4农户贷款实施细则

经典word整理文档，仅参考，双击此处可删除页眉页脚。本资料属于网络整理，如有侵权，请联系删除，谢谢！呼和浩特市玉泉蒙银村镇银行农户贷款业务管理实施细则第一章总则第一条行《信贷业务管理办法》等信贷管理制度，制定本实施细则。第二条本实施细则所称的农户贷款是指本行对农牧户家庭成所需的自然人贷款。第三条于提高效率的原则。第四条农户贷款业务基本流程为：申请与受理、调查、审查、审批、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回。第二章准入条件第五条申请农户贷款的借款人必须同时具备以下条件：（一）年龄在18周岁（含）以上，且申请借款时年龄和借款期限之和最长不超过65所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力。（二）收入来源稳定，具备按期偿还本息的能力。（三）从事的生产经营活动合法合规，符合国家产业、行业、环保政策，贷款用途合法。（四）资信状况良好，在我行没有不良信用记录，申请贷款时无逾期未还贷款。第六条严禁对以下客户办理农户贷款业务：（一）有骗（套）取银行信用、恶意逃废银行债务或信用卡恶意透支行为或记录的。（二）有刑事犯罪记录的。-1-（三）有嗜赌、吸毒等不良行为的。（四）从事国家明令禁止业务的。第三章贷款额度、期限、利率与还款方式第七条贷款额度。农户贷款单户授信额度起点为5000元，农户联保贷款最高不超过5营规模、担保情况、还款能力等因素确定具体贷款额度，但单户最高授信额度（含他行授信）应控制在该农户家庭近三年年均总收入的55％以内。第八条3期限最长不超过115贷款展期不限次数，但累计展期期限不得超过原贷款期限。第九条贷款定价。使用人民银行再贷款资金发放的农户贷款，其他资金来源发放的贷款利率执行总行正式下发的利率政策。第十条还款方式。农户贷款采取按季（月）结息、到期还本的还款方式。第四章担保方式第十一条农户贷款可采取以下担保方式，具体包括：（一）保证担保方式。包括法人客户、专业担保公司、农民专业合作社、多户联保等保证担保，保证人需具备担保能力，并提供相关资料，并经本行审核同意后方可担保。（二）抵押担保方式。包括房地产、林权、土地承包经营权等抵规，由地方政府指定的有权部门办理抵押登记。-2-（三）质押担保方式。包括贵金属、存单、债券、仓单等质押担保。（四）组合担保。采取上述两种或两种以上担保方式。第十二条实守信、风险共担”的原则，小组成员之间共同承担连带责任保证。申请多户联保农户贷款，必须同时符合下列条件：（一）联保小组成员不低于３户。（二）联保小组成员间不存在直系亲属关系。（三）联保小组成员的居所应相对集中。第五章申请、受理与调查第十三条资料：（一）客户基本资料，如：借款人及共同借款人合法有效的身份证明、户口、婚姻证明、家庭主要财产的权属证明等。（二）借款人及共同借款人、保证人的征信报告。（三）借款人经营方面的材料，如：营业执照、经营场所的证明材料、土地承包\租赁合同、购销合同及订单等；抵押物的权属证明。（五）本行认为有必要提供的其他材料。单户金额在10万元以下（含）的农户贷款可适当简化客户经营方面的材料，在我行征信系统未开通前，不需要打印征信报告，但客户经理要通过实地调查和走访了解借款人经营情况和资信状况。业务的基本条件。对于不符合贷款条件的，应及时通知申请人。第十四条-3-农民专业合作社等组织对农户进行贷前调查。客户经理应对以下主要内容开展调查：（一）客户提供的资料是否真实、有效。信用记录等。（三）客户生产经营状况、收入支出情况等。（四）借款用途是否合法，客户是否具备还款能力和意愿。属、地理位置、变现能力等情况，质押财产的权属和真实性。第十五条或家庭住所摄影照相，影像资料应与其他调查资料一并归档保管。第十六条单户金额在10万元以下（含）的农户贷款，客户经的其他情况，可补充撰写调查报告。在授信期限内办理收回再贷的，重复入户调查，在《授信业务申报书》说明情况后直接申报。单户金额在10万元以上的农户贷款，客户经理根据调查情况，第十七条信贷资料移送有权审查岗审查。客户部门负责人、主管行长需在《授信业务申报书》签注明确的准入理由和调查意见。单户金额在10万元以下（含）的农户贷款，在授信期限内办理收回再贷的，符合下列条件的，可不再重复入户调查，由调查人员在《授信业务申报书》中-4-说明情况后直接申报。10变更事项。第十八条时通知申请人。第六章审查、审批第十九条贷基本要素、借款人和担保人主体资格、信贷政策、信贷风险等方面还款方式、担保方式等提出明确意见，按客户、按批次或村镇汇总填第二十条户部门。第二十一条授信审批委员会按照委员会议事规则，根据调查、第七章用信管理第二十二条签订最高额抵质押贷款合同；保证担保和联保贷款无论授信期限长短，每次用信均需重新签订合同文本。第二十三条抵质押登记。采用抵押、质押贷款方式的，在贷款-5-合同期限办理，抵押物评估一年一评。合同签订和抵押登记办理过程需经总行明确的见证人员见证。第二十四条业务，由客户部门填写放款申请审批书，经风险管理部审查、分管行长审批后，由客户经理负责与客户签订借据，并将放款通知书、支付人负责对借据日期、利率、户名、用途、金额与客户经理提供的放款签订扣款授权委托书、支付委托书、承诺书、声明等附件。第二十五条信贷支付。（一）金额在30万元以下的农户贷款，采取自主支付的方式，付。（二）金额在30万元以上（含）的农户贷款，采取受托支付的方式，柜员按照借款人提款申请、支付委托书和相关合同约定，直接支付给借款人交易对手。第八章贷后管理和档案管理第二十六条作用，提高贷后管理组织化程度，尽可能降低成本。第二十七条贷后管理应坚持有效性原则，综合考虑贷款额度、法》执行。第二十八条客户经理需按户（联保贷款可按组）对贷款资料整理成卷，于贷后15日内将贷款档案移交风险管理部审查，由合规审-6-贷后回访资