授信风险管理系统培训课件

新员工培训（授信风险管理系统）中国民生银行股份有限公司上海分行资产监控部放款中心2011年8月培训内容：一、授信风险管理系统简介二、授信风险管理系统客户信息建立三、授信风险管理系统放款部分操作1.综合授信额度启用流程2.高风险业务出账流程3.低风险业务出账流程2

一、授信风险管理系统简介

授信风险管理系统网址：4授信风险管理工作系统是以公司授信业务流程为主线，以各种必要的风险管理措施为根本，将业务流程和风险管控融为一体的流程系统。5授信风险管理工作系统的功能（1）维护一致而高效的对公授信业务申请、审批、出账和贷后管理流程。

（2）强化风险管理重点功能。

（3）建立比较完善的客户信息和授信信息的收集机制。6二、授信风险管理系统客户信息建立建立客户信息新增受信人、保证人、抵质押人必须建立客户信息。

（注：自然人可以不建立客户信息，但必须开立客户号。）基本流程：会计柜面开立账户或客户号，风险管理系统查询到该客户号后，建立客户信息。

（注：根据总行管理要求，一个客户在会计系统仅能开立一个客户号。）基本要求：客户基本信息、客户特征、营业执照信息、贷款卡信息、非低风险业务的上市公司的上市资料以及管理层信息中的法人代表信息为必输页面，这些页面如不录入完整，将在后续的业务审批中无法通过合规性检查。（注：总行明确强调，贷款卡号及密码必须准确录入，并将此项信息作为经常检查项目。）9

建立客户信息的基本流程

客户管理→客户信息→新增客户10

基础信息界面

客户概况：查询综合系统客户号后，填写红色*号的所有信息，然后单击新增11基础信息界面面客户特征：填填写红色*号号的所有信息息，然后单击击新增12基础信息界面面贷款卡信息：：界面中贷款款卡号、贷款款卡密码、有有效标志、是是否吊销，都都必须准确录录入，然后单单击新增13基础信息界面面营业执照：界界面中所有内内容都需准确确录入，然后后单击新增14基础信息界面面上市资料：如如客户为上市市公司，需完完成以下信息息，然后单击击保存并返回回到客户管理理工作台。15客户管理工作作台单击管理层信信息16管理层信息界界面录入带红色*号的信息，，单击新增并并返回客户管管理工作台。。至此，客户信信息的建立已已全部完成三、授信风险险管理系统放放款部分操作作1、综合授信信额度启用流流程综合授信额度度启用流程，，是指在授信信审批结束后后，必须经过过综合授信额额度启用流程程才能使额度度生效，并在在该额度下出出账。资料料录入入岗岗有权权签字字人岗岗部门门意见见岗岗审查查岗岗验印印岗岗开始始结束束181.1调查查岗岗贷前前管管理理→→新新任任务务发发起起→→申申请请类类别别选选择择““综综合合授授信信额额度度启启用用””19点击击操操作作对对象象后后的的““查查询询””，，以以授授信信客客户户号号查查询询出出该该笔笔授授信信，，双双击击授授信信申申请请书书号号选选择择该该笔笔授授信信。。20双击击授授信信申申请请书书号号后后，，显显示示如如下下工工作作台台界界面面：：21进入入调调查查岗岗工工作作台台页页面面后后，，首首先先点点击击““合合同同信信息息””，，进进入入合合同同信信息息的的录录入入页页面面。。22录入入完完毕毕后后，，点点击击保保存存。。如如该该笔笔授授信信有有总总担担保保方方式式，，则则点点击击““担担保保合合同同信信息息””，，进进入入担担保保合合同同列列表表。。23特别别提提醒醒：：该笔笔授授信信审审批批对对应应的的总总担担保保类类型型是是授授信信上上报报时时已已录录入入担担保保信信息息的的。。授信信上上报报时时没没有有录录入入担担保保信信息息的的，，终终审审人人在在审审批批结结果果的的补补充充意意见见中中增增加加担担保保的的，，需需填填写写风风险险系系统统数数据据修修改改单单先先给给分分行行系系统统维维护护岗岗增增加加担担保保后后再再录录入入相相应应的的担担保保。。24进入入对对应应担担保保列列表表后后，，先先将将担担保保号号前前面面的的方方框框打打勾勾再再点点击击对对应应的的担担保保列列表表中中的的担担保保号号，，录录入入担担保保明明细细。。25录入入完完成成后后点点击击““修修改改””进进行行保保存存后后返返回回担担保保合合同同信信息息页页面面，，录录入入合合同同信信息息，，完完毕毕后后，，点点击击““保保存存””。。保保存存后后，，““合合同同状状态态””栏栏即即显显示示““签签约约有有效效””26点击击““启启用用申申请请””，，进进入入启启用用申申请请页页面面。。此此页页面面信信息息中中““授授信信审审批批金金额额””从从授授信信审审批批结结果果中中取取得得。。27此页页面面信信息息中中““授授信信审审批批金金额额””从从授授信信审审批批结结果果中中取取得得，，““启启用用金金额额””、、““授授信信额额度度起起始始日日期期””和和““授授信信额额度度截截止止日日期期””从从录录入入的的综综合合授授信信合合同同信信息息中中取取得得，，不不得得手手工工修修改改。。28点击击保保存存后后，，返返回回调调查查岗岗工工作作台台页页面面。。29点击击保保存存后后，，返返回回调调查查岗岗工工作作台台页页面面，，点点击击““档档案案登登记记””，，进进入入档档案案登登记记页页面面，，对对““登登记记状状态态””进进行行选选择择，，点点击击““附附件件上上传传””，，上上传传相相关关附附件件。。30点击击““提提交交””，，显显示示““提提交交处处理理成成功功””、、提提交交至至部部门门意意见见岗岗。。311.2部门门意意见见岗岗在““待待办办任任务务列列表表””中中选选择择该该笔笔任任务务。。““接接受受此此工工作作””后后，，进进入入部部门门意意见见岗岗工工作作台台。32在该该岗岗位位可可以以进进行行““退退回回””、、““否否决决””的的操操作作。。如如““退退回回””，，调调查查岗岗可可进进行行修修改改后后重重新新提提交交，，如如““否否决决””，，调调查查岗岗需需要要重重新新发发起起额额度度启启用用任任务务。。33如审审批批通通过过，，则则点点击击““签签署署意意见见””，，选选择择““同同意意””。。保保存存后后返返回回至至工工作作台台页页面面，，点点击击提提交交后后至至分分行行验验印印岗岗。。至此此，，““综综合合授授信信额额度度启启用用流流程程””在在调调查查岗岗和和部部门门意意见见岗岗已已全全部部完完成成。。342、高风险险业务出出账流程程功能介绍绍（按顺顺序）调查岗需需要进行行“合同同信息””，“出出帐申请请”，““档案登登记”，，“债项项评级””这四个个步骤。。352.1出帐流程程的发起起在“贷前前管理””模块点点击“新新任务发发起”，，进入业业务申请请页面。。36在“申请请类型””选择出出帐审批批，然后后点击““操作对对象”右右边的““查询””按钮，，弹出选选择授信信页面。。

填写写“授信信客户号号”，““出账客客户号””，“是是否展期期”，““业务品品种”等等点击““查询””。37注意：（1）如保证金金及其等等价物为为外币，，需要折折算成人人民币金金额后填填入。（2）授信客客户和出出账客户户可以是是同一客客户，也也可以不不是，要要根据审审批意见见。38点击选中中的授信信申请书书号，返返回到业业务申请请页面，，选择主主办和协协办后，，按“任任务开始始”按钮钮，进入入到调查查岗工作作台。392.2合同信息息（录入入或引用用）工作台左左边项目目是需要要完成的的工作，，工作台台右边项项目是可可以查询询的项目目。如果果新增合合同，则则选择合合同种类类，点击击新增；；如是引引用列表表中的已已有合同同分次出出帐，则则不需新新增合同同，只需需点击所所要出帐帐的合同同号。注意：只只有在分分次出帐帐情况下下，且被被引用的的合同剩剩余合同同金额大大于本次次出帐金金额时才才能引用用。40如该合同同作为出出帐依据据，“是是否作为为出帐依依据”选选“是””。合同同信息填填写完整整后，点点“保存存”按钮钮保存。。41如本次出出帐的合合同为新新增合同同，且授授信审批批条件确确定有担担保条件件，则需需要填写写与授信信条件对对应的担担保合同同，点击击合同信信息页面面上面的的“担保保合同信信息”按按钮，填填写担保保合同。。见授信信启用担担保合同同录入流流程。422.3出帐申请请信息出帐申请请信息为为本次出出帐的信信息，上上半部分分为显示示页面，，信息从从合同信信息导入入。43完成下半半部分的的白色填填写框或或选择项项。“授授信投向向行业””点击““查找””按钮，，选择相相应的行行业。完完成后保保存返回回到工作作台页面面。442.4档案登记记进入档案案登记页页面，选选择“**协议议”或““**申申请书””条目，，文件种种类选择择“原件件”，登登记状态态选择““已登记记”，点点击“附附件”页页面，增增加条目目,保存后返返回工作作台。452.5债项评级级点击债项项评级页页面，确确认后返返回。46完成所有有工作后后，返回回工作台台页面，，如要向向下一级级提交，，则点击击“提交交”按钮钮；如欲欲撤销本本笔业务务，则点点击“撤撤销”按按钮。2.6提交或撤撤销472.7部门意见见岗接收新任任务，会会出现接接收任务务页面，，点击““接受此此工作””，出现现部门意意见岗工工作台页页面“我我的工作作台”。。点击工工作台左左边的““部门意意见”显显示“部部门意见见页面””。482.8提交、退退回或否否决返回工作作台页面面，点击击“退回回”或““否决””按钮。。如选择择“退回回”则该该笔业务务打回到到支行调调查岗。。如同意意出帐，，则选择择“同意意”，有有具体意意见可填填写在意意见栏中中，无具具体意见见可直接接选择““同意””而保存存，返回回工作台台页面““提交””，该笔笔任务则则提交到到下一节节点，即即分行放放款中心心。至此，““高风险险业务出出账流程程”在调调查岗和和部门意意见岗已已全部完完成。493、低风险险业务出出账流程程功能介绍绍（按顺顺序）调查岗需需要进行行“申请请资料””，“合合同信息息”，“出帐帐申请””，“档档案登记记”，““调查报报告”，，“合规规性检查查”，““指定流流程走向向”这七七个步骤骤。50513.1低风险业业务流程程的发起起在“贷前前管理””模块点点击“新新任务发发起”，，进入业业务申请请页面，，选择““低风险险业务审审批”。。点击操作作对象后后的“查查询”，，以客户户名称查查询出该该笔授信信，双击击客户号号选择该该客户。。52选择主办办和协办办后，单单击任务务开始。。53任务开始始后，完完成以下下七个步步骤：543.1申请资料料右边有红红*号的的地方为为必输项项，选择择担保方方式时，，如选择择非信用用的，选选择抵押押、质押押或保证证中的一一项，也也可以同同时选择择多项，，在相应应选项后后点击““内容””，如如果担保保方式选选信用，，只完成成当前申申请信息息页面保保存即可可。55申请资料料界面如如下所示示：56如果选择择质押，，点击““新增质质押物担担保”57选择抵质质押担保保种类和和具体名名称，点点击录入入担保信信息。58点击查询询键，输输入抵质质押人的的名称，，再点击击提交查查询，出出现抵质质押人的的信息后后，选择择相应的的抵质押押人。59抵质押人人为个人人客户时时，点击击临时客客户，即即生成临临时客户户编号，，输入入临时客客户名称称，点击击保存后后，引用用临时客客户。60如新增担担保，需需点击““增加””，出现现抵质物物清单,录入完毕毕后点击击保存并并返回工工作台页页面。如如押品在在系统中中已存在在，则点点击“引引入押品品”，选选择正确确的权证证号。613.2合同信息息录入62友情提示示：票据置换换、存单单质押，，做系统统发起时时：1、在申请请资料中中不要选选择“保保证金””担保方方式2、合同出出帐申请请中，保保证金比比例和保保证金金金额为03、分次出出账的，，第一次次发起时时，在““申请资资料”页页面中选选择“非非信用””方式，，并录入入相关担担保明细细后，在在“合同同信息””中录入入本次业业务的总总合同金金额，并并录入总总担保合合同信息息；第二二次出帐帐时，