初级客户经理培训班进出口贸易融资业

进出口贸易融资业务介绍分行国际业务部

主要内容一、贸易融资概述二、贸易融资额度三、评级管理四、担保管理五、期限管理六、贸易融资信贷政策和有关核准一、贸易融资概述（一）贸易融资的概念（二）贸易融资的特点（三）贸易融资与国际结算的对应关系贸易融资的概念贸易融资的定义贸易融资，是服务于国际贸易的金融产品贸易融资，是指商业银行向公司客户提供的与国际贸易相关的短期资金融通或信用便利.贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资业务的特点贸易融资业务特点：6Sshort-term:期限短secured:安全性，控制货权self-liquidating:自偿性,销售货款即还款来源specific:明确用途，只能用于与贸易有关的交易selective:可挑选的，银行将检查每笔交易申请,确认客户是否正当使用融资手段small:金额相对较小贸易融资与国际结算的对应关系信用证托收汇款进口

开立信用证（到货前）国际保理（提供信用风险担保；D/A）国际保理（提供信用风险担保）信托收据贷款海外代付付款时融资信托收据贷款（D/A、D/P）海外代付（D/A、D/P）付款时融资信托收据贷款海外代付

付款时融资出口打包贷款（出运前融资）出口议付（交单后承兑前融资）汇票贴现/买入（承兑后的融资）福费廷（承兑后的融资）出口订单融资（出运前融资）出口商业发票融资（D/A）出口托收贷款（D/A、D/P）短期出口信保项下贷款（D/A、D/P）国际保理（D/A）出口订单融资（出运前融资）出口商业发票融资

（出运后融资）短期出口信保项下贷款

（出运后融资）国际保理（出运后融资）二、贸易融资额度管理贸易融资额度基本概念（一）关于印发《中国建设银行额度授信管理办法的通知》（建总发［2008］246号）指我行为从事进出口贸易融资业务的客户核定的，用以满足其短期融资需求的可循环使用的综合或分项额度。贸易融资额度纳入一般授信额度内核定，有效期控制在一般授信额度有效期内，最长期限为一年。贸易融资额度有效期内发生的每笔贸易融资，在客户资信稳定的情况下，贸易融资申请人债务履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制，但额度合同另有规定的除外。二、贸易融资额度管理贸易融资额度基本概念（二）折算系数客户授信业务信用风险敞口=

（单笔授信业务余额-合格金融质押品覆盖的风险暴露×合格金融质押品折扣系数）×信用风险转换系数（CCF）信用证项下海外代付0.6托收项下海外代付0.6TT汇款项下海外代付0.6开出远期信用证（180天内承付（含））0.6开出远期信用证（180天以上承付）1开出即期信用证（可控货权/货物）0.3开出即期信用证（不可控制货权/货物）0.6二、贸易融资额度管理贸易融资额度基本概念（三）串用规则第四十三条进出口贸易融资额度、国内贸易融资额度、透支类额度可串用其他非专项表内额度，但不得反向串用；二类进出口贸易融资可串用一类贸易融资额度，但不得反向串用。第四十三条任何情况下，表内额度不得串用表外额度附件１非专项额度种类：进出口贸易融资额度、国内贸易融资类额度、透支类额度、流动资金类额度、保证类额度（表外）、资金交易类额度（表外）、特定贷款额度（表内）、其它信贷额度（除信贷证明和贷款承诺外，其它为表内）二、贸易融资额度管理《关于进一步明确贸易融资额度分类有关事项的通知(建总函［2009］564号)进出口贸易融资额度划分为一类贸易融资额度和二类贸易融资额度调整原出口议付额度为出口押汇额度取消出口托收贷款额度。取消客户福费廷分项额度，只能占用金融机构额度增设国际贸易供应链额度贸易融资分分项额度（（一）分项额度授信产品一类贸易融资额度信托收据额度信用证/非信用证项下信托收据贷款、提单背书/提货担保、无货权即期信用证、远期信用证、海外代付、票据保付进口保理信用风险担保额度进口保理信用风险担保打包贷款额度信用证项下打包贷款、出口订单融资出口商业发票融资额度出口商业发票融资、D/A项下出口托收贷款供应链授信额度核定给核心企业，但切分给上游供应商或下游分销商使用的额度其它一类贸易融资额度其他不纳入低信用风险或二类贸易融资的贸融资业务贸易融资分分项额度（（二）分项额度授信产品二类贸易融资额度信用证开证额度开立即期有货权信用证出口押汇额度出口议付、信用证项下出口押汇、远期信用证项汇汇票贴现、延期信用证项下应收款买入、D/P项下出口托收贷款短期信用保险授信额度短期出口信用保险项下贷款／应收款买断／其他融资、短期出口票据保险项下融资出口保理额度出口双保理预付款、出口直接保理、出口船舶保理融货通额度海陆仓、保税仓、现货仓出口退税融资额度出口退税池项下各类融资其它二类贸易融资额度其他不能纳入低信用风险的金融机构信用支持或我行可控货权贸易融资业务不占用客户户额度的贸贸易融资业业务总行核定额额度的金融融机构额度度内的信用用证项下贴贴现和应收收款买入（（含福费廷廷）业务占用金融机机构额度的的出口议付付满足规定条条件情况下下，占用国国外保理商商在我行的的金融机构构额度满足规定条条件情况下下，占用中中国出口信信用保险公公司额度受受理客户短短期出口信信用保险项项下贷款三、评级管管理（1）基本要求：：符合我行行信贷业务务的基本条条件和一般般限制性条条件（信信贷业务手手册）对符合以下下条件的客客户，D/P项下出口托托收贷款、、信用保险险贷款、保保理预付款款以及延期期付款证出出口议付、、应收款买买入、福费费廷业务的的客户信用用评级可降降低到B级；D/A出口托收贷贷款、保理理信用风险险担保信用用评级可降降到BBB级（小企业业a-)：（一）在我我行办理业业务时间在在一年期以以上；（二）按信信贷资产五五级分类，，在我行以以往无不良良信用记录录；（三）生产产经营管理理正规，财财务状况良良好，具备备较强的成成长潜力。。三、评级管管理（2）出口商业发发票融资：：允许授权权等级为A、B级的分行受受理BBB级客户的业业务申请；；其他分行行的客户评评级必须限限制在A级（含）以以上。海外代付：：除交存100%保证金业务务外，在信信用证、进进口代收、、T/T汇款等结算算方式下办办理海外代代付的客户户信用评级级应为AA-(含）或者aa(含）以上。。短期出口信信用保险项项下应收款款买断业务务，客户在在我行信用用评级达到到AA（含）或aa+(含）以上三、评级管管理（3）订单融资：：对于符合我我行小企业业准入标准准的且评级级在aa级（含）以以上的各类类小型企业业；我行信用评评级为A级（含）以以上的工贸贸生产型企企业；我行信用评评级为AA级（含）以以上的贸易易型企业，，如该贸易易型企业属属于依托集集团母公司司并代理母母公司进口口生产用原原材料或设设备的或其其主要业务务是为集团团母公司服服务的，可可放宽至A级（含）；；我行信用评评级为A级（含）以以上的外商商投资企业业。三、评级管管理（4）出口退税池池融资（1）：模式一：借借款人为生生产企业或或外贸企业业，如申请请贷款品种种为出口退退税质押贷贷款，则借借款人的信信用评级须须达到BBB级（含）或或对应小企企业评级及及以上，如如申请贷款款品种为除除出口退税税质押贷款款外的其他他贸易融资资贷款，则则借款人的的信用评级级可放宽至至达到BB级（含）或或对应小企企业评级及及以上。模式二：借借款人为外外贸企业，，如申请贷贷款品种为为出口退税税质押贷款款，则借款款人的信用用评级须达达到A级（含）或或对应小企企业评级及及以上，如如借款人可可提供相应应的抵押担担保措施，，则借款人人的信用评评级可放宽宽至BBB级（含）或或对应小企企业评级及及以上；如如申请贷款款品种为除除出口退税税质押贷款款外的其他他贸易融资资贷款，则则借款人的的信用评级级可放宽至至达到BBB级（含）或或对应小企企业评级及及以上。三、评级管管理（4）出口退税池池融资（2）：模式三：借款人为外外贸企业，，出口收汇汇通过我行行办理且可可通过系统统查询收汇汇核销信息息，客户准准入同模式式二。模式四：借款人为外外贸企业，，出口退税税登记已满满一年，信信用评级须须达到A级（含）或或对应小企企业评级及及以上，且且与同一境境外交易对对手的所形形成的应退退未退税款款在出口退退税池中比比例不得过过高。三、评级管管理（5）小企业办理理贸易融资资产品可根根据评级条条件对应参参考下表四、担保管管理免担保的条条件（一））：AAA级客户和总总行级重点点客户;外汇业务量量大，经营营状况稳定定，信贷资资产分类为为正常类且且评级AA级及以上的的客户，经经各一级分分行国际业业务部门核核准，并由由有权审批批机构审批批后，可降降低或免除除担保核定定贸易融资资授信额度度或办理单单笔业务。。一级分行可可审慎选择择贸易融资资渠道畅通通并真实、、经营状况况良好、评评级达到aa+及以上的小小企业客户户给予差别别化优惠政政策，经各各一级分行行国际业务务部门核准准，并由有有权审批机机构审批后后，可适当当降低或免免除担保。。四、担保管管理免担保的条条件（二））：无论客户信信用等级，，以下产品品可免担保保——建总函〔2006〕668号——可控制货权权单据的即即期信用证证——出口D/P托收贷款——占用客户额额度的议付付BBB级(含)以上客户，，以下产品品可免担保保(限于进口商商的国家评评级高于E级)——建总函〔2006〕668号——出口信用保保险项下贷贷款——需占用客户户额度的出出口保理预预付款——需占用客户户额度的远远期信用证证项下汇票票贴现或应应收款买入入，四、担保管管理保证金管理理（一）：：A级及以下客客户（包括括所有小企企业客户））申请开立立远期信用用证或不可可控制货权权/货物的即期期信用证原原则上应交交纳不低于于20%的保证金。。（一级分分行国际业业务部可自自行核准后后适当降低低保证金比比例。）优质担保业业务或以““融货通””现货仓模模式申请开开立信用证证的，不设设最低保证证金比例限限制。四、担保管管理保证金管理理（二）“优质担保保业务”是是指提供合合格金融押押品足额担担保或银行行信用支持持或承诺全全额覆盖的的业务。“合格金融押押品”系指指《中国建设银银行股份有有限公司额额度授信管管理办法》（建总发[2008]246号）附件1表一所列的的合格金融融质押品。。五、期限管管理信托收据期期限其他融资产产品期限五、期限管管理信托收据期期限远期信用证证、信托收收据贷款、、海外代付付等实行信信托收据期期限管理的的单笔业务务累计期限限原则上不不得超过90天，一般客客户超过90天（不含））但不超过过180（含）、AAA级客户或总总行级重点点客户超过过180天（不含））但不超过过360天（含）的的，由各一一级分行国国际业务部部负责核准准；超过上上述期限的的报总行核核准。提供合格金金融押品足足额担保或或银行信用用支持或承承诺全额覆覆盖的业务务（简称““优质担保保业务”））不受以上上规定限制制。五、期限管管理合格金融质质押品五、期限管管理根据建国际际（2010）56号关于调整整贸易项下下短期外债债指标管理理方式的通通知：受受理客户单单笔期限超超过90天（不含））通过境外外办理的海海外代付业业务时，须须申请扣减减“海外代代付短期外外债指标””；受理客客户单笔承承诺付款期期限超过90天（不含））远期信用用证业务时时，须申请请扣减“远远期信用证证短期外债债指标”。。上述指指标需在““产品支持持服务系统统”申请扣扣减。根据汇发【2010】59号银行为客客户开立远远期信用证证后，再为为该笔付款款业务叙作作海外代付付的，如两两者期限合合计超过90天，则海外外代付项下下金额应纳纳入短期外外债余额指指标控制五、期限管管理其他产品期期限1、打包贷款款/订单融资：：原则上90天，最长不不超过120天2、出口议付付：占用金金融机构额额度180天；A级（含）客客户120天、AA级（含）以以上客户180天3、贴现/买入：（1年以内）4、福费廷：：（（180天）5、出口商业业发票融资资：AA级（含）以以上180天；A级120天；BBB级90天6、出口托收收贷款7、信保贷款款：一般控控制在120天以内；突突破120天但未超过过2年（含）的的，由分行行国际部单单笔核准；；8、国际保理理预付款（（一般90天；特殊情情况下180天）五、期限管管理出口托收贷款业务类型客户信用评级贷款期限D/P项下AA（含）以上≤120天AA级（含）以下≤90天D/A项下AA（含）以上≤180天A级≤120天BBB级≤90天六、贸易融融资信贷政政策和有关关核准2011年信贷政策策与结构调调整方案2011年行业限额额管理实施施方案贸易融资有有关核准2011年信贷政策策与结构调调整方案基本框架（（建总发［［2011］3号））三类类客客户户：：优优先先支支持持类类、、审审慎慎支支持持类类、、压压缩缩退退出出类类四类类行行业业：：战战略略拓拓展展行行业业、、传传统统优优势势行行业业、、审审慎慎支支持持行行业业、、逐逐步步压压缩缩行行业业五类类产产品品：：A、B、C、D、E2011年信信贷贷政政策策与与结结构构调调整整方方案案客户户-产品品配配置置表表只针针对对增增量量（（纯纯新新发发放放贷贷款款或或新新增增办办理理表表外外业业务务，，CP系统统中中““正正常常新新增增””））部部分分。。存量量（（借借新新还还旧旧、、回回收收再再贷贷、、展展期期））：：不不受受表表5限制制。。压压缩缩退退出出类类客客户户在在办办理理转转贷贷时时，，仅仅能能减减额额办办理理。。2011年信信贷贷政政策策与与结结构构调调整整方方案案行业客户行业类型产品配置核准要求例外授信要求优先支持客户不限A、B、C、D、E无无审慎支持客户优先类行业A、B、C、D、E无无审慎类行业A、B、C、D、（E）若客户RAROC≥15%，可办理E类产品；否则需经一级分行业务主管部门核准无压缩类行业A、B、C、（D、E）若客户RAROC≥15%，可办理D、E类产品；否则需经一级分行业务主管部门核准无压缩退出客户优先类行业A、B、（C、D、E）若客户RAROC≥15%，可办理C、D、E类产品；否则需经一级分行业务主管部门核准无审慎类行业A、B、（C、D）若客户RAROC≥15%，可办理C、D类产品；否则需经一级分行业务主管部门核准如需办理E类业务，可由一级分行风险总监或其授权人牵头审批，进行例外授信压缩类行业A、(B、C）若客户RAROC≥15%，可办理B、C类产品；否则需经一级分行业务主管部门核准如需办理D类业务，可由一级分行风险总监或其授权人牵头审批，进行例外授信列入退出名单客户不限A、（B）经一级分行业务主管部门核准后可办理B类产品不得例外授信2011年信信贷贷政政策策与与结结构构调调整整方方案案客户户-产品品配配置置表表说说明明：：1、优优先先类类行行业业包包括括战战略略拓拓展展、、传传统统优优势势两两类类2、圆圆括括号号内内所所列列产产品品为为有有条条件件办办理理的的产产品品，，即即客客户户风风险险调调整整后后收收益益（（RAROC）达达到到一一定定要要求求即即可可办办理理，，否否则则应应经经一一级级分分行行业业务务主主管管部部门门核核准准后后方方可可办办理理。。客客户户RAROC可按按照照申申报报额额度度授授信信方方案案时时预预计计的的收收益益进进行行测测算算。。2011年信信贷贷政政策策与与结结构构调调整整方方案案产品品政政策策：：A类产产品品1.低信信用用风风险险业业务务：：（（1）交交存存100%保证证金金的的信信贷贷业业务务（（含含凭凭证证式式国国债债质质押押））；；（（2）无无需需建建设设银银行行其其他他配配套套信信贷贷支支持持的的一一、、二二类类外外国国政政府府转转贷贷款款；；（（3）银银行行信信用用支支持持与与承承诺诺全全额额覆覆盖盖的的信信贷贷业业务务（（指指符符合合人人民民银银行行和和建建设设银银行行规规定定的的银银行行承承兑兑汇汇票票贴贴现现、、转转贴贴现现，，占占用用金金融融机机构构额额度度的的商商业业承承兑兑汇汇票票转转贴贴现现，，总总行行核核定定的的金金融融机机构构额额度度内内的的境境内内外外银银行行或或其其分分支支机机构构全全额额担担保保（（含含备备付付信信用用证证））的的信信贷贷业业务务，，总总行行核核定定的的金金融融机机构构额额度度内内的的信信用用证证项项下下贴贴现现和和应应收收款款买买入入（（含含福福费费廷廷））业业务务，，占占用用金金融融机机构构额额度度的的出出口口议议付付，，总总行行核核定定的的金金融融机机构构额额度度内内的的转转开开保保函函（（银银行行委委托托保保证证））））；；（（4）以由国债、、央行票据、、政策性金融融债做质押的的债券质押式式回购业务；；（5）远期信用证证自贴现。（5）我行出具的的国内信用证证议付。2.列入国务院大大型成套设备备出口融资保保险专项安排排、且我行不不承担信用风风险的中信保保提供保险支支持的对外出出口信贷业务务，其中包括括出口买方信信贷和出口卖卖方信贷2011年信贷政策与与结构调整方方案产品政策：B类产品1.二类国际贸易易融资产品：：包括开立即即期信用证（（有货权）、、占用客户额额度的出口议议付、信用证证项下出口押押汇、占用客客户额度的远远期信用证项项下汇票贴现现、占用客户户额度的延期期付款信用证证项下应收款款买入、D/P项下出口托收收贷款、短期期出口信用保保险（三年内内(含))项下融资(包括贷款、应应收款买断等等)、短期出口票票据保险项下下融资、出口口双保理预付付款、出口直直接保理、出出口船舶保理理、融货通（（海陆仓、保保税仓、现货货仓）、出口口退税池项下下各类融资、、其它不能纳纳入低信用风风险的金融机机构信用支持持或我行可控控货权贸易融融资业务；2.二类供应链融融资产品：包包括国内保理理、仓单融资资、动产融资资、汽贸融、、保兑仓融资资、保单融资资、网络银行行电子商务e单通、e保通、e点通业务、国国内信用证融融资（应收款款买断）、其其它不能纳入入低信用风险险的金融机构构信用支持或或我行可控货货权和资金流流的供应链融融资业务；3.一年内（含））投标保函；；4.一年内（含））质量保证；；5.一年内（含））信贷证明；；6.除A类2外的出口信贷贷产品，包括括出口买方信信贷、出口卖卖方信贷、出出口信贷再融融资。2011年信贷政策与与结构调整方方案产品政策：C类产品1.一类国际贸易易融资产品：：包括提货担担保／提单背背书、开立即即期信用证（（无货权）、、开立远期信信用证、海外外代付、票据据保付、进口口保理信用风风险担保、出出口商业发票票融资、D/A项下出口托收收贷款、信用用证项下信托托收据贷款、、非信用证项项下信托收据据贷款、其它它不能纳入低低信用风险或或二类贸易融融资的贸易融融资业务；2.一类供应链融融资产品：包包括应收账款款融资、订单单融资，国内内信用证融资资（备货融资资和赎单融资资）、网络银银行电子商务务e贷通、e商通业务、其其它不能纳入入低信用风险险或二类供应应链融资的供供应链融资业业务；3.其他非融资性性保证业务；；4.一年以上信贷贷证明；5.标准仓单质押押贷款；6.股票质押贷款款。7.国内信用证；；8.固定资产贷款款。2011年信贷政策与与结构调整方方案产品政策：D类产品短期一般流动动资金贷款；；信用证项下打打包贷款、出出口订单融资资；法人账户透支支、商务卡透透支；银行承兑汇票票；搭桥贷款；商业承兑汇票票贴现；一年以内（含含）融资性保保证业务（包包括借款保函函、融资租赁赁保函、账户户透支保函、、有价证券发发行担保、以以货币偿还的的补偿贸易保保函）；法人汽汽车贷贷款；；汽车金金融公公司贷贷款；；并购贷贷款。2011年信贷贷政策策与结结构调调整方方案产品政政策：：E类产品品中期一一般流流动资资金贷贷款；；商用物物业抵抵押贷贷款；；房地地产开开发贷贷款、、土地地储备备贷款款、单单位购购房贷贷款、、境外外筹资资转贷贷款（（一、、二类类境外外筹资资转贷贷款除除外））。一年期期以上上融资资性保保证业业务（（包括括借款款保函函、融融资租租赁保保函、、账户户透支支保函函、有有价证证券发发行担担保；；一年年期以以上的的延期期付款款保函函、以以货币币偿还还的补补偿贸贸易保保函））；2011年行业业限额额管理理实施施方案案（建建总发发［2011］4号）行业限限额的的目的的和实实施对对象行业限限额的的预警警信号号行业限限额的的控制制措施施行业限限额的的目的的和实实施对对象行业限限额根根据全全行的的账面面资本本总量量以及及风险险偏好好，估估算所所能承承受的的对公公信贷贷（含含本币币企业业债））新增增资产产总量量限额额，并并按资资产组组合的的风险险调整整后收收益率率（RAROC）最大大化原原则，，把对对公新新增信信贷限限额总总量配配置到到各行行业，，从而而实现现优化化资源源配置置、提提高组组合风风险回回报水水平的的目的的。2011年实施施行业业限额额管理理的对对象包包括境境内行行业的的本外外币贷贷款、、表外外业务务以及及本币币企业业债业业务。。行业限限额预预警信信号预警信信号分分为蓝蓝色、、橙色色和红红色种种2011年信贷贷政策策中规规定的的除银银行承承兑汇汇票贴贴现以以外的的A类产品品不占占用行行业限限额。。行业限限额预预警信信号2011年行业信贷限额执行情况表（7月31日止）序号行业名称行业分类本期预警信号一农、林、牧、渔业门类红色三制造业门类普通11纺织服装、鞋、帽制造业大类蓝色21有色金属冶炼及压延加工业大类橙色22金属制品业大类蓝色八批发和零售业门类红色41批发业大类红色九住宿和餐饮业门类红色43住宿业大类红色44餐饮业大类橙色行业限限额的的控制制措施施（一一）出现行行业预预警信信号时时，可可不受受行业业限额额的约约束，，按原原程序序办理理业务务的情情况：：对于2011年信贷贷政策策中规规定的的“优优先支支持””类客客户经《中国建建设银银行小小企业业客户户认定定办法法》（建总总发〔2007〕58号）中中界定定的信信用评评级aa-以上（（含aa-）客户户具有合合格金金融质质押品品或房房地产产类押押品的的a+级客户户以及及办理理速贷贷通业业务的的小企企业客客户2011年信贷贷政策策中界界定的的B类产品品业务务行业限限额的的控制制措施施（二二）蓝色预预警信信号的的控制制措施施：应应对正正在营营销或或拟办办理信信贷业业务的的客户户（不不含小小企业业客户户）进进行梳梳理，，按信信贷资资源安安排的的优先先顺序序填写写拟办办理信信贷业业务的的客户户情况况表，，并报报送总总行行行业归归口管管理的的对公公信贷贷经营营管理理部门门备案案。将《综合金金融服服务收收益预预测情情况表表》纳入备备案材材料（（建甬风风总〔2011〕51号）行业限限额的的控制制措施施（二二）橙色预预警信信号的的控制制措施施：对对当年年纯新新发放放贷款款和新新增表表外业业务（（在CLPM系统中中发起起单笔笔信贷贷业务务流程程时选选择““正常常新增增”的的信贷贷业务务）实实行先先核准准后签签署合合同。。分行核核准权权限：：1、表内内业务务（不不含小小企业业客户户）一一级分分行公公司业业务部部和机机构业业务部部分别别负责责其归归口管管理行行业中中属于于2011年信贷贷政策策中““传统统优势势”和和“审审慎支支持””类行行业的的核准准。一一级分分行国国际业业务部部受理理涉及及国际际贸易易融资资业务务的核核准，，核准准同意意的报报送分分行公公司部部备案案。2、表外外业务务、小小企业业客户户表内内外业业务：：由一一级分分行公公司业业务部部和机机构业业务部部分别别负责责核准准。在在涉及及国际际业务务时，，由一一级分分行国国际业业务部部受理理，核核准同同意的的报送送分行行公司司部备备案。。核准程序：：填写信贷贷业务核准准表和《综合金融服服务收益预预测情况表表》报相关部门门核准行业限额的的控制措施施（三）红色预警信信号的控制制措施：表内业务、、银行承兑兑汇票业务务（非100%保证金）、、融资性保保函业务：：暂停除C类产品中的的国际贸易易融资和供供应链融资资业务外的的当年纯新新发放业务务的合同签签署和发放放（含本币币企业债业业务）。对对于在出现现红色预警警信号前已已签署合同同的客户，，可以按原原程序发放放贷款，在在发放后报报总行授信信管理部备备案。表外业务（（不含银行行承兑汇票票、融资性性保函业务务）、C类产品中的的国际贸易易融资和供供应链融资资业务、西西部大开发发地区享受受区域差别别化政策的的行业：按按照出现橙橙色预警信信号后对信信贷业务的的控制措施施，实行先先核准后签签订合同办办理业务六、贸易融融资有关核核准客户信贷准准入退出五项基本原原则核准表外业务底底线核准外汇业务客客户授信方方案申报有有关事项客户信贷准准入退出大中型客户户信贷准入入退出需上报分行行准入的客客户和项目目范围视同准入，，不再经过过准入程序序的情况申报流程《宁波市分行行公司客户户信贷准入入退出管理理实施细则则》（建甬发［［2009］162号）小企业客户户准入《中国建设银银行宁波市市分行2011年小企业信信贷结构调调整实施方方案》规定需核准准的例外情情况（建甬甬发［2011］130号）申报流程五项基本原原则核准五项基本原原则核准1、适用范围围：各级行行为大中型型公司客户户办理的新新增授信业业务（包括括新客户授授信及存量量客户增加加授信）原原则上必须须同时满足足五项基本本原则方可可受理审批批；总行级级重点客户户及AAA级客户，如如不符合五五项基本原原则要求，，无须核准准，可直接接申报审批批2、大中型客客户仅申请请贸易融资资授信额度度，如不符符合五项基基本原则要要求，应报报有权审批批行国际业业务部门进进行准入核核准3、仅在我行行办理贸易易融资业务务的客户，，资产负债债率控制在在85%以内4、存量客户户增加授信信是指存量量客户在一一般额度授授信申报时时申报金额额大于申报报时点的信信贷余额表外业务底底线核准表外业务信信用风险政政策底线1、适用范围围：适用于于商业汇票票承兑、信信用证、保保证及银行行信贷证明明等四类信信用风险较较高的表外外业务2、客户基本本政策底线线3、业务具体体政策底线线4、核准原则则表外业务底底线核准开立进口信信用证业务务政策底线线内容：1、基本底线线：2、指标底线线：（1）客户信用用等级在BBB级（含）以以上；（2）资产负债债比例控制制在80％以内，对在在我行仅办办理贸易融融资业务的的客户，资资产负债比比例可控制制在85％以内；（3）客户违约约概率PD≤4％。表外业务底底线核准3．担保底线①AAA级客户可免于于提供担保保；②AA级客户原则上上应提供我我行认可的的质押担保保、抵押担担保或第三三方保证。。在授权权权限内，可可由有权机机构审批是是否对AA级客户免于于提供担保保。③A级、BBB级客户申请开开立远期信信用证或不不可控制货货权/货物的即期期信用证，，原则上应应交纳不低于20％的保证金，，剩余部分分提供我行行认可的质质押担保、、抵押担保保或第三方方保证。对对其中进口口贸易量较较大的较优优质国际结结算客户正正常需求，，经分行核核准后，可可适当降低低保证金交交存比例。。表外业务底底线核准根据总行国国际业务部部（建总函函〔2009〕281号）对于客客户不符合合（建总函函〔2008〕239号）规定的的表外贸易易融资业务务指标底线线，在分行审批权权限内的，由分行行国际业务务部按《超表外贸易易融资政策策底线的核核准原则》进行核准。。分行核准原原则：1、客户须符符合《关于明确表表外业务信信用风险政政策底线的的通知》（建总函〔2008〕239号）规定的的基本政策策底线。表外业务底底线核准2、申请核准准的表外贸贸易融资业业务应具备备真实性的的贸易背景景和有效的的风险防控控措施，并并按照相关关业务规定定收取保证证金或落实实其他足额额有效担保保。其中，以第第三方保证证方式作为为唯一担保保的，保证证人应满足足表外业务务的指标底底线，且信信用评级不不得低于申申请人评级级。3、申请核准准的表外业业务应按有有关规定收收取手续费费，综合收收益应能有有效覆盖风风险。4、表外业务务核准有效效期限定在在授信有效效期内，超超过授信有有效期的，，若仍不符符合表外业业务信用风风险政策底底线规定，，需另行申申请核准。。外汇业务客客户授信方方案申报有有关事项1、外汇业务客客户（指在在宁波海关关口岸有进进出口业务务数据的客客户）在申申报一般额额度授信时时，必须要要有适当比比例的贸易易融资额度度（额度不不得串用））；如未申申报贸易融融资额度，，信贷审批批部门将予予以退回，，并要求重重新申报2、贸易融资资额度占一一般额度授授信的比例例原则上由由国际业务务部门根据据客户进出出口量与销销售收入的的占比或其其年进出口口量的规模模进行核定定3、外汇业务务客户一般般额度授信信方案须由由支行国际际业务经营营部门（各各单点型支支行、集团团部、一支支行、城建建支行、象象山支行、、宁海支行行需报分行行国际业务务部）提出出审核意见见4、年进出口口量3000万美元（含含）以上客客户的授信信方案应报报分行国际际部，由分分行国际部部提出审核核意见后方方能进入下下一审批环环节具体要求见见（建甬发发［2011］89号）9、静夜四四无邻，，荒居旧旧业贫。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黄叶树树，灯下白头头人。。04:19:1804:19:1804:1912/31/20224:19:18AM11、以我独沈沈久，愧君君相见频。。。12月-2204:19:1804:19Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海别别，，几几度度隔隔山山川川。。。。04:19:1804:19:1804:19Saturday,December31,202213、乍见翻疑梦梦，相悲各问问年。。12月-2212月-2204:19:1804:19:18December31,202214、他乡生生白发，，旧国见见青山。。。31十十二月20224:19:18上午午04:19:1812月-2215、比不不了得得就不不比，，得不不到的的就不不要。。。。十二月月224:1