2022年湖北省中级银行从业资格（个人贷款）考试题库（含综合能力和实务）

PAGEPAGE1762022年湖北省中级银行从业资格（个人贷款）考试题库（含综合能力和实务）一、单选题1.下列关于商业银行借记卡使用的表述,正确的是（）。A、不可以直接刷卡消费B、不可转账结算C、可以透支D、可以从ATM机取现答案：D解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。2.中国农业发展银行所承担的任务是（）。A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资答案：A解析：中国农业发展银行所承担的任务是农业政策性贷款。3.公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。A、可以再申请复议B、不得申请复议C、法院判决后再申请复议D、被法院驳回起诉后再申请复议答案：B解析：《行政复议法》第16条规定，公民、法人或者其他组织向人民法院提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。4.下列说法不正确的是（）。A、法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律B、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度C、规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D、商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致答案：C解析：自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》以及本职业操守等。C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。5.中国银行业协会的主管单位是（）。A、国务院B、银监会C、中国人民银行D、人民银行答案：B解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为银监会。6.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。A、需求拉上型B、结构型C、成本推动型D、供求混合型答案：C解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。7.下列选项中不属于代理银行业务的是（）。A、代理政策性银行业务B、代理保险业务C、代理商业银行业务D、代理中央银行业务答案：B解析：代理银行业务包括：①代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务；②代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务；③代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。8.关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是（）。A、可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的民事行为一样，自行为开始时无效B、无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力C、无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件D、可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同答案：B效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为；可撤销的民事行为，又称为“相对无效的民事行为”，是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的民事行为。B项，无效的民事行为从行为开始起就没有法律约束力；可撤销的民事行为，被撤销后其效力自行为开始时无效，若撤销权未在规定的时限内行使，撤销权消灭，相应的民事行为有效。9.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A、发放企业贷款B、发放涉外贷款C、吸收公众存款D、从商业银行融人资金答案：C解析：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。10.20世纪60年代，商业银行的风险管理进入()。A、资产负债风险管理模式阶段B、资产风险管理模式阶段C、全面风险管理模式阶段D、负债风险管理模式阶段答案：D解析：D负债风险管理模式阶段：20世纪60年代以后，西方各国经济的发展进入了高速增长的繁荣时期，社会对银行的资金需求极为旺盛，银行面临资金相对不足的极大压力。11.存款是银行最主要的（）。A、风险资产B、投资业务C、资金来源D、资金运用答案：C解析：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。12.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C、为身体有残障的客户提供热情服务D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户答案：B解析：公平对待是指银行从业人员应当公平对待所有的客户，不得因为客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。13.银行监管的流程主要包括()非现场监管和现场监管三个部分。A、业务流程B、市场准入C、市场监管D、合规监管答案：B解析：B银行监管的流程主要包括市场准入、非现场监管和现场监管三个部分。14.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A、金融凭证诈骗罪B、伪造、变造金融票证罪C、挪用资金罪D、票据诈骗罪答案：D解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。15.商业银行的代理业务不包括()。A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金答案：C解析：C银行可以进行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理证券业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务（委托贷款业务和代销开放式基金）16.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见（）A、所在机构存在严重问题或风险B、银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C、处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D、机构内部工作人员互相诋毁答案：A解析：出现以下情形之一，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险；②所在机构没有按要求报送整改和纠正计划；③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险；④监管部门认为需要约见的其他情形。17.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的（）以上。A、四分之一B、三分之一C、二分之一D、三分之二答案：D解析：略18.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A、40%；3B、40%；5C、50%；5D、50%；2答案：A解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。19.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。A、银行汇票B、银行承兑汇票C、支票D、商业汇票答案：A解析：银行汇票是由出票银行签发的，由银行在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种；C项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。20.对金融机构的常规性全面检查至少（）进行一次。A、一年B、一年半C、两年D、一年或一年半答案：D解析：对金融机构的常规性全面检查至少一年或一年半进行一次。21.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。A、3月10日B、3月20日C、3月24日D、4月1日答案：C解析：当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。22.目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。A、一年期的定期存款B、五年期的定期存款C、个人活期存款D、三年期教育储蓄存款答案：C解析：在我国，除活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。23.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是下列哪个指标（）A、贷款拨备率B、拨备覆盖率C、存贷比D、流动性覆盖率答案：B解析：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为：24.下列关于交易条件的说法，不正确的是（）。A、证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券B、依法发行的股票、公司债券，在限定期限内不得买卖C、证券在证券交易所上市，应当采用公开的集中交易方式D、依法公开发行的股票、公司债券应当在依法设立的证券交易所上市交易答案：C解析：C选项为证券交易的方式，而不是条件。25.影响债券定价的内部因素不包括（）。A、债券的面值B、市场利率C、是否可提前赎回D、税收待遇答案：B解析：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。B项属于影响债券定价的外部因素。26.关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。A、行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定B、公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可C、地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定D、省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可答案：A解析：行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定。省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。其他规范性文件均不可设定行政许可。但一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。依照《行政许可法》的规定，只有针对特定范围内的活动才可以设定行政许可；如果这些特定活动能够通过其他方式予以规范，可以不设行政许可。27.进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务为（）。A、保付代理B、出口押汇C、进口押汇D、打包放款答案：C解析：进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务即为进口押汇。28.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A、性质不同B、效力不同C、数额限制不同D、适用法律不同答案：D解析：定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。29.下列不属于商业银行短期借款的是（）。A、发行金融债券B、同业拆借C、证券回购D、向中央银行借款答案：A解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借．证券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券．次级金融债券．混合资本债券．可转换债券等。30.下列不属于合规管理的目标的是()。A、实现对合规风险的有效识别和管理B、促进全面风险管理体系建设C、确保依法合规经营D、使银行的收益最大化答案：D解析：D商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。31.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。该工作人员恰当的做法是（）。A、认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B、认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C、认为这是不合理的邀请，一口回绝D、让保安人员立即驱逐该客户答案：B解析：A项，下班后单独为客户解释并不属于银行工作人员的职责范围，不是必须要满足客户的要求；C项，对于这种情况，该工作人员不一定要满足客户的要求，但要耐心说明情况，取得理解和谅解，不能采取“一口回绝”的态度；D项，让保安驱逐该客户违反了银行业从业人员礼貌服务的要求。32.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列情形中不属于前述“关系人”的是（）。A、商业银行董事B、商业银行会计人员C、商业银行信贷人员近亲属D、商业银行监事担任高级管理职务的公司答案：B解析：略33.下列关于关系人的表述，错误的是（）。A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B、商业银行不得向关系人发放信用贷款C、关系人包括商业银行的董事及其近亲D、商业银行不得向关系人发放担保贷款答案：D解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。34.行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（）。A、行政强制措施B、行政处罚C、行政处分D、违法行为答案：A解析：根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：(1)限制公民人身自由；(2)查封场所、设施或者财物；(3)扣押财物；(4)冻结存款、汇款；(5)其他行政强制措施。35.（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A、联行B、联行往来C、系统内联行清算D、跨系统联行往来答案：D解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项，同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行；B项，当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构问的资金账务往来，称为联行往来；C项，系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。36.民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。A、人身关系B、财产关系C、人身关系和财产关系D、利益关系答案：C解析：民法是调整平等的民事主体之问人身关系和财产关系法律规范的总称。《中华人民共和国民法通则》(以下简称《民法通则》)第二条规定：中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之问、公民和法人之间的财产关系和人身关系。37.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是()。A、银行内部人员B、单位C、监管部门官员D、政府工作人员答案：B解析：B金融犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。其主体，可以是一般主体，也可是特殊主体。38.目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、固定资产贷款D、个人经营贷款答案：C解析：个人贷款主要包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。固定资产贷款属于公司贷款业务。39.（）是贷款流程管理的首要环节。A、收集借款人信息B、贷款申请C、风险评价D、受理与调查答案：B解析：贷款申请是贷款流程管理的首要环节。40.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（）。A、采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B、根据客户需求层次来组合业务板块C、根据业务线职能设置组织架构模式D、根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务答案：C解析：摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。41.下列行为不构成违法行为的是()。A、以自制人民币换取真币B、出售自制人民币C、在不知是假币的情况下使用了假币D、帮助朋友运输了假币，但数额较小答案：C解析：C购买假币、以假币换取货币罪，客观方面表现为两种情况：一种是购买假币；另一种是利用职务上的便利，以假币换取货币，主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币。42.商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。A、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应B、短期激励与长期激励相协调C、基本薪酬与银行公司治理要求相统一D、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾答案：C解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。43.（）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。A、保险公司B、保险专业代理机构C、保险经纪机构D、保险公估机构答案：B解析：保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。44.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。A、增加B、减少C、不变D、不定答案：B解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。45.不属于证券交易所主要职能的是（）A、提供证券交易的场所和设施B、制定证券交易的业务规则C、对会员和上市公司进行监管D、证券和资金的交收及相关管理答案：D解析：证券交易所主要职能的是:（1）提供证券交易的场所和设施（2）制定证券交易的业务规则（3）对会员和上市公司进行监管（4）接受上市申请看，安排证券上市（5）组织、监督证券交易（6）管理和公布市场信息等。D选项属于证券登记结算公司的职能。46.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A、3；3B、3；6C、6；3D、6；6答案：D解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。47.深圳证券交易所于（）正式营业。A、1990年B、1991年C、1995年D、2000年答案：B解析：深圳证券交易所于1991年7月3日正式营业。48.（）决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。A、基础利率B、固定利率C、基准利率D、存款利率答案：C解析：基本利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。49.我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A、股票B、政府债券C、中央银行票据D、可转换债券答案：B解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。50.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。A、低价销售B、丰富金融服务的种类、提高质量及效率C、贬低对手D、夸张宣传答案：B解析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。51.根据“成本推动”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（）。A、经济结构失衡B、汇率变动使进口原材料成本上升C、工会对工资成本的操纵D、垄断性大公司对价格的操纵答案：D解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。52.担保业务包含（）。A、预支信用证业务B、对开信用证业务C、旅游信用证业务D、备用信用证业务答案：D解析：担保业务包括银行保函业务和备用信用证业务。53.（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A、资产负债匹配管理B、资产组合管理C、负债组合管理D、资产负债计划管理答案：A解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。54.合规监管是以（）为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。A、银行自我监管B、市场约束C、行政监管D、行业自律答案：C解析：合规监管是以行政监管为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。55.下列不属于银行业金融机构经济责任的是（）。A、积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展B、开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序C、重视消费者的权益保障，有效提示风险D、引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量答案：D解析：D项是属于银行业金融机构的社会责任，而非经济责任。56.下列不属于中央银行主要职能的是()。A、中央银行是“发行的银行”B、中央银行是银行的银行C、中央银行是政府的银行D、中央银行是以营利为目的的银行答案：D解析：D中央银行的主要职能包括中央银行是“发行的银行”、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。57.被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。A、称职B、一般称职C、基本称职D、不称职答案：C解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。58.下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A、货币供给过多B、经济结构不合理，存在过多的无效供给C、外资流入增加D、有效需求过大答案：B解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。59.（）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。A、风险管理B、内部控制C、制度文化D、风险文化答案：D解析：风险文化，又称风险管理文化，是一种融合现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。60.在定期存款中，()是最典型的代表。A、整存整取B、零存整取C、整存零取D、存本取息答案：A解析：A整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。61.互联网个人贷款的风险不包括（）。A、政策风险B、行业风险C、操作风险D、法律风险答案：C解析：互联网个人贷款的风险包括政策风险、信用风险、行业风险、技术风险、法律风险、资本金风险。62.个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的常用还款方式是（）。A、等额本息还款法B、等比递增还款法C、到期一次还本付息法D、等额本金还款法答案：D解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。63.我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，在（）试点个人征信。A、北京B、上海C、广州D、深圳答案：B解析：我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，在上海试点个人征信。64.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由（）承担阶段性保证的责任。A、中介机构B、担保机构C、借款人D、开发商答案：D解析：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。65.下面的表述错误的是（）。A、银行应在贷后检查的基础上建立商用房贷款质量分类制度和风险预警体系B、商业银行应将贷款分为正常、次级、可疑和损失四类C、商业银行应及时根据其风险变化情况调整分类结果．准确反映贷款质量状况D、银行要对商用房贷款建立良好的风险预警机制答案：B解析：商业银行按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。66.下列押品管理基本流程正确的是（）。A、押品价值评估→材料受理→审查→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置B、审查→材料受理→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置C、押品的日常管理→材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品返还与处置D、材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置答案：D解析：67.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于（）。[2015年10月真题]A、借款人行为风险B、借款人欺诈风险C、借款人还款意愿风险D、借款人还款能力风险答案：D68.下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。[A、贷款行所在地区抵押登记制度不健全B、降低借款人首付比例C、放松对借款人的审批条件D、贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分答案：A解析：从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，A项，某地区的抵押登记制度不健全属于系统性风险。69.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。[2015年10月真题]A、信用评级B、还款记录C、风险限额D、担保情况答案：C70.中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司是（）。A、中国银行集团公司B、上海远东资信评级公司C、新华信国际信息咨询有限公司D、上海资信有限公司答案：B解析：20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。71.征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。A、7B、10C、15D、30答案：C72.商用房贷款应特别关注的内容是（）。A、贷款资金的使用情况B、保证人的经营状况和财务状况C、商用房所处的地理位置与价格水平D、质押权利凭证的时效性和价值变化情况答案：C解析：对于商用房贷款而言，还需要特别关注商用房所处的地理位置与价格水平。一般来说，与住宅小区配套的独立商业门面、繁华闹市及商业老街的商用房价格比较稳定且易于处置。主要因为该类地段有比较稳定的商业客源流量，风险不大：但是新开发商业区或者新市场项目的前景不明朗．相对风险较大。73.下列关于农户贷款的表述，错误的是（）。A、农户贷款仅可用于生产经营用途B、依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人C、贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查D、农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度答案：A74.下列权利凭证中，（）不能作为个人住房贷款质押担保的质物。A、国家重点建设债券B、个人活期储蓄存折C、个人定期储蓄存款存单D、1999年以后财政部发行的凭证式国债答案：B解析：采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。个人活期储蓄存折不包括在内。75.增加交叉式服务、提供更多个性服务和关联服务属于（）品牌营销途径。A、传播品牌B、为品牌制造影响力和崇高感C、整合品牌资源D、建立品牌工作室答案：B解析：银行要利用各种方式为品牌创造更多的附加值，以扩大品牌的影响力和崇高感。让银行产品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服务、提供更多个性服务和关联服务等都是银行提高品牌影响力和崇高感的良方。76.采用成本法对房地产估价的理论依据是（）。A、生产费用价值论B、房地产价格形成的替代原理C、预期原理D、倒算原理答案：A解析：成本法的理论依据是生产费用价值论——商品的价格是由其生产所必要的费用决定的。77.宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低（）。A、1/4至3/4B、1/3至1/2C、1/5至1/4D、1/4至1/3答案：D解析：宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素，国外研究表明，经济萧条时的债务回收率要比经济扩张期的回收率低1/4至1/3。78.授信额度通常可达抵押房产评估价值的（），商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率。A、70%B、60%C、80%D、90%答案：A解析：授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%，商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率。79.个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交（）、银行受理到上报审核的全过程。A、借款申请书B、身份证C、贷款合同D、户口簿答案：A解析：个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程：银行可通过现场咨询、窗VI咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。80.公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。A、等比累进还款法B、一次还本付息法C、等额本息还款法D、等额本金还款法答案：A解析：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。81.个人汽车贷款所购汽车为自用传统动力汽车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A、80％B、70％C、60％D、50％答案：A解析：使用个人汽车贷款所购汽车为自用传统动力汽车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。82.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是（）。[2015年5月真题]A、贷款额度起点一般为人民币3000元B、利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率C、贷款期限最长不超过3年D、贷款必须专款专用答案：D83.下列关于贷款内容的相关特性，相关规定没有明确要求贷款审查要对其进行全面审查的是（）。A、合法性B、合理性C、准确性D、真实性答案：D解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、贷款风险因素等。84.贷款人受托支付完成后，应（），归集保存相关凭证A、对账户进行分析B、详细记录资金流向C、不必掌握资金流向D、核查相关凭证答案：B解析：采用贷款人受托支付的个人贷款，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。85.个人汽车贷款业务的重要特征不包括（）。A、作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地B、与汽车市场的多种行业机构具有密切联系C、贷款金额不大，大多属于长期贷款D、风险管理难度相对较大答案：C解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。所以说个人汽车贷款通常不会是长期贷款。86.国家助学贷款属于（）。A、个人消费贷款B、个人消费额度贷款C、专项贷款D、个人保证贷款答案：A解析：国家助学贷款属于个人教育贷款=而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。87.在进行个人住房贷款回访时，若发现已经准入的合作机构出现某些情况后，银行应该暂停与相应机构的合作，这些情况不包括（）。A、经营出现明显问题的B、企业治理结构出现问题的C、与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的D、所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的答案：B解析：本题考查个人住房贷款的回访制度。对客户进行回访是银行贷后管理工作之一。对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略，存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤其他对银行业务发展不利的因素。88.在个人贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是（）。A、与借款人有关系的自然人B、不具有代偿能力的法人C、有重大违法行为损害银行利益的法人D、三年内连续亏损的法人答案：A解析：在个人贷款中，保证人为法人的要具备保证人资格和代偿能力。如果保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证人。89.下列关于贷款审查的表述错误的是（）。A、应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查B、应重点关注调查人的尽职隋况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等C、贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，只需质询贷前调查人，不必重新调查D、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系答案：C解析：贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以重新进行调查。90.贷款20万元，贷款年利率6％，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（）。A、1000元、1000元B、833元、1000元C、1200元、1200元D、1000元、833元答案：A解析：等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息=本金X月利率=200000X0．5％=1000(元)。91.提高经济运行效率，促进经济可持续发展是个人征信系统的（）功能。A、经济B、政治C、社会D、管理答案：A解析：个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。92.个人住房装修贷款用途不包括（）。A、支付房屋维修工程款B、购买健身器材C、支付家庭装潢施工款D、购买厨卫设备答案：B解析：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。93.关于个人贷款市场细分的策略，银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，并把人力、精力等投入到这一目标市场的策略是（）。A、集中策略B、专业化策略C、分散化策略D、差异性策略答案：A解析：集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。94.下列关于个人贷款合作单位营销的说法，不正确的是（）。A、对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式B、对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保C、对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司D、商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户答案：B解析：对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司。商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户。95.个人汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括（）。A、中华人民共和国公民B、具有稳定的合法收入C、年满18周岁D、能够支付贷款银行规定的首期付款答案：C解析：个人汽车贷款须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。96.下列关于银行市场细分作用的表述，错误的是（）。A、有利于选定目标市场和制定营销策略B、有利于实现大众化营销C、有利于集中人力、物力投入到目标市场D、有利于发掘市场机会答案：B97.关于商业助学贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）。A、可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息B、检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C、当抵(质)押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判断其可变现性D、借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息答案：D解析：D项，借款人主动提供信息变更情况的，由经办人负责及时更新借款人的相关信息。98.下列关于抵质押率的说法中有误的一项是（）。A、抵质押率又称“垫头”,通俗地说就是押品担保抵质押物评估价值与债权的本息金额之比B、日常工作中,我们需要综合考虑贷款风险、借款人信誉、抵质押物的品种、贷款期限及押品的适用性、变现能力、价值变动趋势等因素，确定押品所担保的债权不超过押品本身价值C、我们还需要判断所确定的押品的抵质押率有没有超过该类押品所对应的最高抵质押率D、抵质押率=押品担保债权的本息金额／押品评估价值×100％答案：A解析：抵质押率又称“垫头”，通俗地说就是押品担保债权的本息金额与抵质押物评估价值之比。99.下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（）。A、办理解押手续时，委托客户单独办理B、变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率C、对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交D、授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后经办行客户经理保管押品权属证明答案：C解析：A项，办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行(机构)客户经理应返还办理抵押(出质)人所保管的押品权属证明及有关单证。100.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。A、个人商用房贷款B、自营性个人住房贷款C、公积金个人住房贷款D、个人医疗贷款答案：C101.根据迈克尔·波特的竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。A、大众营销策略B、交叉营销策略C、专业化策略D、产品差异策略答案：B解析：简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。102.关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A、查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B、信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁C、档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行D、档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料答案：B解析：B项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。103.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。[2015年5月真题]A、资产规模B、负债规模C、现金支出D、现金收入答案：D解析：商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。104.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是（）。A、房地产开发商B、房地产经纪公司C、房地产建筑公司D、房地产审批的政府机关答案：B解析：对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。105.个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为（）。①选择目标市场②实行市场定位③分析购买行为④进行市场细分A、①②③④B、②①③④C、③④①②D、③①②④答案：C解析：银行市场环境分析的主要任务及其先后顺序如图2-1所示。图2-1银行市场环境分析的主要任务106.下列环节不属于个人汽车贷款操作流程的是（）。A、审查与审批B、支付管理与贷后管理C、受理与调查D、产品开发与设计答案：D解析：个人汽车贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个流程。107.个人经营贷款常用的还款方式有等额本息还款法、（）和到期一次还本法三种。A、等额本金还款法B、等额利息还款法C、滚动利息还款法D、递增本金还款法答案：A解析：个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法三种：在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式：但由于各种还款方式需要遵循不同的计息规定，因此，还款方式变更需要根据银行的有关规定执行。108.银行在有效选择目标市场时应遵循的标准不包括（）。A、细分市场结构的吸引力B、符合银行的目标和能力C、有一定的规模和发展潜力D、符合全部客户的愿望和需求答案：D109.对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。这是申请评分的（）。A、硬政策决策B、评分阈值和挑选政策决策C、信用评分政策D、排除政策决策答案：D解析：对于符合排除政策的申请客户，不论其评分数处在何种区间，评分卡政策都将直接给出排除的结论，该笔客户申请不会进入下一步流程。但退回给受理人员修改信息后，仍可再次提交评分。这是申请评分的排除政策决策。110.对借款人所控制企业经营情况的调查和分析不包括（）。A、经营业务的合作伙伴B、经营的合法、合规性C、经营商誉D、经营的盈利能力和稳定性答案：A解析：为有效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险。主要应考查B、C、D三项。111.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。[2015年10月真题]A、对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B、按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C、按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D、按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿答案：C112.下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（）。A、在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价B、商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户C、对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司D、对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保答案：D解析：D项，对于一手个人住房贷款，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。113.下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。A、个人抵押贷款B、个人质押贷款C、个人信用贷款D、个人流动资金贷款答案：D解析：根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中，前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款，后者即个人信用贷款。114.下列对个人经营贷款操作风险的理解中，错误的是（）。A、贷款流程执行不严格B、操作风险是贷款发放之前的风险C、审批人员放松审批条件向关系人发放贷款D、未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款答案：B115.以下关于国家助学贷款受理与审查环节的说法中有误的一项是（）。A、国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程B、申请材料应包括借款人同班同学或老师共三名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件C、学校机构对学生提交的申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性、合法性负责D、初审工作完成后，学校将进行一定时间的公示，并对有问题的申请进行纠正答案：B解析：申请材料应包括借款人同班同学或老师共两名(而非三名)见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件。116.我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是（）。A、个人汽车贷款B、个人教育贷款C、个人经营类贷款D、个人住房贷款答案：D解析：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革。117.个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是（）。A、《担保法》规定了可以抵押的财产B、当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿C、抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押品D、个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款答案：D解析：D项，个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。118.在我国，个人汽车贷款信用风险较大的主要原因是（）。A、人们缺乏诚实信用的精神B、个人征信体系尚不完善C、个人贷款程序不合理D、银行管理不规范答案：B解析：特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。119.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。[A、要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B、专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C、专家判断法实施的效果比较稳定D、运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性答案：C解析：C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果，总会有一些人跟不上社会的变迁。120.借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括（）。A、本人身份证件B、借款人身份证件C、借款人授权委托书D、个人住房贷款审批表答案：D解析：借款人可以委托贷款银行或其他代理人代位办理。委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。121.个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。[2014年6月真题]A、个人身份信息B、居住信息C、信贷信息D、个人质押信息答案：C解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。信用卡与贷款的明细等情况属于信贷信息。122.事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的（）。A、道德风险B、操作风险C、逆向选择D、信用风险答案：C解析：在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外,即经济学中的逆向选择。123.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）A、协议重组B、催收C、核销D、起诉答案：A解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。124.通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称是（）。A、市场法B、比较法C、收益法D、成本法答案：C解析：AB两项，市场法又称为市场比较法或比较法，指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经过直接比较或类比分析来估测资产价值的各种评估技术方法的总称；D项，成本法是指首先估测被评估资产的重置成本，然后估测被评估资产业已存在的各种贬损因素，并将其从重置成本中予以扣除而得到被评估资产价值的各种评估方法的总称。125.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（）。A、原贷款期限B、展期期限C、该贷款品种规定的最长贷款期限D、贷款银行根据借款人实际还款能力确定的贷款期限答案：C解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。126.1985年，（）开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国人民银行D、中国农业银行答案：B解析：1985年，中国建设银行开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。127.下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是（）。A、借助互联网金融平台。征信系统可以将更广范围的信息采集入库．并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享B、通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息．能够帮助征信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑C、目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行D、在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要答案：C解析：与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：信息征集范围不明确．存在征集来源任意扩大化问题；信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象：信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题；信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险。128.下列关于电子银行功能的说法，错误的是（）。A、客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息B、用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况C、用户可以通过查询了解银行的情况D、能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等答案：B解析：用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。129.银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的贷款申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒贷记录存档。A、调查人B、贷款人C、审查人D、借款人答案：D130.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。A、借款人的还款能力B、抵(质)押物的价值C、保证人的保证能力D、借款人的第二还款来源答案：A131.某银行在分析市场环境时，对自身实力也要分析，其中不应包括（）A、该银行的市场地位B、该银行市场营销部门的能力C、政府对该银行的特殊政策D、该银行的市场声誉答案：B解析：银行市场环境分析中的内部环境分析包括银行内部资源分析和银行自身实力分析两个方面。其中，自身实力分析的内容包括：①银行的业务能力；②银行的市场地位；③银行的市场声誉；④银行的财务实力；⑤政府对银行的特殊政策；⑥银行领导人的能力。B项属于银行内部资源分析的内容。132.房地产开发企业应按照核定的（），承担相应的房地产项目。A、资质等级B、资信等级C、税务登记D、会计报表答案：A解析：房地产开发主管部门应根据房地产开发企业的资产、专业技术人员和开发经营业绩等对备案的房地产开发企业核定资质等级。房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。133.我国个人信用数据库的个人信息更新频率为()。A、不定期更新B、每月更新C、D、每日更新答案：B134.在农户贷款中，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的情形不包括（）。A、农户生产经营贷款且金额不超过50万元的B、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的C、农户消费贷款且金额不超过50万元D、用于农副产品收购等无法确定交易对象的答案：C解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：第一，农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；第二，农户消费贷款且金额不超过30万元；第三，借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；第四，法律法规规定的其他情形。135.哪一项不是商用房贷款操作风险中，借款人所提交材料的真实性、合法性的内容?（）A、借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B、抵(质)押物的权属证明材料是否真实。有无涂改现象C、借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户D、担保物所有权是否合法、真实、有效答案：D解析：选项A、B、C是借款申请人所提交的材料是否真实合法的内容。136.（）应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后，按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。A、贷款发放人员B、业务经办人员C、贷款审查人员D、业务登记人员答案：B解析：业务经办人员应在单笔信贷合同签署、不良贷款接收及风险评审完毕后，按规定要求将各类信贷文件及时交信贷档案管理员保存，信贷执行过程中续生的文件随时移交。137.下列不属于调查合作机构资质情况的是（）。A、合作机构的业界声誉B、合作机构的偿债能力C、合作机构的经营成果D、合作机构的竞争对手答案：D解析：深入调查分析合作机构资质情况，具体包括：分析合作机构领导层素质、分析合作机构的业界声誉、分析合作机构的历史信用记录、分析合作机构的管理规范程度、分析企业的经营成果、分析合作机构的偿债能力。138.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。A、60％B、50％C、70％D、65％答案：C139.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。[2015年5月真题]A、个人纳税证明B、在银行近3个月内的存款C、工资薪金证明D、个人在经营实体的分红证明答案：B解析：个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。140.如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以采取的步骤不包括（）。A、向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明B、向中国人民银行征信管理部门反映C、向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映D、向法院提起诉讼,借助法律手段解决答案：C解析：如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明：向中国人民银行征信管理部门反映：向法院提起诉讼，借助法律手段解决。141.如果市场细分后，各子市场对银行市场营销组合策略中任何要素的变化都做出相同或类似的反应，该市场细分一定违反了（）。A、可衡量性原则B、可进入性原则C、差异性原则D、经济性原则答案：C解析：根据差异性原则，细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场与市场范围，每个细分市场应对不同的营销活动有不同的反应。如果各个细分市场对企业营销组合策略中任何要素的变化都做出相同或类似的反应，就说明市场细分违反了差异性原则，应进行调整，否则不利于企业向消费者提供差异化、个性化的产品。142.下列关于电子银行功能的说法错误的是（）。A、客户可以在任何时候，任何地点向银行咨询有关信息B、用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况C、用户可以通过查询了解银行的情况D、能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等答案：B解析：信息服务功能，客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息；展示与查询功能，用户可以通过查询了解银行的情况，也可以查询自己的账户和交易情况；综合业务功能，能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等。143.（）是个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。A、操作风险B、法律风险C、政策风险D、合作机构风险答案：A解析：题干为操作风险的定义。144.借款人变更还款方式，需要满足的条件不包括（）。A、借款人收入水平、工作单位未发生变化B、向银行提交还款方式变更申请书C、借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D、借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息答案：A解析：借款人变更还款方式需要满足的条件即为选项B、C、D。145.个人住房装修贷款用途不包括（）。[2015年5月真题]A、支付房屋维修工程款B、购买健身器材C、支付家庭装潢施工款D、购买厨卫设备答案：B146.为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，（）在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。A、三部委B、银监会C、国务院D、中国人民银行答案：D解析：为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。147.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政部承担（）。A、40％B、50％C、60％D、70％答案：B解析：国家助学贷款风险补偿专项资金由财政部承担50％。148.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。A、审查不严导致内外勾结骗取银行信贷B、合同凭证预签无效C、在贷款审批手续不全的情况下发放贷款D、未按规定的贷款额度发放贷款答案：A解析：A项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。149.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的____个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的____个工作日内进行内部核查。（）A、1；2B、2；2C、5；5D、5；7答案：B150.农户贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以（）方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。A、汇款B、ATM支付C、现金D、网银支付答案：C解析：借款合同生效后，农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。151.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》印发的目的不包括（）。A、鼓励金融创新B、促进互联网健康发展C、提高综合能力D、规范市场秩序答案：C解析：《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》印发的目的是鼓励金融创新，促进互联网健康发展，明确监管责任，规范市场秩序。152.下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（）。A、借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B、业务风险与效益不匹配C、未按规定办妥公证事宜D、借款人伪造申报资料答案：A解析：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患。B项是贷款审查、审批环节的操作风险；C项是贷款签约、发放环节的操作风险；D项是信用风险。153.关于贷款调查的内容和方式以下说法不正确的是（）。A、贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅B、贷款调查的方式包括现场核实、电话查问以及信息咨询等C、贷款调查的内容包括借款人基本情况、收入和借款用途等D、贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理答案：A解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。154.以下对个人商用房贷款贷前调查的说法中，错误的一项是（）。A、包括两个方面，一是对开发商及楼盘项目的调查，二是对借款人的调查B、对开发商及楼盘项目的调查包括开发商资信审查、项目审查、对项目的实地考察和撰写调查报告四部分C、对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成D、贷前调查主要是对楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估答案：C解析：对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成。155.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。A、借款人直接提取现金B、售房人直接提取现金C、资金以转账方式划入售房人账户D、资金以转账方式划入借款人账户答案：C解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。156.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A、10B、15C、20D、30答案：D解析：在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。157.征信服务中心应当在接受异议申请后()个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。A、7B、10C、15D、30答案：C158.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（）进行调查核