YC153财产保险公司对网络营销策略研究改3讲义

财产保险公司网络营销策略研究摘要:互联网时代的到来给保险销售行业带来了巨大的影响，其中蕴含着机会和挑战。现在保险企业之间的竞争异常激烈，保险公司也开始拓展其营销渠道以求能够在众多竞争者中脱颖而出，扩大企业的规模的同时提高自身的市场份额，在这种情况之下，网络营销逐渐成为我国众多保险企业所看重的方向。本文将以财产保险公司的网络营销策略为研究主体，研究其发展模式和策略，并且针对存在的问题提出相应的对策。本文主要分为五个章节：节是引言，提出本文研究的主体——财产保险公司的网络营销策略问题，并简要概述其研究背景、意义和国内外的现状和发展趋势。节是对本文的一些概念进行概述。节分析了我国财产保险公司在网络营销方面的发展状况，分析其网络营销本身具有的优势所在。节是对我国众多财产保险公司在进行网络营销过程中存在的问题进行简要的分析，并且以相关文献资料、成功案例作为前提，提出相对应的解决策略。第五章节节是结束语，总结了本文的研究思路、研究内容以及提出的结论。关键词：财产保险公司;网络营销;策略

ResearchonnetworkmarketingstrategyofpropertyinsurancecompanyAbstract:theadventoftheInterneteratotheinsurancesalesindustryhasbroughttremendousimpact,whichcontainstheopportunitiesandchallenges.Insuranceenterprisecompetitionisunusuallyintensenow,insurancecompanyalsobegantoexpanditsmarketingchannelinordertostandoutfromthemanycompetitors,expansionofbusinessscaleandimprovetheirmarketshare,underthissituation,networkmarketinggraduallybecomemanyinsurancecompaniesinourcountrybythevalueofthedirection.Thisthesiswillnetworkmarketingstrategyofpropertyinsurancecompanyastheresearchsubject,researchthedevelopmentmodeandstrategyandtosolvetheproblemsproposedcorrespondingcountermeasures.Thisthesisismainlydividedintofivechapters:Sectionistheintroduction,thispaperstudiesthemainbodyofthepropertyinsurancecompany'snetworkmarketingstrategy,andabriefoverviewofitsresearchbackground,significanceanddomesticandforeignstatusanddevelopmenttrends.Sectionisanoverviewofsomeoftheconceptsinthispaper.ThissectionanalyzesthedevelopmentofChina'spropertyinsurancecompaniesintermsofnetworkmarketing,andanalyzestheadvantagesofthenetworkmarketingitself.SectionisabriefanalysisoftheproblemsexistinginthenetworkmarketingprocessofmanypropertyinsurancecompaniesinChina,andwiththerelevantliterature,thesuccessfulcaseasthepremise,putsforwardcorrespondingsolutions.Sectionistheconclusionofthispaper,summarizestheresearchofthispaper,themainbodyandtherelevantconclusions.Keywords:PropertyInsuranceCompany;networkmarketing;strategy

目录TOC\o"1-3"\h\u1前言 前言随着中国进入互联网时代，使各行各业的发展策略不得不做出改变，但是往往与风险并存的就是机遇，财产保险公司进军网络市场不仅可以帮助保险类企业通过拓展自己的业务市场来增加市场份额，还可以带给客户方便、快捷、明了使用体验。本次课题主要针对财产保险公司对网络营销的策略，研究财产保险公司对网络营销策略的发展模式与方向，并对已经存在的问题提出对策。当代网络营销已经从卖方市场转向买方市场，由于消费者的选择面越来越广，日常接触到的相关产品越来越多，进而导致对强硬推销的坚决抵制心理，消费者从过往单纯的消费慢慢的向着追求在消费过程中享受到的服务和产品优越性的感观体验，而且越来越多的消费者不会受到众多产品广告的迷惑，开始依靠自我意识来选择商品，现在市场的消费理念渐渐的走向个性化，而保险产品的网络营销方式却恰恰能更高的满足消费这的需求。因为网络营销具有其独特的互动元素，凭借网络渠道企业可以直接和消费者进行交流，消费者同样可以快速、准确的获取个性化的信息和服务。企业通过这样互动的交流方式，可以凭借网络营销的成交进行相关的评估和测试，寻找能够提高营销管理成效的机制。近几年全国保险行业的不景气，其费用的连年增长、退保率的上升、每一笔保险的成本过高、消费者购买投资产品的收益不明显等等问题，都一直阻碍着保险公司的发展。通过分析历史数据发现，保险行业在发展道路上每一次的重大发展都是源于拓展了新的销售渠道。与此同时，保监会在2012年颁布了关于保险类企业改革管理机制的方案，并鼓励保险公司实行多元化营销的发展道路。网络营销这种新兴的销售方式虽然有着很大的发展和上升空间，但是这并不代表着网络营销可以快速的扭转当下保险销售渠道的局势，所以必须要找到切实有效的防战策略。本次课题讨论将以财产保险公司对网络营销策略为主，分析当下众多保险企业面临网络营销环境下，以满足消费者的需求为核心，从市场、产品、价格、技术和服务方面综合分析该公司的网络营销手段，并且根据分析结果从市场定位、政府的监管制度和销售渠道等多个方面提出具体的措施，为众多保险企业拓展我拿过来营销业务提供可行性的建议。也希望能对保险企业拓展网络营销模式使提供参考。2财产保险公司网络营销策略的概述2.1财产保险网络营销所谓保险营销就是将保险产品视为销售对象，在满足当下客户的需求为前提，将满足客户转嫁风险的要求为主要目标，把保险产品以协同营销、整合营销的方式销售给客户，使得保险公司在获得利润的同时也保障了长时间运营的能力。保险营销策略大致上分为探索市场、分析和选择市场目标、定制具有针对性的营销策略三个方面，在这三个方面之中还含有保险产品的开发、市场需求的调研、市场分类、营销渠道的风险评估以及策略和方式的制定等等。本文中的网络营销主要是指凭借互联网技术、电脑通讯技术和数字媒体技术来满足不同消费者的需要，进而完成企业的既定目标和一连串的营销策略，是企业制定整体营销策略的一个重要的因素。总的来说，通过网络技术展开的，为完成一定目标的营销活动，都能称为网络营销。网络营销充满企业运营的所有过程当中，不管是信息的采集、发布、网络交易等商务活动，都有着网络营销的身影。2.2网络营销环境理论网络营销环境大致可以分成可控制因素和不可控制因素两种。可控制因素是指公司和营销人员能够控制、支配和把握的因素，其中包含公司高层管理部门方面诸如企业运营方向、长期和短期目标的制定、市场营销部门和其他职能部门的管理和计划安排等可控因素。不可控因素主要是指市场营销环境，其中包含客户、竞争对手、政府政策、经济环境、技术革新等。网络营销的范畴改变了原有的产品销售范围、客户群体、地理和交通等优势。在网络时代，信息的传播方式产生了翻天覆地的变化，从单向传输变为双向传输、有单方面的诉说变成了信息的交互、有分散式传播变成多媒体传播方式。因此，保险企业要加强对外部环境的关注，适当的预测未来的发展趋势并把不可控因素的影响开了到市场营销策略当中。2.3网络购买行为理论企业树立了一客户为中新的销售理念，就应该在生产运营过程中满足不同客户的各种需求。市场的转变是因为客户需求的转变，但是客户的需求主要是根据其个人或者组织的需求和期望，但是也要收到个人支付能力和社会环境的影响。在当下的市场经济环境下，客户的购买行的基本模式是因为营销和其他方面的刺激，通过客户未知的动机而产生的反应，进而产生了消费的行为：客户在决定消费的过程中一般情况下会经过五个步骤：需求确认、信息采集、评价选择、购买决定以及实施消费。网络消费在信息、分析、抗干扰、时间以及地点等方面都有着明显的优势，但是也存在着一定的缺点，如不能直观的观察实际产品、使用范围受限制等。保险公司的营销人员在销售过程中不单要了解客户的动机等主要因素，还要对客户的消费过程进行仔细的分析和总结。2.4网络营销策略理论网络营销的策略理论大致上分成网络营销的价格、产品和渠道策略理论三种。其中价格策略是网络营销组合中的关键因素同时也是最不稳定因素，因为其带有强烈竞争的特征，价格策略很大程度上决定了企业如何制定网络营销的策略。网络营销的价格策略主要包含个性化接价格、自动调整价格、议价、竞争定价、集体砍价策略等等。在宣传推广产品过程中往往采取短期和临时性的免费策略。产品策略方面。产品的主要目的就是满足客户的需求，根据客户各个方面的要求和需要，产品也应该分为核心利益或者服务、产品以及延伸产品三个方面，在网络产品的营销过程中，这样传统的层次分类依然发挥着举足轻重的作用，但是也需要通过客户的要求进行相应的改变，细化产品的设计和创新，所以，网络销售的产品应该附加核心利益或者核心服务两个方面。如果保险公司在网络营销的竞争中产品不能得到及时的更新，那么公司在网络营销方面的业务就会陷入僵局，所以保险公司应该注重新产品的开发、定位、延伸产品的开发、现有产品的改善或者革新、减少产品的成本，另外保险公司需要提高对网络营销品牌形象的树立和建设。网络销售渠道方面。相对于传统的销售渠道，网络渠道的优势在效果、组成和成本方面。网络营销渠道策略就是保险公司在互联网技术的前提下，对各种营销渠道策略的筛选和整合，构建其一个开放的、高效的符合当下市场竞争需求的全新的营销渠道体制。网络渠道策略主要包含网络直销、简介销售和双道法三种。3我国财产保险公司网络营销的现状3.1我国网络保险的兴起我国的网络保险应用可以追溯到1997年由中国保险学会牵头开办的中国保险信息网的正式开通，开通当天即成交中国内地第一份网络保险保单，随后，平安、太平洋、泰康人寿等公司陆续建立电子商务平台。2000年开始，国内的各大保险公司纷纷推出自己的网站，很多第三方保险电子商务出现，标志着中国进入网络保险历程。中国人保财险、太平洋保险、中国人寿保险、金盛人寿、泰康人寿等保险公司的电子商务网站先后正式开启。国内首家集证券、保险、银行及个人理财于一体的个人综合理财服务网站——平安保险公司的PA18在京正式对外界亮相；2000年3月9日，国内首家电子商务保险网站——“网险”的开通，预示着我国网络保险时代的到来；紧接着，拥有开放性保险商务专业平台的大型保险中介网站“易保”也在上海开通。除此之外，类似淘宝、“e家保险”、“买保险网”等等这样的第三方网络平台也陆续开始上线经营保险产品。这种情况下，网络保险产品由商户（保险公司）提供，各网站的平台管理者均会对商户的销售资质进行一定程度的认证。网络购买保险产品的资金结算均以第三方账户作为结算中转，客户确认购买后，后续的打印、配送保单等服务均由商户（保险公司）负责完成。近几年来，我国保险电子商务市场规模在飞速发展。2006至2008年三年间，在保费收入方面，分别实现电子商务保费8．78亿元、29亿元和72．6亿元。到2011年保险业实现互联网收入达到142．7亿。目前，国内115家保险公司(不含保险集团、控股公司、再保险公司及保险资产管理公司)中，共有20家公司开展网络保险业务，占比17％。网络销售的产品包括车险、家财险、责任险、意外伤害险等，其中，意外伤害险标准化产品占比最高，大概约占30％。3.2我国财产保险公司网络营销的主要方式我国的保险产业的网络营销就起步时间来讲与一些西方国家是一致的，网络技术和电子商务的发展也基本同步。网络营销和银行、邮政储蓄等形式一样，同属于兼业代理渠道的一部分，这种兼业代理渠道因为缺少一定的保险专业性，因此只有符合销售内容条款和费率设置等相对简单的保险产品。就像车险、家庭财产保险和意外伤害险等等。我国保险行业的网络营销方面虽然和西方国家同时起步，但是在网络营销渠道的发展上相对于西方国家就处于一个落后的态势，和传统的销售渠道相比，我国保险企业的网络营销带来业务所占比重很低，但是其潜在能力十分庞大。据统计，2013年包含网络营销、电销等新兴销售渠道的总保费收入达到720亿，虽然其中网络营销所占比重只有20%，但是大多数公司表示网络营销的增长速度超过100%，是增长最为快速的营销渠道，在未来的几年时间内，网络营销甚至会占据保险行业营销渠道的半壁江山。现在我国网络保险的营销模式主要有以下几个方面:第一，保险公司网站模式。1997年，中国保险信息网成立，这也是国内第一家针对保险市场和保险公司内部信息化管理需求的保险行业中文专业网站，公司成立后为新华人寿促成了国内的第一份网上保险业务。1999年3月创办的“网险”是我国第一家电子商务保险网站。1999年8月，中国太平洋人寿保险公司、中国平安人寿保险公司以及泰康人寿保险公司相继建立了在线网站电子商务系统，这一举动以昭示着我国网络保险时代的到来。现在，我国的大多数保险公司几乎全部创办的各自的网站并向公众开放，当一些外资保险企业入住我国之后，也纷纷成立了各自的网站。另一方面有个人创办的保险门户网站也逐渐进入大家的视角，保险代理人也凭借设立自己的网站来销售保险产品。第二，与电子商务交易平台合作模式。中国人民财产保险公司是最早开展网络保险业务的公司之一，2005年4月，我国正式出台了《中华人民共和国电子签名法》，当天中国人民财产保险公司就向在网络中选取保险产品的客户发放了我国的第一批电子保险单。从2010年，网络保险成为我国保险行业关注的热点，也纷纷展开网络营销业务，推出保险公司的淘宝旗舰店。2010年7月，泛华保网电子商务公司成立，其前身是深圳网保，由泛华集团想起投资4.74亿，泛华集团凭借这样投资的方式正是开展保险电子商务业务，成为第一家专业且独立的第三方保险电子商务交易平台。2012年7月，国华人寿就通过与电子商务平台合作的方式推出三款“短期投资理财”类型保险产品，在仅仅四天之内就达到了1.16亿的销售额，网络营销表现出比个险、银保等传统渠道更加强劲的增长势头。保险公司拓展新兴渠道的关键是发展模式的创新和营销能力的提升，网络保险英雄哦阿婆模式和渠道的不断发展必然会给保险行业带来新一波的保险营销模式以及服务方式上的转变。3.3财产保险公司网络营销的优势网络营销和传统营销之间有着巨大的差异，主要体现在收集信息的方式、服务地点、服务时间、销售市场、营销模式、险种和信息传递等方面。我国网络营销正处于起步状态，但是已经呈现出其他传统营销渠道所无法匹敌的优势：渠道项目保险的网络渠道保险的传统渠道信息获取网上信息咨询服务营销人员主动推销服务地点不会受到地点限制的网络空间有形有限的且较为固定的空间服务时间不受到时间的限制受到营销人员工作时间的限制目标客户一次性开发适合一次和多次的开发客户销售方式一对一的个性化服务一对多的推销保险产品险种简单、单一险种专业、复杂、保障全面信息传递单向获取，不存在情感基础专业角度、全面解释、情感维护人均保费水平500元以下500-10000元表3-1网络保险渠道和传统保险渠道差异表网络营销可以提高客户在消费过程中的主导地位。随着互联网经济的快速发展，目前我互联网销售已经从卖方市场转变成买方市场，客户的选择范围也比较广泛，触及的产品信息也就越多，相对应的对于强硬推销的反感也就越来越强烈。现在客户所追求的是消费过程的便捷和舒适，随着保险公司越来越多，保险产品也就日益丰富起来，客户在选择保险产品时更加倾向于通过自我认知进行选择，个性化的消费理念越来越重，而保险产品的网络营销方式则更适应当下客户的个性化需求。网络营销可以减少保险公司的运营成本。经过调查发现，和传统的销售方式相比，网络营销方式在运营成本、设备租金和员工薪酬等相关费用方面可以减少50%左右，保险企业需要支付的费用只有很少部分的网络方面的相关费用，并且保险业务订单服务时间和地点也因为网络的实时性反而得到极大的自由，很大程度上提升了营销的效率。网络营销有利于公司品牌形象的宣传和推广。网络在全球范围内是相互联系的，保险企业凭借创办网站、在网络中发布公司的信息以及在第三方网络平台上发布公司产品信息等实现多层次的信息发布，通过低廉的成本，来提升公司的品牌形象和影响范围。在LIMRAD的调查结果中显示，有超过一半以上的企业对网络能够提升公司的品牌形象和知名度这一现象保有肯定态度。通过网络营销的渠道进行保险产品的推广，可以避免营销人员的短期行为，使得保险公司对各个客户都能提供长时间的连续性服务，提升客户心中保险公司的形象和公信度。同时也能杜绝营销人员因为短期利益而损害客户利益的现象出现。保险公司的网络营销可以实现3A服务（Anytime、Anywhere、Anyway），帮助保险行业摆脱了时间和地点的限制，而且可以帮助保险公司所面临的危险在全世界范围内分散并转移，获得长久的发展。3.42014-2015年我国网络财产保险公的营销数据分析中保协发布的《2014互联网保险行业发展报告》及2015年上半年互联网保险的行业经营数据。2014年互联网保险业务收入858.9亿元，比2011年提升26倍，成为拉动保费增长的重要因素之一。其中，财产保险公司互联网业务累计保费收入505.7亿元，同比增长114%；人身保险公司互联网业务实现保费收入353.2亿元，同比增长5.5倍，三年间年均增长率达到225%。互联网保险市场经营主体由2011年的28家增至85家，超过国内现有产寿险公司机构数量的一半。2015年上半年互联网保险市场累计实现保费收入816亿元，同比增长1.6倍，与2014年互联网保险全年总保费水平接近，占行业总保费的比例上升至4.7%，对全行业保费增长的贡献率达到14%，继续成为拉动保费增长的重要驱动力。其中，互联网财产保险实现保费收入363.2亿元，同比增长148亿元，同比增长69%，占产险累计原保费收入的8.5%；互联网人身保险实现保费收入452.8亿元，同比增长350亿元，同比增长343.4%，高出2014年全年水平近百亿元，保费规模首次超越互联网财产保险，占寿险公司累计保费收入的比例提升至3.5%，对互联网保险保费增长的贡献率突破70%。截至2015年6月，全行业经营互联网保险业务的产寿险公司达到96家，较2014年年底新增11家，市场经营主体进一步扩容。由此可以看出，互联网保险保持高速增长，一是由于理财型保险产品在第三方电商平台等网络渠道上的销售热度继续，同时互联网车险保费收入增速处在一个明显的上升通道中；二是由于保险公司对于互联网渠道重视度大增，加大了拓展力度，尤其是中小保险公司转战互联网，寻求新的市场空间。从险种结构看，存在发展不均衡，2014年互联网保险保费收入中占比和贡献最大的险种是车险，占比为56.4%。同时，第三方电商平台日趋成熟，保险产品线也逐渐丰富。4财产保险公司网络营销策略存在的问题财产保险公司的网络营销是一种新型的销售方式，现在我国正处于发展阶段，各家保险公司也都在积极的摸索其发展方式。根据上文的分析，虽然我国网络保险正保持着高速增长的模式，但是在其快速发展过程中，也难免存在着一些不足，这些不足主要体现在以下几个方面：4.1.保险产品创新不足在网络进行保险产品的销售是保险公司在营销方式上的创新，但是着并是将传统保险营销渠道复制到网络上，由于不是任何保险产品都是用于网络销售的。目前客户购买的保险产品主要有意外险、家财险、车险等这些合约条款相对简单、费率明确而且便于计算、责任认定也比较明朗的产品，这些产品由于其简单易懂的特性适合进行网络上的销售。但是对于一些难以被客户理解的以及一些合约条款较为复杂的产品诸如分红险、投连险和万能险等产品，就比较适合使用传统的营销模式，网络保险费用占比少，而且还没有形成一定的规模。所以，对保险公司网络产品的创新和开发是当下众多保险企业在拓展网络营销渠道的必然要求。从我国保险行业的现状来看，我国保险产品同质化严重，缺少市场竞争力，因此，产品的创新是打破目前市场现状，提高保险公司市场竞争力的关键。但是保险产品的创新也收到的种种的阻碍和限制，其原因主要有：首先是保险企业自身管理制度的问题，新产品从创意阶段到发布的过程需要经过长时间的层层审批。其次是网络保险销售的行业规定中，对IT平台的安全性和数据保管以及网络平台与保险公司系统的对接有着一定严格的要求。最后是监督管理，保险公司的保费是一个庞大的数目，因此，保监会对保险公司的网络营销有着极其苛刻的要求。4.2网络保险具有一定的危险性由于保险产品的网络营销正处于起步状态，如果保险公司没有制定健全的从系统的管理、维护到信息的安全保证、应急处理方案、人才土堆的培养等计划，盲目的跟随他人的脚步很大程度上会因为策略计划存在漏洞而面临着巨大的危险。正因为保险产品的网络营销起步较晚，业务规模也收到了一定的限制，保险公司还留有传统营销观念中的“重视业务、轻视管理”的状态，致使保险公司忽略了网络销售渠道的重要性而处于一个进退两难的尴尬地位。又因为网络渠道建设资金和人才的匮乏、管理体制不完善、管理制度也不够规范等问题等不到及时有效的解决，导致网络营销渠道存在着较大的管理性风险。因为保险产品的网络营销全部在网络上展开并且完成的，又因为网络信息具有很强的开放性，在一定程度上致使了网络保险存在着认为的和非人为的信息安全问题，其主要体现在安全风险、运行风险和操作风险等。就像现在由于退货运费险衍生的“职业骗保师”，他们是专门针对网络运费差价的漏洞，从中获取利润。要想阻绝这种风险的存在，就必须通过防火墙、入侵检测、加密认证、数字签名等信息安全技术，构建安全的信息存储、传输和处理的系统，保障网络信息的安全。4.3业务渠道交叉引起的纷争保险产品的网络营销和传统营销都是属于保险营销，是保险营销不同发展阶段中的不同产物们。因此，网络营销和传统营销有一定的相同点和不同点，两者可以相互扶持、相互影响。就像公司可以凭借传统的产业的人员资源为网络营销提供支持，另外也可以通过网络营销为传统营销的产品提供宣传和信息支持。网络营销渠道可以促进企业销售额的增长，但是因为和传统营销渠道就目标客户上具有一定重合，在一定程度上也就导致了两种营销渠道之间的矛盾和冲突。网络营销和传统营销之间的矛盾是由于电子商务模式的兴起，企业在产品销售渠道中加入网络营销，进而致使网络渠道和传统渠道两者在业务上的重合最终导致目标人群、产品价格和保费收入等方面的矛盾。营销渠道的差异导致利益上的冲突，一般情况下都是发生于市场拓展的最后阶段，因为业务上重合，使得渠道间为了利益的争夺而产生的纷争，究其根本是利益分配的问题。因为网络营销渠道和传统销售渠道之间的冲突，知识保险产品在价格上的伦乱，最终影响到客户对保险公司产品的满意度和关注度。另外因为不同营销渠道的矛盾，导致了渠道成员之间的矛盾和不满，使得一些员工的工作积极性大打折扣，由此出现了消极怠工，渠道营销效率低迷等现象。保险公司也会因为渠道之间的矛盾而导致整体业绩的下滑，严重影响了公司的发展。5财产保险公司网络营销策略的解决措施5.1提高新产品的开发进程创新是保险企业赖以生存的关键，创新的缺失会使得保险公司的发展受到极大的影响。保险公司的网络销售要想获得正常的发展、保险产品要想获得客户的一直认可，就一定要从产品的细节上着手，是保险产品具有更强的针对性和特殊性，网络渠道可以满足客户具有个性化的需求，从而使得保险公司提高市场竞争力，而这产品的创新能够为保险企业的业绩带来巨大的改善。就像当前网络购物环境下的退货运费保险，是由平安限产承保。由此可见，我国的保险公司已经具备了一定的市场观察能力、挖掘能力，努力的创新并开发保险产品。有些保险公司在技术方面并不具备独立开发能力的情况下，可以通过第三方保险网络的现有技术手段来研发新产品。比如中民保险网，这就一专业的保险经纪机构创办的第三方保险网站，它拥有成熟且专业的技术团队，专门负责关于保险公司系统与网络平台对接的相关事宜。腾讯财付通保险超市的创新产品“人人保”，就是有中民保险网、合众人寿联合，由第三方协同创办的应对春节外出人群的交通保险，该产品采用了变动保额，这在网络保险商也是一个具有代表性的创新产品。所以，我们不难看出，越来越多有利于客户的创新保险产品通过网络平台不断的出现。保监会也针对网络保险在未来的发展给予最大限度的支持，其中包含政策上的引导、政策法规的确定、行业规范的制定等，为网络保险产品的创新提供促进作用。5.2营造优良的网络环境提高网络平台的管理，加强服务的品质和内容，打造网络平台的良好的口碑。目前，全世界的网络保险方面都存在着一定的漏洞，许多国家的网络保险还处于起步阶段，诸如信息安全、风险控制和线上支付安全等问题都没有得到妥善的解决，；离保险产品网络销售全程化还有一定的距离。所以，通过改善网络现有的管理制度，加强网络信息的安全性，提高保险企业的服务质量以及内容品质，着重于网络中客户服务功能的开发于整合，凭借网络信息传播不受时间地点限制的特点为传统企业客户提供咨询、查找等服务，在网络上为客户提供保险纠纷辨析、支付等功能，在网络中推行包含健康、医疗、生活、汽车等多方面的网络保险产品。网络保险的发展很大程度上借助了当下信息技术的快速发展。影响我国保险企业网络营销的关键因素是硬环境的安全问题，如网络信息安全、网线控制以及线上支付等方面。所以，通过学习借鉴西方发达国家的诸如信息安全方面的网络信息技术，在加上我国的CA认证技术，两者结合可以有效的组织个人或者组织非法接入网络、恶意篡改、攻击网络服务器等安全问题。另一方面，保险安全系统只有要本着客观、高效、全面和权威的原则来制定，才改善目前网络保险行业存在的风险，而网络保险的发展也离不开政府和社会的帮助，政府和立法部门、保监会等共同出台相应的政策法规并成立专职的监管机构，规范我国网络保险市场，帮助安全稳定的发展。5.3科学的整合渠道所谓渠道交叉就是在满足客户的需求为前提，将保险公司的所有客户资源和营销渠道进行整合，实现公司内所有部门在销售渠道和客户资源方面的信息共享。这种方式能够对客户深入跟进，为当前的客户和相关人员源源不断的提供产品的信息。但是交叉和整合并不是传统意义上的将公司的多有渠道整合在一起，他需要要先根据不同保险公司的营销渠道进行准确的定位，因为每一条渠道都有其明确的营销核心，另外也要找出不同渠道之间的共同点和有关联的点，实施具有针对性的渠道资源融合，实现保险营销的可行性交叉。对于因为不正当的渠道交叉所引起的利益分配问题应该从下面几个方面解决：第一，产品方面。虽然保险产品能够整合不同营销渠道的特点，但是在整合的过程中要时时刻刻的将客户作为核心。对于大型企业来说，将其旗下的不同子公司之间的营销渠道进行科学的整合，运用捆绑的营销模式，使得客户的各种需求都能在一家公司内的得到满足。对于不同渠道中的产品融合一定要以保险公司的内部合作为前提，同时与行业内的其他公司达成战略合作，联手为客户提供具有互补性且完善的产品。第二，客户方面。从客户分类的角度出发，以客户的各种需求为前提，开创具有多元化、多层次的产品体系，这样的产品体系主要包含四个部分：一，根据不同营销渠道的特点而开发的专营性保险产品；二，适应所有营销渠道的保险产品；三，诸如学生保险系列、孕妇保险系列等具有较强针对性的保险产品；四，为特殊对象制定个性化、人性化的保险产品。第三，保险公司内部。为了保险公司的网络营销能够获得更好的发展，保险公司的组成结构应该选用具有横向协作的扁平化结构，就像一些保险公司内部由总公司领头，由公司的员工组成，在各个子公司设立交叉营销协调委员会，成立联席会议机制，为某些情况下出现的因交叉营销引起的内部纷争。同时也可以把总公司旗下的子公司赋予独立的责任不如业务、财务、客户服务等，使得各个渠道串联起来，缩小内部资源的浪费，实现真正意义上的资源共享。5.4完善监管体系网络财产保险的健康发展离不开监管部门在制度上的支持。现在，面对空白的保险网络营销市场，行业内对于向政策的期望极高，保监会也在定制网络保险监督管理办法，网络保险发展的规章制度，需要涵盖电子保险合同法律效力、道德风险防护措施、网络交易平台的安全管理标准以及网络保险分地区监管等方面。网络财产保险可以向欧洲国家学习建立防火墙模式，从保险公司与消费者两个方面着手，提高风险防护。监管的严格与防范不仅能够提高消费者的认同度，还能增加投保人对网络保险的信任度。6结论随着我国网络科技的不断发展，保险正逐渐的拓展到网络平台之上，但是保险网络化过程相较于银行等其他金融机构显得过于缓慢，究其原因主要是因为网络对保险行业的渗透并没有像银行、基金等金融机构那么顺利，困难也更多。网络化为传统保险产业带来的益处并不仅仅是一条营销渠道那么简单，网络可以大大的改善保险企业在收集、分析、整理和运用数据等方面的速度和过程，在不就的将来网络对于保险行业来说必定是一次彻底的革新。保险企业如果想要在竞争如此激烈的市场中脱颖而出，保险的网络营销就是其发展道路至关重要的一步。本次课题讨论以财产保险公司的网络营销策略为研究主体。我国网络行业和保险行业最近几年的发展状况以及监管环境的变化，为保险行业带来了巨大的机会和挑战，本文以我国众多保险企业在发展网络营销过程中存在的通病为例，分析保险公司的各种网络营销策略和模式，经过对不同模式之间的比较和分析后，得到网络于传统营销的相互交叉融合是当下网络营销的主要方式。目前我国网络保险才处于起步状态，必定存在着诸如产品创新不足、网络保险风险过大和因为渠道交叉而产生的纠纷等问题，很大程度上影响着网络保险的发展。因此，根据上述影响网络保险发展的问题，本文提出了提升保险产品创新品质、提高建设网络平台的建设度、研究并推行适用于我拿过来的保险产品营销策略和整合渠道业务等解决措施，希望能为我国众多财产保险公司拓展网络营销提供一定参考