理财规划师国家三级年度考试真题

2008年11月理财规划师国家三级考试真题2008年11月理财规划师国家三级考试真题劳动和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定

职业：理财规划师

等级：国家职业资格三级

卷册一：职业道德理论知识注意事项：

1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的2008年11月劳动和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师

等级：国家职业资格三级卷册一：职业道德理论知识注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。3、本试卷册包括职业道德和理论知识两部分：

第一部分，1～25题，为职业道德试题；

第二部分，26～125题，为理论知识试题。

4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。所有答案均不得答在试卷上。5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。6、考生应按要求在答题卡上作答。如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。

地区：

姓名：

准考证号：第一部分职业道德

（第1-25题共25题）

一、职业道德基础理论与知识部分

（一）、单项选择题（第1-8题）

1、关于职业道德正确的说法是（）

A、职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的行为规范

B、职业道德是从业人员履行职责的倡议性要求

C、职业道德是检验从业人员工作绩效的唯一标准

D、职业道德是一种与职业技能没有关联的教育方式

2、从业人员在职业活动中应遵循的内在道德准则是（）

A、求真、务实、自励B、严谨、规范、敬业

C、忠诚、审慎、勤勉D、民主、科学、自由

3、职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的（）

A、国际化、现代化、普世化B、标准化、规范化、制度化

C、科学化、民主化、自由化D、高效化、社会化、人性化

4、下列关于“推己及人”的说法中，正确的是（）

A、把自己的利益放在第一位B、无条件的以他人利益为重

C、设身处地为对方着想D、增强道德体验

5、美国IBM公司招聘员工时，对竞聘者设立先决条件维是否具有（）

A、敬业精神B、从业经历C、较高学历D、合作意识

6、敬业的特征是()

A、主动、务实、持久B、积极、灵活、肯干

C、温和、少言、朴实D、谦虚、服从、适应

7、诚信的特征是（）

A、通识性、智慧性、止损性、资质性B、人为性、表象性、资质性、辩证性

C、通识性、交互性、对应性、资质性D、通识性、止损性、主观性、单向性

8、下列关于节约的说法中，正确的是（）

A、节约就是省吃俭用，把消费程度减到最低

B、节约就是不讲排场、不虚伪矫饰

C、节约需因人而异，不能做普遍规定

D、节约的本质内涵是当用则用，宜省则省

（二）、多项选择题（第9-16题）

9、《公民道德建设实施纲要》中提出的职业道德规范包括爱岗敬业、诚实守信、（）

A、办事公道B、勤奋节俭C、服务群众D、奉献社会

10、下列选项中，属于职业化各层次的内容是（）

A、职业化素养B、职业化技能C、职业化行为规范D、职业化监管体系

11、在职业道德修养过程中，符合“积善成德”要求的是（）

A、勿以善小而不为，勿以恶小而为之B、加强自我省察，做到“慎独”

C、不论遇到怎样的人和事，都要有求必应D、对自己所做的任何一件好事，都要牢记于心

12、敬业的含义包括（）

A恪尽职守B、勤奋努力C、享受工作D、精益求精

13、在职业领域，公德的特征包括（）

A、公道标准的时代性B、公道观念的多元性

C、公道意识的社会性D、公道执行的人为性

14、关于职业纪律，错误的理解是（）

A、个人偶尔违反职业纪律，没有必要大惊小怪

B、要好的同事违反职业纪律，给与提醒即可，不必揭发

C、领导违法职业纪律，员工要敢于当场无保留的指陈出来

D、如果自己违反职业纪律，无人知晓便不看作是违纪

15、关于职业合作，正确的理解是（）

A、职业合作是一种人和人之间的功利主义的利用关系

B、职业合作不仅不否认个人的智慧，而且有助于个人智慧的放大

C、“三人成虫”的事实表明，职业合作未必有效

D、职业合作的方式影响着团队成长和业绩

16、关于奉献，正确的理解是（）

A、勤于奉献使员工获得了更多的成功机会

B、讲奉献与按劳分配的政策并不矛盾

C、奉献是相互的，如果他人不奉献，自己就有权利不奉献

D、奉献与否是员工的法定权利

二、职业道德个人表现部分（第17-25题）

17、某员工多年来一贯工作积极，为人坦诚正派，但不知什么原因最近他却很懈怠，工作屡屡出错，你认为（）

A他可能是骄傲自满了

B、他可能在其他方面遇到了烦心事，并转移到工作上来了

C、他可能多年来的努力没有得到认可，有些失望了

D、不管怎样，他都应认真负责，不应消极懈怠

18、厂长的工作能力和作风都不错，后天，他的儿子要举行婚礼，厂里员工闻风而动，大多备了厚礼赶去祝贺，如果你是这厂里的员工，你会（）

A、不去

B、要去祝贺，但根据自己的经济情况而准备礼物

C、比照其他员工，送一份中档水平的礼物

D、即使借贷也要备一份厚礼，向厂长表达祝贺

19、同事小k十分崇拜电影明星，绝不允许任何人对其进行“非议”。事实上，你就根本不喜欢他所崇拜的这位电影明星。平日里和小k在一起，你会（）

A尽力躲避小k不与他接触

B、和小k在一起时，绝不和他谈论电影明星的事情

C、和小k在一起时，只听他谈论电影明星，自己不发表观点

D、专挑小k所崇拜的明星的缺点说事

20、周末，邻居家装修房子，影响了你的休息，周围其他邻居也多有不满，你会（）

A、登门告诉邻居，说他影响自己休息

B、告诉社区人员或物业管理人员，请他们进行干预

C、写个便条给邻居，表达自己的不满

D、召集其他邻居，一起商量解决办法

21、假如你新到某家公司工作，发现这家公司的员工们经常加班，而且你进一步观察发现，加班并不是公司规定。面对这种情况，你会（）

A、不管别人如何，自己不加班

B、和其他员工一样加班

C、一边加班，一边和其他员工商量，要求公司给与加班费

D、觉得自己不适应这样的环境，准备离开公司

22、你认为，员工们在评选公司劳动模范时的一般心态是（）

A、评选德才兼备的人B、投票给自己关系好的人

C、把工作业绩突出的人选出来D、没有人真正关心谁当选

23、某市道路交通经常堵塞，经调查发现，造成交通拥堵的主要原因是行为是行人不遵守交规，在交通信号灯转换之际，抢占道路，致使机动车在绿灯亮起时无法正常行驶，导致信号灯再次变化时车辆和行人交织在一起。下列说法正确的是（）

A、交通信号灯的变化设计的不科学

B、行人素质太差，这一问题不容易解决

C、如果规定机动车在绿灯时行驶撞了行人不负责，就会彻底解决问题

D、交通行政管理部门不负责任

24、工作中难免会遇到困难，当遇到困难无法解决时，你一般会（）

A、独自解决B、需求同事帮助

C、向公司领导请求帮助D、寻求朋友帮助

25、如果你有这样一个同事，他总是不打招呼就用你的东西，如肥皂、毛巾等，面对这样的人，你会（）

A、把自己的东西收拾好，不给他随便用的机会B、自己也用他的东西

C、告诉他这种行为影响他的形象D、随便适用第二部分理论知识

一、单项选择题

26、人生目标多种多样，就一般意义上，理财规划的最终目标是要达到（）

A、财务独立B、财务安全

C、财务自主D、财务自由

27、客户周先生希望实现财产的增值，作为理财师你应该为他主要进行（）的理财规划

A、现金规划B、风险管理和保险规划

C、投资规划D、财产分配与传承规划

28、（）是会计工作的起点和关键

A、填制和审核会计凭证B、编制会计分录

C、登记会计账簿D、编制会计报表

29、（）主要是解决某项会计事项如何入账，如何登记的问题

A、会计确认B、会计计量

C、会计记录D、会计报表

30、甲公司向银行借入款项20万元，病用其中10万元购入机器一台，则企业总资产增加了（）万元

A、20B、10

C、30D、0

31、收入是指企业在销售商品、提供劳务等日常活动中所形成的经济利益的总流入，在我国收入来源不包括（）

A、销售商品取得的收入B、对外投资的利益

C、提供劳务取得的收入D、让渡资产使用权取得的收入

32、费用是企业在销售商品、提供劳务等日常活动中所形成的经济利益的流出，以下有关费用的说法错误的是（）

A、一项费用要么是产品成本，要么是期间费用

B、间接制造费用运用一定的方法和程序分配进入产品的制造成本

C、费用是收入的减项，收入增加所有者权益，费用则减少所有权益

D、费用中能够对象化的部分形成产品的直接制造费用，不能够对象化的部分则形成间接制造费用

33、当总需求过旺时，财政当局通常采取（）等措施，以帮助经济恢复稳定。

A、减税、增支、扩大财政赤字B、增税、减支、增加财政赢余

C、减税、减支、缩小财政收支规模D、增税、增支、扩大财政收支规模

34、通过增加税收，减少转移性支付对宏观经济进行调节，被称为（）财政政策。

A、中性B、紧缩性

C、扩张性D、稳健性

35、国内生产总值是衡量一个国家经济运行模式的最重要指标，一下关于GDP的理解不正确的一项是（）

A、是流量而不是存量B、市场活动所导致的价值

C、中间产品价值计入GDPD、是一个市场价值概念

36、（）是指在生产过程中由于难以避免的摩擦所造成的短期、局部性失业，如劳动力流动性不足、工种转换困难等所引致的失业。

A、摩擦性失业B、自愿性失业

C、非自愿性失业D、结构性失业

37、经济周期的短期又称短波，指一个周期平均长度为40个月，通常又被称作（）

A、康德拉耶夫周期B、朱格拉周期

C、基钦周期D、不能确定

38、选择（）进行投资通常可以分享行业投资的利益，同时又不受经济周期的影响，在证券买卖的时机选择上也比较灵活，因此很多投资者对此倍加青睐

A、增长性行业B、周期型行业

C、防守型行业D、发展性行业

39、以下属于我国特殊货币政策工具的是（）

A、再贴现政策B、利率政策

C、调整法定存款准备金率D、公开市场业务

40、外汇的主要内容是（）

A、外国货币B、外币支付凭证

C、外币有价证券D、特别提款权

41、历史上最早出现的货币形态是（）

A、实物货币B、金融货币

C、银行券D、信用货币

42、当价格总水平下降时，货币的购买力水平（）

A、上升B、下降

C、不变D、不定

43、由工资提高引起的通货膨胀属于（）

A、需求拉动型通货膨胀B、成本推动型通货膨胀

C、结构失衡性通货膨胀D、信用膨胀性通货膨胀

44、作为货币供给总闸门的金融机构是（）

A、商业银行B、中央银行

C、政策性银行D、非银行金融机构

45、名义利率、实际利率和通货膨胀之间的关系是（）

A、名义利率=实际利率+通货膨胀率B、名义利率=实际利率-通货膨胀率C、名义利率=实际利率÷通货膨胀率D、名义利率=实际利率×通货膨胀率

46、国家征税与纳税人纳税形式上表现为（），但经法律明确其双方的权利和义务后，这种关系实际上已上升为一种特定的法律关系

A、利益共享的关系B、利益分配的关系

C、财产共享的关系D、财产分配的关系

47、2008年3月1日修订的《个人所得税法》规定，纳税人每个月的工资、薪金所得的免征税额为（）元，另外，在中国境内无住所而在中国境内取得工资、薪金所得的纳税人以及在中国境内有住所而在中国境外取得工资、薪金所得的纳税人，还可以享受每月（）元的附加减除费用

A、1600、3000B、2000、3200

C、1600、2800D、2000、2800

48、财产转让所得以转让财产的收入额财产原值和（）后的余额为应纳税所得额A、全部费用B、所有费用C、合理费用D、其他费用49、目前，我国财政收入的（）左右是通过税收取得的A、95%B、85%C、75%D、80%5

49、目前，我国财政收入的（）左右是通过税收取得的

A、95%B、85%

C、75%D、80%

50、某公司职员王小姐于2008年4月取得工资12000，根据新的个税起征点2000元的标准，则她当月应缴的个人所得税为（）元

A、1705B、1225

C、1405D、1625

51、对在中国境内无住所，但在一个纳税年度中在中国境内居住不超过（）的纳税人，其来源于中国境内的所得，由境外雇主支付并且不由该雇主在中国境内的机构场所负担的部分，免于缴纳个人所得税。

A、15日B、30日

C、60日D、90日

52、王某将其住房按市场价格2000元对外出租，按照规定王某需缴纳（）元的房产税

A、240B、200

C、160D、80

53、（）不属于免征契税的情形

A、学校兴建科研楼B、城镇职工按规定第一次购买公有住房C、个人购买商品住房D、承包荒山、用于农业生产

54、在印花税的税目中，专利和许可证照适用（）

A、定额税率B、比例税率

C、累进税率D、差别税率

55、当前大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即基本养老保险、企业年金和（）组成

A、商业养老保险B、年金养老保险

C、基金养老保险D、个人储蓄性养老保险

56、个人出租住房，签订房屋租赁合同，要按照租赁金额的（）缴纳印花税，税额不足一元的，按一元贴花

A、3%B、5%

C、4%D、1%

57、国家规定对个人购买（），暂减半征收契税

A、自用商用住宅B、自用普通住宅C、非自用普通住宅D、非自用商用住宅

58、契税的税率为（）的幅度税率，由各省、自治区、直辖市政府在这个税率幅度范围内自行决定

A、3%-5%B、3%-4%

C、4%-5%D、5%-6%

59、我国于2008年1月1日实施新的《企业所得税法》，其中在中国境内未设定机构场所的，或者虽设立机构、场所但取得的所得与其所设定的机构、场所没有实际联系的，应当就其来源于中国境内的所得缴纳企业所得税，其适用税率为（）

A、17%B、20%

C、25%D、33%

60、诉讼时效是指民事权利受到侵害的权利人在法定时效时期内不行使权利，当时效期间届满时，权利人即丧失了（）

A、上诉权B、请求权

C、胜诉权D、起诉权

61、下列（）不属于不承担违约责任的情形

A、因受到洪灾而是合同不能履行B、因受到政府临检而使合同不能履行C、当事人迟延履行后发生地震致使合同不能履行D、因发生社会暴乱而使合同不能履行

62、合同双方当事人在合同纠纷发生之前或发生之后可以协议的方式选择解决他们之间的纠纷的管辖法院，但当事人在协议选择管辖法院时不得民事诉讼法（）

A、对地域管辖的规定B、对指定管辖的规定

C、对级别管辖和专属管辖的规定D、对移动管辖的规定

63、发生法律效率的民事判决、裁定或仲裁裁决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期限，双方或一方是公民的为（）个月

A、1B、3

C、6D、12

64、（）是指债权人依据合同约定占有债务人的财产，在债务人不履行债务时，债权人经过催告可以拍卖或者变卖债务人的财产病优先获得赔偿

A、抵押权B、质权

C、留置权D、典权

65、阳光贸易公司委托某个个体工商户甲前往广州订购一批名牌服装，由于阳光贸易公司因疏忽未明确服装的品牌、数量，以致甲订购的服装总价额超出阳光公司的支付能力，后债券人找到阳光贸易公司要求付款时，阳光贸易公司以甲超越授权为由拒绝。对于债权人的这一贷款，应当由（）

A、阳光贸易公司清偿B、甲清偿

C、阳光公司清偿一部分，甲清偿一部分D、阳光公司清偿，甲负连带清偿责任

66、下列关于个人独资企业设立条件的表述中，符合《个人独资企业法》规定的是（）

A、投资人可以是中国公民，也可以是外国公民[!--empirenews.]

B、投资人以出资为限对债务承担责任

C、有合法企业名称

D、企业可以不设固定的生产场所

67、一家投资类的有限责任公司全体股东首次出资后，其余出资部分由股东自公司成立之日起（）年内缴足

A、1B、2C、3D、5

68、根据《合伙企业法》规定普通合伙人对企业债务负（）

A、有限责任B、无限责任

C、无连带责任D、连带责任

69、下列不属于现金等价物的是（）

A、活期储蓄B、货币市场基金

C、各类银行存款D、股票

70、下列不属于对金融资产流动性要求的是（）

A、交易动机B、谨慎动机

C、预防动机D、个人偏好

71、下列关于信用卡说法正确的是（）

A、信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分

B、广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡

C、银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费

D、从狭义上说。信用卡主要是指金融机构或商业机构发行贷记卡。即无需预先存款就可以贷款消费的信用卡

72、理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以（）为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。

A、储蓄存款B、央行存款

C、公积金存款D、派生存款

73、2006年5月24日，建设部等九部门下发《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》中，提出：自200年6月1日起，个人住房按揭贷款首付不得低于（）。对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%

A、50%B、35%

C、40%D、30%

74、上海的王先生每月工资不高，可是收入增长较快，现准备贷款买车，理财规划师结合市场上的还贷方法，推荐给王先生的还贷方式是（）

A、等额递减还款B、等额本息还款

C、等额本金还款D、等额递增还款

75、适合用来筹备子女教育金的投资工具是（）

A、权证B、教育储蓄和教育保险

C、期货D、外汇

76教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以（）方式计息

A、零存整取B、存本取息

C、整存零取D、整存整取

77、投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，尤其在投资股票或债券时，总是会忽略股票或债券所具有的一些基本特征。下列关于债券和股票的说法不正确的是（）

A、债券与股票同属于有价证券

B、债券与股票都是虚拟资本

C、都可以筹资手段和投资工具

D、债券代表的是所有权关系，股票则为债权债务关系

78、投资者孙女士属于风险厌恶型，在进行证券投资时希望将各种风险降低到可以承受的程度，但并不是任何一种风险嗾使可以直接控制的，尤其是系统风险，以下风险属于系统风险的是（）

A、利率风险B、信用风险

C、经营风险D、财务风险

79、资产证券化正在改变世界金融资源的配置，在美国，1990年资产支持证券和按揭支持证券的总额超过了公司债券的总额，资产支持证券的主要特点是（）

A、风险隔离，解决现金流不足问题B、收益率高

C、风险小D、没有风险

80、少数亚非国家实行一种社会保险制度，保险金额来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保投资，仅给予一定的政策性优惠，新加波是这种社会保障制度取得成功的典型国家，这种养老保险的模式成为（）

A、国家统筹养老保险模式B、强制储蓄养老保险模式

C、投保资助养老保险模式D、部分基金式养老保险模式

81、股票X和股票Y，这个两只股票下跌的概率分别为0.4和0.5，两只股票是少有一只下跌的概率为0.7，那么，这两只股票同时下跌的概率为（）

A、0.9B、0.7

C、0.4D、0.2

82、股票X和股票Y，股票X的预期报酬率为20%，股票Y的预期报酬率为30%，股票X报酬率的标准差为40%，股票Y报酬率的标准差为50%，那么（）

A、股票X的变异程度大于股票Y上午变异程度

B、、股票X的变异程度小于股票Y上午变异程度

C、、股票X的变异程度等于股票Y上午变异程度

D无法确定两只股票变异程度的大小

83、甲向乙结款5万元，双方约定年利率为4%，以单利计息，5年后归还，则届时本息和为（）万元

A、6.08B、6.22

C、6.00D、5.82

84、为研究基金企业的整体运行情况，某研究所抽取80家基金公司作为研究对象，则选取的80家基金公司在统计学中被称为（）

A、总体B、个体

C、样本D、众数

85、已知某股票四年来价格的平均增长率分别是：5%、7%、-3%和4%，那么，这只股票四年来价格的年均增长率为()(计算结果保留到小数点后两位)

A、3.18%B、4.53%

C、4.75%D、5.12%

二、多项选择题（86-115题，每题有多个答案正确，错选、少选多选均不得分）

86、理财规划必须和不同生命周期，不同的家庭模型相结合才能产生最佳实践效果。小张是一个刚刚走出大学校门的单身青年，他的理财规划重点应该是（）

A、现金规划B、消费支出规划

C、投资规划D、子女教育规划

E、退休养老规划

87、2007年1月1日，新的《企业会计准则》在上市公司率先实施，关于新准则下列说法正确的是（）

A、该《企业会计准则》由一项基本准则和上市公司率先实施

B、多项新准则影响企业利润

C、扩张会计估计和会计政策的选择空间

D、不抑止关联方操控

E、提高会计信息质量

88、会计要素是对会计对象所作的基本分类，是用于反映主体财务状况和经营成果的基本单位，以下属于我国会计要素的有（）

A、资产B、成本

C、所有者权益D、费用

E、收入

89、我国宏观经济政策目标主要包括（）

A、充分就业B、经济持续稳定增长

C、物价稳定D、国际收支平衡

E、实现“五个统筹”

90、扩张性财政政策是各国常用的宏观手段之一，下列各项中（）反映了实行扩张性财政政策所引起的后果

A、财政收入增加B、财政支出增加

C、财政赤字增加D、物价下跌

E、社会综合总需求增加

91、宏观经济政策的目标有（）

A、充分就业B、物价稳定

C、经济持续增长D、国际收支平衡

E、无失业率

92、经济萧条时，政府可采用的财政手段有（）

A、减少税收B、增加支出

C、增加政府转移支出D、发行公债筹集资金

E、公开市场业务买入国债

93、商业银行的非存款类资金来源主要包括（）

A、同业拆借B、从中央银行贴现贷款

C、证券回购D、国际金融市场融资

E、发行中长期债券

94、我国外商直接投资的形式有（）

A、中外合资经营B、中外合作经营

C、中外合作开发D、外商独资经营

E、购买证券

95、货币发挥支付手段主要职能有（）

A、支付地租B、财政支出C、银行信贷D、缴纳税款E、工资发放

96、目前，我国采用定额税率的税种主要包括（）

A、资源税B、城镇土地使用税

C、车船使用税D、个人所得税

E、消费税

97、对税收制度的分类可以按照不同的标志和根据进行，其中课税对象的性质为标志对税制进行分类是世界各国普遍采取的分类方式。就实体法而言，根据这一分类标志，我国现行的税制大致可以分为（）等几个类别

A、流转税类B、所得税类

C、资源财产税类D、目的行为税类

E、进口关税类

98、在计算增值税的过程中，属于征税范围的特殊性行为有（）

A、将货物交予他人代销B、销售代销货物

C、从事货物生产、批发或零售为主，并兼营非应税劳务的增值税缴纳人，发生的混合销售行为

D、除从事货物生产、批发或零售为主，并兼营应税劳务的增值税缴纳人以外的其他单位和个人的混合销售行为

E、兼营非应税劳务行为

99、下列纳税人中（）不属于一般纳税人

A、年应税销售额未超过小规模纳税人标准的企业

B、个人（除个体经营者以外的其他人）

C、非企业型单位

D、不经常发生增值税应税行为的企业

E、年应税销售额超过小规模纳税人标准的企业

100、甲、乙、丙各出资5万元合伙开办一家餐馆，经营期间丙提出退伙，甲乙同意，三房约定丙放弃一切合伙权利，也不承担合伙债务，下列选项错误的是（）

A、丙退伙后对原合伙的债务不承担责任

B、丙退伙后对原合伙的债务仍应承担连带清偿责任

C、丙退伙后对原合伙的债务承担补充责任

D、丙退伙后仍应以其出资额为限对原合伙债务承担清偿责任

E、以上选项都不正确

101、有限责任公司的股东会有（）职权

A、决定公司的经营计划和投资方向

B、选举和更换董事

C、审议批准公司年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案

D、对公司合并、分立、变更公司形式、解散和清算等事项作出决议

E、修改公司章程

102、下列事项属于有限责任公司监事会或者监事职权范围内的有（）

A、检查公司财务

B、对董事、经理执行公司职务时违反法律、法规或者公司的行为进行监督

C、提议召开临时股东会

D、当董事会的行为危害到公司利益时，要求董事予以纠正

E、对董事会决议事项提出质询或者建议

103、目前我国各商业银行开班的个人住房消费信贷主要包括（）

A、公积金贷款B、商业贷款

C、国家贷款D、组合贷款

E、交叉贷款

104、从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，其中信用卡的特点是（）

A、先消费，后还款B、可以将钱存在信用卡里获的利息，很方便

C、可以提取现金解燃眉之急，而且还免息

D、可以利用信用卡分期付款

E、记账功能

105、为解决贫困大学生接受高等教育问题，高校采取的方式有（）

A、奖学金B、国家助学贷款

C、困难补助D、勤工助学

E、减免学费

106、投资者在进行投资时，面临诸多投资品德选择，但其收益与风险各不相同，而且并且并非所有的资产购买行为均属投资行为。下列属于投资者行为的有（）

A、购买股票B、购买债券

C、购买彩票D、购买新家具

E、储蓄存款

107、养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度，各国养老保险所遵循的原则大体是一致的，主要原则有（）

A、保障基本生活B、公平与效率相结合

C、权利与义务相对应D、管理服务社会化

E、分享社会经济发展成果

108、遗嘱可以以下列形式设立（）

A、自书遗嘱B、代书遗嘱

C、公证遗嘱D、口头遗嘱

E、录音遗嘱

109、关于民事行为的说法中，错误的是（）

A、无民事行为能力人实施的一切行为无效

B、限制民事行为能力人不能接受报酬

C、法人超出章程规定的经营范围所进行的法律行为无效

D、民事行为必须完全符合法律法规的规定

E、意思是表示真实的民事行为有效的要件之一

110、诉讼时效中止的原因，可以是（）

A、权利人身患重病卧床不起

B、权利人所在地在里诉讼时效期满前5个月发生了地震

C、权利人在离诉讼时效期满钱5个月向法律

D、权利人向义务人发出的律师函，要求义务人履行义务

E、义务人向权利人表示愿意履行义务

111、在一份遗嘱中，下列（）说法是正确的

A、遗嘱人可以指定法定继承人以外的人为继承人

B、应当列明遗嘱人的财产清单

C、必须指定遗嘱执行人

D、再指定继承人可以和继承人一起参加继承

E、遗嘱人可以对遗嘱继承人附加一定义务

112、下列属于平均指标的有（）

A、200只股票的平均价格B、经济平均增长率

C、人均国内生产总值D、20只基金价格的中位数

E、产品的单位成本

113、理财规划中常用的统计量主要包括（）

A、算术平均数B、几何平均数C、中位数D、众数E、相关系数

114、我国发行债券的主题可以是（）

A、财政部B、公司

C、企业D、个人

E、地方政府

115、目前我国下列产品需在交易所进行交易的是（）

A、封闭式基金B、债券回购协议

C、记账式国债D、实物国债

E、信贷资产支持证券

三、判断题（116-125题，你认为正确的在答题卡上把相应题号下A涂黑，你人为错误的把B涂黑）

116、理财规划首先要考虑的因素是风险，而非收益。（）

117、与企业资产的定价模式一样，个人资产的价值也应当以历史成本未定价依据。（）

118、个人净资产的数量越大，资产结构越合理。（）

119、如果个人及家庭的自用住宅价值增加，一般就只需要在其资产负债表中直接记入已经增加的价值额，而不会把它列为收入而记入净资产。（）

120、总需求函数是指总需求水平和产量水平之间的关系。（）

121、我国人民币公开市场操作自1998年5月26日恢复交易，并且其规模在逐步扩大。（）

122、总需求曲线AD表现为向右上方倾斜的曲线。（）

123、流动性越弱的金融性资产，现金购买力越强。（）

124、如果外汇越来越贵，跟前一个工作日比较要用较多的本币才能兑换一个单位的外币时，则表明外汇汇率上升，本币币值下降，反之亦然。（）

125、税率是对征税对象的征收比例或征收额度，有比率税率和定额税率等好几种。（）

科目代码：2302008年11月劳动和社会保障部

国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师

等级：国家职业资格三级卷册二：专业能力

注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。3、本试卷册为：技能操作部分，共100小题。4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。所有答案均不得答在试卷上。5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。6、考生应按要求在答题卡上作答。如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。

地区：

姓名：

准考证号：

专业能力

（1-100题，共100道题，满分为100分）

一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

1、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。

A医疗保险保单B意外伤害保单C养老保险保单D财产保险保单

2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。

A典当期限最长不得超过6个月B绝当物典当行可以自行处理

C未流通股一般不作典当物D典当资金两个工作日到账

3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。

A真实可靠原则B明晰性原则C充分反应原则D预测性原则

4、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。

A一年期整存整取利率B活期储蓄的利息计息

C一年期整存整取利率打6折D两年期整存整取利率打6折

5、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（）。

A一般一个基金单位是1元B可以投资可转换债券

C货币市场基金免收认购费D一般来说投资者享受复利

6、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（）。

A普通出口信用保险B商业信用保险C海外工程信用保险D寄售信用保险

7、保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主造成经济损失，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是（）。

A合同保证保险B职工保证保险C行政保证保险D司法保证保险

8、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为（）。

A终身年金和定期年金B趸交年金和分期年金C按年给付年金和按季给付年金D即期年金和延期年金[!--empirenews.]

9、责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由（）支付仲裁或者诉讼费用。

A保险人B被保险人C受益人D第三者

10、小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是（）。

A保险经纪人代表投保人利益B是订立合同提供中介服务的人

C保险经纪人指的是个人D可以依法收取佣金

11、各国保险立法关于人身保险利益采取不迥的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是（）。

A利益原则B同意原则C利益和同意兼顾原则D书面原则

12、常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（）偿还的利息额最高。

A等额递减B等额递增C等额本息D等额本金

13、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（）。

A申请时需要提供有效身份证件B贷款期限最长不超过5年

C需要提供贷款用途使用计划或声明D可以自由选择还本付息方式

14、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（）。

A最高贷款额度不超过5万人民币B抵押期间，借款人可以将抵押品出租

C贷款超点不低于人民币3000元D申请者必须小于60周岁

15、某公司投保了30万的财产保险，不久公司发生为灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司（）。

A不赔B赔偿5万元C赔偿30万元D赔偿35万元

16、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司（）。

A不赔B赔偿61万元C赔偿60万元D赔偿30万元

17、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（）。

A文先生、文先生的妻子B文先生、文先生的女儿C文先生的女儿，保险公司D文生生、保险公司

18、接上题，该保险合同的关系人是（）。

A文先生、文先生的妻子B文先生、保险公司

C文先生的女儿、文先生的妻子D文先生、文先生的妻子

19、客户从助理理财规划师处了解到，下列（）不是保险合同生效的要件。

A行为人具有相应民事行业能力B按时足额合同生效的要件

C意思表示真实D不违反法律和社会公共利益

20、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（）的告知方式。

A询问回答告知B无限告知C义务告知D权利告知

21、小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于（）。

A血亲关系B拟制母女关系C拟制祖孙关系D没有亲属关系

22、朱小姐家庭贫寒，欠债很多，同乡王先生多年经商，他对朱小姐说：“如果你嫁给我，我会马上帮你们家还清所有欠款并让二老过上好日子。”朱小姐同意。婚后朱小姐发现王先生欺骗了她，并不富有，于是和王先生发生争执，对于婚姻的效力，说法正确的是（）。

A婚姻无效，因为王先生胁迫了朱小姐B婚姻可撤消，属欺诈婚姻

C婚姻有效，属正常婚姻D婚姻效力待定

23、保险合同与一般合同相比较，保险合同又有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为（）。

A双方合同B附和合同C最大诚信合同D实定合同

24、韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和爷爷奶奶在一起，这种情况下，一般法院会作出的裁判是（）。

A小天随韦先生B小天随叶女士C小天随爷爷奶奶D小天随母亲但是爷爷奶奶有探视权

25、温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款去都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（）。

A、温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产B温乙可以请求分割存款

C、温乙可以请求分割产业D温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产

26、客户从助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是（）。

A声明事项B保险事项C条件事项D被保险人

27、保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（）内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。

A6个月B1年C2年D3年

28、某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（）。

A不赔B赔100万元C赔120万元D赔80万元

29、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为（）。

A反映客户当前收入水平的信息B客户家庭的日常支出/收入比

C客户的家庭构成D客户结余比率

30、客户从理财规划师处了解到（）不是REITS的按投资标的划分的种类之一。

A权益型B抵押权型C混合型D封闭型

31、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点58分采取的竞价方式为（）。

A连续竞价B集合竞价C撮合竞价D以上都不是

32、证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌，下列四种不属于技术性停牌的情况为（）。

A上市公司计划进行重组B上市证券计划换发新票券C上市公司计划供股集资D上市公司召开董事会

33、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是（）。

Ａ投保资助养老保险模式B强制储蓄养老保险模式C国家统筹养老保险模式D基金式养老保险模式

34、上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者，它们实质上有很多不同。关于它们的不同点的说法不正确的是（）。

A发放股票股利可减低每股价值B现金股利会减少企业的可用资产

C现金股利不需要缴纳个人所得税D股票股利不改变股东的权益份额

35、某客户购买了一款解行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以（）为下限。

A2%B上年期存款利率C同期存款利率D活期存款利率

36、某客户下达了购买某只股票的指令，他的指令进入交易所主机后，交易所的自动撮合系统将按（）原则进行自动撮合。

A时间优行我，价格优先B价格优先，时间优先C数量优先，价格优先D价格优先，数量优先

37、我国证券市场投资者在委托买卖时要支付各种费用和税收，其中就包含佣金，一般来说电话委托的佣金通常为成交金额的（）。

A2‰B2.5‰C3‰D最低5元

38、刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的（）计发。

A1/100B1/120C1/140D1/200

39、单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于（）万元人民币。

A100B50C30D5

40、老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到（）。

A1%B2%C3%D4%

41、理财规划师应充分理解开放式基金的运作，下列开放式基金的说法中错误的是（）。

A规模不固定B可以通过银行购买

C开放式基金的前端收费比后端收费好D个人投资开放式基金所获得的收益免所得税

42、证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托，将信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信托品种，下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是（）。

A委托人B托管人C保管人D受托人

43、浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整，下列四项中不常用作基准利率的是（）。

A14天回购利率B定期存款利率C国债利率D银行间同业拆借利率

资料：为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理财规划师进行咨询。

根据上述材料，请回答第44-50题。

44、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是（）。

A减轻国家养老负担压力B增强企业与员工的凝聚力

C留住人力，限制劳动力流动D是促进经注济发展的需要

45、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为（）。

A现收现付制B部分基金制C完全基金制D对外投保式

46、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，其中企业缴纳每年不超过本企业上年度工资总额的（）。

47、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，我国的企业年金实行的管理模式为（）。

A直接承付B对外投保C建立养老基金D购买养老保险

48、企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，法人受托机构要满足一定的条件，其中受托人在任何时候都要维持不少于（）元人民币的净资产。

A5000万B1亿C1.5亿D2亿

49、接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构被称为企业年金基金的账户管理人，下列选项不属于账户管理人的职责的是（）。

A计算企业年金的待遇B向委托人提供账户的信息查询服务

C建立企业年金基金的企业账户和个人账户D保存企业年金基金账户管理档案至少20年

50、企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，如果选择信托投资公司作为投资管理人，那么其注册资本不少于（）元。

A1亿B5亿C10亿D15亿

资料：刘先生家庭收入为12万元。除银行存款6万元外，每月收入节余5000元。为了获得较好的收益而且控制风险，请你为他做投资规划。

根据上述资料，请回答第51-52题。

51、通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。按照投资偏好分类，刘先生属于（）。

A保守型B轻度保守型C轻度进取型D进取型

52、刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是（）。

A必须标明转换期限B具有债券和期权的属性C固定利息较普通公司债低D偿还的要求权与股票相同

53、李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划，下列（）不是限定性集合资产管理计划的投资方向。

A国家重点建设债券B股票等权益类证券C短期货币掉期业务D上市的企业债券

54、接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过（）元。

A20亿B35亿C50亿D无限定

55、陈先生想投资基金，而基金有多种分类。契约型基金的最高权利机构是（）。

A、股东大会B持有人大会C发起人D托管人

56、如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种投资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为（）。

A国内基金B国际基金C离岸基金D国家基金

57、张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（）不是商业银行QDII产品投资方向。

A股票及其结构性产品BAAA级证券C资产抵押债券D对冲基金

58、共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用。下列四项中（）的赎回费用最少。

A股票型基金B债券型基金C货币市场基金D混合性基金

59、如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（）。

A上市型开放式基金B保本基金C交易所交易的基金D基金中的基金

60、购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是（）。

A个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税B个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税

C非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税D企业投资者买卖共同基金获得的差价片收企业所得税

61、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，按照设立信托的不同行为方式划分，信托可以分为（）。

A民事信托和商事信托B资金信托和财产信托C合同信托和遗嘱信托D个人信托和法人信托

62、财产的安全性是家庭生活幸福的保障，下列选项中不属于婚姻家庭中常见的财产风险的选项是（）。

A经营风险B婚姻变动的风险C子女教育的相关财产风险D财产的传承风险

63、共同共有是一种重要的所有形态，下列选项中不属于共同共有的选项是（）。

A合伙共有B夫妻共有C家庭共有D遗产分割前共有

64、一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务，设立限定性和非限定性集合资产管理计划。其中限定性集合资产管理计划资产投资于股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资产，不得超过该计划资产净值的（）。

A10%B15%C20%D30%

65、社会养老保险是社会保障的重要组成部分，关于社会养老保险的基本原则，下列说法不正确的是（）。

A保障基本生活B只要退休就可领取C管理服务社会化D分享社会经济发展成果

66、从2006年1月1日起，我国养老保险中的个人账户的规模统一为本人缴费工资的（）。

A4%B8%C11%D20%

67、我国养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发（）。

A1%B2%C3%D5%

68、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为（）。

A当地上年度在岗职工平均工资的8%B当地上年度在岗职工工资总和的8%

C当地上年度在岗职工平均工资的20%D当地上年度在岗职工工资总和的20%

资料：小王计划采用个人汽车消费贷款的方式购买了一辆新车，计划向银行贷款5万元。期限为3年。

根据上面资料，请回答69-70题。

69、关于个人汽车消费额贷款，说法不正确的是（）。

A贷款不得异地发放B贷款期限最长不超过3年

C能提供贷款行认可的有效担保D目前常用“按月等额本息”还款方式

70、如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于（）。

A申请的贷款额度大B贷款年限长C贷款利率高D无杂费

二、案例选择题（71-100题，每题1分，共30分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

案例一：我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，址分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

根据案例一，请回答70-79题：

71、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况，收入能力，承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（）不属于进行教育规划的必要步骤。

A了解客户家庭成员结构及财务状况B确定客户对子女教育目标C估计教育费用D确定工作地点

72、在理财规划师的帮助下，郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（）。

A三年期整存整取定期存款利率计息B四年期整存整取定期存款利率计息

C五年期整存整取定期存款利率息息D六年期整存整取定期存款利率计息

73、接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为（）。

A身份证B户籍证明C学校证明D家庭情况证明

74、如果理财规划师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）。

A现对而言变现能力较低B每户本金最高限额为2万元C教育保险具有强制储蓄功能D投保人出意外，保费可豁免75、大额存单也是长期教育规划中的重要工具，关于大额存单的特点，下列四项中不正确的是（）。A固定A现对而言变现能力较低B每户本金最高限额为2万元

C教育保险具有强制储蓄功能D投保人出意外，保费可豁免

75、大额存单也是长期教育规划中的重要工具，关于大额存单的特点，下列四项中不正确的是（）。

A固定面额B固定期限C不可转让D收益高于一般定期存款

76、如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大不客硕士期间共需（）元的学费。[!--empirenews.]

A128632.75B128794.15C132670.25D145860.75

77、如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（）元。

A24694.45B25167.91C25249.54D26714.78

78、如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（）元，方可弥补教育金缺口。

A1925.31B1967.12C2179.54D2218

79、如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式各累教育金，则郑女士每年需投入（）元。

A32134.19B33342.53C34618.78D35102.97

案例二：王先生现与父母同住，并计划能购买自己的房屋。王先生看中一套价款120万的房屋，计划其中的84万采用商业贷款方式购买，贷款利率6.66%，贷款期限20年。

根据案例二，请回答80-90题：

80、如果王先生想采用个人住房公积金贷款的方式贷款，相对于个人商业贷款，关于公积金贷款的特点，下列四项中说法不正确的是（）。

A期限一般最长不超过30年B比商业银行住房贷款利率低

C对贷款对象有特性的要求D对贷款人年龄限制相对较严

81、在做购房的财务决策时，除了房款本身外，理财师还要考虑计算其他费用，下列四项中关于其他费用的说法错误的是（）。

A普通住宅按房屋成交价的2%缴纳契税B办理公积金贷款时不需要支付律师费

C一般来说对应的房屋装修费也是购房规划中的组成部分

D需办理抵押登记的贷款时，按每平方米0.3元计算登记费

82、如果王先生申请个人住房按揭贷款，贷款额不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额为（）。

A70%B75%C80%D85%

83、如果王先生购买的不是住宅，而是商业用房，那么王先生可以向银行申请个人商用房贷。下列四项关于个人商用房贷的申请条件的说法，错误的是（）。

A申请人具有按期偿还贷款本息的能力B要提供抵押或质押物，或有还贷保证人

C申请人须有城镇常住户口或有效居留证件D自筹资金不低于总房款的50%

84、如果王先生收入较为平均、稳定，应该建议王先生采用的还贷方式为（）。

A等额本息还款法B等额本金还款法C等额递增清寒款法D等额递减还款法

85、如果采用等额本息还款法，王先生的每月还款额为（）元。

A5837.16B6342.19C7356.12D7516.83

86、如果采用等额本金还款法，王先生在第一个月的还款额为（）元。

A3720B6918C7402D8204

87、如果采用等额本金还款法，王先生在最后一个月的还款额为（）元。

A3401B3425C3498D3520

88、如果王先生已经还款2年后，由于有突出成果，得到了额外收入10万元。王先生准备提前还贷，关于提前还贷，下列说法不正确的是（）。

A要考虑提前还贷的机会成本B提前还贷应该先归还拖欠及当前利息

C贷款期限在1年以内的，可以采用部分提前还贷的方式D一般须提前15天向贷款机构提出书面提前还贷申请

89、接上题，如果王先生将未还部分的本金按照还款期限不变的还贷方式还贷，采用等额本息还款方式，那么提前还款之后，王先每月的还款额为（）。

A5218.91B5329.12C5546.43D5618.97

90、如果王先生面临退休，那么他适合采用的提前还款方式为（）。

A减少月供，还款期不变的方式B月供减少，还款期也缩短的方式

C月供不变，将还款期限缩短的方式D月供不变，同时变更还款方式

案例三：苏某（男）的父亲于1975年逝世，留有遗产为房屋A一处，由苏某继承，但是直到1977年才取得房产证。1976年苏某与秦某（女）结婚，两人结婚时苏某的姑父送给贺礼2千元，婚后育有一子苏鹏（化名）和一女苏琳