授信后培训V20汇编课件

1赔陆辗诡庶融类窜巴仆契缕葵咕倍酶雇贴咆系云迁篷和修农茎耻功整昨先授信后培训V20授信后培训V201赔陆辗诡庶融类窜巴仆契缕葵咕倍酶雇贴咆系云迁篷和修农茎耻功1授信后管理一、授信后管理模块概述二、柜员及相关管理参数设置三、检查信息采集及流程审批四、关注信息设置及查询五、上线要点提示目录2妹均直慈死瓢寂已髓呐饲也咖掏暑羹券缺每妮努溃闽拣非憾榔艇貌碰萝勿授信后培训V20授信后培训V20授信后管理一、授信后管理模块概述目录2妹均直慈23凑瓢厢泵厚颜嘴宋万还掐堑酪私县拂恐曾警蚕旷终疟齿忙顿轿滑卓透板沁授信后培训V20授信后培训V203凑瓢厢泵厚颜嘴宋万还掐堑酪私县拂恐曾警蚕旷终疟齿忙顿轿滑卓3一、授信后管理模块概述引用工行CM2002系统授信后管理模块。检查内容按照我行业务特点（主要参考《客户经理贷款管理尽职记录》和《信贷操作手册》）进行改造。将广东信贷信息核查系统的电子审批流程及风险分析例会功能纳入系统流程。4锁啡臻地须舆埃史陇绣磷启浑症漓幂冀于综啼罩险融贷市宣择躬炯诞蝎服授信后培训V20授信后培训V20一、授信后管理模块概述引用工行CM2002系统授信后管理模块4一、授信后管理模块概述在完成贷后现场检查、及时维护系统相关信息的基础上（客户档案、财务报表等），通过对CM2006系统中已发生的信贷业务及各种相关信息进行加工分析，建立完善的风险监控体系，实现对信贷业务的贷后管理。提供了多项固化查询菜单，有助信贷非现场监测分析。5环句郸闺姜向息贿塔觉耙退碴衡淖禹快郝号匈骸身裁祭巴骂渭卒啮陕性虹授信后培训V20授信后培训V20一、授信后管理模块概述在完成贷后现场检查、及时维护系统相关信5一、授信后管理模块概述6主要功能更命硒兰剁绳遇库瞒衰揣博邢蚜吞香汪醛恿迁舶盛绳屹您郁业森云豆肠沏授信后培训V20授信后培训V20一、授信后管理模块概述6主要功能更命硒兰剁绳遇库瞒衰揣博邢蚜6一、授信后管理模块概述授信后管理模块《尽职记录》和核查系统《贷款业务操作手册》基本情况客户基本信息检查贷款定期检查记录信用等级和授信方案监测流动资金贷款政策指令性流动资金贷款检查贷款定期检查记录（政策性贷款）政策性贷款监管政策指导性（购销）流动资金贷款贷款定期检查记录（准政策性贷款）准政策性贷款监管商业性流动资金贷款及政策指导性（非购销）流动资金贷款检查贷款定期检查记录（商业性流动资金贷款）商业性流动资金贷款监管项目贷款项目贷款检查（区分实施阶段和竣工阶段）贷款定期检查记录（商业性项目贷款）固定资产贷款监管担保情况贷款担保信息检查包括在贷款定期检查记录中担保监管其他检查风险预警信息检查查库记录贷后首次跟踪检查记录农业小企业贷款监管银团贷款监管集团客户监管检查上报风险分析会重大事项报告及处置记录风险分析例会7争骸冀鞋劫做昆另煞央砌蜒何段肪座腮层万级佃乒惯腆至绅硅丹虫皖悼眨授信后培训V20授信后培训V20一、授信后管理模块概述授信后管理模块《尽职记录》和核查系统《7一、授信后管理模块概述8叁就揍宠召身局毁渭硼石勿孝取次稠幸史挤佣后攒纯艘炉诧溪舅剐墅川商授信后培训V20授信后培训V20一、授信后管理模块概述8叁就揍宠召身局毁渭硼石勿孝取次稠幸史89娘钻豫灰澜请宫屯僵披凉颁反办器床故祷今惹乙料恼斧纬桑裴备泻抒蓖治授信后培训V20授信后培训V209娘钻豫灰澜请宫屯僵披凉颁反办器床故祷今惹乙料恼斧纬桑裴备泻9二、柜员及相关管理参数设置10贷后检查业务需进行柜员设置、审批流程定义、贷后处理中心设置等参数设置后，才能正常开展贷后检查工作。

1、授信后管理业务柜员设置授信后管理模块柜员级别包括：业务管理员、领导、操作员。业务管理员设置：由各级行系统运行管理员进行设置；领导及操作员设置：由授信后业务管理员进行设置；放旗咨低铆初幸粉磅蹦哗试荔搂铬九蛆辑啄淳帛破黔粱玻摊磷珐廷楷拽鹤授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置10贷后检查业务需进行柜员10二、柜员及相关管理参数设置11毋俭抚少箱江鸥趾敛装反政味奎剥近狱润性场阔惧害莆搏熟畅空慰待诉请授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置11毋俭抚少箱江鸥趾敛装反政味奎剥11二、柜员及相关管理参数设置122、基本授权与转授权设置具有“领导”级别的柜员，须取得有效授权方可进行业务的签批。（1）基本授权：由总行授信后管理员进行授权。（2）转授权：由已取得签批权限的“领导”级别柜员在“贷后检查柜员管理>贷后检查转授权管理”进行操作。柯拐嫂迈待熄业歪术怎家屿铅聪俩芥闹锦旋饮书霜季逃巧奸外民率子做垄授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置122、基本授权与转授权设置12二、柜员及相关管理参数设置13目前系统仅实现按信用等级划分授权权限。“是否存在重大事项”如选择否，则无权签批“客户基本情况检查”中维护了“影响偿债能力的特别事件”的贷后检查业务。“主页>贷后检查柜员管理>贷后检查转授权管理”胜苹羽裔产乖嘘煤街轧险组澄聊盎走会梁蜕叔欺屉馒编浙盖蔽躬辩菲老书授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置13目前系统仅实现按信用等级13二、柜员及相关管理参数设置143、管理参数设置（授信后管理独有参数）

（1）设置贷后处理中心

由二级行（含）以上的授信后业务管理员在“贷后处理中心>贷后处理中心维护”中进行设置。钟巩降镊圆怜殉警凌两仓暑谅埂构溅助痒缩藉方酿报厚骏州裁膛由她紫溯授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置143、管理参数设置（授信后14二、柜员及相关管理参数设置15只有维护了贷后处理中心，在“贷后检查信息采集”中的“被检查地区”下拉选择框中才能生成可供选择的地区。颐敷旧略棱磋岔蚊衬炔坚渍股备嘎瓦锐纵优名破鼓国鸡士于匝奖口渗康渐授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置15只有维护了贷后处理中心15二、柜员及相关管理参数设置16（2）全行审批环节

对全行的贷后检查审批流程必须经过的环节进行定义。由总行业务管理员设置，一经设置只可修改不可删除。

痔兜血勉虞撒鳞浇待润卢惟彭换握橇膊狸溪拐也凸尤丸豪衅韧秋抬刷谐掷授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置16（2）全行审批环节

16二、柜员及相关管理参数设置17（3）特殊审批环节（选用）

特殊审批环节、特殊审批机构等管理参数，由二级行（含）以上的业务管理员根据特殊管理规定进行设置。注意：1、只有设置了全行审批环节，才能设置特殊审批环节。2、全行审批环节设置与特殊审批环节设置的流程环节次数是并集关系，即如全行审批环节：调查1次、审查1次、签批1次，而某机构的特殊审批环节设置：调查0次、审查2次、签批1次，则该机构发起的贷后检查业务执行的必经流程环节为：调查1次、审查2次、签批1次。

埠押刚蘑庭盎肯藩秤叭捅拓侵充赖无蛊奋铺沏徐首两恋易展芬囚殴受秒怯授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置17（3）特殊审批环节（选用）17二、柜员及相关管理参数设置18特殊审批环节定义所选择的地区，是指贷后检查业务发起的地区，且仅对该地区生效，即使所选择的地区为非支行机构，也不会对其辖内机构生效。幻炳恢袍谆腮寞导凋绎晃裸薪尘削梗脯花核越本货蛰九茨内砧红岳服露学授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置18特殊审批环节定义所选择18二、柜员及相关管理参数设置19（4）特殊审批机构（选用）

由二级行（含）以上的授信后业务管理员进行设置，为指定的地区或客户新增、修改、删除特殊的贷后检查业务流程上报机构。当某行或某客户由于特殊管理需要，在进行业务流程上报处理时，按照规定向指定的跨级或平级某机构上报业务流程，而不向所属上级行上报，则需要进行特定审批机构设置。

仓推姚编赵消钢席浙非累呈彝而壶杨么崖喳摩绢逝旨抢皮茶比适录牌萤立授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置19（4）特殊审批机构（选用）19二、柜员及相关管理参数设置20特殊审批机构由申请机构和上报机构的共有上级行的授信后管理业务管理员进行操作。帖谩腿裹翻沧帚弥语康缨夕排盂连豆垒恕凶黔熄契鲸瞄宣磨檀递度铝跑浓授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置20特殊审批机构由申请机构和20二、柜员及相关管理参数设置21同一申请机构可设置多个特殊审批机构，设置特殊审批机构后，默认审批机构仍存在于贷后检查流程的“下一处理地区”中，与特殊审批机构并存，因而操作人员应注意根据具体情况选择合适的审批机构。朱方巴谓狗领聂颂垣刑痊懦磨雅垂券盼照颖瘟复形瘟祷威寥楔嘛糊悬赡俘授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置21同一申请机构可设置多个21二、柜员及相关管理参数设置22（5）检查间隔期为“未按间隔期进行检查的客户预警”的预警指标设置贷后检查间隔期的参数值。由二级行（含）以上的授信后业务管理员在贷后检查业务参数管理>检查间隔期参数维护中进行设置。

贷后检查间隔期参数必须设置至支行一级，且“是否启用”标志为“是”时，方能触发“未按间隔期进行检查的客户预警”。

苫孩窄清咎呵鸡涟栽尸胁剿蔼祸块填邦盐倡截楞裁笑拇戚博抬端诸梆堰截授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置22（5）检查间隔期苫孩窄清22二、柜员及相关管理参数设置23检查间隔期参数的设置，系统中以信用等级进行划分，推荐检查间隔周期<=最大检查间隔周期；“是否启用”选项是触发“未按间隔期进行检查的客户预警”的标志。(参照总行参数进行设置)问肯跟畴抚太蝶生迁炬腾代势殴聪午咎饶剩百坪虞睛箭伐鸿稼迎绞鸯里虽授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置23检查间隔期参数的设置，系2324贱瓦靖辉崇飞吞琴秤钵哈凌仆捕烦峰前角驾渗毋酥捞礼叶挑乌镁凝丑乏爵授信后培训V20授信后培训V2024贱瓦靖辉崇飞吞琴秤钵哈凌仆捕烦峰前角驾渗毋酥捞礼叶挑乌镁24三、检查信息采集及流程审批25铺颜当皇原佳简将渤葵录铸刷涌歧豌倦胞绅袜栈踪键稗升小逝篮鸟荧畸盈授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批25铺颜当皇原佳简将渤葵录铸刷涌歧25三、检查信息采集及流程审批26（一）贷后检查管理要求1、贷后检查对象凡在农发行有贷款余额的客户（仅有挂账类客户和仅有不良贷款的客户除外）。

2、贷后检查内容包括客户基本信息检查、风险预警信息检查、流动资金贷款检查、项目贷款检查、担保信息检查和综合评价等分项。对发现影响信贷资金安全重大事项的，启动风险分析会流程，上报管理行评价风险程度，确定风险防控措施。控堆夷玫裸安伎抒案酥斟丙垮麻舟例匡逛形虾秘披镜直繁常痪高撇惮糟吼授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批26（一）贷后检查管理要求26三、检查信息采集及流程审批273、贷后检查频率客户基本信息检查、风险预警信息检查和综合评价为每期贷后检查的基本内容，至少每月进行一次；流动资金贷款检查至少每月进行一次；项目贷款检查至少每季度进行一次；担保信息检查至少每季度进行一次。

4、贷后检查期限贷后检查记录的维护及签批，一般应在检查期次月月底前完成（例如2012年8月底之前应完成7月份贷后检查）。激贤锄佑燎擦阀前位顷琶栓戎钝竭诫姐世料扯徽求贵梦屈据次鉴戒乙瞎逢授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批273、贷后检查频率激贤27三、检查信息采集及流程审批28（二）贷后检查信息采集

支行授信后业务操作员通过“主页>贷后检查信息维护>贷后检查信息采集”菜单新增对客户的贷后检查。

不拔拦秃嘎命享彦尺泵笺曙垮奏稍粒眷悬摇晨供凌傲狄迎连鬼侣缺翅唬赊授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批28（二）贷后检查信息采集不拔拦秃28三、检查信息采集及流程审批29贷后检查信息收集、核实及分析等具体操作，参照《中国农业发展银行贷后检查操作指引》的相关规定执行。1、客户基本信息检查（每月一次）检查的内容主要包括企业的资金营运状况、财务报表真实性、财务状况、关联交易及利润分配、影响偿债能力的特别事项等。检查人员应根据检查核实情况，及时如实更新CM2006系统中客户档案和财务报表台账，并录入检查及分析结论，对需要说明的情况应逐项详细说明。运三醉舀氢档忽靴撬邢唇显酵踞云钡陵言桶牛郝乓斯斥饯搭腐炮师室帽冻授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批29贷后检查信息收集、核实29三、检查信息采集及流程审批3030销售及货款回笼情况银行存款情况（包括我行及他行）会计报表检查情况关联交易情况（是否存在关联交易选择“否”，关联交易相关的内容会灰显）影响偿债能力的特别事项利润分配情况（是否存在利润分配选择“否”，利润分配相关内容会灰显）树蜗不既噪硅魏咬窟倔欢凹苟俞蘑农妨娱秘圈歪郧躁雅坟碉鸭由酝桂寇怎授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批3030销售及货款回笼情况银行存款30三、检查信息采集及流程审批31（1）“期末客户在他行贷款余额”已内嵌公式，在录入时，只需录入在他行的短期和中长期贷款余额，系统将自动计算“期末我行贷款占客户全部贷款的比重和按贷款占比销售回笼货款归行率”。（2）若客户当期财务报表已录入，系统自动反显“销售收入、销售回笼货款、销售回笼货款应进入我行”；若客户当期财务报表未录入，系统将提示未能获得相关财务数据，由操作柜员手工进行输入。注意：寒侨咯庆奔第假咎啃明逾呼了尧介湿巍蛾溉蔼袄弦痘醇搓卖叠闭俞柱怪鹿授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批31（1）“期末客户在他31三、检查信息采集及流程审批322、风险预警信息检查（每月一次）贷款风险预警信息主要包括CM2006系统风险预警信息和人工风险预警信号。对于CM2006系统风险预警信息，应根据现场检查情况，分析预警成因（对报表逻辑合理性、偿债能力、盈利能力、发展能力、资产营运能力等重要的指标分析），并在CM2006系统录入分析处置意见。丧丫仑蝴门杂藻桶街栽奸珠渍匝力沂矣荧岭岩判跨澄十猪寝述烛厂今绥纳授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批322、风险预警信息检查32人工预警信息（1项）三、检查信息采集及流程审批3333报表逻辑合理性分析（10项）偿债能力分析（8项）盈利能力分析（6项）发展能力分析（8项）资产营运能力分析（14项）客户风险信息预警（15项）单笔业务风险预警（14项）耐拭衍淘湍办敬讼甄栖碌嘻扦懊笼殃做冠屑伎偿约盈皿筐曾敷旨蹄响攘寸授信后培训V20授信后培训V20人工预警信息（1项）三、检查信息采集及流程审批3333报表逻33三、检查信息采集及流程审批34风险预警信息检查，是客户风险预警信息的整体展示。本次CM2006系统升级后，将不再在贷款业务的“预警信息管理”中进行处置说明，而集中到此处进行处置说明。注意：欧腥爪宿练湃纪成女字馋谦佐垣难替瞻屋涧钥逗铭皆椎嚷禾鞠僳赦沥吨调授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批34风险预警信息检查34三、检查信息采集及流程审批353、流动资金贷款检查（每月一次）流动资金贷款检查分为政策指令性流动资金贷款检查、政策指导性（购销）流动资金贷款检查以及商业性及政策指导性（非购销）流动贷款检查。政策指令性流动资金贷款检查主要对库存监管情况、贷后管理合规性等进行分析。政策指导性（购销）流动资金贷款检查主要对库存监管情况、资金使用合规性等进行分析。商业性及政策指导性（非购销）流动贷款检查主要对客户的运营情况、现金流、偿债能力及意愿等进行分析。撵铆躺惩罐陵垒问蔗卯汗臼颅宗神顿抵劣柴牟魂镐馋羹正赐病使沥守辽雅授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批353、流动资金贷款检查35三、检查信息采集及流程审批36在进入各项流动资金贷款检查时，系统将自动检索并列示该客户名下所有有余额的该种类型流动资金贷款，其中：对粮棉油政策性挂账贷款以及商品棉不合理占用贷款，系统将自动屏蔽，不需进行检查。且同一客户无需逐笔录入检查情况。

蔑署阜卡方椅陛空铡踢吴努员矗拂勿诛苟郝厢龋婚当戈诗噬贪申加榨盗庸授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批36在进入各项流动资金36三、检查信息采集及流程审批37政策指令性流动资金贷款检查1.针对库存情况的定性判断；2.定量情况反应在库存管理模块，作为贷后检查的基础。脾糯喇恢袱插黎宙站晶壕惦杆珍梨乒丹脯散狙楔膏歹吭瞥稠钻锥渔胞缸段授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批37政策指令性流动资金贷款检查1.37三、检查信息采集及流程审批38政策指导性（购销）流动资金贷款381.针对库存情况的定性判断；2.定量情况反应在库存管理模块，作为贷后检查的基础。码饶硼厨震罕乘私才兜社痪饼辊扒挤真妇弧颁幢噎祁瞪测宇六彦募秸瘸杂授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批38政策指导性（购销）流动资金贷款38三、检查信息采集及流程审批3939

商业性及政策指导性（非购销）流动资金贷款主导产品产销情况（产品的量纲差异较大，不作统一设定，由操作人员在备注中说明，但同一产品的量纲一经确定，应有延续性。）上下游市场状况应收账款及结算资金占用情况能耗、工资、税款、物资保证率泞姑耗唉可刺赢痛秧芽奈旋油稀适傣豪窃崎粪孙窿涯夷怒屉截唉腹麻恰岿授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批3939

商业性及政策指导性（非购39三、检查信息采集及流程审批404、贷款担保信息检查（每季一次）担保信息检查内容主要包括担保手续、担保材料合法合规性、担保能力变化情况等。担保信息检查应根据担保合同，逐笔进行。客户经理应通过现场检查、查询人民银行征信系统等方式，及时收集保证人经营和财务信息，抵质押物保管、登记、保险和权属等状况，并核实所收集信息的真实性、完整性和准确性。客户经理应测算保证人的担保能力，分析担保人的担保意愿、资质、能力等是否发生变化，对抵质押物偿债优先级别及处置变现难易程度等进行判断。汲赣挪骚砂舍表堆惹掠炭凄荚骄计赤料塑肪崖棉侗掷芭贷侗岂羹梢羹芽味授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批404、贷款担保信息检查40三、检查信息采集及流程审批41

本次系统升级后，针对贷款担保信息的检查区分抵（质）押担保、保证担保的法律特性和监管重点，分别设定不同的检查表。进入贷款担保信息检查，系统将自动检索该客户在检查期有余额的贷款合同对应的担保合同进行列示，客户经理须逐合同进行检查。锄拐笛浇譬抱菲烃批咐瑚簇横稗达陌喻场乘贺绅忍挟卸械卖瓷桩艳凰尼告授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批41本次系统升级后41三、检查信息采集及流程审批42抵质押担保检查贷款方式为抵押或质押担保，客户经理根据客户抵押物现状将系统外的检查结果录入到系统中。如图：求饭笺冤粟糖歼犀谊洋扣碧争飞俄躇沈峪终摘寄沸讨寻影棋芽钧彦悸磐泽授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批42抵质押担保检查贷款方式42三、检查信息采集及流程审批43保证担保检查（1）如已录入保证人的财务报表，保证人总资产项可自动反显，否则，需手工录入。（2）如保证人是我行客户，可自动反显保证人在我行贷款余额。砰嗡橡毒益啤烙兔储啤孤尘镊捶怪丘戮佐夏郡肮耀温偶柞剐憎杀颂振枉布授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批43保证担保检查（1）如已43三、检查信息采集及流程审批445、项目贷款信息检查（每季一次）项目贷款检查根据项目建设所处阶段分为项目实施信息检查、项目竣工情况检查。项目贷款检查应根据客户贷款项目，逐项目进行。

项目实施情况检查，主要包括建设资金到位及使用、工程进度、还款计划执行、本息偿还、总投资实施等情况。项目竣工情况检查，主要包括项目投资整体完成、投产、达产等情况。项目竣工后检查，主要包括项目的产成品效益、项目现金流等运行情况及还本付息情况。朵篇祈棋梢包谬暖款杭姬沼孰豪烈花纷芝仙桶狙遗赃算躁脉赎蜘息凌品华授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批445、项目贷款信息检查（44三、检查信息采集及流程审批45

升级后，系统根据工程项目实施阶段和竣工阶段监测重点的不同，分别设置了两张检查表。进入项目贷款信息采集菜单，系统可将客户名下有贷款余额的项目自动列示，客户经理须逐项目进行信息采集。棍硝毙菌唱噪酚取丛擂才燎锐宏胞黔归二译巳裂姓冶痈廊盛演别门话棺汁授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批45升级后，系统45三、检查信息采集及流程审批46

项目实施情况检查资金到位财务支出完成工作量（折成货币反映）各项比率年粕扣稻隐冈企攀帧孔甲甲途奈眯娥漆报忍议涣殿牢痕疡阜该痒谬苔崔新授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批46项目实施情况检查资金到46三、检查信息采集及流程审批47

项目竣工情况检查资金到位情况项目财务支出评价和说明竣工概况涯罪刑研蒂贱廖斗濒奢鉴沙熏芹戊受烹驻门夏扳促搀摸刑胺氨蝉挽扁业涂授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批47项目竣工情况检查资金到47三、检查信息采集及流程审批48

投产情况检查

在填写完项目竣工情况表，并成功保存数据后，返回检查明细表，可点击“新增投产情况”按钮对投产情况进行录入。锗垒矛瓦彻融肖迭少辖先攘酮烩僵捻株势埋拟搪电剖斥失补郎乓钵耘靴件授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批48投产情况检查48三、检查信息采集及流程审批496、贷后检查综合评价（每月一次）（1）根据贷后检查情况，综合评价客户的经营情况、贷款风险总体情况及发展前景，并提出具体建议及措施。（2）对列入风险分析会督办的客户，应如实逐项反馈风险分析会决议落实情况。（3）对其他需说明的情况或上述要求以外的检查内容，客户经理可在综合评价中予以说明，必要时可形成相应的文字报告，以附件形式上传至CM2006系统。戊丧垮拈唱鞘厚辖百盎胺恳宫侥脂亦悲拌悉践萍毒要撼毁径堡中垃泄凯悬授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批496、贷后检查综合评价（49附件上传功能三、检查信息采集及流程审批5050通过点击超链接，可以查询检查信息客户经营情况评价资产风险总体情况评价客户发展前景评价建议及措施上期风险分析会决议落实情况滚揩遥凝花体波水噎沉屋伞废距功湃麓躇水焦衬怔几晾赁抗蓖缸浩彰祟味授信后培训V20授信后培训V20附件上传功能三、检查信息采集及流程审批5050通过点击超链接50三、检查信息采集及流程审批5151

注意:

贷后检查综合评价页面需加载控件,建议将CM2006系统网址加入浏览器的可信站点，且将可信站点的安全级别调为“低”。当浏览器提示将安装加载控件时，请允许下载安装。如浏览器弹出如下提示窗口，请选择“是”。沤候租铃巷耗题锁并棺始傀孜私更呛射愧子俱膏麓革又獭歼潜品怨彝碑捻授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批5151注意:沤候租铃巷耗题51三、检查信息采集及流程审批52（三）贷后检查申请审批52糊妄亨胀室君斜委色瘸树怂挡冲梭师掇址臭迹诧拽凶梨娩样啪悼技穴堑详授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批52（三）贷后检查申请审批52糊妄52三、检查信息采集及流程审批531、贷后检查调查、审查、签批新增贷后检查综合评价之后，系统将自动发起本笔检查的流程（贷后检查调查）；新增综合评价的柜员，贷后检查调查菜单的“待本环节处理”页面查询到该笔贷后检查流程。揖寻挂叉凶殿在收温过卞娘嫩侦钡溜驳赶透您色蝶犊泪杉级阻苇稀寿呛素授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批531、贷后检查调查、审查53三、检查信息采集及流程审批54进入贷后检查调查资料页面，点击各个链接可以看到已完成的各项贷后检查信息以及贷后检查综合评价。贷后检查调查、审查、签批到毋腊幸鸦进仍什父惰源夜搂嚏泅灸烙羊裴煌藐库骂欧轿坷带锁卵豪搂争授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批54进入贷后检查调查资料54三、检查信息采集及流程审批在贷后调查、审查、签批环节的业务处理意见中，需选择“是否建议提交风险分析会”，但调查、审查环节意见不会对本流程最终是否提交风险分析会产生影响；只有签批环节的选择会最终影响流程是否提交。55贷后检查调查、审查、签批扎魔屉梢肘画携宪盘廓扭晃阴坤龙扒阉涎纪脑佯厩试醇腾晓署荔胜割抠尝授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批在贷后调查、审查、签批环55三、检查信息采集及流程审批56

当前流程定义环节，由全行审批环节和特殊审批环节决定，一般由总行统一定义；“缺少的环节”表示在必经环节中，还缺少几个环节才结束贷后检查流程。贷后检查调查、审查、签批蓑幻净姬振亨黍呀犀碱盯牺宾鸦横斗瘟完规帐诲察擎胳个惫缓疫唇剿沥懈授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批56当前流程定义环节，由全56三、检查信息采集及流程审批57

选择好下一环节、下一处理地区和下一处理人后，点击“发送”，则将该笔业务发送到所选择的下一环节和下一处理地区处理；流程将在下一处理人的待本人处理页面显示。（同贷款流程）贷后检查调查、审查、签批刷跃丹菠敷湃助澜摔猜慎治莽戍劳追造醋恤拾癣踩退税预吻炙乳采学精摄授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批57选择好下一环节、下一处57三、检查信息采集及流程审批58贷后检查调查、审查、签批

签批环节种“是否建议提交提交风险分析会”对贷后检查流程进行了控制。若选择“否”，贷后检查流程将结束；若选择“是”，系统自动启动风险分析会，将业务流程发送至贷后检查签批行的上级行，并在上级行的“风险分析会审查——待本环节处理”中展现。雍冒杨渺决嫩延停拘蹦特煌妨哪操襄柯磐钟建批宝正匝遂蓑掣缀祝姿极丸授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批58贷后检查调查、审查、签批58三、检查信息采集及流程审批592、风险分析会审查、签批现实中召开风险分析会后，在CM2006系统中进行风险分析会审查和风险分析会签批操作。在调查资料信息页面，点击客户相关信息检查链接可以查看到相关检查明细信息；点击贷后检查综合评价信息，可以查看对该客户贷后检查综合评价。撮刮昂拆氟谚诺某窿烁曾森靖螟起问富毡问那宛爽蓝烷年簿佬巡氮寸袭焕授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批592、风险分析会审查、签59三、检查信息采集及流程审批60风险分析会审查在风险分析会审查环节，进行业务处理之前，需在系统中添加风险分析会评价，且只有风险分析会审查环节能对填写的评价内容进行修改。放坪毫笼没魔挂汰匿灵纤扳凌陛奸蓉屏栅释茂涧循祖召魁龚萄沛抉研检抒授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批60风险分析会审查在风险分60三、检查信息采集及流程审批61树孽青陇负龄若梯咽毫庞鹰谐薯升矣拉莽护颁拇疑差滴冻笋趴番彼称稗婪授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批61树孽青陇负龄若梯咽毫庞鹰谐薯升61三、检查信息采集及流程审批62风险分析会签批

对输入完本人意见后，通过“发送”按钮可以将签批流程发送至他人进行签批，点击“签批”则本笔贷后检查流程结束。丽纪儡娟劣芽怂坐脖噬件专致憋众恬羡鞍霓逞氧愧民霖芦斤坐杖苑磨且杨授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批62风险分析会签批对62三、检查信息采集及流程审批63注意：（1）签批环节，请确认登录柜员是否有签批权限。如果未授权，点击签批时，系统将进行提示“当前柜员没有有效期内的签批权限”；（风险分析会签批权限与贷后检查签批共用授权）（2）风险分析会签批为贷后检查业务流程的最后一个环节。（未选择提交风险分析会，则贷后检查签批为最后一个环节）（3）系统设计风险分析会流程可通过“风险分析会审查”层层上报。而配套制度规定，风险分析会一般由二级分行或直管支行的省级分行完成签批。风险分析会审查、签批腰摩另闷串乔屈签运攫或翌素购担越操费脚缔渗婉恳漾噬诞二披淬攫谴骇授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批63注意：风险分析会审查、签批腰摩63三、检查信息采集及流程审批643、贷后检查审批流程跟踪

选择客户代码、申请号，点击查询，可以查询经过登录柜员的选定客户贷后检查流程；不选择客户代码和申请号，可以查询经过登录柜员所有客户贷后检查流程。富君惜我笺噶叠涟图茹雨掸驳寇敖橙蔬瑟厄蹲授烟铣鞋捍醇窃妒痘灾爽摹授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批643、贷后检查审批流程跟64三、检查信息采集及流程审批65

在已办业务流程跟踪中展示在流程中的贷后检查，点击需查询业务，可以查询到流程进度。如下一处理人意见为“待处理”状态，点击“撤回”键，可以将已发送到下一处理人的流程进行撤回至本人处理。申送纠最搐奔锗获亢卷逢勋贸蒸肇釉达瑶牧硒付对聂猛唉啡吾叙种庄开找授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批65在已办业务流程65三、检查信息采集及流程审批664、贷后检查完成流程查询选择客户代码，流程种类默认为授信后管理，选择申请号，选择完成后点击查询。迪帆鸦渐氖塞然荣送芋牢腥包柄举奴架愧膛射汰跃绸灌制瞒弗催碎瞅古琐授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批664、贷后检查完成流程查66三、检查信息采集及流程审批675、贷后检查结果查询选择地区代码、客户代码，输入检查期，选择检查地区，选择需要查询的检查次数，查询对应检查期的详细检查信息（同综合评价信息）。晕数幼泳寻都葡桨蚊做第痈逆进肩驴痢镭贩夏茂偿宇吵流大梨渭乔颅蝴癌授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批675、贷后检查结果查询67三、检查信息采集及流程审批686、风险分析会评价查询选择客户代码，输入检查期，选择检查地区，选择需要查询的检查次数，查询对应检查期的风险分析会评价信息。孙抑虫中勤曼篷俱森媚少遭公半限狄谍溅忠粹众魂弘捂茶毛萝陋园近捅眺授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批686、风险分析会评价查询6869螟言慕瞳膘立籍郎竞停盯惭鸥奠樊株幽焕执圭澳赤干祥王忍菱瓮泳案而贼授信后培训V20授信后培训V2069螟言慕瞳膘立籍郎竞停盯惭鸥奠樊株幽焕执圭澳赤干祥王忍菱瓮694-1、概述70本模块可以为各级行提供经营分析及管理决策所需要的重点关注信息。信息查询前须由各级行业务管理员进行必要的参数维护。艳跌穴掳饼半张吉履布畔讲软螺俘醛鲁言简辙潦了他畔蚌详役纠践迹阮枝授信后培训V20授信后培训V204-1、概述70本模块可以为各级行提供经营分析70各级行可根据自身监管需要对N值进行设置，上下级行间设置的N值无校验、控制关系。各级行只能修改删除本级行设置的参数。4-2、单笔业务关注信息71主页>关注信息管理>关注信息参数管理>关注信息参数设置维护亏藉畦胸燎药掺眠蝴苫奉割严孤契辟履查软辗创剿喂荷凛无封艺萄鹰氖霸授信后培训V20授信后培训V20各级行可根据自身监管需要对N值进行设置，上下级行间设置的N值714-2、单笔业务关注信息72对已设置的参数进行修改、删除或停止使用等操作时，需先查询出该项指标后，才能进行后续操作。亢赦绣彼扒洱瞄沧鬼憎得篱男勃蒸踢逢蚕芍蠕蔷砷鹏缠两秀弄愧疡肪戍沫授信后培训V20授信后培训V204-2、单笔业务关注信息72对已设置的参数进行修改724-2、单笔业务关注信息73“使用标志”在新增时默认为“使用”，需停用该指标，则将其修改为“不使用”即可诵箱俗诌赋碱娃观镰售并胆睛砷拷厕闲常沉跪警睦献徊戎已货策句杰詹祸授信后培训V20授信后培训V204-2、单笔业务关注信息73“使用标志”在新增时默认为“734-2、单笔业务关注信息74配合参数设置，各级机构可查询:报告期内新增流动资金贷款且贷款数在万元以上；报告期内对信用等级在N级（含）以下的客户发放信用贷款；报告期内对信用等级在N级（含）以下的客户发放中期流动资金贷款；报告期内对信用等级在N级（含）以下的客户发放流动资金循环贷款；报告期内签发银行承兑汇票超过N万元等单笔业务关注信息。颠倍频农与瑚撵魂纤鹅劣眶氯誓百瞻邑番纽绕标任僧墩乐彝巴秘划委漂臣授信后培训V20授信后培训V204-2、单笔业务关注信息74配合参数设置，各级机构可查询:颠74报告期内新增流动资金贷款且贷款额在N万元以上75主页>关注信息管理>单笔业务关注信息>单笔业务关注信息查询点选需查询的客户，点击“查看细节”，可查看该客户在查询期内新增的流动资金贷款明细。要摈缺瑰谚无怎壕韩稚嗡蹬促哑煌氧丝纫撤崭浆晒填逝犹邮忿湃洲稀斤谅授信后培训V20授信后培训V20报告期内新增流动资金贷款且贷款额在N万元以上75主页>关注信7576报告期内新增流动资金贷款且贷款额在N万元以上则仲绘福垛窜恤思帐念瞧摔铣剖六韵嘶今咬串跪幌碰颧淄掺价窝恩楔堕堑授信后培训V20授信后培训V2076报告期内新增流动资金贷款且贷款额在N万元以上则仲绘福垛窜764-2、单笔业务关注信息-客户办理贷款明细查询77主页>关注信息管理>单笔业务关注信息>客户办理贷款明细查询可查询客户指定时间段，贷款发放情况。查询结果将逐一列示该客户在查询时段内发放的贷款。腺忠蓬榴矫卿闯皿窍馒尧乏念所海资骇贴蜘暖泊弃饱奎六绵嫁介刘颁迪冉授信后培训V20授信后培训V204-2、单笔业务关注信息-客户办理贷款明细查询77主页>关注7778贷款逾期期限天数设置是为“地区贷款逾期情况查询”设置查询参数，地区选择范围为当前行及其下级行。各行可根据监管需要为本级行或下级行设定逾期监控区间。上下级行间设置参数不相互校验控制。进行查询时，系统按查询柜员所在行设置的参数，列示查询结果。各区间设置的逾期天数上下限不能交叉，每个区间取值“>＝下限,<上限”，终止期限由系统自动生成。不允许在同一地区设置相同的“期限名称”或“期限上限”。对已设置的参数进行修改、删除或停止使用等操作时，应先查询出该项指标。4-3、地区融资资产质量情况-逾期贷款楷楼迷孕志疫露疤龄木沤囤贴摩稠白裙器橇敏褒獭厢汲釉蝗缀惟诛接彬涟授信后培训V20授信后培训V2078贷款逾期期限天数设置是为“地区贷款逾期情况查询”784-3、地区融资资产质量情况-逾期贷款

79主页>关注信息管理>关注信息参数管理>贷款逾期期限天数设置维护换贝拴药冠辉券肖煽兑刨强锰骤谤爷朴萄瑟碾瞬纺壮庙凹鱼缩舍虽檀氮郴授信后培训V20授信后培训V204-3、地区融资资产质量情况-逾期贷款

79主页>关注信息管7980主页>地区融资资产质量情况>地区逾期贷款情况查询由业务管理员先行在“关注信息管理>关注信息参数管理>贷款逾期期限天数设置维护”进行参数维护方可查询。点击“查看下级行”可逐层展开到支行。4-3、地区融资资产质量情况-逾期贷款铜爪良烙心蚜赖交篆湾卑罗裕仰拷韶歹神干垮勇涌不禾咳埂韭棺死等孪敌授信后培训V20授信后培训V2080主页>地区融资资产质量情况>地区逾期贷款情况查询8081点击“逾期天数”，可根据查询柜员所在行设置的参数，分区间列示逾期情况4-3、地区融资资产质量情况-逾期贷款

谈寡俏苍微厌涵擒兔劈草圭师肤机号钙软辫吁锯沽脑加脱施职哩跋岩疾红授信后培训V20授信后培训V2081点击“逾期天数”，可根据查询柜员所在行设置的参数，分区间8182主页>地区融资资产质量情况>地区新增客户不良资产情况查询本模块查询总行和一级行的数据采用异步查询（即通过提交用户作业），查询支行和二级行的数据直接展示结果。4-3、地区融资资产质量情况-不良资产

吞麦砰驱蜜饶眶公蛙甸徊昆盅姓月潜潦圈成胞蔗壤纽谁烘线毕恼比寓郑铂授信后培训V20授信后培训V2082主页>地区融资资产质量情况>地区新增客户不良资产情况查询8283主页>地区融资资产质量情况>地区不良资产总量情况查询通过“查看下级行信息”可逐层展开至支行级机构。通过“查看明细”查看地区总账。4-3、地区融资资产质量情况-不良资产

彼整徊本刹奄迁孽燕急区爹豫斑宁遵任缉翠咬烫别树做浴都条农肌倍睹宪授信后培训V20授信后培训V2083主页>地区融资资产质量情况>地区不良资产总量情况查询通8384主页>地区融资资产质量情况>地区融资总量情况查询通过“查看下级行信息”可逐层展开至支行级机构。通过“查看明细”查看地区总账。4-3、地区融资资产质量情况-融资总量

辐砖稳犀卸卢踊箕拨托锈蜂盏潍粟粤势叔蒸废弗孪寥罚胎丢燃形凸对舌链授信后培训V20授信后培训V2084主页>地区融资资产质量情况>地区融资总量情况查询844-4、融资签批人签批情况查询85主页>关注信息管理>业务审批关注信息>融资签批人签批情况查询地区代码是指签批人柜员号所属的地区，而非融资业务所在地区。查询结果将列示归属该地区的所有签批人，截止查询期，签批业务的情况。浆滦日脖腋婚光恍版寇领棠潜纵誊言裙督肘腊座姑哎亥洲碰豁我括运颇路授信后培训V20授信后培训V204-4、融资签批人签批情况查询85主页>关注信息管理>业务审85861、本查询的“地区”，是指签批人的柜员号归属地，例如某签批人的柜员号归属地为A地，但未在A地担任签批人，而是先后在B地、C地担任签批人，如地区代码选择为A地，系统将列示该签批人，而选择B地或C地时，则不列示该签批人。因此，如需仅想查询某一签批人的签批情况，则使用“签批明细情况查询”功能更为简便。2、数据由系统后台于每季自动汇总生成，但因二期升级前的系统无此汇总批量，因此，查询年份及季度只能选择上线后的时间。3、点击某一签批人前序号，可查询该签批人截止查询期签批的所有业务的明细4-4、融资签批人签批情况查询梨尔毗趴蕉伤坡疽曾抬带弘能郁嘻勤毗止咏狞创铅督芝膛跑逝低寐迈侈琶授信后培训V20授信后培训V20861、本查询的“地区”，是指签批人的柜员号归属地，例如某签864-5、签批明细情况查询87主页>关注信息管理>业务审批关注信息>签批明细情况查询数据由系统后台于每季自动汇总生成，但因二期升级前的系统无此汇总批量，因此，查询年份及季度只能选择上线后的时间。查询结果将列示该签批人截止查询期签批的所有业务的明细嗓宰阔哨梨拄敬沙损放聋寨椅嫌眼姨蚀拉磕少西给粮春凸父掳者宠眺姜坞授信后培训V20授信后培训V204-5、签批明细情况查询87主页>关注信息管理>业务审批关注8788注意：查询结果中的“地区”为签批人柜员号归属地，如签批人存在异地任职情况，则查询条件中“地区代码”指签批人的任职地，两者不必一致。4-5、签批明细情况查询蚁府舷薪纷尚微腾狙凶累淄虹避叔恨等铲秉梅瞒掺攀鸳豹祈汲糠娩婴帘赏授信后培训V20授信后培训V2088注意：查询结果中的“地区”为签批人柜员号归属地，如签批人8889键究贞桥闭聪篇诸腰钦端菌鳖两乘匣回普池锤陌湘掺伺桅吠僻或惹滑交钾授信后培训V20授信后培训V2089键究贞桥闭聪篇诸腰钦端菌鳖两乘匣回普池锤陌湘掺伺桅吠僻或894-6、地区同业融资情况90“地区同业融资总量金融机构定义维护列表”页面所列示的金融机构，需由系统运行管理员在公共运行管理的“系统参数维护>银行信息管理”进行维护，且对于我行，无论哪级机构，其“银行全称”统一录入为“中国农业发展银行”。

通过对地区同业融资情况、不良资产比率及以及结构状况的关注，可以了解本单位在辖区内的市场份额，不良资产在同行业所处位置，从而掌握竞争对手情况并研究本单位经营发展方向和风险控制重点。该查询功能依赖手工采集地区同业情况，在“地区同业融资总量情况采集”中进行录入。系统只能根据该地区录入情况进行对比分析。物更牌透蚜薄授盈单扭嚎檀汇锗箕苑页址殊衣践榷被贰怒缀秃剿础祟娄逐授信后培训V20授信后培训V204-6、地区同业融资情况90“地区同业融资总量金融机构904-7、使用特别授权办理业务情况查询91领低奢盟凡叹宋贰镍栋佰呢已催埃痈祖隙典爵室吃疲屋燕家噪秧徽拳彭涟授信后培训V20授信后培训V204-7、使用特别授权办理业务情况查询91领低奢盟凡叹宋贰镍栋914-8、企业财务报表录入情况下载92查询页面，录入地区必须到支行级机构。但在用户作业管理中地区须选择提交查询作业的地区。查询采用提交小文本查询方式实现，柜员到综合信息查询>其他信息查询>用户作业管理中通过小文本下载方式查看结果，用户作业管理中“作业类型”选择“cmis3用户文本作业”，在“”页面中，点击“下载文件”，将查询结果下载至本地（注意查看文档的文件名是否为所提交的作业编号）惶槛所译枪南您憋瓮牙堂匠拯兆炊攫躇供田蒸幸蛰焕涣年茎知柳船咒凹寺授信后培训V20授信后培训V204-8、企业财务报表录入情况下载92查询页面，录入地区924-9、企业财务报表录入情况下载93赞雷铁跌批挪棱在素簿揖引每重叶倚沿蛙浙烧适泞枪纳嘎比鼓秘先撑仔步授信后培训V20授信后培训V204-9、企业财务报表录入情况下载93赞雷铁跌批挪棱在素簿揖引9394尝绢栈他窒嗜像蓝幸啃匪禾朝研雀片镜照葬螟狮骆台续膀翘墩篡王碗敛姐授信后培训V20授信后培训V2094尝绢栈他窒嗜像蓝幸啃匪禾朝研雀片镜照葬螟狮骆台续膀翘墩篡94五、上线要点提示95经过三个月的试运行，总行收集、整理了各试点行反馈的信息，现将本模块上线要点提示如下：1、授信后管理模块的启用登陆柜员须取得授信后管理模块相应级别后，方能在“业务”中选择授信后管理。授信后管理的业务管理员由各级行运行管理员设置。2、设置贷后处理中心贷后处理中心由二级分行或直管支行的省级分行业务管理员对所辖支行进行设置，如未设置，支行操作人员将无法选择被检查地区。沼闭责极彼血仔廷谨苗湿猪唇孝轴梦丸斜备鞍铺楞挞纱点乱速鳖贫纶苯睹授信后培训V20授信后培训V20五、上线要点提示95经过三个月的试运行，总行收集、整理了各95五、上线要点提示963、贷后检查签批人签批权限取得各级行授信后业务管理员设置好本级行领导后，由总行对各省级分行行长进行授权，再由有权签批人逐级转授权至支行。4、贷后检查间隔期的维护检查间隔期的间隔天数由授信后业务管理员按照总行制度要求进行维护，检查间隔期参数必须设置到支行，也就是各二级分行授信后业务管理员要完成所辖支行检查间隔期的参数设置。

置径椭砖钥反斯川寿腋果檄忘褥吓蹈讥土汕伦吐让李稻的丈刘怠欠蔫直家授信后培训V20授信后培训V20五、上线要点提示963、贷后检查签批人签批权限取得置径椭96五、上线要点提示975、正式上线时，录入贷后检查基期数据正式上线后，开户行应先以2012年8月为检查期，对客户基本信息、风险预警信息、商业性和政策指导性（非购销）流动资金贷款（如有）和综合评价完成一次贷后检查及签批，作为贷后检查的基期，从9月份开始按照正常要求进行贷后检查。6、客户基本信息检查自动取值失败若出现取值失败的问题，主要是：（1）检查期客户财务报表否录入完成，（2）检查期客户总账贷款余额为0或余额不正常。

跟虞蔫凉祷捏救条鸭巳菱腥斟吻凿日波短障厦蔗及痉拾馁脏敏承低屉埃厩授信后培训V20授信后培训V20五、上线要点提示975、正式上线时，录入贷后检查基期数据9798墅押汗至镁苗枯贬操咏喧舶综妓稀决紧那琅怨芍凡览聪沥唐单茹赃回招莆授信后培训V20授信后培训V2098墅押汗至镁苗枯贬操咏喧舶综妓稀决紧那琅怨芍凡览聪沥唐单茹9899赔陆辗诡庶融类窜巴仆契缕葵咕倍酶雇贴咆系云迁篷和修农茎耻功整昨先授信后培训V20授信后培训V201赔陆辗诡庶融类窜巴仆契缕葵咕倍酶雇贴咆系云迁篷和修农茎耻功99授信后管理一、授信后管理模块概述二、柜员及相关管理参数设置三、检查信息采集及流程审批四、关注信息设置及查询五、上线要点提示目录100妹均直慈死瓢寂已髓呐饲也咖掏暑羹券缺每妮努溃闽拣非憾榔艇貌碰萝勿授信后培训V20授信后培训V20授信后管理一、授信后管理模块概述目录2妹均直慈100101凑瓢厢泵厚颜嘴宋万还掐堑酪私县拂恐曾警蚕旷终疟齿忙顿轿滑卓透板沁授信后培训V20授信后培训V203凑瓢厢泵厚颜嘴宋万还掐堑酪私县拂恐曾警蚕旷终疟齿忙顿轿滑卓101一、授信后管理模块概述引用工行CM2002系统授信后管理模块。检查内容按照我行业务特点（主要参考《客户经理贷款管理尽职记录》和《信贷操作手册》）进行改造。将广东信贷信息核查系统的电子审批流程及风险分析例会功能纳入系统流程。102锁啡臻地须舆埃史陇绣磷启浑症漓幂冀于综啼罩险融贷市宣择躬炯诞蝎服授信后培训V20授信后培训V20一、授信后管理模块概述引用工行CM2002系统授信后管理模块102一、授信后管理模块概述在完成贷后现场检查、及时维护系统相关信息的基础上（客户档案、财务报表等），通过对CM2006系统中已发生的信贷业务及各种相关信息进行加工分析，建立完善的风险监控体系，实现对信贷业务的贷后管理。提供了多项固化查询菜单，有助信贷非现场监测分析。103环句郸闺姜向息贿塔觉耙退碴衡淖禹快郝号匈骸身裁祭巴骂渭卒啮陕性虹授信后培训V20授信后培训V20一、授信后管理模块概述在完成贷后现场检查、及时维护系统相关信103一、授信后管理模块概述104主要功能更命硒兰剁绳遇库瞒衰揣博邢蚜吞香汪醛恿迁舶盛绳屹您郁业森云豆肠沏授信后培训V20授信后培训V20一、授信后管理模块概述6主要功能更命硒兰剁绳遇库瞒衰揣博邢蚜104一、授信后管理模块概述授信后管理模块《尽职记录》和核查系统《贷款业务操作手册》基本情况客户基本信息检查贷款定期检查记录信用等级和授信方案监测流动资金贷款政策指令性流动资金贷款检查贷款定期检查记录（政策性贷款）政策性贷款监管政策指导性（购销）流动资金贷款贷款定期检查记录（准政策性贷款）准政策性贷款监管商业性流动资金贷款及政策指导性（非购销）流动资金贷款检查贷款定期检查记录（商业性流动资金贷款）商业性流动资金贷款监管项目贷款项目贷款检查（区分实施阶段和竣工阶段）贷款定期检查记录（商业性项目贷款）固定资产贷款监管担保情况贷款担保信息检查包括在贷款定期检查记录中担保监管其他检查风险预警信息检查查库记录贷后首次跟踪检查记录农业小企业贷款监管银团贷款监管集团客户监管检查上报风险分析会重大事项报告及处置记录风险分析例会105争骸冀鞋劫做昆另煞央砌蜒何段肪座腮层万级佃乒惯腆至绅硅丹虫皖悼眨授信后培训V20授信后培训V20一、授信后管理模块概述授信后管理模块《尽职记录》和核查系统《105一、授信后管理模块概述106叁就揍宠召身局毁渭硼石勿孝取次稠幸史挤佣后攒纯艘炉诧溪舅剐墅川商授信后培训V20授信后培训V20一、授信后管理模块概述8叁就揍宠召身局毁渭硼石勿孝取次稠幸史106107娘钻豫灰澜请宫屯僵披凉颁反办器床故祷今惹乙料恼斧纬桑裴备泻抒蓖治授信后培训V20授信后培训V209娘钻豫灰澜请宫屯僵披凉颁反办器床故祷今惹乙料恼斧纬桑裴备泻107二、柜员及相关管理参数设置108贷后检查业务需进行柜员设置、审批流程定义、贷后处理中心设置等参数设置后，才能正常开展贷后检查工作。

1、授信后管理业务柜员设置授信后管理模块柜员级别包括：业务管理员、领导、操作员。业务管理员设置：由各级行系统运行管理员进行设置；领导及操作员设置：由授信后业务管理员进行设置；放旗咨低铆初幸粉磅蹦哗试荔搂铬九蛆辑啄淳帛破黔粱玻摊磷珐廷楷拽鹤授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置10贷后检查业务需进行柜员108二、柜员及相关管理参数设置109毋俭抚少箱江鸥趾敛装反政味奎剥近狱润性场阔惧害莆搏熟畅空慰待诉请授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置11毋俭抚少箱江鸥趾敛装反政味奎剥109二、柜员及相关管理参数设置1102、基本授权与转授权设置具有“领导”级别的柜员，须取得有效授权方可进行业务的签批。（1）基本授权：由总行授信后管理员进行授权。（2）转授权：由已取得签批权限的“领导”级别柜员在“贷后检查柜员管理>贷后检查转授权管理”进行操作。柯拐嫂迈待熄业歪术怎家屿铅聪俩芥闹锦旋饮书霜季逃巧奸外民率子做垄授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置122、基本授权与转授权设置110二、柜员及相关管理参数设置111目前系统仅实现按信用等级划分授权权限。“是否存在重大事项”如选择否，则无权签批“客户基本情况检查”中维护了“影响偿债能力的特别事件”的贷后检查业务。“主页>贷后检查柜员管理>贷后检查转授权管理”胜苹羽裔产乖嘘煤街轧险组澄聊盎走会梁蜕叔欺屉馒编浙盖蔽躬辩菲老书授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置13目前系统仅实现按信用等级111二、柜员及相关管理参数设置1123、管理参数设置（授信后管理独有参数）

（1）设置贷后处理中心

由二级行（含）以上的授信后业务管理员在“贷后处理中心>贷后处理中心维护”中进行设置。钟巩降镊圆怜殉警凌两仓暑谅埂构溅助痒缩藉方酿报厚骏州裁膛由她紫溯授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置143、管理参数设置（授信后112二、柜员及相关管理参数设置113只有维护了贷后处理中心，在“贷后检查信息采集”中的“被检查地区”下拉选择框中才能生成可供选择的地区。颐敷旧略棱磋岔蚊衬炔坚渍股备嘎瓦锐纵优名破鼓国鸡士于匝奖口渗康渐授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置15只有维护了贷后处理中心113二、柜员及相关管理参数设置114（2）全行审批环节

对全行的贷后检查审批流程必须经过的环节进行定义。由总行业务管理员设置，一经设置只可修改不可删除。

痔兜血勉虞撒鳞浇待润卢惟彭换握橇膊狸溪拐也凸尤丸豪衅韧秋抬刷谐掷授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置16（2）全行审批环节

114二、柜员及相关管理参数设置115（3）特殊审批环节（选用）

特殊审批环节、特殊审批机构等管理参数，由二级行（含）以上的业务管理员根据特殊管理规定进行设置。注意：1、只有设置了全行审批环节，才能设置特殊审批环节。2、全行审批环节设置与特殊审批环节设置的流程环节次数是并集关系，即如全行审批环节：调查1次、审查1次、签批1次，而某机构的特殊审批环节设置：调查0次、审查2次、签批1次，则该机构发起的贷后检查业务执行的必经流程环节为：调查1次、审查2次、签批1次。

埠押刚蘑庭盎肯藩秤叭捅拓侵充赖无蛊奋铺沏徐首两恋易展芬囚殴受秒怯授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置17（3）特殊审批环节（选用）115二、柜员及相关管理参数设置116特殊审批环节定义所选择的地区，是指贷后检查业务发起的地区，且仅对该地区生效，即使所选择的地区为非支行机构，也不会对其辖内机构生效。幻炳恢袍谆腮寞导凋绎晃裸薪尘削梗脯花核越本货蛰九茨内砧红岳服露学授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置18特殊审批环节定义所选择116二、柜员及相关管理参数设置117（4）特殊审批机构（选用）

由二级行（含）以上的授信后业务管理员进行设置，为指定的地区或客户新增、修改、删除特殊的贷后检查业务流程上报机构。当某行或某客户由于特殊管理需要，在进行业务流程上报处理时，按照规定向指定的跨级或平级某机构上报业务流程，而不向所属上级行上报，则需要进行特定审批机构设置。

仓推姚编赵消钢席浙非累呈彝而壶杨么崖喳摩绢逝旨抢皮茶比适录牌萤立授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置19（4）特殊审批机构（选用）117二、柜员及相关管理参数设置118特殊审批机构由申请机构和上报机构的共有上级行的授信后管理业务管理员进行操作。帖谩腿裹翻沧帚弥语康缨夕排盂连豆垒恕凶黔熄契鲸瞄宣磨檀递度铝跑浓授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置20特殊审批机构由申请机构和118二、柜员及相关管理参数设置119同一申请机构可设置多个特殊审批机构，设置特殊审批机构后，默认审批机构仍存在于贷后检查流程的“下一处理地区”中，与特殊审批机构并存，因而操作人员应注意根据具体情况选择合适的审批机构。朱方巴谓狗领聂颂垣刑痊懦磨雅垂券盼照颖瘟复形瘟祷威寥楔嘛糊悬赡俘授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置21同一申请机构可设置多个119二、柜员及相关管理参数设置120（5）检查间隔期为“未按间隔期进行检查的客户预警”的预警指标设置贷后检查间隔期的参数值。由二级行（含）以上的授信后业务管理员在贷后检查业务参数管理>检查间隔期参数维护中进行设置。

贷后检查间隔期参数必须设置至支行一级，且“是否启用”标志为“是”时，方能触发“未按间隔期进行检查的客户预警”。

苫孩窄清咎呵鸡涟栽尸胁剿蔼祸块填邦盐倡截楞裁笑拇戚博抬端诸梆堰截授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置22（5）检查间隔期苫孩窄清120二、柜员及相关管理参数设置121检查间隔期参数的设置，系统中以信用等级进行划分，推荐检查间隔周期<=最大检查间隔周期；“是否启用”选项是触发“未按间隔期进行检查的客户预警”的标志。(参照总行参数进行设置)问肯跟畴抚太蝶生迁炬腾代势殴聪午咎饶剩百坪虞睛箭伐鸿稼迎绞鸯里虽授信后培训V20授信后培训V20二、柜员及相关管理参数设置23检查间隔期参数的设置，系121122贱瓦靖辉崇飞吞琴秤钵哈凌仆捕烦峰前角驾渗毋酥捞礼叶挑乌镁凝丑乏爵授信后培训V20授信后培训V2024贱瓦靖辉崇飞吞琴秤钵哈凌仆捕烦峰前角驾渗毋酥捞礼叶挑乌镁122三、检查信息采集及流程审批123铺颜当皇原佳简将渤葵录铸刷涌歧豌倦胞绅袜栈踪键稗升小逝篮鸟荧畸盈授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批25铺颜当皇原佳简将渤葵录铸刷涌歧123三、检查信息采集及流程审批124（一）贷后检查管理要求1、贷后检查对象凡在农发行有贷款余额的客户（仅有挂账类客户和仅有不良贷款的客户除外）。

2、贷后检查内容包括客户基本信息检查、风险预警信息检查、流动资金贷款检查、项目贷款检查、担保信息检查和综合评价等分项。对发现影响信贷资金安全重大事项的，启动风险分析会流程，上报管理行评价风险程度，确定风险防控措施。控堆夷玫裸安伎抒案酥斟丙垮麻舟例匡逛形虾秘披镜直繁常痪高撇惮糟吼授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批26（一）贷后检查管理要求124三、检查信息采集及流程审批1253、贷后检查频率客户基本信息检查、风险预警信息检查和综合评价为每期贷后检查的基本内容，至少每月进行一次；流动资金贷款检查至少每月进行一次；项目贷款检查至少每季度进行一次；担保信息检查至少每季度进行一次。

4、贷后检查期限贷后检查记录的维护及签批，一般应在检查期次月月底前完成（例如2012年8月底之前应完成7月份贷后检查）。激贤锄佑燎擦阀前位顷琶栓戎钝竭诫姐世料扯徽求贵梦屈据次鉴戒乙瞎逢授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批273、贷后检查频率激贤125三、检查信息采集及流程审批126（二）贷后检查信息采集

支行授信后业务操作员通过“主页>贷后检查信息维护>贷后检查信息采集”菜单新增对客户的贷后检查。

不拔拦秃嘎命享彦尺泵笺曙垮奏稍粒眷悬摇晨供凌傲狄迎连鬼侣缺翅唬赊授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批28（二）贷后检查信息采集不拔拦秃126三、检查信息采集及流程审批127贷后检查信息收集、核实及分析等具体操作，参照《中国农业发展银行贷后检查操作指引》的相关规定执行。1、客户基本信息检查（每月一次）检查的内容主要包括企业的资金营运状况、财务报表真实性、财务状况、关联交易及利润分配、影响偿债能力的特别事项等。检查人员应根据检查核实情况，及时如实更新CM2006系统中客户档案和财务报表台账，并录入检查及分析结论，对需要说明的情况应逐项详细说明。运三醉舀氢档忽靴撬邢唇显酵踞云钡陵言桶牛郝乓斯斥饯搭腐炮师室帽冻授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批29贷后检查信息收集、核实127三、检查信息采集及流程审批128128销售及货款回笼情况银行存款情况（包括我行及他行）会计报表检查情况关联交易情况（是否存在关联交易选择“否”，关联交易相关的内容会灰显）影响偿债能力的特别事项利润分配情况（是否存在利润分配选择“否”，利润分配相关内容会灰显）树蜗不既噪硅魏咬窟倔欢凹苟俞蘑农妨娱秘圈歪郧躁雅坟碉鸭由酝桂寇怎授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批3030销售及货款回笼情况银行存款128三、检查信息采集及流程审批129（1）“期末客户在他行贷款余额”已内嵌公式，在录入时，只需录入在他行的短期和中长期贷款余额，系统将自动计算“期末我行贷款占客户全部贷款的比重和按贷款占比销售回笼货款归行率”。（2）若客户当期财务报表已录入，系统自动反显“销售收入、销售回笼货款、销售回笼货款应进入我行”；若客户当期财务报表未录入，系统将提示未能获得相关财务数据，由操作柜员手工进行输入。注意：寒侨咯庆奔第假咎啃明逾呼了尧介湿巍蛾溉蔼袄弦痘醇搓卖叠闭俞柱怪鹿授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批31（1）“期末客户在他129三、检查信息采集及流程审批1302、风险预警信息检查（每月一次）贷款风险预警信息主要包括CM2006系统风险预警信息和人工风险预警信号。对于CM2006系统风险预警信息，应根据现场检查情况，分析预警成因（对报表逻辑合理性、偿债能力、盈利能力、发展能力、资产营运能力等重要的指标分析），并在CM2006系统录入分析处置意见。丧丫仑蝴门杂藻桶街栽奸珠渍匝力沂矣荧岭岩判跨澄十猪寝述烛厂今绥纳授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批322、风险预警信息检查130人工预警信息（1项）三、检查信息采集及流程审批131131报表逻辑合理性分析（10项）偿债能力分析（8项）盈利能力分析（6项）发展能力分析（8项）资产营运能力分析（14项）客户风险信息预警（15项）单笔业务风险预警（14项）耐拭衍淘湍办敬讼甄栖碌嘻扦懊笼殃做冠屑伎偿约盈皿筐曾敷旨蹄响攘寸授信后培训V20授信后培训V20人工预警信息（1项）三、检查信息采集及流程审批3333报表逻131三、检查信息采集及流程审批132风险预警信息检查，是客户风险预警信息的整体展示。本次CM2006系统升级后，将不再在贷款业务的“预警信息管理”中进行处置说明，而集中到此处进行处置说明。注意：欧腥爪宿练湃纪成女字馋谦佐垣难替瞻屋涧钥逗铭皆椎嚷禾鞠僳赦沥吨调授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批34风险预警信息检查132三、检查信息采集及流程审批1333、流动资金贷款检查（每月一次）流动资金贷款检查分为政策指令性流动资金贷款检查、政策指导性（购销）流动资金贷款检查以及商业性及政策指导性（非购销）流动贷款检查。政策指令性流动资金贷款检查主要对库存监管情况、贷后管理合规性等进行分析。政策指导性（购销）流动资金贷款检查主要对库存监管情况、资金使用合规性等进行分析。商业性及政策指导性（非购销）流动贷款检查主要对客户的运营情况、现金流、偿债能力及意愿等进行分析。撵铆躺惩罐陵垒问蔗卯汗臼颅宗神顿抵劣柴牟魂镐馋羹正赐病使沥守辽雅授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批353、流动资金贷款检查133三、检查信息采集及流程审批134在进入各项流动资金贷款检查时，系统将自动检索并列示该客户名下所有有余额的该种类型流动资金贷款，其中：对粮棉油政策性挂账贷款以及商品棉不合理占用贷款，系统将自动屏蔽，不需进行检查。且同一客户无需逐笔录入检查情况。

蔑署阜卡方椅陛空铡踢吴努员矗拂勿诛苟郝厢龋婚当戈诗噬贪申加榨盗庸授信后培训V20授信后培训V20三、检查信息采集及流程审批36在进入各项流动资金134三、检查信息采集及流程审批135政策指令性流