江苏苏州张家港农商银行信用卡部2022年招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她江苏苏州张家港农商银行信用卡部2022年招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会适时推出（）四大监管工具，形成中国银行业监管新框架，积极适应国际监管新标准。

A.流动性要求

B.拨备率

C.资本要求

D.杠杆率

E.市场约束

答案：A,B,C,D

解析：2011年，在巴塞尔协议Ⅲ出台之际，中国银监会及时推出资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大监管工具，初步形成中国银行业监管新框架，以积极适应国际监管新标准。2.下列属于非零售业务的债项的是（）。

A.贷款

B.票据

C.债券

D.表外业务垫款

E.承诺类表外业务

答案：A,B,C,D,E

解析：非零售业务的债项包括贷款、票据、债券、贸易融资、表外业务垫款、担保类、承诺类表外业务等。3.下列关于合规风险的说法，正确的有（）。

A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险

B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C.包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险

D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议／诉讼而造成经济损失的风险

E.合规风险一般独立于法律风险讨论

答案：A,B,E

解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。选项C、D属于法律风险。4.在个人信用贷款的贷前调查中，调查人要通过查询人民银行个人信用信息基础数据库，调查借款申请人是否有不良信用记录。（）

答案：错

解析：暂无解析5.假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2％和4％，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60％，BBB级债券回收率为40％，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：预期损失＝违约概率×违约损失率×违约风险暴露。A级债券所造成的预期损失＝2％×（1－60％）×20000000＝160000（元），BBB级债券所造成的预期损失＝4％×（1－40％）×30000000＝720000（元）。因此，银行在这个信用组合上因违约风险所产生的总预期损失＝160000＋720000＝880000（元）。6.互联网个人贷款风险管理主要包括（）。

A.政策风险

B.信用风险

C.行业风险

D.技术风险

E.法律风险

答案：A,B,C,D,E7.从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。

A.消费

B.投资

C.净出口

D.物价

答案：D

解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。8.国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法就是（）。

A.全额清算

B.国际清算业务

C.国际支付业务

D.国际联行清算

答案：B

解析：按地域划分，清算业务分为国内联行清算和国际清算。其中，国际清算是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

9.A银行新近推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：①通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；②与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；③开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行；④给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并赠送客户家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客户定位策略

D.竞争定位策略

E.联盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特点①属于客户定位策略，特点②属于联盟定位策略，特点③属于竞争定位策略，特点④属于利益定位策略。此外银行还可以采取形象定位策略和产品定位策略。10.如果贷款发放后马上计算其净现值，贷款净现值不可能超过贷款本金。()

答案：错

解析：按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来净现金流量的贴现值，这样，贷款组合价值的确定将包括贷款的所有预期损失，贷款盈利的净现值也会得到确认。因此，如果一笔贷款发放以后马上计算其净现值，有可能该笔贷款产生的现金流量净现值会超过贷款的本金。11.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有（）。[2013年11月真题]

A、内部欺诈

B、经营中断和系统瘫痪

C、外部欺诈

D、国家政策变动

E、实物资产的损毁

答案：A,B,C,E12.通货紧缩的基本标志是（）。

A.国民收入持续下降

B.物价总水平持续下降

C.货币供应量持续下降

D.经济增长率持续下降

答案：B

解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。13.中国农业发展银行的主要业务包括（）。

A.办理烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理对外承包工程

C.办理开户企事业单位的结算

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办理保险代理等中间业务

答案：A,C,E

解析：中国农业发展银行的主要业务有：办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付；办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款；办理业务范围内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债券；办理保险代理等中间业务；办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业务；办理经国务院批准的其他业务。选项B是中国进出口银行的业务；选项D是国家开发银行的业务。14.（）是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.信用贷款

答案：B

解析：质押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。15.对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有（）。

A.以资产抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限

B.经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同

C.保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担

D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投保

E.如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款

答案：A,C,E

解析：个人申请商业助学贷款，经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同；在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，贷款银行有权代为投保，费用由借款人负担。所以B、D选项是错误的。16.商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于()。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.购买力风险

答案：C

解析：流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。17.以下属于银行业从业人员的是(?)。

A．金融资产管理公司的工作人员?

B．保险资产管理公司的工作人员

C．会计师事务所委派到银行的工作人员

D．人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E．证券公司工作的人员

答案：A,C,D

解析：ACD银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。银行业金融机构是指《银行业监督管理办法》第二条所规定的银行业金融机构。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中的工作人员也应属银行业从业人员的范畴。故选ACD。18.下列属于货币型理财产品的有（）。

A.新股申购信托资产

B.金融债

C.长期融资券

D.中央银行票据

E.国债

答案：B,D,E

解析：货币型理财产品主要投资于信用级别高、流动性好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债，短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。19.下列关于个人住房贷款受理与调查阶段的说法中，正确的有()。

A.个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在50％(含)以下

B.首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明

C.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察

D.涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的声明书

E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料

答案：B,C,E

解析：A项，借款人及配偶月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在55％(含)以下；D项，涉及抵押担保的，在一般操作模式下，财产共有人在借款(抵押)合同上直接签字，可无书面声明。20.财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行（）。

A.定期轮岗制

B.定期晋升制

C.定期培训制

D.定期审核制

答案：A

解析：财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行定期轮岗制。21.主要贷款审批要素的审定要点不包括（）。

A.授信对象

B.贷款用途

C.授信品种

D.授信管理

答案：D

解析：主要贷款审批要素的审定要点包括授信对象、贷款用途、授信品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件、支付要求、贷后管理要求。22.下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的—般为（）。?

A．夫妻25~35岁时

B．夫妻30~55岁时

C．夫妻50~60岁时

D．夫妻60岁以后?

答案：D

解析：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进—步提升资产安全性将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等同时购买长期护理类保险．?

考点：生命周期与客户需求的关系?23.如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。

A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500

B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500

C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500

D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500

答案：B

解析：净头寸买入的成为多头，净头寸卖出的成为空头。分别计算各种货币买卖的净头寸即可。24.()是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

A．银行汇票

B．汇票

C．本票

D．中央银行票据

答案：B

解析：B汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时，或在指定日期无条件支付确定的金额，给收款人或持票人的票据。故选B。25.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一策略的特点有（）。

A、目标大、针对性不强、效果差

B、针对性强，适宜少数尖端客户

C、营销渠道狭窄，营销成本高

D、增加大额交易的客户

E、瞄准特定细分市场，针对特定地理区域

答案：B,C26.银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正

B.公开透明

C.依法合规和内部自律

D.公开透明和内部监控

答案：C

解析：《银行业消费者权益保护工作指引》第七条规定，“银行业金融机构是实施银行业消费者权益保护的工作主体。银行业金融机构应当遵循依法合规和内部自律原则．构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。”27.基金产品作为教育投资规划的工具，其优势有哪些()

A.品种选择多

B.专家理财

C.灵活方便

D.基金定期定额投资

E.强制储蓄

答案：A,B,C,D

解析：基金产品作为教育投资的工具，有如下优势：①品种选择多；②专家理财；③灵活方便；④基金定期定额投资。28.存款是银行最主要的（）。

A.风险资产

B.投资业务

C.资金来源

D.资金运用

答案：C

解析：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。29.我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68

答案：B

解析：我国目前政府规定的退休年纪男性为60岁、女性55岁，西方发达国家大多数规定男性退休年纪为65岁，女性为60岁。30.审贷分离的意义不包括（）

A.信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性

B.信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平

C.防止授信风险的高度集中

D.从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革，提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要现实意义

答案：C

解析：审贷分离的意义包括：信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性；信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足，减少信贷决策失误；从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革，提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义。31.在资本功能方面，账面资本与（）存在交叉，可以用于吸收损失。

A.净资本

B.经济资本

C.社会资本

D.监管资本

答案：D

解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本存在交叉，可以用于吸收损失。32.信息收集的来源和方法不包括（）。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈征询

D.邻居洽谈面谈征询和客户能提交

答案：D

解析：信息收集的来源和方法主要有：开户资料、调查问卷、的一些账户、财务资料等。33.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和审核，所指的责任部门即是指（）。

A.放款执行部门

B.前台营销部门

C.授信审批部门

D.后台管理部门

答案：A

解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条的规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其中所指的责任部门即是放款执行部门，它首先应独立于前台营销部门，以避免利益冲突。其次还应独立于中台授信审批部门。这是因为放款执行部门除需承担贷款前提条件核准职能外，还承担业务合规性审查、合同审查，以及逐笔支付审核等多项工作，而中台授信审批部门承担的业务审查工作繁重，难以完成好放款审核工作，也难以对经自己审查同意的贷款提出合规性质疑。

考点

贷放分控34.客户财务现状分析的内容包括()。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析

E.信用和债务管理现状分析

答案：A,B,C,D

解析：客户财务现状分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析。(2)收入结构分析。(3)支出结构分析。(4)储蓄结构分析。35.商业银行应有能力对信息系统进行需求分析、规划、采购、开发、测试、部署、维护、升级和报废，制定制度和流程，管理信息科技项目的优先()。

A.排序

B.立项

C.审批

D.复核

E.控制

答案：A,B,C,E

解析：商业银行应有能力对信息系统进行需求分析、规划、采购、开发、测试、部署、维护、升级和报废，制定制度和流程，管理信息科技项目的优先排序、立项、审批和控制。

考点

信息系统开发、测试和维护?

36.以下关于现金流量表的分析正确的是（）。

A.现金流量表主要分为全部投资现金流量表和自有资金现金流量表两种

B.全部投资现金流量表的编制以全部投资作为计算基础

C.在编制全部投资现金流量表时，借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还作为现金流出

D.在编制自有资金现金流量表时，借款作为现金流入，借贷款利息和本金的偿还作为现金流出

E.在编制全部投资现金流量表时，借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出

答案：A,B,D,E

解析：在编制全部投资现金流量表时，借款不作为现金流入，借款利息和本金的偿还不作为现金流出，选项C错误。37.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()。

A．现金支票

B．转账支票

C．普通支票

D．划线支票

答案：C

解析：C现金支票只能用来支取现金；转账支票只能用于转账；普通支票可以支取现金，也可以转账；划线支票只能用于转账。故选C。38.潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大（）之和。

A.营销量

B.投资量

C.消费量

D.需求量

答案：A

解析：潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。39.下列不具有保证人资格的是（）。

A.具有代位清偿债务能力的法人

B.具有代位清偿债务能力的经济组织

C.具有代位清偿债务能力的自然人

D.国家机关

答案：D

解析：保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。简单来说，保证人就是对银行的一种“保证”，保证当借款人无法偿还贷款时，保证人去承担还款的责任，使银行不至于遭受损失。根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门。企业法人的分支机构如果有法人书面授权，可以在授权范围内提供担保。40.下列属于商业银行托管业务的是（）。

A.委托贷款业务

B.跟单托收

C.企业年金基金托管

D.代收代付业务

答案：C

解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。41.（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。

A.行政诉讼

B.行政复议

C.行政强制

D.行政许可

答案：A

解析：行政诉讼是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。考点

行政诉讼42.重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高。

A.3

B.5

C.6

D.8

答案：C

解析：暂无系统解析43.根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有()。

A、土地所有权

B、正在建造的房屋

C、已确定购置但尚未购置的生产设备

D、学校教学楼

E、荒地承包经营权

答案：A,D

解析：A,D

《物权法》第一百八十四条列举了如下财产不得抵押：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。44.现金流分为()。

A.内部现金流

B.经营活动的现金流

C.投资活动的现金流

D.融资活动的现金流

E.系统现金流

答案：B,C,D

解析：现金流是指现金在企业内的流入和流出，分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。45.商业银行确定目标市场时，应综合考虑自身经营实力和特点，选择（）目标客户群。

A.能最大程度满足其需要的

B.学历最高的

C.对银行最重要的

D.银行最紧缺的

E.对银行最忠诚的

答案：A,C

解析：银行在细分市场、明确各细分市场的容量、产品特征、开发潜力的基础上，综合考虑本银行的经营实力和特点，选择本银行能在最大程度上满足其需要的，同时对银行最重要的客户，将其确定为银行推销公司信贷产品的目标客户群。46.银行业金融机构董(理)事会负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持。推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。（）

答案：错

解析：高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。47.法定存款准备金率由银监会决定。()

答案：错

解析：法定存款准备金率是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中国人民银行决定的，而非银监会。48.（）是指一旦债务人违约，预期损失占风险敞口总额的百分比。

A.预期损失率

B.违约损失率

C.非预期损失率

D.风险损失率

答案：B

解析：违约损失率是指一旦债务人违约，预期损失占风险敞口总额的百分比。49.（）是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

A.担保

B.承兑

C.信用证

D.信贷承诺

答案：B

解析：承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。故本题选B。50.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在——，月所有债务支出与收入比控制在——。()

A.55％以下(含55％)；55％以下(含55％)

B.50％以下(含50％)；55％以下(含55％)

C.60％以下(含60％)；65％以下(含65％)

D.45％以下(含45％)；50％以下(含50％)

答案：B

解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下(含50％)，月所有债务支出与收入比控制在55％以下(含55％)。51.全国银行间同业拆借中心有下列()行为之一的，由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。

A.不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息

B.交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响

C.因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响

D.为金融机构同业拆借违规行为提供便利

E.不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况

答案：A,B,C,D,E

解析：《同业拆借管理办法》第四十六条规定，“全国银行间同业拆借中心有下列行为之一的，由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚：(一)不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息。(二)交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响。(三)因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响。(四)为金融机构同业拆借违规行为提供便利。(五)不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况。(六)违反同业拆借市场规定的其他行为。对前款所列行为负有直接责任的高级管理人员和其他直接责任人员，按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。”52.以下关于战略风险的说法正确的是（）。

A.战略风险是一种多维风险

B.战略风险体现在商业银行战略目标缺乏整体兼容性

C.战略风险体现在实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

D.战略风险体现在公司内控力度不强

E.战略风险体现在为实现目标所需要的资源匮乏

答案：A,B,C,E

解析：战略风险主要体现在四个方面:一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程的质量难以保证。

同声誉风险相似,战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用,因此同样是一种多维风险。

53.对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是（）。

A.它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师与公证的一站式服务

B.有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”

C.指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求

D.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请

答案：D

解析：所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。以个人住房贷款为例，它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力，同时培育和发展长期、优质的客户群，开展全方位、立体式的业务拓展。54.下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

答案：D

解析：收益率曲线的形状反映了长短收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，对未来经济走势的预测，所以A项正确；收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线，所以B项正确；正收益率曲线投资期限越长，收益率越高，其流动性较差，所以C项正确；反收益率曲线表示投资期限越长，收益率越低．所以D项错误。55.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

杨先生退休后的余年为()年。

A.19

B.20

C.21

D.22

答案：B

解析：杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，杨先生退休后的余年=80-60=20(年)。56.目前，很多依据《公司法》成立的企业虽然由原来的国有企业脱胎而来，但已经摆脱了计划经济的烙印，并不存在所有者“缺位”问题。（）

答案：错

解析：目前，很多依据57.汇率直接标价法的特点是：当汇率变动时，（）。

A.本币数量不变，外币数量变化

B.外币数量不变，本币数量变化

C.本币数量与外币数量同时变化

D.本币数量与第三国货币数量同时变化

答案：B

解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。58.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。

答案：错

解析：银行除对项目有关资料进行审查外，还需对项目进行实地调查。59.个人贷款的借款人申请调整借款期限时，须具备的前提条件包括（）。

A..无欠息

B.贷款未到期

C.无拖欠本金

D.本期本金已归还

E.采用自主支付方式

答案：A,B,C,D

解析：借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。60.在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（）金融机构。

A.契约型

B.间接

C.调控型

D.直接

答案：B

解析：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。61.商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员有效监督，并对商业银行的股东负责。

A.监事会

B.董事会

C.员工

D.高级管理层

答案：B

解析：在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权的分离，董事会受托于公司股东，成为银行公司治理结构的重要组成部分。董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。62.下列关于正态分布曲线的描述正确的有（）。

A.关于x=μ对称

B.关于x=μ不对称

C.在x=μ+σ处有一个拐点

D.在x=μ处曲线最高

E.在x=μ-σ处有一个拐点

答案：A,C,D,E

解析：正态分布曲线的性质包括：关于x=μ对称；在x=μ处曲线最高；在x=μ±σ处各有一个拐点。63.采用主导式定位方式的银行（）。

A.资产规模很小

B.刚刚开始经营或刚刚进入市场

C.分支机构不多

D.在市场上占有极大的份额

答案：D

解析：采用主导式定位方式的银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位。选项A适合补缺式定位；选项B、C适合追随式定位。64.以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高

B.受教育程度会直接影响收入水平

C.教育也成为家庭理财目标

D.成年人对继续教育的需求不断增加

答案：C

解析：教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：??

1）职场对学历与知识水平的要求越来越高；

??2）受教育程度会直接影响收入水平；

??3）成年人对继续教育的需求不断增加。

65.我国境内注册的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。

A.伦敦

B.纽约

C.香港

D.东京

答案：C

解析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。66.专项准备金具有资本的性质，应计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。（）

答案：错

解析：专项准备金由于不具有资本的性质，不能计入资本基础，同时在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除。67.按照交易方式，金融衍生工具可以分为()。

A.远期

B.期货

C.信托

D.期权

E.互换

答案：A,B,D,E

解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。68.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租赁的房屋

B.抵押人所有的机器设备

C.抵押人所有的汽车

D.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权

答案：B,C,D,E

解析：抵押人租赁的房屋不可以抵押，选项A不符合题意。69.（）指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

A.银行账户利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

答案：D

解析：汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。70.一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.房地产周边交通状况大幅改善

B.土地供给减少

C.居民收入下降

D.房地产需求下降

E.经济衰退

答案：A,B

解析：影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素，指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等；②社会因素，主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面；③经济因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等；④自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。一般来说，选项A、B会导致房价升高，选项C、D、E会导致房价下降。71.健康保险的种类不包括（）。?

A．意外医疗保险

B．医疗保险

C．疾病保险

D．收入补偿保险?

答案：A

解析：意外医疗保险属于意外伤害险。

考点：保险市场介绍72.下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。

A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上

B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作

答案：A

解析：独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外。衡量是否独立的标准是内部审计活动的开展是否受到干扰。独立性可以理解为内部审计部门的独立性和内部审计人员的独立性。组织上的独立性是指内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性，不受来自管理层和其他方面的干扰和阻挠，独立地开展内部审计活动。人员的独立性是指内部审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作。A项，客观性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上。73.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（）。

A.个人纳税证明

B.在银行近3个月内的存款

C.工资薪金证明

D.个人在经营实体的分红证明

答案：B

解析：个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。74.个人贷款业务，可以帮助银行增加收入、分散贷款过于集中的风险，也可以满足居民的消费需求。（）

答案：错75.以下属于商业银行可以从事的十三类业务的有（）。

A.募集发行债务、资本补充工具

B.信用卡业务

C.衍生产品交易业务

D.离岸银行业务

E.信贷资产收益权转让

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行法》规定，商业银行可以从事十三类业务以及经批准的其他业务有：募集发行债务、资本补充工具、信用卡业务、衍生产品交易业务、离岸银行业务、其他创新业务(信贷资产证券化、信贷资产收益权转让、理财直接融资工具)等。76.根据我国《商业银行服务价格管理办法》有关费率的相关规定，下列表述错误的是（）。

A.商业银行服务应当以商业银行为中心，利用商业银行服务价格，提高竞争力

B.商业银行制定服务价格应遵守国家相关法律法规，遵守合理、公开、诚信、信用的原则

C.商业银行办理收付类业务实行“谁委托，谁付款”的原则

D.对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价

答案：A

解析：A项，商业银行服务应当以客户为中心，建立真正的以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线、市场反应灵敏、风险控制有力、运作协调高效、管理机制完善的组织架构，是提升我国商业银行整体实力的组织保障。77.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应有不少于（）名信贷人员完成。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：A

解析：以保证方式担保的个人贷款，贷款人应有不少于2名信贷人员完成。78.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备良好的品质，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

答案：错

解析：在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。79.（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。

A.结算风险

B.商品价格风险

C.市场流动性风险

D.融资流动性风险

答案：D

解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险，反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。80.根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得()。

A.200万元的罚款

B.2倍以上5倍以下的罚款

C.1倍以上5倍以下的罚款

D.50万元以上200万元以下罚款

答案：C

解析：《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得50万元以上的，处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。81.商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限，这属于使用()进行的信贷授权。

A.受权人

B.行业

C.授信品种

D.客户风险评级

答案：B

解析：常用的授权形式有以下几种：①按受权人划分；②按授信品种划分；③按行业进行授权；④按客户风险评级授权；⑤按担保方式授权。其中，按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限，如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限。82.外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。

A.按客户类型划分为个人存款．单位存款和同业存款

B.存款币种相同

C.都是银行对存款人的负债

D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款

E.都是存款人将资金存入银行的信用行为

答案：C,D,E

解析：按客户类型划分为个人存款．单位存款。外币存款的币种有9种。

考点

存款业务分类83.下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。

A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

答案：C

解析：空壳公司的特点之一是被提名人对公司的真实所有人一无所知，C选项错误。其余选择均属于空壳公司的特点。84.各级资本的细项如何变动受到（）等的影响。

A.投资计划

B.融资计划

C.拨备政策

D.利润增速

E.利润留存比例

答案：A,B,C,D,E

解析：资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子(监管资本)和分母(风险加权资产)进行正常情景和压力情景的预测。监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。85.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。

A.个人质押贷款

B.个人保证贷款

C.个人信用贷款

D.个人经营类贷款

E.个人消费类贷款

答案：D,E

解析：个人贷款产品的种类有三种划分方法：①根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；②根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款；③根据贷款是否可循环，个人贷款分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度。86.贷款审批的流程包括（）。

A.审批

B.报批材料修改

C.审批意见落实

D.预估审核意见

E.组织报批材料

答案：A,C,E

解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程。个人住房贷款的审批流程如下：组织报批材料，审批，提出审批意见，审批意见落实。87.银行从业人员与自己所在机构的关系，表现在()等方面。

A．争议处理

B．团结合作

C．兼职

D．爱护机构财产

E．互相监督

答案：A,C,D

解析：ACD团结合作、互相监督表现的是从业人员与同事的关系，不包含BE选项。故选ACD。88.商业银行风险控制／缓释策略应当实现的目标主要有（）。

A.监测各种可量化的关键风险指标

B.满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求

C.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

E.通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

答案：C,D,E

解析：略89.关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。

A、风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B、董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C、高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D、风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

答案：D

解析：A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的职责。90.在贷款合同签订过程中，有些银行违规操作，具体包括（）。

A.合同签署前审查不严

B.对有权签约人主体资格审查不严

C.抵押手续不完善或抵押物不合格

D.对借款人基本信息重视程度不够

E.履行合同监管不力

答案：B,C,D

解析：在贷款合同签订过程中，有些银行违规操作，具体包括：对有权签约人主体资格审查不严、抵押手续不完善或抵押物不合格、对借款人基本信息重视程度不够。91.通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。（）

答案：错

解析：投资组合的预期损失是组合中单笔业务的预期损失之和；非预期损失需要考虑相关性。通常而言，相关性越小，组合的非预期损失就越小。92.市场需求预测分析是对项目投产后()进行分析和判断。

A.项目效益

B.项目适用性

C.生产产品的销路

D.生产产品的适用性

答案：C

解析：市场需求预测分析是指在环境分析、市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的．营销战略来实现销售目标。93.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）

答案：错

解析：与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更广。它适用的对象既可以是在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生，又可以是上述对象中的非贫困学生。另外，贷款行还可自主开办境内其他非义务教育阶段全13制学校在校困难学生的商业助学贷款。94.下列关于产品组合的宽度、深度和关联性的说法正确的是（）

A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类

B.银行每条产品线拥有的产品项目越少，其产品组合宽度就越小

C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量

D.银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大

E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度

答案：A,C,E

解析：银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合深度就越大，反之则越小，故B项错误。银行拥有的产品线越多，其产品组合宽度就越大，反之则越窄，故D项错误。95.下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。

A.项目风险水平

B.自身风险偏好

C.自身经济实力

D.项目收益率

答案：A

解析：商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。96.“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”。（）

答案：对97.下列各项中，对客户盈利能力的持续增长和偿债能力的不断提高有决定性影响的是（）。

A.现金比率

B.借款人的资本结构

C.借款人的经营业绩

D.营运能力

答案：D

解析：营运能力是指通过借款人资产周转速度的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明客户管理人员经营、管理和运用资产的能力。客户偿还债务和盈利能力的大小，在很大程度上都取决于管理人员对资产的有效运用程度。98.个人贷款的贷前调查应以()为主。

A.现场核实

B.委托调查

C.实地调查

D.网上调查

答案：C

解析：个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。99.一般的，成本收入比率（），说明银行单位收入的成本支出（），银行获取收入的能力（）。

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越强

C.越高；越低；越强

D.越高；越低；越弱

答案：B

解析：成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力越强。100.李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5％，李先生首月还款的金额为（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

答案：C

解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额：200000÷120+(200000-0)×5％÷12≈2500(元)。101.关于方差，下列说法不正确的是（）。

A.方差越大，这组数据就越离散

B.方差越大，数据的波动也就越大

C.方差越大，不确定性及风险也越大

D.预期收益率的方差越大，则预期收益率的分布就越小

答案：D

解析：方差是一组数据偏离均值的程度，方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大；方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。预期收益率的方差越大预期收益率的分布也就越大，不确定性和风险也越大。102.下列哪些属于金融市场的功能?（）

A.资金融通集聚功能

B.财富转移功能

C.交易功能

D.调节经济功能

E.反映经济运行功能

答案：A,C,D,E

解析：金融市场的功能包括：①资金融通集聚功能；②财富投资和避险功能；③交易功能；④优化资源配置功能；⑤调节经济功能；⑥反映经济运行功能。

103.保证合同的形式，下列表述正确的是()。

A.一般以口头形式订立

B.不可以以主合同担保条款的形式存在

C.可以单独订立书面合同

D.具有担保性质的信函、传真不属于保证合同

答案：C

解析：保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。根据《担保法》的规定，书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。

104.风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是()对风险偏好的定义。

A.渣打银行

B.巴克莱银行

C.汇丰银行

D.瑞士银行

答案：A

解析：渣打银行对风险偏好的定义为：风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述105.下列关于教育保险的说法，错误的是()。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险

B.有的教育保险也可分红

C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强

D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一

答案：D

解析：D项，保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。106.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（）收取。

A.银行

B.借款人

C.贷款人

D.抵押人

答案：D

解析：在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。107.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()

答案：对

解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。108.商业银行其他负债业务主要包括（）。

A.同业存放

B.同业拆入

C.债券融资

D.向中央银行借款

E.大额存单

答案：A,B,C,D

解析：商业银行其他负债业务主要包括同业存放、同业拆入、债券融资、向中央银行借款。109.银行监管包含了________和________双重属性。（）

A.银行监督

B.银行自律

C.银行管理

D.银行管制

E.银行约束

答案：A,C

解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。银行考试考前黑钻押题，瑞牛题库软件考前更新，下载链接110.下列关于风险管理策略的说法，正确的有（）。

A.商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

B.风险对冲分为自我对冲和市场对冲

C.风险分散既可降低系统性风险也可降低非系统性风险

D.不做业务，不承担风险

E.风险补偿主要是指事后(损失发生以后)对风险承担的价格补偿

答案：A,B,D

解析：风险管理策略主要有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿五种风险管理策略。A项考查风险分散的方法；B项考查风险对冲的两种分类；C项中风险分散只能是降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力；D项是风险规避的内容，风险规避简单地说就是不做业务，不承担风险；E项中风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿。

111.本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过()或一个更高的比例，称为货币贬值。

A.25％

B.50％

C.10％

D.75％

答案：A

解析：货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25％或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。112.（）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。

A.信用贷款

B.担保贷款

C.表内授信

D.自营贷款

答案：B

解析：按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款。信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款：担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。113.在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有()。

A．缩小资产总规模

B．发行可转换债券

C．发行普通股

D．将持有的国债换成企业债券

E．贷款证券化

答案：A,B,C,E

解析：ABCE商业银行可以采取多种措施来提高资本充足率。在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能够起到立竿见影的效果；只是这么做不但会影响到商业银行的盈利能力，也可能使股东或社会公众怀疑银行出现了严重的问题，甚至陷入财务困难。银行降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，其具体方法包括贷款出售或贷款证券化。E选项符合题意，国债风险较低，企业债券风险较高，出售国债并购买企业债券的方法增加了风险权重较高的资产。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本(包括发行普通股、非累积优先股)和附属资本(包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券)。故选ABCE。114.对客户进行财务报表分析时，分析的重点有()。

A.资产的流动性

B.借款人的管理水平

C.借款人的偿债能力

D.行业现金流量

E.借款人除本银行之外获得其他资金的能力

答案：A,C,E

解析：财务报表分析是评估未来现金流量是否充足和借款人偿债能力的中心环节。分析的重点是借款人的偿债能力、所占用的现金流量、资产的流动性以及借款人除本银行之外获得其他资金的能力。

115.下列关于信贷资产质量指标的说法，正确的有（）。[2014年6月真题]

A.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

B.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

C.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

D.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平

E.信贷余额扩张系数小于0时，目标区域信贷增长相对较慢

答案：A,B,C,E

解析：D项，信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况。指标越高，区域风险越高。该指标大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。116.假设违约损失率(LGD)为14％，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10％，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产(RWA)为（）亿元。

A.10

B.14．5

C.18．5

D.20

答案：A

解析：资本要求K=Max(0，LGD-BEEL)；风险加权资产(RWA)=K×12．50×EAD=Max(0，1GD-BEEL)×12．50×EAD=Max(0，14％-10％)×12．50×20=10(亿元)。117.商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。

A.失误树分析方法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.情景分析法

答案：C

解析：制作风险清单为识别风险最基本的方法。118.下列对个人经营贷款操作风险的理解中，错误的是（）。

A.贷款流程执行不严格

B.操作风险是贷款发放之前的风险

C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款

D.未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款

答案：B

解析：B项，个人经营贷款的操作风险包括：①贷款受理与调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后与档案管理中的风险。

119.（）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。

A.固定收益类理财产品

B.保本浮动收益理财产品

C.权益类理财产品

D.混合类理财产品

答案：B

解析：根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。120.商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制订本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.通过金融市场控制风险

C.建立多层次的流动性屏障

D.提高流动性管理的预见性

答案：A

解析：商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括两方面内容：危机处理方案和弥补现金流量不足的工作程序。121.再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列哪一类贷款属于中国人民银行发放的再贷款?()

A．用于短期流动的贷款

B．为解决流动性不足的需要而发放的贷款

C．为处置金融风险的需要而发放的贷款

D．用于特定目的的贷款

E．用于企业投资的贷款

答案：B,C,D

解析：BCD中国人民银行发放的再贷款包括为解决流动性不足的需要而发放的贷款、为处置金融风险的需要而发放的贷款和用于特定目的的贷款。故选BCD。122.在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）。

A.州保险监管署(SIC)

B.货币监理署(OCC)

C.证券交易委员会(SEC)

D.州银行监管当局

E.美联储

答案：A,C

解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。123.下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置

答案：C

解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价的预警程序。124.假设某外币资产1天的风险价值VaR在99％的置信区间内为1万美元，则其对应的10天风险价值VaR最接近于（）万美元。

A.9.9

B.3.3

C.10

D.3.16

答案：D

解析：在独立同分布状态下，t日的VaR等于单日的VaR乘以t的平方根，即：

125.商业银行应建立对内部审计部门的激励约束机制，内部审计人员的薪酬水平应不高于机构其他部门同职级人员平均水平。（）

答案：错

解析：商业银行董事会应针对内部审计部门建立科学的激励约束机制，并对总审计师的履职尽责情况进行考核评价，内部审计部门定期对内部审计人员的专业胜任能力进行评价。内部审计人员的薪酬水平应不低于本机构其他部门同职级人员平均水平。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.?某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该企业近3年来的流动资金占总资产比例没有太大变化，但速动资产比例在逐年减少，而存货和其他应收款占比逐年增加，反映出企业营运资金有所沉淀，资金使用效率逐步恶化，该信贷审查人员在对企业进行财务分析时，主要运用了（）。[2015年10月真题]

A.结构分析法和趋势分析法

B.因素分析法和比较分析法

C.结构分析法和比率分析法

D.比较分析法和趋势分析法

答案：A

解析：结构分析是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。趋势分析法是将客户连续数期的财务报告中的相同项目的绝对数或相对数进行比较，以揭示它们增减变化趋势的一种方法。该信贷人员将企业近3年来的流动资金占总资产比例、速动资产比例、存货和其他应收款占比进行比较，首先体现了趋势分析法的运用；而总资产包括存货、其他应收款、速动资产等项目，比较不同时期这些项目占总资产的比例则是对结构分析法的运用。2.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。

A.金融凭证诈骗罪

B.职务侵占罪

C.挪用资金罪

D.非国家工作人员受贿罪

答案：B

解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。本罪在客观方面表现为，行为人利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

侵占财物的行为一般表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。

所谓"骗取"，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。3.关于债项评级，下列说法错误的是（）。

A.债项评级是指商业银行根据不同债务工具的特点，对其债项层面的偿还能力进行风险计量和评价

B.在第二维度债项评级中，同一客户商业银行内部只能有一个客户评级

C.在第一维度客户评级中，同一客户商业银行内部只能有一个客户评级

D.债项评级的核心内容是LGD模型开发

答案：B

解析：在第一维度客户评级中，对于同一客户，无论是作为债务人还是保证人，无论有多少债项，在商业银行内部只能有一个客户评级。在第二维度债项评级中，商业银行应对每个客户名下的每笔债项进行独立的债项评级。4.下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的是（）。

A.能为客户办理资金存取

B.能克服企业之间直接借贷的局限性

C.能对资本进行再分配

D.是银行最基本的职能

E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人

答案：A,B,C,D,E

解析：充当信用中介是银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。5.下列关于止损限额的说法，正确的有()。

A.止损限额是指所允许的最大损失额

B.止损限额是指所允许的最小损失额

C.适用于1日、1周或一个月等一段时间内的累计损失

D.只适用于长时间(如1年)的累计损失

E.当某个头寸的累计损失接近止损限额时，必须立即变现

答案：A,C

解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于1日、l周或1个月等一段时间内的累计损失。、6.内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配

答案：D

解析：相匹配原则是内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况程度相适应．并根据情况变化及时进行调整。?

7.二手房交易中，个人所得税一般按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的（）计征。

A.1％

B.2％

C.10％

D.20％

答案：D

解析：个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。个人所得税按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的20％计征；不能提供合法扣除凭证的，普通住房按销售额的1％计征，非普通住房按销售额的2％计征。8.资产负债管理工具包括()。

A、缺口管理

B、久期管理

C、内部资金转移定价(FTP)

D、经济资本

E、收益率曲线

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

资产负债管理工具包括缺口管理、久期管理、内部资金转移定价(FTP)、经济资本、收益率曲线和资产证券化。9.下列关于内部审计部门职责的说法中，正确的是（）。

A.内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况

B.至少每年一次评估资本规划的执行情况

C.至少每年两次评估资本充足率管理计划的执行情况

D.检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性

E.向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告

答案：A,B,D,E

解析：内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性；至少每年一次检查内部资本充足评估程序相关政策和执行情况；至少每年一次评估资本规划的执行情况；至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况；检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性；向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告。10.客户还款方式一旦确定，就不得变更。（）

答案：错

解析：在贷款期内，借款人可以根据实际情况，提出变更还款方式。11.从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。

A.实际损失、无形损失、灾难性损失

B.预期损失、非预期