银行智能生态解决方案

二网B2B整合平台解决方案XXXX有限公司银行智能生态解决XXXX有限公司银行智能生态解决方案日期版本说明作者2020-09-15V1.0建立文档目录199641.概述 3189171.1需求分析 380681.2采取策略 315441.3方案目标 546152.银行智能生态解决方案 536732.1架构说明 5234602.1.1整体架构 58752.1.2空间拓扑 666092.1.3网络拓扑 6141762.2建设内容 8242212.2.1智慧网点 8170552.2.2无线创新应用 8156442.2.3上网行为审计 8325202.2.4数码媒体管理 9302852.2.5智慧协作 996832.2.6用户信息保护 10127812.2.7生态支撑平台 11280462.2.8门户运营平台 12192152.2.9智能硬件 13124922.3方案优势 16139563.客户案例 19111373.1XX新一代银行托管业务 19310483.1.1项目背景 1931143.1.2系统介绍 1960333.1.3建设内容 21161653.2手机银行优化项目 22269413.2.1项目背景 22199493.2.2系统介绍 22262773.2.3建设内容 24概述需求分析在互联网时代及移动互联时代到来后，银行及相关领域面临着诸多挑战，从大形势上来看，面对主要问题：国际经济增长趋缓国内金融市场格局发生变化地方政府债务问题流动紧缩通货膨胀财务坏账融资渠道、投资渠道、结算方式多元化信贷从紧从严原则从银行及相关领域来看，依然有较多方面痛点，银行本身：银行业对外资开放、金融脱媒、利率市场化非金融机构侵入、供应链业务电商化新的额金融方式，例如：余额宝、零钱通、P2P小额信贷等银行商业合作伙伴：缺乏整体的一条龙式服务、服务碎片化银行与合作伙伴之间没有形成合力，推广效果欠佳单纯的促销方式，推广方式和渠道单一，信息传播不畅效果不佳顾客服务：顾客与银行之间缺乏有效沟通渠道顾客无法及时全面了解银行的金融信息和服务信息排队时间不确定，服务体验较差采取策略大型商业银行持续评估并提升核心业务系统：①采取数据大集中策略，大力发展数据仓库和决策支持系统等，数据大集中和灾备中心建设，广域网规划和建设、双活数据中心为发展重点；②按照监管、合规和内部风险管理要求，持续加强风险管理系统建设；③根据强化管理的要求，加强资产负责等精细化管理系统建设；④零售银行网点转型和集约化运营系统；⑤注重业务的连续性和抗风险能力。大型股份制银行和国有商业银行信息化水平日趋接近，实施新核心系统，增强渠道集成和中间业务平台设定为改变重点：①银行卡，网上银行系统功能进一步完善；②开始发展决策支持；③对数据中心、备份中心信息基础平台继续强化，并做出业务创新、细分市场竞争策略。商业银行自建/外包信用卡系统、网上银行：

①发展中间业务和代理业务基础上，提升核心业务系统和信贷管理系统；②提供私人银行、社区银行、个性化金融服务；③IT基础方面创建新一代数据中心和同城灾备建设。方案目标银行实体网点、互联网、移动互联网、内网相结合，满足全方位服务需求：银行提供网点公共区域wifi覆盖，提供虚拟网点业务预约、虚拟网点实时沟通、金融信息和服务信息实时通告、商业合作伙伴及促销活动信息推送等一系列功能；集中混合云计算、大数据、移动互联的深度融合，通过协助银行客户建设智慧银行，提升银行的产品创新能力、业务流程优化和业务转型能力，进而通过服务的整合，提升客户体验、提高银行的盈利能力和整体竞争实力。表达出智慧生态服务宗旨：顾客享受智慧、便捷、人性化的全方位金融服务商业伙伴借助银行的渠道推广企业，增强企业品牌推广力度，提高品牌知名度银行提供周到细致服务，降低人工成本，将银行、商户、顾客紧密结合，打造完成金融生态银行智能生态解决方案架构说明整体架构微服务，中台式的技术布局空间拓扑网络拓扑移动网络拓扑以太网网络拓扑建设内容智慧网点①通过网络布局重新规划、网点组织架构改变、网点工作流程优化，实现客户统一视图和综合服务能力支持，达到提升业务处理频率提高，减少等待时间等效果。②网络的改革可对多方面实现本质提高，包括但不限于：视频交互、远程顾问、虚拟柜员、在线培训、沟通协作、考核激励、全流程操作风险管理、数字视频监控等等。无线创新应用网点的无线部署，使客户服务和互动门户形成特色专享的良好客户体验，移动性让员工能够在任何工作地点访问客户信息，并进行业务的移动处理。上网行为审计提供上网行为审计功能，采集记录接入网络的用户信息，进行记录保持，做到落地查人，记录账户名、登录访问时间、当前在线人数、总使用时间、源IP、MAC地址等信息。数码媒体管理通过布局多款数码媒体载体，达到：①信息展示更灵活、便于更新②加速新产品宣传和上市③展示形式多样化④直观、交互便利以避免传统信息的痛点：①上市流程消耗大量资源、时间和资金②耗时长，不统一，印刷材料昂贵，与员工培训的协调性差③客户兴趣度比较低智慧协作建设企业级统一通讯、沟通协作平台，以达到领导会商高效决策、员工沟通充分、客户联络方便快捷、业务创新全新体验，从而实现提高收入，降低成本，改善客户体验的效果。协作精准高效用户信息保护平台提供了完整的安全管理机制，将系统的应用和用户权限分开，并且支持数字签名等加密方式，维护数据完整性、安全性。生态支撑平台生态支撑平台主要从个人客户端、管理客户端、银行客户端伞端实施构建：个人客户端安装APP后能访问平台内银行网点或商业合作伙伴信息，可以与之进行1V1沟通，查看公告信息、金融服务信息，进行信息共享、线上缴费以及网上排队等业务。银行客户端银行极其商业合作伙伴能够自主编辑各自的客户端信息，可以进行促销等推送，信息公告，1V1沟通，商品及业务展示、个人消费数据统计以及简单的个人客户管理。管理客户端通过登录管理系统，管理者能够管理所有银行网点及其商业合作伙伴端建立，批准和维护等功能。门户运营平台当顾客进入银行网点，连接到WI-FI网络后，AC将定向用户页面到指定的门户服务。门户服务可以推送银行的金融业务、产品、促销信息，商家活动信息及银行新闻等。用户认证方式可以采用短信、微信、二维码、指纹、人脸识别等多种方式。智能硬件①虚拟迎宾虚拟迎宾通过投影成像为客户提供真实的3D人物形象语音对话、智能应答等功能，包括但不限于：咨询、签约、开户、账户查询、交易等。替代银行客服人员7*24小时贴心智能服务，增加银行与客户的趣味互动性。②智能引导台智能引导台集排队叫号、智能填单及业务导览于一体，采用触控技术，让客户可以更直观的进行排队取号、业务预处理和获取业务指引、查询信息。③广告机广告机画面停留时间长，循环播放频率高，支持动态，静态视觉效果，高清视频显示，画面动感强烈，具有极强的视觉冲击力和震撼力。④互动桌面互动桌面给客户带来全新的体验，图文、视频并茂，轻松触摸简单掌握金融产品，集实用、体验、互动、娱乐一体变成多媒体中心和信息咨询平台，支持对安卓手机的扩展应用。⑤金融超市通过RFID的办法，当顾客拿起卡片，在感应区刷卡，当程序识别到卡片信息后，更丰富的多媒体内容也跃然眼前。⑥自助售货机支持NFC,IC卡非接触式以及声波支付体验自动售货，推广新型支付手段。通过开卡或手机银行等业务办理后可享受一次免费刷银行卡电子现金售货，同时刷卡时客户手机联动弹出我行特惠商户、近期活动、优惠等信息。信息获取需要与银行平台对接开发。⑦微信打印机推广公众号：微营销的关键是积累足够多的微信用户，通过公众账号去推广、宣传，实现点对点营销，银行客户就是我们重点对象。广告宣传功能：广告宣传可通过后台发送图片、文字、视频等宣传信息，当客户过去关注微信公众号时，无意中也观看了银行信息。⑧客户信息引导识别在大堂引导台，跟客户经理的PAD进行对接实现引导信息识别。客户关系管理可帮助银行识别客户、进行客户分层和细分，有效优化客户结构，在业务分析和客户洞察的基础上，完善服务和考核体系，强化营销队伍管理，实现产品创新和精准营销，为客户提供创新交互式、个性化的金融服务方案。银行领域客户身份证识别的主要特征之一，通过客户身份证或者银行，能调用资料识别中、高端客户的信息。在获客、交叉销售、客户挽留等客户全生命周期中实现主动营销和个性化营销方案，提升银行的精准营销水平，支持个人金融、信用卡、电子银行、互联网金融等业务的精准营销和营销活动管理。⑨橱窗纳米屏橱窗纳米屏通过这么有趣、便捷、互动的方式展现给消费者。银行理财产品公告消息宣传银行信息查询客户互动娱乐，科技感十足。方案优势优势一、技术架构的抗干扰&负载均衡故障转移无线控制器会根据AP的邻居关系动态调整AP工作信道和发射功率，当AP覆盖区域受到外界强信号干扰时，无线控制器会控制AP自动切换到合适的工作信道以避免干扰信号；同时无线控制器会自动调整相邻的AP的发射功率以消除黑洞区域，当某AP出现故障或者负载超荷，后续接入用户自动接入到就近AP上，从而实现负载均衡和故障转移。优势二、宽带的保证802.11n协议能够分别提供高达300Mbps的网络吞吐量，完全可以满足银行使用场景。现有wifi终端设备中，绝大多数主要支持802.11n/g协议，主要工作在2.4GHz频段；2.4GHz频段只有提供近80MHz带宽资源。未来wifi终端设备，逐渐转移到802.11n协议上，其主要工作在5GHz频段；5GHz频段能够提供较2.4GHz频段更加丰富的频谱资源，提供近600MHz带宽资源。同时支持并工作在2.4GHz频段和5GHz频段，实现单个AP可以同时支持50个用户并发访问，且每个用户带宽大于2M的体验。优势三、网络安全AP基于据用户身份进行网络资源控制，提高网络整体安全性。独特的USB插卡设计，存储AP唯一的身份标识信息，在接入网络时，只有通过AC认证才可以正常工作，多层认证机制防止非法的AP访问网络资源和盗用共享资源及个人资料等数据。网络名称用户身份角色认证方式加密模式可用业务内部网络员工EAPAES互联网业务、业务核心网业务访客网络顾客EAPAES互联网业务优势三、数据转发灵活AP间通信方案描述优点缺点集中转发AP间通信依然按照普通通信处理，和其它数据一样，将AP的数据先由CAPWAP隧道传递到AC，再经过AC处理，用CAPWAP隧道传递回目标AP，根据CAPWAP特性实现大规模组网需求有利于核心网侧监管AP间通信是护具，基于此可以全面掌控共享内容访问量，从而及时调整共享内容增加核心网的流量压力，AC的处理压力和包传递时延本地转发将局域网IP地址防止在一个IP号段中；将AP上远程配置包处理策略，如果接受到的数据包的目的IP地址在本地IP号段内，将采用本地转发，将数据直接发送至本地路由器，进行本地直接路由；如果数据包的目的IP地址在本地IP号段外，则采用CAPWAP封装，发送到AC上有效分流核心网的流量压力，AC的处理压力，同时降低了包传输时延不利于核心网检测管理AP间数据通信优势四、网络可靠性AP可靠性AC可靠性持续无故障工作能力高的系统可靠性建议99.999%高的系统可靠性建议99.999%应急故障维护能力AP在故障时，能够及时检测，维护更换；系统能通过动态调节故障AP相邻AP发射功率，增加覆盖范围，弥补故障AP造成的控台地区AC通过VRRP协议，进行热机冗余备份优势五、微服务中台模式布局提供全面灾备恢复能力、熔断、降级、分流能力，可应变各种使用场景变化情况，让平台保证7*24小时全面感知；同时实现无感知升级改造。优势六、灵活强大的架构基础，为业务提供有力支撑①了解每一次动态背后隐藏的需求②形成一站式生态全方位信息闭环，构建信息化、数字化、智能化整体平台③全功能的综合性网点布局，将传统银行模式和创新科技有机结合，强调以客户为中心的服务体验，为客户带来自助、智能、智慧全新感受④让银行体现多方面价值优势：社会价值符合智慧、低碳、环保的发展潮流，符合数字化时代、数字化经济的社会发展潮流。经济价值通过先进技术，打造全方位服务金融平台，提升竞争水平。品牌价值打造银行品牌，提升影响力，竖立高端形象。服务价值先进技术手段提升管理效率，服务质量，沟通效率，降低服务成本。客户案例XX新一代银行托管业务项目背景新一代托管业务系统致力于提升托管业务的自动化和直通式处理水平，加强产品灵活参数化配置能力，为投资公司、机构、基金公司、养老金组织等等客户提供差异化的资金托管业务；属于托管业务系统项目群。系统介绍托管系统定位为托管业务相关的专业性操作处理系统，具体业务功能模块包括：托管资产的管理、资金清算、会计核算、资产估值、交易监管和信息披露等。项目优势系统架构业务开展图服务流程图系统架构图建设内容托管资产为托管资产开立专用账户，专户保管托管资产资金，严格保证托管资产与我行自有资产，其他托管资产相互独立；并根据相关部门要求为托管资产代开资金账户、证券账户，用户各交易所交易资金的结算及证券的保管。资金清算①根据管理人指令为托管资产实现投资、费用支付、本金及收益分配、其他调拨等等资金清算服务。②实现划款指令自动化生产，指令在系统中进行科学化管理，信息实现多级审批确保资金安全、适时、准确、可靠。电子指令划拨系统支持网上银行，银企直连模式，将电子指令提交到托管账户所在银行。会计核算为托管产品单独简历会计账套、核算日常业务并提供估值表、余额表、资产负债表、利润表等等报表，并保留原始凭证依据。实现符合财政部、中国证监会、中国银监会、保监会要求的基金、信托、保险会记核算计算处理体系，实现基金会计处理的算力，大大降低会计账务处理差错率。准确、高效的资产会计核算体系，可及时全面地向客户提供资产账务情况。资产估值提供资产估值服务，做到及时、准确地对基金等资产进行估值，为管理人和持有人提供准确的资产价值信息，为决策布局做优质支持。交易监管实现全面的交易监管服务，包括但不限于：审核托管资产的投资行为是否符合相关政策法规以及协议约定，代委托资产向监管部门报送报表等；实时及日终的检测监督，以便及时发现违规行为并采取措施，协助管理人合规操作，有效保护合法权益。信息披露信息披露主要实现想信息复核和信息披露两部分，其中披露信息复核根据管理人要求定期复核财务报表，公告信息等；信息披露会按照约定及时出具保管报告、披露财务报表等。手机银行优化项目项目背景庞大的手机用户群是承建手机银行的首要原因，在城市和发达的乡镇地区，基本做到了“人手一机”。金融服务是电子化的前沿领域，各家银行都大力拓展电子渠道的服务手段。目前，电话银行和网上银行发展成为银行服务的窗口和形象，无论从产品和发展程度上，都处于比较成熟的阶段。但随着用户的增多、数据量的增长及市场环境的变化，应用优化甚至持续优化成为了必不可少的环境。本次项目根据银行需求对已有手机银行做技术上的改良，提高性能等用户体验，从业务上做相关调整，以此来满足用户需求。系统介绍优化简介①全网通建立多运营商全接入式的移动银行系统，支持多种通讯方式，方便与银行前置平台或其他系统集成，适应商业银行的业务发展战略，提供全功能的移动接入渠道服务。②安全性建立安全可靠的交易机制，完善的加密措施，保证资金安全。支持银行大集中模式和分布式兼容模式，移动银行业务系统可以采用集中模式，采用一个中心。同时根据中小银行的特点，同样可以采用分布模式，各地分行均有一台移动银行系统。③扩展性实业务功能实现全参数配置，快速开发新业务。平台化产品，所有业务均可以以配置方式添加和修改。平台的定制包括业务流程的定制，通讯的定制，报文的订制等等，实现根据用户需求快速开发业务，保证实施速度和质量。按模块化分拆，根据用户的不同需求，实现从单一功能到全功能的实施方案。可以按接入模式和系统进行分拆，减少客户软件成本。④双向服务为客户提供双向的服务模式，不但用户通过手机终端进行银行业务，银行也可以直接发起交易激活客户手机，开始交互，例如推送式支付交易等等主动的方式。系统架构总体架构物理拓扑技术架构建设内容网关服务优化网关服务部分主要从SMS交易模块、USSD交易模块、WAP服务模块、后台服务、系统安全等等方面进行优化，从技术角度迎接量级更大的信息浪潮。①网络操作界面服务界面动态生成，可以根据登录的用户生成个性化的网络操作界面。②内存数据库保存从移动银行后台服务器取得的交易配置信息。③SMS交易模优化短信服务（SMS）为解决数据承载比较小，致命缺陷是交互性差、响应时间不确定、数据安全性差等等缺点，采用DMSG技术解决问题：DMSG主要有两个核心组件组成，Bearer组件和Transaction组件，Bearer组件主要完成下列功能：短信息接收/发送；负载平衡；短消息队列；短信的路由；连接管理；事务调度。Transaction组件主要完成下列功能：消息的分解；实时事务模拟；业务处理服务调度。④USSD交易模块RMSG是FMCP的USSD服务接入系统，它是建立在USSD的技术模式之上的。包括USSD协议簇和USSD交易组件。USSD协议簇是与各移动运营商的USSD通讯协议。USSD（UnstructuredSupplementaryServiceData）即非结构化补充数据业务，是一种基于GSM网络的新型交互式数据业务，它是在GSM的短消息系统技术基础上推出的新业务。USSD在会话过程中一直保持无线连接，提供透明管道，不进行存储转发，可以实现实时互动操作。USSD具有实时连接，传输速度较快，信息量较大，交互性好，人机界面友好等优点，其显著缺点是安全性差；针对安全性采取物理网络隔离、网络交换、隧道打通实时监测治理及令牌的综合方式有效缓解安全性问题。⑤WAP服务模块无线应用协议，将基于Web的信息服务拓展到无线通信领域，提供了手机上网的一种途径。针对无线网络环境的有效频率、移动性、功率限制等因素的影响，以及移动通信终端设备的设计受到体积、电池和网络环的限制，其CPU主频及计算能力，存储器容量、显示屏和输入设备都较小的特性进行修正。WAP专门用来满足巨大的、快速发展的消费市场需求，其覆盖很大范围的设备，保证了微型设备就具备和桌面计算机一样强大的功能。WAP代表着移动电子商务的发展方向。WAP方案优势在于：a.使用方便，WAP方式已被大多数手机厂商所支持，手机端无需安装任何软件b.信息容量加大，每次传输的信息量没有限制，其内容以及表现形式更个性化及专用化c.可伸缩性好，能够根据用户需求对移动网络的服务进行定制d.高效率，提供适于网络特点的服务质量（QoS）保证e.可靠性高，提供一致的可靠的服务应用平台f.安全性加强，即使不具有保护能力的移动网络和设备上，仍能通过WAP提供服务g.并保持用户数据的完整性h.连接管理：支持HTTP、HTTP