湖南农信社2022年招聘员工入围人员名单理学类（女）模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她湖南农信社2022年招聘员工入围人员名单（理学类（女)）模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于商业银行的接管，说法正确的是（）。

A.接管期限自接管决定实施之日起开始，最长不超过五年

B.接管由国务院银行业监督管理机构决定、公告、并组织实施

C.接管是依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施

D.自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化

E.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力

答案：B,C,D,E

解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。2.商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（）

答案：对3.银行可以向借款人提供与抵押物等价的贷款。（）

答案：错

解析：银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物的评估值。4.在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。

A.净资本

B.经济资本

C.社会资本

D.监管资本

答案：D

解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本存在交叉，可以用于吸收损失。5.()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：B

解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。6.下列关于专家判断法的说法错误的是（）。

A.专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性

B.专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础

C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素

D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出

答案：D

解析：专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法／体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性(例如不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议)。专家系统的这一局限性对于大型商业银行而言尤为突出。7.《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20

答案：C

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应最迟在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前10日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。8.某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款。假设年利率为3.00%，一年后存款到期时，该客户从银行取回的全部金额是多少?()

A、51425元

B、51500元

C、51200元

D、51400元

答案：B

解析：B

一年后，客户提款时获得的本息和为50000+50000×3%=51500（元）。9.已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0．25

B.0．83

C.0．82

D.0．3

答案：C

解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=(2+3+4)÷(6+2+3)≈0．82。10.财产用于抵押后，其价值大于所担保债权的余额部分不可再次抵押。（）

答案：错

解析：财产用于抵押后，其价值大于所担保债权的余额部分可再次抵押，但不得超出其余额部分。@##11.以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。

A.转让专利权

B.转让商标权

C.转让非专利技术

D.转让土地使用权

答案：D

解析：特许权使用费所得是指个人提供专利权、著作权、商标权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得。提供著作权的使用权取得的所得，不包括稿酬所得。作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖(竞价)取得的所得，应按特许权使用费所得项目计税。D项，转让土地使用权所得属于财产转让所得。12.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。

A．同业存放

B．同业存贷

C．同业拆借

D．同业回购

答案：C

解析：C同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。故选C。13.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少?（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

答案：A

解析：根据增长型永续年金的现值计算公式得PV=3000÷(0．06-0．03)=100000元。14.下列选项中属于个人经营类贷款的有（）。[2014年6月真题]

A.下岗失业小额担保贷款

B.个人商用房贷款

C.个人住房装饰贷款

D.个人医疗贷款

E.农户贷款

答案：A,B,E

解析：个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款，部分银行还设有农户小额信用贷款和农户联保贷款，它们是农户贷款的两种不同形式。15.国家助学贷款属于（）。

A.个人消费贷款

B.个人消费额度贷款

C.专项贷款

D.个人保证贷款

答案：A

解析：国家助学贷款属于个人教育贷款，而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。16.商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。

A.5月底前

B.2月底前

C.1月底前

D.6月底前

答案：B

解析：年度报告和相关报表，应于下一年度的2月底前报中国银监会。17.应收账款融资模式，中小企业将银行认可的存货以一定的条件押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时不转移物权以维持企业正常的生产经营。（）

答案：错

解析：存货质押模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业进行监管，同时不转移物权以维持企业正常的生产经营。18.从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。

A.ICAAP

B.资本规划

C.信息披露制度

D.内部控制

答案：B

解析：从商业银行自身角度看，制定资本规划有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。19.在证券交易所资产支持证券存续期，资产服务机构的风险管理职责不包括（）。

A.按照约定积极履行基础资产管理、运营、维护职责，监测基础资产质量变化情况

B.按照约定落实现金流归集、不合格基础资产赎回或替换、基础资产循环购买和维护专项计划资产安全的机制

C.积极配合管理人及其他参与机构和投资者开展风险管理工作，发现影响专项计划资产安全、投资者利益等风险事项及时告知管理人

D.监督管理人对专项计划资产管理、运用、处分情况，发现管理人的管理指令违反专项计划说明书或者托管协议约定的，应当要求改正，未能改正的，应当拒绝执行并及时向证券交易所及相关监管机构报告

答案：D

解析：在证券交易所资产支持证券存续期，资产服务机构的风险管理职责包括：

（1）按照约定积极履行基础资产管理、运营、维护职责，监测基础资产质量变化情况；（2）按照约定及时归集和划转现金流，防范基础资产及其现金流与自身或相关参与机构固有财产混同，维护专项计划资产安全；（3）按照约定落实现金流归集、不合格基础资产赎回或替换、基础资产循环购买和维护专项计划资产安全的机制；（4）积极配合管理人及其他参与机构和投资者开展风险管理工作，发现影响专项计划资产安全、投资者利益等风险事项及时告知管理人。20.成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（）?

答案：错

解析：成长型：重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，适合追求高投资回报的投资者；收入型：强调基金单位价格的增长，获取稳定的、最大化的当期收入，适合保守的投资者和退休人员21.商业银行评价借款人还款能力应主要关注()。

A.现金流量状况

B.现有资产价值

C.重新筹资能力

D.担保落实情况

答案：A

解析：客户的还款能力主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，才认为其具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。22.从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A.保付代理

B.银行保函

C.远期票据贴现

D.质押贷款

答案：C

解析：从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。23.下列属于“借款申请书”内容的有（）。

A.申请借款金额

B.借款期限

C.借款用途

D.还款保证

E.还款计划

答案：A,B,C,D,E

解析：业务人员应要求客户在拟定“借款申请书”时写明：借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款期限、借款用途、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项。考点

贷款意向阶段24.操作风险评估的步骤中，属于准备阶段的有（）。

A.识别评估对象

B.绘制流程图

C.收集评估背景信息

D.提出优化方案

E.整合评估成果

答案：A,B,C

解析：操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤：①准备阶段，包括制定评估计划、识别评估对象、绘制流程图、收集评估背景信息；②评估阶段，包括识别主要风险点、召开会议、开展评估、制定改进方案；③报告阶段，包括整合结果和双线报告。25.通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

答案：D

解析：流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。26.2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是()。

A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任

B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿

C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意

D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人

答案：D

解析：受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。本题中未指定保险合同的受益人，因此保险金应当作为被保险人陈乙的遗产由其继承人继承，不得推定陈甲为受益人。（B项说法错误因为人寿保险里是没有追偿的）27.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。

A.《担保法》

B.《保险法》

C.《民法通则》

D.《物权法》

E.《合同法》

答案：A,D

解析：采取抵押担保方式的，贷款人应调查的内容包括：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。28.如果某公司的固定资产使用率（），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A.小于20％或300．4；行业技术变化比率

B.小于20％或30％；设备使用年限

C.大于60％或700A；行业技术变化比率

D.大于60％或70％；设备使用年限

答案：C

解析：如果某公司的固定资产使用率大于60％或70％，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。固定资产使用率=累计折旧/总固定资产×100％。29.商业银行贷款的流动性与效益性成正比。（）

答案：错

解析：商业银行在从事贷款业务时，要全面考虑贷款的安全性、流动性和效益性的要求。安全性与流动性成正比，但与效益性相矛盾。30.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.无法满足客户流动性

C.外部事件

D.员工、信息科技系统

答案：B

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。31.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

答案：A,D

解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。32.物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，但是货币流通速度与货币需求成反比。

答案：对

解析：物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，货币流通速度与货币需求成反比。33.银行金融创新的基本原则包括（）。

A.公平竞争原则

B.信息充分披露原则

C.合法合规原则

D.风险可控原则

E.成本可算原则

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。34.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金

B.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

D.货币市场型基、金股票型基金、混合型基金、债券型基金

答案：C

解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。35.刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云（）。

A.无需再额外支付学费

B.需要额外支付1200元

C.需要额外支付200元

D.会获得超过30万元的本息和

答案：B

解析：5年后刘云筹备的学费=5×(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)5]=29．88(万元)，30-29．88=0．12(万元)，因此，刘云需要额外支付1200元以满足其子的学费所需。

36.安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税()元。

A.120

B.320

C.401

D.460

答案：C

解析：不与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额440元；同时与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额为39元，可节税401元(=440-39)。37.实行信贷转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权属于信贷授权原则的哪一原则（）。

A.授权适度原则

B.差别授权原则

C.动态调整原则

D.权责一致原则

答案：A

解析：授权适度原则要求实行信贷转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。38.张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是()。

A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件

B.任何一人死亡时，保险即终止

C.也称最后生存者寿险

D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济

答案：C

解析：对于联合两全保险，在保险期内，联合被保险人中的任何一人死亡时，保险人给付全部保险金，保险即终止；如果在保险期限内，联合被保险人中无一人死亡，保险期限届满时保险人也给付保险金，保险金由全体被保险人共同受领。C项，第二生命寿险亦称最后生存者寿险，是以两个被保险人都死亡才给付保险金的险种。39.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.监事会

B.董事会

C.股东会

D.高级管理层

答案：A

解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。40.按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法规

C.宪法

D.规章

答案：C

解析：在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成。法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分，效力等级最高。行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范。其效力低于法律，根据法律所制定。规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。41.操作风险人员因素方面主要表现为（）。

A.失职违规

B.控制和报告不力

C.与客户纠纷

D.交通事故

答案：A

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统缺陷方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

42.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。

A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用

E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

答案：A,B,C,E

解析：金融市场经济调节功能表现在：①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；④借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D项属于金融市场优化资源配置功能。43.未成年人不得申请国家助学贷款。（）

答案：错

解析：国家助学贷款的申请人没有年龄的要求．未成年人可由其监护人申请。44.监管部门在与某银行业金融机构进行监管谈话时，就意味着该金融机构出现了经营问题。

答案：错

解析：进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。45.下列（）情形中，行政复议期间的具体行政行为可以停止执行。

A.被申请人认为需要停止执行的

B.行政复议机关认为需要停止执行的

C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的

D.第三人认为需要停止执行的

E.法律规定停止执行的

答案：A,B,C,E

解析：行政复议期间具体行政行为一般不停止执行。但是，有特殊情形的，可以停止执行。特殊情形包括：①被申请人认为需要停止执行的；②行政复议机关认为需要停止执行的；③申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的；④法律规定停止执行的。46.根据法律规定，继承从（）时开始。

A.被继承人死亡

B.遗嘱生效时

C.被继承人允许时

D.继承合法时

答案：A

解析：遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为。遗嘱是否合乎法律规定的条件，能否有效，一般应以遗嘱人死亡时为准，遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权。47.银行业监督管理机构成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，其作用包括（）。

A.充实和完善了监管规则体系

B.初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架

C.明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等

D.为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持

E.有助于对影响金融稳定的金融机构进行检查监督

答案：A,B,D

解析：银监会成立以来，先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，充实和完善了监管规则体系，初步形成了涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要风险的审慎监管法规框架，为银行业监管工作的具体实施提供了监管规则支持。48.法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。

A.贷前审查

B.评级授信

C.信贷审批

D.信贷审查

答案：D

解析：法人信贷业务可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。49.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

A.托收承付和汇兑

B.信用卡和银行本票

C.汇兑和贴现

D.票据的发行、担保、承兑和贴现

答案：D

解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。50.关于商业银行内部评级体系的验证，下列说法错误的是（）。

A.银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法

B.验证过程和结果应接受统一检查，负责检查的部门应与验证工作的设计和实施部门统一

C.验证频率应能够保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性

D.银行内部评级风险参数量化的方法、数据或实施发生重大改变时，相关验证活动应尽快实施

答案：B

解析：B项，验证过程和结果应接受独立检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。51.关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

答案：B

解析：直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。故选B。52.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

答案：A

解析：商业银行债券投资主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A选项应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”53.物的主要担保方式不包括()。

A、质押权

B、留置权

C、抵押权

D、保证

答案：D

解析：D

《担保法》规定了5种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。物的保证方式主要有抵押权和质押权及留置权。54.行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循的原则有（）。

A.合法

B.公正

C.公开

D.及时

E.便民

答案：A,B,C,D,E

解析：行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则。55.将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案，这种项目规模评估方法称为（）。[2014年11月真题]

A.效益成本评比法

B.多因素评比法

C.最低成本分析法

D.盈亏平衡点比较法

答案：B

解析：项目规模评估的主要方法有两类：①效益成本评比法，主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案，这类评比的具体方法有盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法；②多因素评比法，主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。此外，还可以采用决策树分析法、数学规划等方法来进行不同生产规模的多方案评选。56.下列属于人身保险新型产品的是（）。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险

E.企业财产保险

答案：A,C,D

解析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。57.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

根据前面的计算结果，下列说法错误的是()。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B.在利率均为3．5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金

C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

答案：D

解析：在选择教育规划工具时需兼顾保障功能和收益水平。保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。此外，一旦加入了保险计划，中途退出往往只能拿到较低的现金价值，相对而言变现能力较低。58.下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?()

A．为客户提供相关信息

B．为客户提供培训

C．使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则

D．为客户提供风险测试

答案：D

解析：D银行从事客户教育的内容是指：为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识，使他们接受和遵循“买者自负”(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则。故选D。?59.个人经营贷款贷前调查应以（）。

A.实地调查为主、间接调查为辅

B.间接调查为主、实地调查为辅

C.电话查询为主、信息咨询为辅

D.信息咨询为主、电话查询为辅

答案：A

解析：个人经营贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。考点：个人经营贷款的贷款流程。60.下列关于贷款资料审查的表述正确的有（）。

A.借款人提供复印件时应在复印件上加盖公章，商业银行业务人员应在相应文件核实无误后签字确认其真实性

B.对于新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求

C.认真阅读借款人公司章程，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议

D.对企业提供的经审计和未审计的财务报表应平等对待

E.对于新建项目，要及时获取借款人重要财务数据

答案：A,B,C,E

解析：D项，对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅。61.关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。

A.核心负债比不小于50％

B.流动性覆盖率不小于100％

C.流动性缺口率不小于-10％

D.流动性比例不小于25％

答案：A

解析：在监管层面上，银监会提出了一套流动性风险控制指标，形成了一套相对完整的流动性监管限额体系。这套限额体系也是中国商业银行限额体系的最低要求：①存贷比，贷款余额占存款余额的比例，不大于75％；②流动性比例，流动性资产余额比流动性负债余额，不小于25％；③流动性覆盖率，优质流动性资产占未来1个月净流出资金的比例，不小于100％；④净稳定资金比例，可用稳定资金除以业务所需稳定资金的比值，不小于100％；⑤流动性缺口率，流动性缺口除以90天内到期的表内外资产，不小于-10％；⑥核心负债比，核心负债期末余额除以总负债期末余额，不小于600；⑦压力测试，商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期不低于1个月，最短生存期30天。

62.（）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。

A.信用贷款

B.担保贷款

C.表内贷款

D.表外业务

答案：B

解析：担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。63.银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

答案：错

解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。64.个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的（）。

A.偿还能力

B.诚信状况

C.担保情况

D.抵(质)押比率

E.贷款风险因素

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、贷款风险因素、风险程度等。65.借款人应从()开始归还商业助学贷款。

A.离校前一年

B.离校当月

C.离校后次月

D.离校后一年

答案：C

解析：商业助学贷款．归还贷款在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。66.个人贷款还款方式包括（）。

A、等额本金还款法

B、等额递增(减)还款法

C、按期付息一次还本还款法

D、固定利率还款法

E、等额本息还款法

答案：A,B,C,E67.CBA的中文名称是()。

A．中国银行业协会?

B．中国银行协会

C．中国银行业公会?

D．注册银行分析师

答案：A

解析：A题中CBA即ChinaBankingAssociation中国银行业协会。故选A。68.代位继承人不可以是被代位人的（）。

A.外曾孙子女

B.子女

C.配偶

D.外孙子女

答案：C

解析：代位继承不受辈数的限制，根据继承法规定，被继承人的直系血亲辈亲属中有子女、子女的子女，即孙子女、外孙子女也可以代位继承。如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承人。被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权。69.在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.避免利益冲突原则

D.主观性原则

答案：B

解析：银行代理理财产品销售的客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。70.政策性银行的职能包括（）。

A.发展经济

B.经济调控

C.政策导向

D.补充性

E.金融服务

答案：B,C,D,E

解析：政策性银行的职能包括1）经济调控职能

2）政策导向职能

3）补充性职能

4）金融服务职能71.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.交易所交易基金

D.收入型基金

答案：D

解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。72.下列说法不正确的有（）。

A.增长型年金终值的计算公式为

B.生活费支出、教育费支出和房贷支出都属于期初年金

C.(期初)增长型永续年金的现值计算公式(r＞g)为PV=C／(r-g)

D.NPV越大说明投资收益越高

E.内部回报率是投资者预期可以得到的收益率

答案：A,B,C,E

解析：选项A，当r＞9或r＜9时

{图1}

当r=g时，FV=tC(1+r)t-1；选项B，房贷支出的现金流发生在当期期末；选项C，应改为(期末)增长型永续年金；选项E，内部回报率是使现金流的现值之和等于零的利率。73.下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。

A.有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼

B.由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告

C.行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告

D.行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件

答案：B

解析：B项，根据《行政诉讼法》的规定，由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，委托的行政机关是被告。74.商业银行的内部控制措施主要包括()。

A、信息系统

B、监控对账

C、投诉处理

D、会计核算

E、风险识别

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述皆属于商业银行的内部控制措施。75.强调充分信息披露，既是维护社会公平、正义、稳定的需要，也是银行自身发展，尤其是创新活动正常进行的需要。

答案：错

解析：强调客户利益保护，既是维护社会公平、正义、稳定的需要，也是银行自身发展，尤其是创新活动正常进行的需要。76.商业银行内部资金转移价格定价的主要功能不包括（）。

A.优化资产负债的期限结构、利率结构

B.实现风险分离和集中管理

C.引导产品合理定价

D.完善绩效考评体系和激励机制

答案：A

解析：内部资金转移价格定价的主要功能

（1）优化资产负债业务组合和资源配置；

（2）实现风险分离和集中管理。

（3）引导产品合理定价。

（4）完善绩效考评体系和激励机制。77.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（）。

A.哲学

B.公司治理原则

C.内部控制体系

D.风险管理理念

E.价值观

答案：A,D,E

解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。78.下列关于流通市场的说法中，正确的有()。

A.它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场

B.流通市场又称为二级市场

C.发行市场作为证券买卖的场所，对流通市场起着积极的推动作用

D.流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约

E.流通市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格

答案：A,B,D,E

解析：流通市场作为证券买卖的场所，对发行市场起着积极的推动作用．故C项错误、79.对于建筑业，营业收入___________万元及以上，且资产总额___________万元及以上的为中型企业。()

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

答案：C

解析：对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。80.股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后（）个月内召集和召开。

A.董事会；6

B.董事会；3

C.高级管理层；6

D.高级管理层；3

答案：A

解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。81.恪守诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。()

答案：对

解析：恪守诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。@niutk82.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（）

答案：错

解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。83.资产负债表中的项目变动对现金流量的影响表现为：资产增加时，现金（）；负债减少时，现金（）。

A.流出流出

B.流出流入

C.流人流出

D.流入流入

答案：A

解析：资产负债表中资产与负债变化对现金流量的影响如下：资产增加，现金流出；资产减少，现金流入；负债增加，现金流入；负债减少，现金流出。84.下列选项中，属于代理的法律责任的有（）。

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任

D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任

E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任

答案：A,B,D

解析：代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的．由被代理人和代理人负连带责任。

85.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.150

D.200

答案：D

解析：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。86.在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。

A.材料一致性

B.借款申请人身份证明

C.借款申请人偿还能力证明

D.借款申请人的信用情况

E.贷款真实性

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款业务中，贷前调查人应重点调查以下内容：①材料一致性；②审核借款申请人(包括代理人)身份证明；③借款申请人的信用情况；④借款申请人偿还能力证明；⑤审核担保材料；⑥审核贷款真实性。87.股票持有者可通过()将股票转让和出售。

A．退还股本

B．在股票市场出售

C．在股票市场转让

D．在证券市场转让和出售

答案：D

解析：D股票是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能通过证券市场将股票转让和出售。故选D。88.商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件有（）。

A.与现行法律法规不相冲突

B.符合本行战略发展定位与方向

C.经股东大会同意

D.具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施

E.具有开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理

答案：A,B,D,E

解析：《中资商业银行行政许可事项实施办法(修订)》中指出，商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合以下条件：(1)公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效。

(2)与现行法律法规不相冲突。

(3)主要审慎监管指标符合监管要求。

(4)符合本行战略发展定位与方向。

(5)经董事会同意并出具书面意见。

(6)具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理。

(7)具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施。

(8)具有开展该项业务的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。

(9)最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件。

(10)银监会规章规定的其他审慎性条件。

89.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。

A.不得从事商业房地产投资

B.不得从事信托投资业务

C.不得从事债券投资业务

D.不得从事证券经营业务

E.不得向非自用不动产投资

答案：B,D,E

解析：略90.巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。（）

答案：对

解析：巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。91.基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和（）共同决定。

A.养老金替代率

B.本人退休年龄

C.城镇人口平均预期寿命

D.本人指数化月平均缴费工资

答案：D

解析：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资共同决定。92.商业银行开展个人理财业务，涉及（），应按照有关规定获得相应的经营资格。

A.金融衍生品交易

B.基金交易

C.期货交易

D.股票交易

E.外汇管理规定

答案：A,E

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第33条的规定，商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。93.我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，在（）试点个人征信。

A.北京

B.上海

C.广州

D.深圳

答案：B

解析：我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，在上海试点个人征信。94.银行审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。其中，定期指的是（）。

A.至少每年一次

B.至少每年两次

C.至少每年三次

D.至少每年四次

答案：A

解析：银行的审计部门应当定期（至少每年一次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。95.转授权金额不得大于原授权，但在某些特定业务品种上可以突破。（）[2015年10月真题]

答案：错

解析：银行业金融机构的信贷授权应坚持授权适度原则。银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。96.行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（）。

A.行政强制措施

B.行政处罚

C.行政处分

D.违法行为

答案：A

解析：行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为。根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：①限制公民人身自由；②查封场所、设施或者财物；③扣押财物；④冻结存款、汇款；⑤其他行政强制措施。97.在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行的（）过程。

A.设立

B.市场准入

C.持续经营

D.风险管理

E.市场退出

答案：A,C,E

解析：在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。98.关于合同成立条件的错误表述是（）。

A.双方当事人签字或盖章时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

答案：D

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。99.以下关于反洗钱的说法，正确的有()。

A．金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

B．金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度

C．金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录

D．金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E．金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

答案：A,B,D,E

解析：ABDE《反洗钱法》第十九条规定，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构，而不应销毁，故C选项错误。ABD选项中的建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度以及建立大额交易和可疑交易报告制度均为金融机构的反洗钱义务。E项中开展反洗钱培训和宣传工作也属于金融机构反洗钱义务。故选ABDE。100.（）是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、收益的权利。

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.支配权

答案：B

解析：用益物权是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、收益的权利。101.在面谈过程中了解的关于客户还贷能力的信息不包括（）。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.贷款目的

答案：D

解析：客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。102.个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见，产生个人征信异议的主要原因有()。

A.个人的基本信息发生了变化，但没有及时更新

B.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易

C.数据报送机构数据信息录入错误

D.个人身份被盗用

E.技术原因造成数据处理出错

答案：A,B,C,D,E

解析：产生个人征信异议的主要原因包括：①个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新；②数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时；③技术原因造成数据处理出错；④他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡；⑤个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易(如已办信用卡、贷款)，因而误以为个人信用报告中的信息有错。103.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。

A.资本充足率不低于8%

B.核心资本充足率不低于4%

C.贷款损失准备计提充足

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

答案：B,C,D,E

解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4%；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。故本题选BCDE。104.以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（）。

A.何时出国

B.出国后是选择公立学校还是私立学校

C.选择在哪个国家接受教育

D.出国后选择什么专业

答案：D

解析：家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：①何时出国：高中、大学本科还是研究生出国；②出国后选择公立学校还是私立学校；③选择在哪个国家接受教育。以上三点是在决定出国留学前必须考虑的问题，这关系着家庭教育投资规划的目标，这将会在本章第四节进行详细分析。105.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有()。

A.内部欺诈

B.经营的中断

C.外部欺诈

D.国家政策变动

E.实物资产的损毁

答案：A,B,C,E

解析：巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括：(1)内部欺诈。(2)外部欺诈。(3)员工行为和工作场所问题。(4)客户、产品和经营行为。(5)实物资产的损毁。(6)经营的中断和系统的瘫痪。(7)执行、交货和流程管理。106.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（）。

A.公司网络借贷

B.B2B网络借贷

C.网络小额贷款

D.B2C网络借贷

E.个体网络借贷

答案：C,E

解析：网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷；网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。107.首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范的文件是()。

A.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B.《中华人民共和国公司法》

C.《商业银行理财产品销售管理办法》

D.《中华人民共和国商业银行法》

答案：C

解析：2011年8月28日，中国银行业监督管理委员会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。108.个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。

A.个人贷款的利率明显高于公司贷款

B.个人贷款较公司贷款手续简化

C.个人贷款的品种多、用途广泛

D.个人贷款业务和公司贷款业务的主体不同

答案：D

解析：个人贷款一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的重要特征。109.银行信贷专员小赵在研究可否对T行业授信时，运用波特五力模型对T行业风险进行了分析，如图4—1所示。

则根据以上信息，可判断()。

A.T行业风险较小，可以授信

B.T行业风险较大，不适合授信

C.T行业进入壁垒较高、但替代品威胁较大，因而行业风险无法判断

D.T行业进入壁垒较低、但替代品威胁较小，因而行业风险无法判断

答案：A

解析：由于T行业公司具有成本优势，有忠实的顾客群，行业外竞争者难以进入该行业与原有公司进行竞争，因而该行业壁垒较高；该行业市场上尚无替代产品，则替代品威胁较小；该行业产品买方与原料供方议价能力较弱，市场为少数大公司控制，因而市场现有竞争者竞争能力较强。根据波特五力模型，该行业的行业风险较小，可以授信。110.下列公式中正确的有（）。

A.有形净资产=所有者权益+无形资产

B.利息保障倍数=(利润总额-利息费用)／利息费用

C.速动资产=流动资产-存货-预付账款一待摊费用

D.营运资金=流动资产-流动负债

E.赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让一销售折扣

答案：C,D,E

解析：有形净资产=所有者权益-无形资产-递延资产，A项不正确；利息保障倍数=(利润总额+利息费用)／利息费用，B项不正确；速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用，C项正确；营运资金=流动资产-流动负债，D项正确；赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣，E项正确。故本题选CDE。

111.()是指商业银行所允许的最大损失额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

答案：C

解析：止损限额是指商业银行所允许的最大损失额。112.信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。

答案：对

解析：信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，综合反映了银行信贷资产的风险水平。113.公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责包括（）。

A.公积金借款合同签约

B.制定公积金信贷政策

C.职工贷款账户设立

D.承担公积金信贷风险

E.查询对账

答案：A,C,E

解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责：①基本职责：公积金借款合同签约、发放，职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。

②可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。114.商业银行开展金融创新，需要遵循的原则包括()。

A、合法合规原则

B、公平竞争原则

C、知识产权保护原则

D、成本不可算原则

E、风险不可控原则

答案：A,B,C

解析：A,B,C

商业银行开展金融创新，需要遵循的原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。115.抵押物由于外部环境变化引起的贬值或增值称为（）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.科技性贬值

答案：C

解析：抵押物由于外部环境变化引起的贬值或增值称为经济性贬值。116.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为()。

A．实收资本

B．核心资本

C．监管资本

D．经济资本

答案：D

解析：D经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。故选D。117.商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。

A.分层营销

B.产品差异

C.大众营销

D.情感营销

E.交叉营销

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：①低成本策略；②产品差异策略；③专业化策略；④大众营销策略；⑤分层营销策略；⑥单一营销策略；⑦情感营销策略；⑧定向营销策略；⑨交叉营销策略。118.下列情形中，不属于经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

B.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的

C.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过80万元人民币的

答案：D

解析：经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；③借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；④法律法规规定的其他情形。119.债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.资产所有权

B.资金使用权

C.财产支配权

D.债权

答案：D

解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。120.以下不属于风险限额作用的是（）。

A.控制最高风险水平

B.降低流动性风险

C.提供风险参考基准

D.满足监管要求

答案：B

解析：风险限额起着三个作用：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。

121.冯老先生现年78岁，和老伴相依为命，膝下有三个孩子，冯老大、冯老二、冯老三。冯老二三年前因为车祸去世，留下两个儿子冯枫与冯强。冯老先生感到自己身体日渐虚弱，决定通过遗嘱分配自己的遗产。他先后留下两份遗嘱，第一份自书遗嘱将二老居住的价值40万的房屋留给大儿子，并由大儿子赡养老伴。第二份代书遗嘱将家中全部存款20万元平均分配给二儿媳妇和冯老三。2013年12月，冯老先生突发脑溢血，被送往医院抢救，在治疗期间冯老先生曾一度清醒，并留下口头遗嘱，将自己的全部遗产留给老伴。对此医院的医生与护士均可证明。后冯先生因抢救无效死亡。

此案例没有涉及()。

A.遗嘱见证

B.遗嘱继承

C.遗赠

D.遗嘱效力

答案：C

解析：122.商业银行的操作风险是由内部原因造成的，而市场风险是由外部原因造成的。（）

答案：错

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内业务和表外业务发生损失的风险。123.测算固定资产贷款需求量时，基本预备费一般按（）测算。

A.固定资产投资中工程费用

B.固定资产投资中工程费用和其他费用之和

C.固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％

D.固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％，并按10％物价指数调整

答案：C

解析：基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％测算。计算涨价预备费的物价指数一般按10％掌握，对设备价格基本确定的项目比例可适当降低。124.行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（）。

A.申请人

B.被申请人

C.第三人

D.申请人家属

答案：D

解析：行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。125.为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送()。

A.还本付息通知单

B.支付令

C.划款通知书

D.催收通知书

答案：A

解析：为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列人员中，（）不可以成为危害货币管理罪的主体。

A.年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员

B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人

C.金融机构

D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人

答案：C

解析：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中，金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员；持有、使用假币罪的主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。2.为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权（）。

A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息

B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒

C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排

D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料

答案：D

解析：外部审计机构拥有以下权利：①要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报；②检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒；③有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情况，提供有关说明材料；④及时向有关监管机构反映被审计单位的严重违反国家规定的财政收支、财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。3.理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

答案：A

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资会融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。4.商业银行配置经济资本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.随机分配

D.平均分配

E.参照往年

答案：A,B

解析：对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域，实现风险调整后的收益最大化。一般而言，商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法。5.在成长阶段的末期，行业中会出现短暂“行业动荡期”的原因不包括（）。

A.生产效率没有提高

B.产品不被接受

C.企业已经拥有足够的市场占有率

D.没有实现规模经济

答案：C

解析：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是，很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受，也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率提高，从而无法获得足够的利润。故本题选C。6.贷款合同的内容包括（）。

A.当事人的名称和住所

B.担保方式

C.还款方式

D.借贷双方的权利与义务

E.违约责任

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款合同的内容包括当事人的名称和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。7.假设某企业持面额1000万元、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4．08％

答案：A

解析：银行贴现付款额=票据面额×年贴现率×到期天数(或到期月数)／365(或12)，即1000×年贴现率×4／12=20，年贴现率=6％，故选A。8.法律风险与违规风险之间的关系是（）。

A.违规风险包括法律风险

B.两者产生的风险相同

C.两者有关但又有区别

D.两者产生的原因相同

答案：C

解析：违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。广义上，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险。9.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中二手车辆贷款期限(含展期)不得超过3年。（）[2016年6月真题]

答案：对10.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。

A.33．1

B.31．3

C.133．1

D.13．31

答案：A

解析：A方案在第三年年末的终值为：100×[(1+10％)3+(1+10％)2+(1+10％)]=364．1(元)，B方案在第三年年末的终值为：100×[(1+10％)2+(1+10％)+1]=331(元)，二者的终值相差为：364．1-331=33．1(元)。11.操作风险是一种发生在实务操作的、内部形成的系统性风险。（）

答案：错

解析：操作风险是一种发生在实务操作的、内部形成的非系统性风险。12.一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

答案：对13.下列有关直接融资和间接融资的不同点，表述正确的有（）。

A.间接融资能够更广泛地筹集社会各方面的闲散资金，易于积少成多

B.直接融资安全性比间接融资高

C.直接融资有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

D.间接融资在资金供给者和需求者之间加入了金融中介，减少了投资者对投资对象经营状况的关注

E.金融机构的出现降低了整个社会的融资成本

答案：A,C,D,E

解析：直接融资区别间接融资在于：①金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金；②在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担，而在间接融资中融资风险可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高；③金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，降低了整个社会的融资成本；④有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。14.物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货