金融征信大数据平台整体解决方案

金融征信大数据云平台整体解决方案金融征信大数据云平台整体解决方案1互联网+征信大数据第一章目录Contents金融征信大数据风控第二章区块链+金融征信第三章区块链在金融征信领域挑战第四章征信案例第五章互联网+征信大数据第一章目录Contents金融征信大数据风2互联网+征信互联网+大数据模式下的征信1互联网+征信互联网+大数据模式下的征信13互联网金融、大数据产业、征信迎来发展的历史机遇李克强总理2015年政府工作报告：“制定互联网+行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。”互联网金融健康发展的核心是风险控制大数据互联网金融、大数据产业、征信迎来发展的历史机遇李克强总理20技术变革推动征信业发展征信背景征信最早起源于消费分期，需要对消费者进行信用评估，但当时更多的是通过口碑积累的定性判断，没有定量描述。进入电子化时代后，数据得到了沉淀和积累，我们开始使用数据统计模型来计算和评估信用，这极大地推动了行业快速向前发展。征信发展在今天的互联网时代，数据承载量非常大，任何数据都可以成为信用的一部分，即我们可以利用数据与信用的关联度，深层次挖掘信用数据。人工智能算法模型不止是对过去的统计，也包括对未来的预测，它可以帮助我们更好地刻画违约概率和信用状况。大数据技术变革一直推动着征信业的发展技术变革推动征信业发展征信背景征信最早起源于消费分期，需要对互联网+大数据征信：广泛、多维、实时6.48亿网民，互联网征信数据可作为补充活动时间数据实时鲜活活动时间人群覆盖广泛活动时间信息广谱多维大数据.传统数据+生活类数据+互联网数据.上万个变量.实时互动.线上与线下融合.生活化、具象化互联网+大数据征信：广泛、多维、实时6.48亿网民，互联网征运用大数据征信模型全面刻画信用大数据接入大量外部广谱数据大数据征信模型运用大数据征信模型全面刻画信用大数据接入大量外部广谱数据大数大数据风控平台征信大数据大数据征信大数据渗透生活方方面面的信用运用大数据征信模型全面刻画信用大数据风控平台征信大数据大数据征信大数据渗透生活方方面面多维度数据集市画像应用设备去哪画像底层有钱搜索贴吧到店知道公开数据百科网盘外部数据爱奇LBSAPPVolume-海量Variety-多维注册糯米儿钱包财富花外卖艺文库……登录Velocity-实时多维度数据集市画像应用设备去哪画像底层有钱搜索贴吧到店知道公金融征信大数据风控2金融征信大数据风控210金融传统数据仓库11报表平台绩效系统支付系统客户360个人结算账户回单打印银企对账存贷标准化监管报送系统内审系统关联交易成本分摊风险监控外管报送系统风险预警平台EAST数据报送总部一体化后督AML反洗钱。。。。。。客户风险金融传统数据仓库11报表平台绩效系统支付系统客户360个人结大数据部分应用场景12网络金融征信P2P网络贷款市场规模急剧增长个人征信业务需求不断上升通过大数据实时分析客户信用记录提升企业价值小微贷款管理需要大数据分析提供业务支撑利用实时数据处理信息管理、交叉营销、信贷模型分析以及业务风险控制的需求不断提升财富管理评估利用大数据分析给予用户有价值的财富管理产品组合使用业态广：银行/财富管理机构/券商/保险反欺诈预警渗漏与欺诈风险增加，控制力度和手段不足缺乏先进的分析能力“实时高效”的甄别可疑理赔行为客户识别、流失预警分析识别潜在客户群体、维护老客户、降低客户开发成本成为主要需求理赔审查评估骗保识别成为保险业最大问题难点分析、评估理赔数据有效降低风险并为保险赔付制定提供依据高频交易分析量化投资增长迅速，对结构化/非结构化数据利用力度不断加大实时、准确的数据模型提供有价值的交易推荐，提升客户满意度保险精算利用大数据对险种、赔付率建立模型进行细分维度下的精准预测提升企业盈利水平保险业核心业务需求实时分析客户信用记录提供贷款依据大数据提供交叉营销、信贷模型分析大数据实时分析渗漏欺诈风险利用外部内部大数据有效管理客户关系实时建立赔付率模型、并根据客户分析制定险种划分内外部大数据分析有价值的财富投资组合数据量化投资组合、建立高效数据模型理赔数据审查、数据评估，有效降低异常赔付和骗保大数据部分应用场景12网络金融征信小微贷款管理财富管理评估反大数据在金融领域的热点应用13用户画像风险管理资产产品定价运营优化区块链智能投顾风险定价量化交易精准营销金融搜索引擎金融领域大数据应用热点图横轴代表该应用领域价值周期，表明该应用价值速度的快慢纵轴代表该应用领域的炒作周期阶段圆圈代表应用领域的规模，表示该应用领域当前参与方的多少与应用数量大数据在金融领域的热点应用13用户画像风险管理资产产品定价运对大数据的理解：深入数字化，实现全社会数据互联互通，

形成以数据指导业务的习惯、策略与模式大数据一、深入的数字化不仅仅指传统意义上的纸质文档电子化形成以数据指导业务的习惯、策略与模式二、全社会数据互联互通。仅仅局限在企业内部的数据，不能把握大数据的真正能力。14对大数据的理解：深入数字化，实现全社会数据互联互通，

形成大数据在产业链各环节迅速发展，推动各种创新业务“遇春花开”数据采集4V数据VolumeVelocityVarietyValue爬虫数据治理行业数据整合存储能力列式数据库内存数据库Hadoop的keyvalue数据存储TB级跨向PB级计算能力MPP(ShareNothing)去IOE扩展能力跨硬件、跨代、跨厂商分析能力数据价值挖掘统计样本扩大专业工具多（SAS,R)专业模型行业模型应用能力信息可视化管理精细化预防向预测转变精细制度、医疗智慧城市金融工程项目特点，计算量巨大，可依赖当前大数据分布式计算解决大数据在产业链各环节迅速发展，推动各种创新业务“遇春花开”数证券公司风险管理：主动承担的风险、需要规避的间接风险业务风险市场风险信用风险流动性风险非业务风险操作风险监管风险法律风险16证券公司主要风险市场风险信用风险流动性风险操作风险监管风险法律风险为盈利而必须承担的风险是公司运营过程中产生的间接风险尽量回避、转移或减轻证券公司风险管理：主动承担的风险、需要规避的间接风险业务风险证券公司内部风险业务来源市场风险信用风险操作风险流动性风险价格风险：自营投资、做市等业务持仓利率风险：银行存款、结算备付金、存出保证金及债券汇率风险：海外业务或投资直接信用风险：信用债券投资、理财产品和信托产品等投资，承销业务中的债券包销交易对手风险：自营衍生品类交易、融资融券交易、约定购回及股票质押式回购等回购交易结算风险：经纪、资产管理和自营投资等业务隐含在各项业务活动中，遍布各个业务领域短融、公司债、报价回购、债券回购等融资到期无法偿付证券公司内部风险业务来源市场风险信用风险操作风险流动性风险价金融风险管理新趋势：数据+分析模型+业务知识1.合规性/内部控制2.损失最小化3.风险计量4.风险管理5.风险与收益最优化6.风险资本分配、基于风险定价风险控制保护资产负债表风险/收益最优化价值创造风险管理成熟度目标:是管理下行风险

措施:内部控制信息、报告程序、预警系统、止损设置等与战略的相关度高中低行业竞争前沿金融风险管理新趋势：数据+分析模型+业务知识1.合融资融券过程复杂，涉及风险种类多，信用风险管理是重点延迟符操作风险信用风险法律风险合规风险操作风险操作风险市场风险流动性风险操作风险清算风险法律风险信用风险声誉风险操作风险信用风险操作风险市场风险流动性风险操作风险融资融券流程中主要风险1.信用评定2.授信管理3.开户4.交易5.实时盯市6.强制平仓7.客户通知8.权益处理融资融券过程复杂，涉及风险种类多，信用风险管理是重点延迟符操金融行业风控反欺诈体系贷前运行环境安全黑名单账户安全实体关联网络黑中介关联黑产关联贷中反欺诈规则体系反欺诈通用模型异常集中度监控贷后贷后客户质量监控金融获客活体验证失联修复资产保全多头借贷粗分好人和坏人防批量欺诈攻击拦截70%~80%监测变动信息降低风险拦截10%~20%识别团伙欺诈监测批量骗贷风险拦截5%~10%修正优化欺诈技术，提升催收效率有效复联50%-60%利用百度人工智能和大数据技术，精准刻画用户的欺诈风险，构建多层次化的金融反欺诈安全防控体系金融行业风控反欺诈体系贷前运行环境安全黑名单账户安全实体关联风控关联网络架构应用层：当前在金融反欺诈的主要应用场景用户接口：底层关联网络提供Restful图交互接口、Cypher图交互接口和离线图计算任务接口，同时面向用户提供Web、桌面版和SDK（建设中）三种形态的服务存储计算层：基于sparkgraphx建立的一套子图计算管理、关联快照和关联分析算法数据建模：对源数据进行加工，抽取出实体、实体关系、实体属性，形成图基础数据多维数据集市金融数据账户数据数据源行为数据社交数据黑产数据……源数据层：负责各种数据源的引入、清洗和管理，包括金融数据、行为数据和第三方数据12风控关联网络架构应用层：当前在金融反欺诈的主要应用场景用户接关联网络应用：教育信贷业务关联分析某计算机职业培训学校（正常）某职业技能培训学校（骗贷）逾期人员的机构关联分布图关联网络应用：教育信贷业务关联分析某计算机职业培训学校（正常关联网络应用：现金贷业务关联分析百度现金贷M2+逾期关联百度现金贷正常用户关联（抽样1万人）中介和贷款人关联图（绿色贷款中介，褐色关联贷款人）关联网络应用：现金贷业务关联分析百度现金贷M2+逾期关联百度关联网络应用：催收复联修复信息维度电话客户其他新电话亲友/同事电话邮箱邮箱地址通讯录电话常个人地址亲友、同事地址驻地电话本中公司地址址联系人地址失联预警预测当前效果内单：百度用户的覆盖率为99%,复联率为60%+外单：（实验）外部用户的覆盖率☆为60-80%，复联率为15-30%强关联关系挖掘相关性排序常驻点挖掘失联催收ROI排序施压点挖掘数据挖掘潜在关联关系挖掘金融关联网络百度钱包百度有钱百度账号……社交关联网络通讯关联信贷关联支付关联AP关联……IDMapping百度糯米百度外卖下一阶段从最终催款效果出发，提升复联精准度原始数据微博画像数据爱奇异。。。百度地图提升（实验）外单复联率和精准度人行征信阶段二工作阶段一工作下一阶段☆:尚处于阶段性样本测试阶段，不同样本的复联率表现存在差异关联网络应用：催收复联修复信息维度电话客户其他新电话亲友/同主要内容整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向金融工程指标VolatilityShareRatioIRRatioBarvarRatioBetaAlhpa深度刻画客户特征对客户分类分级客户管理风险管理专项投顾主要内容整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方客户风险管理系功能：分析数据，提供多种服务证券公司数据优势客户数据市场数据客户风险管理系统交易行为分析交易习惯分析投资策略分析管理策略设计对客户分类对客户分级风险管理差异化保证金比例维持担保比例管理授信额度管理统计报告研究优异客户优秀策略优异投资习惯客户服务风险提示客户问题分析交易习惯展示交易优化建议产品推荐专业报告服务数据数据分析分析结果整理提供服务整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向客户风险管理系功能：分析数据，提供多种服务证券公司客户数据市应用场景1-高层管理经营目标融资融券余额利息收入佣金收入融资融券利润风险融资融券余额/净资本监管合规融资融券余额净资本监管或内控：400%预警：320%整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向融资融券余额年度经营目标佣金收入差额利息收入盈利应用场景1-高层管理经营目标融资融券余额净资本监管或内控：4应用场景2.1-风险管理人员，制作各类图表指标金额（元）占净资本比例预警值监管值融资融券余额32,867,861.25280%320%400%融资余额29,632,436.30------融券余额3,235,424.95------客户维持担保比例客户数(个）客户数据<130%的客户125需立即处理130%-150%的客户335高危客户150%-170%的客户153危险客户170%-200%的客户245低危客户200%-300%的客户1690超低危客户>300%的客户356安全客户汇总2904--总体风险风险状态VAR值（万元）203035401天3天5天10天整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向应用场景2.1-风险管理人员，制作各类图表指标金额（元）占净应用场景2.2：风险管理员,公司级或客户级压力测试公司级压力测试单券集中度>90%的客户假设市场下跌幅度：15%30%50%65%整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向应用场景2.2：风险管理员,公司级或客户级压力测试公司级压力应用场景3.1：业务人员,授信额度管理、客户开发示例：找出高价值客户，提高他们信用额度，充分挖掘客户价值高价值客户是是

通过否拒绝否是高拒绝中高拒绝中通过低高通过低拒绝低拒绝否拒绝指标体系↓净资产>3500万170%<维持担保比例<300%换手率Βeta（orBarvarRatio）Alpha决策整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向应用场景3.1：业务人员,授信额度管理、客户开发示例：找出应用场景3.2：业务人员，交叉销售、精准营销资金量大、或专业机构推荐报价回购推荐约定购回连续亏损客户推荐集合理财产品推荐专项资产管理推荐量化投资交易量小、交易次数小的胆小型客户推荐固定收益产品推荐理财产品期间行为分析行业偏好分析风险偏好分析外部信息精准营销交叉销售整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向应用场景3.2：业务人员，交叉销售、精准营销资金量大、或专业应用场景3.3：业务人员，发送系统分析报告，提供个性化服务投资建议系统性报告专题报告整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向应用场景3.3：业务人员，发送系统分析报告，提供个性化服务投应用场景4：研究员，针对投资行为、资产组合等做专业研究客户交易行为分析：判断投资者类型客户开仓、平仓行为归因止盈/止损风格持仓习惯（多头、空头、换手率、平均持股时间）客户收益、风险、杠杆结构收益率、alphaShareRatio、IRRatioBeta、BavarRatio波动率、SotinoRatio借入杠杆、名义杠杆、组合杠杆、金融工具杠杆资产组合管理研究资产配置专业的客户资产选择与再平衡管理优秀客户整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向应用场景4：研究员，针对投资行为、资产组合等做专业研究客户交客户风险管理系统介绍：6个核心模块+1个客户报告导出资产负债统计持仓统计期间交易交易行为投资绩效压力测试客户报告导出客户风险管理系统整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向客户风险管理系统介绍：6个核心模块+1个客户报告导出资产负功能简介：资产负债统计资产负债统计整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向功能简介：资产负债统计资产负债统计整体功能应用场景核心模块示功能简介：持仓统计持仓统计整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向功能简介：持仓统计持仓统计整体功能应用场景核心模块示例技术架功能简介：期间交易期间交易整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向功能简介：期间交易期间交易整体功能应用场景核心模块示例技术架功能简介：交易行为平仓行为平仓行为归因整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向功能简介：交易行为平仓行为平仓行为归因整体功能应用场景核心模功能简介：投资绩效风险收益/风险整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向功能简介：投资绩效风险收益/风险整体功能应用场景核心模块示例功能简介：压力测试维持担保比例保证金额整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向功能简介：压力测试维持担保比例保证金额整体功能应用场景核心模后台综合指标查询000000代表所有客户后台综合指标查询000000代表所有客户功能简介：客户报告可将分析报告导出，并发给客户根据客户分类等级，或客户需求，制定导出内容整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向功能简介：客户报告可将分析报告导出，并发给客户整体功能应用场技术逻辑架构开发采用BS模型，MVC架构数据模型分为源数据层、EDW、DDW三层数据源数据导入层数据服务层应用服务层数据备份、恢复、运营控制ODS数据中心数据登场区ODSEDW推送数据DDW数据归治理业务逻辑业务指标分析OLAP报表驾驶舱查询整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向ETL工具技术逻辑架构开发采用BS模型，MVC架构数据源数据导入层数据开发与运营环境硬件名称数量（台）要求单价（元）总价（元）用途X86服务器2内存256G、硬盘1T

20,000.00

40,000.00数据存储、计算台式机1主流即可

10,000.00

10,000.00前端开发测试路由器1主流

20,000.00

20,000.00用于客户端与服务端访问软件名称数量（台）要求单价（元）总价（元）说明操作系统每台服务器一套LinuxN/AN/A一般随机自带或免费数据库软件LicenseOracle或其它主流数据库N/AN/A由甲方自行采购ETL工具1Informatic600,000600,000由甲方自行采购整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向开发与运营环境硬件名称数量（台）要求单价（元）总价（元）用途系统设计、开发前端开发：JAVA+WEB后台开发：SQL存储过程EDW(数据整合层）24个复杂存储过程,111个普通存储过程DDW(数据汇总、分析层)

4个超大型存储过程,17个大中型存储过程36个中型存储过程,121个普通存储过程设计：UML数据模型期间交易设计整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向系统设计、开发前端开发：JAVA+WEB数据模型期间交易设计系统亮点、难点，以及演化方向金融工程思维量化管理金融指标专业度高融入现代资产管理理论计算量大金融工程指标多计算量大盈亏计算创新业务、复杂业务多下一步发展方向移动APP化模块独立化利用大数据分布式计算基于系统结果开发风险评分模型整体功能应用场景核心模块示例技术架构系统难点及演进方向系统亮点、难点，以及演化方向金融工程思维金融指标专业度高融入大数据部分应用分析-某互联网金融产品47互联网金融行业在解决什么问题面临怎样的风险用什么样的技术手段来应对‒传统金融V.S.互联网金融‒信用风险V.S.欺诈风险‒传统风控V.S.数据科学技术风控大数据部分应用分析-某互联网金融产品47互联网金融行业在解决互联网金融行业中的风险48风险遇到的问题业界通常的方法业界的方法为什么无效信用风险还款能力收集收入水平、消费水平、负债情况等对用户进行风险评分无权威数据、数据收集难度大、传统评分卡有效特征挖掘难度大欺诈风险伪冒申请和欺诈交易人工审查、信用黑名单、基于规则人工效率低、无权威黑名单、无法自动发现异常、欺诈手段更新快互联网金融行业中的风险48风险遇到的问题业界通常的方法业界的互联网金融风险分析实践49借款用户通信社交网络与欺诈风险结论1:与坏用户有大量关联的借款用户的坏账率是未关联用户的2.9倍结论2：高分段用户的坏账率是低分段用户的3.3倍互联网金融风险分析实践49借款用户通信社交网络与欺诈风险结论风控建模中的数据科学50数据获取与清洗特征提取高级特征提取建模风险控制金融数据消费数据行为数据社交数据其他统计学习数据分析社交网络分析......消费能力评级用户风险评级社交关联评级用户属性评级其他GBDT梯度提升决策树SVM支持向量机RF随机森林......风控建模中的数据科学50数据获取与清洗特征提取高级特征提取建2016年成都银行历史数据平台一期51调度监控ODBCJDBC专用接口数据加载数据压缩数据安全数据处理数据查询数据导出共享存储统一调度统一监控历史数据存储应用功能信贷系统核心系统个贷系统微贷系统CRM网银系统信用卡手机银行二代支付其他海量数据并行处理数据存储历史明细数据获取测试明细数据获取相关应用系统测试环境接口服务数据查询应用司法查询、历史指标查询客户历史数据查询历史数据查询界面柜面终端非现场审计审计界面查询服务源系统2016年成都银行历史数据平台一期51调度监控ODBCJDB2017年长沙华融湘江银行大数据平台522017年长沙华融湘江银行大数据平台52吉贝克大数据事业部产品长信资本险保保融资融券风险管理黑名单精准决策数据自有数据合作伙伴数据加工整合数据大数据技术大数据平台解决方案大数据业务应用设计大数据平台实施产品数据技术吉贝克大数据事业部产品长信资本险保保融资融券风险管理黑名单精产品1——黑名单：风险管理利器申请申请信息征信调查政策性排除申请风险评分批准/拒绝线下搜集信息同业数据互联网数据潜在客户开发交易管理账户持续管理贷前贷中贷后政策性排除：指不需要做风险评，直接按公司经营规定需要提前剔除的规定。例如处于黑名单中的客户、老赖、过去多年有过破产的客户、当正处于违约中的客户、年龄小于18岁或大于70岁的客户等。客户提交信息+内部信息授权版块额度板块定价板块沟通板块催收板块续贷板块黑名单张某某违约…余某某破产…韩某某法院…80%的信用损失来自于审批20%来自于后续账户管理产品数据技术产品1——黑名单：风险管理利器申请申请信息征信调查政策性排除产品1——黑名单：技术架构，大数据+大数据技术+移动互联网融合多来源的数据，分多个类别对经济主体的负面信息进行监测采集/关键项抽取数据来源Hadoop/mysql数据加工数据应用法院数据、行业网站数据、政府监管机构数据、行业专业网站数据平台爬取主体抽取和自动分主题归类增值应用转化合作伙伴授权数据：伙伴自有平台数据的融合，含舆情数据、工商数据、政府统计数据、电信数据、海关数据、电商数据、金融行业客户数据等等。合作伙伴查询分析及监测应用形式主体评价报告产品数据技术产品1——黑名单：技术架构，大数据+大数据技术+移动互联网融产品1——黑名单：数据来源广，并不断扩大数据来源仍在随着数据的开放程度以及合作伙伴的加入持续扩充行业主管机构公告法院数据质管机构公告党政机关公告产品数据技术产品1——黑名单：数据来源广，并不断扩大数据来源仍在随着数据黑名单移动APP黑名单查询名单详情经济主体风险监测风险分析产品1——黑名单：界面示例产品数据技术黑名单移动APP黑名单查询名单详情经济主体风险监测风险分析产吉贝克大数据业务部数据吉贝克大数据自有数据法院工商新闻信息公开财务数据市场数据合作伙伴数据工商数据法院数据税务数据舆情数据电商数据互联网数据宏观经注数据自有数据，主要用于支持公司内部产品合作伙伴数据：支持公司产品开发新型产品市场出售产品数据技术吉贝克大数据业务部数据吉贝克大数据自有数据法院工商新闻信息公法院数据59法院数据59电商数据60电商数据60外部授权插件爬取的数据形成的报告样例61外部授权插件爬取的数据形成的报告样例61大数据技术平台业务数据采集技术数据存储（约5TB）数据安全数据治理数据业务数据分析数据出售数据采集解决方案大数据技术选型企业数据模型设计数据业务规划产品数据技术大数据技术平台业务数据采集技术数据存储（约5TB）数据安全数吉贝克大数据平台服务63大数据采集、加工与销售大数据解决方案大数据云存储和云分析产品为政府、金融机构和企业提供大数据规划咨询、数据治理、数据应用开发服务。鉴别高价值数据资源，并在合规前提下进行提取、整合及销售。搭建数据共融基础平台，支撑大数据应用产品开发、运营大数据业务运营基于大数据技术基础，开展征信、互联网金融等具体业务。吉贝克大数据平台服务63大数据大数据大数据为政府、金融机构和吉贝克大数据平台总体架构64664数据采集基础设施（服务器、存储、网络）数据服务数据检索与查询业务职能部门数据供应传统数据存储与管理数据源工商税务公安政府法院财经网站行业协会外部购买内部业务微信微博

快数据处理（实时事件）快数据流处理（EventProcessing）引擎实时决策引擎数据管理元数据数据质量管理数据传输任务与管理数据安全数据标准客户精准营销策略执行跟踪绩效评定企业精准决策精细管理应用……实时事件侦听页面请求侦听网络爬虫SqoopCDCETLXBRLMap/ReduceAPI编程多结构数据存储与管理多结构原始数据存储（RawData）融合数据存储（IntegratedData）分布式分析与挖掘引擎通用语义区报表分析与挖掘引擎整合数据区基础数据区数据交换文件交换数据库共享Webservices消息交换情报服务深度情报跟踪竞争情报推送企业信用评级个人信用评级企业征信……123456数据集市吉贝克大数据平台总体架构64664数据基础设施（服务器、存储吉贝克自有采集平台65吉贝克可以协助客户进行数据的采集，采集类型包括但不限于以下几类：行业对标数据采集：如交易所网站数据、协会网站数据等；研发部门特有账号对应的专业网站数据采集：如某特定行业网站的数据采集等，采集下来的数据，可以落地存储到ODS，扩充对比分析的来源；可以根据风险或投资方面的需要，专业定制标签化的情报数据；吉贝克自有采集平台65吉贝克可以协助客户进行数据的采集，采集吉贝克自有采集平台（续）66吉贝克自有采集平台（续）66自有主题提取技术67自有主题提取技术67基于标签化处理的互联网文本情报数据68互联网数据标签化处理标签化处理模板基于标签化处理的互联网文本情报数据68互联网数据标签化处理标区块链+金融征信3区块链+金融征信369区块链与比特币概念澄清：区块链最初是作为比特币的底层技术和基础架构被发明的比特币诞生以来，区块链技术有了长足的发展区块链与比特币概念澄清：什么是区块链？区块链做一个形象的类比，在一个经济体当中，所有人之间发生的交易都有该经济体中所有参与者共同来记账，每个人记账的这个小本本就是区块链，也就是我们所说的分布式账本。什么是区块链假如区块链是一个实体账本，一个区块就相当于账本中的一页，区块中承载的信息，就是这一页上记载的交易内容。什么是区块链？区块链区块链的本质区块链技术是由多方共同记录和维护的一个1分布式数据库，该数据库通过哈希索引形成一种链状结构，其中数据的记录和维护通过密码学技术来保护其完整性，使得任何一方难以篡改、抵赖、造假。定义区块链的特点区块链的内涵全网分布保存->防丢失多方共识记账->防篡改块的链式结构->易追溯共享账本智能合约隐私保护共识去中心化、可共享的分布式交易记录系统交易条款和交易状态内嵌在区块链脚本中，驱动交易执行保证交易真实和可验证的同时通过匿名性来保护用户的隐私所有参与者一致同意才意味着交易在网络中通过验证区块链的本质区块链技术是由多方共同记录和维护的一个1分布式数区块链的技术特征区块链技术三项核心技术：密码学原理、分布式存储和共识机制。核心技术决定了区块链的四个特点：1、去中心化；2、开放性；3、信息不可伪造和篡改；4、自治性区块链核心技术密码学原理共识机制分布式存储特点去中心化开放性信息不可伪造和篡改自治性分布式核算和储存，共享交易账本，共同维护对所有节点开放，数据可随时下载提取设置共识协议规范，在验证和可信条件下进行交易，信息永久地存储交易条件和状态内嵌，不需要人为干预区块链的技术特征区块链技术三项核心技术：密码学原理、分布式存区块链的技术演进所有数据上链关键数据上链单链多链协同单链信息孤岛跨链信息互联有形“区块+链”分布式账本技术Bitcoin:LigntingNetworkEthereum:RadienNetwork性能融合演化适配Piasma:rootblockchain&subblockchainRSCoin:highlevelblock&lower-levelblockCosmos:TendermintPolkadot:Relaychain&ParachainsIOTA:directedAcyclicGraphCorda:“Noblockchain”区块链的技术演进所有数据上链关键数据上链单链多链协同单链信息区块链的基础技术架构区块链采用五层架构，从下到上分别是数据层、网络层、共识层、激励层、智能合约层。应用层主要由客户端完成记账转账功能激励层包括发行机制、激励机制，激励的来源为交易费共识层主要解决拜占庭将军问题和工作量证明机制，双花问题，51%攻击等。网络层是使用P2P网络，其每个节点以区块链的形式全量存储着所有的全部交易记录数据层解决交易数据包含哪些信息，数据信息加密算法等问题智能合约层虚拟机DAPP激励层发行机制分配机制共识层PBFTPOSDPOSPOW网络层P2P网络验证机制传播机制数据层区块数据哈希函数链式结构Merkle树数字签名非对称加密区块链2.0基础技术架构图区块链的基础技术架构区块链采用五层架构，从下到上分别是数据层区块链的分类BLOCKCHAIN公有链私有链联盟链允许任何人阅读、彻底去中心化任何人均可自由参加和退出仅单独个体或机构享有该区块链的使用权和控制权权利完全控制在一个组织中介于公有链和私有链之间，由一定数量的特定成员组成加入和退出需要经过联盟授权分布式比去中心化更能诠释区块链与金融的结合。在目前环境中去中心化是不现实的，多中心的分布式体系更适合目前的中国金融现状。——孙立林这几年区块链技术在私有链、联盟链的应用已经有初步的进展，但不是没有中心，还是有中心的，只是分布式的。——中行前行长李林辉区块链的分类BLOCK公有链私有链联盟链允许任何人阅读、彻底区块链发展阶段区块链行业正处在从1.0到2.0的过渡阶段。2020年2030年2009年区块链2.0-智能合约区块链1.0-数字货币区块链3.0-去中心化互联网加密数字货币加密数字货币+智能合约成为成熟的数字经济基础设施分布式商业Token经济数字孪生城市个人信用体系互助保险供应链版权可编程货币，是与转账、汇款和数字化支付相关的密码学货币应用。区块链技术还在探索的过程，并没有大型的金融区块链应用（非数字货币类）上线，尝试很多，普及尚早。可编程金融，是经济、市场和金融领域的区块链应用，例如股票、贷款、抵押、产品、智能财产和智能合约。区块链不仅仅是技术，所以这一轮技术革命中区块链的影响要远大于其他技术，可能会有颠覆性的业务、技术或者企业出现。可编程社会，是超越货币、金融和市场的应用，特别是在政府、健康、科学、文化和艺术领域的应用。应用生态决定最后的赢家。目前公链和私链（或联盟链）都有一些金融应用，但还不成气候，应该胜负未分，这里面大公司不一定有优势，开源力量不可小觑。区块链发展阶段区块链行业正处在从1.0到2.0的过渡阶段。2区块链国内外政策国内：在区块链迅速发展的背景下，中国顺应全球化需求，紧跟国际步伐，积极推动国内区块链的相关领研究、标准化制定以及产业化发展国际：对推动区块链技术和应用的发展较为积极，区块链在各国快速发展工信部发布《区块链参考架构》，给予行业发展政策指导。意味着区块链基础性标准确立国务院发布《十三五国家信息规划》，区块链写入“十三五”规划，首次提到支持区块链技术的发展，两次提及“区块链”关键词工信部发布《中国区块链技术和应用发展白皮书》，首提标准化路线图和标准框架体系。总结国内外区块链发展现状和趋势，指出区块链的核心技术路径。2015.122016.122017.5美国：2015年1月，批准比特币交易所成立，2015年6月，数字货币公司监管框架最终版本Biticense发布，2016年6月，国土安全部对6家致力于政府区块链应用开发的公司发布补贴日本：2016年5月，日本首次批准数字货币监管法案，并定义为财产；成立首个区块链行业组织——区块链合作联盟（BCCC）欧盟：2016年12月，欧盟委员会将加密数字货币放在快速发展目标领域的首位；2016年4月，央行计划对区块链和分类账簿技术与支付、证券托管以及抵押等银行业务的相关性进行评估俄罗斯：2014年，俄罗斯财政部建议禁止比特币及加密电子货币的操作；2016年初，央行烤炉比特币合法化和交易监管；2017年1月，关于“合法化”区块链技术的发展战略线图提交总统批准区块链国内外政策国内：在区块链迅速发展的背景下，中国顺应全球区块链的标准化国内：中国区块链的标准化进程处于起步阶段，需未来不断完善国际：IOS/IECJTC1、W3C、机构贸易支流国际证券协会的欧洲分部等组织都对区块链标准化及其重点方向也提建议中国首个可信区块链标准已由中国信息通信研究院编制完成，并开展测评业务。标准供包括三个内容：《可信区块链第1部分：区块链技术参考框架》《可信区块链第2部分：总体要求和评价指标》《可信区块链第3部分：评测方法》针对14个评价指标，涵盖了功能、技术、安全、性能等54项测评点数据处理基本功能节点管理功能身份认证功能查询历史记录功能共识机制有效性数据私密性最小硬件要求故障恢复能力数据可审计性核心技术自主可控密码技术合规性吞吐率要求应用层稳定性妥善的私钥管理措施让区块链用户全方面了解一个区块链产品等情况2016.42016.92017.4标准技术委员会举办第一次会议，成立工作组与研究组。ISO/TC307已有全权成员国16个、观察国17个。澳大利亚标准协会提出全新国家标准化方案，并提交ISOISO成立标准技术委员会ISO/TC307区块链的标准化国内：中国区块链的标准化进程处于起步阶段，需未区块链的应用和发展部分互联网、互联网初创企业以及传统金融企业开始在部分项目进行尝试应用。互联网及初创企业传统金融项目仍多半属于非核心项目，而一旦涉及传统核心项目，现实业务与制度、技术规则等障碍横亘于前；项目大多具有实验性质，离大规模全面使用尚有距离；传统大型金融企业面临较大的改造成本。百度首发国内基于区块链的ABS项目以太坊提供开发的智能合约区块链平台阿里巴巴云优商城：提供基于区块链的积分及消费金融分期场所腾讯金链盟推出面向金融的区块链Baas云服务，共享区块链底层设施金股链区块链+股权管理，构建股权资产网络众安科技基于区块链+物联网+智能防伪技术，打破农产品信任问题民生银行加入R3，搭建区块链服务云平台中国平安已落地资产交易和征信两大应用场景招商银行直联清算系统将正式投产中国邮储银行落地资产托管业务区块链的应用和发展部分互联网、互联网初创企业以及传统金融企业区块链应用-金融征信企业A数据企业B数据企业C数据区块链区块链应用-金融征信企业A数据企业B数据企业C数据区块链区块链技术在金融征信领域的应用价值价值成本安全机制监管实现高效低成本的交易模式：区块链通过点对点交易模式，大幅降低信息传递过程中出现错误的可能。通过计算机程序自动确认执行双方交易结果，大幅度提高了金融交易和结算效率。实现个人隐私保护：区块链技术通过基于节点的授权机制，通过隐私权限设计完善用户个人信息保护制度。重构信用创造机制：区块链技术基于非对称加密算法，实现了信用创造机制的重构，交易双方可直接进行可信任的价值交换。降低金融监管成本：区块链技术，以其防篡改、高透明的特性，保证数据的真实性和可追责性，减少审计流程，降低了金融监管的成本。区块链技术在金融征信领域的应用价值价值成本安全机制监管实现高国内金融机构积极试水区块链应用基本上都处于概念验证阶段，尚未大规模商用；金融机构纷纷开展区块链试点项目。区块链应用特点：外围核心低频高频部分金融机构的区块链试点项目典型应用机构基于区块链的数字票据上海票据交易所应收账款管理浙商银行信用证民生银行、中信银行资产证券化ABS京东、百度数字票据人民银行精准扶贫工商银行、众安保险积分管理泰康保险人民币现钞管理人民银行南京分行数字保单与保单质押登记上海保险交易所国内金融机构积极试水区块链应用基本上都处于概念验证阶段，尚未区块链在金融征信领域应用全景图数字货币支付清算数字票据资产证券化供应链金融银行征信贷款业务资产转让及股权交易KYC......区块链在金融征信领域应用全景图数字货币支付清算数字票据资产证区块链在金融征信领域的应用——数字货币数字货币利用区块链多中心、不可篡改、高度共识和匿名安全的特性，构建数据结构与交易信息加密传输的底层技术，使得金融交易的效率和安全大幅提升。数字货币Bitcoin(比特币)Ehereum(以太坊)Ripple(瑞波)Z-Cash整体设计*电子加密货币*智能合约支持弱*没有图灵完备的智能合约开发语言*电子加密货币*智能合约*图灵完备的智能合约开发语言*电子加密货币*特定场景应用*暂无智能合约支持*电子加密货币*零知识证明*无智能合约区块链的支持（共享账本）*公有链*无限制进入*公开账本*匿名制*无法审计*公有链*无限制进入*公开账本*匿名制*无法审计*联邦链*准许制*支持金融机构各自交易的私密性*公有链*无限制进入*非公开账本*匿名制*无法审计共识算法对比*POW:计算机密集工作量证明机制（挖矿）*Dagger一种内存消耗性POW*RPCA瑞波共识算法*EquiHash是一种高内消耗的挖矿方式交易容量*10分钟出块*每秒7笔交易*15秒出块*每秒数百笔交易*3-6秒出块*每秒1000笔交易*2.5分钟出块*每秒数百笔交易市场应用*比特币交易所*数字资产代币*侧链/闪电网络*以太坊交易所*数字资产代币*分布式智能合约应用*外汇兑换*跨境结算*银行间报文交换*挖矿奖励代币交易区块链在金融征信领域的应用——数字货币数字货币利用区块链多中区块链在金融征信领域的应用——支付清算现有清算体系过程非常复杂，花费时间较长，使用成本较高；区块链在提升效率的同时，大大降低了支付成本。区块链对结算与清算方式产生变革性的影响使用区块链交易的执行、清算和结算可以同时进行，节点交易受系统确认后自动写入分布式账本同时更新其他所有节点对应的分布式账本，自动化的运作机制可以大幅缩短结算所用周期区块链技术可以大幅提升程序自动化帮助监管层鉴别发现违规操作结合智能合约，当交易发生时，区块链网络可以迅速地进行正确执行区块链技术融入智能合约技术，可以程序化处理复杂的衍生品交易，将清算变得更为标准化、自动化区块本身时间线形堆进的特点可以帮助监管层鉴别发现违规操作智能合约可以将合规检查变成自动化，从清算之初就将违规的可能性降为最低在区块链系统中，交易信息具有不可篡改性和不可抵赖性该属性可充分应用与对权益的所有者进行确权对于需要永久性存储的交易记录，区块链是理想的解决方案，可适用于房产所有权、车辆所有权、股权交易等场景效率更高成本更低付款方银行支付系统中转银行A中转银行B支付系统收款方银行中转银行费用外汇汇兑及运营成本其他成本目前B2B跨境支付成本区块链方案下每笔业务支付成本区块链在金融征信领域的应用——支付清算现有清算体系过程非常复区块链在金融征信领域的应用——支付清算Ripple是世界上第一个开放的可以转账任意一种货币的分布式支付网络平台，速度快、费用低；可以让银行的国际支付成本减少33%，并且可以在几秒内完成交易。使用场景：Ripple通过RippleNet连接银行、支付服务供应商和数字货币交易平台。Ripple的解决方案分为三部分：xCurrentxPapidxViaxCurrent是Ripple公司的企业软件解决方案，让银行可以快速处理跨境支付，并且可以进行端到端的追溯。利用xCurrent，银行可以实时通知对方，在发起交易之前确认支付细节，并在交易完成以后马上确定交割。xCurrent有四个组件：Messenger,基于API的双向通信组件。Validator，银行通用账本的子集，用来追踪信用，借贷，交易过程。FXTicker,提供账本之间的汇率，追踪汇率和授权凭证。低成本流动性xRapid适用于希望用最低的流动性成本提升客户体验的支付服务供应商和其他金融机构。因为付款到新兴市场常常需要有预存资金的当地货币账户,所以流动性成本往往很高。xRapid大大降低流动性的资金要求。由用于支付的数字货币XRP所驱动xRapid独有地使用数字货币XRP来提供按需流动性,实现在新兴市场的实时支付的同时,大大降低成本。XRP面向企业应用而生,为银行及支付服务供应商提供一种高效率、可拓展而可靠的跨境支付资金流动方式。xVia标准支付界面xVia适用于希望通过标准界面在不同的网络上支付款项的企业、支付服务供应商和银行。xVia的应用程序编程接口简单，无需额外安装软件，用户可以无缝地向世界各地的客户支付款项，全程了解支付状态，更可附上发票等补充信息。区块链在金融征信领域的应用——支付清算Ripple是世界上第区块链在金融征信领域的应用——数字票据数字票据是在保留现有票据属性、法律法规和市场的基础上，利用区块链技术的优势，开发出的一种全新的电子票据形式，具有更安全、更便捷、性价比更高的优势。存在问题目标解决方案区块链特征数据完整信息透明去中介化真实可靠全流程可审计可视化贸易背景造假一票多卖背书不连续审计困难成本高分布式共享总账时间戳不可更改多中心化共识机制智能合约区块链在金融征信领域的应用——数字票据数字票据是在保留现有票区块链在金融征信领域的应用——数字票据由于融资方与资金方的交易在极具公信力的区块链上完成,使得智能合约上的票据信息、参与方信息和交易信息不可篡改，可轻松解决票据交易的信用缺失问题。第一步：融资方和贷款方都会在平台上注册，那么都会开一个银行托管帐户，有票的一方把票据在区块链上平台上挂出，购票的一方就把钱存入银行的托管帐户。第二步：票据登陆，录入，如果能够和央行ECDS直联，只要输入编号就可以把票据的信息写到区块链上。第三步：票据录入以后，就可以挂牌，以一定的利率挂牌。第四步：其他公司或保理公司觉得利率不错，又有资金，那么就可以在区块链上摘牌，这样就形成了一个合同关系，然后就开始交割。海票惠是海平线最新推出的电子票据金融服务，特点是利用区块链技术，汇集企业商业票据信息，对接多渠道资金方，能有效解决中小企业融资问题。注：海航集团下属上海邻客网络科技有限公司旗下供应链金融服务平台“海平线”海票惠的票据撮合平台。区块链数字货币区块链数字票据转帖现交易所（所有交易写入区块链）出票企业收票企业承兑银行A银行B银行C银行A承兑数字票据贴入兑换数字货币数字货币人民币兑换银行提款区块链在金融征信领域的应用——数字票据由于融资方与资金方的交区块链在金融征信领域的应用——资产证券化在资产证券化业务中，区块链技术的运用可以保证底层资产数据真实性，帮助融资人实现资产保真，从而增加机构投资者信心，并降低融资成本。各家机构间信息和资金通过分布式账本和共识机制保持实时同步,有效解决了机构间费时费力的对账清算问题。区块链技术在资产证券化业务中的应用，为资金方了解底部资产,中介机构实时掌握资产违约风险以及监管方有效监控金融杠杆、提前防范系统性风险,都提供了便利。京东金融的资产云工厂业务云工厂底层资产数据，所有信息不可伪造，不可篡改；放款，还款,逾期，早偿，借款人评级等信息全部记录在云工厂区块链上；授权的投资方,监管机构,外部资金方可加入云工厂区块链，查看账本信息。资产方资产方资产方资产方资金方投资人监管机构Block0Block0Block0Block0Block1BlocknBlock1Block1Block1BlocknBlocknBlockn共识同步写入共识同步写入共识同步写入共识同步写入查询查询查询区块链在金融征信领域的应用——资产证券化在资产证券化业务中，区块链在金融征信领域的应用——供应链金融区块链的分布式账本技术、加密账本结构技术、智能合约技术等，为解决传统供应链金融信息不对称、信用无法传递、支付清算不能自动化按约定完成、商票不能拆分支付，背书转让的场景缺乏等问题提供了很好的方案。票据业务的特点与区块链技术区块链技术有效解决供应链金融中各方痛点业务属性决定了人工介入较多，造成较多违规事件及操作风险区块链技术实现端到端透明化，所有参与者与方法使用去中心化账本票据交易大多需要第三方认证以确保有价凭证传递安全可靠区块链技术直接实现点对点之间的价值传递，消除中介角色目前多为纸质作业程序，需要花费大量时间进行人工交易区块链技术将纸质作业程序数据化，减少人工交易金融机构通过端到端完全透明化，降低信息不对称风险；减少处理时间审核与信用决策更加精确。物流公司消除纸质文件加快流程并降低了提单操作风险；货物核验工作更加可靠，降低操作风险和合规成本。买卖方企业降低了交易对手风险，合同满足预定条件且不易撤销；更好掌握货物情况，通过追踪货物实现互信。区块链在金融征信领域的应用——供应链金融区块链的分布式账本技区块链在金融征信领域的应用——供应链金融IBM与沃尔沃和雀巢等全球食品行业巨头在食品供应链进行合作，用区块链技术对供应链的各个环节提供实时的记录，打破原本分散不互通的数据模式，提升效率降低重复质押的风险。上游供应商票票据平台方区块链面向供应商应收账款服务金融流动资金理财提前回笼电商平台货款让仓库快速变现订单融资保理票据融资企添利供方融资存货证买方融资小额借贷贷款流上游终端经销商加工物流区块链在金融征信领域的应用——供应链金融IBM与沃尔沃和雀巢区块链在金融征信领域的应用——银行征信区块链可通过可信身份认证、数据加密存储、跨链通信等技术，在征得用户授权的情况下，实现金融机构间共享征信数据，提高征信数据的可信度的同时降低征信成本。在征信领域,区块链具有去中心化、去信任、时间戳、非对称加密和智能合约等特征,在技术层面保证了可以在有效保护数据隐私的基础上实现有限度、可管控的信用数据共享和验证。征信领域的痛点:数据缺乏共享,征信机构与用户信息不对称;正规市场化数据采集渠道有限，数据源争夺战耗费大量成本;数据隐私保护问题突出,传统技术架构难以满足新要求等。举例：各方参与者把原始数据保存到自己的数据库；把少量索引数据提交到区块链网络进行保存；有查询请求可通过区块链转发到原始数据提供方查询；这样各个参与方既可以查询到外部海量数据，又不泄露自身核心业务数据。商业信用车辆信息个人所得税公积金网银流水电商平台社保学历学籍个人个人企业企业税务信息贸易融资债务信息出货信息保函高管人员行政处罚社会信用交通违章依法纳税慈善捐助.......无偿献血合同履约债权债务质量检查知识产权行政惩罚.......法院判决消费者评价行业协会评议区块链在金融征信领域的应用——银行征信区块链可通过可信身份认区块链在金融征信领域的应用——银行征信中信银行上线了信用证信息传输系统,信用证的各环节均通过该系统实施,缩短了信用证及单据传输的时间，报文传输时间可达秒级,提高了信用证业务处理效率,同时利用区块链的防篡改特性提高了信用证业务的安全性。2017年,中信银行首个区块链项目一基于区块链的国内信用证信息传输系统(BlockChainbasedLetterofCreditSystem,简称BCLC)(一期)成功上线，这是国内银行业第一次将区块链技术应用于信用证结算领域。该系统将银行和买卖方连接成一一个网络,使得开证、通知、交单、承兑、付款的过程更加透明可追踪，各个节点(包括买卖双方)都能看到整个信用证业务的办理流程和主要信息,极大地提高了用户体验水平，增强了银行的获客能力。中信银行与民生银行合作,推出首个银行业国内信用证区块链应用双方约定了合作原则界定区块链相关技术名词及标准明确区块链合作的工作机制明确国内信用证业务的流程约定保密和法律条款该合作遵循了区块链去中心化、开放、平等的精髓,为进一步扩展银行间区块链的合作和应用,提供了可借鉴的模式。据悉，未来有意愿开展区块链合作的银行均可自由加入。国内信用征信传输系统（BCLC）一期2017年7月区块链在金融征信领域的应用——银行征信中信银行上线了信用证信区块链在金融征信领域的应用——贷款业务贷款业务核心能力是贷前反欺诈、贷后催收、行为管理和过程管理、内控等，基于区块链技术构建反欺诈黑名单的同时，也规避了外部性带来的激励机制缺失问题。在遵循征信相关管制的规定的前提下，在第三方平台上构建hash加密索引区块链上。规避单--要素带来的违规风险,一般建议采用身份证号码和姓名作为索引。在索引内明码标示信源提供机构作为区块内容。包含借贷黑白灰名单信息的交易信息分散于接入第三方平台的网贷交易机构的区块链上。采用密码碰撞方式检索相关内容。一旦命中,则可以有偿交换信息。资金通过第三方平台的私链区块链账本记账来进行资金的清结算。对于碰撞频率高的数据,期有效性越高，对于冗余或者虚假信息，通过命中率沉淀,逐渐筛选去杂。基本方案框架：网贷黑名单带授权的单向哈希匹配算法实名脱敏网贷公司网贷公司贷款用户区块链在金融征信领域的应用——贷款业务贷款业务核心能力是贷前区块链在金融征信领域的应用——资产转让与股权交易区块链技术解决了股权登记和股权转让的业务痛点，区块链去中心化、分布式记账等特点，保证了股权资产的安全透明、不可篡改、追本溯源。区块链技术让传统股权的登记与发行、结算与清算可从原来的几十天缩短到几分钟，成本也将由数千美元降低至数美元甚至更低;；通过区块链的智能合约，股权转让的双方信息会被自动记录到区块链上，极大的降低了信用风险，股权交易必须要所有者私钥签名才能验证通过，交易确认后,股权变更也会记录在区块链中，保障了交易双方的利益。投资市场RealityShares已经和纳斯达克展开合作，已推出一种指数追踪新兴区块链行业中的公司全球资管巨头北方信托已经在运行一个私募股权区块链平台，将记录融资、投资和退出等一系列流程中所涉及的权益发行、费用计算、收入分配、出资请求等一系列信息。监管会律所交易所技术公司众筹业务系统支付股权转让交易成功股权变更区块链在金融征信领域的应用——资产转让与股权交易区块链技术解区块链在金融征信领域的应用——资产转让与股权交易2018年1月，基于区块链的股权管理与交易平台”ShareX”与股权转让平台“潜力股”达成战略合作。SHAREXAMS管理系统SHAREXSSEX交易所企业创始人持股员工投资人投资人投资基金上市公司资产卖方资产买方股东潜在投资股权登记账户托管股权最新估值股权行权/管理转让或质押借款变现退出现金投资股权/LP份额/收益权转让结算区块链在金融征信领域的应用——资产转让与股权交易2018年1区块链在金融征信领域的应用——KYC区块链技术可实现数字化身份信息的安全、可靠管理，在保证客户隐私的前提下提升客户识别的效率并降低成本。区块链通过程序化记录、储存、传递、核实、分析信息数据,可省去大量人力成本、中介成本，提高准确性和安全性，所记录的信用信息更为完整、难以造假。运用区块链分布式网络的跨机构KYC认证和联盟监管的应用方案,将金融机构和监管机构间的数据孤岛连接起来,降低了KYC的成本，满足多重监管需求。区块链在金融征信领域的应用——KYC区块链技术可实现数字化身区块链平台技术方案——腾讯TrustSQI平台腾讯自主研发，定位企业级区块链基础平台，由接口适配、共识管理，网络通信和记录存储四个部分组成。共识机制是绝对一致后再共识，共识即确认。默认是用t-raft算法，当欺诈节点和故障节点超过阈值后切换到btf-raft。支持用户配置固定的共识算法。记录存储可以支持多种介质的存储，存储介质可以是数据库、文件系统，也可以是云存储介质，如云DB，云KV等。记录存储采用块链的结构，任何对历史数据篡改都能被自校验发现，并进行警告和自动修正。接口适配共识管理协议解析一致性判断鉴权认证切换管理记录存储数据库云存储自适应性算法配置bft-raftt-raftPBFT网络通信路由管理P2P区块链平台技术方案——腾讯TrustSQI平台腾讯自主研发银行业通过区块链保证征信数据二次交易稽核及监管、实时校验授权区块链对征信管理的影响：区块链平台下保证交易公开透明、安全可靠、难以篡改,并且自带时间戳属性。采用基于区块链的征信解决方案，保证了可以在有效保护数据隐私的基础上实现有限度、可管控的信用数据共享和验证。构建基于区块链的一条联盟链,搭建征信数据共享交易平台，促进参与交易方最小化风险和成本,加速信用数据的存储、转让和交易。征信私有链/联盟链共享信息有偿服务公钥加密私钥解密等价交换权限设定保证金机制提高数据准确性查询激励不可更改征信机构原始征信数据征信机构原始征信数据摘要信息摘要信息银行业通过区块链保证征信数据二次交易稽核及监管、实时校验授权银行业通过区块链能有效降低跨境支付结算风险，节省支付成本跨境支付中的区块链技术的运用：区块链是分布式数据存储、点对点传输、信任共识算法、加密算法等技术的集成。区块链对跨境支付结算的影响：降低风险、提高效率。基于区块链的跨境支付模式，能够大大降低跨境支付的风险,提高跨境支付的效率,节省跨境支付的成本。区块链支付账本网络连接器网络连接器汇出行收款行汇款账户收款账户汇款人做市商收款人银行业通过区块链能有效降低跨境支付结算风险，节省支付成本跨境银行业通过区块链促进票据的流通，并避免造假和一票多卖等问题数字票据平台区块链数字票据平台采用分层设计，包括底层网络协议层、数据层、平台层和应用层。通过API的方式接入到联盟链，并且在此架构下实现多种信用资产的发行与流通管理。智能合约承担数字票据平台最核心的功能，票据开立、流转、贴现、转贴现、再贴现、回购等一系列业务，均通过智能合约编程的方式来实现。数字票据应用基于区块链构建的体系呈现去中心化特点，介入票据业务的个体将参与票据出票、保证、承兑、背书、贴现、转贴现、质押、付款等业务流程。数字票据各参与方通过区块链的共识机制达成信任。基于区块链的分布式结构使得数据票据系统具有强大的容错性,有效缓释系统的中心化风险。基于区块链的时间戳机制，数据票据保证信息完整且整体交易流程透明,能够有效避免伪造或变造票据、一票多卖等问题。银行业通过区块链促进票据的流通，并避免造假和一票多卖等问题数证券行业借助区块链实现点对点的证券发行和交易背景解决方案项目收益网络证券仅仅是将发行和交易程序搬到了网络上进行，发行和交易的前期准备过程和审批流程并未因此而简化。由于网络技术发展不完善、不健全，且证券交易过程和清算交收程序仍然需要第三方中介机构参与完成，因此，网上系统存在被黑客攻击的风险，交易安全性得不到有效保障。区块链技术大幅简化证券发行流程，实现点对点直接交易。区块链匿名不可篡改的特性确保全部交易过程的安全性。区块链技术极大地推动证券交易地非标准化、个性化发展。区块链技术在证券行业的运用能大幅度提高交易速度、降低交易成本，充分展现证券市场的直接融资特性。股权/有价证券交易所领域证券行业借助区块链实现点对点的证券发行和交易背景解决方案项目保险行业借助区块链技术，建立公信力平台，有效进行欺诈识别背景解决方案项目收益保险业面临严重的信息不对称风险，投保人和保险公司均有可能欺骗对方。金融征信领域中，通常需要引入第三方作为认证人，例如：政府、托管人及保险公司等。从而增加交易成本。借助区块链，建立分布式的公信力平台，取代可信任的第三方。区块链有可能通过提供分布式数字资源库消除错误、过失和识别欺诈，以独立地验证客户、保单和理赔（含有完整的基础交易历史）的真实性。通过公信力平台，规范投保人和保险公司之间的关系。区块链可以取代可信任的第三方，从而降低交易成本。解决由于交易双方对产品的类型和质量等信息的不对称而导致次货驱赶良货的现象。公信力公信力公信力政府大众使用使用使用使用监督监督监督监督自我监督自我监督自我监督自我监督保险行业借助区块链技术，建立公信力平台，有效进行欺诈识别背景背景保险行业通过区块链建立信息管理平台，降低成本，提高客户体验投保人信息管理自动理赔背景信息安全性低、信息管理成本大使用区块链，建立个人数据存储和管理平台形成一个第三方访问自己个人信息的权限框架，而不需要一个信任的第三方来集中储存或管理他们的个人信息。解决方案项目收益解决方案项目收益大大降低身份认证欺诈和索赔欺价的概率，增加人们对保险产品的信任度。保险公司拥有的被保险人的各种数据，通过区块链技术可以实现数据的安全性，并且将极大地降低保险公司的经营成本。由于对投保人的个人信息缺乏真实可信的数据采集和存储手段，保险公司和投保人在理赔环节经常产生纠纷；投保人申请理赔时间长，保险公司执行成本、监督成本高。通过区块链技术，将个人信息实时同步存储在区块链上，成为终身有效的数字身份，信息真实且无法篡改。通过区块链智能合约技术，保险公司不用等待投保人申请理赔，就能主动进行赔付。减少欺诈、实现投保过程自动化。消减成本，同时减少投保人接受索赔的时间。帮助保险公司适应不断变化的商业模式，设计出符合客户需求的保单，提高客户体验。背景保险行业通过区块链建立信息管理平台，降低成本，提高客户体通过区块链有效解决多级供应商在传统供应链金融模式下面临融资难的问题区块链去除了供应链金融行业“去伪存真”之痛，由于区块链的可追溯性，可以确保供应链中的每一步、商品的每一个部件都可以追溯到出处。区块链技术应用于供应链行业，可以建立去中心化，去信任的数据等级平台和交易系统，有助于减少乱象，便于监管并提高行业声誉。供应链行业的痛点虚假贸易内幕交易商业欺诈设立平台对赌提单仓单重复质押篡改数据等订单信息应付帐确权债权转让资产分拆到期清分保理公司银行ABS区块链数字资产链资产网关核心企业一级供应商二级供应商通过区块链有效解决多级供应商在传统供应链金融模式下面临融资难区块链金融征信领域面临挑战4区块链金融征信4107区块链在金融领域尚处于初步应用阶段Gartner曲线显示，区块链已经到达了舆论炒作的巅峰，但区块链技术成熟仍需要5-10年时间。目前金融行业对于区块链技术还处于初步应用的阶段各金融巨头成立区块链实验室等机构，实验性地探索区块链应用，如纳斯达克、摩根大通、花旗银行等【Gartner2017年技术