民生银行宁波分行2022年校园招聘15人测试题(4)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她民生银行宁波分行2022年校园招聘15人测试题(4)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限的前提下，其计结息规则可以由商业银行决定的是（）。

A.活期存款

B.协定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活两便储蓄存款

答案：B,D,E

解析：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自行把握。2.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?()

A．礼貌服务

B．风险提示

C．守法合规

D．诚实信用

答案：A

解析：A银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则，其行为也没有做到守法合规。故选A。3.一家公司的净销售额为3000万元，现金费用(包括各项税收)为1400万元，折旧费用为500万元。若不考虑其他因素，则经营活动现金净流量等于（）万元。[2014年

11月真题]

A.1100

B.2100

C.1600

D.1200

答案：C

解析：经营活动现金净流量的计算有直接法和间接法。直接法又称为“自上而下”法，即从销售收入出发，将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。本题应注意提取折旧并没有引起现金支出，所以该公司经营活动现金净流量=3000-1400=1600(万元)。4.和解的程序包括()。

A、申请和解

B、法院裁定和解

C、通过和解协议

D、和解协议的效力

E、执行和解协议

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

5.最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。（）

答案：错

解析：根据《物权法》第二百零五条规定，最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。6.下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是()。

A.目的是分析工艺的先进性

B.要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺技术特点及优缺点

C.要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究

D.要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势

答案：A

解析：对工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性．并通过不同工艺方案的比较，分析其技术方案是否是综合效果最佳的工艺技术方案：7.行政复议当事人有()。

A、撤回权

B、陈述权

C、阅卷权

D、诉讼权

E、救济权

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

行政复议当事人有阅卷权、陈述权、撤回权和救济权。具体可参照行政复议当事人权利的内容。8.开发银行和政策性银行不设（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

答案：C

解析：开发银行和政策性银行不设股东大会。9.以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。（）

答案：对

解析：以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。10.商业银行贷款发放人员在填写贷款合同时，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款调查报告一致。()

答案：错

解析：贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，应注意贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款最终审批意见一致。11.申请评分可以应用的领域包含（）几个方面。

A.零售客户风险限额设置

B.信用卡额度调整

C.贷后风险监控

D.信贷政策制定

E.贷款审批

答案：A,D,E

解析：申请评分可以应用的领域包括贷款审批、信贷政策制定和零售客户风险限额设置三个方面。BC两项为行为评分的应用。12.不属于银行职业道德的基本原则的是（）。

A.专业胜任

B.忠于职守

C.勤勉尽责

D.诚实守信

答案：D

解析：诚实守信属于从业人员与客户的要求。13.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（）。

A.公司网络借贷

B.B28网络借贷

C.网络小额贷款

D.B2C网络借贷

E.个体网络借贷

答案：C,E

解析：网络借贷包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之问通过互联网平台实现的直接借贷；网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。

14.个人征信系统的功能，分为（）。

A.管理功能

B.服务功能

C.社会功能

D.经济功能

E.监督功能

答案：A,B,C,D,E

解析：暂无解析15.下列属于财产损失保险的是()。

A.运输工具保险

B.工程保险

C.两全保险

D.投资连结保险

E.家庭财产保险

答案：A,B,E

解析：财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的财产保险，主要业务种类包括：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等。CD两项属于人身保险。16.下列选项中不属于用款申请材料检查的是（）。

A.审核借款凭证

B.提款期限审查

C.变更提款计划及承担费的收取

D.检查和监督借款人的借款用途和提款进度

答案：B

解析：用款申请材料检查包括：审核借款凭证、变更提款计划及承担费的收取、检查和监督借款人的借款用途和提款进度。17.以下不属于审贷分离形式的是（）。

A.地区分离

B.部门分离

C.岗位分离

D.权责分离

答案：D

解析：审贷分离形式有地区分离、部门分离、岗位分离三种形式。18.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

答案：D

解析：股份质押属于权利质押。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。19.个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。

A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者

B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

D.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

答案：A

解析：个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。20.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和协议文本。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.个人金融信息安全权

答案：C

解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。21.商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.净收入

C.平均收入

D.预期收入

答案：A

解析：商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收人为基础计量操作风险资本要求。操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。22.贷款人分析项目还款资金来源的主要内容不包括()。

A.项目有哪些还款资金来源

B.各种还款资金来源的可靠性如何

C.项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后承诺来还款

D.流动资产中的结构如何

答案：D

解析：分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的还款资金来源分析作为评估的重点，主要分析项目有哪些还款资金来源，各种来源的可靠性如何，以及项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后再用来还款。23.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供真实的营业执照及近期财务报表。（）

答案：错

解析：根据我国《担保法》的规定，具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民都可以作保证人。24.下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）。

A.市场需求

B.法定准备金率

C.税收政策

D.利息政策

答案：C

解析：商业银行利息收入受多种因素制约，既取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素，也受到银行自身经营策略影响。25.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：D

解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年。26.从风险承担的角度上讲，公积金个人住房贷款风险由商业银行本身承担。（）

答案：错

解析：公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。

27.压力测试是一种风险计量方法。（）

答案：错

解析：按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引（试行）》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。28.下列属于商业银行托管业务的是（）。

A.委托贷款业务

B.跟单托收

C.企业年金基金托管

D.代收代付业务

答案：C

解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。29.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.道德风险

答案：C

解析：合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。30.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。()

答案：对

解析：市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露，在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。31.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以——万元以上——万元以下的罚款。()

A、1；2

B、2；3

C、1；3

D、2；4

答案：C32.关于存款业务，下列说法不正确的是（）。

A.存款包括人民币存款和外币存款两大类’

B.人民币存款分为个人存款和机构存款

C.存款是银行对存款人的负债

D.存款业务是银行的传统业务

答案：B

解析：存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。33.客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的（），按照风险调整后的资本收益率法(RAROC)对债项进行合理定价。

A.资金成本

B.营业成本

C.税务成本

D.风险成本

E.经济资本

答案：A,B,C,D,E

解析：客户申请或拟申请信贷业务时，要结合债项对应的资金成本、营业成本、税务成本、风险成本、经济资本以及银行要求的最低资本回报率，按照风险调整后的资本收益率法(RAROC)对债项进行合理定价，该定价要作为银行客户营销和风险管理的重要参考依据之一。

34.为实现内部控制的目标，企业应当建立起包括()要素的内部控制体系。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.监控

答案：A,B,C,D,E

解析：为实现内部控制的目标，企业应当建立起包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个要素的内部控制体系。35.关于附条件的合同和附期限的合同,下列说法正确的有(?)。

A．附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就

B．附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就

C．附生效期限的合同，自期限届至时生效

D．附终止期限的合同，自期限届满时失效

E．采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

答案：C,D,E

解析：CDE《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。故选CDE。36.《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达5％以上的，应当事先经银监会批准。37.2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1．8万元买下该项链。材料中，货币执行了（）职能。

A.价值尺度

B.流通手段

C.价格尺度

D.贮藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。38.在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等

答案：B

解析：对单一法人客户的非财务状况分析包括：管理层风险分析，行业风险分析，生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析。A项属于管理层风险分析；CD两项均属于生产与经营风险分析；B项属于对单一法人客户财务状况分析中的财务比率分析。39.下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有（）。

A.CreditMetrics的本质是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于计算交易性资产组合VaR

C.CreditRisk+模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态

D.CreditPortfolioView比较适合保守类型的借款人

E.在计算过程中，CreditRisk+模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的

答案：A,C,E

解析：B项，CreditMetrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题；D项，CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。40.商业助学贷款发放后，应建立信贷台账，其中记录的贷款信息包括（）。

A.借款人基本信息

B.账号

C.贷款余额

D.还款方式

E.担保方式

答案：B,C,D,E

解析：信贷台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息包括账号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。41.下列押品管理基本流程正确的是（）。

A.押品价值评估→材料受理→审查→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

B.审查→材料受理→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

C.押品的日常管理→材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品返还与处置

D.材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置

答案：D

解析：押品管理基本流程为材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置。42.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。

A.真实性

B.准确性

C.完整性

D.审慎性

E.合法性

答案：A,B,C

解析：在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。43.一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的传统政策工具，它包括（）。

A.银行备付金

B.再贷款

C.法定存款准备金政策

D.再贴现

E.公开市场业务

答案：C,D,E

解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。44.某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（）万元贷款。

A.156

B.170

C.147

D.140

答案：A

解析：根据期初年金的计算公式，可以得到银行向该客户发放的贷款额

45.关键风险指标应遵循的原则是相关性、可测量性、风险敏感性和有效性。（）

答案：错

解析：关键风险指标应遵循的原则是相关性、可测量性、风险敏感性和实用性。46.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。

A.专家判断法实施的效果比较稳定

B.要维持专家制度．需要的专业分析人员数量会越来越多

C.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法

D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性

答案：A

解析：专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果，总会有一些人跟不上社会的变迁。47.货币在执行流通手段时，必须是（）。

A.现实的货币

B.观念的货币

C.具有十足价值的货币

D.处于静止状态的货币

答案：A

解析：货币执行流通手段的特点包括：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。48.下列不属于个人贷款合作单位的是（）。

A、担保机构

B、开发商

C、汽车经销商

D、房地产交易中心

答案：D49.根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A.3个月；2年

B.6个月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

答案：C

解析：《合同法》第75条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。故本题选C。50.货币政策传导机制不包括()。

A、利率渠道

B、信贷渠道

C、汇率渠道

D、资产渠道

答案：D

解析：D

不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道和汇率渠道等。面对上述影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括：向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制；建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力；调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本；完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机；丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障。@niutk51.风险中性定价理论假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。（）

答案：对

解析：风险中性定价理论假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者。52.下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。

A.业务经营的合规合法性

B.风险状况和资本充足性

C.管理水平和内部控制

D.营运能力

答案：D

解析：中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合规合法性、风险状况和资本在充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。53.下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有（）。

A.行业盈亏系数越低，说明行业风险越大

B.行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求

C.行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标

D.行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好

E.行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平

答案：B,E

解析：考生在对某个概念不清晰的时候，要学会联想其他类似概念，如果不知道行业盈亏系数和行业风险的关系，可以联想其他相关系数的特征，一般来说，系数越低，两者的相关性越小，风险也就越小，因此可以大胆推断行业盈亏系数越低，行业风险越小。产销率高，说明销售情况好；销售利润率是一个比较简单的指标，另外这个选项中用了“最”这个字，考生要加倍关注，十有八九是错误选项，事实上，行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标；资本积累率越低，我们可以认为这个行业挣的钱越来越少，不可能是潜力好的标志，只有行业资本积累率越高说明发展潜力越好。54.下列选项中，导致合同无效的原因有（）。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的，o④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。无效的合同自始没有法律约束力。55.商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于()。

A.债务人评级

B.借款人评级

C.债项评级

D.客户评级

答案：D

解析：一般来说，商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险；第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。56.以下不属于供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是（）

A.应收账款的数量

B.应收账款的质量

C.应收账款的坏账准备情况

D.应收账款的催收

答案：A

解析：供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是应收账款的质量和坏账准备情况；应收账款的催收；应收账款的管理。57.必须进行法律审查的是（）。

A.对修改贷款合同条款内容

B.在“其他事项”中填写内容

C.增加或限制银行业金融机构权利义务

D.非格式合同

E.签订补充协议

答案：A,B,C,D,E

解析：对修改贷款合同条款的内容、在“其他事项”中填写内容、增加或限制银行业金融机构权利义务、非格式合同、签订补充协议、变更或解除已经成立的合同的，必须进行法律审查。

考点

贷款合同管理58.合同复核人员审核合同的内容包括（）。

A.文本书写是否规范

B.内容是否与审批意见一致

C.合同条款填写是否齐全、准确

D.文字表达是否清晰

E.主从合同及附件是否齐全

答案：A,B,C,D,E

解析：合同复核人员复核合同的内容包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。

考点

贷款合同签订59.行业启动阶段的特点包括（）。

A.年增长率可以达到100%以上

B.由于价格比较高，销售量很小

C.利润由正变负

D.代表着最高的风险

E.拥有较弱的偿付能力

答案：A,B,D,E

解析：利润由正变负是衰退阶段的特点，C项错误。故本题选ABDE。60.在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（）。

A.周转速度越快，流动性就越强，安全性就能得到保证。但效益性较差

B.周转速度越快，流动性就越强，安全性就越差，效益性较差

C.周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差。效益性较差

D.周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好

答案：A

解析：在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性相应较差。反之，信贷资金周转速度越慢，流动性就越差。安全性也就越差，但效益性相应较好。61.对家庭而言，（）应当作为主要的保障手段。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险

答案：B

解析：当然，我们还是认为对家庭而言，商业保险应当作为主要的保障手段。62.商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素是（）。

A.持有资本的数量（资本充足率计算公式的分子），面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分母）

B.持有资本的数量（资本充足率计算公式的分母），面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分子）

C.持有资本的变化量（资本充足率计算公式的分子），预期风险水平（资本充足率计算公式的分母）

D.预期风险水平（资本充足率计算公式的分母），持有资本的变化量（资本充足率计算公式的分子）

答案：A

解析：商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素:持有资本的数量（资本充足率计算公式的分子）与面临的实际风险水平（资本充足率计算公式的分母）。63.商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。（）

答案：错

解析：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。代保管业务属于托管业务。64.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（）。

A.与银行资产分开管理

B.按照理财合同约定管理和使用

C.进行正常的会计核算

D.为每一个理财计划制作明细记录

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财管理暂行办法》第27条的规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。65.下列金融市场中，属于短期资金市场的有()。

A.银行间同业拆借市场

B.商业票据市场

C.可转让大额定期存单市场

D.股票市场

E.银行承兑汇票市场

答案：A,B,C,E

解析：货币市场又称短期资金市场，包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。D项属于资本市场。66.商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

A.高级管理层

B.股东会

C.监事会

D.内部审计部门

答案：A

解析：商业银行流动性风险管理的治理结构中，高级管理层应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。67.在“三个办法一个指引”中，实行“实贷实付”的根本目的是（）。[2013年11月真题]

A.满足有效信贷需求

B.防止贷款资金闲置

C.防范信贷风险

D.防止贷款诈骗

答案：A

解析：满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。68.某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。

A.40％

B.25％

C.62．5％

D.37．5％

答案：A

解析：可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额／(期初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额)×100％。其中，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额；期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率=10／(40-15)×100％=40％。69.市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。

答案：对

解析：市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。70.最容易引发操作风险的业务环节是柜面业务。（）

答案：对

解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。71.下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（??）。

A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合

B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸

C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制较多

D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸

答案：C

解析：C项，记入交易账簿的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险。72.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行为

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行为对象

D.金融犯罪的自然人主体

答案：D

解析：D项，金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。73.贷款（）应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

A.发放

B.审批

C.管理

D.调查

答案：D

解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。74.下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.收益和股票市场的收益正相关

D.受国际市场影响大且存在一定流动性

答案：C

解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。故选项C错误。75.下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（）

A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断

C.某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失

答案：B

解析：A项是由于外部事件而引发的操作风险；C项是由于内部流程而引发的操作风险；D项是由于人员因素而引发的操作风险。76.下列情形中，可能会导致公司借款需求的有（）。

A.存货和应收账款的季节性增加

B.源自长期销售增长的核心流动资产增长

C.公司连续几年利润较低

D.面临高额的法律诉讼费支出

E.出现保险之外的损失

答案：A,B,C,D,E

解析：存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要，A项符合题意；源自长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现，向银行申请贷款是融资渠道之一，B项符合题意；公司如果连续几年利润较低或几乎没有利润，就会损失掉大量现金，因而公司就需要依靠银行借款来应付各种支出，C项符合题意；公司可能会遇到意外的非预期性支出，比如保险之外的损失、设备安装、与公司重组和员工解雇相关的费用、法律诉讼费等，一旦这些费用超过了公司的现金储备，就会导致公司的借款需求，D、E项符合题意。故本题选ABCDE。

77.关于偿还能力，下列说法正确的有()。

A.企业营运资金为正，说明其是用长期资金支持部分流动资产

B.企业营运能力越强，说明其资产利用效率越高，银行信贷资金沉淀为无效资产就越少

C.企业营运能力越强，资产周转速度越快，取得收入和利润越多，可用于偿还短期债务的能力越强

D.企业营运能力越强，说明其资产变现速度越快，可用于偿付流动负债的能力越强

E.企业营运资金为正，说明其是用流动负债支持部分长期资产

答案：A,B,D

解析：c项，企业营运能力越强，资产周转速度就快，就能取得更多的收入和利润，盈利能力就强，就会有足够的资金还本付息，那么其长期偿债能力就强；E项，企业营运资金为负值时，说明其是用流动负债支持部分长期资产。78.理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。

A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B.收集、整理客户信息

C.客户分类和了解、分析客户需求

D.投资理财产品选择、组合和理财规划

答案：D

解析：了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作。79.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。?(?)

答案：错

解析：从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。80.关于人寿保险的描述错误的是（）。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定

答案：D

解析：人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的保险，以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件，通常以指定受益人来完成保险合同约定。随着保险市场的发展，将人寿保险作为实现财富传承工具的情况变得越发普遍。81.商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％

答案：C

解析：流动性比率=流动性资产余额÷流动性负债余额×100％。商业银行流动性监管要求该指标不得低于25％。?82.甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天场地风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有（）。

A.因乙保管不善，请求解除质押关系

B.因乙保管不善，请求提前清偿债务并返还质物

C.因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物

D.因乙保管不善，请求乙承担货物的损失

E.因乙保管不善，请求乙恢复原状

答案：B,C,D

解析：根据《物权法》第215条的规定，质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。83.适合养老理财的常用工具还有：银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。

答案：对

解析：适合养老理财的常用工具还有：银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。84.（）系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

答案：A

解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。85.付款条件只取决于市场供求方面．如果货品供不应求。供货商大多要求预付货款或现货交易。（）

答案：错

解析：付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易。86.下列关于金融犯罪的说法错误的是()。

A、金融犯罪的主观方面不一定是故意的

B、金融犯罪不一定以非法占有为目的

C、金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D、金融犯罪的主体违反了金融管理法规

答案：A

解析：A

金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意的，有的还具有非法占有的目的。87.信托受益人的权利主要有（）。

A.知情权

B.受益权

C.撤销权

D.解任权

E.管理方法变更权

答案：A,B,C,D,E

解析：信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委托人所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。88.2010年6月，在上海搭建了新的生产环境。新的生产设备投产后，征信系统在（）等方面均有较大程度的提升，系统加载、查询和运行的效率成倍提高。

A.基础软硬件配置

B.数据存储能力

C.安全性

D.稳定性

E.可靠性

答案：A,B,C,D,E

解析：2010年6月，在上海搭建了新的生产环境，并将征信系统成功切换运行。新的生产设备投产后，征信系统在基础软硬件配置、数据存储能力、安全性、稳定性和可靠性等方面均有较大程度的提升，系统加载、查询和运行的效率成倍提高。89.商用房贷款签约和发放中的主要风险点包括（）。

A.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实

B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定的贷款额度、货款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款。导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.借款合同采用格式条款未公示的

E.授意借款人虚构情节获得贷款

答案：A,B,C,D

解析：选项A、B、C、D为商用房贷款签约与发放中的风险，E项是贷款受理与调查中的风险。90.（）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

A.证监会

B.银行业监督管理机构

C.中国人民银行

D.中国银行

答案：B

解析：银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布91.理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户（）最大化的过程。

A.满意度

B.忠诚度

C.利益

D.管理效率

答案：B

解析：理财师的客户关系管理是指收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有客户“接触点”，以使客户忠诚度最大化的过程。92.立案程序须经行政处罚委员会主任委员批准方可生效。

A.60

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的。应当在提起听证申请时提交相关证据材料。93.汽车金融公司贷款的首付比例一般为()。

A.10％～30％

B.20％～30％

C.20％～40％

D.10％～40％

答案：B

解析：汽车金融公司贷款的首付比例一般为20％～30％，且弹性较大，还可以选择一定比例的尾款；贷款年限一般不超过5年；贷款放款速度较快，通常几个小时，最多几天就可以办理；但贷款利率较高，5年期利率高达8％。94.水力发电站的建设规模，主要根据水源的流量和落差来确定。（）

答案：对

解析：不同的部门和行业对项目生产规模有不同的要求。例如，采掘正业的项目规模主要取决于矿区的地质条件及矿产资源的工业储量和工业开采价值；水力发电站的建设规模，主要根据水源的流量和落差来确定等。95.下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。

A.每日客户存取款

B.贷款发放／归还

C.存贷款基准利率的调整

D.商业银行减少网点数量

答案：D

解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。96.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。

A.商誉

B.贷款损失准备缺口

C.资产证券化销售利得

D.直接或间接持有本银行的股票

E.由经营亏损引起的净递延税资产

答案：A,B,C,D,E

解析：我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：商誉、其他无形资产（土地使用权除外）、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备（若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回）、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。97.国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A.总体

B.具体

C.国际

D.长期

答案：A

解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。98.关于声誉风险，下列说法正确的有()。

A.声誉风险是指不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险

B.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险

C.良好的声誉是商业银行的生存之本

D.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的

E.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险

答案：B,C,E

解析：操作性风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期的，甚至是致命的。99.以下风险管理方法属于事前管理，即在损失发生前进行的有f)。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险对冲

D.风险分散

E.风险补偿

答案：A,B,C,D,E

解析：风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，因此对于风险而采取的以上风险管理策略均属于事前管理。100.家庭收支管理以（）作为管理对象。

A.资产负债

B.流动负债

C.现金流

D.自有结余

答案：C

解析：家庭收支管理是以现金流作为管理对象，运用财务管理的思想与方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。101.下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险?（）

A.股票风险

B.折算风险

C.交易风险

D.信用风险

答案：A

解析：股票风险是指由于股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。102.个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。()

答案：对

解析：个人征信系统在提高审贷效率、方便广大群众借贷、防止不良贷款、防止个人过度负债以及根据信用风险确定利率水平方面发挥了积极的作用。103.银行监管的首要环节是（）。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级

答案：A

解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。104.项目贷款的贷后检查不包括以下哪项?()

A.项目申报程序检查

B.项目建设期检查

C.项目试生产期检查

D.项目经营期检查

答案：A

解析：在实践中，项目贷款的贷后检查主要包括以下三个方面：①项目建设期检查；②项目试生产期检查；③项目经营期检查。105.备用信用证的开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款义务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为，债权人提供符合合同规定的赔偿文件，商业银行存在由债权人变成主债务人的风险。

答案：错

解析：备用信用证的主要风险点包括：

（1）开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款义务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为，债权人提供符合合同规定的赔偿文件，商业银行存在由担保人变成主债务人的风险。

（2）备用信用证受利率及汇率波动影响遭受损失的风险。如商业银行为偿还备用信用证款项，在没有预先得到通知的情况下，以不利的利率或汇率筹措资金而造成损失。

（3）如商业银行提供过多的备用信用证或保函，一旦发生意外情况大量对外偿付，存在可能无法满足客户随时提用资金要求的流动性风险。

（4）由于商业银行执行内部管理制度不力、监察不力、管理失控和工作人员工作疏忽等操作失误，也会造成资金损失。106.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A.净现金流量

B.净资产产出

C.净利息收益率

D.净资产余额

答案：C

解析：银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NII），或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）。107.家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（）。

A.需了解客户的借贷目的

B.以未来的还贷能力为出发点

C.对客户家庭财务进行全面评估

D.为杠杆投资设计止损机制

E.定期分析债务的量化管理

答案：A,B,C,D

解析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。E项属于债务量化管理的内容。108.个人征信查询系统中个人基本信息不包括（）。

A.个人身份信息

B.居住信息

C.个人家族信息

D.个人职业信息

答案：C

解析：个人征信查询系统中个人基本信息包括：个人基本信息；居住信息；个人职业信息。109.固定收益类产品的选择范围包括（）。

A.政府债券

B.公司债券

C.国内、国际债券

D.优先股

E.银行存款

答案：A,B,C

解析：各类产品选择范围如：（1）现金类：银行存款、货币市场基金、短期国债等；

（2）固定收益类：政府债券、公司债券，国内、国际债券等；

（3）权益类：房地产、黄金、古董、股票（国际、国内，蓝筹、小型成长等）。

110.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活费。(石先生去世后，高女士一人的生活费为二人时的一半)

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

答案：C

解析：预期寿命为85岁时，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上题答案，石先生和高女士退休后共需生活费=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。111.()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层

答案：D112.向中央银行借款的主要风险点体现在（）。

A.办理再贴现业务

B.利率风险

C.业务不合规

D.核算不真实

E.向中央银行借款业务

答案：A,E

解析：中央银行借款的主要风险点有：(1)向中央银行借款业务的风险点。(2)办理再贴现业务的风险点。（向中央银行借款的形式有两种，一种是直接借款，也称再贷款;另一种为间接借款，即所谓的再贴现。）113.（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

A.董事会

B.业务部门

C.高级管理层

D.内部审计部门

答案：B

解析：商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究：(1)董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。

(2)内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。

(3)业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

114.商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商

答案：C

解析：商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。115.某电力生产企业2013年末资产负债表主要科目情况如下：

从其资产负债表分析，该电力生产企业最有可能存在的问题是()。

A.营运资金不合理，长期借款过多

B.资产结构不合理，长期资产比重过高

C.资金结构不合理，资金使用和筹措期限错配

D.资产负债结构不合理，所有者权益不足

答案：B

解析：由题意知：流动资产=现金+应收账款+存货=1(万元)；非流动资产=固定资产+在建工程=15(万元)；流动负债=短期借款+应付账款=6．5(万元)；长期负债=长期借款=5(万元)；所有者权益=4．5(万元)。从上述计算过程可以看出该企业长期资产比重过高，约占资产总额的94％(=15／16×100％)，一情况下，制造业的长期资产占总资产的比重在35％～50％之间较为合理。116.债权人行使撤销权时的必要费用，由()承担。

A、债权人

B、债务人

C、无权代理人

D、担保人

答案：B

解析：B

由于债务人不当行为引起的费用，应由债务人承担。117.有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括()。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.创造有利的资金使用环境

答案：D

解析：A、B、C三项都是有效的商业银行声誉管理体系应当重点强调的内容，不包括D项。118.夫妻财产制度包括法定夫妻财产制和约定夫妻财产制。()

答案：对

解析：这句话是正确的。119.通过公允价值法判断贷款定价的依据有()。

A.期限

B.利率

C.贴现率

D.各等级类似贷款的市场价格

E.专门评级机构对类似贷款的评级

答案：A,B,D,E

解析：运用公允价值法确定贷款价值时，如果贷款没有市场价格，应通过判断为贷款定价。判断的依据包括期限、利率和与各等级类似的贷款的市场价格、专门评级机构对类似贷款的评级，以及贷款证券化条件下确定的贷款价值。120.商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。

A.差额管理模式

B.单资金池模式

C.期限匹配模式

D.多资金池模式

答案：C

解析：期限匹配模式的优点包括：①实现资产负债期限结构的匹配、交易规模的匹配、利率特征的匹配，利率风险集中到总行资金管理部门管理，有效实现风险专业化分工，提高风险管理效率和综合经营效益；②更为科学地区分各业务线利润贡献，评价产品盈利能力和价格合理性；③便于商业银行利用价格杠杆对全行资产负债业务进行更为准确地调控。121.以下关于国家助学贷款受理与审查环节的说法中有误的一项是（）。

A.国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程

B.申请材料应包括借款人同班同学或老师共三名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

C.学校机构对学生提交的申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性、合法性负责

D.初审工作完成后，学校将进行一定时间的公示，并对有问题的申请进行纠正

答案：B

解析：申请材料应包括借款人同班同学或老师共两名(而非三名)见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件。122.下面（）属于借款人挪用贷款的情况。

A.用流动资金贷款购买辅助材料

B.外借母公司进行房地产投资一

C.用流动资金贷款支付货款

D.用中长期贷款购买机器设备

答案：B

解析：具体而言，挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。123.按照中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款。

A、次级类、关注类和损失类

B、关注类、可疑类和损失类

C、次级类、可疑类和损失类

D、关注类、可疑类和次级类

答案：C124.商业银行（）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

A.董事会和股东大会

B.董事会和高级管理层

C.高级管理层和股东大会

D.股东大会和监事会

答案：B

解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。125.下列关于合同管理的做法正确的有（）。

A.银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程、框架和内容

B.着重强化贷款用途的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力

C.着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力

D.按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用

E.银行无需梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程，而应重点强化审查环节

答案：A,C,D

解析：银行应全面梳理过去制定或执行的贷款合同的内部流程，框架和内容，强化支付环节的约定和要求借款人与担保人履行承诺的条款，提高贷款合同中承诺条款的执行力，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用，真正维护银行业金融机构的权利。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.风险偏好的维度包括（）。

A.资本类

B.收益类

C.负债类

D.特定风险类

E.风险类

答案：A,B,D

解析：风险偏好的维度包括以下方面：①资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标；②收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等；③特定风险类的指标，包括定量和定性(包括零容忍)的指标。2.假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3％是（）。

A.违约频率

B.不良贷款率

C.违约损失率

D.违约概率

答案：A

解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性，违约频率是指通常所称的违约率。违约概率是分析模型作出的事前预测，违约频率是事后检验的结果。题中的3％是对第一年选定的100个客户进行观测后计算得到的，即为事后检验的结果，属于违约频率。3.下列选项中，不符合期货交易制度的是()。

A.交易者按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约

B.交易所每周结算所有合约的盈亏

C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，交易所应当强行平仓

D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额

答案：B

解析：交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。4.关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A.目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30％

B.公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点

C.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则

D.公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式

答案：A

解析：目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20％，具体可按照《中国人民银行、住房和城乡建设部、中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》执行。5.制定证券交易的业务规则的机构是证券业协会。（）

A.√

B.×

答案：错

解析：证券交易所的主要职能包括：(1)提供证券交易的场所和设施。(2)制定证券交易的业务规则。(3)接受上市申请，安排证券上市等。6.关于2004年版巴塞尔资本协议中的第三支柱，下列表述正确的是（）。

A.由政府机关主导约束银行

B.通过市场力量约束银行

C.银行必须披露所有客户信息

D.运作主要靠道德力量

答案：B

解析：《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是：最低资本要求、外部监管、市场约束。其中，“最低资本要求”是第一支柱；“外部监管”是第二支柱；“市场约束”是第三支柱。市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者（包括银行股东、存款人、债权人等）的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营状况，特别是风险状况，为了维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。7.（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

答案：A

解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失，与风险有关，又称为“风险资本”。8.商业银行在反洗钱管理方面主要的职责有（?）。

A.建立客户身份识别制度

B.进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

C.应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

E.应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度?

答案：A,B,C,D

解析：根据人民银行、银监会有关规定，商业银行在反洗钱管理方面主要有以下职责：

1.建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

2.建立客户身份识别制度。

3.通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任。?

4.进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

5.应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

6.应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。

7.建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。商业银行大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。

8.应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。?

考点?

商业银行反洗钱的主要职责?9.个人汽车贷款发放流程不包括（）。

A.出账前审核

B.开户放款

C.放款通知

D.档案管理

答案：D

解析：D项属于贷后管理内容。10.下列说法中不正确的是()。

A．企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具

B．股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具

C．可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具

D．开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具

答案：D

解析：D证券投资基金是和债权工具并列的，不是属于债权工具。其余选项说法均正确。故选D。11.法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有（）。

A.起止时间不同

B.差异程度不同

C.范围不同

D.实现方式不同

E.本质不同

答案：A,B,C

解析：法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力有以下不同：①起止时间不同；②差异程度不同；③范围不同。12.关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

答案：B

解析：市场价值是在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所得到的资产的预期价值。13.上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。

接第(4)题，若上官夫妇每年的节余没有这么多，二人决定将退休年龄推迟5年，原80000元的年生活费用按照年4％的上涨率上涨，这笔资金5年后会增长为()元。

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

答案：C

解析：使用理财计算器计算：PV=80000，I／Y=4，N=5，PMT=0，CPTFV=97332。14.商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为（）。

A.商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护

B.商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高

C.商业银行公司治理应受到更严格的监管

D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造

E.商业银行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商业银行的这种高杠杆、高风险的特点决定了商业银行的公司治理具有特殊性。其表现在：一是商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护；二是商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高；三是商业银行公司治理应受到更严格的监管。15.合同部分无效，则合同全部无效。

答案：错

解析：合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。16.74[单选题]?

是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

A.流动资金贷款

B.流动资金循环贷款

C.法人账户透支

D.项目贷款

答案：A17.货币形式发展最原始的形式是（）。

A.电子货币

B.金属货币

C.代用货币

D.实物货币

答案：D

解析：货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币(包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币。实物货币是货币形式发展最原始的形式。18.为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。（）

答案：对

解析：为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：

（1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。

（2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。

（3）通过投保国别风险保险来转移风险。

（4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。

（5）对贷款采取结构性的安排。

（6）以银团贷款方式分散风险。

（7）吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。

（8）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款。

（9）项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。

（10）建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行