行业监管法规

第三部分银行业监管法规一、单选题1、 检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是C）。A、商业银行上级管理部门；B、人民银行相关管理部门；C、银行业监督管理部门； D、工商行政管理部门。2、 （C）对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A、商业银行行长； B商业银行分管副行长；C、商业银行董事会；D、商业银行监事会。3、 应由（D）监督高级管理层合规管理职责的履行情况。A、商业银行行长；B商业银行董事长；C、商业银行监事长；D、商业银行监事会。4、 应由（A）及时向董事会或监事会报告任何重大违规事件。A、商业银行高级管理层；B、合规管理部门；B、合规管理部门负责人；D、合规管理岗位。5、 应由（B）定期向高级管理层提交合规风险评估报告。A、合规管理部门；B、合规负责人；C、合规管理岗位；D、分管合规的领导。6、 合规负责人（B）分管业务条线。A、可以； B、不得； C、直接； D、间接。7、 商业银行应建立合规管理部门与（B）在合规管理方面的协作机制。A、内部审计部门；B、风险管理部门；C、 信贷管理部门；D、人力资源部门。8、 商业银行合规管理职能的履行情况应受到（）定期的独立评价。A、内部审计部门；B、纪检监察部门；C、事后监督部门；D、风险管理部门。9、 内部审计部门应随时将合规性审计结果告知（D）。A、董事长； B、行长； C、监事长； D、合规负责人。10、 商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向C（）备案。A、上级行； B、人民银行； C、银监会； D、工商部门。11、 商业银行应当按照（C）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。A、商业银行总行； B、银行会； C、中国人民银行； D、国务院。12、 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起C（）予以处分。A、半年内； B、一年内； C、二年内； D、三年内。13、 商业银行违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的。由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处（D）罚款。A、 10万元以上50万元以下；B、 30万元以上100万元以下；C、 50万元以上150万元以下；D、 50万元以上200万元以下。14、 商业银行向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。由银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得（B）罚款。A、一倍以上三倍以下； B、一倍以上五倍以下；C、一倍以上十倍以下； D、二倍以上十倍以下。15、商业银行提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的。由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（C）罚款。A、5万元以上30万元以下； B、10万元以上50万元以下；C、20万元以上50万元以下； D、50万元以上100万元以下。16、 未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，没收违法所得，没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处（C）罚款。A、50万元以上100万元以下； B、50万元以上150万元以下；C、50万元以上200万元以下； D、50万元以上300万元以下。17、 商业银行违反《商业银行法》规定，但尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处（D）罚款。A、2万元以上20万元以下； B、3万元以上30万元以下；C、4万元以上40万元以下； D、5万元以上50万元以下。18、 商业银行对集团客户授信，应实行（D）。A、行长负责制； B分管行长负责制；C、主管部门负责制； D客户经理制。19、 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引所》指的超过风险承受能力，是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余（额B）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。A、10%； B、15%； C、20%； D、25%。20、 商业银行在对集团客户授信时，应要求集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易的情况。A、5%； B、8%； C、10%； D、15%。21、 商业银行应加强对集团客户授信后的风险管理，定期或不定期开展对整个集团客户的）（），掌握其整体经营和财务变化情况。A、贷后检查； B跟踪调查；C、风险监测； D联合调查。22、 一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净誹）以下的交易。A、0.5%； B、1%； C、1.5%； D、2%； E、2.5%。23、 商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A、2%； B、5%； C、8%； D、10%。24、 贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。A、50%； B、 60%； C、 70%； D、 80%。25、 贷款人发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。A、50%； B、 60%； C、 70%； D、 80%。26、 贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。A、50%； B、60%； C、70%； D、80%。27、 商业银行实施有条件授信时应遵循（D）的原则。A、公平公证； B诚实信用；C、先实施授信、后落实条件； D、先落实条件、后实施授信。28、 商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于C（）。A、15%； B、25%； C、35%； D、45%。29、 商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（D）。A、 65%； B、 70%； C、 75%； D、 80%。30、 商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下。A、 40%； B、 45%； C、 50%； D、 55%。31、 商业银行使用和保管密押的人员应当保持相对稳定人，员变动应当经（A）批准，并办好交接和登记手续。A、主管领导； B、会计主管； C、行长； D、部门经理。32、 商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行（B）的原则。A、垫款； B、不垫款； C、少垫款； D、多垫款。33、 对现金业务授权抹帐操作时，授权人应对（B）进行认真复核。对转帐业务授权抹帐操作时，授权人应对资金去向进行认真核对。A、业务的规范性；B、现金的收付；C、资金去向；D、资金的多少。34、 银行承兑汇票票面真伪鉴别应实行（B）制。A、单人审核； B、双人审核； C、直接审核；D、立即审核。35、 银行邮寄接收信用卡应坚持（B）拆封。A、单人； B、双人；C三人； D、本人。36、 应明确营业网点接受检查的规程和程序，实行A）的检查制度。A、三证一陪同； B、两证一陪同； C、三证齐全； D、双人陪同。37、 《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构对违反C）规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。A、劳动法； B、合同法； C、票据法； D、会计法。38、 个人理财业务中，应实行职责分离、相互制衡。做到负责客户营销的，不得办理业务A、接待； B、咨询； C、操作； D、拓展。39、 《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少包括以下语句（B）。A、 本理财计划是高风险投资产品您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失您应充分认识投资风险，谨慎投资；B、 本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益您应充分认识投资风险，谨慎投资；C、 本理财计划是高风险投资产品,您只能获得合同明确承诺的收益您应充分认识投资风险，谨慎投资；D、 本理财计划有投资风险您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失您应充分认识投资风险，谨慎投资；40、 贴现票据到期前（C）天，经营部门应及时通知会计部门办理委托收款。A、5天；B、10天； C、15天； D、20天。41、 柜员临时离岗时，现金及重要空白凭证可以（D）。A、视频监控下无需入柜；B、信任同事帮助看管；C、网点主任代管； D入柜加锁。42、 银行实行柜员制，每个柜员固定使用钱箱（柜）现金及重要空白凭证可以（C）A、每天营业终了碰库；B、每周碰库一次；C、每日三碰库； D每日两碰库。43、 某柜员交流至其他网点工作，在原网点使用的重要空白凭证（）。A、上缴网点主任； B上缴会计主管；C、交给原网点其他柜员；D、上缴重要空白凭证保管员。44、 银行系统出现异常后，柜员可以（C）办理业务。A、 自行手工填制重空；B、 业务主管手工填制重空；C、 业务主管授权、柜员手工填制重空；D、 拒绝办理业务。45、 客户凭储蓄卡进行交易时，柜员操作失误，出现错录发生额，客户尚未离开柜台时，必须凭储蓄卡进行冲正，并由客户输入密码，经（A）授权方可进行撤消交易。A、综合柜员或会计主管； B网点负责人；C、双人核对； D复核员。46、 对贴现申请人行使追索权应在被拒绝对付或者被拒绝付款之日起C）月内行使，确保追索权利有效。A、1个月； B、3个月； C、6个月； D、12个月。47、 在票据时效期限内，银行汇票未用退回，出票行经审查无误，应银行汇票第二联、第三联（B）栏内填明“未用退回”字样。A、汇款金额大写； B实际结算金额大写；C、多余金额； D备注。48、 下列行为中，不属于计算机管理违规行为的是D）。A、 未按规定审查和审批投入使用的业务处理软件（程序）B、 擅自在生产用机上使用与业务无关的软件，或者在业务软件上添加病毒或陷阱程序；C、 非法入侵银行业务系统或网络以及擅自对外联网；D、 未及时发放客户证书；49、 下列不属于抵债资产管理过程中违规问题的是C）。A、 未经报批使用抵债资产；B、 抵债资产处置暗箱操作；C、 抵债资产市场价格贬值过快。50、 房屋抵押贷款要求的“两证”齐全指的是（）A、 房产证、土地证；B、 工作证、房产证；C、 房产证、身份证。51、 会计主管（主办会计或营业经理）负责督促柜员在每日规定期间内、日终轧账前，对）（）的汇划来账和汇划往账的相关退回报文进行查询、打印并及时进行账务处理或事务回复。A、当日； B、上一工作日； C、次日的当日； D、当日及上一工作日。52、 会计主管（主办会计或营业经理应督促柜员执行现金业务（B）轧账制度，不定期审核日间库现金的真实性，对日间库上缴、寄存现金、钱箱封箱等过程进行监督。A、一日一次； B、一日两次； C、两日一次； D、两日两次。53、 会计主管（主办会计或营业经理）应加强对本机构可疑账户、可疑交易的业务指导和管理，加强柜员对防范可疑账户、可疑交易的意识教育，及时上报个人（F）大额取现明细，甄别和上报可疑交易。A、5万元以上； B、10万元以上； C、20万元以上；D、30万元以上； E、40万元以上； F、50万元以上。54、 会计主管或主办会计（B）负责对本机构所有内部账户余额进行一次清理核、对，对不符合挂—4—账要求或科目、账户使用错误的挂账及时进行处理。A、每天； B、每周； C、每月；D、每季。55、 会计主管应督促本机构负责人至少（B）查库1次，抽查1次网点监控录像，重点查看早、中、晚以及节假日等时段的录像，检查网点柜员日常业务操作环节各项制度的执行情况。A、每周； B、每月； C、每季; D、每半年。56、 会计主管或主办会计（C）对柜员的核算质量、业务量等会计工作进行考核。A、按周； B、按月； C、按季； D、按半年。57、 节假日前，安排柜面营业人员的倒班计划，确保代班授权人员始终在岗，营业期间保持（A）。A、三人当班、两人临柜；B三人当班、三人临柜；C、两人当班、两人临柜； D、两人当班、一人临柜；58、 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的C（）。A、10%； B、15%； C、20%； D、25%。59、 单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额（）的可实施银团贷款。A、10%； B、 15%； C、 20%； D、25%。60、 单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额B）的可实施银团贷款。A、10%； B、 15%； C、 20%； D、25%。61、 银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处臵等工作进行的尽职检查监督应至少（C）一次。A、每月； B、每季度； C、每半年； D、每年。62、 银行业金融机构对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行C）管理。A、封闭式； B、单户式； C、名单式； D、全控式。63、 对政府土地储备机构的贷款应以抵押贷款方式发放，且贷款额度不得超过所收购土地评估价值的（C），贷款期限最长不得超过2年。A、50%； B、60%； C、70%； D、80%。64、 对购买首套自住房且套型建筑面积在C）以下的，贷款首付款比例（包括本外币贷款，下同）不得低于20%。A、70平方米； B、80平方米； C、90平方米； D、100平方米。65、 对购买首套自住房且套型建筑面积在（B）以上的，贷款首付款比例不得低于30%。A、80平方米； B、90平方米； C、100平方米； D、130平方米。66、 对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上住房的，贷款首付款比例不得低于（C）。A、20%； B、30%； C、40%； D、50%。67、 对商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，期限不得超过（B）。A、8年； B、10年；C、20年； D、30年。68、 经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的：（）。A、70%； B、80%； C、90%； D、100%。69、 商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加C），借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。A、4年； B、5年； C、6年； D、8年。70、 信贷审查会议表决事项经有投票权的应出席委员B）以上表决同意为通过。A、三分之一； B、三分之二； C、四分之二； D、四分之三。71、 贷款发放后（A）内，调查人应按规定移交信贷档案。A、5个工作日； B、7个工作日； C、10个工作日； D、12个工作日。72、 审批同意的信贷业务（项目贷款除外）在签批后（C）未实施的，须重新审批。A、30日内； B、60日内；C、90日内； D、180日内。73、到期按时收回的信贷业务，调查人应在距结息（C）前，调查人应口头或书面提示借款人备款付息（另有规定的除外；）A、3个工作日； B、5个工作日； C、7个工作日； D、9个工作日。74、 到期未收回的业务流程中对结息日次日逾期未付息的调，查人应在（C）内向欠息客户发出催收欠息通知书，同时向保证人发出督促履行保证责任通知书。A、3个工作日； B、5个工作日； C、7个工作日； D、9个工作日。75、 对到期未归还的贷款，调查人应（C）向借款人和保证人发一次催收通知书，并留回执。A、每天； B、每月； C、每季度； D、每半年。76、 个人信贷业务审查审批人应在收到贷款资料后A）内完成审查审批工作或做出答复。A、1个工作日； B、 3个工作日； C、 5个工作日； D、 7个工作日。77、 办理个人贷款发放手续应在担保落实后（A）内完成。A、1个工作日； B、 3个工作日； C、 5个工作日； D、 7个工作日。78、 正常类个人经营贷款检查间隔期最长不超过C），贷款发生逾期或欠息应立即进行贷后检查逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月。A、3个月； B、5个月； C、6个月； D、8个月。79、 任何单位和个人购买商业银行股份总额B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、百分之三； B、百分之五； C、百分之八； D、百分之十。80、 商业银行资本充足率不得低于（B）。A、百分之六； B、百分之八；C、百分之十； D、百分之十二。81、 商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过D）。A、百分之六十； B、百分之六十五； C、百分之七十； D、百分之七十五。82、 商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A、百分之十五； B百分之二十；C、百分之二十五； D、百分之三十。83、 商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过B（）。A、百分之八； B、百分之十； C、百分之十五； D、百分之二十。84、 中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（A）支行。A、1个； B、 2个； C、 3个； D、 4个。85、 中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立C）自助银行。A、1个； B、 2个； C、 3个； D、 4个。86、 村镇银行最大股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的C）A、10%； B、15%； C、20%； D、25%。87、 银行承兑汇票的承兑银行，应按票面金额向出票人收取（）的手续费。A、万分之二； B、万分之三； C、万分之四； D、万分之五。88、个人卡的主卡持卡人可为其配偶及年满18周岁的亲属申领附属卡，申领的附属卡最多不得超过（B）。A、1张； B、2张； C、3张； D、4张。89、 持卡人可持信用卡在特约单位购物、消费。单位卡不得用于（C）以上的商品交易、劳务供应款项的结算。A、3万元； B、5万元； C、10万元； D、15万元。90、 收到承兑汇票查询传真时，应立即进行（D）核实。A、实地；B、邮件； C、传真； D、电话。91、 个人理财业务中，应实行职责分离、相互制衡。做到负责客户营销的不得办理业务C）A、接待； B、咨询；C操作； D、拓展。92、 空白重要凭证的出售柜员不得兼办账户密码的预留、重置等业务及（）系统的管理、操作。A、客户管理； B、信贷业务；C、支付密码； D、办公自动化。93、 营业网点办理现金调拨业务要实行（A）分离、主管授权制度。A、岗位； B、职责； C、权责； D、双人。94、 客户购买空白重要凭证时应填写收费凭条，加盖D）,领购时输入账户密码予以认证。A、企业公章； B、企业财务章； C、法人代表章； D、预留印鉴。95、 柜员、出纳钱箱现金每日应（C）A、核对二次、登记二次；B、核对三次、登记三次；C、核对四次、登记三次；D、核对三次、登记四次。96、 信贷经营部门和会计部门权责明确汇票到期前（B）天经营部门及时通知会计部门办理委托收款。A、10； B、15； C、20； D、25。97、 对贴现申请人行使追索权应在被拒绝兑付或者被拒绝付款之日起D）内行使，确保追索权利有效。A、3个月；B、4个月；C、5个月；D、6个月。98、 对（C）的代办销户业务应与委托人联系、确认，发现隐患及时纠正。A、2000元以上； B、5000元以上； C、1万元以上； D、2万元以上。99、 商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过D（）A、 20%； B、 30%； C、 40%； D、 50%。100、 并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于C）A、 30%； B、 40%； C、 50%； D、 60%。101、 根据《国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定润发〔2007〕33号）的有关规定，取消原《办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行（C）。A、备案制； B、批准制； C、报告制； D、严控制。102、 银行业金融机构没实行叫号服务的网点要通过物理隔离方式，保证（）制度的有效执行。A、结算；B、储蓄；C、转账；D、一米线。103、 商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力设，置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于B）人民币（或等值外币。）A、3万元；B、5万元； C、8万元； D、10万元。104、 对空置（B）的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物。A、2年以上； B、3年以上； C、4年以上； D、5年以上。105、 土地储备贷款采取抵押方式的，应具有合法的土地使用证，贷款抵押率最高不得超过抵押物评估价值的70%，贷款期限原则上不超过（A）A、2年；B、3年； C、4年； D、5年。106、 商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为（C）。A、10%； B、15%； C、20%； D、25%。107、 商业银行高级管理层应（D）向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性。A、每月； B、每季； C、每半年； D、每年。108、 商业银行高级管理层应（C）向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件。A、每月； B、每季； C、及时； D、每年。109、银行营业场所（B）窗户应安装金属防护栏等防护设施。A、一层； B、二层（含二层）以下； C、三层（含三层）以下； D、全部对外窗户。110、 现金出纳柜台6个（含6个）以上的营业场所是（A）级风险单位。A、一; B二； C三； D 。111、 安防系统记录资料的保存期不应少于（B）。A、20天； B、30天； C、60天； D、90天。112、 自助银行图像数据的记录应采用数字录像设备，图像回放质量不应低于）像素数。A、300x200; B、410x285; C352x288; D190x352。113、 技防验收系统调试开通后，应至少运行（B），并做好试运行记录。A、半个月； B—个月； C两个月； D三个月。114、 商业银行资金流动性的最后来源是（B）。A、银行同业拆借； B向中央银行借款；C、发行资本票据； D发行金融债券。115、 金融机构应当在营业场所的显著位臵以适当方式公示其业务范围主、要负责人。金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后（B）个工作日内，应当更换公示内容。A、3； B、5； C、7； D、10。116、 中国银监会在《关于加大防范操作风险工作力度的通知中》要求，商业银行要严格规范重要岗位和（B）工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A、柜面； B、敏感环节； C、信贷管理； D、基层主管。117、 信息不对称是指市场交易的一方比另一方拥有更多的信息这样一种情况主。要有两种结果,一是引致逆向选择，二是容易产生（D）。A、道德风险； B、声誉风险； C、法律风险； D、信用风险。118、 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的,由银行业监督管理机构责令改正,逾期不改正的,处以（D）数额的罚款。A、10万元以下； B、10万元以上；C、30万元以下； D、10万元以上30万元以下。119、 金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，称之为（B）。A、向中央银行借款 B再贴现C、同业拆借 D公开市场业务120、 商业银行从事货币信用业务的基础同时也是可以长期独立运用的最稳定的资金来源是A）。A、资本金 B发行金融债券 C吸收存款D向中央银行借款121、 （A）对于商业银行来讲，是至关重要的，可以说是银行的“生命线。”A、安全性 B流动性 C盈利性 D服务性122、 金融许可证的颁发、更换、吊销等由（B）依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。A、人民银行 B、银监会C工商局D其他单位123、 银行承兑汇票到期，承兑申请人账户无款支付或不足支付，对不足支付的部分，承兑银行应该（A）。A、转为承兑申请人的逾期贷款 B将承兑汇票退回持票人开户行转交出票人C、将承兑汇票退给承兑申请人 D汇票留存至承兑申请人有款时支付124、 下列有关票据业务描述正确的是（B）A、 银行在办理票据承兑时必须对真实交易背景进行核实B、 没有真实贸易背景的票据是无效票据C、 银行对票据承兑必须有100%的保证金D、 票据背书后风险即全部转移到被背书人125、 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款为A）类贷款。A、关注 B次级 C可疑 D损失126、 证券公司以股票作质押向银行贷款，其期限最长不能超过（）。A、3个月 B、6个月 C、1年 D、3年127、 下列各项商业银行授信风险预警信号中，反映客户管理层变化的是C（）。A、 缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求B、 短期授信和长期授信错配C、 业务战略频繁变化D、 在银行存款变化出现异常128、 业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据C（）操作风险的特点有针对性地进行管理。A、信贷业务B资金业务 C各业务线D人力资源管理129、 对有关人员查询他人储蓄情况的要求，储蓄机构及其工作人员应当（A），国家法律、行政法规另有规定的除外。A、积极配合 B拒绝 C代办 D报告上级130、 对严重违反金融法律法规的银行业金融机构直接负责的高级管理人员银，行业监督管理机构可以采取的措施有（C）。A、责令给予纪律处分 B、直接给予行政处罚 C、取消任职资格D、追究刑事责任131、 机构变更许可事项，中资商业银行应自作出行政许可决定之日（起）内完成变更并向决定机关和当地银监会派出机构报告。董事和高级管理人员任职资格许可事项拟，任人应自作出行政许可决定之日起（）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告（。C）A、3个月，3个月 B、3个月，6个月C、6个月，3个月 D、6个月，6个月132、 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超（过）未开业的，或者开业后自行停止连续（）以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证并，予以公告（。D）A、一个月，一个月 B三个月，三个月C、六个月，三个月 D六个月，六个月133、 按照巴塞尔《有效银行监管的核心原则》下列哪项不属于内部控制主要内容（D）。A、组织结构 B、会计规划 C、风险评估 D、对资产和投资的实际控制134、 商业银行内部控制评价的过程评价不包括（）A、 内部控制环境、风险识别与评估的评价B、 内部控制措施的评价C、 信息交流与反馈的评价D、 内部控制主要目标实现程度的评价135、 商业银行拨付各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的B（）。A、50% B、60% C、70% D、80%136、 银监会《房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应该着重考核借款人的还款能力借，款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下，月所有债务支出和收入比控制在（D）以下。A、80% B、75% C、60% D、55%137、根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》的要求，商业银行对小企业的一般营运周转贷款的—9—金额原则上可支持到企业最近一年报税营业额的D）。A、80% B、50% C、30% D、20%138、 银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以（D）数额的罚款。A、十万元以下 B十万元以上C、三十万元以下 D十万元以上三十万元以下139、 项目融资中的借款单位是（B）。A、担保单位 B、项目公司 C、出口信贷机构 D、项目管理公司140、 银行业金融机构高级管理人员连续中断任职（B）以上的，需重新申请任职资格。A、半年 B1年 C2年 D3年141、 一般来说，在贷款本金或利息逾期（B）天后，贷款应停止计息，贷款的应收利息不再计入利息收入，并且要把已计入的利息从收入中扣除。A、60 B、90 C、120 D、180142、 商业银行应加强（C），对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。A、财务管理 B、风险管理C、授信文档管理 D、内部控制143、 银行机构风险状况信息不包括（D）。A、信用风险B市场风险 C操作风险 D案件信息144、 列入非应计贷款后又收回的贷款，首先应冲减B）。A、当期利息收入B本金 C、本息均衡冲减 D、以上都不是145、 商业银行不能为单位存款人开立两个（A）账户。A、基本存款 B、一般存款 C、专用存款 D、临时存款146、 根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》以下不属于商业银行内部人的有（D）A、商业银行董事 B商业银行行长C、商业银行行长的妻子 D、商业银行董事的侄子147、 基础货币是由（C）创造的。A、商业银行BA行 C中央银行D银监会148、 《银行业监督管理法》旨在通过制定和实施对银行业金融机构的审慎经营规则实，现监管方式从合规监管向（C）的转变。A、谨慎监管B安全性监管C风险监管D合法监管149、 按照贷款五级分类规定，要重组的贷款应至少归为B）类。A、关注B、次级C可疑 D、损失150、 下列哪个证件不属于《个人存款账户实名制规定》中的实名证件A（）A、机动车驾驶证B军人身份证 C、护照 D、身份证151、 商业银行的附属资本在全部资本中的比重不得超过B）A、20% B、50% C、80% D、100%152、 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（C）内予以处分。A、半年B、一年 C二年 D、三年153、 资产负债比例指标体系中，流动性指标包括（C）。A、 资本充足率、单个贷款比例、抵押担保贷款比例B、 资本充足率、贷款收息率、逾期贷款率C、 存贷款比例、备付金比率、中长期贷款比例D、 存款比例、贷款收息率、逾期贷款率154、 下列支出不能计入金融企业成本的是（C）。A、职工福利费 B呆账准备金C、行政处罚款 D诉讼费155、 现代企业制度的基本形式是（B）。A、业主制 B、公司制C个体制 D、合伙制156、 下列报表中反映企业静态财务状况的是（C）。A、所有者权益变动表B利润表 C、资产负债表 D、现金流量表157、 面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（D）。A、较高B较低C相等D无法确定158、 根据新企业会计准则，下列哪一项不属于金融资产C）。A、 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产B、 长期股权投资C、 贷款和应收款项D、 可供出售金融资产159、 以下关于商业银行风险文化的论述，不正确的是C）。A、 风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B、 商业银行应当通过制度建设，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中C、 商业银行的风险文化建设主要由风险管理部门来完成D、 商业银行的风险文化应当随着内外部经营管理环境的不断变化而不断修正160、 贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（）。A、储蓄存款 B、定期存款 C、放款D借入款161、 我们通常所说的“不良信贷资产”是（A）的一般表现。A、信用风险 B、流动性风险 C、资本风险 D、竞争风险162、 5Cs是最常用的企业信用分析方法，下列哪一项不属^s（D）A、品德 B、还款能力 C、抵押 D、管理水平163、 商业银行的流动性风险存在于什么业务当中（D）。A、资产业务 B、负债业务 C、表外业务 D、以上都是164、 当市场利率呈现逐步上升趋势时，对商业银行有利的资产负债的期限安排是C（）。A、 利用长期负债为短期资产融资B、 利用长期负债为长期资产融资C、 利用短期负债为长期资产融资D、 始终保持资产负债期限匹配165、 由操作风险可能引发的风险有（D）A、市场风险 B、流动性风险 C、信用风险 D、以上都有可能166、 《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对个人住房抵押贷款的风险权重为（）A、10% B、20% C、50% D、100%167、 由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（C）。A、股票 B支票 C汇票 D本票168、 银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（C）罚款，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证。A、五万元以上十万元以下 B十万元以上二十万元以下C、二十万元以上五十万元以下D、五十万元以上一百万元以下169、 甲公司于2005年4月6日签发了一张汇票给乙公司到，期日为2005年7月6日。乙公司于2005年5月6日向付款人提示承兑，被拒绝。乙公司遂将该汇票背书转让给丙公司。乙公司在此汇票上的背书属于什么性质（C）。A、回头背书 B、限制背书 C期后背书 D附条件背书170、 银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的C）的行政强制措施。A、停止其营业 B限制其所有业务C、终止其法人资格 D没收其所有资产171、 公司股东滥用股东权利给公司或者其他股东造成损失的应，当依法承担（）；公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担（A）。A、赔偿责任，连带责任 B有限责任，无限责任C、潜在责任，现实责任 D刑事责任，民事责任172、 银行业金融机构进行信贷资产转让时，应遵守的原则是A）。A、真实性原则 B、完整性原则 C、有效性原则 D、及时性原则173、 按照银监会《贷款风险分类指引,》下列贷款至少应归为次级类（A）。A、 逾期（含展期后）超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益B、 重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款C、 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务嫌疑D、 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还174、 《个人定期存单质押贷款办法》规定，存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日若。为多张存单质押，以（A）确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。A、真实性原则 B距离到期日时间最远者C、双方约定其中一张存单的到期日 D、存单中金额最大者到期日175、 票据关系是指当事人之间基于（D）而发生的债权债务关系。A、法律规定 B、基础关系 C、真实的交易关系 D、票据行为176、 商业银行向关联方（C）事项不属于关联交易。A、发放贷款B不良贷款出让C吸收存款 D提供信用评估177、 我国《票据法》允许签发的空白支票是）A、付款人空白支票 B被背书人名称空白支票C、出票人签章空白支票 D金额空白支票178、 内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（D）的动态过程和机制。A、事前防范 B事中控制C、事后监督和纠正 D事前防范、事中控制、事后监督和纠正179、 中国银监会在《关于加大防范操作风险工作力度的通知》中要求，商业银行要严格规范重要岗位和（B）工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A、柜面 B敏感环节 C信贷管理 D基层主管180、 进口商预测外汇汇率可能会上升，为回避未来增加支付金额的风险，可以采用B（）。A、空头套期保值 B多头套期保值C、空头投机 D套利操作181、 银行承兑汇票的出票人是（B）A、中央银行 B商业银行C、工商企业 D自然人182、 以下不属于利率风险的是（D）A、重新定价风险 B收益率曲线风险C、基准风险 D商品价格风险183、 按照贷款风险分类指导原则，需要重组的贷款应归为B）类。A、关注 B、次级C可疑 D、损失184、 按照贷款风险分类指导原则，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（C）类。A、关注 B、次级C可疑D损失185、 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（C）内予以处分。A、半年 B—年 C二年 D三年186、 贷款利息逾期（C）天以上，无论贷款本金是否逾期，发生的应收未收利息不再计入当期损益，在表外核算，实际收回时再计入损益。A、30 B、60 C、90 D、180187、 根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行单一集团客户授信集中度不得超过（B）。A、10% B、15% C、20% D、30%188、 根据《固定资产贷款管理暂行办法，》单笔金额超过项目总投资5%或超过（C）万元人民币的贷款资金支付，应采取贷款人受托支付方式。A、50 B、100 C、500 D、1000189、 对新客户大额存款和开设账户以及出账业务用途的验核要严格遵循“三K原则”即：（D）A、 “了解你的客户”“了解你的客户信用”“了解你的客户业务”B、 “了解你的客户”“了解你的客户关系”“了解你的客户信用”C、 “了解你的客户”“了解你的客户业务”“了解你的客户品行”D、 “了解你的客户”“了解你的客户业务”“了解你的客户业务单据”190、 《商业银行房地产贷款风险管理指引》明确，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下。（C）A、40%，45% B、45%，50% C、50%，55% D、55%，60%191、 农村商业银行单个自然人投资入股比例不得超过总股本的（）A、5%o B2% C10%o D5%192、 单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的B）A、5% B、10% C、15% D、20%193、 董事应当每年亲自出席至少（A）以上的董事会会议。A、1/2 B、1/3 C、2/3 D、1/4194、 农村商业银行在注册地辖区以外的县（市）设立支行，申请人监管评级应在B（）以上。A、一级 B二级 C三级 D四级195、 农村中小金融机构拟任的独立董事（独立理事）本人或其近亲属不得持有该金融机构股份或股权的（B）以上。A、0.5% B、1% C、2% D、5%196、 农村中小金融机构内部审计部门应对（A）负责。A、董（理）事会B监事会C高管层D经营层197、 信用证、银行承兑汇票及担保等表外业务项下的垫付款项，从（）起纳入不良贷款核算。A、垫付之日起 B垫付1个月后C垫付3个月后 D、垫付6个月后198、 仅适合向有投资经验客户销售的理财产品起点金额为B）A、5万元 B、10万元 C、1万元 D、2万元199、股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（D）以上通过。A、3/5 B、1/3 C、3/4 D、2/3200、 股东大会应当在每一会计年度结束后（C）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。A、3 B、4 C、6 D、12201、 村镇银行最大股东或惟一股东必须是（A）。A、银行业金融机构 B非银行业金融机构C、大型企业 D私营企业主202、 农村中小金融机构发放小企业联保贷款，联保组成员不得少于（）户。A、3 B、4 C、5 D、6203、 贷款损失准备充足率是指（B）A、 贷款实际计提准备（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）应提准备400%B、 贷款实际计提准备全部贷款应提准备X100%C、 贷款实际计提准备不良贷款总额4100%D、 贷款实际计提准备各项贷款总额x100%204、 农村信用社改革实践证明，农村信用社产权改革应以B）为主导。A、合作制 B、股份制C股份合作制D统一法人205、 为加快农村合作金融机构股份制改造步伐要，推进农村合作金融机构股权改造工作取，消（A）。A、资格股 B、投资股 C、自然人股 D、法人股二、多选题206、 商业银行合规风险管理指引根据（AC）制定。A、银行业监督管理法； B、中国人民银行法；C、商业银行法； D中华人民共和国合同法。207、 商业银行合规风险管理指引所称法律规则和准则，是指适用于银行业经营活动的（ABCDEF）A、部门规章；B、规范性文件；C、行为守则；D、职业操守； E、行政法规； F、经营规则。208、 所谓合规？是指使商业银行的（ABC）相一致。A、经营活动与法律； B、经营活动与规则；C、经营活动与准则； D、经营活动与计划。209、 合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责ABD）A、合规管理的职能部门； B、合规管理的团队；C、合规管理的专门机构； D、合规管理的岗位。210、 在合规管理过程中，商业银行应综合考虑（ABCD）和其他风险的关联性。A、合规风险与信用风险； B、合规风险与市场风险；C、合规风险与操作风险； D、合规风险与声誉风险。211、 商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业（BCD）全过程。A、精神文化建设； B物质文化建设；C、制度文化建设； D行为文化建设。212、 商业银行对管理人员合规绩效的考核应体现（BD）的价值观念。A、实事求是； B、倡导合规；C、公平公正； D、惩处违规。213、 合规管理部门要准确把握（ABC）对商业银行经营的影响。A、法律； B、规则；C准则； D、守则。214、 合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（ABCD）。A、资质； B、经验； C、专业技能； D、个人素质。215、 商业银行的（AC）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A、董事会； B、监事会 C、高级管理层； D、合规负责人。216、 合规就是商业银行工作人员应遵从的（ABCD）。A、法律法规； B监管规定；C、银行制度； D道德规范。217、 狭义上的“合规文化建设，”是指包括（ABCDE）等方面整个合规工作规范的统称。A、合规管理； B、合规风险； C、合规理念；D、合规价值； E、合规机制。218、 合规部门应该积极主动地识别书、面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险包，括（ABCD）所产生的合规风险等。A、 新产品和新业务的开发；B、 新业务方式的拓展；C、 新客户关系的建立；D、 新客户关系的性质发生重大变化。219、 商业银行开展业务，应当遵守ACD）的有关规定。A、法律； B、宪法； C、行政法规； D、规范性文件。220、 商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证，禁止ABCDE）经营许可证。A、伪造； B、变造； C、转让；D、出租； E、出借。221、 商业银行贷款，应当对借款人的（ABCD）等情况进行严格审查。A、借款用途；B、偿还能力；C、还款方式；D、诚信度。222、 商业银行可向关系人发放（ACD）。A、担保贷款； B信用贷款；C、抵押贷款； D质押贷款。223、 关系人是指商业银行的（ABD）。A、管理人员；B、董事监事；C、同学朋友；D、信贷人员及其近亲属。224、 商业银行在中华人民共和国境内不得从事（BC）业务。A、同业拆借；B、信托投资；C、证券经营； D、衍生产品交易。225、 商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账不得（ABCD）或违反规定退票。A、压单； B、压票； C、提前兑现；D、提前收付入账。226、 拆入资金用于（AC）的需要。A、弥补票据结算； B发放固定资产贷款；C、临时性周转资金； D、投资。227、 集团客户授信业务包括（ACDEF）等。A、贷款； B、存款； C、拆借；D、透支； E、保理； F、担保。228、 商业银行应指定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理，负责组织对集团客户授信的（ABD）。A、信息服务； B、信息管理； C、信息披露； D、信息搜集。—15—229、 商业银行对集团客户授信，应由（BC）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。A、集团客户分部； B集团客户总部；C、核心企业； D集团客户子公司230、 商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时应，充分考虑集团客户的整（体ABC）。A、经营状况； B信用状况；C、财务状况； D职工状况。231、 票据上下列（BCD）记载事项不得更改，更改的票据无效。A、用途； B、票据金额； C、日期； D、收款人名称。232、 下列哪些是商业银行可以经营的业务（ABCDE）A、吸收公众存款 B发放短期、中期和长期贷款；C、 办理国内外结算D办理票据承兑与贴现；E、买卖政府债券、金融债券；233、 商业银行的哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准A（CDE）A、变更名称 B变更注册资本 C变更总行或者分支行所在地；D、 调整业务范围E变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东234、 商业银行提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的，国务院银行业监督管理机构可以给以下列哪些处罚（ABCD）A、责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款B可以责令停业整顿C、构成犯罪的，依法追究刑事责任 D吊销其经营许可证235、 《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行核心资本包括实收资本或普通股、BCD）A、资本公积 B、盈余公积 C、未分配利润D少数股权236、 商业银行欲公开发行次级债券，除在最近三年没有重大违法、违规行为外，还应具备以下哪些条件（ABCD）A、实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小B、核心资本充足率不低于5%C、贷款损失准备计提充足 D具有良好的公司治理结构与机制237、 按照《商业银行资本充足率管理办法》规定，下列哪些银行应计提市场风险资本（）A、 交易账户总头寸高于表内外总资产的0%的商业银行B、 交易账户总头寸低于表内外总资产的0%的商业银行C、 交易账户总头寸为80亿元人民币的商业银行D、 交易账户总头寸为90亿元人民币的商业银行238、 国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明ABCD）内容，接管决定由国务院银行业监督管理机构予以公告。A、被接管的商业银行名称 B接管理由 C、接管组织 D、接管期限239、 未遵守（ABCD）和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的。由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A、资本充足率 B、存贷比例 C、资产流动性比例D同一借款人贷款比例240、 当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组（织ACD）等措施分散风险。A、银团贷款； B联保贷款；C、联合贷款； D贷款转让。241、 商业银行在对集团客户授信前，应查询其（BCDE）等。A、贷款卡信息；B、负债信息； C大事记；D、关联方信息；E、对外对内担保信息。242、 商业银行的关联交易应当符合（CD）。A、公平原则； B、互利原则；C、公允原则； D、诚实信用。243、 商业银行的关联交易应当（ABCD）A、遵守法律； B、银行业监督管理规定；C、行政法规； D国家统一的会计制度。244、 商业银行主要自然人的股东的近亲属包括（ACD）A、兄弟姐妹及其配偶； B配偶父母的兄弟姐妹及其配偶；C、配偶的兄弟姐妹及其配偶；D、成年子女及其配偶。245、 商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项（D）。A、授信；B、结算；C、资产转移；D、提供服务。246、 商业银行表外授信包括（AC）等。A、信用证； B、回购； C、保证； D、透支。247、 商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的（ABD）进行认真核实。A、合法性； B、有效性； C、充分性；D、真实性。248、 商业银行应对第二还款来源进行分析评价确，认保证人的保证主体资格和代偿能力以，及抵押、质押的（ACD）。A、合法性； B、有效性； C、充分性；D、实现性。249、 商业银行应根据客户（BC），对客户授信进行调整。A、还款意愿； B、偿还能力； C、现金流量； D、知名度。250、 商业银行在办理房地产开发贷款时，对未取得ACD）的项目不得发放任何形式的贷款。A、国有土地使用证； B城市建设规划许可证；C、建设工程规划许可证； D、建筑工程施工许可证。251、 商业银行内部控制应当贯彻（ABDE）的原则。A、审慎； B、有效； C、合法； D、全面； E、独立。252、 商业银行内部控制应当以（BC）为出发点。A、内控优先； B、防范风险； C、审慎经营； D、效益最大化。253、 内部控制应当与商业银行的（ACD）相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。A、风险特点； B、经营方式； C、业务范围； D、经营规模。254、 商业银行应当建立良好的公司治理以及（ABCD）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。A、分工合理； B、职责明确； C、相互制衡； D、报告关系清晰。255、 商业银行应当明确划分相关（BCD）的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。A、机构之间； B、部门之间； C、岗位之间； D、上下级机构之间256、 商业银行授信岗位设臵应当做到分工合理、职责明确、岗位之间应当相互配合、相互制约，做到（AD）。A、审贷分离； B、合规管理者与风险管理者分离。C、职责分离； D、业务经办与会计账务处理分离。257、 商业银行担任授信审查委员会的成员包括（BCD）等。A、商业银行的行长； B分管的副行长；C、信贷部门负责人； D财务部门负责人。258、 商业银行对集团客户授信应当遵循（ABC）的原则。A、统一； B、适度； C、预警； D、有效。259、 商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到ACD）分离。—17—A、前台交易与后台结算； B业务经办与会计账务处理；C、业务操作与风险监控； D、自营业务与代客业务。260、 资金交易员应当严格遵守交易员行为准则，在ABCD）内以真实的市场价格进行交易。A、职责权限； B、授信额度； C、各项交易限额； D、止损点。261、 商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的ABD）。A、合法性； B、真实性； C、充分性； D、完整性。262、 商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行BD）制度。A、分级审批； B、分级授权； C、领用；D、双签。263、 商业银行应当对（ABCDE）等柜台业务，建立复核制度。A、现金收付； B资金划转； C密码更改；D、 账户资料变更；E、挂失和解挂。264、 商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的ABC）制度。A、离岗审计； B、请假； C、轮岗； D、报告。265、 银行开办银团贷款业务，应当遵守国家有关法律法规，符合国家信贷政策，坚持ABCD）的原则。A、平等互利；B、公平协商；C、诚实履约；D、风险自担。266、 对于各类空白重要凭证和对应构成支付要素的会计印章、机具、各级机构必须ABD），各柜员不得同时领用、保管。A、分人保管； B、分别存放； C、分类使用； D、分开使用。267、 对账管理是指商业银行定期核对会计账务，确保（ABCD）账表和内外账相符，并对账务处理、核对实行监督的过程。A、账账； B、账据； C、账款； D、账实。268、 贸易融资（TradeFinance）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，包括（ABC）等业务品种。A、打包放款； B、出口押汇； C、福费廷； D、项目贷款。269、 确定抵押物价值，要充分考虑抵押物评估价值与ACD）之间的关系。A、取得价；B、账面价；C、市场价；D、处置价；E、重置价。270、 下列行为属于票据无效质押的有（AB）。A、 签订质押合同，但没有在票据上背书签章；B、 签订质押合同，已背书签章，但没有记载“质押”字样；C、 签订合同、背书签章、并记载“质押”字样；D、 没有签订质押合同，但是在票据上背书签章，并记载“质押”字样；271、 商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应对保证人的BD）进行严格审查。A、企业生产规模； B抵押物、质押物的权属和价值；C、资产变现速度； D偿还能力。272、 《金融违法行为处罚办法》第十六条规定：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为CD）A、 发放信用贷款；B、 向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；C、 违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款；D、 违反银监会及中国人民银行规定的其他贷款行为。273、 金融机构办理存款业务，不得有下列行为（ABC）A、 擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；B、 明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；C、 无故拖延、拒绝支付存款本金和利息；D、为客户多头开立账户。274、 商业银行内部控制措施包括（ABCDE）等。A、高层检查； B、行为控制； C、实物控制；D、审批与授权；E、验证与核实。275、 实物控制的主要控制措施包括（AC）等。A、实物限制； B专人保管； C定期盘存276、 商业银行应当对（ABDE）实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，定期盘点查库，正确、及时处理损益。A、现金； B、贵金属； C、抵押权证；D、重要空白凭证；E、有价单证。277、 商业银行会计岗位设臵应当实行（AB）的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。A、责任分离； B相互制约； C换岗操作；D适当代岗。278、 银行应当做到会计记录、账务处理的（ABCD），严禁伪造、变造会计凭证、会计账簿和其他会计资料，严禁提供虚假财务会计报告。A、合法； B、真实； C、完整； D、准确。279、 商业银行应进一步细化卡、证、章（ABCD）等环节的管理要求，加强制度执行力。A、领用； B、交接； C、作废； D、销毁280、 商业银行对卡、证、章应推行“集中管理、集中审批”制度，做到AID），并由会计主管监交或第三人监交。A、8小时内专人管理； B、8小时内集中管理；C、 8小时外专人管理； D、8小时外集中管理。281、 商业银行对（ABCD）等业务用章和行政用章的使用范围，要严格区分、对号入座，防止各种业务用章之间和业务章与行政章混用、串用。A、方形章； B、三角章； C、转讫章；D、付讫章。282、 会计主管（主办会计或营业经理）应不定期检查柜员卡的使用和保管，检查（ABC）等制度执行情况，督促柜员妥善保管重要物品。A、人离业务界面签退； B、印章保管； C、钱箱上锁。283、 会计主管（主办会计或营业经理）督促柜员在监控下进行尾箱库存现金（ABCD）；督促双人入库、双人送箱，并做好安全防范工作。A、换人复点；B、双人装箱；C、双人上锁；D、双人交提解人员。284、 会计主管或主办会计每周对所有柜员（ABCD）等至少进行一次检查，核对是否账实相符。A、尾箱现金；B、重要空白凭证；C、有价单证；D、代保管物品。285、 会计部门的会计管理岗位承担本行会计核算和管理的职能，包括ABCD）。A、会计培训； B、会计辅导； C、会计检查； D、组织实施。286、 会计主管或主办会计应不定期检查网点登记簿的记载情况持别是（ABCD）的记载是否规范、清晰。A、重要印章登记簿； B自助设备登记簿；C、代保管有价值品登记簿； D、签发银票登记簿。287、 会计主管或主办会计应每日审核会计报表，重点检查相关内部账户的平衡情况，以及AQD）核算情况，督促网点贯彻落实会计核算要求。A、资金拆借科目； B固定资产贷款科目；C、资产负债共同类科目。 D损益科目。288、 商业银行对集团客户授信应遵循（ABC）原则。A、统一； B、适度； C、预警； D、从紧。—19—289、银团贷款出现风险时，代理行应负责及时召开银团会议，成立银行债权委员会，对贷款进行（ABCD）。必要时可以申请仲裁或向人民法院提起诉讼。A、清收； B、保全；C、重组； D、处置。290、 银行业金融机构和金融资产管理公司应确保不良金融资产工作人员熟悉并掌握不良金融资产处置相关（ABCD）等有关规定。A、法律； B、法规；C、规章； D、政策。291、 企业建设项目环保设施的（BCD）与主体工程不同时的，银行业机构应暂停主体工程建设的资金拨付。A、投资； B、设计；C、运营； D、施工。292、 商业银行要按照（ABCD）的原则积极稳妥地开展并购贷款业务。A、依法合规； B、审慎经营； C、风险可控； D、商业可持续。293、 金融机构要结合农户生产经营特点和农业生产实际情况，按照（BCD）的原则，对于确因受灾等不可抗力因素导致不能按期还款的，允许展期。A、标杆不变； B、适度微调； C、简化程序； D、区别对待。294、 鼓励银行业金融机构在风险可控的前提下，对ABCD）但暂时因为受国际金融危机影响而出现经营或财务困难的企业予以信贷支持，支持其实施贷款重组。A、基本面较好； B信用记录良好；C、有竞争力； D有订单。295、 对资本充足、拨备覆盖率良好、仅仅存贷比较高的中小银行业金融机构，在综合考恿BD）等因素下，对2009年存贷比控制指标给予适当的灵活性。A、大额风险集中度； B信贷资产质量；C、高级管理人员素质；D、内控状况。296、 按照（BC）有关规定，只要担保机构通过有关监管部门的融资担保资格认定，能够足额、审慎地承担融资担保责任，银行业金融机构都可与之合作。A、《公司法》 B、《担保法》 C、《物权法》 D、《合同法》297、 各银行业金融机构要加强房地产行业形势研判，密切关注（BCD）变化等可能给按揭贷款业务带来的风险。A、经济周期； B、市场波动； C、资金链松紧； D、居民预期。298、 存单质押担保的范围包括（ABCDE）。A、贷款本金和利息；B、罚息； C违约金；D、损害赔偿金； E实现质权的费用。299、 商业助学贷款的最高限额不超过借款人在校年限内所在学校的（BC）。A、学费； B、住宿费； C、基本生活费； D、培训费。300、 对采取抵质押或保证方式的贷款，应实行（AB），调查人必须与相关核保人一起双人核保，均对核保的真实性负责。A、双人核保； B、双人核押； C、单人核保； D、三人核押。301、 调查负责人的职责是负责复核借据要素，并对借据要素的（BCD）负责。A、真实性； B、准确性； C、完整性； D、有效性。302、 法律事务部门根据业务部门送审的资料进行法律风险审核，对贷款手续的BD）作审查并签署意见。A、真实性； B、合法性； C、完整性； D、合规性。303、 贷后检查管理主要包括（ABCE）四个环节。A、贷后检查； B、检查复核； C、检查审定；D、检查报告； E、落实措施。304、 信贷档案资料管理流程主要包括（ABCDEF）等环节。A、移交； B、立卷； C、归档； D、调阅； E、提取； F、保管。305、 个人信贷业务审查审批人在申请审批表中签署审查审批意见，包括ABCDE）等事项。A、授信额度；B、贷与不贷；C、贷款金额；D、期限； E、成数。306、 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露ABCD）等信息。A、财务会计报告； B风险管理状况；C、董事和高级管理人员变更； D其他重大事项。307、 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人ABC），但法律另有规定的除外。A、查询； B、冻结；C、扣划； D、取现。308、 商业银行票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有AC）关系。A、真实的交易； B相互信任； C、债权债务。309、 金融机构不得出具与事实不符的（ABCDE）等金融票证。A、信用证； B、保函； C、票据； D、存单； E、资信证明310、 金融机构对违反票据法规定的票据，不得（BCD）A、承兑； B、贴现；C、付款； D、保证。311、 股份制商业银行董事会应当保证商业银行建立适当的风险管理与内部控制框有架效，地（ABCD）并及时处臵商业银行面临的各种风险。A、识别； B、衡量；C监测； D、控制。312、 金融机构不得违反国家规定从事（ABC）等投资活动。A、非自用不动产； B股权； C、实业。313、 巴塞尔委员会认为：所谓操作风险是指由不完善或有问题的ABCD）所造成损失的风险。A、内部程序；B外部事件； C信息科技系统； D员工。314、 事后监督人员对空白重要凭证（ACD，进行监督。A、挂失； B是否入柜上锁；C、作废交易； D业务处理手续的完整性。315、 银监会“操作风险十三条”规定：发现有（ACD）以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。A、涉黄； B、涉密；C、涉赌； D、涉毒。316、 特殊业务授权抹账时，需要做到（ABCD）A、查明抹账原因； B查明抹账资金去向；C、查询柜员当日流水账； D、对现金收付进行复核。317、 商业银行信贷人员对客户行业风险非财务因素分析应关注（BC）A、行业定位； B、企业竞争力和结构；C、行业管制； D、产品定位、分散度和集中度。318、 商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应对保证人的BD，进行严格审查。A、企业生产规模； B抵押物、质押物的权属和价值；C、资产变现速度； D偿还能力。319、 机构或部门负责人对（ABD）应进行每月一次见底清查核对。A、库存现金； B重要空白凭证；C、营业用章； D有价单证。320、 营业终了网点寄库现金应执行（ABC）规定。A、双人核实； B、业务主管监督； C、双人上双锁； D、“三级”审批。321、 柜员之间（ABCD），并做到“一日三碰库？A、不得“空调”现金； B、不得空库；C、 不得白条抵库； D不得挪用库款。322、 违规办理票据（ABCD）及其他票据业务，造成经济损失或案件的，解除责任人劳动合同。A、承兑； B、贴现； C、付款； D、保证。323、 商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，尚不构成犯罪的，应当给予（ABCDEF）。A、警告处分； B、记过处分； C、降级处分；D、开除处分； E、撤职处分； F、留用察看。324、 金融机构不得出具与事实不符的（ABCD）等金融票证。A、信用证； B、保函； C、票据；D、存单。325、 在与客户建立委托理财关系时，必须注意有关法律文书的（ABCD），由客户本人到场签字，保证法律关系权责分明、真实有效。A、规范性； B、有效性； C、真实性； D、完整性。326、 银行对发现有（ABCD）等行为的员工要即行调离原岗位。A、涉黄； B、涉赌； C、涉毒； D、经商办企业。327、 商业银行开展并购贷款业务应当遵循（ABC）的原则。A、依法合规；B、审慎经营；C、风险可控；D、互惠互利。328、 商业银行应在全面分析（ABD）经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险。A、战略风险； B、法律与合规风险；C、信用风险； D、整合风险。329、 商业银行应按照本行并购贷款业务发展策略分，别按（ABC）对并购贷款集中度建立相应的限额控制体系。A、单个借款人； B、企业集团； C、行业类别； D、资信等级。330、 商业银行应具有与其并购贷款业务规模和复杂程度相适应的足够数量的熟悉并购相关ARC）等知识的专业人员。A、法律；B