某银行制度课件

第九章、中央银行制度一、中央银行制度的产生与发展二、中央银行的职能与组织形式三、中央银行的独立性一、中央银行制度的产生与发展（一）自由银行体系的缺陷（二）中央银行的产生（三）中央银行制度的发展（一）自由银行体系的缺陷

早期银行产生于13、14世纪经济贸易发达的欧洲最早的中央银行产生于17世纪的中后期在中央银行产生之前的时代，被称为自由银行体系时代自由银行体系蕴含的种种矛盾，客观上推动了中央银行制度的建立

1、商品流通的扩大与私人银行发行的银行券在流通区域上的局限性的矛盾，客观上要求有一个资力雄厚，并具有权威的银行，统一发行一种能在全国流通的货币早期的商业银行均有发行银行券的权力银行数量的增加使市场上流通的银行券的种类不断增加，导致纸币过剩各种银行券在流通区域上的局限性，不适应商品经济的发展

2、分散的、独立的票据清算不能适应金融发展的需要，客观上要求建立全国统一的、有权威的、公正的票据清算中心信用经济的发展，票据成为主要的清算工具，银行业务的扩大使各银行间的债权债务关系更加复杂化分散的、独立的票据清算使同城结算和异地结算都很困难伦敦1770年成立了票据交换所，但权威性不够，参加清算的银行十分有限

3、单个银行支付能力的有限性与经济发展对资金需求的膨胀，以及金融业间的激烈竞争，客观上要求有一个“最后贷款人”，在银行面临困难时给予资金支持商业银行以存养贷的经营模式不能适应经济快速发展中的资金需求因支付能力不足发生挤兑而破产的银行不断出现

4、政府利益与私人银行业间的矛盾，客观上要求有一个专门的机构代表政府对社会的货币财富和银行实施控制，并对金融业进行必要的监管经济的发展，要求建立相应的货币制度与信用制度政府对经济的干预，需要有巨大的货币财富作后盾，而政府利益与高利贷者之间的冲突，说明政府控制货币财富和银行的必要性（二）中央银行的产生

1、瑞典国家银行的建立

1656年由私人创建的发行银行券的银行

1668年由瑞典政府出资，将其改组为国家银行，对国会负责

1897年后，独占货币发行权，并开始履行中央银行的职责，成为瑞典的中央银行

2、现代中央银行—英国英格兰银行的产生

1694年7月27日，英国国会制定法案核准英格兰银行成立目的：为政府筹募经费，政府授予英格兰银行代理国库，以政府债券作抵押发行货币的权力

1833年，英国国会通过法案，规定英格兰银行的纸币为全国唯一的法偿币

1844年的《比尔条例》扩大了英格兰银行货币发行的规模；规定英格兰银行内部分为银行部和发行部，从组织模式与货币发行上奠定了英格兰银行的中央银行地位

1928年英格兰银行垄断货币发行权，成为真正意义上的中央银行3、美美国国中中央央银银行行的的建建立立———美国国联联邦邦储储备备银银行行体体系系1791年由由政政府府批批准准成成立立具具有有中中央央银银行行性性质质的的第第一一国国民民银银行行，，1811年经经营营期期满满后后宣宣告告解解散散1816年为为了了治治理理当当时时流流通通领领域域中中黄黄金金白白银银奇奇缺缺、、纸纸币币贬贬值值问问题题，，联联邦邦政政府府成成立立第第二二国国民民银银行行，，执执行行中中央央银银行行职职能能，，但但未未能能代代理理国国库库和和集集中中货货币币发发行行权权，，1836年经经营营期期满满后后改改为为一一家家州州银银行行1913年国国会会通通过过《联邦邦储储备备银银行行法法》，正正式式建建立立了了中中央央银银行行制制度度———联邦邦储储备备体体系系（三三））中中央央银银行行制制度度的的发发展展1、中中央央银银行行制制度度的的普普遍遍建建立立1920年在在比比利利时时首首都都布布鲁鲁塞塞尔尔召召开开的的国国际际经经济济会会议议上上，，提提出出了了在在世世界界各各国国建建立立中中央央银银行行制制度度的的必必要要性性会议议决决议议的的主主要要精精神神是是稳稳定定币币值值，，要要求求：：一是是要要使使各各国国财财政政收收支支平平衡衡，，割割断断通通货货膨膨胀胀的的根根源源二是是货货币币的的发发行行应应脱脱离离政政府府的的控控制制，，执执行行稳稳健健的的金金融融政政策策1922年在在日日内内瓦瓦召召开开的的国国际际经经济济会会议议，，再再次次建建议议尚尚未未建建立立中中央央银银行行的的国国家家尽尽快快建建立立中中央央银银行行，，以以共共同同维维持持国国际际货货币币体体系系的的安安全全1921～1942年，，世世界界各各国国改改组组或或新新建建立立的的中中央央银银行行有有43家2、中中央央银银行行制制度度的的强强化化（1）中中央央银银行行的的国国有有化化和和一一般般货货币币发发行行向向国国家家垄垄断断发发行行的的转转化化（2）中中央央银银行行政政府府机机构构性性质质的的确确立立和和由由一一般般代代理理国国库库款款项项收收支支向向政政府府的的银银行行转转化化（3）中中央央银银行行业业务务的的独独立立性性和和由由集集中中保保管管准准备备金金向向银银行行的的银银行行转转化化（4）中中央央银银行行的的货货币币政政策策由由一一般般运运用用向向综综合合运运用用转转化化（5）各各国国中中央央银银行行间间的的密密切切合合作作不不断断加加强强如1998年7月1日正正式式成成立立的的欧欧洲洲中中央央银银行行，，以以发发行行欧欧元元取取代代欧欧共共体体各各国国的的货货币币实施施统统一一的的货货币币政政策策，，推推动动欧欧洲洲国国家家经经济济金金融融一一体体化化的的发发展展中央央银银行行制制度度进进入入新新的的发发展展阶阶段段二、、中中央央银银行行的的职职能能与与组组织织形形式式（一一））中中央央银银行行的的职职能能（二二））中中央央银银行行的的组组织织形形式式（一一））中中央央银银行行的的职职能能1、中中央央银银行行是是发发行行的的银银行行指国国家家赋赋予予中中央央银银行行集集中中与与垄垄断断货货币币发发行行的的特特权权，，使使之之成成为为国国家家唯唯一一的的货货币币发发行行机机构构垄断断货货币币发发行行权权的的责责任任：：一是是保保持持货货币币流流通通顺顺畅畅二是是有有效效控控制制货货币币发发行行量量，，稳稳定定币币值值2、中中央央银银行行是是政政府府的的银银行行－－－－为为政政府府提提供供金金融融服服务务具体体包包括括：：（1）代代理理国国库库，，经经办办政政府府的的财财政政预预算算收收支支，，执执行行国国库库的的出出纳纳职职能能（2）向向政政府府提提供供信信用用，，支支持持财财政政，，以以解解决决政政府府对对资资金金的的临临时时需需要要如提供贷款、、购买政府债债券、向财政政透支等（3）作为政府的的金融代理人人，代办各类类金融事务如保管并经营营黄金外汇储储备；代表政政府参加国际际金融会议与与活动等（4）充当政府金金融政策的顾顾问与参谋，，为政府制定定经济、金融融政策提供信信息3、中央银行是是银行的银行行指中央银行为为商业银行和和其他金融机机构提供金融融服务，并成成为其最后贷贷款人具体如下：（1）集中保管全全国银行的存存款准备金，，以保持商业业银行的清偿偿能力，调节节并控制商业业银行信用扩扩张能力（2）充当全国金金融机构的票票据清算中心心，为清算金金融机构间的的债权债务关关系提供最终终服务（3）是全国商业业银行的资金金供给者，执执行最后贷款款人的职能4、中央银行是是管理金融的的银行主要职责是：：制定和执行货货币政策制定或执行金金融法规与银银行业务基本本规章监督和管理金金融机构的业业务活动管理境内金融融市场等（二）中央银银行的组织形形式1、单一中央银银行制一种占主导地地位的中央银银行制度指国家单独设设立具有高度度集权的中央央银行机构，，全面行使中中央银行职能能，领导全部部金融事业的的制度特点：全国只只设一家中央央银行，可根根据需要设若若干分支机构构典型代表：英英格兰银行、、日本银行、、中国人民银银行等2、复合式中央央银行制度指政府在中央央和地方两级级设立中央银银行机构，按按规定分别行行使金融管理理权特点：权力和和职能相对分分散，分支机机构不多典型代表：美美国中央银行行制度，由中中央级联邦储储备银行和地地方级联邦储储备银行共同同组成美国将全国50个州划分为12个联邦储备区区，每个区设设立一家联邦邦储备银行为为该地区的中中央银行12个地方级中央央银行是：波士顿联邦储储备银行、纽纽约联邦储备备银行费城联邦储备备银行、克克利夫兰兰联邦储备银银行里士满联邦储储备银行、亚亚特兰大联邦邦储备银行芝加哥联邦储储备银行、圣圣路易斯联邦邦储备银行明尼阿波利斯斯联邦储备银银行、堪萨斯城联邦邦储备银行、、达拉斯联邦邦储备银行旧金山联邦储储备银行3、跨国中央银银行制度是指两个以上上主权独立的的国家共同拥拥有的中央银银行，跨国中中央银行制度度通常以货币币联盟为依托托主要职责：发发行货币；为为成员国政府府服务；执行行共同的货币币政策及有关关成员国政府府一致决定授授权事项如：西非货币币联盟六国成成立的跨国中中央银行中非货币联盟盟设立的中非非国家中央银银行欧洲货币联盟盟成立的欧洲洲中央银行等等4、准中央银行行制度指在一个国家家或地区没有有建立通常意意义上的中央央银行制度，，只设置类似似中央银行的的机构，或由由政府授权一一个或几个商商业银行行使使部分中央银银行职能的体体系特点：一般只只有发行货币币权；为政府府提供服务；；提供最后贷贷款援助和资资金清算的职职能例如：新加坡没有中中央银行，中中央银行的职职能主要由金金融管理局和和货币委员会会两个类似中中央银行的机机构共同行使使香港中央银行行的职能分别别由几个公、、私金融机构构共同执行：：在货币发行方方面，港府授授权汇丰银行行、渣打银行行、中国银行行（1997年后）共同发发行法偿币，，辅币由港府府自己发行在货币政策方方面，由港府府金融司管理理外汇基金、、负责币值与与汇率的重大大决策1981年成立的“香香港银行公会会”参与协调调银行的货币币与信贷政策策三、中央银行行的独立性（一）中央银银行的性质（二）中央银银行保持独立立性的原因（三）中央银银行独立性的的主要内容（一）中央银银行的性质对中央银行性性质的表述：：中央银行是国国家赋予其制制定和执行货货币政策，对对国民经济进进行宏观调控控和监督管理理的特殊的金金融机构中央银行作为为一个特殊的的金融机构，，其“特殊性性”表现在以以下方面：一是地位的特特殊性。中央央银行是国家家制度的组成成部分，是凌凌架于商业银银行与金融机机构之上的最最高权力机构构二是业务的特特殊性。中央央银行的金融融业务与一般般商业银行的的业务相比，，在经营目标标、经营对象象与经营内容容上均有本质质的区别三是管理的特特殊性。中央央银行在行使使管理职能时时，通常是以以“银行”的的身份，在办办理金融业务务中，实施管管理职能（二）中央银银行保持独立立性的原因中央银行独立立性问题的实实质：中央银银行与政府的的关系问题，，即中央银行行在多大程度度上受制于政政府核心是中央银银行与财政部部的资金关系系中央银行独立立性的理解：：相对独立性性，不是指凌凌架于政府之之上、完全独独立于政府之之外、不受政政府控制的独独立性独立性的含义义：指中央银银行在政府或或国家权力机机构的指导下下，根据国家家总体经济发发展目标，独独立制定和执执行货币政策策1、避免政治性性经济波动的的出现即避免由于某某些政治压力力，使中央银银行的货币政政策偏离既定定目标，导致致经济波动2、避免财政赤赤字货币化的的出现财政赤字货币币化是指当政政府财政出现现赤字时，中中央银行用直直接对政府贷贷款或透支的的办法来弥补补，或者是想想办法调低市市场利率，降降低财政弥补补赤字的成本本3、为了适应