保险业务流程及BI相关培训教材

保险业务、流程及BI相关培训

数据仓库事业部曾养正2011年6月前言培训对象入职一年以下的员工培训目的了解保险常用术语、流程，了解中科软某版本的表结构规则，能够自行查询业务主要流程环节的数据库表，对统计的相关内容有一定的了解，结合上述对BI相关系统开发工作能够起到较好的铺垫作用。内容大纲保险基本业务情况介绍保险术语定义保险流程介绍核心系统表结构介绍中科软核心系统表结构命名规则说明常用表结构及字段介绍BI系统及常见指标介绍BI系统常见指标说明ETL简单介绍统计相关系统架构及思想一般统计相关架构设计了解统计相关数据库设计思路保险术语(1/2)保险(Insurance)再保险(Reinsurance)投保单(InsuranceSlip)保险合同(InsuranceContract)投保人(Applicant)保险人(Insurer)被保险人(Insured)保险标的(InsuredObject)保险金额(SumInsured)赔偿限额(LimitofIndemnity)保险费(Premium)核保(Underwriting)保险期间(PolicyPeriod)退保(Surrender)批单(Endorsement)保单期满(PolicyExpiration)续保(Renewal)保险术语(2/2)保险事故(InsuredEvent)意外事件(Accident)出险(LossOccurred)报案(ClaimNotification)立案(ClaimRegistration)索赔材料(ClaimDocument)保险欺诈(Fraud)理赔调查(ClaimInvestigation)定损(LossAssessment)核赔(ClaimHandling)理算(Adjustment)赔款(ClaimPayment)赔款计算书(ClaimCalculationSheet)结案(ClosedClaims)保险术语定义保险(insurance)保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。再保险(Reinsurance)也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。保险术语定义投保单(InsuranceSlip)投保书是由保险人事先准备、具有统一格式的书据。投保人必须依其所列项目一一如实填写，以供保险人决定是否承保或以何种条件、何种费率承保。投保单本身并非正式合同的文本，但一经保险人接受后，即成为保险合同的一部分。投保人提出保险要约时，均需填具投保单。如投保单填写的内容不实或故意隐瞒、欺诈，都将影响保险合同的效力。保险术语定义保险合同(InsuranceContract)也称保险单、保单(policy)。是保险人（保险公司）和投保人（公民、法人）之间关于承担风险的一种民事协议。根据此协议来明确投保人与保险人之间的权利义务关系，即由投保人向保险人缴纳保险费，保险人则应在约定的保险事故发生后，对事故造成的财产损失承担经济赔偿责任，或者在约定的人身保险事件如被指定的人死亡、伤残、疾病出现时，或期限届满如达到合同约定的年龄时，履行给付保险金的义务。因此，只有保险合同有效订立之后，才能实现保险的目的和意义。保险术语定义投保人(Applicant)要保人，与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人(Insurer)根据我国《保险法》规定，保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人(Insured)其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人保险术语定义保险标的(InsuredObject;InsuranceObject)作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险标的直接决定保险的险种，财产保险标的的价值，危险程度直接影响保险人所承担的义务，决定着保险费率的高低，人身保险标的不同（人的年龄﹑职业﹑身体状况等），保险费﹑保险险种也不同。保险金额(SumInsured;AmountInsured)又称保额，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险术语定定义赔偿限额(LimitofIndemnity)保险合同中中约定的，，当保险事事故发生后后，保险人人所承担的的赔偿金额额上限。保险费(Premium)又称保费，，投保人为取取得保险保保障，按保保险合同约约定向保险险人支付的的费用。核保(Underwriting)保险公司在在掌握保险险标的的重重要事实的的基础上，，对可保风风险进行评评估与分类类，进而决决定是否承承保、以何何种条件承承保的过程程。保险术语定定义保险期间(PolicyPeriod)又称保险期期限，根据保险合合同的约定定，保险人人为被保险险人提供保保险保障的的期间。退保(Surrender)在保险期限限内，投保保人向保险险人要求解解除保险合合同的行为为。批单(Endorsement)保险人在保保险单或者者其他保险险凭证上附附贴的证明明保险合同同变更的文文件。保险术语定定义保单期满(PolicyExpiration)保险合同约约定的合同同期限届满满，保险人人不再为此此后发生的的保险事故故承担保险险责任。续保(Renewal)在保单期满满前，投保保人向保险险人提出申申请，保险险人同意以以原合同承承保条件或或者以一定定附加条件件继续承保保的行为。。保险术语定定义保险事故(InsuredEvent)是指发生保保险合同责责任范围内内的事故。。我国《保险法》第16条第5款规定：““保险事故故是指保险险合同约定定的保险责责任范围内内的事故。。”亦就是是说；保险险事故即指指“保险人人依保险契契约所负责责任之事由由，亦即保保险人应负负担之危险险。”意外事件(Accident)外来的、突突发的、非非本意的和和非疾病的的导致被保保险人身体体受到伤害害或财产遭遭受损失的的客观事件件。保险术语定定义出险(LossOccurred)保险期限内内保险事故故的发生。报案(ClaimNotification)出险通知(NoticeOfLoss)投保人、被被保险人或或者受益人人将保险事事故通知保保险人的行行为。立案(ClaimRegistration)保险人受理理报案并将将报案内容容记录在册册的行为。保险术语定定义索赔材料(ClaimDocument)投保人、被被保险人或或受益人向向保险人提提供的与确确认保险事事故的性质质、原因和和损失程度度等有关的的证明和资资料。保险欺诈(Fraud)投保人、被被保险人或或受益人在在没有发生生保险事故故的情况下下谎称发生生了保险事事故，或者者故意制造造保险事故故，或者在在保险事故故发生后以以伪造、编编造的有关关证明、资资料和其他他证据来编编造虚假的的事故原因因或者夸大大损失程度度，向保险险人提出索索赔或给付付请求的行行为。保险术语定定义理赔调查(ClaimInvestigation)理赔查勘，理赔勘查。保险人对保保险事故的的性质、原原因、损失失程度和责责任认定等等方面进行行的调查，，包括非现现场调查和和现场查勘勘。核赔(ClaimHandling)被保险人或或受益人提提出索赔或或给付请求求后，保险险人对索赔赔材料进行行审核、调调查，作出出赔付或拒拒赔决定的的过程。定损(LossAssessment)确定保险标标的实际损损失的过程程。保险术语定定义核赔(ClaimHandling)被保险人或或受益人提提出索赔或或给付请求求后，保险险人对索赔赔材料进行行审核、调调查，作出出赔付或拒拒赔决定的的过程。理算(Adjustment)在核赔过程程中，保险险人确定赔赔付保险金金数额的过过程。赔款(ClaimPayment)保险人对保保险事故造造成的损失失，根据合合同约定向向被保险人人或受益人人给予的经经济补偿。保险术语定定义赔款计算书书(ClaimCalculationSheet)所谓损失勘勘估书又叫叫做“赔款款计算书””，它是指指保险人在在事故发生生后对保险险标的遭受受损失的详详细情况进进行勘查并并计算赔偿偿金额的书书面报告。。其主要内内容一般包包括：出险险的时间、、地点、原原因、施救救经过、受受损程度、、保险责任任、赔偿金金额以及一一切有关费费用的估算算等等。结案(ClosedClaims)保险人对赔赔案中应承承担的义务务和应享有有的权利执执行完毕的的状态。保险术语定定义理算(Adjustment)在核赔过程程中，保险险人确定赔赔付保险金金数额的过过程。赔款计算书书(ClaimCalculationSheet)保险公司用用于计算最最终赔付金金额的书面面文件。结案(ClosedClaims)保险人对赔赔案中应承承担的义务务和应享有有的权利执执行完毕的的状态。保险基本流流程介绍承保流程批改流程承保再保流流程理赔流程保险流程介介绍-承保流程保险流程介介绍-批改流程保险流程介介绍-承保再保流流程保险流程介介绍-理赔流程核心业务系系统表结构构介绍核心表命名名规则常用表结构构及字段介介绍核心表命名名规则命名规则：：前缀+流程+业务逻辑名名+后缀，例如如：PrpCmainOrigin前缀：Prp流程：T-投保，C-承保，P-批改（批改改前信息）），CP-承保到批改改过渡，L-理赔对象：PrpCcoinsPrpCplanPrpCitemKind后缀：主要针对承承保部分，，如果是原原始保单则则为Origin；或者为险险类特征，，如：PrpCmainProp（财产险保单单信息）常用表结构构及字段介介绍承保部分(1/2)PrpTmain投保单主表表主键字段：：ProposalNo总保费：SumPremium总保额：SumAmountPrpTitemkind投保单明细细表主键字段：：ProposalNo,ItemKindNo险别：KindCode保费：Premium保额：Amount常用表结构构及字段介介绍承保部分(1/3)PrpTmain投保单主表表PrpTitemkind投保单明细细表PrpCmain(Origin)最新(原始)保单主表PrpCitemkind(Origin)最新(原始)保单明细表表PrpCitemCar最新车险保保单信息表表存储车险相相关信息：：车牌号、、车型、发发动机号、、车架号、、新车购置置价、座位位数、吨位位数等等常用表结构构及字段介介绍承保部分(2/3)PrpCmain(Origin)最新(原始)保单主表主键字段：：PolicyNo总保费：SumPremium总保额：SumAmount保单起保日日期：StartDate原始保单核核保通过日日期：UnderWriteEndDate常用表结构构及字段介介绍PrpCitemkind(Origin)最新(原始)保单明细表表主键字段：：PolicyNo,ItemKindNo险别：KindCode保费：Premium保额：Amount常用表结构构及字段介介绍批改部分PrpPmain主要是存储储批改前主主表信息和和批改金额额变化量PrpPitemkind主要是存储储批改前子子表信息和和批改金额额变化量PrpPhead主要存储批批改原因、、批改类型型、核批时时间、批改改状态、批批改操作时时间、批单单生效时间间等PrpCPmain存储批改后后信息，但但记录完整整性不一定定准确常用表结构构及字段介介绍理赔部分(1/2)PrpLregist报案信息表表存储报案时时间报案人人等基本信信息PrpLcheck查勘信息表表存储查勘时时间、查勘勘人、是否否第一现场场等信息PrpLclaim立案信息主主表存储立案基基本信息，，包括立案案时间、结结案时间、、估损总金金额、案件件状态等等等PrpLclaimLoss立案信息子子表存储到子险险（险别））的估损金金额信息常用表结构构及字段介介绍理赔部分(2/2)PrpLCompensate赔款计算书书主表赔款的总金金额，核赔赔是否通过过，核赔通通过时间等等PrpLloss赔款计算书书子表-物损信息导致财产及及物质损失失对应的赔赔款金额，，到险别PrpLpersonloss赔款计算书书子表-人伤信息导致人员伤伤残对应的的赔款金额额，到险别别PrpLcharge赔款计算书书子表-费用信息整个赔款过过程产生的的其他费用用信息常用表结构构及字段介介绍收付部分PrpJplanFee应收应付费费信息主表主要存储应应收付的基基本信息，，包括原始始保单(P)、批单(E)、手续费(S)、赔款(C)等对应的应应收付时间间、金额、、币种、收收付原因等等。PrpJpayRefRec实收付信息主表主要存储实实际支付或或收付的费费用信息，，同样也包包括原始保保单(P)、批单(E)、手续费(S)、赔款(C)等对应的实实际收付的的时间、费费用金额、、支付类型型等等。BI系统常见指指标说明常见统计术术语维度Dimension将其和纬度度区分开。。可以想象象在一个立立方体中，，维度是从从不同层面面去观察和和体现的一一个层面，，它是代表表着不同角角度（多角角度组合））去观察问问题。指标Meansure又称为“度度量”、““目标”。。例如，保保费收入就就是一个指指标。统计口径统计口径是是指统计数数据所采用用的标准。。统计口径径包括统计计方式、统统计范围、、统计条件件等指标。。BI系统常见指指标说明-承保部分承保部分原始保单数数量又称原始保保单件数、、笔数。根根据某个统计口径进行对保单单总量进行行计数汇总总数原始保险金金额批改前某个个统计口径径内总保险险金额的汇汇总原始保费收收入批改保险金金额变化量量批单对应批改保费变变化量BI系统常见指指标说明-理赔部分理赔部分(1/2)报案件数一般以报案案时间为统统计口径立案件数一般以立案案时间为统统计口径估损金额一般以立案案时间和估估损录入时时间为统计计口径已决件数未决件数BI系统常见指指标说明-理赔部分理赔部分(2/2)已决赔款口径一：是是否结案已经结案的的赔案对应应的赔付金金额口径二：是是否核赔通通过已经核赔通通过的赔案案对应的赔赔付金额未决赔款口径一：未未是否结案案已立案未结结案对应的的估损金额额口径二：是是否核赔通通过未结案对应应的估损金金额和已核核赔通过金金额的差值值BI系统常见指指标说明-满期图解满期保保费和未到到期保费tftntntf期初期末情形A情形B情形C情形D时间满期区间BI系统常见指指标说明-赔付率赔付率公式式赔付率＝(已决赔款＋期末未决赔款－期初未决赔款)

(保费收入＋期初未满期保费－期末未满期保费)BI系统常见指指标说明-SQL原始保单数数量BI系统常见指指标说明-SQL原始保费收收入BI系统常见指指标说明-SQL原始保单满满期保费注：LEAST(v1,v2),GREATEST(v1,v2)分别返回参参数内小者者和大者值值。ETL简单介绍ETL，Extraction-Transformation-Loading的缩写，中中文名称为为数据提取取、转换和和加载。ETL工具有：Kettle、OWB(OracleWarehouseBuilder)、ODI(OracleDataIntegrator)、InformaticPowerCenter、AICloudETL、DataStage、RepositoryExplorer、Beeload、DataSpiderETL简单介绍ETL规则明确数据提提取口径根据日期进进行提取根据增量表表进行提取取明确数据提提取方式增量方式提提取（根据据某个口径径先删除后后插入）全量方式提提取插入/更新方式（（不能根据据某个口径径来确定其其能否增量量提取）一般统计相相关架构设设计了解数据模型ＳＩＤＭ３.０系统门户ＳＰＯＲＴＡＬ２．０业务统计分析ＢＡＳＥＴＬ工具ＳＤＭ２.０元数据管理