中国法制史 马工程 第三章参考答案

第三章银行法（下）参考答案一、填空题1．负债业务、资产业务、中间业务2．存储业务关系、信贷业务关系、委托代理业务关系3．存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密4．财政性、商业性5．正常、关注、次级、可疑、损失二、单项选择题1．C2．D3．D4．D5．B三、多项选择题1．CD2．BD3．ABCD4．AB5．ABC四、不定项选择题1．A2．ABCD3．CD4．ACD5．D五、名词解释1．个人存款账户实名制，是指个人在金融机构开立个人存款账户时，应当使用其真实姓名。2．贷款是指金融机构依法把货币资金按一定的利率贷放给客户并约定期限偿还的一种信用活动。3．中间业务是指“不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。”4．委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。5．个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。六、判断正误1．错2．错3．错4．错5．错七、简答题1．存款合同是存款人与存款机构就存款权利义务关系达成一致的协议。金融业务实践中，存款合同表现为存单、进账单、对账单及存款合同等。存款合同具有如下法律特征：（1）无名性。（2）消费寄托性。（3）附合性。（4）实践性。2．第一，汇款人委托开户银行汇款，签发信汇或电汇凭证。第二，汇款人开户银行将汇出款项划转收款人开户银行。第三，收款人开户银行通知收款人汇款已入账或通知收款人来银行领取汇款。第四，收款人根据有关凭证一次或分次使用款项。3．同业拆借的一般特点是金额大、期限短、利率低、无担保。4．个人理财业务涉及三方面的法律关系：第一，商业银行与个人之间的个人理财合同关系；第二，商业银行个人理财业务投资管理关系；第三，银行业监督管理部门对于商业银行个人理财业务的监督管理关系。5．银行卡的风险管理是持卡人安全使用银行卡以及发卡银行稳健经营的关键，发卡银行应当对银行卡持卡人的资信状况进行定期检查，并应当根据资信状况的变化调整其信用额度；应当建立授权审批制度，明确对不同级别内部工作人员的授权权限和授权限额；应当加强对止付名单的管理，及时接收和发送止付名单。通过借记卡办理的各项代理业务，发卡银行不得为持卡人或委托单位垫付资金。八、论述题1．商业银行可以从事的部分或者全部业务：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。2．（1）个人存款账户实名制；（2）储蓄存款利率、计息、结息规则；（3）储蓄存款利息税收规则；（4）存款支取规则；（5）挂失规则；（6）查询、冻结、扣划个人储蓄存款规则；（7）存款人死亡后存款的过户或支取规则；（8）储蓄业务禁止规则。九、案例分析题答案要点：本案争议的核心是该资金拆借合同是否有效。《中华人民共和国商业银行法》第四十六条规定：“同业拆借应当遵守中国人民银行的相关规定。”中国人民银行于1997年6月6日发出的《关于禁止银行资金违规流入股票市场的通知》第三条第2、3项规定：“各证券公司的拆入资金期限不得超过1天，拆入资金总额不得超过该机构实收资本金的80%，拆入资金只能用于头寸调剂，不得用于证券交易。”“任何商业银行与非银行金融机构、非银行金融机构之间的拆借行为必须通过全国同业拆借市场（包括各地融资中心）进行，禁止一切场外拆借行为。”但西安商行与健桥证券签订资金拆借合同后，健桥证券将拆借所得资金用于合同所约定的弥补头寸，并不存在利用银行资金进行证券交易的行为，故西安商行与健桥证券之间的拆借行为是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，也未损害国家利益和社会公共利益，