私营业主年入百万怎样理财保障生活课件

私营企业主付先生，今年36岁，在广州打拼了10年，家庭年收入100万元左右，家有贤妻及一个3岁的可爱女儿。2008年以前，付先生了两套房产，一套自住一套出租，2011房产的债务。同时，付先生一次性了30金，另外，他还做了定期定额的投资，从每个月的收入里面拿出2000元为女儿作了一项教育金规划。 付先生想向理财师请教，如何有效地进行现有财富的管理，保障家庭生活，以及财富传承?付先生表示，其基金投资损失了50%，定投收益4%左右，现在生意也比较难做，去年仅结余20万元。 国家高级理财规划师、中意人寿业务总监陈中华向付先生指出，理财不能简单理解为买房子、买股票和基金。理财解决的是合理消费与支的夜里袅袅漾开，有如荒山古寺的敲钟声，夜半了，睡意出的问题，解决的是现在的资产分配和达成未来人生目标的问题。 现代社会，越来越多人需要一份度身定做的，完整的个人财务解决方案来实现生活的目标，它需要借助于先进和专业的理财工具。陈中华通过IPAD连接中意人寿的在线财务需求分析系统(FNA)，帮助付先生做了一次综合的家庭财务诊断和财务需求分析。首先，陈中华通过资产的夜里袅袅漾开，有如荒山古寺的敲钟声，夜半了，睡意 付先生家庭流动性资产不足，资产变现能力不强，无法保证家庭有足够的应急能力。一旦家庭收入减少或遇到临时性特殊支出，可能会影响家庭生活。建议至少保留6个月的生活开支的现金储备，可通过银行储蓄、现金和货币型基金等品种进行配置，既确保流动性，又可享有一定收益。付先生的综合偿债能力很强，财务状况极为安全，建议更好地利用财务杠杆提高资产收益率，提高资金的使用效率，以提高资产规模。 付先生家庭的收入来源中几乎全部集中于经营性收入，财产性收入占比极低，而且大部分收入集中于年末，因此有必要改善收入结构及收入分配时点，如增加按月领取红利的基金投资和分红险等投资品种，从而增加按月获取的现金流收入，使收入结构多元化，增加财产性收入，不的夜里袅袅漾开，有如荒山古寺的敲钟声，夜半了，睡意只是依赖于人赚钱，加强钱赚钱的能力。 虽然付先生家庭的支出项目较多，但都是消费性支出，缺失保障性支出和投资性支出，可增加保险支出与定期定额投资支出，从而使支出结构趋向合理。 付先生的企业资产和家庭资产没有进行有效风险隔离，一旦企业经营出现风险，很有可能会波及家庭财务的健康，影响生活品质。付先生需要通过规划建立企业与家庭资产的隔离带。 作为一家之主，虽拥有不少家财，但仍存在生意失败、财产损失的风险，付先生家庭缺乏大额寿险保障，也没有任何退休保障，仍需要通过保险规划建立家庭风险防火墙。 就付先生提出的财富传承问题，付先生未采取任何方式妥善安排自己的资产和企业承继，万一意外离世，就有可能产生较大风险，应提前进资产金额/元负债金额/元现金/活期存款/货币型基金20000信用卡透支额定期存款20000汽车按揭贷款未还本金100000债券0住房按揭贷款未还本金0基金/股票300000其它负债表2：付先生家庭现金流量表年收入金额/元年支出金额/元工资薪金收入(税后)500000基本生活开支160000-本人收入400000住房按揭还款0-配偶收入100000汽车按揭还款50000财务需求应备/元已备/元需求缺口/元保障项目保额/元家庭保障需求250340000意外身故与全残非意外身故与全残400000健康保障需求付先生：600000付先生：0付先生：600000重大疾病600000的夜里袅袅漾开，有如荒山古寺的敲钟声，夜半了，睡意综合住院医疗(元/年)100000意外医补偿(元/年)10000配偶：400000配偶：0配偶：400000重大疾病400000综合住院医疗(元/年)50000意外医补偿(元/年)10000养老金需求837649848教育金需求746450高中教育金90000大学教育金3116