浦发银行温岭支行2022年社会招聘人员信息模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她浦发银行温岭支行2022年社会招聘人员信息模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.账面资本

答案：C

解析：以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。2.采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能可以体现为（）。

A.违约概率下降

B.风险损失降低

C.违约损失率下降

D.违约风险暴露下降

E.组合限额降低

答案：A,C,D

解析：采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率(如保证的替代效果)、违约损失率[如抵(质)押和保证的减轻效果]或违约风险暴露(如净额结算)的下降。3.下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是（）。

A.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

B.规范操作流程，提高操作能力

C.规范并加强对抵押物的管理

D.防范借款人丧失还款能力

答案：D

解析：个人教育贷款操作风险的防控措施包括：①规范操作流程，提高操作能力；②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定；③规范并加强对抵押物的管理。D项属于信用风险的防控措施。4.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

A.半年

B.1年

C.3个月

D.2年

答案：A

解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还．至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。5.借款人没有为其申请的国家助学贷款提供担保属于个人教育贷款信用风险。

答案：错

解析：国家助学贷款是信用发放，无须提供担保。个人教育贷款信用风险包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险、借款人的欺诈风险、借款人的行为风险。6.我国境内的股票价格指数不包括（）。

A.沪深300指数

B.深证蓝筹股指数

C.上证综合指数

D.深证综合指数

答案：B

解析：我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。7.在国家风险中，商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险被称为（）。

A.市场风险

B.政治风险

C.经济风险

D.社会风险

答案：C

解析：国家风险可分为：①政治风险，指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险；②社会风险，指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，商业银行无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险；③经济风险，指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。8.信托法律关系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托财产管理人

答案：C

解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。9.（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。

A.融合阶段

B.离析阶段

C.放置阶段

D.转移阶段

答案：C

解析：放置阶段，是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。10.商业银行作为存款人和借款人的中介，需要留有可随时应付支出需要的流动资产。

答案：对

解析：商业银行作为存款人和借款人的中介，需要留有可随时应付支出需要的流动资产。11.商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。（）

答案：对

解析：商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十条规定，商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。12.（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确

答案：A

解析：健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。13.避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。

A.集中度

B.全部关联度

C.杠杆率

D.流动性覆盖率

答案：A

解析：通过制定贷款集中度的上限，避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”。14.属于直接投资工具的是(?)。

A．股票?

B．公司债券?

C．基金?

D．储蓄存款

E．金融债券

答案：A,B,E

解析：?ABE题中CD选项中的基金和银行存款属于间接投资工具。而股票和债券的资金需求方和供给方直接联系，属于直接投资工具。故选ABE。15.控制型风险管理技术的主要表现为（）。

A.在事故发生前，降低事故发生的频率

B.在事故发生时，降低事故发生的频率

C.在事故发生时，将损失减少到最低限度

D.在事故发生前，将损失减少到最低限度

E.在事故发生后，将损失减少到最低限度

答案：A,C

解析：控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。主要表现为：在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故发生时，将损失减少到最低限度。16.大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括（）。

A.到期一次还本付息

B.定期付息

C.到期还本

D.不定期付息

答案：D

解析：大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。17.下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。

A.质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权

B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别

C.抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则有善良管理人的义务

D.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押

答案：D

解析：在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就一项财产向两个以上的债权人进行抵押。也就是说，法律允许抵押权重复设置。而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一物质上重复设置质权的现象。18.下列关于项目环境条件的说法，错误的是()。

A.仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析

B.主要包括项目的建设条件与生产条件

C.既有可控制的静态的稳定条件，又有动态的不确定性条件

D.银行对其分析时要重点关注不确定因素及相关项目的分析

答案：A

解析：项目环境条件分析是对拟建项目的人力、物力、财力等资源，以及相关协作配套项目和环境保护工作等方面进行审查分析，并且在此基础上对厂址选择、总体方案、项目工程进度安排的合理性及是否符合国家有关部门的规定和要求等作出定性结论和提出建议，分析项目的环境条件是否对项目的顺利发展提供了有力的保障。19.合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照()承担保证责任。

A．一般保证

B．特殊保证

C．单方责任保证

D．连带责任保证

答案：D

解析：D合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。故选D。20.伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括（）。

A.隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱

B.频繁进行资金转移掩盖非法来源

C.投资办产业

D.购置艺术品

E.第三支付平台

答案：A,B,C,D,E

解析：伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括：

（1）隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱。主要形式有通过开立假名账户、利用虚假资料开户、通过控制他人账户等方式进行洗钱。

（2）频繁进行资金转移掩盖非法来源。主要形式有利用电子银行渠道在短期内资金集中或分散转入、转出以及经常性的跨境汇款、跨境投资等方式实现非法收益的流转。

（3）利用复杂金融交易逃避银行关注。主要形式有多项转账、多项交易、利用假贸易单据、票据进行大额资金划转以及利用贷款方式等洗钱。

另外，通过开曼群岛等离岸避税天堂、投资办产业、购置艺术品等商品交易、第三支付平台等也是目前较为常见的洗钱手段。21.中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍。

A．1

B．2

C．3

D．4

答案：C

解析：中小企业私募债发行利率不超过同期银行贷款基准利率的3倍，期限在一年(含)以上。?22.所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，有限合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的普通合伙人共同组建的一只私募基金。（）?

答案：错

解析：所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。23.商业银行开展个人理财业务时有下列（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的

B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

C.商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客户群体

D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式确认

答案：A,B,D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。24.银行业金融机构应从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、（）的支持。

A.循环经济

B.国有经济

C.虚拟经济

D.三农经济

答案：A

解析：银监会下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。银行业金融机构应从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持。25.甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天场地风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有（）。

A.因乙保管不善，请求解除质押关系

B.因乙保管不善，请求提前清偿债务并返还质物

C.因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物

D.因乙保管不善，请求乙承担货物的损失

E.因乙保管不善，请求乙恢复原状

答案：B,C,D

解析：根据《物权法》第215条的规定，质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。26.银行工作人员为客户服务是要做到风险提示，下列违规的是()。

A．提醒客户留意合约中的免责条款

B．分别从利弊两个方面介绍产品

C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息根据客户需要推荐合适的产品

答案：C

解析：C银行工作人员向客户推荐产品或提供服务时，不得为了达成业务而隐瞒风险或提供虚假信息或误导性陈述。故选C。27.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。

A.风险价值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而言，就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。28.王某想购买一部售价30万元的某品牌小轿车自驾，可暂时资金周转不及，欲向商业银行贷款买车：请你帮他算一下，最少首付应该缴纳（）万元，最大贷款额度为（）万元。

A.9；21

B.6；24

C.12；18

D.15；15

答案：B

解析：所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％，即最大贷款额度为30X80％=24(万元)；因此，最低首付应该缴纳30X20％=6(万元)：29.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为（）。

A.国有企业

B.实行租赁经营责任制的企业

C.集体所有制企业或股份制企业

D.法人企业

答案：C

解析：集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明。30.信用证的主要当事人包括（）。

A.通知行

B.议付行

C.开证申请人

D.受益人

E.开证行

答案：A,B,C,D,E

解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。31.用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（）。

A.世界统一价格

B.国际市场价格

C.国际储备价格

D.汇率

答案：D

解析：汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的另一国货币的价格。32.（）决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。

A.基础利率

B.固定利率

C.基准利率

D.存款利率

答案：C

解析：基本利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。33.客户法人治理结构分析包括（）。

A.控股股东行为

B.激励约束机制

C.董事会结构和运作过程

D.成立动机

E.财务报表与信息披露的透明度

答案：A,B,C,E

解析：客户法人治理结构分析主要包括控制股东行为、激烈约束机制、董事会结构和运作过程、财务报表与信息披露的透明度四个方面。故本题选ABCE。

34.下列教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的有()。

A.学生贷款

B.教育保险

C.教育储蓄

D.国家助学贷款

E.出国留学贷款

答案：B,C

解析：大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。35.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.科学合理地确定客户还款的方式

D.详细调查客户还款能力

答案：B

解析：个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性；②详细调查客户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式。36.商业银行董事会在外包管理的过程中应承担的职责包括（）。

A.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

B.审议批准本机构的外包范围及相关安排

C.确定外包业务的范围及相关安排

D.定期审阅本机构外包活动相关报告

E.确定外包管理团队职责

答案：B,D

解析：商业银行董事会负责审议批准外包的战略发展规划；审议批准外包的风险管理制度；审议批准本机构的外包范围及相关安排；定期审阅本机构外包活动相关报告；定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。选项A、C、E属于高级管理层的职责。37.2013年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。

若李太太夫妇在2016年与保险公司解除了保险合同，此前每年的保费都已缴纳。则保险公司()。

A.保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值

B.不承担任何义务

C.保险费退还给投保人

D.保险人应当在扣除手续费后，将保险费退还给投保人

答案：A

解析：保险人解除保险合同需要承担的义务包括：投保人已经缴足两年以上保险费的，保险人有义务按照合同的约定退还保险单的现金价值。李太太夫妇在2014年与保险公司解除了保险合同，已满两年，保险人应当按照合同的约定退还保险单的现金价值。38.下列各项不属于责任保险主要险种的是()。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

答案：A

解析：责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。主要业务种类包括：公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。39.下列选项中，不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是()。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：开展储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。选项C不属于开展储蓄业务需遵循的原则。40.中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行有（）。

A.中国农业银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国交通银行

E.中国银行

答案：A,B,C,E

解析：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行。41.计提贷款损失准备金的原则不包括（）。

A.及时性

B.准确性

C.审慎会计原则

D.充足性

答案：B

解析：计提贷款损失准备金要符合审慎会计原则的要求，要坚持及时性和充足性原则。42.商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（）

A.5%；6%；8%

B.5%；6%；10%

C.5%；8%；10%

D.6%；8%；10%

答案：A

解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。43.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。

A．用于保值、投机目的——期权、期货

B．用于支付——回购协议

C．用于投资、筹资——可转换公司债

D．用于商品流通——银行承兑汇票

答案：B

解析：B金融工具按职能划分可分为：①用于投资和筹资的；②用于支付，便于商品流通的；③用于保值、投机的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券持有人在卖出债券的同时，承诺在指定时间内按协议价格购回这笔债券。这是用于暂时的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购，从而实现一个筹资的功效。故选B。44.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放开

C.上限放开，下限放开

D.上限放开，下限管理

答案：D

解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限放开，下限管理。45.商业银行销售风险评级等级为_____以上的理财产品时，应同时对外披露其与_____风险等级的对应关系。（）

A.2级；2个

B.3级；3个

C.4级；4个

D.5级；5个

答案：D

解析：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。46.从理论上看，最佳资金结构是指（）时的资金结构。

A.总资产收益率最高

B.权益资本净利润率最高

C.企业所有者权益最多

D.企业价值最大

E.综合成本最低

答案：B,D,E

解析：从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。47.下列关于贷款合同管理的说法，不正确的是（）。

A.是对贷款合同的制定、修订、选用等一系列行为进行管理的活动

B.是按银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同进行管理的

C.贷款合同管理工作隶属于银行业金融机构内部管理工作

D.通过签订合同建立法律关系的行为是一种民事法律行为

答案：C

解析：贷款合同本身的特征决定了贷款合同管理工作不同于银行业金融机构内部管理工作，涉及大量的法律专业问题，应由专门的法律工作部门或岗位归口管理。48.下列不能成为民事法律关系主体的是（）

A．自然人

B．法人

C．标的物

D．国家?

答案：C

解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人组织。在—定情况下，国家也可以成为民事主体。?

考点：民事法律关系主体?49.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。

A.董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的关键职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事如何制衡

答案：A,B,C,D,E

解析：在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素：董事长和总经理如何产生；董事长、总经理和监事之间是否兼任，是否兼任子公司或关联公司的关键职位；董事长和总经理的薪酬结构和形式；内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。50.表外业务主要当事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人

答案：D

解析：表外业务主要当事人由委托人、代理行、受益人三部分组成，委托人和代理行必须具备一定条件后，委托人、代理行、受益人三者才能签订具有法律效力的合同。51.下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（??）。

A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合

B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸

C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多

D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸

答案：C

解析：C项，记入交易账簿的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险。52.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

此时预测到杨先生退休时，养老基金有()元的盈余。

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

答案：C

解析：基金的盈余=1245075-1215812=29263(元)。53.()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断．并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测

答案：B

解析：题目所述是合规风险识别的定义。54.归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始，贷款须按年分次偿还。（）

答案：错

解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年,借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。归还贷款在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。55.下列关于个人经营性贷款的表述，不正确的有（）。

A.个人贷款期限一般不超过3年

B.贷款金额最高不超过抵押物价值的80%

C.担保方式有抵押、质押和保证三种

D.贷款期限在1年（含）以内的，可以采用按月付息、到期一次性还本的还款方式

E.采用保证担保方式的贷款期限不得超过1年

答案：A,B

解析：个人经营性贷款期限一般不超过5年；贷款金额最高不超过抵押物价值的70%；担保方式有抵押、质押和保证三种；贷款期限在1年（含）以内的，可以采用按月付息、到期一次性还本的还款方式；采用保证担保方式的贷款期限不得超过1年。

考点

个人经营贷款的基础知识56.我国记账式国债是()年推出的品种。

A.1992

B.1993

C.1994

D.1995

答案：C

解析：中国从1994年推出记账式国债这一品种。57.准确的风险计量建立在对风险的定性分析的基础上，建立风险模型并不是必需的。()

答案：错

解析：准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础上的。58.一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1。反之，若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。59.违约损失率的计算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

答案：A

解析：违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比(损失的严重程度，1GD=1-回收率)。60.对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（）。

A.房地产开发商

B.房地产经纪公司

C.房产局

D.住房置业担保公司

答案：B

解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。61.刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（）说法正确。

A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效

B.刘明强的遗嘱无见证人，无效

C.刘明强的遗嘱未经公证，无效

D.刘明强的遗嘱符合法律规定

答案：D

解析：遗嘱的有效须具备的条件为：①立遗嘱人在立遗嘱时必须有民事行为能力；②遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示；③遗嘱的内容必须合法；④遗嘱的形式必须符合法律规定。62.在抵押物的认定过程中，只要取得共有人同意抵押的证明，抵押人就可以将共有财产全额抵押。（）[2015年10月真题]

答案：错

解析：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。63.借款人的全部资金来源于两个方面：一是借入资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。（）

答案：对

解析：借款人全部资金来源于两个方面：一个是借入资金，也就是资产负债表中的负债，一个是自有资金，也就是资产负债表中的所有者权益。资金结构就是指负债和所有者权益的所占的比重和相互关系。64.根据业务性质，中国银行业营销人员可分为（）。

A.产品经理、项目经理、关系经理

B.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

D.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

答案：C

解析：A项是根据岗位划分；B项是根据产品划分；D项是根据职责划分。65.商业银行操作风险计量模型的观测期为（）。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：商业银行操作风险计量模型的观测期为1年。66.某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12％，同期国库券收益率为5％，已知该股票的β系数为1．5，则该只股票的期望收益率为()。

A.13．5％

B.14％

C.15．5％

D.16．5％

答案：C

解析：由资本资产定价模型可得该只股票的期望收益率为：67.按照不同的发行标的，国债可以分为实物国债和货币国债。（）

答案：错

解析：按照不同的发行本位，国债可以分为实物国债和货币国债。68.下列关于久期的说法，正确的有()。

A.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量

B.久期也称为持续期

C.根据久期的公式，收益率的微小变化将使价格发生正比例变动

D.久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商

答案：A,B,D,E

解析：久期也称为持续期，是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量，所以A、B项正确；根据久期的公式，收益率的微小变化，将使价格发生反比例变动，所以C项错误；久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间，某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商，所以D、E项正确。69.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.所有的资源具有完全的流动性

C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

答案：C

解析：垄断竞争行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。70.根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

答案：A

解析：2013年，银监会发布了《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，对董事(理事)和高级管理人员任职资格条件、任职资格审查与核准、任职资格终止、金融机构的管理责任、监管机构的持续监管、法律责任等做出详细规定。71.如果某公司的固定资产使用率（），就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（）决定。

A.小于20％或300．4；行业技术变化比率

B.小于20％或30％；设备使用年限

C.大于60％或700A；行业技术变化比率

D.大于60％或70％；设备使用年限

答案：C

解析：如果某公司的固定资产使用率大于60％或70％，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。固定资产使用率=累计折旧/总固定资产×100％。72.（）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。

A.组合对冲

B.风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲

答案：C

解析：商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。其中，自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。73.联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

理财师给张总详细地介绍了企业年金的特征，其中不包括()。

A.开创了中国式养老金信托制度

B.企业自愿

C.国家直接干预

D.企业缴费或企业与职工共同缴费

答案：C

解析：企业年金的特点有：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。74.设立信托，应当采用（）。

A.电话形式

B.电子邮件形式

C.口头形式

D.书面形式

答案：D

解析：设立信托，应当采取书面形式。书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。75.以下四种关于风险概念的理解表述中，错误的是（）。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性

C.风险是损失的可能性

D.风险代表了未来损失的大小

答案：D

解析：ABC选项均反映出风险是事物未来发展变化的本质属性，只是表达的方式有所不同，A项抽象地概括了风险的概念；B项的含义没有限定结果的偏离方向，认为任何方向的偏离(有利或不利)都是风险的表现；C项将风险与损失联系在一起，在统计上就是一种损失的概率分布，属于传统意义上对风险的理解；D项将风险和损失混淆，是对风险理解的本质性错误。76.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述

答案：A,B,C,D,E77.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A.不能透支

B.不可以预借现金

C.有存款利息

D.申办须进行资信审查

答案：D

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。78.银行应该实施履行监督、归档、检查等管理措施，包括（）。

A.对贷款合同的履行进行监督

B.通过监督及时发现影响履行的原因，防止违约的发生

C.建立完善的档案管理制度

D.不定期对合同的使用、管理等情况进行检查

E.对检查中发现的问题应当及时整改

答案：A,B,C,E

解析：选项D错在不定期，应该定期对合同的使用、管理等情况进行检查。79.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

C.按照调整日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

答案：B

解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。80.根据《物权法》的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）

答案：错

解析：《物权法》第二百零四条明确规定，最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但当事人另有约定的除外。81.下列关于银行选择营销组织模式的说法，正确的有（）。

A、当银行只有一种或很少几种产品时，采取职能型营销组织形式最为有效

B、产品型营销组织需要在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度

C、当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用市场型营销组织结构

D、对于产品的营业方式大致相同的银行，应该建立产品型营销组织

E、只在某一区域市场上开展业务的银行适合采用区域型营销组织结构

答案：A,B,C82.年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]，而年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率。这是计算固定资产折旧年数总和法的方法。（）

答案：对

解析：在固定资产折旧年数总和法中，年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]，年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率。故本题选A。83.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。

A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理

C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

答案：B

解析：在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。84.下列属于公司董事会职责的有（）。

A.执行股东大会决议，负责公司日常经营

B.决定公司组织变更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司经理

D.召集股东会，并向股东会报告工作

E.制定公司基本管理制度

答案：A,C,D,E

解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。85.假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是()万元。

A.2.6

B.2

C.3

D.2.5

答案：A

解析：本题是计算投资组合的收益。期望收益=4×20%+6×30%=2.6(万元)。86.下列选项中，不属于进行股票投资时应注意的事项的是()。

A.量力而行，合理选择

B.追求风险，实现最大收益

C.风险分散，组合投资

D.定期评估，修正策略

答案：B

解析：对于个人投资者而言，在进行股票投资时要注意以下几个方面：(1)风险分散，组合投资。(2)量力而行，合理选择。(3)定期评估，修正策略。87.（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A.全面检查

B.专项检查

C.稽核调查

D.临时检查

答案：C

解析：现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查，原则上每5年至少安排一次。专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。

后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。

临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。88.一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。

A.200

B.400

C.800

D.850

答案：D

解析：累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和，即100+200+150+120+280=850。

89.下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。

A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统

B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息

C.各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款

D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任

答案：D

解析：国家助学贷款采用信用贷款的方式，家长并不对贷款提供连带保证责任。90.下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。

A.会计资本与银行的实际风险密切相关

B.也被称为账面资本

C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

D.反映商业银行应该拥有的资本水平

E.是对银行资本的动态反映

答案：A,B,C

解析：DE两项，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。91.商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.风险管理部门

B.董事会风险管理委员会

C.业务部门

D.合规部门

答案：C

解析：操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性；业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应制定专人负责操作风险管理；内部审计部门负责定期检查评估商业银行操作风险体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。92.下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则是（）。

A.统一性原则

B.及时性原则

C.合理性原则

D.连续性原则

答案：B

解析：A.统一性原则

B.及时性原则

C.合理性原则

D.连续性原则

93.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

答案：C

解析：C项，商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与信用风险、流动性风险等其他风险的限额管理。94.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生退休时，他和高女士每月的生活费应为()元才能保证生活水平没有发生变化。

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

答案：B

解析：石先生到退休还有12年，考虑每年的通货膨胀率为3％，则石先生退休时两人每月生活费=3000X(1+3％)12=4277(元)。95.商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的SPV的主要目的是（）。

A.支付标的资产的所有收益

B.为了真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离

C.为了购买权益资产

D.为了进行总收益率互换

答案：B

解析：商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的SPV来发行证券，SPV与原始权益人实行“破产隔离”。96.业务不合规，业务风险与效益不匹配是商用房签约与发放中的风险。（）

答案：错

解析：业务不合规，业务风险与效益不匹配是商用房贷款审查与审批中的风险。97.基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品标准化程度高

C.产品参与人相对较多

D.抗风险能力低

答案：B

解析：从产品来看基金子公司产品有以下特征：①产品收益率相对较高；②产品参与人相对较多；③产品标准化程度不高；④抗风险能力低。98.《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类。即正常、关注、次级、可疑和（）。

A.危险

B.无期

C.坏账

D.损失

答案：D

解析：中国人民银行从1998年5月开始试行《贷款风险分类指导原则》，并在2001年12月修订后正式发布。指导原则采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类(亦称“五级分类”)即正常、关注、次级、可疑、损失。99.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.调剂短期资金余缺

B.增加收入

C.增加流动性

D.降低风险

答案：A

解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。100.中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（）。

A.货币供应量减少

B.货币供应量增加

C.商业银行可以使用的资金增多

D.商业银行的存款量减少

答案：A

解析：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。101.商用房贷款信用风险的防控措施包括（）。

A.加强对借款人还款能力的调查和分析

B.加强对竞争对手状况的分析

C.加强对商用房出租情况的调查和分析

D.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

E.加强对保证人还款能力的调查和分析

答案：A,C,E

解析：个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对商用房出租情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析。102.对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，是（）。

A.短期贷款

B.中长期贷款

C.无息贷款

D.短期贷款，或者一年以上的中长期贷款

答案：D

解析：对外承包工程贷款是指中国进出口银行对我国企业承接的能带动国产设备、施工机具、材料、工程施工、技术、管理出口和劳务输出的境外工程承包项目所需资金发放的本、外币贷款。对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是短期贷款，也可以是一年以上的中期贷款。103.贷款重组是指（）。

A.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在某一程度上评估贷款风险而做出的控制和化解贷款风险的行为

B.借款企业还款困难，银行在充分评估贷款风险基础上，直接修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为

C.借款企业出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，做出的控制和化解贷款风险的行为

D.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为

答案：D

解析：贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。104.下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货

答案：C

解析：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。105.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括（）。

A.能够有效区分违约客户

B.能够准确量化客户违约风险

C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势

D.能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内

答案：C

解析：符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势。106.当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了()缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。

A.负：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升

答案：A

解析：当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。107.下列关于商业银行对贷款担保状况分析的表述，错误的是()。

A.在没有市场的情况下，可自行确定担保物的市场价值

B.要考虑担保的有效性

C.要判断担保能消除或减少贷款风险损失的程度

D.要考虑担保的充分性

答案：A

解析：A项，在分析抵押品变现能力和现值时，在有市场的情况下，按照市场价格定价，在没有市场的情况下，应参照同类抵押品的市场价格定价。

108.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。

A.自诉

B.他诉

C.公诉

D.私诉

E.刑诉

答案：A,C

解析：起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。109.根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A、公司金融业务

B、商业银行业务

C、资产管理业务

D、代理业务?

答案：C

解析：公司金融业务、商业银行业务、资产管理业务、代理业务的资本要求系数β分别为18％、15％、12％、15％。110.沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。

A.两全保险一般单独销售

B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄

C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄

D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具

答案：D

解析：两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期问死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。这一类保险产品具有储蓄性质。111.可撤销的合同中的变更是法定变更。（）

答案：对

解析：法定变更不需要取得对方当事人的同意，只要发生了法定的可以变更合同的条件，即可依一方当事人的意志作出变更。如可变更、可撤销的合同中的变更即是法定变更。112.银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介催收、法律手段催收等方式。（）

答案：对

解析：对于不良贷款的催收，按拖付期限的不同可采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收、采取法律手段催收等不同方式。113.（）假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布（通常为正态分布），然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。

A.历史模拟法

B.方差一协方差法

C.压力测试法

D.蒙特卡洛模拟法

答案：B

解析：方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布（通常为正态分布），然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。在选定时间段里组合收益率的标准差将由每个风险因素的标准差、风险因素对组合的敏感度和风险因素间的相关系数通过矩阵运算求得。114.押品的日常管理与监控包括哪些内容?（）

A.台账制度

B.权证核对

C.岗位制约

D.随机抽查

E.日常监控

答案：A,B,C,E

解析：押品的日常管理与监控包括：①岗位制约；②台账制度；③权证核对；④定期检查；⑤日常监控。115.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

答案：B

解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。116.借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损。（）

答案：对

解析：借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或使用财政性开支或者用于弥补企业亏损。117.由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的银行其相应的资金成本就越低。()

答案：错

解析：由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的银行其相应的资金成本就更高。118.银行风险监管指标设计的核心是（）。

A.行业监管

B.合规监管

C.法律监管

D.风险监管

答案：D

解析：银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。119.抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为（）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.科技型贬值

答案：B

解析：功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值。120.期权的价值由()组成。

A.市场价格

B.内在价值

C.执行价格

D.时间价值

E.收益率

答案：B,D

解析：期权的价值由时间价值和内在价值组成。121.与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当特别关注（）等风险因素的影响。

A.区域风险

B.行业风险

C.宏观经济因素

D.客户的偿债意愿

E.客户的偿债能力

答案：A,B,C

解析：因为贷款组合涉及更多方面的因素，系统性风险对其产生的影响巨大，其中有：宏观经济因素；行业风险，是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失；区域风险，是指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。D、E两项则是单笔贷款业务和贷款组合均需要关注的风险因素。122.监管评级应当遵循的原则不包括（）。

A.全面性原则

B.及时性原则

C.系统性原则

D.差异性原则

答案：D

解析：监管评级应当遵循以下原则：一是全面性原则，即汇集监管过程中收集到的各方面信息，全面反映银行业金融机构公司治理、风险管理、业务经营、并表管理等各方面情况。二是及时性原则，即发生对监管评级结论可能产生实质影响的重大事件后，应当遵循评级流程和权限及时调整监管评级。三是系统性原则，即在评级过程中充分考虑同业的情况、宏观经济形势、区域经济发展、外部政策等影响因素。四是审慎性原则，即尽可能作出合理的判断和审慎的预测，对于被监管机构不愿提供或者无法证实的信息，应视为对机构不利的信息。123.下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是（）。

A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式，及时、足额地偿还贷款本息

B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更

D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

答案：D

解析：贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。124.由于零售客户和公司／机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异，因此融资流动性应当从零售负债和公司／机构负债两个角度进行深入分析。()

答案：对

解析：由于零售客户和公司／机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异，因此融资流动性应当从零售负债和公司／机构负债两个角度进行深入分析。125.信贷档案管理的具体要求有（）。[2014年6月真题]

A.定期检查

B.专人负责

C.集中统一管理

D.按时交接

E.分段管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信贷档案管理的具体要求包括：①信贷档案实行集中统一管理原则；②信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.流动性风险的内部因素包括（）。

A.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响

B.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险

C.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流

D.出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机

E.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融人资金，造成流动性风险

答案：A,B,C,D,E

解析：流动性风险的内部因素：①经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定的资金，导致资产负债期限结构严重不匹配；②流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险；③负债集中度高、来源不稳定。如过依赖单一或一组密切关联的资金提供者，特别是融资来源过于依靠利率敏感度较高的批发借款市场，如遇市场变化，容易引发流动性风险；④表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响；⑤信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险；⑥出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流；⑦出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机。2.核心负债比率中核心负债的定义为（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券

C.活期存款的50％以及距到期136个月以上(含)定期存款和发行债券

D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券

答案：A

解析：根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，核心负债包括距到期日三个月以上(含)定期存款和发行债券以及活期存款的50％；总负债是指银行资产负债表中负债方总额。3.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。

答案：错

解析：银行除对项目有关资料进行审查外，还需对项目进行实地调查。4.项目的可行性研究和贷款项目评估的区别主要表现在（）。

A.发起的主体不同

B.发生的时间不同

C.研究的范围与侧重点不同

D.进行项目评估和可行性研究的目的不同

E.涉及领域不同

答案：A,B,C,D

解析：项目的可行性研究和贷款项目评估的区别主要表现在以下几个方面：①发起的主体不同；发生的时间不同；②研究的范围与侧重点不同；③进行项目评估和可行性研究的目的不同。但是就涉及领域而言，两者是相同的。5.人寿保险包括()等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.年金保险和两全保险

答案：D

解析：人寿保险主要业务种类包括：定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资连结保险、分红寿险和万能寿险等。AC两项属于健康保险；B项属于意外伤害保险。6.商业银行接受企业法人作为保证人的，要注意验证核实()。

A.法人及其代表签字印鉴的真伪

B.出具的保证是否符合其章程规定

C.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，是否取得董事会决议同意或股东大会同意

D.中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，是否具有董事会出具的同意担保的决议及授权书、董事会成员签字的样本、中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明

E.必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，商业银行接受企业法人作为保证人的，还要注意验证核实的情况有：核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。

7.理财规划书的主要内容不包括（）。

A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的

B.家庭财务状况分析

C.理财目标的评估和调整

D.法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等

答案：D

解析：理财规划书的主要内容：??1.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的。

??2.家庭财务状况分析。

??3.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果。

??4.理财目标的评估和调整。

??5.综合理财规划建议。

??D项法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等属于理财规划书的其8.在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（）。

A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险

B.影响外包活动的外部因素

C.本机构对外包活动的风险管控能力

D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度

答案：D

解析：在制定外包活动政策时，应当评估以下风险因素：外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险；影响外包活动的外部因素；本机构对外包活动的风险管控能力；服务提供商的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度。9.中国农业发展银行的筹资方式是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

答案：D

解析：中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。10.()中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。

A.保证合同

B.质押合同

C.借款合同

D.抵押合同

答案：C

解析：借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。11.对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，下列关于违约损失率的说法正确的有（）。

A.违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

B.违约损失率引入监管资本框架具有重要意义，能够更加正确地反映银行实际承担的风险

C.违约损失率估计应以预期清偿率为基础

D.违约损失率估计应基于经济损失

E.违约损失率不能仅依据对抵（质）押品市值的估计，同时应考虑到银行可能没有能力迅速控制和清算抵押品

答案：A,B,D,E

解析：C项，违约损失率估计应以历史清偿率为基础。12.下列融资方式中，()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A．卖出持有的央行票据?

B．同业拆人资金

C．上市发行股票?

D．将商业汇票转贴现

答案：C

解析：C商业银行在遇