2022年初级银行从业资格之初级银行管理练习题

2022年初级银行从业资格之初级银行管理练习题单选题（共80题）1、（2018年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。A.信用风险的表现形式只有违约B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】A2、（2020年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】B3、根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为()。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】C4、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法（）A.全程的风险管理过程B.全员的风险管理文化C.全新的风险管理体系D.全面的风险管理范围【答案】C5、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】B6、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是()。A.金融工具具有流动性的特点B.金融工具具有收益性的特点C.金融工具具有风险性的特点D.金融工具具有安全性的特点【答案】D7、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%D.二手车贷款最高发放比例为70％【答案】D8、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】B9、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】C10、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】C11、下列不属于金融资产管理公司的业务的是()。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】C12、（2018年真题）根据《项目融资业务指引》的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】C13、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是()。A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】D14、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】A15、（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】B16、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】A17、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B18、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】A19、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取【答案】C20、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.公平公正制定格式合同和协议文本C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】C21、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.违约风险【答案】D22、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构可以区别情形，采取的监管强制措施是（）。A.要求报送财务报表B.限制分配红利和其他收入C.处以50万元罚款D.查阅、复制有关文件资料【答案】B23、（2017年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】C24、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B25、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】A26、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声誉的潜在威胁（）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】B27、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于()。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】D28、下列关于直接追偿的说法中，正确的是()。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】D29、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】B30、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】B31、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】A32、（2018年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）。A.商业银行被撤销B.商业银行重组C.商业银行解散D.商业银行破产【答案】B33、（2019年真题）《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是（）。A.自主性、效益性、流动性B.流动性、效益性、风险性C.安全性、流动性、效益性D.效益性、安全性、统一性【答案】C34、个性化分期还款协议的最长期限不得超过()年。A.1B.2C.3D.5【答案】D35、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（）。A.向金融机构借款B.从事同业拆借C.吸收公众存款D.经批准，发行金融债券【答案】C36、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是()。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】B37、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是()。A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产业【答案】C38、商业银行表外授信不包括（）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】C39、大额存单的投资人不包括()。A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】D40、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】A41、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率B.流动性比率C.经济增加值D.不良资产率【答案】C42、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】C43、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。A.经营风险最大化B.经营风险最小化C.回收价值最小化D.回收价值最大化【答案】D44、某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是()亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D45、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.现金支票【答案】C46、()不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】D47、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽核调查【答案】A48、（）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】A49、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】D50、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】B51、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（）。A.较高B.相等C.无法确定D.较低【答案】D52、以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】C53、()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。A.汽车消费公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司【答案】B54、1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】D55、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】C56、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】D57、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】C58、地方政府债券包括一般债券和（）。A.公益债权B.专项债券C.短期债券D.中期债券【答案】B59、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】C60、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C61、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】B62、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】B63、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能【答案】C64、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是()。A.提升客户体验B.改变获客路径C.提高运营成本D.创造市场机会【答案】C65、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（）。A.目标设定B.风险识别C.风险处理D.风险应对【答案】C66、（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。A.利率的风险定价机制B.联合核算机制C.激励约束机制D.专业化的人员培训机制【答案】B67、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。A.增加收入B.降低风险C.增加流动性D.调剂短期资金余缺【答案】D68、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。A.合规管理B.内部控制C.合规审计D.公司治理【答案】B69、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】B70、贷款拨备率是()与()之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】A71、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】C72、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。A.银行业协会B.总行C.中国银行D.银行业监督管理机构【答案】D73、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】C74、下列属于显失公平的合同的是()。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】A75、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】D76、在参与银团贷款的银行中，（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】D77、()的目标是发现需求、满足需求。A.扩大销售B.维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防【答案】B78、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】C79、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。A.确认50％的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】D80、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】C多选题（共40题）1、金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管【答案】ABC2、常备借贷便利的主要特点有（）。A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构B.交易金额大，风险大C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强【答案】AC3、按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。A.证券B.保险C.基金、信托D.消费金融E.银行【答案】ABCD4、下列不属于金融债券的特点的是()。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.筹资成本较低E.管理当局的限制较少【答案】D5、金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.推进执行国际监管标准E.加强金融监管国际合作【答案】ABCD6、单位定期存款的存期包括（）。A.3个月B.6个月C.2年D.3年E.5年【答案】ABCD7、（）是内部控制的三大目标。A.不相容岗位与职务分离B.相关法律法规的遵循C.财务报告的可靠性D.发展的效果和效率E.所有钱物和账目正确无误【答案】BCD8、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。A.次级B.可疑C.损失D.正常E.关注【答案】ABC9、下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（）。A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于100％E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度【答案】CD10、1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由()构成。A.控制环境B.控制措施C.会计制度D.审计制度E.控制程序【答案】AC11、消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.收购E.保证【答案】ABC12、银行内部审计的组织架构包括（）。A.董事会B.审计委员会C.内部审计部门D.首席审计官E.内部审计人员【答案】ABCD13、下列选项中，（）是内部控制的三大目标。A.不相容岗位与职务分离B.相关法律法规的遵循C.财务报告的可靠性D.发展的效果和效率E.所有钱物和账目正确无误【答案】BCD14、下列属于行业自律基本原则的是（）。A.依法合规B.诚实守信C.公平公正D.团结协作E.自我约束【答案】ABCD15、《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（）。A.贷款金额不超过五十万人民币B.贷款用途通常为补充流动资金C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目【答案】D16、内部审计部门对银行分支机构可就（）等相关问题提供咨询服务，但不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。A.合规管理B.经营管理C.风险管理D.内部控制E.制度管理【答案】CD17、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。A.提高社会公众的金融意识和风险意识B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议E.加强与新闻媒体的沟通和联系【答案】BD18、根据《建筑施工塔式起重机安装、使用、拆卸安全技术规程》JGJ196-2010，当多台塔式起重机在同一施工现场交叉作业时，应编制专项方案，并应采取（）的安全措施。A.防倒塌B.防碰撞C.交叉施工D.人员互用【答案】B19、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有（）。A.我国货币政策的中介目标是货币供应量B.基础货币就是高能货币C.M2与M1之差为狭义货币D.M0即流通中的现金E.我国的基础货币由两部分构成【答案】ABD20、新会计准则（2006）对商业银行经营管理产生的影响有（）。A.加速商业银行金融创新的进程B.方便银行调整信贷结构C.有利于全面揭示市场风险D.提高风险管理水平E.有助于我国银行业走国际化道路【答案】BCD21、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资金比例D.杠杆率E.存贷比【答案】ABC22、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务有（）。A.对成员单位提供担保B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资C.对成员单位办理贷款及融资租赁D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算E.吸收成员单位的存款【答案】ABC23、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易E.境内外外汇市场交易【答案】ACD24、操作风险的类别可分为()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件E.内部事件【答案】ABCD25、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。A.是为了实现两方面目标B.为银行体系杠杆率累积确定底线C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险D.采用的指标简单、透明E.可以防止模型风险和计量错误【答案】ABCD26、根据《电梯工程施工质量验收规范》GB50310-2002，电梯的所有电气设备及导、线槽的外露可导电部分均必须（）。A.设漏电保护装置B.可靠接零C.可靠接地D.设其他安全设施【答案】C27、离任审计报告的评估结论至少应当包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规【答案】ABCD28、消费金融公司的核心业务有()。A.发放个人消费贷款B.向境内金融机构借款C.境内同业拆借D.代理销售与消费贷款相