银行合规考试习题

银行合规考试一试题答案一、单项选择题（每题

2分，共

40分）1、《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求的基础上，提出了看守部门监察检查和市场拘束的新规定，形成了资本看守的“三大支柱”。以下哪项不属于“三大支柱”（）。A、最低资本要求B、市场拘束C、外面看守D、安全运营答案：

D2、某商业银行负责人就读EMBA课程，为提高案例解析真实性，决定用该行未经审计的经营数据对上市商业银行的经营业绩作一比较解析，这份报告只限于课堂谈论使用，此行为（）。A、违反了“内情交易”B、为课程需要做法正确C、涉及不妥显露D、违反了“商业奥秘和知识产权保护”答案：C3、商业银行在销售理财计划时，正确的做法是（）A、为了获取销售业绩，夸张收益，不提风险B、为客户着想，如客户达不到起点金额，请示领导后，能够低于理财计划起点金额销售C、本着优秀服务的意识，如客户不愿意在风险承受能力评估报告上签字，则代客户签字。D、以上都不对答案：D4、柜台业务的风险点主要集中在哪些部位，以下做法最合适的是（）A、柜员管理B、账户管理C、存取现金D、有价单证及重要空白凭证管理E、以上说法都正确答案：E5、银监会要求把案件治理的重点放在加强内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节”，这“六个环节”详尽指什么？（）A、双人复核、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、盘问对账、轮岗休假B、双人复核、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、盘问对账、事后监察C、授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、盘问对账、监控录像D、授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、盘问对账、轮岗休假答案：D6、银监会关于防范操作风险“4+1”工作要求中“1”指什么？（）A、印鉴密押，包括公章、个人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理B、银行内外账户管理和对账管理，以及事后检查C、人员岗位制度和岗位稽核、行为规范的综合管理D、加强对库房的管理答案：D7、（）是金融机构反洗钱活动的基础工作。A、客户身份鉴别B、大额现金交易报告C、可疑交易的解析D、与司法机关全面合作答案：A9、依照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记方法》中的相关规定，银行发现员工出现以下哪一种行为应向看守部门及时报告（）Ａ、员工一段时间内经常发生业务差错Ｂ、员工非正常原因无故离岗或失散Ｃ、员工经常在上班时间打电话或办理个人事务Ｄ、员工一段时间内情绪低落严重影响工作答案：B13、我国国务院反洗钱行政主管部门是指以下哪一机构？（）。A、中国人民银行

B、中国银监会

C、银行业协会答案：

A14、_____对付商业银行经营活动的合规性负最后责任。A、高级管理层

B

、监事会

C

、董事会

D

、法定代表人答案：

C15、依照我行的相关制度规定，若是上级的指示明显违反国家规定和银行规章制度，员工应当，否则应担当相应的责任。A、马上向看守部门报告B、向上级提出更正或撤掉该指示，上级仍坚持原指示的，员工应该履行C、予以履行，同时应及时越级报告D、拒绝履行，同时应及时越级报告答案：D16、一位客户在我行办理了外汇理财业务，业务到期时您无法联系到他，考虑到我行推出的新的外汇理财产品收益不错，您能够为他购买这个产品吗？A、能够B、不能够够答案：B18、银行业从业人员在无法确知自己的行为可否属于利益矛盾或对如何办理利益矛盾存有疑问时，应该依照内部规定向（）报告，追求内部专业支持。A.银监会B.所在机构负责人C.银行业协会D.上级主管答案：D19、以下相关信息保密的说法错误的选项是()。银行业从业人员应该稳当保存客户资料及其交易信息档案在受雇时期不得随意表露客户的资料和交易信息C.在辞职后也要受信息保密的拘束D.将客户信息用于未经客户同意的其他目的答案：D20、以下相关银行业从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法，错误的选项是（）。A.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构还没有公开的重要内部信息或商业奥秘B.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段密查、偷取同业人员所在机构还没有公开的财务数据、重要战略决讲和产品研发等重要内部信息或商业奥秘C.银行业从业人员与同业人员接触时，不得偷取、伤害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D.银行业从业人员与同业人员接触时，可依照业务需要打听对方的内部信息和商业奥秘答案：D21、以下哪一项不属于公正竞争行为?()A.某银行为了提高为客户供给服务的质量，如期对从业人员进行培训，解说金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率明显提高，吸引了更多客户某银行诚然在同类同质产品的定价上其实不是最低的，但却能在供给产品和服务的过程中，为客户供给增值服务C.某银行在向客户销售信用卡业务时，明确见告客户在信用卡使用过程中，花销达到必然金额后，能够获取某些奖品D.某银行客户经理为了获取一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人能够恩赐必然比例的提成答案：D22、某银行销售人员在向客户介绍银行产品的时候，向客户特别重申了同类产品历史年收益率高达30％，表示必然能够达到该收益目标，并重申该产品没有风险，对该行为谈论正确的是()。没有做到向客户充分提示风险由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明可否存在风险该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的以上说法都不对答案：A23、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成就可否应该与其共享?()不应该与其共享该成员有权分享团队的研究成就，并能够将该成就带到工作岗位C.能够与该成员分享成就，由于该成员目前仍是团队的一员D.能够与其分享部分成果，但工作中应该各处防范该成员，不能够再使其利用本团队资源增添工作经验答案：A24、依照《银行员工行为守则》的规定，礼品的定义是_____A.价值高出100元人民币（含本数）的实物、有价证券、服务、折扣或价格减让等。B.价值高出500元人民币（含本数）的实物、有价证券、服务、折扣或价格减让等。C.价值高出1000元人民币（含本数）的实物、有价证券、服务、折扣或价格减让等。D.价值高出2000元人民币（含本数）的实物、有价证券、服务、折扣或价格减让等。答案：C25、银行合理地办理与（）等相关者之间的利益关系，在社会、经济与环境的可连续发展之间、在短期利益与长远利益之间获取平衡。股东、债权人、客户、员工股东、债权人、债务人、客户、员工董事、股东、债权人、债务人、客户、员工董事、股东、债权人、客户、员工答案：A26、近期传言某银行支行由于一笔违规批贷可能以致重要损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种状况下，()。张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的状况实话实说张某本着保护所在机构的形象和声誉的原则，对付该传言断然否认C.若是李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的状况告诉李某D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访答案：D27、“三个方法一个指引”是指（）A.固定财产贷款管理暂行方法、流动资本贷款管理暂行方法、个人贷款管理暂行方法、项目融资业务指引B.固定财产贷款管理暂行方法、流动资本贷款管理暂行方法、个人贷款管理暂行方法、授信尽责指引C.固定财产贷款管理暂行方法、流动资本贷款管理暂行方法、个人贷款管理暂行方法、“五禁行为”事项鉴别指引D.固定财产贷款管理暂行方法、流动财产贷款管理暂行方法、个人贷款管理暂行方法、项目融资业务指引答案：A28、银行业从业人员不得（）。利用内情信息买卖有相关关系的上市企业股票挪用公款和客户资本买卖股票C.用个人花销贷款买卖股票D.以上说法都对答案:D29、以下关于保护客户隐私的说法，不正确的选项是（）A、银行业从业人员应该稳当保存填有客户信息的票据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得没关人员没有接触客户个人信息的机遇B、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不妥行为，可能侵犯客户隐私C、银行业从业人员不得违反罪律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，表露任何客户资料和交易信息D、银行业从业人员应该稳当保存客户信息及其交易信息档案。在辞职后，为了连续为客户供给连结服务，能够将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择可否购买其产品或服务答案：D30、依照《商业银行操作风险管理指引》的规定，操作风险包括以下哪一种风险（A.市场风险B.策略风险C.法律风险D.声誉风险

）答案：

C二、多项选择题（每题

3分，共

45分）1、银行业从业人员应该耐心、礼貌、认真办理客户的投诉，并依照（）原则。A、若是以为投诉无理，则拒绝答复B、所在机构有明确的客户投诉反响时限，应该在反响时限内答复客户C、所在机构没有明确的投诉反响时限，应该依照行业管理或口头承诺的时限向客户反响情况D、在投诉反响时限内无法拿出建议，应该在反响时限内见告客户现在投诉办理的状况，并提前见告下一个反响时限答案：BCD2、内部账户必定按规定办理核算，在业务办理中严禁违反以下哪些规定：（）A、严禁越级、越权使用上级行专用科目账户B、严禁错用、乱用内部账户C、严禁未经有权人审批的业务操作D、严禁业务操作和授权未推行岗位分别答案：

ABCD3、2000年10月，A企业以正在上生产线，缺少配套流动资本为由，向某支行申请银票2100万元，限时6个月,用于购买生产原料。A企业供给了600万元保证金，外加B企业和C公司的保证。该银行信贷审查人员在信贷检查中发现，三家企业的财务状况与其供给给银行的财务报表和相关资料信息明显不符，但未及时揭穿。2000年11月15日，该行签发银票2100万元。关于上述案例，以下说法正确的有（）A、该银行信贷审查人员在信贷检查中发现，三家企业的财务状况与其供给给银行的财务报表和相关资料信息明显不符，应及时揭穿；B、当A企业供给100%保证金，银行无需睁开贷前检查即可审批赞成放款；C、该银行在贷前检查充分的基础上审批该笔贷款，可不睁开贷后管理工作；D、该银行在睁开该项业务过程中，应该遵守《流动资本贷款管理暂行方法》。答案：AD4、2009年2月26日，某银行在检查中发现，该行个人金融部产品经理L某于2003年9月至2005年7月在经办住所按揭贷款中，利用自己独立的贷款审批权限，与外面人员勾通，经过虚假购房交易、仿造购房合同和首付凭证，虚假、捏造“借款人”身份资料，捏造抵押权证等方式欺诈银行贷款47笔、累积金额497.8万元。同时，在无开发商授权，仅凭L某在贷款借条上填写账户和户名的状况下，银行马上贷款全部发放至L某控制的个人帐户。银行预计损失291.3万元。关于上述案例，我们应该学习到经验教训，以下说法正确的有：（）。A、银行在睁开授信业务时，坚持“三法一指引”；B、银行在睁开授信业务时，落实“审贷分别、三级审批”；C、银行在睁开授信业务时，严格授权管理；D、银行在睁开授信业务时，坚持亲核亲签。答案：ABCD5、《银行业金融机构案件防控工作核查谈论方法》中对被考评机构在案件防控工作组织、工作质量、内审稽核工作力度、内控履行力建设和案件责任追究与整改等方面分别设置“一票反对制”的内容，详尽是指（）A、未建立案件防控工作定人定岗定责的工作制度和工作系统B、年度内发生严重瞒报案件的状况，或出现公安部门、审计部门已经上门办案而仍未向监管部门报送的状况，或在案件办理工作中发生严重问题C、年度内发生经由内审稽核检查但未发现的风险点惹起案件的状况D、年度内存在严重的内控无效以致案件发生的状况E、年度内在发生案件、进行风险排查此后，依旧发生同类同质案件答案：

ABCDE6、《深圳发展银行“五禁行为”事项鉴别指引》中规定的“五禁行为”是指（A.“涉黄”行为B.“涉赌”行为C.“涉毒”行为

）D.经商办企业E.未经报告的股票买卖行为答案：

ABCDE7、商业银行在加强账户管理方面，A.认识你的员工（KYS）B.

对新开户或出账业务应依照的“三个认识”原则是指（认识你的客户业务（KYB）

）C.认识你的客户（

KYC）

D.

认识你的客户票据（

KYD）答案：

BCD8、《银行业金融机构案件办理工作规程》中规定“案件办理”包括（）A.案件信息报送及登记B.案件受理C.案件检查D.案件审结和后续办理答案：ACD9、《银行业金融机构案件责任追究方法》中，对银行业金融机构存在下述哪些状况的，看守机构追究案件责任时从重处分（）案件办理工作不到位或瞒报、漏报、迟报、错报案件信息的经外面审计、媒体显露或审计、公安、司法机关办案发现案件线索或隐患，但未及时深入排查以致发案的C.组织落实看守机构专项风险提示或风险排查不力，没有及时发现案件风险，以致发案的D.在看守机构进行风险提示或风险排查后，一年内又发生同质同类案件的答案：ABCD11、银行业金融机构从业人员可否投资股票，以下正确的有？（）A、银行业金融机构从业人员不能够够投资股票B、从业人员不得利用内情信息买卖有相关关系的上市企业股票C、不得挪用公款和客户资本买卖股票D、能够用个人花销贷款（如住所、汽车贷款）买卖股票答案：BC12、2011年银监会要求睁开深入“内控和案防制度履行年”活动的四个“规定动作”是指（）重要岗位人员轮岗、轮调停逼迫性休假制度B.印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度C.银企、银银以及银行内部对账制度D.重要岗位和敏感环节工作人员的行为规范与监察举报查实案件的奖励与人员办理答案：ABCD13、银监会新校正的案件防控工作考察方法对银行业各金融机构采用“三挂钩”的方式考评，“三挂钩”是指（）A.与资本看守挂钩B.与行业标准挂钩C.与市场准入挂钩D.与平常看守挂钩答案：ACD15、金融机构反洗钱工作主要包括以下哪些内容？（）A.建立健全反洗钱内控制度B.客户身份鉴别工作C.报告大额交易和可疑交易答案：ABC16、谢某的妻子A持与谢某的结婚证到某银行以谢某的名义办理贷款业务，银行的以下做法不正确的有哪些？（）A、银行接受A的贷款申请；B、银行认可A代理谢某在借条上的签字效力；C、银行将谢某的存折、银行卡和密码交给A；D、银行拒绝了A的申请。答案：ABC17、您近来出差时住在了一个老朋友家中，那么，您可否在出差凭证上加入酒店客房费呢？A、能够，由于您自费请朋友和他的家人吃了晚饭，能够用客房费来填充；B、能够，由于这属于您出差的自主权益，而且客房费本就属于出差花销的范围；C、不能够够，由于有意制作虚假或错误的票据或花销凭证是不妥的；D、不能够够，由于这样做是违反我行财务花销报销制度的。答案：CD18、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）一线业务部门推行有效的自我合规控制为第一道防线合规管理部门在预先与事中推行专业化合规管理内部审计作为事后控制为第三道防线D．一线业务部门推行有效的自我合规控制为第三道防线答案：ABC19、银行业从业人员的以下行为中，违反“公正竞争”原则的有()。高出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款与一些商铺协商，安装拥有排他性的POS机C.向客户转发网上相关竞争对手的负面信息D.省得费方式向客户供给国际市场的公开信息答案：

ABC20、某银行在对辖内支行检查中发现，

开户企业

A企业

1季度对账单还没有回收，

打电话预约对账被以各种借口推却。经查，该企业

3月

5日开立一般账户，

3月

6日办理网银开户，

3月6日、19日先后存入1500万元、500万元；3月7日、19日经过网银将这两笔资本转入该支行另一开户企业

B企业账户。

A、B企业资本划转并无交易背景，实为高息借贷。

A、B企业依照内部协议，由出借人

A企业向银行存入

2000万元资本，此后经过网银划转给

B公司，主要目的是当借款到期后，

B企业若未能准时偿还借款，

A企业则以对网银资本划转

“不知情”为由而将风险转嫁给银行，要求银行赔偿资本损失。以下说法正确的选项是（）A、银行未严格履行大额出账联系查证制度；B、支行对对账单长远不回执的客户没有采用上门对账等督促措施，银企对账有效性不足；C、关于重点户的银企对账，要有专人逐户追踪落实，追踪其资本交易D、依照《深圳发展银行在岸业务银企对账管理方法》（深发银[2009]754号）的规定，对纳入一类重点客户的新开立账户，第一次进行银企对账时银行必定进行上门对账答案：ABCD三、判断题（每题1分，共15分）1、案件风险信息是指可能演化为案件的信息，但由于还没有确以为案件事实，所以无需向上级主管部门报告。（）答案：×2、银行业从业人员仅指与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员。（）答案：×3、某上市银行的员工在家中没心间向家眷表露了所在银行可能面对重要诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是没心中的行为，不属违规。（）答案：×5、发生案件的银行业金融机构主动挖掘案件线索、及时移送案件、积极纠错的，看守机构可依照上述案件责任追究基本要求，从轻也许减少处分。（）答案：√6、案发法人机构对案件责任人应恩赐纪律处分，并可恩赐经济处分，用经济处分的即可免予纪律处分（）答案：×7、《银行业金融机构案件防控工作核查谈论方法》中规定，对年度内发生非自查发现重要、恶性案件的被考评机构推行“一票反对