商业保理业务操作流程课件

商业保理业务操作流程

（物流行业）保理业务及盈利模式保理业务内容：应收账款融资、财运宝、账务管理、应收账款收取等四项业务商业保理盈利模式：资金利息+管理费+监管质押费+服务费(包含财运宝使用年费2000元）4000元/年物流保理业务流程图银保保理物流公司发货客户收货客户1.运输服务合同2.提交资料并审核3.通过审核，授信，签订授信合同4.使用授信7.放款9.客户收货通知，并还本付息注：如到期未付款，转第10步5.发货通知6.

发货到位8.收货回执10.债权转让协议收款物流保理业务流程物流保理业务操作六环节搞定环节一：拜访客户收集资料环节二：审核客户资料环节三：授信审批签订合同环节四：帮助客户注册并培训使用环节五：客户用款流程环节六：客户还款流程物流保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程步骤一1.业务员上门拜访客户，收集客户资料且都要加盖公章。（资料明细详见附件1）2.客户资料整理完毕后，按照样表填写申请表。3.申请表完成后照相片3张(1)办公场所照(2)公司运营场所照(3)业务员与法人门头合影业务员需准备以下资料：A:公司宣传页、名片等B:银保物流保理业务申请表及模板C:可拍照的手机或者相机等客户资料整理完毕后，按照样表填写申请表请客户签名并加盖公章物流保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程物流保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程银保物流保理申请材料清单1.营业执照（副本）复印件加盖公章2.税务登记证（副本）复印件加盖公章3.组织机构代码证（副本）复印件加盖公章4.开户许可证复印件加盖公章5.企业法人身份证正反面复印件加盖公章6.企业法人本人名片复印件7.企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片8.最近6个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章）9.道路运输许可证复印件加盖公章10.企业法人个人财产证明复印件（房产或车辆行驶证等）11.主要运输合同（业务量或交易金额最大的）复印件（列举前5大客户）以及与合同相对应的发票复印件加盖公章12.增值税发票复印件加盖公章（1~8项为必须提供的基本资料，9~12项为获取更高授信额度的补充资料）

按要求复印件加盖公章，所有公司正常情况均可提供。第9项如无可不提供物流保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程银保物流保理申请材料清单1.营业执照（副本）复印件加盖公章2.税务登记证（副本）复印件加盖公章3.组织机构代码证（副本）复印件加盖公章4.开户许可证复印件加盖公章5.企业法人身份证正反面复印件加盖公章6.企业法人本人名片复印件7.企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片8.最近6个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章）9.道路运输许可证复印件加盖公章10.企业法人个人财产证明复印件（房产或车辆行驶证等）11.主要运输合同（业务量或交易金额最大的）复印件（列举前5大客户）以及与合同相对应的发票复印件加盖公章12.增值税发票复印件加盖公章（1~8项为必须提供的基本资料，9~12项为获取更高授信额度的补充资料）

按要求照相是为了证明公司正常经营情况可提供三张以上1.营业执照（副本）复印件加盖公章2.税务登记证（副本）复印件加盖公章3.组织机构代码证（副本）复印件加盖公章4.开户许可证复印件加盖公章5.企业法人身份证正反面复印件加盖公章6.企业法人本人名片复印件7.企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片8.最近6个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章）9.道路运输许可证复印件加盖公章10.企业法人个人财产证明复印件（房产或车辆行驶证等）11.主要运输合同（业务量或交易金额最大的）复印件（列举前5大客户）以及与合同相对应的发票复印件加盖公章12.增值税发票复印件加盖公章（1~8项为必须提供的基本资料，9~12项为获取更高授信额度的补充资料）

按要求加盖银行公章，所有公司正常情况均可提供必须为原件。法人及其配偶也有效，月均流水大于25万才有效受理，有助于审核通过及提高额度，不达标则继续指导物流保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程银保物流保理申请材料清单物流保理业务流程物流保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程银保物流保理申请材料清单1.营业执照（副本）复印件加盖公章2.税务登记证（副本）复印件加盖公章3.组织机构代码证（副本）复印件加盖公章4.开户许可证复印件加盖公章5.企业法人身份证正反面复印件加盖公章6.企业法人本人名片复印件7.企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片8.最近6个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章）9.道路运输许可证复印件加盖公章10.企业法人个人财产证明复印件（房产或车辆行驶证等）11.主要运输合同（业务量或交易金额最大的）复印件（列举前5大客户）以及与合同相对应的发票复印件加盖公章12.增值税发票复印件加盖公章（1~8项为必须提供的基本资料，9~12项为获取更高授信额度的补充资料）

法人及其配偶均有效，如登记在配偶名下，还需提供结婚证或户口本及其配偶身份证正反面复印件加盖公章物流流保理理业务务流流程程环节节一一拜访访客客户户收收集集资资料料环节节二二审核核客客户户资资料料环节节三三授信信审审批批签签订订合合同同环节节四四帮助助客客户户注注册册并并培培训训使使用用环节节五五客户户用用款款流流程程环节节六六客户户还还款款流流程程银保保物物流流保理理申申请请材材料料清清单单1.营业业执执照照（（副副本本））复复印印件件加加盖盖公公章章2.税务务登登记记证证（（副副本本））复复印印件件加加盖盖公公章章3.组织织机机构构代代码码证证（（副副本本））复复印印件件加加盖盖公公章章4.开户户许许可可证证复复印印件件加加盖盖公公章章5.企业业法法人人身身份份证证正正反反面面复复印印件件加加盖盖公公章章6.企业业法法人人本本人人名名片片复复印印件件7.企业库库房房照照片片、、销售售人人员员与与企企业业法法人人在在公公司司门门口有有门门头头照照片、、办办公公场场所所照照片片8.最近近6个月月银银行行对对公公账账户户、、对对私私账账户户流流水水明明细细（（银银行行柜柜面面打打印印并并加加盖盖银银行行公公章章））9.道路路运运输输许许可可证证复复印印件件加加盖盖公公章章10.企业业法法人人个个人人财财产产证证明明复复印印件件（（房房产产或或车车辆辆行行驶驶证证等等））11.主要要运运输输合合同同（（业业务务量量或或交交易易金金额额最最大大的的））复复印印件件（（列列举举前前5大客客户户））以以及及与合合同相相对对应应的的发发票复复印印件件加加盖盖公公章章12.增值值税税发发票票复复印印件件加加盖盖公公章章（1~8项为为必必须须提提供供的的基基本本资资料料，，9~12项为为获获取取更更高高授授信信额额度度的的补补充充资资料料））按要要求求复印印件件加加盖盖公章章，，所所有有公公司司正正常常情况况均均可可提提供供。。合同同相相对对应应的的发发票票最能能证证明明业业务务真真实实性性有助助于于审审核核通通过过步骤骤二二1.业务务员员或或平平台台收收集集的申申请请资资料料上报报业务务运营营中中心心；；2.由业业务务运运营营中中心心初初审审通过过后后，再汇集集上报报给风风控控部部门门审审核核；；4.风控控部部门门在在保保理理系系统统上上对对该该审审批批登登记记确确认认；；环节一拜访客户收集集资料环节二审核客户资料料环节三授信审批签订订合同环节四帮助客户注册册并培训使用用环节五客户用款流程程环节六客户还款流程程物流保理业务流程3.风控部门审核核无误后，首席风控控官或有权审审批人审批签签字；5.风控部门交总总经理室及财财务室存档备案。环节一拜访客户收集集资料环节二审核客户资料料环节三授信审批签订订合同环节四帮助客户注册册并培训使用用环节五客户用款流程程环节六客户还款流程程步骤三物流保理业务流程审核通过后，银保保理下发发授信通知给客户，，并下发授信合同同若审核不通过过，下发补充充资料通知，，业务员协助助客户补齐资资料环节一拜访客户收集集资料环节二审核客户资料料环节三授信审批签订订合同环节四帮助客户注册册并培训使用用环节五客户用款流程程环节六客户还款流程程物流保理业务流程客户的在线审审批银保保理已经经建立了一套客客户的风险控控制模型，风控人员通过在线审批为客户提供服务务，高效的作作业流程使得得客户的审批在七天内内完成。环节一拜访客户收集集资料环节二审核客户资料料环节三三授信审审批签签订合合同环节四四帮助客客户注注册并并培训训使用用环节五五客户用用款流流程环节六六客户还还款流流程物流保理业务流流程客户协协议线线上生生成客户协协议在在线生生成，线下下打印印，由由业务务员现现场指指导客客户签签署。。授信通通过后后，银银保会会向客客户发发放载载明物物流保保理授授信使使用条条件的的《国国内物物流保保理授授信通通知书书》，，在客客户确确认签签收后后签署署相关关业务务文本本。1、《《国内内保理理业务务合同同》2、《《应收收帐款款质押押登记记协议议》3、《《无限限连带带责任任担保保承诺诺书》》环节一一拜访客客户收收集资资料环节二二审核客客户资资料环节三三授信审审批签签订合合同环节四四帮助客客户注注册并并培训训使用用环节五五客户用用款流流程环节六六客户还还款流流程物流保理业务流流程环节一一拜访客客户收收集资资料环节二二审核客客户资资料环节三三授信审审批签签订合合同环节四四帮助客客户注注册并并培训训使用用环节五五客户用用款流流程环节六六客户还还款流流程物流保理业务流流程银保保保理全套文文件共共包括括四部部分，均一一式两两份，，各部分分签署署说明明如下：1.《银保商业保保理有有限公公司保保理授授信通通知书书》应应在合合同正正文后后部写写上““已知知悉””三个个字，，签名名、签签署日日期、、盖章章。2.《国内内保理理业务务合同同》签签名、、日期期、签签署地地、盖盖章（（注：：加盖骑缝章章）。。3.《应收收账款款转让让登记记协议议》签签名、、日期期、签签署地地、盖盖章。。4.《无限限连带带责任任担保保书》》签名名、日日期、、摁手手印。。注：有有合同同专用用章盖盖合同同章请于上上述材材料签签署后后，尽尽快寄寄回。。其中中，除除《无无限连连带责责任担担保书书》两两份均均需寄寄回外外，其其余三三份材材料分分别寄寄回一一份即即可。。请销售售人员员现场场看着着客户户签字字，核核对客客户身身份证证。环节一一拜访客客户收收集资资料环节二二审核客客户资资料环节三三授信审审批签签订合合同环节四四帮助客客户注注册并并培训训使用用环节五五客户用用款流流程环节六六客户还还款流流程物流保理业务流流程业务员员携带合合同上上门与与客户户签约约并收收取服服务费费。1.合同签签订后后需拍拍照3张留底。A:法人签签署合合同时时照片片。B:四份文文件敞敞开有有盖章章照。C:业务员员与法法人手手持合合同合合影照。（如看不清清公司司名称称清晰度度不够够则每份份文件件摊平平可加拍拍几张张）2.收取年年服务务费，，资费费为RMB:4,000元/年(人民币币每年肆肆仟元整）。（包包含财财运通通年费费2000元）注：在在客户户授信信获得得通过过后，，我司司会以以短信信方式式通知知客户户并告告知相应应的收收费环节一一拜访客客户收收集资资料环节二二审核客客户资资料环节三三授信审审批签签订合合同环节四四帮助客客户注注册并并培训训使用用环节五五客户用用款流流程环节六六客户还还款流流程步骤五五1.业务员员帮助助客户户注册册成为财运宝会员后后，传传授如如何开开通保保理支支付功功能与与相关关模块块的操操作。2.银保保保理网网页相相关功功能模模块的的操作作培训客客户售后服服务1.由银保保客服部定定期对对客户户进行行电话话售后后跟踪踪服务。2.业务员员须协协助客客服做做好售售后服服务。物流保理业务流流程环节一一拜访客客户收收集资资料环节二二审核客客户资资料环节三三授信审审批签签订合合同环节四四帮助客客户注注册并并培训训使用用环节五五客户用用款流流程环节六六客户还还款流流程物流保理业务流流程业务员帮帮助客客户下载载财运宝注册成为财运宝会员后后，完善司司机及及车辆辆信息息的系系统录录入，，传授如何何开通通保理理支付付功能能与相相关模模块的的操作。环节一一拜访客客户收收集资资料环节二二审核客客户资资料环节三三授信审审批签签订合合同环节四四帮助客客户注注册并并培训训使用用环节五五客户用用款流流程环节六六客户还还款流流程物流保理业务流流程1、建立立运单单，完完成物物流运运输，，申请支支付3、审核核保理理申请请5、查账账，到到款通通知10、查账账、核核对，，完成成网点点的还还款前提1：完成成资料料受理理提交交、审审核，，开通通保理理权限限，设设定保保理用用款额额度前提2：完成成司机机及车车辆资资料登登记6、完成成保理理支付付的司司机转转账2、财务务，确确定用用保理理支付付4、给运力力平台台转账账7、申请请还款款，转转账（（系统统自动动计息息）8、查账账，核核实11、完成成保理理还款款确定定9、给银保保保理理转账（（收到到的全全额））12、申请请开票票13、完成成开票票客户用用款流流程客户还还款流流程客户注注册及及司机资资料录录入环节一一拜访客客户收收集资资料环节二二审核客户资资料环节三授信审批签签订合同环节四帮助客户注注册并培训训使用环节五客户用款款流程环节六客户还款款流程物流保理业务流程程每辆承运运业务的的车辆，，在进行行业务记记录操作作之前，，首先需需要确定定司机是是否完成成以下步步骤：1、手机开开通了定位注册册授权；2、与司机机签订了了运输协议议的签订；3、完成了了会员登记记的资料上上传。4、完成业业务运单录入、跟跟踪和支支付重要提醒醒：环节一拜访客户户收集资资料环节二审核客户户资料环节三授信审批批签订合合同环节四帮助客户户注册并并培训使使用环节五客户用款款流程环节六客户还款款流程物流保理业务流程程将司机的的手机号号码输入入这里，，点击““发送注注册短信信”按钮钮注册车辆辆环节一拜访客户户收集资资料环节二审核客户户资料环节三授信审批批签订合合同环节四帮助客户户注册并并培训使使用环节五客户用款款流程环节六客户还款款流程物流保理业务流程程按照提示示信息，，督促司司机完成成注册。在等待司司机回复复信息的的时候，，您可以以点击““完善车车辆资料料”按钮钮，完善善车辆信信息注册车辆辆环节一拜访客户户收集资资料环节二审核客户户资料环节三授信审批批签订合合同环节四帮助客户户注册并并培训使使用环节五客户用款款流程环节六客户还款款流程物流保理业务流程程填写相应应的司机机的资料料，并且且“保存存修改””，司机机的资料料就存好好了。车辆资料料登记环节一拜访客户户收集资资料环节二审核客户户资料环节三授信审批批签订合合同环节四帮助客户户注册并并培训使使用环节五客户用款款流程环节六客户还款款流程物流保理业务流程程在“业务务记录””模块页页面后点点击“会会员认证证”，然然后完善善其中的的信息。。点击““认证””按钮就就可以了了。车辆会员员登记环节一拜访客户户收集资资料环节二审核客户户资料环节三授信审批批签订合合同环节四帮助客户户注册并并培训使使用环节五客户用款款流程环节六客户还款款流程物流保理业务流程程注册完成成后，货货运司机机需要签签订“运运输协议议”。签订运输输协议物流保理业务流程程环节一拜访客户户收集资资料环节二审核客户户资料环节三授信审批批签订合合同环节四帮助客户户注册并并培训使使用环节五客户用款款流程环节六客户还款款流程1、建立运运单，完完成物流流运输，，申请支支付3、审核保保理申请请5、查账，，到款通通知6、完成保保理支付付的司机机转账2、财务，，确定用用保理支支付4、给运力平平台转账账客户用款款流程物流保理业务流程程环节一拜访客户户收集资资料环节二审核客户户资料环节三授信审批批签订合合同环节四帮助客户户注册并并培训使使用环节五客户用款款流程环节六客户还款款流程运单号可可以自行行填写，，也可以以不填写写由系统统生成这里只需需填写司司机的手手机号码码，其他他车辆信信息可以以自动带带入已经经在“我我的车队队”登记记的信息息新建运单单填写需要要给司机机实付运运费金额额物流保理业务流程程环节一拜访客户户收集资资料环节二审核客户户资料环节三授信审批批签订合合同环节四帮助客户户注册并并培训使使用环节五客户用款款流程环节六客户还款款流程勾选需要要支付的的运单，，点击下下方的““支付””按钮。。提醒：您您可以多多笔运单单一起支支付申请支付付物流保理业务流程程环节一拜访客户户收集资资料环节二审核客户户资料环节三授信审批批签订合合同环节四帮助客户户注册并并培训使使用环节五客户用款款流程环节六客户还款款流程请选择使使用“保保理支付付”方式式，进行行支付这里的收收款人信信息，自自动带入入的是给给司机进进行“会会员认证证”时填填入的。。当然您您也可以以手动修修改。申请支付付物流保理业务流程程环节一拜访客户户收集资资料环节二审核客户户资料环节三授信审批批签订合合同环节四帮助客户户注册并并培训使使用环节五客户用款款流程环节六客户还款款流程保理运单单，轨迹迹覆盖：：起始地地、目的的地保理审核核保理运单单，申请请支付的的司机运运费保理运单单信息物流保理业务流程程环节一拜访客户户收集资资料环节二审核客户户资料环节三授信审批批签订合合同环节四帮助客户户注册并并培训使使用环节五客户用款款流程环节六客户还款款流程保理审核核根据事先先设定的的交易订订单审批批规则，，我们通通过运营营系统与平安银行网银的银银企互联联，实现现了7*24小小时的放放款机制制。物流保理业务流程程环节一拜访客户户收集资资料环节二审核客户户资料环节三授信审批批签订合合同环节四帮助客户户注册并并培训使使用环节五客户用款款流程环节六客户还款款流程核实保理理资金到到账后，，以物流流公司的的运单为为系统对对应依据据，保理理审核完完成后，，完成对对应运单单的支付付确定。。确定保理理付款银保查看看物流公公司提交交的保理运运单，审审核其运运单的轨轨迹和司司机信息息，通过过后告知知公司财财务，将将需要支支付给司司机的运运费，转转账到“运力平平台”的的账户：物流保理业务流程程环节一拜访客户户收集资资料环节二审核客户户资料环节三授信审批批签订合合同环节四帮助客户户注册并并培训使使用环节五客户用款款流程环节六客户还款款流程支付完成成物流公司司，在支支付记录录中可以以查看到到该运单单已支付付成功了了！物流保理业务流程程环节一拜访客户户收集资资料环节二审核客户户资料环节三授信审批批签订合合同环节四帮助客户户注册并并培训使使用环节五客户用款款流程环节六客户还款款流程司机运费费转账系统自动动完成向向司机的的转账，，并短信信通知到到司机的的手机。。短信内容容为：某司机，，您好。。某物流流公司已已通过某某某运力平平台向您尾号为为1234的银行卡卡支付20000.00元运费，，请查收收。环节一拜访客户户收集资资料环节二审核客户户资料环节三授信审批批签订合合同环节四帮助客户户注册并并培训使使用环节五客户用款款流程环节六客户还款款流程物流保理业务流程程10、查账、、核对，，完成网网点的还还款7、申请还还款，转转账（系系统自动动计息））8、查账，，核实11、完成保保理还款款确定9、给银保保保理转账（收收到的全全额）保理还款款1、我们