金融学考研资料-中国的金融中介体系

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1.1948年—1953年：初步形成阶段。1948年12月1日成立中国人民银行标志着新中国金融体系的开始。2.1953年—1978年：中国人民银行是全国唯一一家办理各项银行业务的金融机构，内部实行高度集中管理，统收统支。3.1979年—1983年9月改革初期。相继成立了中国银行、中国农业银行和中国建设银行，打破了“大一统”的格局。4.1983年9月—1993年初具规模阶段。在此期间，我国的金融机构体系进行了一系列的改革，在1994年形成了以中国人民银行为核心，以四大专业银行为主体，其它各种金融机构并存的金融机构体系。5.1994年—至今。1994年国务院进一步改革金融体制，建立了在中央银行宏观调控下的政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体的多种金融机构并存的金融机构体系。二、中国现行的金融中介体系以中国人民银行为核心，以中国银监会、中国证监会、中国保监会为监管机构，以工、农、中、建、交五大国有商业银行为主体，多种金融机构并存的格局。（一）中央银行1.中国人民银行是我国的中央银行，是在国务院领导下制定和实施货币政策、对金融业实施监管的国家机关。中国人民银行实行行长负责制，在国务院领导下独立开展业务。总行设在北京，根据需要设立分支机构，对分支机构实行集中统一领导和管理。2.1998年底，中国人民银行分行的设臵由按行政区划改为按经济区划，即撤销了省级分行，改为跨省、区、市设臵分行。这一改革有利于增强中央银行金融宏观调控的能力和提高金融监管的效率。3.中国人民银行新设立的9个分行是：天津分行(管辖天津、河北、山西、内蒙古)，沈阳分行(管辖辽宁、吉林、黑龙江)，上海分行(管辖上海、浙江、福建)，南京分行(管辖江苏、安徽)，济南分行(管辖山东、河南)，武汉分行(管辖江西、湖南、湖北)，广州分行(管辖广东、广西、海南)，成都分行(管辖四川、贵州、云南、西藏)，西安分行(管辖陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆)。撤销北京市分行和重庆分行，由总行营业管理部履行所在地中央银行职能，并在不设一级分行的省会(自治区、直辖市)城市设金融监管办事处。（二）中国银行业监督管理委员会中国银监会自2003年4月28日起正式履行职责，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法规。通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;通过审慎有效的监管,增进市场信心;通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争,提高银行业竞争能力。银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。（三）中国证券监督管理委员会1.1992年10月，国务院证券委员会和中国证券监管委员会宣告成立。1998年4月，国务院机构改革，两者合并组成国务院直属正部级事业单位，进一步明确中国证监会为国务院直属事业单位。中国证监会依据《中华人民共和国证券法》等法规履行职责。2.中国证监会的职责（1）依法制定有关证券市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批或者核准权；（2）依法对证券的发行、交易、登记、托管、结算，进行监督管理；（3）依法对证券发行人、上市公司、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、证券投资基金管理机构、证券投资咨询机构、资信评估机构以及从事证券业务的律师事务所、会计师事务所、资产评估机构的证券业务活动，进行监督管理；（4）依法制定从事证券业务人员的资格标准和行为准则，并监督实施；（5）依法监督检查证券发行和交易的信息公开情况；（6）依法对证券业协会的活动进行指导和监督；（7）依法对违反证券市场监督管理法律、行政法规的行为进行查处；（8）法律、行政法规规定的其他职责。（四）中国保险监督管理委员会中国保监会成立于1998年，为国务院直属事业单位，是全国商业保险的主管机关，由国务院授权履行行政管理职能，依法统一监管保险市场。保监会依据《中华人民共和国保险法》等法规规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益。从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，遵循自愿原则。（五）商业银行商业银行是以追求最大利润为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。在实行市场经济体系的国家，商业银行是金融中介机构体系的主体，我国也是这样。我国的商业银行主要有三块：国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行。1.国有商业银行中国工商银行；中国农业银行；国有独资商业银行中国银行；中国建设银行；交通银行（国有控股银行）2.股份制商业银行1987年4月，交通银行重组为第一家股份制商业银行。随后按现代企业制度又成立了股份制的中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行等股份制银行。3.城市商业银行城市商业银行的前身是城市信用社。1995年，国务院决定在城市信用社基础上组建城市合作银行，以服务地方经济，为中小企业发展服务。1999年开始，城市合作银行陆续更名为城市商业银行。我国有110家城市商业银行。（六）政策性金融机构由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。其资金来源主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式，有特定的服务领域，不与商业银行竞争。今后可能实行股权多元化但国家拥有其51%以上的绝对控股权。政策性银行 政策性银行是指不以盈利为目的而是贯彻国家政策，为政策性业务融资的政府金融机构。在整个金融体系中，商业业性银行居于主体地位，政策性银行居于补充地位。我国于1994年成立了3家政策性银行：国家开发银行；中国农业发展银行；中国进出口银行。各政策性银行的行长、副行长均由国务院任命。1.国家开发银行经国务院批准，于1994年3月正式成立的中国第一家最大的政策性银行。国家开发银行当时注册资本为500亿元人民币，由财政部核拨，总行设在北京。国家开发银行的主要任务：①按照国家法律、法规和方针、政策，向国内外筹集资金；②向国家基础设施、基础产业和支柱产业中的大中型基本建设和技术改造的政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；③办理建设项目贷款条件评审、咨询和担保等业务；④为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息。2.中国农业发展银行直属国务院领导的政策性金融机构，总行设在北京。当时其注册资本为200亿元人民币，其中一部分从中国农业银行、中国工商银行现有信贷基金中划转，其余部分由财政部划拨。中国农业发展银行的主要任务：①筹集农业政策性信贷资金；②承担国家规定的农业政策性金融业务；③代理财政性支农资金的拨付；④为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理。主要业务：1、中央储备粮贷款。如中国储备粮管理总公司等。2、商品棉贷款——是指中国农业发展银行对符合贷款条件的企业从事棉花预购、收购、调销等业务发放的贷款。3、储备糖贷款，是指为配合国家宏观调控，充实中央及地方食糖储备，向中央有关部门或地方政府确定的承储企业发放的贷款。4、农业产业化龙头企业贷款，是指农发行依据国家政策规定,对农业产业化龙头企业发放的用于解决借款人从事粮棉油生产、流通、加工、转化的合理资金需要的贷款。包括流动资金、粮棉油生产基地建设和技术改造等固定资产的资金需要。3.中国进出口银行成立于1994年4月26日，当年7月1日正式挂牌营业。当时中国进出口银行注册资本为33．8亿元人民币，由国家财政拨给。总部设在北京，不设营业性分支机构，根据业务需要，在个别城市设派出机构。中国进出口银行的任务：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。中国进出口银行实行自主、保本经营，企业化管理。中国进出口银行的主要职责：贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。金融资产管理公司1999年由国家投资组建，是专门用来剥离和处理国有商业银行不良资产的金融机构。这些公司将负责收购、管理和处臵国有商业银行存在的不良资产，并将部分企业的贷款转化为对企业的股权。信达、华融、东方、长城资产管理公司的注册资本都为100亿元，均为财政拨款。（七）非银行金融机构1.保险公司：收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构。保险公司是非银行金融机构。例如：中国人民财产保险股份有限公司；中国人寿保险（集团）公司；中国出口信用保险公司。保险公司的业务范围：财产保险和人身保险两大类。2.证券公司：有时被称为“投资银行”——是由证券主管机关依法批准设立的在证券市场上经营证券业务的金融机构。证券公司业务主要有：①代理证券发行；①代理证券买卖或自营证券买卖：③兼井与收购业务：④研究及咨询服务；⑤资产管理；还有其他服务。如代理证券还本付息和支付红利，经批准还可以经营有价证券的代保管及鉴证、接受委托办理证券的登记和过户等。3.投资基金投资基金，就是众多投资者出资、专业基金管理机构和人员管理的资金运作方式。投资基金一般由发起人设立，通过发行证券募集资金。基金的投资人不参与基金的管理和操作，只定期取得投资收益。基金管理人根据投资人的委托进行投资运作，收取管理费收入。在证券市场品种不断增多、交易复杂程度不断提高的背景下，普通人与专业人士比较，在经营业绩方面的差距越来越大。将个人不多的资金委托给专门的投资管理人集中运作，也可以实现投资分散化和降低风险的效果。4.信托投资公司——从事信托业务、充当受托人的法人机构。其职能是财产事务管理，即接受客户委托，代客户管理、经营、处臵财产，可概括为“受人之托、为人管业、代人理财”。信托公司可同时投资于货币市场、资本市场和产业市场，在资产管理业务方面有优势，其灵活性是商业银行、证券公司所难以超过的。1979年10月，建国后第一家信托投资机构——中国国际信托投资公司成立。5.财务公司企业集团财务公司（简称财务公司）是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。例如：中油财务有限责任公司(中国石油天然气集团公司所有）6.信用合作组织我国的城市和农村信用合作社就是群众性合作制金融组织。其本质特征：由社员入股组成，民主管理，主要为社会提供信用服务。城市信用社的主要业务：吸收社员存款及中国人民银行规定限额以下的非社员的公众存款；发放贷款；办理结算业务；办理票据贴现；代收代付款项及受托代办保险业务；办理经中国人民银行批准的其他业务。服务对象主要是中小企业，特别是城市信用社社员。农村信用社的业务：个人储蓄；农户、个体工商户及农村经济组织存款、贷款、结算业务；代理其他金融机构的金融业务；代理收付款项；买卖政府债券以及其他经中国人民银行批准的业务。7.中国邮政储蓄机构中国邮政储蓄机构是经国务院和中国人民银行批准，对邮电部原来的邮政储金汇业局改组而成。它是以个人为服务对象，以经办储蓄和个个汇兑等负债、结算业务为主的金融机构。8.金融租赁公司金融租赁——是以商品资金形式表现的借贷资金运动形式，兼有商品信贷和资金信贷的两重性。在其运动过程中，出租人通过出租设备商品的形式，向承租人提供了信贷便利；而承租人直接借入设备商品，取得了使用权，这实际上是获得了一笔资金信贷，并在从事生产经营的过程中，创造出了新的价值。金融租赁公司：是出租人根据承租人的请求，向承租人指定的出卖人，按承租人同意的条件，购买承租人指定的租赁物，并以承租人支付租金为条件，将该租赁物的占有、使用和收益权转上给承租人。租赁业务的范围日益广泛，租赁项目从小型单机成套设备，从新设备到旧设备，从硬件到附带专利、软件，种类繁多。金融租赁日益成为企业引进技术、更新设备的一条重要的融资渠道。在我国大型工程建设中常常对使用时间比较少、价值大的设备用此方法，如水利建设。例：上海市新世纪金融租赁有限责任公司9.外资金融机构外资金融机构是指外国金融机构在中国境内投资设立的从事金融业务的分支机构和具有中国法人地位的外商独资金融机构、