湖北银行2021年校园招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她湖北银行2021年校园招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列属于综合理财规划服务的主要内容的有()。

A.分析家庭财务状况

B.评估理财目标

C.选择理财目标

D.执行理财规划方案

E.确立理财目标

答案：A,B,C,D,E

解析：综合理财规划服务的核心服务内容包括：①家庭财务状况分析；②理财目标的评估、选择和确立；③综合理财规划方案、建议；④理财规划方案的执行(规划执行的细节和注意事项等)。2.目前常用的风险价值模型技术有（）。

A.蒙特卡洛模拟法

B.最小二乘法

C.方差—协方差法

D.历史模拟法

E.敏感性分析法

答案：A,C,D

解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

3.康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。

就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标()

A.不能满足，资金缺口为9．73万元

B.能够满足，资金还富有2．76万元

C.不能满足，资金缺口为8．60万元

D.刚好满足

答案：A

解析：八年后的教育费用约为：30X(1+8％)8=55．53(万元)；八年后康先生的资产为：20X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)=45．80(万元)；资金缺口为：55．53-45．80=9．73(万元)。4.下列关于质押的说法，错误的是（）。

A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利

B.设立质权的人称为质权人

C.质押担保的范围包括质物保管费用

D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款

答案：B

解析：质押也称质权，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。设立质权的人，称为出质人；享有质权的人，称为质权人，所以B选项说法错误。5.()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

A.独立交易

B.资产转移

C.关联交易

D.权利让渡

答案：C

解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。6.支付结算业务属于商业银行的（）。

A.负债业务

B.其他业务

C.中间业务

D.资产业务

答案：C

解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。7.银行风险管理的流程顺序是()。

A．风险控制一一风险识别一一风险监测——风险计量

B．风险控制——风险识别——风险计量——风险监测

C．风险识别——风险计量——风险监测——风险控制

D．风险识别——风险控制——风险监测——风险计量

答案：C

解析：C银行风险管理流程是风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。故选C。8.在银行托收业务中，跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据的托收方式。（）

A.√

B.×

答案：对

解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等；而跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。9.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量减少

C.外汇储备增加

D.外汇储备减少

答案：B

解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。10.商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价，依据评价结果可将董事划分为（）。

A.非常称职

B.称职

C.基本称职

D.不称职

E.非常不称职

答案：B,C,D11.中央银行提高法定存款准备金率时，()。

A、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多

B、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

C、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多

D、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

答案：D

解析：D

当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。12.在贷款的宽限期，银行要计算利息。

答案：对

解析：在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。

考点

公司信贷的基本要素13.抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出()，并经银行同意后予以办理。

A.电话申请

B.书面申请

C.信用承诺

D.口头协议

答案：B

解析：暂无解析14.（）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。

A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.定活两便储蓄

D.个人通知存款

答案：C

解析：定活两便储蓄是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。15.个人贷款的贷前调查应以（）为主。

A.间接调查

B.委托调查

C.实地调查

D.网上调查

答案：C

解析：个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

16.下列关于合同管理的做法正确的有（）。

A.银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程、框架和内容

B.着重强化贷款用途的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力

C.着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力

D.按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用

E.银行无需梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程，而应重点强化审查环节

答案：A,C,D

解析：银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程，框架和内容，强化支付环节的约定和要求借款人与担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用，真正维护银行业金融机构的权利。17.《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达5％以上的，应当事先经银监会批准。18.高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括（）。

A.该产品的需求价格弹性低

B.对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销

C.市场准人的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时

D.必须是新产品

答案：D

解析：高额定价策略要发挥作用，必须满足以下条件：①该产品的需求价格弹性低；②对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销；③市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时。19.（）为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。

A.贷后管理原则

B.诚信申贷原则

C.审贷分离原则

D.实贷实付原则

答案：D

解析：实贷实付原则为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险20.授信额度包括（）。

A.信用证开证额度

B.提款额度

C.各类保函额度

D.承兑汇票额度

E.现金额度

答案：A,B,C,D,E

解析：授信额度包括信用证开证额度、提款额度、各类保函额度、承兑汇票额度、现金额度等。21.根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。

A.对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件

B.未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁

C.帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批

D.对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人

E.对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料

答案：A,D,E

解析：业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：①对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；③对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。22.对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经（）准入的中介机构代为办理。

A.中国人民银行

B.银监会

C.经办行

D.一级分行

答案：D

解析：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理隋况进行核实。

23.市场风险可以分为（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.结算风险

答案：A,B,C,D

解析：市场风险分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。?

24.商业银行一提取的贷款损失准备金有（）。

A.特种准备金

B.普通准备金

C.专项准备金

D.临时准备金

E.特别准备金

答案：B,C,E

解析：商业银行一提取的贷款损失准备金有三种：普通准备金、专项准备金和特别准备金。故本题选BCE。25.根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。

A.投资国债

B.向境外金融机构提供经纪服务

C.向境内金融机构提供资金拆借

D.投资金融债券

答案：B

解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。?

26.家庭财务保障规划建议的内容不包括（）。

A.重申家庭财务保障的重要性

B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估

C.风险管理效果评估

D.家庭财务保障规划的实施阶段

答案：D

解析：家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容：①重申家庭财务保障的重要性；②对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估；③提出对策(包括保险产品建议)；④风险管理效果评估。27.目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。

A.发票融资

B.国内信用证

C.国内保理

D.项目贷款

E.银团贷款

答案：A,B,C

解析：国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。28.个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。

A.货币市场

B.债券市场

C.外汇市场

D.贵金属市场

E.金融衍生品市场

答案：A,B,C,D,E

解析：个人理财业务涉及的市场范围较广，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。

29.政府主要通过（）来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。

A.宏观调控

B.产业监督

C.产业政策

D.产业控制

答案：C

解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。30.风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，不包括（）。

A.表内与表外

B.集团层面

C.投资组合层面

D.收益层面

答案：D

解析：风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括表内与表外、集团层面、投资组合层面及业务条线层面的风险。31.以下关于抵押和质押的表述中，错误的是（）。

A.法律不允许抵押权重复设置

B.实际中不存在重复设置质权的现象

C.质权人有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息

D.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取

答案：A

解析：选项A应该是法律允许抵押权重复设置。32.金融类不良资产在处置环节中，资产公司主要采取的处置方式包括（）。

A.债权重组

B.债转股

C.以股抵债

D.以物抵债

E.资产证券化

答案：A,B,C,D,E

解析：金融类不良资产主要操作模式包括三个环节：代购、管理、处置。在处置环节中，资产公司主要采取的处置方式包括债权重组、债转股、资产置换、以股抵债、以物抵债、正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种方式的组合。33.主要通过流动资产与流动负债的关系反应借款人到期偿还债务能力的指标的是（）。

A.成本费用率

B.存货持有天数

C.应收账款回收期

D.流动比率

答案：D

解析：通过流动资产与流动负债的关系反应借款人到期偿还债务能力的指标的主要有3个：流动比率、速动比率、现金比率。A项属于盈利比率指标；B、C属于效率比率指标。34.根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。

A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和

B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和

C.风险分散效果较差

D.风险分散效果较好

答案：C

解析：根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差，相关系数为负时，风险分散效果较好。可见C项正确，D项错误。只要相关系数小于1，即两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和，题目中相关系数为正，不能确定相关系数等于l或小于1，A、B项错误。35.信贷余额扩张系数指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态。（）

答案：对

解析：信贷余额扩张系数指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态。36.历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（）。

A.法律风险

B.政策风险

C.操作风险

D.策略风险

答案：C

解析：本题中银行面临的这种风险属于由人员因素引起的操作风险。37.商业银行在设计市场风险限额体系时，应当综合考虑的因素有（）。

A.外部市场的发展变化

B.自身业务性质、规模和复杂程度

C.资本实力以及与之相适应的风险承受能力

D.交易人员/业务经营部门的既往业绩

E.从业人员的专业水平和经验，以及风险管理系统的性能

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行在设计限额体系时，除ABCDE五项外，还应综合考虑定价、估值和市场风险计量系统，压力测试结果以及内部控制水平。38.下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。

A.树立“合规从中层做起”的理念

B.树立“合规人人有责”理念

C.树立“主动合规“理念

D.树立“合规创造价值”理念

答案：A

解析：合规文化的实现：(1)树立“合规从高层做起”的理念；(2)树立“主动合规”理念；(3)树立“合规人人有责”的理念；(4)树立“合规创造价值”的理念；(5)树立“有效互动”的理念。39.市场交易活动的集中性体现在（）。

A.同种商品在不同市场将遵循一价原则．

B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者

答案：C

解析：市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。40.贷后监控中，具有对“人及其行为”调查特点的是（）。

A.经营状况监控

B.管理状况监控

C.财务状况监控

D.与银行往来情况监控

答案：B

解析：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。41.在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。

A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权

B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权

C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权

D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权

答案：C

解析：A项，对我国中央政府的债权，风险权重为0；而对其他国家中央政府的债权，依据信用评级不同给予不同的风险权重。B项，对个人住房抵押贷款债权权重为50％；而对一般企业的债权权重为100％。C项，对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权的权重均为75％。D项，对政策性银行的债权(不包括次级债权)权重为0；而对公共实体部门的债权权重为20％。42.2015年3月31日，（）公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。

A.证监会

B.国务院

C.中央银行

D.中国农业银行

答案：B

解析：2015年3月31日，国务院公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施。@##43.?如果企业销售收入增长足够快，且核心流动资产增长主要是通过短期融资实现时，需要()。

A.将长期债务重构为短期债务

B.将短期债务重构为长期债务

C.将长期债务重构为股权

D.将短期债务重构为股权

答案：B

解析：在对企业贷款时，银行需要分析公司的财务匹配状况。如果销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而非长期融资实现的，此时就需要将短期债务重构为长期债务。替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的原因，以及公司产生现金流的能力。44.商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括()。

A.审慎评估法律和管制风险

B.确保客户信息的安全

C.选择资金较多的境外服务提供商

D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定

答案：C

解析：商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守以下原则：(1)审慎评估法律和管制风险。(2)确保客户信息的安全。(3)选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定。45.商业银行办理活期存款业务通常是（）。

A.1元起存，只以银行卡为存取凭证

B.10元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.1元起存，只以存折为存取凭证

D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

答案：D

解析：活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。46.下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。

A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移

C.有组织的工会迫使工资的增长超过劳动生产率的增长

D.资源在各部门之间的配置严重失衡

E.过多的货币追求过少的商品

答案：A,C

解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：(1)工资推进的通货膨胀。主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加。(2)利润推进的通货膨胀。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。A项属于利润推进的通货膨胀，C项属于工资推进的通货膨胀，两者均属于成本推进型通货膨胀。47.商用房贷款的还款方式不包括（）。

A.按月等额本息还款法

B.等额利息还款法

C.按月等额本金还款法

D.按周还本付息还款法

答案：B

解析：此题暂无解析48.商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面不包括（）。[2013年6月真题]

A.销售渠道

B.进货渠道

C.收款条件

D.目标客户

答案：B

解析：销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁，怎样销售，以什么条件销售等内容。信贷人员应重点调查以下方面：①目标客户；②销售渠道，分直接销售和问接销售；③收款条件，收款条件主要包括预收货款、现货交易和赊账销售三种。49.下列关于保险利益的论述，正确的有()。

A.保险利益必须是合法的，在法律上是可以主张的利益

B.保险利益是构成保险法律关系的一个要件

C.保险利益必须是确定的

D.精神创伤、政治打击等不构成保险利益

E.保险利益必须是经济上的利益，其价值可以货币形式来衡量

答案：A,B,C,D,E

解析：保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益，这样保险人才能根据保险利益的大小来确定保费和履行赔偿给付义务。50.下列各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的有（）。

A.外币存款

B.外币贷款

C.外币债券投资

D.外汇远期的买卖

E.跨境投资

答案：A,B,C,E

解析：商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。银行账户中的外币业务主要是指外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。51.2009年，保险监督管理委员会在《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，各保险公司自3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在5万元以上。()

答案：错

解析：在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上，而非5万元。52.家族信托的优势有()。

A、财富灵活传承

B、财产安全隔离

C、资产增值保值

D、节税避税

E、信息严格保密

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

家族信托的优势有：财富灵活传承、财产安全隔离、节税避税、信息严格保密。53.通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同不足的是（）。

A.诚信申贷原则

B.贷放分控原则

C.全流程管理原则

D.协议承诺原则

答案：D

解析：整体来看，我国银行业金融机构对贷款合同的管理能力和水平差强人意，由此导致了许多合同纠纷和贷款损失。协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。54.影响货币需求的因素有（）。

A.收入水平

B.货币流通速度

C.汇率

D.人口密集程度

E.交通通讯等技术状况

答案：A,B,C,D,E

解析：影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。55.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与

B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

答案：B

解析：理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。56.当前我国银行业中应用较普遍的一种贷款分类方法是()。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.公允价值法

D.净现值法

答案：C

解析：如果贷款有市场报价，则按市场价格定价，而在没有市场价格的情况下，根据所能获得的全部信息，对贷款价值作出的判断，就是公允价值法的运用。当前较为普遍的贷款分类方法是公允价值法。57.当用权重法计量风险监管资本时，（）的信用风险转换系数最低。

A.承兑汇票

B.一般未使用的信用卡授信额度

C.与贸易直接相关的短期或有项目

D.与交易直接相关的或有项目

答案：C

解析：A项，对表外的等同于贷款的授信业务如承兑汇票、具有承兑性质的背书及融资性保函等信用风险转换系数为100％；B项，对信用卡一般未使用的信用额度信用风险转换系数为50％；C项，对与贸易直接相关的短期或有项目信用风险转换系数为20％；D项，对与交易直接相关的或有项目，包括投标保函、履约保函等信用风险转换系数为50％。58.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。

A.现钞卖出价

B.现汇卖出价

C.现汇买入价

D.现钞买入价

答案：D

解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。59.代理的特征包括()。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

答案：A,B,C,D,E

解析：代理的特征有：(1)代理人须在代理权限内实施代理行为。(2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为。(3)代理行为必须是具有法律效力的行为。(4)代理行为须直接对被代理人发生效力。(5)代理人在代理活动中具有独立的法律地位。60.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：D61.下列不属于证券投资的系统风险的是()。

A.政策风险

B.经营风险

C.购买力风险

D.利率风险

答案：B

解析：证券投资的系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险。62.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。

A.证券发行市场

B.证券流通市场

C.初级市场

D.一级市场

答案：B

解析：流通市场也称二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。对已发行证券进行买卖转让的市场即为证券流通市场。63.个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）

A.贷款担保手续未齐备即发放贷款

B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.未按独立公正原则审批

D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

答案：A

解析：个人住房贷款审批环节主要操作风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。A项是贷款发放环节中的风险点。64.银行理财业务本质上是银行自主开展的债权类直接融资业务。（）

答案：错

解析：银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的债权类直接融资业务。65.下列关于VaR的描述，正确的是（）。

A.风险价值与损失的任何特定事件相关

B.风险价值是即将发生的真实损失

C.风险价值是指可能发生的最大损失

D.风险价值并非是指可能发生的最大损失

答案：D

解析：A项，风险价值与持有期和给定的置信水平相关；BC两项，风险价值并不是即将发生的真实损失，也不意味着可能发生的最大损失。66.风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，下列关于风险战略的说法，正确的有（）。

A.是对风险偏好的定性描述

B.是风险偏好的具体体现

C.一般分为激进、稳健、消极三种类型

D.是为实现预期的增长和收益目标而设计的

E.选定风险战略后，银行需严格遵守，不能妄加修改

答案：A,B,D

解析：C项，风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型；E项，在战略制定时，要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，如果相悖就要进行修正与调整。67.银团贷款属于（）营销渠道模式。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.合作营销渠道

D.网点营销渠道

答案：C

解析：银团贷款是典型的合作营销，是指一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。68.信息披露通常是指公众公司以（）形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

A.招股说明书

B.上市公告书

C.定期报告

D.临时报告

E.公司章程

答案：A,B,C,D

解析：信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。69.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。[2015年5月真题]

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：C

解析：个人商用房贷款期限最短为1年(含)，最长不超过10年。70.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。

A.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.业务中贪污或截留代理业务手续费

答案：A

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。71.以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。

A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具

B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划

C.战略风险一经批准不得更改

D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件

答案：C

解析：经济资本配置是战略风险的一个重要工具，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模，所以A项正确；董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南，所以B项正确；战略风险一经批准，并不意味着战略规划因此长期不变，相反战略规划应当定期审核或修正，所以C项错误；在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，所以D项正确。72.下列选项中，应计入企业现金流量表的是()。

A.递延资产摊销

B.所得税

C.固定资产折旧

D.无形资产摊销

答案：B

解析：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这三项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。73.直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（）。?

A．直接性

B．差异性较大

C．分散性

D．相对较强的自主性?

答案：C

解析：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有—定的分散性。?

考点：直接融资市场和间接融资市场?74.按利息支付方式，债券不包括（）。

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券

答案：A

解析：债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。75.确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时，应考虑的因素包括()。

A.风险管理水平

B.资产质量

C.主要负责人的信贷从业经验

D.所处地区的经济环境

E.公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素，设置一定的权重，采用风险指标量化评定的方法合理确定。此外，在确定信贷授权时，还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。76.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起（）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。

A.一个月

B.两个月

C.三个月

D.半年

答案：C

解析：当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。77.基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和（）共同决定。

A.养老金替代率

B.本人退休年龄

C.城镇人口平均预期寿命

D.本人指数化月平均缴费工资

答案：D

解析：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资共同决定。78.根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是()。

A、分公司、子公司都具有法人资格

B、分公司、子公司都不具有法人资格

C、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

答案：C

解析：C

79.商业银行其他负债业务主要包括（）。

A.同业存放

B.同业拆入

C.债券融资

D.向中央银行借款

E.保证金存款

答案：A,B,C,D

解析：商业银行其他负债业务主要包括同业存放、同业拆入、债券融资、向中央银行借款。选项ABCD正确。80.低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。

A.所有企业的违约风险都难以估计

B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高

C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低

D.所有企业的违约风险都不会改变?

答案：C

解析：高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。反之，则出现相反的情况。?

考点?

专家判断法?

81.下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.客户授信集中度

D.贷款风险迁徙率

答案：C

解析：A项，不良贷款拨备覆盖率是指贷款损失准备与不良贷款余额之比；B项，不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比。这两项指标均需用到不良贷款，涉及商业银行自身资产质量。D项，贷款风险迁徙率衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率。82.把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，从而提高资产流动性的做法是（）。

A.资产出售

B.资产剥离

C.资产置换

D.资产证券化

答案：D

解析：资产支持证券是资产证券化产生的资产。资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。83.（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时问。

A、1998

B、2001

C、1995

D、1993

答案：A84.单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.利润表和所有者权益变动表

C.现金流量表和资产负债表

D.资产负债表和财务报表

答案：A

解析：单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析。85.按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

解析：按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。86.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（）。

A.一级市场

B.第三市场

C.二级市场

D.第四市场

答案：C

解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场。87.风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是反向指标。

答案：错

解析：风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是正向指标。88.以下不属于教育投资规划原则的是（）。

A.提前规划、从宽预计

B.专项积累、专款专用

C.合规管理、分散风险

D.计划周详、稳健投资

答案：C

解析：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。??（1）提前规划、从宽预计：提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；

??（2）专项积累、专款专用：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。专项积累，专款专用，谨防教育金挪用；

??（3）计划周详、稳健投资：选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键一步。理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划。

89.下列关于贷款风险分类方法的说法，正确的有（）。

A.净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及盈利的净现值

B.净现值法遵循的原则是匹配原则

C.有市场价格时，公允价值法可与市场价值法互相取代

D.贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和公允价值法

E.公允价值法是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值

答案：A,D,E

解析：B项，遵循匹配原则的是历史成本法而不是净现值法；C项，公允价值法是指，在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值，如果有市场报价，则按市场价格定价。90.下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域

答案：C

解析：C项属于银行卡审查和发卡中的风险。银行卡用户使用管理中主要包括如下风险点：①持卡人的资信能力变化风险；②持卡人的恶意透支风险；③信用卡失窃的风险；④信用卡的伪造及涂改风险；⑤真实持卡人的欺诈风险；⑥信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域；⑦刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险；⑧银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险；⑨银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。91.李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的儿子

C.李林的养子

D.李林的哥哥

E.李林的女儿

答案：A,B

解析：《继承法》依据我国的国情和《继承法》的原则，将法定继承人的继承顺序分为了两个顺序。第一顺序：配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。A项属于李金的父母，B项属于李金的子女，CDE三项都不属于李金遗产的第一顺序继承人范畴。92.关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是（）。

A.最近三年连续盈利

B.核心资本充足率不低于8%

C.最近三年没有重大违法、违规行为

D.风险监管指标符合监管机构的有关规定

答案：B

解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：

1.具有良好的公司治理机制；

2.核心资本充足率不低于4%；

3.最近三年连续盈利；

4.贷款损失准备计提充足；

5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；

6.最近三年没有重大违法、违规行为；

7.中国人民银行要求的其他条件。

根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。93.对借款人、担保人在贷款期间发生的违约行为，贷款人可以根据借款合同约定（）。

A.要求限期纠正违约行为

B.更换保证人

C.停止发放尚未使用的贷款

D.在原贷款利率基础上加收罚息

E.提前收回部分或全部贷款本息

答案：A,B,C,D,E

解析：题中A、B、C、D、E五项均是《商业助学贷款管理办法》第三十条的规定。94.下列关于信用卡功能的说法中，正确的有（）。

A.具有消费信贷功能

B.可以在发行信用卡的银行所指定的储蓄网点办理存款手续

C.转账结算功能

D.信用卡取现功能

E.汇兑结算功能

答案：A,B,C,D,E

解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。具体功能包括购物消费(消费信贷)功能、转账结算功能、储蓄功能、小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能、分期付款功能。95.一种汇率通常有()位有效数字。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：外汇汇率的标价通常由5位有效数字组成，按国际惯例，报价报至小数点后4位(

小数点后第4位称为基点，00001为1个基点，即万分之一)从右边往左边依次数过去，第一位称

为“X个基本点”，它是构成汇率变动的最小单位;第二位称为“X十个基本点”，如此从右往左

依次类推。如标价为69134，则从右起，第一位4表示4个基点，第二位3表示30个基点。96.银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二者无优先级别。（）

答案：错

解析：银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择．97.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查（）。

A.借款人身份的真实性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用状况

D.各类证件的真实性

E.申报价格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查四个方面的内容：①借款人身份的真实性；②借款人的信用状况；③各类证件的真实性；④申报价格的合理性。98.商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析三个主要发展阶段。（）

答案：对

解析：商业银行客P信用评级大致经历了专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析三个主要发展阶段。99.（）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。

A.完全民事行为能力

B.限制行为能力

C.无民事行为能力

D.独立民事行为能力

答案：B

解析：限制行为能力是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。100.甲企业某产品年生产能力200万吨，每吨售价515元，年固定成本为20万元，单位产品可变成本为2元，每吨销售税金为1元。那么，该企业盈亏平衡点销售收入为（）万元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根据题意，企业盈亏平衡点销售收入=产品单价×年固定成本／(产品单价-单位产品可变成本-单位产品销售税金)=515×2000001(515-2-1)200000(元)。101.目前，我国商业资产负债管理的实施工具可以分为（）。

A.产品定价型

B.限额管理型

C.价格管理型

D.窗口指导型

E.产品创新型

答案：B,C,D,E

解析：目前，我国商业银行资产负债管理的实施工具可以分为限额管理型、价格管理型、窗口指导型和产品创新型四种类型。102.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和审核，所指的责任部门即是指（）。

A.放款执行部门

B.前台营销部门

C.授信审批部门

D.后台管理部门

答案：A

解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条的规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其中所指的责任部门即是放款执行部门，它首先应独立于前台营销部门，以避免利益冲突。其次还应独立于中台授信审批部门。这是因为放款执行部门除需承担贷款前提条件核准职能外，还承担业务合规性审查、合同审查，以及逐笔支付审核等多项工作，而中台授信审批部门承担的业务审查工作繁重，难以完成好放款审核工作，也难以对经自己审查同意的贷款提出合规性质疑。

考点

贷放分控103.债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。?

A．货币市场，债券市场?

B．期货市场，债券市场?

C．股票市场，债券市场?

D．金融衍生品市场，货币市场

答案：A

解析：债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。104.负债项中，银行借款不包括()。

A．同业借款

B．向央行借款

C．国外金融市场借款

D．贷款

答案：D

解析：D银行借款包括同业借款、向央行借款和国外金融市场借款。

故选D。105.贸易收支平衡是指(?)。

A．进口额等于出口额?

B．进口额大于出口额

C．进口额小于出口额?

D．经常项目余额等于资本项目余额

答案：A

解析：A?贸易收支是国际收支中最重要的组成部分，贸易收支平衡是指进口额等于出口额。进口额大于出口额叫做贸易逆差，进口额小于出口额叫做贸易顺差。故选A。106.()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.董事会

B.高级管理层

C.银监会

D.银行业协会

答案：B107.退休养老规划的重要性表现在()。

A、社会老龄化趋势

B、医疗和健康费用持续增加

C、通货膨胀率居高不下

D、生活品质提高和额外支出增加

E、养老保障制度缺位

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

退休养老规划的重要性主要体现在以下几个方面：社会老龄化趋势；医疗和健康费用持续增加；通货膨胀率居高不下；生活品质提高和额外支出增加；养老保障制度缺位。108.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流动性

B.收益水平

C.市场敏感性

D.经营管理水平

答案：B

解析：骆驼评级制度包括五个基本项目，即资本充足率(CapitalAdequacy)，资产质量(AssetsQuality)，管理能力(Management)，盈利性(Earning)，流动性(Liquidity)。109.下列关于教育保险的说法，错误的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险

B.有的教育保险也可分红

C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强

D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一

答案：D

解析：D项，保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。110.商业银行监事会例会每年至少应召开()次。

A、2

B、3

C、4

D、5

答案：C

解析：C

监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。111.理性消费的价值标准是（）。

A.喜欢与不喜欢

B.好与坏

C.满意与不满意

D.好用与不好用

答案：B

解析：理性消费的价值标准是好与坏。112.《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.财务会计报告

B.资本计量和管理

C.年度重大事项

D.公司治理情况

答案：B

解析：银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。而银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。113.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。（）

答案：对

解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。114.依法成立的保险合同，自成立时生效。（）

答案：对

解析：略115.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。()

答案：对

解析：我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。116.商业银行的代理业务不包括（）

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

答案：C

解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银行业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业务。117.下列财务比率公式中正确的有（）。

A.流动比率=流动资产合计/流动负债合计

B.速动资产=流动资产+存货

C.资产负债率=(负债总额/资产总额)×100％

D.利息保障倍数=(税前净利润-利息费用)/利息费用

E.有形净值债务率=[负债总额/(股东权益-无形资产净值)]×100％

答案：A,C,E

解析：选项B，速动资产=流动资产-存货。选项D，利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)/利息费用=(经营活动现金流量+利息费用+所得税)/利息费用=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用+所得税]/利息费用118.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%

答案：A

解析：担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%。119.下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。

A.经济周期

B.期限错配

C.市场环境变化

D.网络技术发展

E.错误评估客户的还款能力

答案：A,B,C,D,E

解析：开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。120.在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为（）。

A.逆向选择

B.道德风险

C.信用风险

D.操作风险

答案：A

解析：本题考查逆向选择的概念。题干所述现象即为逆向选择。121.在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。

A.高级管理层

B.董事会风险管理委员会

C.高管层风险管理委员会

D.内部审计部门

答案：D

解析：内部审计部门负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。

122.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.调节经济

C.优化资源配置

D.风险分散与风险管理

答案：A

解析：金融市场具有以下功能：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。123.（）不是银行资信调查的主要内容。

A.资产调查

B.单位调查

C.市场调查

D.情感调查

答案：D

解析：银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。124.商用房贷款合作机构风险的防控措施包括（）。

A.业务合作中不过分依赖合作机构

B.加强对地产经纪的准人管理

C.加强对开发商及合作项目审查

D.加强对估值机构的准人管理

E.加强对律师事务所的准人管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房贷款合作机构风险的防控措施包括：①加强对开发商及合作项目审查；②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；③业务合作中不过分依赖合作机构。125.金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取()操作模式。

A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金

B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金

C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金

D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金

答案：D

解析：对于金融类不良资产，资产公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以收回现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、管理及处置三个环节。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于P2P平台，说法不正确的有（）。

A.有“一对多”、“多对一”、“多对多”三种交易模式

B.是个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷

C.参与门槛低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社会的融资渠道

D.贷款的利率是由银行同期贷款利率确定

E.有些平台还提供资金转移和结算、债务催收、寻找第三方担保等服务

答案：A,D

解析：A项，P2P平台有“一对多”、“多对多”、“一对一”、“多对一”四种交易模式；D项，贷款的利率或者是由放贷人竞标确定或者是由平台根据借款人的信誉情况和银行的利率水平提供参考利率。2.初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9．

0％，这也是自2002年以来首次增长率低于10％，下列关于经济增长率的说法中，正确的是()。

A．经济增长率越高越好

B．反映了2008年中国的通货膨胀情况

C．反映了国民生产总值的增长情况

D．是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

答案：D

解析：D本题考查对于经济增长率的了解。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。理论上讲，一国的GDP增长率并非越高越好，如果GDP增长率超过了资源允许的范围，就会出现经济过热和价格水平的急剧上升，最终损害一国经济发展。GDP增长率无法直接反映一国通胀情况，考虑通胀，须借助CPI等指标。故选D。3.李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的儿子

C.李林的养子

D.李林的哥哥

E.李林的女儿

答案：A,B

解析：《继承法》依据我国的国情和《继承法》的原则，将法定继承人的继承顺序分为了两个顺序。第一顺序：配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。A项属于李金的父母，B项属于李金的子女，CDE三项都不属于李金遗产的第一顺序继承人范畴。4.进行客户身份识别，必要时可以向（）核实客户的有关身份信息。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.公安、工商行政管理部门

D.国务院

答案：C

解析：进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。5.下列信息中，不属于评分卡关注的征信信息的是（）。

A.银行信贷汇总信息

B.为他人担保汇总信息

C.黑名单信息

D.人民银行征信信息的查询历史

答案：C

解析：评分卡关注的征信信息主要包括：银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。

6.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。（）

答案：错

解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。题干描述的是非国家工作人员受贿罪。7.在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.资产久期分子策略

B.负债久期分析策略

C.风险免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口风险管理策略

答案：C,E

解析：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用风险免疫管理策略和久期缺口风险管理策略。

8.以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽责

C.公平竞争

D.信息保密

答案：D

解析：从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。?9.经办行于每年（）月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在5个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：C

解析：经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制"中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表"上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。10.申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。（）

答案：对

解析：此题暂无解析11.我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68

答案：B

解析：我国目前政府规定的退休年纪男性为60岁、女性55岁，西方发达国家大多数规定男性退休年纪为65岁，女性为60岁。12.商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（）。

A.银行实际持有的总资本要求

B.银行实际持有的符合监管规定的合格资本

C.银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

D.银行应当保存的准备金要求

E.银行应当制定的存贷款比例要求

答案：B,C

解析：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本。二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。13.基本存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。（）

A.√

B.×

答案：错

解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。14.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.签订合同失职罪

C.受贿

D.金融诈骗罪

E.贪污

答案：A,B,C,E

解析：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。15.自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

A.总支出

B.总收入

C.总结余

D.理财支出

答案：C

解析：家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度。自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。16.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔．斯密首先提出来的一个概念。它是企业营销思想的新发展，顺应了卖方市场向买方市场转变这一新的市场形势。（）

答案：对17.保证人的保证限额等于（）。

A.信用风险限额

B.信用风险限额+在银行资产

C.信用风险限额-对银行负债

D.信用风险限额+未来收人现值

答案：C

解析：保证人的保证限额，是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债(包括或有负债)得出的数值。18.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。

A.不记名且可转让

B.面额固定且较大

C.不可提前支取

D.不能在二级市场转让

答案：D

解析：大额可转让定期存单不记名且可转让，面额固定且较大，不可提前支取．但可以在二级市场转让。

19.各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由上级行审批核销。（）[2009年6月真题]

答案：错

解析：上级行(公司)接到下级行(公司)的呆账核销申报表，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行(总公司)审批核销。20.当风险分散之后仍有较大的风险存在时，商业银行可使用（）方法将风险转嫁出去。

A.出售风险头寸

B.购买保险

C.互换

D.期权

E.准时结算

答案：A,B,C,D

解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易(如互换、期权等)等。21.信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于（）。

A.光票信用证

B.进口信用证

C.出口信用证

D.跟单信用证

答案：D

解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。22.银行业从业人员不包括（）。

A.银行工作人员

B.信托公司工作人员

C.汽车金融公司工作人员

D.证券公司工作人员

答案：D

解析：银行业在我国是指中国人民银行、监管机构、自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、非银行金融机构(如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经济公司等)以及政策性银行。证券公司不属于这一范围。故证券公司工作人员不属于银行业从业人员。23.新产品（业务）的风险防控措施应根据不同风险点和风险等级，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。（）

答案：对

解析：根据新产品（业务）的不同风险点和风险等级，综合考虑风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。24.遗嘱的法定方式包括()。

A、公证遗嘱

B、自书遗嘱

C、代书遗嘱

D、录音遗嘱

E、口头遗嘱

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

《中华人民共和国继承法》第十七条规定，遗嘱的法定方式有：公证遗嘱、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱。25.下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式

D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险

答案：C

解析：信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式。26.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

C.贷款资金用于生产经营且金额超过10