平安银行武汉分行2022年校园招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她平安银行武汉分行2022年校园招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.个人贷款营销中，银行对社会、人口与文化环境分析的内容有（）。

A..信贷客户的分布

B.客户购买金融产品的习惯

C.劳动力的素质

D.社会思潮

E.主流理论

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款营销中，银行市场环境分析的宏观环境因素包括经济与技术环境、政治与法律环境以及社会与文化环境。其中，社会与文化环境包括：信贷客户的分布与构成；购买金融产品的模式与习惯；劳动力的结构与素质；社会思潮和社会习惯；主流理论和价值等。2.对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（）

答案：对

解析：采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。3.个人贷款申请应具备的条件包括（）。

A.贷款用途明确合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录

C.借款人具备还款意愿和还款能力

D.借款人具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

E.贷款申请数额、期限和币种合理

答案：A,B,C,D,E

解析：个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法：③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。4.我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，存在许多薄弱环节，主要表现在(?)。

A.商业银行的所有权和经营权的分离和制衡机制还有待完善

B.内部控制的组织架构已经形成

C.内部控制的管理水平有待提高

D.内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高

E.内部控制评价体系已经完善

答案：A,C,D

解析：与国际先进银行的内部控制体系相比，我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在：商业银行的所有权和经营权分离和制衡机制还有待完善，所以A项正确；内部控制的组织架构尚未形成，所以B项错误；内部控制的管理水平有待提高，对内部控制监督及评价的及时性和有效性亟待提高，所以C、D项正确，E项错误。5.在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。

A、行业成熟期分析

B、行业周期性分析

C、收入水平及社会购买力

D、行业竞争力及替代性分析

答案：C

解析：ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济／法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的发展变化。C项属于社会经济环境的分析。6.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（）。

A.总行资本金总额的50％

B.总行资本金总额的60％

C.总行资本金总额的30％

D.总行资本金总额的40％

答案：B

解析：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行在我国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60％。7.某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1600万元，则该公司2016年的速动比率为()。

A.0．79

B.0．94

C.1．45

D.1．86

答案：B

解析：速动比率=(流动资产-存货)／流动负债合计=(2000-500)／1600=0．94。8.除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（）。

A.国家基本医疗保障计划

B.失业风险和就业保障

C.利润分享计划

D.员工持股计划

E.国家住房保障计划

答案：A,B,E

解析：CD两项属于其他类型的单位福利。9.()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律／合规部门

D.内部审计部门

答案：B

解析：现代商业银行的财务控制部门通常采取每日参照市场定价的方法，及时捕捉市场价格／价值的变化，因此所提供的数据最为真实、准确，这无疑使财务控制部门处在有效风险管理的最前端。10.如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向（）核实情况和更改信息。

A.当地社保经办机构

B.征信服务中心

C.中国人民银行征信管理部门

D.商业银行

答案：A

解析：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。11.由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人，且不能用于支取现金的支票是（）。

A.旅行支票

B.普通支票

C.现金支票

D.转账支票

答案：D

解析：转账支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。转账支票只能用于转账，不能支取现金。12.借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损。（）

答案：对

解析：借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或使用财政性开支或者用于弥补企业亏损。13.根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括（）。

A.新发放贷款质量情况

B.对不良贷款的变化趋势进行预测

C.不良贷款清收转化情况

D.本期贷款余额等基本情况

E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行不良贷款监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告除上述五项外，其主要内容还包括：地区和客户结构情况。14.（）是指具有高度相关性的一组银行产品。

A.产品线

B.产品组合

C.产品类型

D.产品项目

答案：A

解析：产品组合是指商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合方式，即所有银行公司信贷产品的有机构成。与此有关的概念有三个：①产品线，即具有高度相关性的一组银行产品。这些产品具有类似的基本功能，可以满足客户的某一类需求。②产品类型，即产品线中各种可能的产品种类。③产品项目，即某个特定的个别银行产品，它．是金融产品划分的最小单位。所以，题中叙述符合产品线的定义。15.某企业的资产负债表如下：

{图}

该企业的速动比率为()。

A.1

B.1．33

C.0．33

D.0．5

答案：D

解析：速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。其计算公式为：速动比率=速动资产／流动负债×100％，速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。因此，该企业的速动比率=(300+700)／(500+1500)=0．5。16.股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。

A.信用

B.市场

C.声誉

D.流动性

答案：D

解析：股票市场投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行转到股票市场，而借款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，也将对商业银行的流动性状况造成影响。17.银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行（）的总称。

A.盈利能力

B.市场竞争能力

C.投入产出能力

D.可持续发展能力

E.经营能力

答案：B,C,D

解析：银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。18.信托业务起源于（）。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国

答案：C

解析：信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传人美国后才得以快速发展壮大起来。19.利息是指在信用关系中债权人支付给债务人的报酬，也就是资金的价格。（）

答案：错

解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。?20.自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。（）[2013年11月真题]

答案：对

解析：借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。

21.面对行业的周期性时，信贷人员应当（）。

A.预测今后几年的经济趋势

B.只考虑本国的经济周期因素即可

C.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估

D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析

E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款

答案：A,D,E

解析：面对行业的周期性时，信贷人员应当充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款；识别现行经济除于经济周期中的阶段，并预测今后几年的经济趋势；对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析。22.银行发现个人商用房贷款的抵押物价值表现出较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（）。[2016年11月真题]

A.提前收回部分贷款本息

B.将借款人纳入银行不包信用客户名单库

C.追加银行认可的其他抵押物

D.提前收回全部贷款本息

E.追加银行认可的质押物

答案：A,C,D

解析：抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。23.(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权

B.期货

C.资产管理

D.账户划分

答案：D

解析：账户划分是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础往往由各国银行监管部门根据巴塞尔委员会相关定义乾地明确要求。?24.外汇不包括（）。

A.外国货币

B.外币存款

C.外币有价证券

D.外国进口商品

答案：D

解析：外汇包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。25.遗产的分配原则中，对有些继承人应当予以照顾，其中不包括（）。

A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人

B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人

C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力

D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故

E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故

答案：B,C,D,E

解析：应予以照顾的继承人须同时具备两个条件：其一是生活有特殊困难；其二是缺乏劳动能力，而不是劳动能力不强。继承人虽生活有特殊困难(如发生天灾、意外事故等)但有劳动能力，或者虽因年老、病残等原因缺乏劳动能力但生活并无特殊困难，都不在照顾之列。26.“假个贷”的主要成因不包括（）。

A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗

B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”

C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”

D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

答案：B

解析：“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”的主要成因包括：①开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗：②开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金：③开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”：④银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。

27.商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。

A.金融危机对行业发展产生影响

B.行业产能明显过剩

C.市场需求出现明显下降

D.行业个别企业出现亏损

答案：D

解析：行业经营风险预警指标包括：①行业整体衰退；②出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变；③经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；④产能明显过剩；⑤市场需求出现明显下降；⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。28.税务规划由于其依据的原理不同类（）

A.避税筹划

B.逃税规划

C.节税筹划

D.税负转嫁筹划

E.偷税规划

答案：A,C,D

解析：税务规划主要有避税筹划、节税筹划和税负转嫁筹划三类方法。避税筹划是指纳税人在充分了解现行税法的基础上，通过掌握相关会计知识，在不触犯税法的前提下，对经济活动的筹资、投资、经营等活动作出巧妙的安排；节税筹划是采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的筹划；税负转嫁是指纳税人为了达到减轻税负的目的，通过价格的调整和变动，将税负转嫁给他人承担的经济行为。29.下列关于节税的表述错误的是()。

A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利

B.不属于逃税的行为

C.顺应立法精神是节税的一个重要原则

D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别

答案：D

解析：D项，节税和避税不同，节税具有合法性，避税是以非违法的手段来达到逃避纳税义务的目的，因此在一定程度上它与逃税一样有损国家税法，直接后果是将导致国家财政收入的减少，间接后果是税收制度有失公平和社会腐败。故节税不需要反节税，而避税则需要反避税。30.一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”。（）

答案：对

解析：略31.法定存款准备金率由银监会决定。()

答案：错

解析：法定存款准备金率是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中国人民银行决定的，而非银监会。32.()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。

A.责任保险

B.财产保险

C.人身保险

D.健康保险

答案：A

解析：B项，财产保险以财产及其有关利益为保险标的；C项，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；D项，健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。

33.行长可以担任贷审会的成员。

答案：错

解析：行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。考点

审贷分离34.女性的退休养老金需求高于男性的原因是（）。

A.男性的风险承受能力比女性低

B.女性平均寿命高于男性

C.女性在工作期间平均收入低于男性

D.女性的消费普遍比男性高

E.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式

答案：B,C,E

解析：造成这一现状的原因主要有三点：??一是女性平均寿命高于男性；

??二是女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距；这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响到退休后相关收入的获得（如企业年金、养老金等）；

??三是女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。

35.詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由()得出的预期收益率之差来评价基金。

A.CAPM

B.APT

C.FCFF

D.EVA

答案：A

解析：詹森指数是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。36.违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。()

答案：对

解析：如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。37.价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。

A.波动性之谜

B.股权溢价之谜

C.有限理性

D.有效市场

答案：A

解析：价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是“波动性之谜”的一种表现形式。38.在房地产估价中，遵循合法原则应做到（）。

A.在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为依据

B.在合法使用方面，应以使用管制为依据

C.在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据

D.要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格

E.评估价必须符合国家的价格政策

答案：A,B,C,E

解析：D项，是公平原则的要求。39.截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（）。

A.67．5％

B.68．51％

C.72．12％

D.74．26％

答案：D

解析：根据存贷比的计算公式，可知：存贷比=总贷款÷总存款×100％=375÷(276+229)×100％=74．26％。40.未成年人可以以贷款方式购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。（）

答案：错

解析：中国人民银行《个人住房贷款管理办法》第4条规定，贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人：按照上述规定。未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人,不能以贷款方式购买房屋。

41.通过有效的计量、分析工具，对收集掌握的有价值的信息进行分析，实现对风险的动态预警和对风险趋势的判断，在此基础上提出风险监管的行动建议。（）

答案：对

解析：通过有效的计量、分析工具，对收集掌握的有价值的信息进行分析，实现对风险的动态预警和对风险趋势的判断，在此基础上提出风险监管的行动建议。42.商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

答案：C

解析：同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债业务；存放同业是存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

考点

人民币同业存款43.商业银行需要计量交易对手信用风险的交易有（）。

A.期货交易

B.债券买卖

C.即期外汇买卖

D.远期交易

E.债券回购

答案：D,E

解析：交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下三类交易的风险：①场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险；②证券融资交易形成的交易对手信用风险，主要包括回购交易、证券借贷和保证金贷款等交易；③与中央交易对手交易形成的信用风险。D项属于场外衍生工具交易；E项属于证券融资交易。44.目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（）。

A.≤1．5％、≤150％，两者孰低

B.≥1．5％、≥150％，两者孰高

C.≥2％、≥120％，两者孰高

D.≤2％、≤120％，两者孰低

答案：B

解析：监管部门要求商业银行贷款拨备率不低于1．5％，拨备覆盖率不低于l50％，原则上按两者孰高的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求。45.根据业务性质，中国银行业营销人员可分为（）。

A.产品经理、项目经理、关系经理

B.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理

C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

D.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

答案：C

解析：A项是根据岗位划分；B项是根据产品划分；D项是根据职责划分。46.联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

理财师向张总解释，在我国企业年金缴费由()来负担。

A.企业

B.政府和企业

C.政府和个人

D.企业和个人

答案：D

解析：企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费不超过本企业上年度职工工资总额的1／12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1／6。47.商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。()

答案：错48.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）

答案：错

解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。49.我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（）。

A.迫切性

B.必要性

C.严重性

D.重要性

答案：B

解析：寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的必要性。50.投资性资产比率的参考值是（）。

A.20％

B.40％

C.50％

D.70％

答案：C

解析：投资陛资产比率=投资性资产／总资产，投资性资产比率越大说明理财积极性越高，投资资产比率应保持在50％以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。51.银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（）。

A.遵守工作场所安全保障制度

B.保护所在机构财产

C.有效运用所在机构财产

D.将公共财产带回家使用

E.不浪费所在机构的财产

答案：A,B,C,E

解析：银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产。不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。52.经营中的税收筹划包括对（）等方面的安排。

A.企业采购

B.销售

C.资产折旧

D.存货计价

E.各种成本费用

答案：A,B,C,D,E

解析：经营中的税收筹划包括对企业采购、销售、资产折旧、存货计价和各种成本费用等方面的安排。53.关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。

A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定

B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可

C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定

D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可

答案：A

解析：行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定。省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。其他规范性文件均不可设定行政许可。但一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。依照《行政许可法》的规定，只有针对特定范围内的活动才可以设定行政许可；如果这些特定活动能够通过其他方式予以规范，可以不设行政许可。54.商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少（）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

答案：B

解析：商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

55.风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）

答案：对

解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。56.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99．9％

C.99．5％

D.99．99％

答案：A

解析：上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：＞99．99％、＞99．95％、＞99．9％和＞99．5％。57.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才可查看个人的信用报告。

A.办理贷款业务

B.办理存款业务

C.贷后管理

D.办理信用卡业务

E.办理担保业务

答案：A,C,D,E

解析：暂无解析58.下列关于企业融资的说法错误的是（）。

A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷

B.银行借款具有节税功能

C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式

D.民间借贷具有很强的操作空间

答案：C

解析：在企业融资方面，从债务方式选择上，主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷三大类。银行借款的成本主要是利息，可在税前扣除，所以具有节税功能；企业发行债券的利息可计入成本，要尽量选择定期还本付息方式，使企业在债券有效期内不用付息；民间借贷具有很强的操作空间，企业可选择有利于自己的方案。?59.下列风险管理领域相关规章制度和监管指引中，（）不属于信用风险管理领域相关规章制度和监管指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行风险监管核心指标（试行）》

D.《项目融资业务指引》

答案：C

解析：C项，《商业银行风险监管核心指标（试行）》属于其他风险管理领域相关规章制度和监管指引。60.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）。

A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

答案：C

解析：根据《商业银行法》的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。故选项C表述错误。61.信息科技工作要围绕银行制订的战略目标展开，保持信息科技战略与企业战略的一致性。

答案：对

解析：信息科技工作要围绕银行制订的战略目标展开，保持信息科技战略与企业战略的一致性。62.当前，银行监管领域所依据的主要法律包括（）。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国中国人民银行法》

C.《商业银行法》

D.《金融违法行为处罚办法》

E.《中华人民共和国行政许可法》

答案：A,B,C,E

解析：当前，银行监管领域所依据的主要法律包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等，这些法律构成银行监管部门依法行使银行监管职能的基础。此外，《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律也从不同角度对银行业金融机构经营管理提出基本法律要求。

D选项：《金融违法行为处罚办法》属于行政法规。63.按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（）。

A.现货市场

B.货币市场

C.长期存贷市场

D.证券市场

E.期货市场

答案：A,E

解析：金融市场根据不同的依据，可以划分为不同的类型。其中，按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为现货市场和期货市场。64.参与私募债券认购和转让的合格投资者应符合的条件有（）。?

A．经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等

B．发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东

C．注册资本不低于人民币1000万元的企业法人

D．台伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业

E．经交易所认可的其他合格投资者?

答案：A,B,C,D,E

解析：参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合下列条件：?

①经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等；?

②金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等；?

③注册资本不低于人民币1000万元的企业法人；?

④合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业；?

⑤经交易所认可的其他合格投资者。另外，发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。承销商可参与其承销私募债券的认购与转让。?

考点：中小企业私募债投资要求?65.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括()。

A．管风险

B．管保险

C．管法人

D．管内控

答案：B

解析：B在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。66.我国税法规定，个人所得税工资、薪金税目的扣除标准为()元。

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

答案：D

解析：自2011年9月1日起，中国内地个税免征额调至3500元。67.下列选项中，不属于还款来源风险预警信号的是（）。

A.还款来源分散

B.贷款用途与借款人原定计划不同

C.偿付来源与借款合同上的还款来源不一致

D.贷款目的或偿付来源与借款人主营业务无关

答案：A

解析：银行可通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，从而确定偿还来源，也可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：①贷款用途与借款人原定计划不同；②偿付来源与借款合同上的还款来源不一致；③贷款目的或偿付来源与借款人主营业务无关。68.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

答案：对

解析：巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。69.国家助学贷款的担保方式是（）。[2012年6月真题]

A.国家信用

B.抵押担保

C.个人信用

D.保证担保

答案：C

解析：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。70.商业银行利息收入受多种因素制约。下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）。

A.市场需求

B.法定准备金率

C.税收政策

D.利息政策

答案：C

解析：商业银行利息收入受多种因素制约，即取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素．也受到银行自身经营策略影响。71.流动资金估算可以采用的方法有（）。

A.最小二乘数法

B.扩大指标法

C.分类详细估算法

D.加权平均数法

E.简单算术平均数法

答案：B,C

解析：流动资金估算可以采用的方法有扩大指标法和分类详细估算法。72.中央银行票据的流动性次于()。

A．现金

B．企业债券

C．金融债

D．普通股票

答案：A

解析：A中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小，故BCD选项错误。故选A。73.对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查属于（）。

A.非财务因素审查

B.信贷业务政策符合性审查

C.充分揭示信贷风险

D.担保审查

答案：D

解析：担保审查是对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查。74.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆人资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。

资本充足率低是导致英国北岩银行危机的一个重要因素。商业银行应对资本充足率进行压力测试，下列不属于资本充足率压力测试框架的是（）。查看材料

A.情景选择

B.定量压力测试

C.资本规划

D.定性压力测试及管理行动

答案：C

解析：资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况。资本充足率压力测试框架的主要内容包括情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动和结果输出。75.理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

答案：A

解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。76.在基金宣传推介材料的内容中可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。()

答案：错

解析：《证券投资基金销售管理办法》第三十三条规定：基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;预测基金的证券投资业绩;违规承诺收益或者承担损失。77.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。

A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的交通运输工具

C.抵押人经营租赁的机器设备

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山土地使用权

答案：B,D,E

解析：根据《担保法》第三十四条规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；

②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；

④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；

⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；

⑥依法可以抵押的其他财产。78.市场需求预测分析是对项目投产后()进行分析和判断。

A.项目效益

B.项目适用性

C.生产产品的销路

D.生产产品的适用性

答案：C

解析：市场需求预测分析是指在环境分析、市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的．营销战略来实现销售目标。79.初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9．

0％，这也是自2002年以来首次增长率低于10％，下列关于经济增长率的说法中，正确的是()。

A．经济增长率越高越好

B．反映了2008年中国的通货膨胀情况

C．反映了国民生产总值的增长情况

D．是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

答案：D

解析：D本题考查对于经济增长率的了解。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。理论上讲，一国的GDP增长率并非越高越好，如果GDP增长率超过了资源允许的范围，就会出现经济过热和价格水平的急剧上升，最终损害一国经济发展。GDP增长率无法直接反映一国通胀情况，考虑通胀，须借助CPI等指标。故选D。80.关于公积金个人住房贷款的说法，错误是()。

A.首付能低到二成

B.受缴纳人群及地区限制

C.属于政策性贷款

D.贷款期限最长可达到25年

答案：D

解析：公积金个人住房贷款与商业性个人住房贷款的贷款期限最长都可达到30年。81.（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本

答案：A

解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失，与风险有关，又称为“风险资本”。82.下列关于合同审核的说法，不正确的是（）。

A.合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性

B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人

C.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通

D.合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

答案：A

解析：合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。83.以下不属于狭义的薪酬的是（）。

A.奖金

B.非货币形式的满足

C.津贴

D.福利

答案：B

解析：狭义的薪酬指货币和可以转化为货币的报酬，一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等84.前进机械厂购买一批设备急需资金500万元,向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（）。

A.银行同意即可担保

B.可以担保

C.不能担保

D.如有足够清偿能力即可

答案：C

解析：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。85.以下属于银行业从业人员的是()。

A、金融资产管理公司工作人员

B、保险资产管理公司工作人员

C、会计师事务所委派到银行的工作人员

D、人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

E、证券公司工作人员

答案：A,C,D

解析：A,C,D

银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。金融机构是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。86.借款人的资产与负债情况调查的主要内容包括()。

A.调查其他可变现资产情况

B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况

C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力

D.调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况

E.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致

答案：A,B,C,D

解析：借款人的资产与负债情况调查的主要内容包括：(1)确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况。(2)调查其他可变现资产情况。(3)调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等。(4)分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力。87.信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。（）

答案：对

解析：信用卡逾期还款或到期不还款，不但可能会造成法律纠纷，承担高额罚息，还会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利影响。88.-般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。

A.更多

B.更少

C.不变

D.不确定

答案：A

解析：退休后客户将会享受更多的空闲，有更多的时间从事自己的业余爱好，相应费用支出也会有所增多。

89.目前（）是银行最重要的营销渠道。

A.网点机构营销

B.电子银行营销

C.登门拜访营销

D.以上三种均是

答案：A

解析：网点机构是银行人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行形象的载体。迄今为止，银行最重要的营销渠道仍然是网点机构营销。故本题选A。90.商业银行应结合本行实际，建立和完善以______为中心的客户关系管理系统，形成以______为导向的产品创新理念。（）

A.利润；政策

B.市场；客户

C.政策；利润

D.客户；市场

答案：D

解析：商业银行应结合本行实际，建立和完善以客户为中心的客户关系管理系统，形成以市场为导向的产品创新理念。91.贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。

A.是否涉及巨额资金

B.是否涉及众多被害人

C.是否只能由个人实施

D.犯罪对象是否是金融机构

答案：C

解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。92.资产负债管理最根本的内涵有两条：首先，它是风险限额下的一种协调式管理；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理。（）

答案：对

解析：资产负债管理最根本的内涵为：首先，它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调。在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。93.取消任职资格是一种刑事处罚措施。

答案：错

解析：取消任职资格是一种行政处罚措施。94.某债券的票面价值为1000元，息票利率为6％，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8％，则该债券的复利到期收益率为()。

A.4．25％

B.5．36％

C.6．26％

D.7．42％

答案：C

解析：债券的复利到期收益率为:95.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。

A.固定利率

B.贷款利率

C.浮动利率

D.贷款利息

答案：B

解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。96.民事活动最重要的原则是()。

A.平等、自愿原则

B.对当事人具有约束力的原则

C.公平、诚实信用原则

D.维护社会效益的原则

答案：C

解析：公平、诚实信用原则是民事活动中最重要的原则。97.统一法人制组织构架和多法人制组织构架都是相对集权的组织形式。

答案：错

解析：统一法人制组织构架是相对集权的组织形式，而多法人制组织构架是相对彻底分权的组织形式。98.在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。

A.高级管理层

B.董事会风险管理委员会

C.高管层风险管理委员会

D.内部审计部门

答案：D

解析：内部审计部门负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。

99.境内非金融机构作为信托公司出资人，最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：B

解析：境内非金融机构作为信托公司出资人，最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%。100.下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润

B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准

C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显

D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本

答案：C

解析：普通股是银行核心一级资本的主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。101.（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.公司经理

答案：C

解析：考察公司的组织机构。监事会是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。102.下列关于信用卡的说法中，错误的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

答案：A,E

解析：A项，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期。E项，当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。103.影响车险保费的浮动系数的因素包括()

A.折扣系数

B.平均行驶里程系数

C.客户忠诚度系数

D.多险种投保优惠系数

E.耗油量系数

答案：A,B,C,D

解析：一般来说，会有多种因素影响车险保费的浮动系数，主要包括折扣系数、平均行驶里程系数、客户忠诚度系数、多险种投保优惠系数等。104.我国商业银行的最主要资产是（）。

A.库存现金

B.在中央银行存款

C.现金资产

D.贷款

答案：D

解析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。105.下列选项中不是网上银行功能的是（）。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.直接营销功能

D.综合业务功能

答案：C

解析：网上银行功能主要包括信息服务功能、展示与查询功能、综合业务功能。106.贷款中，单笔贷款的审查不包括（）。

A.审查借款申请人提交材料的合规性

B.审查贷前调查内容的完整性

C.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

D.审查贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》和面谈记录

答案：C

解析：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。107.下列银行业务中，不属于总行职责的是（）。

A.处理客户异议

B.进行市场细分

C.推动全行营销

D.制定营销战略

答案：A

解析：总行的主要职责如下。制定营销战略；进行市场细分；制定营销制度；牵头营销；客户管理系统、客户服务和产品开发；推动全行营销；建立对外门户网站；建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。选项A是支行的职责。108.下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。

A.合规管理部门

B.银行盈利目标

C.合规风险管理计划

D.合规政策

答案：B

解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。109.教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（）都已明确的前提下进行的。

A.子女教育目标

B.通货膨胀率

C.子女教育费用

D.学费增长率

答案：A

解析：作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。同时理财师也应利用自己平时积累的社会生活经验和掌握的信息资讯，为客户提供子女教育目标的建议，并将这种需求转化为家庭的财务目标，帮助客户制定教育规划方案。110.按照人民银行规定，贷款期限在1年以上的个人商用房贷款．合同期内遇法定利率调整时，贷款利率调整（）。

A.可采用固定利率的方式

B.可在合同中事先确定合同期内按月调整

C.可由借贷双方按商业原则确定

D.统一从次年1月1日起执行新的利率

E.可在合同中事先确定合同期内按季调整

答案：A,B,C,E

解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率：贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。111.信用风险具有明显的非系统性特征。（）

答案：错

解析：信用风险具有明显的系统性风险特征。112.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分

C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

答案：D

解析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

113.集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购以及债务重组属于纵向一体化集团的关联交易。()

答案：错

解析：集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购以及债务重组属于横向多元化集团的关联交易。114.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。[2014年11月真题]

A、坚持实地调查原则

B、严格控制合作担保机构的准人

C、对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议

D、切实核查经销商的资信状况

E、对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金

答案：A,B,C,D,E115.理财师在为客户服务的过程中难免会遇到自己不甚精通的领域，如税务、法律等。在提供这方面的专业建议时，强烈建议理财师应该（）。

A.根据自己的知识和经验独自解决

B.多向这些领域的专业人士咨询

C.把专业人士介绍给客户

D.与专业人士共同给客户进行分析

E.与专业人士共同给客户解决问题

答案：B,C,D,E

解析：我们强烈建议理财师应该对自己的专业度有清醒的认识，即使理财师已经通过了一系列的专业资格考试、取得了相应的资格证书，如会计师资格或者律师资格，但这些方面往往不是理财师的主业，在提供专业建议时，理财师可能缺乏足够的经验，知识的更新也不够，这时应多向这些领域的专业人士咨询，甚至把专业人士介绍给这些客户，或共同给客户分析、解决问题。116.目前我国个人汽车贷款的借款人还款意愿不高，致使商业银行汽车贷款的信用风险较高的主要原因不包括（）。

A.银行在经营个人汽车贷款业务中，很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力，一般仅依靠借款人的自我证明

B.当前个人贷款违约成本很低，既没有高的罚息和违约金，也没有有效的黑名单制裁制度

C.很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识，认为银行的钱就是国家的钱，借银行的钱就是借国家的钱，大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法

D.我国的商业银行的风险控制能力较弱，没有认识到汽车贷款所面临的各种风险

答案：D

解析：选项D，我国的商业银行已经认识到个人汽车贷款的风险。117.税收的特征为（）。

A.强制性

B.灵活性

C.固定性

D.补偿性

E.无偿性

答案：A,C,E

解析：税收作为政府筹集财政收入的一种规范形式，具有区别于其他财政收入形式的特点。税收特征可以概括为强制性、无偿性和固定性。BD两项属于费的特征。118.下列指标中，属于家庭财务保障涉及的指标的有（）。

A.收入结构分析

B.资产负债率

C.偿付比率

D.融资比率

E.理财支出比率

答案：A,E

解析：家庭财务保障涉及的指标包括：收入结构分析，理财支出比率等。BCD三项属于信用和债务管理指标。119.关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是()。

A．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产

B．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算

C．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产

D．银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产

答案：C

解析：C银行业金融机构的破产申请须由国务院金融监督管理机构向人民法院提出，不能自己直接提出，人民法院依法宣告破产清算，破产清算不是由国务院金融监督管理机构执行的。故选C。120.收人负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以___为标准，尽量不超过___。（）

A.20％；40％

B.30％；40％

C.30％；60％

D.40％：40％

答案：B

解析：收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。根据经验法则，收入负债率以30％为标准，尽量不超过40％。121.关于附条件的合同和附期限的合同,下列说法正确的有(?)。

A．附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件不成就

B．附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件已成就

C．附生效期限的合同，自期限届至时生效

D．附终止期限的合同，自期限届满时失效

E．采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

答案：C,D,E

解析：CDE《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。《合同法》第十六条规定，采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接收数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。故选CDE。122.张先生现年50岁，计划于60岁时退休，预期能够生存到80岁。已知张先生目前年开支为10万元，若投资回报率为6%，通货膨胀率为投资回报率的一半，则张先生目前需要筹集的养老金是()万元。

A、13.44

B、115.86

C、207.49

D、186.69

答案：B

解析：B

实际收益率=(1+6%)／(1+3%)-1=2.91%。到60岁退休时每年的生活开销=10×(1+3%)10=13.44（万元）。张先生退休后20年的总支出折现到60岁时点：FV=0，PMT=-13.44.i=2.91%，n=20，期出年金，则PV=207.49（万元）。退休总开支从60岁时点折算到50岁时点：FV=207.49，n=10，i=6%，PMT=0，则PV=115.86（万元）。123.（）是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。

A.国别风险

B.区域风险

C.行业风险

D.社会风险

答案：B

解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素的影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。故本题选B。124.根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成（）

A.倾向性意见

B.综合性诊断结果

C.贷前调查报告

D.纪要文件

答案：C

解析：银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。125.如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（）流动性资金的来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不对

答案：A

解析：流动性危机的来源也就是流动性需求大于流动性资金的来源。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.2015年6月1日，张自强打算以“商住两用房”的名义购买一套价值200万元的商用房。则其可获得的最大贷款额度为（）万元。

A.60

B.100

C.110

D.140

答案：C

解析：“商住两用房”贷款的贷款额度不超过所购或所租商用房价值的55％。张自强可获得的最大贷款额度为200×55％=110(万元)。2.下列选项中属于资本项目的有（）。

A.贸易收支

B.直接投资

C.劳务支出

D.政府和银行的借款

E.企业信贷

答案：B,D,E

解析：贸易收支和劳务支出属于经常项目。3.反映银行实际拥有的资本水平的是()。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本

答案：A

解析：账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。4.在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于（）征税。

A.中国境内的全部所得

B.中国境外的全部所得

C.中国境外但汇回中国的所得

D.中国境内、境外的全部所得

答案：D

解析：暂无解析5.国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。（）

答案：对6.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

答案：错

解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。7.下列关于新型人寿保险的说法，正确的是()。

A.新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险

B.分红寿险的红利来自于保险公司的利差益(损)

C.投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担

D.万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证

E.万能寿险的保额可以调整

答案：A,E

解析：B项，分红寿险的红利是保险公司经营的盈余，盈余的来源是多方面的，但最为主要的来源包括三个方面，即利差益(损)、死差益(损)和费差益(损)；C项，投资连结保险中投资账户价值随资产投资的业绩变化而变化，投资风险完全由客户承担；D项，与投资连结保险不同，万能寿险的投资账户通常提供最低收益保证。8.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5％的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需()元的学费。

A.128632．75

B.128794．15

C.132670．25

D.145860．75

答案：D

解析：到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为120000X(1+5％)^4=145860．75(元)。9.以下关于市场需求预测分析说法错误的是（）。

A.产品特征和消费条件是市场需求预测的主要相关因素之一

B.社会购买力和产品的价格水平是市场需求预测的主要相关因素之一

C.市场需求预测的内容包括估计潜在的市场需求总量和估计区域市场潜在需求量两方面

D.市场需求预测具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场以及采取何种营销策略来实现销售目标

答案：C

解析：市场需求预测的内容包括三个方面：估计潜在的市场需求总量；估计区域市场潜在需求量；估计行业销售额和企业的市场占有率。10.下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额，说法正确的是()。

A.车辆损失保险的保险金额只能根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定

B.机动车交通事故责任强制保险的责任限额由保险公司制定

C.机动车交通事故责任强制保险中，如果被保险机动车在交通事故中无责任，则医疗费用赔偿限额为1000元人民币

D.机动车商业第三者责任保险的责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时按不同的档次确定

E.第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定

答案：C,D,E

解析：A项，车辆损失保险的保险金额可以根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定，也可以按投保时保险车辆的新车购置价协商确定；B项，机动车交通事故责任强制保险的责任限额由相关机构制定颁布。11.担保的补充机制不包括()。

A.提高借款利率

B.缩短借款期限

C.追加保证人

D.宣布贷款提前到期

E.追加担保品

答案：A,B,D

解析：担保的补充机制包括：①追加担保品，确保抵押权益；②追加保证人，对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任。若保证人因各种原因不能担保的，银行应要求借款人追加新的保证人。12.农户贷款中已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入()进行管理。

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

答案：A

解析：对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理。13.银行代理中央银行业务主要包括（）。

A.代理专项资金管理

B.代理国库

C.代理财政性存款

D.代理贷款项目管理

E.代理金银

答案：B,C,E

解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD两项属于代理政策性银行业务。14.长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。

A.现代教育投资规划工具

B.短期教育投资规划工具

C.传统教育投