交通银行小企业信贷业务考试题库

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交通银行小企业信贷业务考试

一、单选题

1、展业通小企业的准入标准是：小企业信贷业务是指对资产总额在万元以下、年主营业务收入在万元以内的企业法人，在万元（含）额度内办理授信业务。

a.4000，2000，1000

b.3000，1000，500

c.4000，3000，1000

d.4000，3000，500

答案：c

2、银监会标准小企业的是指：小企业授信泛指银行对单户授信总额万元（含）以下和企业资产总额万元（含）以下，或授信总额万元（含）以下和企业年销售额万元（含）以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户的授信。

a.500，2000，1000，3000

b.500，1000，500，3000

c.1000，3000，500，3000

d.1000，1000，1000，3000

答案：b

3、银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“”。

a.三项机制

b.四项机制

c.五项机制

d.六项机制

答案：d

4、银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。

a.自主经营、自负盈亏

b.自主经营、自负盈亏、自担风险

c.自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作

d.自主经营、自负盈亏、自担风险和内部运作

答案：c

5、研究制订了《中小企业标准暂行规定》。

a.国家经贸委

b.国家计委

c.财政部

d.国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局

答案：d

6、展业通业务针对小企业融资需求时间紧、金额小等特点，特别采用专业、专人、简化的申报、审查、审批方式，确保“展业通”业务能够得到高效、快速处理，这体现了展业通业务哪个服务特色：

a.贴近小企业

b.服务方法新

c.审批效率高

d.担保方式多

答案：c

7、下面哪一条，体现了展业通业务“服务方法新”的服务特色：

a.创新授信额度使用方式和还款方式

b.可以用房地产等进行抵押

c.全方位地设计、开发小企业的信贷产品和服务品种，以满足不同类型小企业在不同时期的需求

d.利率费水平适中答案：a

8、下列哪种产品组合不属于生产经营一站通适用的组合：

a.采购阶段产品组合

b.销售阶段产品组合

c.投标阶段产品组合

d.生产建设阶段产品组合

答案：c

9、“展业通”组合套餐生产经营一站通中的采购阶段产品组合对小企业有哪些好处：

a.及时获得资金融通，保证采购业务顺利进行

b.减少资金占压，提高运营效益

c.提高商务谈判能力，规范债权债务关系，争取优惠交易条件

d.以上全部

答案：d

10、以下哪条不是“展业通”组合套餐厂商联动一站通对小企业的好处：

a.对处于相对弱势的上下游配套小企业，解决供应链失衡问题。将银行信用溶入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善谈判地位，使供应链成员地位更加平等。同时可巩固上下游客户关系

b.提高资金周转效率，减少资金占用

c.大大提高财务成本

d.获得大批量购货的价格优惠

答案：c

11、“展业通”梯级贷款是指：对符合“展业通”业务流程受理条件的小企业，在拥有优质抵押物的前提下，除按照交行担保管理办法规定的抵押率（一般不超过70%）给予贷款或其他授信业务额度外，可同时给予抵押物评估价值（总抵押率不超过85％）的可循环使用贷款或其他授信业务额度。

a.10％～15％

b.0％～15％

c.5％～15％

d.5％～10％

答案：a

12、以下哪项不是申请梯级贷款的小企业应满足的基本要求：

a.已连续经营三年以上，有稳定的生产经营场所和客户源，经营稳定且具有较好的发展潜力

b.经营者素质及信用良好，无任何不良嗜好和不良信用记录

c.符合“展业通”业务准入要求

d.授信期限不超过5年

答案：d

13、展业通快车的小企业资产总额不超过万人民币，或年销售额不超过万人民币。

a.2000，4000

b.3000，1000

c.3000，4000

d.1000，3000

答案：d

14、申请展业通快车的小企业应满足的受理条件，下面哪点表述不正确：a.当地注册，当地经营的企业

b.企业持续经营已超过2年，经营合规，市场前景好

c.已在交行开户结算半年以上

d.资产总额不超过3000万人民币，或年销售额不超过1000万人民币

答案：d

15、关于展业通快车的授信条件，下面哪点表述不正确：

a.展业通快车授信总额度一般不超过100万元人民币。当地小企业经济发展良好的分行，经总行小企业信贷管理部批准，授信总额度可扩大至200万人民币

b.展业通快车授信用途依法合规，必须有明确的用途，贸易背景真实

c.展业通快车授信额度期限一般不超过5年，宽限期不超过6个月。展业通快车单笔业务期限一般不超过12个月

d.遵循收益覆盖成本和风险的原则，合理确定贷款利率。展业通快车贷款利率一般基准上浮20％以上，按月付息或按季付息

答案：c

16、申请“蕴通供应链”的借款人，应符合哪些条件：

a.当地注册，当地经营的企业，能合规经营，企业及业主信用良好

b.资产总额不超过1000万人民币，或年销售额不超过3000万人民币

c.有“蕴通供应链”核心企业或经销商的推荐，贷款用于购买核心企业产品d.以上全部

答案：d

17、完全现金保证为低风险业务，但绝不等于100%无风险，其存的风险点为：a.政策风险，如银行承兑汇票业务是否具有真实贸易背景

b.操作风险，是否以银行名义开立保证金帐户

c.法律风险，保证金来源是否合法合规

d.以上全部

答案：d

18、非展业通标准银监会小企业的授信业务，有哪些注意事项：

a.谨慎介入该种小企业的授信业务

b.各种授信要求均需符合我行对企业授信的相关要求

c.授信业务申报，需上各分行贷审会进行审批

d.以上全部

答案：d

19、有关一般短期流动资金贷款的受理条件，以下哪个描述是不正确的：

a.期限最长不超过两年(含两年)

b.贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率

c.在我行开立基本存款账户或一般存款账户，并按规定报送财务报表，接受我行信贷和结算监督

d.申请外汇贷款的企业还应该符合外汇管理局规定的有关条件。

答案：a

20、有关银行承兑汇票贴现的受理条件，以下哪个描述是正确的：

a.银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的合法持有人在汇票到期日前，为了取得资金而将票据转让给我行的票据行为

b.授信对象是银行承兑汇票的开票申请人

c.贴现期限从贴现之日起至汇票到期日止(到期日遇节假日顺延，但不加计计息天数)d.贴现利率依照中国人民银行颁布的有关利率执行，可低于中国人民银行再贴现利率答案：a

21、有关打包贷款的受理条件，以下哪个描述是不正确的：

a.打包贷款是指银行凭境外银行开立的有效信用证正本、按信用证金额的一定比例向出口商发放的用于该信用证项下出口商的备货、备料、生产、加工及装运等款项的一种短期资金融通

b.适用一般短期流动资金贷款的条件外，还须具有出口经营权

c.循环授信额度的授信期限原则上不超过1年

d.打包贷款期限一般在6个月以内，最长不超过1年，且单笔贷款到期日不得超过批准的授信额度到期日

答案：d

22、有关固定资产贷款的受理条件，以下哪个描述是不正确的：

a.本外币固定资产贷款是指企(事)业单位在基本建设、技术改造、科技开发等投资活动中按规定比例筹集自有资金后，向我行申请的中长期贷款

b.固定资产贷款最长期限原则上不超过二十年，其中，基本建设贷款一般为五至七年，技术改造贷款和科技开发贷款一般为三至五年

c.贷款利率按照中国人民银行规定的利率政策，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率

d.借款用途符合国家有关法律法规和产业政策，项目已经国家有权机构批准答案：b

23、有关应收账款转让的受理条件，以下哪个描述是不正确的：

a.授信对象是拥有的正常应收账款转让给我行的销售商

b.应收账款融资期一般控制在6个月内，原则上不超过12个月

c.我行在支付应收账款转让价款中直接扣收转让折扣，折扣率参照同期流动资金贷款利率或贴现利率，由银企双方商定

d.我行的应收账款转让指非回购型应收账款转让业务

答案：d

24、关于进口信用证的授信对象，以下哪个描述是不正确的：

a.经工商行政管理部门批准，依法登记注册，持有企业法人营业执照、生产经营许可证、贷款卡的企业

b.经国家有权审批机关批准成立并到登记管理机关依法登记的事业单位法人c.具有进口经营权的法人

d.具有出口经营权的法人

答案：d

25、银行承兑汇票最长期限不得超过个月：

a.3

b.6

c.12

d.1

答案：b

26、是指我行应招投标合同投标方的要求，为投标方向招标方担保，保证投标方履行标书中所规定的义务；并约定在一定期限内如投标方不履行义务，则由我行承担一定金额的支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。

a.履约担保

b.投标担保

c.预付款担保

d.质量维修担保

答案：b

27、是指我行应借款人的申请，向资金出借人提供担保，保证借款人按照借款合同的要求向资金出借人支付本息；如借款人不履行义务，我行将按照担保约定承担保证责任。

a.履约担保

b.投标担保

c.借款担保

d.透支担保

答案：c

28、信贷证明的最长期限原则上不超过年。

a.1

b.2

c.3

d.5

答案：c

29、是指我行与借款客户达成的一种具有法律约束力的正式协议，我行在有效承诺期内，按照双方约定的条件、金额和利率等，随时准备应客户需要提供贷款，并有权向借款客户收取承诺费的一种授信业务。

a.帐户透支

b.付款担保c.贷款承诺

d.信贷证明

答案：c

30、法人帐户透支核定有效期最长不超过一年的透支额度，额度在有效期内可循环使用。透支期限一般掌握在10天以内，最长不得超过个月。

a.1

b.2

c.3

d.6

答案：c

31、进口押汇的押汇期限不超过天。进口押汇展期期限不得超过原期限，展期后总期限不超过180天，展期仅限于一次。

a.10

b.30

c.60

d.90

答案：d

32、离岸业务指银行吸收的资金，服务于的金融活动。

a.非居民，居民

b.非居民，非居民

c.居民，居民

d.居民，非居民

答案：b

33、经营性物业抵押贷款，贷款用于购臵物业的，借款人首付款比例不低于%。a.50

b.30c.20

d.40

答案：a

34、经营性物业抵押贷款，贷款最高额度不得超过经我行认可的抵押物价值的％。a.50

b.60

c.70

d.80

答案：c

35、经营性物业抵押贷款，用于该类贷款抵押的经营性物业应具备以下条件，哪个描述是不正确的：

a.经营管理规范、经营利润稳定、现金流充沛、综合收益好的商业营业用房b.已竣工验收合格，办妥经营性物业产权，可投入商业运营

c.已投入2年以上商业运营的经营性物业，出租率原则须在80％以上；运营期限未到2年的，出租率原则须在70%以上

d.经营性物业已使用期限原则上不超过30

年

答案：d

36、我行的各项信贷业务活动必须坚持，严格遵守法律法规和监管要求，严格遵循业务规程，提高风险意识，切实提高发展质量。

a.审慎合规经营的原则

b.授信尽职

c.提高工作效率

d.保证服务质量

答案：a

37、授信工作人员作为金融机构授信业务运作的具体操作者，其素质的高低直接关系到授信业务的质量。授信工作人员应自觉维护交行和客户的利益，遵守社会公德和职业道德，为交行的发展尽职尽责，尽心尽力，努力为股东创造最大价值，是指哪条从业准则：

a.认真负责，忠于职守

b.品德高尚，爱国爱行

c.廉洁奉公，遵纪守法

d.诚实守信，竭诚服务

答案：b

38、授信工作人员作为金融机构授信业务运作的具体操作者，其素质的高低直接关系到授信业务的质量。要以高度的责任心和敬业精神对待自己所从事的工作，做到业务精通，技术娴熟，讲求效率，一丝不苟，严格按制度和操作程序办事，是指哪条从业准则：

a.认真负责，忠于职守

b.品德高尚，爱国爱行

c.廉洁奉公，遵纪守法

d.诚实守信，竭诚服务

答案：a

39、下列哪些情况，有关授信工作人员(包括有权审批人)应当回避，并且不得干预授信业务的决策：

a.授信工作人员的亲属在客户单位任职或持有股份

b.授信工作人员或其亲属在客户单位有重大利益

c.授信业务发放后，授信工作人员或其亲属可从客户获取利益

d.以上全部

答案：d

40、的岗位职责是协助进行零售信贷产品的销售、客户的开拓和维护工作；协助进行零售信贷产品的贷后管理和后续服务工作；协助实施营销宣传活动；协助办理零售信贷业务的各种事务性工作。

a.助理零售信贷客户经理

b.零售信贷客户经理

c.高级零售信贷客户经理d.授信审查

答案：a

41、的岗位职责是审查经营部门申报的各类小企业授信业务，提出明确的审查意见；草拟和落实管理规章制度，规范小企业授信管理工作，建立长效的授信管理机制；承担培训职责，进行专业培训和辅导，提高小企业信贷人员的工作技能和防范风险的能力。

a.助理授信审查

b.授信审查

c.高级授信审查

d.小企业信贷分析

答案：b

42、授信工作尽职调查是指我行的授信工作尽职调查人员对信贷业务流程上各岗位工作人员的尽职情况进行独立验证、评价和报告。

a.总行及各分支行

b.总行

c.分行

d.支行

答案：a

43、授信工作尽职调查，授信工作尽职调查部门应提出责任认定意见，报有关责任认定部门或机构作为问责的依据。故意违反有关法律、法规和业务操作规程，并由于其个体行为致使其他当事人做出错误判断、无法预见或控制信贷业务风险，是指哪种责任：

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.全部责任

答案：a

44、授信工作尽职调查，授信工作尽职调查部门应提出责任认定意见，报有关责任认定部门或机构作为问责的依据。信贷业务操作中严重失职或非故意违规，但对存在明显风险却未识别，是指哪种责任：

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.全部责任

答案：b

45、授信档案中客户基本资料不齐全的，客户经理或资产保全人员承担。a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：b

46、对新增授信客户未进行双人实地调查，对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性未进行认真核实，并将调查、核实过程和结果以书面形式记载的，客户经理与授信经营部门负责人共同承担。

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：b

47、因对授信申请人和担保人的营业执照副本复印件、企业设立时的批准文件等有关证明材料、公司章程及有权机构的授权书、授信及其担保的法律文件及相关的登记、批准手续等资料审查不严，因上述资料的缺陷而危及我行债权行使的，在客户经理或资产保全人员承担主要责任的同时，法律审查岗人员承担。

a.完全责任b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：c

48、在授信客户授信额度提用后的当月未及时对授信业务的用途进行核实，客户经理或资产保全人员承担。

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：b

49、在申请不良贷款重组时，上报虚假材料的，客户经理和授信经营部门负责人或资产保全人员和资产保全部门负责人承担。

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：a

50、客户经理或资产保全人员对以物抵债申请材料(包括申请报告、债权债务合同或协议、抵债资产权属凭证等)的真实性、完整性承担主要责任，审查人员对资料的完整性承担。

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：c

51、在借款人或担保人仍具有偿还能力的情况下，未采取有效措施进行追偿，导致因法院判决执行终结，而申请债权核销的，资产保全人员承担。

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：b

52、由于客户经营风险造成的不良信贷资产，授信工作人员积极采取补救措施仍无法挽回损失，且有证据表明不属于其自身责任的，承担。

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任

d.免责

答案：d

53、目前我行的贷款利率、保证业务费率在严格遵守中国人民银行规定的基础上，统一执行的有关价格规定。

a.总行

b.省行

c.辖属行

d.地区

答案：a

54、要求客户提供与授信有关的资料，是。

a.我行的权利

b.我行的义务

c.客户的权利

d.客户的义务答案：a

55、应当公布所经营的授信业务种类、期限和利率，并向客户提供咨询，是。a.我行的权利

b.我行的义务

c.客户的权利

d.客户的义务

答案：b

56、可以自主向我行申请授信并依条件取得授信，是。

a.我行的权利

b.我行的义务

c.客户的权利

d.客户的义务

答案：c

57、应当接受我行对客户使用授信情况和有关生产经营、财务活动的监督，是。

a.我行的权利

b.我行的义务

c.客户的权利

d.客户的义务

答案：d

58、授信申请人有下列哪种情形之一者，不得对其进行授信：

a.满足我行授信的基本条件的

b.未生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的

c.符合国家外汇管理规定的

d.生产经营或投资项目应取得而未取得环境保护部门许可的

答案：d

59、实施有条件授信时，应遵循“”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

a.落实条件

b.先落实条件，后实施授信

c.先实施授信，后落实条件

d.严格实施授信

答案：b

60、对以下用途的业务和情况，不得进行授信，哪种描述是不正确的：

a.国家明令禁止的产品或项目

b.违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股

c.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资

d.符合国家法律法规和政策的项目

答案：d

61、担保的范围包括：。

a.主债权、利息、复利、罚息、违约金

b.主债权、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权及担保物权的费用

c.主债权、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金

d.主债权、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权及担保物权的费用答案：b

62、有关担保方式的描述，下列哪项是不正确的：

a.授信业务担保方式为：保证、抵押和质押

b.根据授信客户的信用状况、授信品种、金额、期限、风险程度以及各种担保方式的特点，合理确定采用不同的担保方式

c.担保方式既可以采用任何一种，又可以采用多种方式担保

d.同一笔授信业务设定两种以上担保方式时，各担保方式必须划分各自担保的债权范围答案：d

63、可接受的单位保证人是下列哪一种：

a.国家机关

b.企业法人的分支机构

c.企业法人的职能部门

d.独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产

答案：d

64、不得接受的单位保证人是下列哪一种：

a.依法经工商行政管理机关(或者其他主管机关)核准登记并办理年检手续（境外机构为保证人的除外）

b.具有代为清偿债务能力和意愿

c.企业法人的职能部门

d.独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产

答案：c

65、可接受的自然人保证人是下列哪一种：

a.有过拖欠银行贷款本息、信用卡恶意透支等不良信用记录的

b.担任法定代表人、董事或高级管理人员所在公司有过破产、逃废银行债务等行为的c.有合法收入来源和充足的代偿能力

d.有过不良资产剥离或核销的不良信用记录

答案：c

66、不得接受的自然人保证人是下列哪一种：

a.有过拖欠银行贷款本息、信用卡恶意透支等不良信用记录的

b.有固定的住所

c.有合法收入来源和充足的代偿能力d.有合法的居留身份

答案：a

67、以下哪一种是我行可接受的抵押物：

a.抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权b.国家机关的财产

c.所有权、使用权不明或有争议的财产

d.租用或者代管、代销的财产

答案：a

68、以下哪一种是我行不得接受的抵押物：

a.抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权b.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

c.抵押人有权处分的交通运输工具

d.租用或者代管、代销的财产

答案：d

69、以下哪一种是我行不得接受的动产或权利质押：

a.出质人享有所有权或依法处分权

b.所有权有争议的

c.依法可以流通、转让

d.应收账款

答案：b

70、以下哪一种是我行可以接受的动产或权利质押：

a.出质人享有所有权或依法处分权

b.所有权有争议的

c.被依法查封、冻结、扣押或采取其他强制性措施的

d.没有法律依据的新型权利质押答案：a

71、客户经理、授信审查/审批人应当依据有关的法律、法规和我行的相关规定，严格审查担保的合法性、有效性和可靠性。担保符合国家法律法规规定是指：

a.担保的合法性

b.担保的有效性

c.担保的可靠性

d.担保的合规性

答案：a

72、关于已出租房产做抵押的，以下哪种描述不正确：

a.我行原则上不接受已出租房产的抵押

b.对以已出租房产作抵押的，客户经理应着重了解租赁对象、租赁期限、租金支付情况等合同要素

c.对确需接受抵押人以已出租房产作抵押的，应尽力争取与抵押人、承租人签订三方协议，明确要求抵押人与承租人将租金支付给我行，用于提前归还授信业务

d.对剩余租赁期限过长或承租人已经支付全部或大部分租金的，授信客户可以不提供其它担保措施

答案：d

73、指我行根据客户的资信情况、我行提供资金的可能及对风险的把握后批准的，可在规定的授信期间内给予某客户授信的最高值。它是我行对该客户风险最高承受能力的量化指标。

a.授信额度

b.产品额度

c.品种额度

d.客户额度

答案：a

74、以下哪项不是授信额度的管理原则：

a.信用风险控制和操作风险控制相分离

b.持续监控，适时调整

c.先落实条件，后发放授信

d.贷审分离

答案：d

75、以下哪一项不是对借款人借款原因和还款来源的调查内容：

a.了解客户经营和财务计划

b.预期还款来源

c.此次借款原因、用途，对授信品种、期限、方式的需求

d.了解公司经营目标和规划、计划实现目标的手段

答案：d

76、申报一次性流动资金贷款额度的，需根据贷款品种，提供的资料是：

a.国家税务局印制的出口企业退税登记证

b.需提供与借款原因和还款来源直接相关的合同、订单等商务文件

c.申请人与前手签订的商品销售合同

d.未到期的可以转让背书的银行承兑汇票正本及复印件

答案：b

77、一般行业都要经历新生、成长、成熟和衰退四个主要的发展阶段。成长行业是指：a.是指新形成或因技术、消费者需求、生产成本、营销成本或其他使新产品或服务成为可能的潜在业务机会的变化而最近复苏的行业。新生行业的成长迅速，可能每年以20%—100%的速度增长

b.该行业的产品具有潜在的市场需求，进入的企业明显增多的行业

c.成长缓慢，可能年增长速度超过15%，但不会象新生行业那样爆炸性地成长d.在一段相当长的时间内经历持续的衰退

答案：b

78、经营情况总体特征的分析包括对经营期间、经营结构、产品特性和产品的市场状况的分析，以及在经营周期中每个环节存在的特有风险的分析和公司管理中固有风险的分析。分析时着重考虑等三个基本要素。

a.总资产、有形净资产、净销售额

b.总资产、净销售额、净收益

c.相对规模、成熟度和多样性

d.产品、规模、结构

答案：c

79、的还款能力分析应基于现金循环、资产负债表和流动性分析，着重于流动资产质量和财务报表风险。

a.短期授信

b.长期授信

c.中长期授信

d.临时周转

答案：a

80、的还款能力分析应基于现金流量和盈利性分析，包括预计授信期间内的财务预测和敏感性分析。

a.短期授信

b.长期授信

c.中长期授信

d.临时周转

答案：b

81、小企业内评评级为级。

a.1-5

b.7-10

c.1-12

d.7-12答案：d

82、主要支持企业的正常生产经营，满足企业周转或临时性合理的资金需求，是自偿性贷款。因此，必须审查申请借款的原因和用途是否正当合理；借款企业在授信期内是否有相应的经济效益和足够的还款来源。

a.流动资金贷款

b.出口退税账户托管贷款

c.贴现贷款

d.打包贷款

答案：a

83、关于贴现贷款的授信审查审批，以下哪种描述是不正确的：

a.严禁贴现不具有真实贸易背景的商业汇票

b.从严审查，严格控制关联企业之间的票据贴现业务

c.当天承兑当天办理贴现

d.原则上同一支行(营业部)不得自兑自贴

答案：c

84、针对的必须是不可撤销的跟单信用证，信用证不能有限制他行议付及不利于我行的软条款。

a.进口信用证

b.打包贷款

c.国内信用证

d.进口押汇

答案：b

85、，是固定资产贷款的前提条件。

a.投向应符合国家产业政策

b.项目的立项依据

c.须经有权部门批准、核准或向有关部门备案

d.项目的环境影响评价文件经环境保护行政主管部门审批通过答案：b

86、我行既不掌握货权，又要承担第一性付款责任，因此应更为严格审查申请人资信和经营状况、进口商品市场状况，落实付款来源。

a.即期信用证

b.离岸贷款

c.应收帐款转让

d.远期信用证

答案：d

87、，开证银行是否拥有完整货权的海运提单是控制授信风险的关键。应掌握在申请人付汇资金到位后放单。

a.即期信用证

b.离岸贷款

c.应收帐款转让

d.远期信用证

答案：a

88、办理商业汇票承兑业务原则上收取不低于％的保证金或落实不低于％票面金额的本行存单质押，对保证金之外的差额部分必须落实担保措施，保证出票资金安全。

a.30，10

b.30，30

c.20，20

d.10，10

答案：b

89、每笔信贷证明的金额一般为项目总标的金额的10％，最高不超过项目总标的金额的％；信贷证明的币种为人民币或我行国际结算可受理外币币种。

a.30

b.20

c.40

d.50

答案：a

90、办理网上税费支付银行担保业务，客户开户行应为客户核定担保额度，并纳入对其综合授信管理。网上支付担保额度为循环额度或一次性额度。

单笔业务期限一般不超过年。

a.0.5

b.1

c.2

d.3

答案：b

91、进口类贸易融资额度提用前，应对贸易背景真实性、出口方资信等进行审核，并由国际业务部门对有关信用证条款、单证等出具必要的初审意见。其中，应重点对进口合同、代理合同、信用证条款等进行审核，特别是对关联企业信用证项下贸易背景的真实性要严格审核。

a.进口开证额度的使用

b.进口押汇额度的使用

c.提货担保额度的使用

d.进口保理额度的使用

答案：a

92、所有授信法律文本原件由分行统一管理，客户经理（信贷员）可以保留复印件，但不得留存原件。业务需要调阅原件的，到分行放款中心按有关规定办理调阅手续。

a.零售信贷部

b.放款中心

c.授信管理部d.风险管理部

答案：b

93、信贷风险预警和主动退出机制是通过对“”进行持续的贷后监控，及早发现授信客户出现的可能会危及我行信贷资产安全的预警标识，尽早采取抢救措施主动退出，最大程度减少我行损失。

a.正常类授信客户

b.关注类授信客户

c.次级类授信客户

d.可疑类授信客户

答案：a

94、当授信客户发生突发事件时，授信经营部门或风险管理部门应在获知信息后个工作日内对授信客户进行实地调查。

a.1

b.2

c.3

d.4

答案：b

95、“问题类授信客户”贷后监控由授信经营部门或人员负责具体的组织和实施。

a.风险监控部

b.资产保全部

c.零售信贷部

d.授信管理部

答案：b

96、以下哪一条不是问题贷款的行动策略制定的原则：

a.风险降解原则b.分散处臵原则

c.及时处臵原则

d.成本权衡原则

答案：b

97、适用于债务人偿债意愿良好，具备未来还款的能力，通过贷款重组有利于降低信贷成本，减少贷款未来预期损失的情况。

a.贷款重组

b.以物抵债

c.诉讼清收

d.核销

答案：a

98、授信业务的担保管理应遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。确保授信业务担保具有。

a.合法性

b.合规性

c.合法性、有效性和可靠性

d.有效性

答案：c

99、以下共有几项提供的授信业务担保，其担保价值完全覆盖授信业务本息及相关费用的，为完全现金担保：国债、银行承兑汇票、本行存单、金融债券质押、总行认可的外资银行备用信用证。

a.5

b.4

c.3

d.2

答案：a

100、在办理贷款抵押担保时，应当优先选择、以出让方式取得的国有建设用地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物。

a.期房

b.现房

c.工厂

d.商铺

答案：b

101、在办理质押担保时，原则上应当优先选择、存款单、凭证式国债、银行票据等价值相对稳定、变现能力较强的质物。

a.现金

b.股权

c.专利权

d.股权

答案：a

102、新授信客户指：从未在当地行办理过的授信业务的客户；或虽办理过授信业务，但在我行的授信额度和授信余额均已清零的期限超过一年(截止日期为授信申请日)的客户。

a.任何

b.除完全现金保证以外

c.除银票贴现以外

d.除完全现金保证和银票贴现以外

答案：d

103、

求的产品。

a.行业依赖性

b.行业替代产品

c.行业周期性

d.行业盈利能力行业风险分析中，指与所分析行业提供的产品有同样功能或达到同样需答案：b

104、财务风险分析的常用方法为，同时应结合绝对额分析和与行业比较分析。

a.比率分析和趋势分析

b.比率分析和现金流量分析

c.比率分析、趋势分析和现金流量分析

d.比率分析

答案：c

105、在进行财务分析之前，首先必须对据以分析的财务报表的进行评价。a.合规性

b.可比性

c.来源

d.可靠性

答案：d

106、是小企业信贷管理系统的主体部分，实现小企业信贷业务的全流程管理，体现小企业信贷业务的完整生命周期。

a.业务流程管理

b.业务支持管理

c.风险计量管理

d.信息整合与分析

答案：a

107、是支持小企业信贷业务管理的各类风险计量和决策工具，包括评级评分、风险定价、组合限额、风险预警等等。

a.业务流程管理b.业务支持管理

c.风险计量工具

d.信息整合与分析

答案：c

108、是支持小企业信贷业务运作的公共业务处理功能模块的集合，包括额度管理、担保管理、客户管理、档案管理等。

a.业务流程管理

b.业务支持管理

c.风险计量工具

d.信息整合与分析

答案：b

109、从小企业信贷管理要求出发，完整地整合各类内外部信息，体现小企业管理信息的独立性，并能够同时满足对外信息披露和对内管理分析的多样性需求。

a.业务流程管理

b.业务支持管理

c.风险计量工具

d.信息整合与分析

答案：d

110、以下关于小企业信贷管理系统授信流程的描述，哪一项是不正确的：

a.同一授信产品，如需增加或减少额度，均通过发起新流程，审批通过后，覆盖原有额度

b.一个流程只能发起一个产品

c.系统可以同时发起多个流程，即客户可以申请多个不同产品，但不能同时发起几个同一产品

d.系统可以同时发起多个流程，即客户可以申请多个不同产品，也可以同时发起几个同一产品答案：d

111、小企业信贷管理系统中通过自动拒绝和人工拒绝的授信申请，自进入拒绝库后的在天内可以追回，继续授信申请流程。

a.10

b.20

c.30

d.60

答案：c

112、小企业信贷管理系统中通过自动拒绝和人工拒绝的授信申请，自进入拒绝库后可以追回，继续授信申请流程，重新上报的流程会经过进行审批。

a.长流程

b.短流程

c.自动审批流程

d.完整流程

答案：d

113、五级分类的调整中，选择“正常”、“关注”、“次级”，“可疑”、“损失”时系统将设臵为手工结转标志，手工认定状态的授信品种至少每个月必须进行一次重新分类，当借款人或贷款发生重大变化时立即进行重新分类。

a.1

b.2

c.3

d.6

答案：c

114、小企业资产风险分类应该始终坚持“脱期法自动分类为基础、手工认定为辅助”的客观性原则。担保方式为保证，逾期1—30天的小企业贷款的五级分类是：

a.正常类

b.关注类c.次级类

d.可疑类

答案：a

115、小企业资产风险分类应该始终坚持“脱期法自动分类为基础、手工认定为辅助”的客观性原则。担保方式为抵押，逾期31---90天的小企业贷款的五级分类是：

a.正常类

b.关注类

c.次级类

d.可疑类

答案：b

116、展业通业务针对小企业生产经营周期，全方位地设计、开发小企业的信贷产品和服务品种，以满足不同类型小企业在不同时期的需求，为小企业提供个性化的信贷服务支持。这体现了展业通业务哪个服务特色：

a.贴近小企业

b.信贷品种全

c.担保方式多

d.服务方法新

答案：b

117、梯级贷款的年利率应在_______以上（包括）。小企业的授信总额仍不超过_______万元（不含现金保证额度、银票贴现额度）。

a.10%,500

b.8%,1000

c.10%,1000

d.12%,1500

答案：c

118、买方或协议付息票据贴现业务的受理条件有：

a.卖方企业申请办理买方或协议付息票据贴现，需符合我行对普通票据贴现的各项规定条件

b.买卖企业双方均应在办理贴现的分行或其分支机构开立存款账户

c.买方企业的客户评级需符合我行的相关规定；且已向我行出具《付息承诺书》或《买方付息票据贴现业务授权书》

d.以上全部

答案：d

119、__________是指我行应买卖合同的卖方或工程承包合同承包方的要求，向买卖合同的买方或工程项下的发包方担保，保证卖方或承包方履行基础交易合同所规定的义务；并约定在一定期限内如卖方或承包方不履行义务，则由我行承担一定金额的支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。

a.投标担保

b.预付款担保

c.履约担保

d.预留担保

答案：c

120、__________是指我行应买卖合同卖方或承包工程项下承包方的申请，向买卖合同的买方或承包工程项下的业主担保，保证卖方提供的货物或承包方承包的工程符合合同规定的质量标准，否则将买方或业主预支的留臵金退还。

a.预留担保

b.预付款担保

c.履约担保

d.付款

答案：a

121、进口保付期限：D/A方式下的最终付款期限不超过承兑加签日后____天（含）；T/T方式下的最终付款期限不超过报关日后____天（含）。足额保证金项下的进口保付期限最长不超过____天（含）。

a.90，90，180b.90，180，180

c.180，180，360

d.90，180，360

答案：c

122、出口发票融资申请除适用一般短期流动资金贷款的条件外，还应具备：

a.申请融资的出口商品须是出口商经营范围内的产品，适销对路，质量可靠；出口商与进口商已建立长期稳定的供货关系，且该进口商以前的付款记录良好

b.出口商从事真实、合法的出口贸易活动

c.出口发票融资的比例一般不超过发票金额的80％

d.以上全部

答案：d

123、申请进口代收融资应满足以下条件：

a.申请融资的进口商品必须是申请人主营范围内的商品，市场销售前景良好。如进口商品用于国内销售，应要求申请人指定我行作为销售货款的收款行，确保销售回款能及时用于到期购汇还款。进口商品价格应与国际市场价格基本一致。进口商品不应为三废商品、市场热炒商品以及国家禁止或走私商品

b.必须具有真实的贸易背景，符合我国国家外汇管理的有关规定。有关托收指示中明确我行为代收行

c.承兑交单(D/A)方式下的进口代收不办理融资业务

d.以上全部

答案：d

124、

a.80%

b.70%

c.60%

d.90%

答案：a每笔出口保理融资的比例不得超过对应发票金额的_________。

125、对已投入2年以上商业运营的经营性物业，我行要求出租率原则须在____以上；运营期限未到2年的，出租率原则须在____以上。

a.80%，80%

b.80%，70%

c.70%，60%

d.90%，80%

答案：b

126、授信工作人员作为金融机构授信业务运作的具体操作者，其素质的高低直接关系到授信业务的质量。要善于了解和分析企业生产经营状况，及时掌握企业生产经营信息，正确运用信贷分析技术，完善风险防范措施，提高资产质量，不迁就授信客户的不合理要求，是指哪条从业准则：

a.认真负责，忠于职守

b.品德高尚，爱国爱行

c.廉洁奉公，遵纪守法

d.注重效益，择优合作

答案：d

127、的岗位职责是协助零售业务管理经理制定零售信贷业务营销工作计划，指导零售信贷客户经理开展工作，进行零售信贷产品的销售、客户的开拓和维护以及交叉销售工作；加强零售信贷产品的贷后管理和后续服务工作，提升资产质量；营销合作项目、批发项目，加强项目监控与管理；组织实施营销宣传活动，促进零售信贷产品销售。

a.助理零售信贷客户经理

b.零售信贷客户经理

c.高级零售信贷客户经理

d.授信审查

答案：b

128、客户经理未将符合风险监察名单核心定义及风险特征的客户列入风险监察名单，并制定行动计划，上报风险监控部门的，客户经理承担________，授信经营部门负责人承担________。

a.完全责任，无责任

b.主要责任，次要责任

c.次要责任，主要责任

d.主要责任，主要责任

答案：b

129、对明显不符合重组条件的贷款进行重组的，审查人员和审批人员共同承担___________，客户经理或资产保全人员承担_________。

a.主要责任，次要责任

b.完全责任，次要责任

c.完全责任，主要责任

d.主要责任，主要责任

答案：c

130、必须严格控制的授信对象包括：

a.董事长、总经理、厂长、经理等主要管理人员有赌博、吸毒、嫖娼、包养情妇；经常出入歌舞厅、桑拿场所，大操大办婚丧红白喜事，购买与其经济实力不相称的高级轿车、经常租住高级宾馆等行为的；

b.家族式的集团或公司；即集团及其子公司或分公司的主要负责人、企业内部的主要领导岗位全部或主要由有血缘关系的人员及其家属、亲属担任的企业；

c.法定代表人持有外国护照或拥有外国永久居住权的；其企业、公司在国外有分支机构的；其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办的公司的企业。

d.以上全部

答案：d

131、我行要求办理动产质押业务的仓储公司必须满足净资产不低于_____元，资产负债率不超过_____，具备承担违约责任赔偿的能力；

a.500万，60%；

b.500万，50%；

c.800万，60%

d.800万，50%

答案：b

132、在考察行业风险时，应考虑：

a.行业替代产品

b.行业成熟度

c.行业依赖性

d.以上全部

答案：d

133、

_____。

a.50%

b.60%

c.70%

d.80%

答案：c

134、在对出口押汇额度使用的规定中，应重点对以下几方面的审查：出口退税账户托管贷款在授信额度内，单笔贷款一般不超过对应申报退税款的

a.来证中有无对我行不利的条款和软条款、单证是否相符等进行审核；

b.对出口托收单据是否符合要求、我行是否掌握货权、是否投保出口信用保险等进行审核；

c.出口合同、发票、出口报关单等是否相符，是否已投保出口信用保险等进行审核；d.以上全部

答案：d

135、透支人发生_____次逾期或单笔逾期超过_____天，授信经营部门有权通知取消其额度的使用。

a.3,60

b.3,30

c.2,60

d.2,30

答案：d

136、若借款人甲、乙内部评级1年期的违约概率分别为0.02％和0.04％，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。

a.0.02％，0.04％

b.0.03％，0.03％

c.0.02％，0.03％

d.0.03％，0.04％

答案：d

137、下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用风险量化的说法，不正确的是（）。a.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法

b.明确了最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源c.外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法d.构建了最低资本充足率、监督监察、市场批露三大支柱

答案：c

138、下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。

a.可以分为初级法和高级法

b.初级法要求商业银行运用自身评级体系自行估计违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

c.高级法要求商业银行运用自身评级体系自行估计违约概率、违约损失率和违约风险暴露

d.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值答案：d

139、巴塞尔新资本协议认为，银行承担的风险包括（）。

a.金融损失和财务损失

b.预期损失和非预期损失

c.实际损失和理论损失

d.经济损失和会计损失

答案：b

140、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）

a.是商业银行已经预计到将会发生的损失

b.等于预期损失率与违约风险暴露的乘积

c.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

d.预期损失需要用资本金进行覆盖

答案：d

141、根据对商业银行内部评级法依赖程度不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（）。

a.违约概率

b.违约损失率

c.违约风险暴露

d.期限

答案：a

142、零售内部评级体系主要研究的风险范畴属于（）。

a.信用风险

b.市场风险

c.操作风险

d.合规风险答案：a

143、新资本协议下，零售信用风险采用内部评级法计量时，只能使用（）。a.标准法

b.内部评级高级法

c.内部评级初级法

d.高级计量法

答案：b

144、对于预期损失银行需要提取（）进行补偿。

a.资本金

b.损失准备

c.存款准备金

d.外汇储备

答案：b

145、对于非预期损失银行需要通过（）进行抵御。

a.资本金

b.损失准备

c.存款准备金

d.外汇储备

答案：a

146、预期损失EL计算公式是（）。

a.EL＝PD×EaD×LGD

b.EL＝PD×LGD

c.EL＝EaD×LGD

d.EL＝PD×EaD

答案：a

147、内部评级体系是银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的（作为软件的（）。）和a.内部评级系统，配套管理制度

b.配套管理制度，内部评级模型

c.内部评级系统，内部评级模型

d.配套管理制度，内部评级系统

答案：a

148、目前，我行零售内部评级体系主标度共分为（）个等级。a.12个

b.13个

c.15个

d.16个

答案：c

149、目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。a.信用风险

b.市场风险

c.操作风险

d.声誉风险

答案：a

150、小企业法人帐户透支业务申请人内部评级不得低于（）级。a.7级

b.8级

c.9级

d.10级

答案：c

二、多选题

151、展业通业务的小企业重点应支持具有以下特征的小企业：

a.拥有固定的生产经营场所与设备、相对稳定的员工队伍

b.产权关系清晰；经过一段时间创业，企业资本积累已有一定基础，所有者权益和销售额达到一定规模

c.主要经营者从业经历在3年以上，具备一定的经营管理水平和能力，组织架构合理，企业及其经营者无不良信用记录

d.主要经营者从业经历在1年以上，具备一定的经营管理水平和能力，组织架构合理，企业及其经营者无不良信用记录

答案：abc

152、以下企业不纳入展业通所称的小企业信贷业务范畴：

a.被发改委《产业结构调整指导目录（2005年本）》列为限制类、淘汰类行业企业和环保要求不达标的企业、《国务院关于加快推进产能过剩行业结构调整的通知》（国发„2006‟11号）中列为产能过剩行业或潜在过剩行业的企业

b.总分行信贷投向政策中列为禁止类及减持退出类行业的企业

c.房地产、零售、住宿餐饮、娱乐休闲性服务企业

d.学校、医院、报社、出版等非生产流通企业

答案：abcd

153、银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“六项机制”，下面哪几项是属于“六项机制”的内容：

a.利率的风险定价机制

b.独立核算机制

c.高效的审批机制

d.激励约束机制

答案：abcd

154、一般短期流动资金贷款的受理条件：

a.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，持有企(事)业法人(营业)执照、生产经营许可证、贷款卡

b.有符合规定比例的资本金c.独立核算，有健全的财务制度，经营业绩良好，借款用途符合我国政策法规，能产生经济效益，能按期偿还本息

d.可以不在我行开立存款账户

答案：abc

155、展业通快车业务应优先支持具有以下特征的小企业：

a.产权关系清晰

b.符合区域经济特色，且经过一段时间经营，初步具备抗风险能力

c.可以不提供财务报表

d.主要经营者从事本行业3年以上，且经营稳健，管理规范

答案：abd

156、以下哪几项是展业通业务的服务特色：

a.贴近小企业

b.信贷品种全

c.担保方式少

d.审批效率高

答案：abd

157、以下哪几项是生产经营一站通的产品组合：

a.采购阶段产品组合

b.销售阶段产品组合

c.投标阶段产品组合

d.生产建设阶段产品组合

答案：abd

158、厂商联动一站通对小企业的好处：

a.对处于相对弱势的上下游配套小企业，解决供应链失衡问题。将银行信用溶入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善谈判地位，使供应链成员地位更加平等。同时可巩固上下游客户关系b.提高资金周转效率，减少资金占用

c.增加财务成本

d.获得大批量购货的价格优惠

答案：abd

159、梯级贷款除按照交行要求做好日常管理外，还要特别注意以下方面：a.正确使用合同文本

b.加强抵押物管理

c.适当的风险定价

d.注重对贷款用途的监控

答案：abcd

160、“蕴通供应链”产品中借款人应符合下述哪些条件：

a.当地注册，当地经营的企业

b.资产总额不超过1000万人民币，或年销售额不超过3000万人民币

c.贷款用于购买自身需要的任何产品

d.有“蕴通供应链”核心企业或经销商的推荐

答案：abd

161、出口退税账户托管贷款的受理条件：

a.经当地国家税务主管部门和外经贸主管部门等批准，出口企业已在我行开立出口退税专用账户

b.经营及财务状况正常，内部管理规范

c.进出口业务正常，纳税记录良好，无任何偷骗税等行为

d.出口退税申请已获得当地外经贸主管部门的批准

答案：abcd

162、银行承兑汇票贴现的受理条件：

a.须是在当地登记注册的法人或其它经济组织，可以是个人和单位内设部门b.持有中国人民银行核发的有效贷款卡c.在本行开立结算存款账户

d.与受票人之间具有真实合法的商品交易或劳务关系

答案：bcd

163、以下哪几种属于担保的种类：

a.贷款承诺

b.提货担保

c.投标担保

d.透支担保

答案：bcd

164、经营性物业抵押贷款限于授信对象以下用途：

a.购臵、大修理经营性物业

b.偿还其他银行不良贷款或其他违规债务

c.臵换用于建造或购臵经营性物业的银行、股东、关联公司借款等负债性资金d.物业经营期间的配套周转性资金需求

答案：acd

165、下面哪几项是属于“展业通”组合套餐和产品系列：

a.生产经营一站通

b.贸易融资一站通

c.个人投资一站通

d.结算理财一站通

答案：abcd

166、授信工作责任类型一般区别为以下几种不同责任：

a.完全责任

b.主要责任

c.次要责任d.首要责任

答案：abc

167、目前我行的贷款利率、保证业务费率在严格遵守中国人民银行规定的基础上，统一执行总行的有关价格规定。在确定具体的利率、费率时，应当考虑到以下几种制约因素：

a.国家金融政策的有关规定

b.授信业务的风险

c.银行的资金筹集成本

d.同业竞争

答案：abcd

168、授信活动中我行的义务：

a.应当公布所经营的授信业务种类、期限和利率，并向客户提供咨询

b.应当公开授信审查的资信内容和办理授信的条件

c.应当审议客户的授信申请，并及时答复授信与否

d.应当对客户的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外

答案：abcd

169、授信活动中客户的权利：

a.可以自主向我行申请授信并依条件取得授信

b.有权按合同约定提取和使用全部授信

c.有权拒绝授信合同以外的附加条件

d.有权向第三人转让债务

答案：abc

170、担保的范围包括：

a.主债权

b.利息、复利、罚息

c.违约金、损害赔偿金

d.保管担保财产的费用、实现债权及担保物权的费用答案：abcd

171、可接受以下法人或其他组织作为授信业务的保证人：

a.依法经工商行政管理机关(或者其他主管机关)核准登记并办理年检手续（境外机构为保证人的除外）

b.独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产

c.具有代为清偿债务能力和意愿

d.有重大经济纠纷

答案：abc

172、不得接受下列自然人作为授信业务的保证人：

a.担任法定代表人、董事或高级管理人员所在公司有过破产、逃废银行债务等行为的b.有过拖欠银行贷款本息、信用卡恶意透支等不良信用记录的

c.有过不良资产剥离或核销的不良信用记录

d.有赌博、吸毒等不良行为或犯罪记录的，但过失行为除外

答案：abcd

173、不得接受以下哪种财产作为抵押：

a.国家机关的财产

b.列为文物保护的古建筑、有重要纪念意义的建筑物

c.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

d.土地所有权及其他依法禁止流通或者转让的自然资源或财产

答案：abd

174、可接受下列哪几种权利质押：

a.应收账款

b.依法可以转让的股权、基金份额

c.所有权有争议的

d.单位或个人持有的本行股权答案：ab

175、一般短期流动资金贷款是我行主要授信业务品种，重点应按“审查审批基本要点”进行审查，同时应注意：

a.审查借款人生产经营和资金运作的特点以及各个生产经营环节的衔接情况是否正常、合理

b.原则上应要求借款人有一定比例的自有流动资金

c.借款用途应当正常，与生产经营范围一致，借款确实用于生产、经营、储备或周转等环节

d.还款来源应可靠、充足，足以清偿贷款本息

答案：abcd

176、关于进口信用证业务，下面哪几个描述是正确的：

a.进口开证业务必须具有真实的贸易背景

b.与固定资产项目相对应的开证授信参照固定资产贷款要求按权限申报审查审批c.远期信用证开证授信我行既不掌握货权，又要承担第一性付款责任，因此应更为严格审查申请人资信和经营状况、进口商品市场状况，落实付款来源

d.开证授信一般不收取保证金

答案：abc

177、关于信贷风险预警和主动退出机制，下面哪几个描述是正确的：

a.信贷风险预警和主动退出机制是通过对“正常类授信客户”进行持续的贷后监控b.信贷风险预警和主动退出机制是通过对“非正常类授信客户”进行持续的贷后监控c.信贷风险预警和主动退出程序包括预警、减持和主动退出三个阶段

d.信贷风险预警和主动退出程序的各环节必须体现高效、及时和保密原则答案：acd

178、以下哪几条是风险监察名单的风险特征：

a.本金逾期或欠息达到30天以上

b.授信主体或担保主体的关键财务指标恶化

c.授信主体或担保主体发生较大或突发不利事件d.授信主体或担保主体在他行的贷款逾期或欠息10天以上或出现不良

答案：abc

179、关于信贷业务定期监控，下面哪几个描述是正确的：

a.“正常类授信客户”由授信经营部门负责具体的组织和实施，客户经理是贷后监控的第一道防线

b.对授信客户的定期监控根据客户风险等级的不同，方式及频率也有所不同，对仅有完全现金保证额度和银行贴现额度的客户可不要求进行定期监控

c.定期监控中，如发现客户存在大额整数滚动开票、交易对手过于集中的情况，应了解交易双方是否存在关联关系、交易背景是否真实、交易价格是否公允。以此判断是否存在关联企业间通过关联交易套取银行资金的情况

d.定期监控过程中，必须对本监控周期内授信对象及保证人股权是否发生变更、股权变更的真实原因、股权受让方与原股东关系、股权变更是否伴随着内部关联交易利益输送、股权变更后公司主营业务方向是否发生的变化五方面的情况进行调查

答案：abcd

180、以下哪几点是《定期监控报告》中担保分析应重点描述的：

a.保证人的合法资格、评级和偿还能力是否发生变化

b.抵押物的权属、价值是否发生变化

c.抵押物是否被有关机关依法查封、冻结、扣押，在建工程抵押的优先受偿权有否被其他法定权利(如留臵权)所影响

d.质押权利的实际收入是否与预期收入相符、且该收入是否为质权人所控制

答案：abcd

181、

诉讼方式：

a.债务人偿债意愿差

b.债务人偿债意愿良好，具备未来还款的能力

c.债权受到严重威胁的通过诉讼手段维护债权，应贯彻谨慎诉讼原则，出现以下情况时,可考虑采取d.通过诉讼可以实现资产保全查封，取得资产处臵的控制权的

答案：acd

182、小企业信贷管理系统（SmallEnterpriseManagementSystem，SEMS）的目标就是构建具有零售特征的全流程小企业贷款管理，核心是实现小企业信贷，为信贷业务的处理、控制、经营、分析、决策提供充分的信息支持。

a.产品政策化

b.客户集中化

c.控制规则化

d.流程标准化

答案：acd

183、以下哪些是小企业信贷管理系统的主体业务功能：

a.业务流程

b.业务支持

c.风险计量

d.渠道整合

答案：abc

184、小企业信贷管理系统中对公客户建立基本信息时，以下哪几项是不能修改的：a.客户号

b.营业执照号

c.客户名称

d.机构代码证号

答案：acd

185、小企业信贷管理系统设臵了以下哪几种流程：

a.长流程

b.短流程c.完整流程

d.自动拒绝流程

答案：abc

186、关于小企业信贷管理系统内评评分，下面哪几个描述是正确的：

a.如果发生连续两次内评评分不成功，系统会选择经过“完整流程”，进行审批b.客户经理如果修改了与内评有关的相关信息后，不必重新进行内评评分c.拒绝重臵后重新申请的授信业务，必须重新进行内评评分

d.内评结果存在专家审批、拒绝、未知、建议拒绝四种状态

答案：ac

187、关于小企业信贷管理系统五级分类，下面哪几个描述是正确的：

a.对在我行的小企业资产根据银监会的标准将单笔授信品种自动划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，系统每天都进行批量运行

b.可以进行手工调整

c.小企业资产风险分类应该始终坚持“脱期法自动分类为基础、手工认定为辅助”的客观性原则

d.手工认定状态的授信品种至少每6个月必须进行一次重新分类，当借款人或贷款发生重大变化时立即进行重新分类

答案：abc

188、银监会对于商业银行开展小企业授信业务，下面哪几个描述是正确的：

a.银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信，做到程序可简，条件可调，成本可算，利率可浮，风险可控，责任可分

b.银行应明确市场及客户定位

c.银行应根据小企业融资主体、融资额度、融资期限、担保方式等要素的不同，提供不同的产品组合服务

d.银行可分别授予客户经理、授信审查人员一定的授信审批权限

答案：abcd

189、以下有关展业通快车业务，下面哪几个描述是不正确的：

a.展业通快车授信总额度一般不超过100万元人民币。当地小企业经济发展良好的分行，经总行小企业信贷管理部批准，授信总额度可扩大至500万人民币

b.展业通快车授信额度期限一般不超过1年，宽限期不超过6个月

c.展业通快车贷款利率一般基准上浮50％以上，按月付息或按季付息

d.展业通快车授信用途依法合规，必须有明确的用途，贸易背景真实

答案：ac

190、完全现金保证为低风险业务，但绝不等于100%无风险，其存的风险点为：a.政策风险

b.操作风险

c.道德风险

d.法律风险

答案：abd

191、以下有关应收账款转让业务，下面哪几个描述是正确的：

a.授信对象是拥有的正常应收账款转让给我行的生产商

b.应收账款融资期一般控制在3个月内，原则上不超过6个月

c.借款人在我行开立结算账户，并已与我行建立一年以上信贷关系

d.我行在支付应收账款转让价款中直接扣收转让折扣

答案：cd

192、以下有关国内保理业务，下面哪几个描述是正确的：

a.国内保理分为有追索权国内保理和无追索权国内保理

b.国内保理项下的保理融资额度和买方保理额度期限原则上不得超过1年c.保理融资方式分两种，按比例预付或折扣方式支付应收帐款对价

d.卖方条件：具备法人资格。不具备法人资格的不可以办理

答案：abc

193、以下哪种情况，客户经理或审查人员可以免责：

a.信贷业务操作中严重失职或非故意违规，但对存在明显风险却未识别b.因工作疏忽或业务能力等原因未能识别信贷业务中存在的风险

c.由于客户经营风险造成的不良信贷资产，授信工作人员积极采取补救措施仍无法挽回损失，且有证据表明不属于其自身责任的

d.客户经理、审查人员在调查、审查后在书面报告中提出不同意发放贷款意见，但经审批人员决策后仍按规定程序发放贷款而形成不良资产的

答案：cd

194、以下有关贷前调查与审查、审批的责任认定情况，下面哪几个描述是正确的：a.未调查核实抵押物、质押物的权属、价值及实现抵押权、质押权的可行性、合法性，造成第二还款来源无法得到保障的，客户经理至少承担主要责任

b.未对保证人进行实地核保的，客户经理承担次要责任

c.对新增授信客户未进行双人实地调查，对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性未进行认真核实，并将调查、核实过程和结果以书面形式记载的，客户经理与授信经营部门负责人共同承担次要责任

d.对保证人的代偿能力、资信情况了解、分析不彻底，客户经理承担主要责任，授信经营部门负责人和授信审查人员共同承担次要责任

答案：ad

195、以下有关贷后监控的责任认定情况，下面哪几个描述是正确的：

a.在授信客户授信额度提用后的当月未及时对授信业务的用途进行核实，客户经理或资产保全人员承担主要责任

b.未按规定时间和频率完成对授信客户的定期及不定期监控报告，客户经理或资产保全人员承担主要责任

c.定期监控报告未对授信客户出现的经营及财务状况的变化、风险预警信号及对我行信贷资产的影响进行充分揭示的，客户经理或资产保全人员承担主要责任

d.在不定期监控中，对客户已经出现风险预警信号，而未在授信客户查访报告中予以重点说明的，客户经理或资产保全人员承担次要责任

答案：abc

196、授信申请人有下列哪些情形者，不得对其进行授信：

a.不满足我行授信的基本条件的

b.生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的

c.违反国家外汇管理规定的

d.生产经营或投资项目应取得而未取得环境保护部门许可的

答案：abcd

197、对以下哪些用途的业务和情况不得进行授信：

a.国家明令禁止的产品或项目

b.违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股

c.违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资

d.其他违反国家法律法规和政策的项目

答案：abcd

198、不得接受具有下列哪些情形的动产或权利质押：

a.所有权有争议的

b.已挂失、失效或被依法止付的

c.难以判断实际价值或难以变现、保值和保管的

d.依法可以特定化和转移占有

答案：abc

199、以下有关担保业务的受理，哪些表述是正确的：

a.办理授信业务保证担保时，原则上应当优先选择代为清偿债务能力强、信誉状况好的法人为保证人

b.在办理贷款抵押担保时，应当优先选择现房、以出让方式取得的国有建设用地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强的抵押物

c.对机器、设备及其他不易变现或价值波动较大的抵押物应当从严掌握，原则上不接受专用性较强的机器、设备及其他财产抵押

d.我行原则上可以接受已出租房产的抵押答案：abc

200、以下有关担保业务的受理，哪些表述是不正确的：

a.对股权、注册商标专用权、专利权和著作权中的财产权及其他价值波动较大、不易监测、不易保管、不易变现或不易办理登记手续的质物可以办理抵押

b.我行不接受境外财产抵押和境外动产和权利质押作为授信业务的担保

c.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押；以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押

d.乡（镇）、