浙商银行研究论文

苏州科技学院商业银行经营管理课程期末论文关于浙商银行研究论文摘要本文系统的从各个方面分析了浙商银行的发展,从基本概况到详细业务,不仅分析了存贷款业务这些基础的项目,还分析了现金资产业务,表外业务和证券投资业务等平时大家不太关注的项目,,通过数据表明浙商银行在一些方面领先于其他商业银行,有着一些创新型的项目,然而也有一些方面处于弱势,需要紧跟别的商业银行的步伐,读者也可以从分析研究中看出,浙商银行在长远发展和业务细节方面的合理分配,帮助其成为国内商业银行的中坚力量.关键词银行存贷款业务创新长远发展

目录第一章简介与发展历程 11.1银行简介 11.2发展历史 11.3发展现状 1第二章银行资本业务 22.1资本金的构成 22.2资本充足性 2第三章银行负债业务 33.1存款 33.2短期存款 43.2.1定活两便储蓄存款 43.3长期存款 43.3.1定期一本通 4第四章银行现金资产业务 54.1跨行资金归集 5第五章银行贷款业务发展情况 65.1贷款种类 65.1.1汽车贷款 65.1.2住房贷款 65.2贷款政策 7第六章银行证券投资业务 86.1代理国债业务 86.2证券投资基金 9第七章银行租赁和信托业务 107.1租赁业务 10第八章银行表外业务 108.1担保类业务 10第九章总结 11参考文献 12

第一章简介与发展历程1.1银行简介浙商银行，是经中国银监会批准设立的全国第十二家股份制商业银行，全称为“浙商银行股份有限公司”，英文全称为“CHINAZHESHANGBANKCO.,LTD.”，英文简称“CZB”。注册资本115.06872431亿元，总行设在杭州。【1】1.2发展历史2004年8月18日，浙商银行正式开业。浙商银行前身为“浙江商业银行”，是一家于1993年在宁波成立的中外合资银行。2004年6月30日，经中国银监会批准，重组、更名、迁址，改制为现在的浙商银行。现有股东23家，注册资本115.06872431亿元，其中单一最大股东为浙江省财务开发公司，持股比例19.96%。

浙商银行以“一体两翼”（即以公司业务为主体，小企业银行和投资银行业务为两翼）为市场和业务定位，沿着“在学习中发展，在发展中创新，在创新中领先，在领先中逐步做强做大”的路径，分步推进，逐步实现资本、规模、特色、质量和效益的协调与快速发展。【1】1.3发展现状截止2014年12月31日，浙商银行总资产达6699.57亿元，，各项存款余额3632.8亿元，各项贷款余额2590.23亿元[1]

；资产规模实现对渤海银行的超越（渤海银行2014年末资产总额为6671.47543亿元）[2]

，位居12家全国性股份制商业银行第11位。目前已在北京、天津、上海、江苏、山东、广东、四川、陕西、甘肃和浙江省内的所有省辖市和主要县（市）设立（筹建）了50余家分支机构，全国性机构体系初步形成；同时重视发展网上银行业务弥补物理网点的不足，全行电子银行渠道交易笔数已超过全部业务量的60%，网上银行业务先后荣获中国金融认证中心“2008年度中国网上银行功能创新奖”、“2009年度最佳网银安全奖”和《金融界》“2009年网上银行最佳创新奖”等奖项。【1】第二章银行资本业务2.1资本金的构成项目2013年2012年2011年新办法资本总额35,379,90230,356,647不适用核心一级资本28,152,29823,131,933其他一级资本--二级资本7,227,6057,224,714资本扣减项110,329188,617核心一级资本扣减项110,329188,617其他一级资本扣减项--二级资本扣减项--资本净额35,269,57330,168,030风险加权资产305,890,976259,911,046信用风险加权资产285,234,332244,364,969市场风险加权资产470,914379,693操作风险加权资产20,185,73015,166,384核心一级资本充足率9.178.83一级资本充足率9.178.83资本充足率11.5311.61老办法核心资本充足率10.339.8410.87资本充足率12.5412.5113.942.2资本充足性根据《巴塞尔协议》，商业银行资本充足率不得低于8%，而根据我国有关规定，非系统重要性银行的资本充足率不得低于10.5%，可见，浙商银行的资本充足率是达标的.

第三章银行负债业务3.1存款浙商银行人民币存款利率表年利率%存款项目个人存款单位存款活期存款0.350.35定期存款整存整取三个月1.431.43半年1.691.69一年1.951.95二年2.52.5三年33五年3.253.25零存整取、整存零取、存本取息一年1.43-三年1.69-五年1.95-定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打六折-协定存款-1.15通知存款一天0.80.8七天1.351.35注：本表自2015年10月31日起执行。小额外币存款利率年利率%项目美元欧元日元港币活期0.050.10.00010.05七天通知0.10.3750.00050.1一个月0.250.750.010.15三个月0.7510.010.5六个月11.1250.010.75一年11二年11.25注：本表自2009年5月1日起执行;单笔300万美元以上（含300万美元）等值外币存款为大额外币协议定期存款，利率可以另行协商确定。3.2短期存款3.2.1定活两便储蓄存款概念存入时不确定存期，可随时支取，利率随存期长短而变动的人民币储蓄存款。特点50元起存，不约定存期。我行所有网点可通兑，可随时提取。既有定期之利，又有活期之便。计息规定按照实际天数采用逐笔计息法计息，存期不满三个月的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息；存期三个月（含）以上、不满半年的，按支取日整存整取三个月定期存款利率打六折计息；存期六个月（含）以上、不满一年的，按支取日整存整取半年期定期存款利率打六折计息；存期一年（含）以上，无论存期多长，整个存期均按支取日整存整取一年期定期存款利率打六折计息。办理手续客户持本人合法有效的身份证件到我行办理；委托他人代理的，应同时出示代理人和被代理人有效身份证件。有效身份证件包括居民身份证或临时身份证；军人、武装警察身份证件；护照；户口簿；港澳居民往来内地通行证；台湾居民来往大陆通行证；边民出入境通行证；外国人永久居留证及法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。3.3长期存款3.3.1定期一本通概念一种综合性、多币种的整存整取定期储蓄存款业务，具有人民币和外币整存整取定期储蓄的全部功能。特点一本存折可以存取多笔本外币整存整取定期储蓄存款，安全方便、账目清楚、便于保管。可约定转存且转存次数不限。可提前支取。存款币种人民币、美元、日元、港币、英镑、欧元、加拿大元、新加坡元、澳大利亚元。存款期限人民币：3个月、半年、1年、2年、3年、5年。外币：1个月、3个月、6个月、1年、2年。计息规定按人民币整存整取或外币整存整取计息规定。办理手续客户持本人持合法有效的身份证件到我行办理；委托他人代理的，应同时出示代理人和被代理人有效身份证件。第四章银行现金资产业务4.1跨行资金归集浙商银行推出全新“浙商e转入”跨行资金管理产品，客户通过浙商银行网上银行，即可办理他行同名或其他指定客户的账户查询、资金归集等业务，真正实现通过一家银行全面管理各家银行账户和资金。“浙商e转入”包括“跨行资金管理”与“他行小额转入”两项功能。“跨行资金管理”分“跨行账户查询”与“跨行资金归集”，客户可签订他行账户“跨行账户查询”与“跨行资金转入”协议，办理已签约的他行账户余额及明细查询，通过网上银行、手机银行多渠道归集他行账户资金；“他行小额转入”功能则可将客户在他行开通小额通存通兑功能的账户资金实时转入客户在浙商银行开立的账户。【2】第五章银行贷款业务发展情况5.1贷款种类5.1.1汽车贷款近日，浙商银行首次对外发布汽车信用卡。据了解，除了免费救援、免费年检、车险团购等优惠外，该卡还可享受加油返利，最高返利达1200元，更可“1分”洗车、“1元”机场停车。此次浙商银行推出的汽车信用卡，包括白金卡和金卡两种。凡是私家车主，只要在微信客户端关注“浙商银行”公众号，并提供身份证和自有车辆行驶证影像及个人基本信息，即可快速申请办卡。凡成功申请白金卡的客户，通过银联支付每月有效消费满2500元，次月即可获得加油金15%的加油返利，上限100元，全年最高1200元。在指定机场专属停车区的入口处，活动专属pos机刷卡消费1元，即可享受2小时停车服务（10次/年）或者48小时（3次/年）停车礼遇。而金卡客户只要每月有效消费满1500元，次月即可获得加油金8%的加油返利，上限50元。据浙商银行信用卡相关负责人介绍，该行今年4月28日发行首张众筹智慧信用卡以来，积极加强与机场、加油站、超市、影院、餐饮等众多商户平台的合作，持续优化产品功能，不断丰富客户权益。此次推出汽车信用卡，是该行打造汽车卡领域特色品牌、推出惠民便民利民系列产品的重要举措。【3】5.1.2住房贷款小企业贷款E申请银行：浙商银行服务热线：95527业务类型：房屋贷款产品介绍：小企业贷款e申请是小企业主和个体工商户通过互联网，登录到浙商银行网站，填写并提交贷款申请书，浙商银行作出初步判断并予以回复的一项金融服务。贷款期限：贷款额度：利率类型：贷款利率：按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可根据当地金融市场资金的供求状况，实行利率浮动。产品特色：服务电话：95527。简单便捷:只需通过互联网填写相关资料,即刻申请省时省力:无需向经办人员见面,即可向我行提出贷款申请、咨询。省时、省力、省钱安全保密:信息不向第三方透露,充分保证安全快捷周到:收到申请,初步判断后,五个申请日通知洽谈特别推荐：花旗幸福时贷5.2贷款政策浙商银行表示，对于已结清购房贷款、为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的家庭，浙商银行将执行首套房贷款政策，即首付比例不低于30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。具体的实施细则将根据当地市场和客户情况，由各地市分行合理地制定贷款利率。浙商银行房贷业务负责人表示，浙商银行的房贷新政，放开了之前首套房“认房又认贷”的认定标准，而且名下房贷余额为零的家庭申请贷款购买别墅、排屋等非普通商品住房也可享受“首付比例不低于50%，贷款利率下限为基准利率的0.85倍”的首套房政策。此外，浙商银行对于非本地居民的购房需求也给予了一定条件的政策放松。除当地政府和银行监管部门另有规定的地市除外，非本地居民在其他地区网点进行购房贷款申请时，将无需缴纳纳税证明或社保证明。【4】第六章银行证券投资业务6.1代理国债业务本期债券的发行人：浙商银行股份有限公司本期债券名称：浙商银行股份有限公司2013年金融债券本期债券的发行额：本期债券计划发行总额为人民币15亿元债券期限：本期债券为5年期固定利率品种利率类型：固定利率债券面值/发行价格：人民币壹佰元（100元）发行方式：本期债券由主承销商组织承销团成员，以中国人民银行债券发行系统招标的方式，在全国银行间债券市场公开发行发行利率：发行人根据市场招标结果确定本期债券最终票面年利率招标日：2013年9月10日发行期限：从2013年9月11日至2013年9月12日，共2个工作日起息日：2013年9月12日缴款日：2013年9月12日计息期限：2013年9月12日起至2018年9月11日止付息日：本期债券的付息日为存续期限内每年的9月12日（前述日期如遇法定节假日或休息日，则付息顺延至下一个工作日，顺延期间应付利息不另计息）兑付日：本期债券的兑付日为2018年9月12日（前述日期如遇法定节假日或休息日，则兑付顺延至下一个工作日，顺延期间本金不另计息）付息兑付方式：本期债券每年付息一次，于兑付日一次性兑付本金，本期债券的付息和兑付将通过托管人办理付息兑付办法：本期债券存续期限内，每次付息日前2个工作日，最后一次付息暨兑付日前5个工作日，由发行人按有关规定在主管部门指定的信息媒体上刊登“付息公告”或“兑付公告"。本期债券的付息和兑付，按照中央国债登记公司的有关规定，由中央国债登记公司代理完成发行范围及对象：全国银行间债券市场的机构投资者（国家法律法规禁止购买者除外）赎回权：发行人不得提前赎回本期债券回售权：投资者不得提前回售本期债券6.2证券投资基金指数基金基金基金名称基金代码当日净值申购费用赎回费用当前状态海富通上证非周5190320.830.80%-1.20%0.00%-0.50%开放申赎海富通周期ET5190270.7880.80%-1.20%0.00%-0.50%开放申赎华泰上证中小E4602200.7750.70%-1.50%0.00%-0.50%开放申赎广发沪深3002700101.1310.20%-1.20%0.00%-0.50%开放申赎债券型基金基金名称基金代码当日净值申购费用赎回费用当前状态华商稳定C6301090.9630.00%-0.00%0.00%-0.00%封闭期华商稳定A6300090.9660.30%-0.80%0.00%-0.10%封闭期华商稳健B6301070.9170.00%-0.00%0.00%-0.00%开放申赎华商稳健A6300070.9220.30%-0.80%0.00%-0.10%开放申赎特殊策略基金基金基金名称基金代码当日净值申购费用赎回费用当前状态大成2020900060.6910.70%-1.40%0.30%-0.30%开放申赎华夏回报220211.0541.00%-2.00%0.50%-0.50%开放申赎华夏回报20011.2321.00%-1.50%0.50%-0.50%开放申赎股票型基金基金名称基金代码当日净值申购费用赎回费用当前状态浙商聚潮6888880.9270.80%-1.50%0.00%-0.50%开放申赎华商价值精选6300100.9190.80%-1.50%0.00%-0.50%开放申赎华商产业6300060.7760.80%-1.50%0.00%-0.50%开放申赎华商盛世6300021.89070.80%-1.50%0.00%-0.50%开放申赎第七章银行租赁和信托业务7.1租赁业务12月3日，浙商银行行长刘晓春在银行业新闻例行发布会上表示，浙商银行积极进军金融租赁业务领域，目前，公司正在积极申请相关牌照，并申请筹建浙银金融租赁有限公司。为了对接新形势下中小微企业的金融需求，浙商银行自身的资产结构、业务形态、所对接的金融市场都发生很大变化。截止2015年9月底，浙商银行信贷资产在总资产中的占比下降至33%。【5】第八章银行表外业务8.1担保类业务浙商银行近年来推出了几项信用担保的业务，“生意圈联保贷款”、“免保应急贷”等都是在信用担保的条件下提供的贷款融资政策。“生意圈联保贷款”和“老乡联保贷款”有相同的性质，生意圈担保主要是企业上下游之间或同类生