山西灵丘县长青村镇银行2022年- 灵丘县综合柜员岗模拟题模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她山西灵丘县长青村镇银行2022年-灵丘县综合柜员岗模拟题模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。

A．买入价

B．中间价

C．卖出价

D．买入价、卖出价和中间价

答案：B

解析：B中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币对美元、欧元、日元和港元的汇率2.实施信用风险内部评级法初级法的银行必须自行估计的风险要素是（）。

A.有效期限(M)

B.违约风险暴露(EAD)

C.违约概率(PD)

D.违约损失率(LGD)

答案：C

解析：内部评级法分为初级法和高级法。采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率，违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定。而采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。

3.甲企业与A单位共有一处房屋，经评估，房屋价格为600万人民币，该企业拥有50％所有权。经与A单位协商，A单位同意甲企业将此房屋作为抵押物向银行申请抵押贷款，贷款抵押率为60％，银行对企业放款金额最多不超过()万元。

A.360

B.180

C.220

D.328

答案：B

解析：共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，按照共有财产共同处分的原则，应该经得各共有人的同意才能设立，否则抵押无效。用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。抵押率的计算公式为：抵押率=担保债权本息总额／抵押物评估价值额×100％，故银行对企业放款的最大金额为：600×60％X50％=180(万元)。4.货币的本质是（）。

A.交换价值

B.商品

C.使用价值

D.固定充当一般等价物的特殊商品

答案：D

解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品。5.代理保险业务的种类主要包括()。

A、代理人寿保险业务

B、代理财产保险业务

C、代理收取保费

D、代理支付保险金业务

E、代理保险公司资金结算业务

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。6.电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。（）

答案：错

解析：水利、环境和公共设施管理业属于第三产业，电力属于第二产业。7.下列关于信贷信息采集的内容说法错误的是（）。

A.数据报送环节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件

B.数据报送环节：接入机构登录征信系统页面将报文文件传送至征信中心文件服务器

C.数据校验加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验

D.反馈环节：征信中心将校验通过的数据保存至征信系统，将未通过的数据以及出错的原因提示，生成在反馈报文中

答案：D

解析：数据报送环节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件，并通过登录征信系统页面将报文文件传送至征信中心文件服务器。数据校验加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验，并将校验通过的数据保存至征信系统；将未通过的数据以及出错的原因提示，生成在反馈报文中。

反馈环节：征信系统将反馈报文反馈给接入机构。8.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信用评级

C.企业咨询服务

D.资产管理顾问

答案：B

解析：商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。9.某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为()。

A.33％

B.56％

C.64％

D.75％

答案：C

解析：资产回报率=[税后损益+利息费用X(1-税率)]／平均资产总额=[100+20×(1-25％)]／180=64％。10.风险管理的基本前提是（）。

A.风险计量

B.风险监测

C.风险识别

D.风险偏好

答案：D

解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

11.商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标有（）。

A.商业银行经营管理合法合规

B.风险管理有效

C.内部控制制度的完善

D.商业银行发展战略和经营目标的实现

E.财务会计等相关信息真实准确完整

答案：A,B,E

解析：商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实准确完整是内部控制的基础目标。建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。12.下列有关抵押的说法不正确的是（）。

A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，抵押人未通知银行或未告知受让人的，转让行为无效

B.若转让抵押物的价款高于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物

C.抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿

D.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

答案：B

解析：抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效；若转让抵押物的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物。故选项B说法错误。13.被许可人的违法活动包括哪些内容?()

A、超越行政许可范围进行活动的

B、在无法律、法规规定可转让的情况下予以转让

C、依法可转让但不按照法定条件和程序转让

D、涂改、倒卖行政许可证件

E、出租、出借行政许可证件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意，具体可参照《行政许可法》中被许可人违反该法的内容。14.在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。

A.当利率大于0，年金现值系数一定都大于1

B.当利率大于0，年金终值系数一定都大于1

C.当利率大于0，复利终值系数一定都大于1

D.当利率大于0，复利现值系数一定都小于1

E.当利率大于0，复利终值系数一定都小于1

答案：B,C,D

解析：(期末)年金现值的计算公式为：，(期末)年金终值的计算公式为：。其中，PV是年金现值，FV是年金终值，C是支付金额，r是利率，t是投资时间，(1+r)t是年金终值系数，是年金现值系数。故选项B正确。多期中终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)t。其中，PV是期初的价值，r是利率，t是投资时间，(1+r)t是复利终值系数。多期中现值的计算公式为：PV=FV／(1+r)t。其中，FV是期末的价值，r是利率，t是投资时间，1／(1+r)t是复利现值系数。故选项C、D正确。15.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.租赁

D.融资租赁

答案：D

解析：金融租赁公司以经营融资租赁业务为主。16.下列关于信用卡的说法，不正确的是（）。

A.信用卡的出现改进了银行的支付结算业务

B.借助信用卡这一载体，银行个人结算服务可以延伸到诸如代缴各种费用、代发工资、代客理财等领域

C.信用卡,Kg-贝‘穿银行服务的始终，范围几乎包括银行前台、后台的全部业务系统

D.单位申请信用卡时可根据需要领取一张主卡和一张附属卡

答案：D

解析：D项，申领信用卡的对象包括单位和个人，每个单位申请信用卡可根据需要领取一张主卡和多张附属卡。

17.下列关于个人活期存款的说法，正确的有()。

A．客户可以随时存取

B．现实中通常l元起存

C．现实中多使用积数计息法计息

D．分为整存零取和零存整取

E．我国对活期存款实行按月结息

答案：A,B,C

解析：ABC零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错；从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错。故选ABC。18.利息率是一定时期内()同()之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。

A、利息收入、利息与本金之和

B、利息收入、本金

C、本金、利息与本金之和

D、本金、利息收入

答案：B

解析：B

利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。19.在融资集中度的管理中，最大十家同业融入比例是（）与总负债的比率。

A.同业存放

B.同业拆借

C.卖出回购款项

D.最大十家存款客户存款合计

E.最大十家同业机构交易对手同业拆借

答案：A,C,E

解析：融资集中度的管理是流动性风险管理的重要部分。银监会要求商业银行至少应进行以下融资来源集中度指标的计量检测和管理：①最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计/各项存款×100％；②最大十家同业融入比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％。20.信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。

A.经济技术环境

B.社会与文化环境

C.宏观环境

D.微观环境

答案：D

解析：影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。21.全部投资现金流量表、自有资金现金流量表可从正面直接回答项目今后偿还银行贷款的能力。()

答案：错

解析：全部投资现金流量表假设项目全部资金都是自有的，而自有资金现金流量表是从项目投资者的角度分析项目的盈利能力，这两张报表所计算的指标均不能从正面直接回答项目今后偿还银行贷款的能力。

22.以下关于贷款偿还的描述，不正确的是（）。

A.贷款逾期后，银行要对应收未收的利尽计收利息，即计复利

B.对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息

C.因提前还款而产生的费用应由银行负担

D.银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单

答案：C

解析：因提前还款而产生的费用应由借款人负担。23.外汇业务中较独特的风险是（）。

A.流动性风险

B.利率风险

C.外汇风险

D.信用风险

答案：C

解析：在外汇经营活动中，银行除了面临与前述业务相同的风险外，例如信用风险、流动性风险和利率风险等，还会面临外汇风险，这是外汇业务中较独特的风险类型。24.以下关于借贷需求的说法正确的是（）。

A.借款需求又称借款目的，是指公司对现金的需要超过了公司的现金储备，从而需要借款

B.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素

C.季节性销售增长、长期销售增长都属于借款需求的影响因素

D.一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能影响到企业的借款需求

E.商业信用的减少及改变属于借款需求的影响因素

答案：B,C,D,E

解析：选项A，借款需求与借款目的是两个紧密联系但又相互区别的概念。借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款；借款目的主要是指借款用途。25.关于债项评级，下列说法错误的是（）。

A.债项评级是指商业银行根据不同债务工具的特点，对其债项层面的偿还能力进行风险计量和评价

B.在第二维度债项评级中，同一客户商业银行内部只能有一个客户评级

C.在第一维度客户评级中，同一客户商业银行内部只能有一个客户评级

D.债项评级的核心内容是LGD模型开发

答案：B

解析：在第一维度客户评级中，对于同一客户，无论是作为债务人还是保证人，无论有多少债项，在商业银行内部只能有一个客户评级。在第二维度债项评级中，商业银行应对每个客户名下的每笔债项进行独立的债项评级。26.个人住房贷款档案包括的内容有（）。

A.委托转账付款授权书

B.房屋他项权利证明书

C.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件

D.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

E.借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括：购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；个人住房借款申请审批表；借款合同；抵押合同(质押合同、保证合同)；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证。27.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等

答案：A

解析：财务公司投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生。包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。28.贷款定价是由市场、银行和监管机构这三个方面形成均衡定价的主要力量。（）

答案：对

解析：贷款定价是由市场、银行和监管机构这三个方面形成均衡定价的主要力量。29.下列不属于不良贷款的是（）。

A.可疑

B.损失

C.次级

D.关注

答案：D

解析：按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。30.个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（）。

A.个人在商业银行的身份验证信息

B.个人在商业银行的借款信息

C.个人的存款信息

D.个人在商业银行的担保信息

E.个人在商业银行的抵押信息

答案：A,B,D,E

解析：暂无解析31.操作风险包括战略风险，但不包括声誉风险和法律风险。（）

答案：错

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。32.下列属于资金业务前台交易操作风险的有()。

A.交易员未及时止损，未授权交易或超限额交易

B.交易员虚假交易和未报告交易

C.交易员违章操作或操作失误或录入错误交易指令而造成损失

D.交易员不慎泄露交易信息和机密

E.因计算机系统中断、业务应急计划不周造成交易中断或数据丢失而引发损失

答案：A,B,C,D,E

解析：除选项描述的五项外，资金业务前台交易的操作风险还包括：(1)交易定价模型或定价机制错误。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成为交易受害者等。33.下列关于债券投资收益计算公式正确的有（）。

A.名义收益率=票面利息/面值×100%

B.名义收益率=票面利息/购买价格×100%

C.即期收益率=票面利息/购买价格×100%

D.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/出售价格×100%

E.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100%

答案：A,C

解析：名义收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/购买价格×100%；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%。到期收益率=

34.2004年版《巴塞尔资本协议Ⅱ》的资本监管“三大支柱”是指（）。

A.最低资本要求

B.商业银行的效益性目标

C.监督检查

D.市场纪律

E.股权分置

答案：A,C,D

解析：《巴塞尔资本协议Ⅱ》规定的资本监管的“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查和市场纪律。35.操作风险包括法律风险和战略风险。（）

A.√

B.×

答案：错

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。36.主要从项目发起人和项目本身着手的项目分析属于（）。

A.项目企业分析

B.项目可行性分析

C.项目宏观背景分析

D.项目微观背景分析

答案：D

解析：分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出的理由，并对项目的投资环境进行分析。37.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。

A.动产质押

B.不动产质押

C.固定资产质押

D.流动资产质押

E.权利质押

答案：A,E

解析：质押担保主要可分为动产质押和权利质押：前者是指借款人或第三人将其动产包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。38.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中外部事件方面的表现包括()。

A.职员欺诈

B.外包商不履责

C.外部欺诈

D.交通事故

E.自然灾害

答案：B,C,D,E

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。39.（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》

B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《中华人民共和国中国人民银行法》

D.《中华人民共和国外资银行管理条例》

答案：A

解析：银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。40.按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶养关系的继子女

C.非婚生子女

D.养子女

答案：B

解析：法定继承人中的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女、继子女。其中，继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。41.商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）。

A.张三经营一家私人石材厂．银行经办人员侧重考查生产、经营净现金流是否可靠

B.李四是一家外企职工．银行经办人员侧重考查李四的职务，所在公司收入的稳定性等

C.王五是一家收益不好企业的员工．其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考查王五的工资收入

D.方明是一家股份有限公司中层领导．且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会．银行经办人员只考虑其工资收入

E.小杨是机械厂技工．同时大量投资于基金．银行经办人员综合考查其工资收入和基金净值总额

答案：C,D

解析：C项，王五主要靠租金还款，银行应侧重分析其收入来源的合法性、稳定性和可靠性；D项，方明在股份有限公司为领导且为公司的股东．银行除考虑其工资收入外，还应考虑其职务、身份、所在公司收入的稳定性等。42.金融资产坚持公允价值计量原则，鼓励使用市值计量。

答案：对

解析：金融资产坚持公允价值计量原则，鼓励使用市值计量。43.关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。

A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场

B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金

C.CDs面额一般较小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场(大额可转让定期存单市场)，是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。44.下列关于申请商用房贷款时借款人须具备的条件表述错误的是（）。

A.信用状况良好，无重大不良信用记录

B.具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力

C.须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50％以上的首期付款

D.申请贷款购买或租赁的商用房，可以位于郊区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房

答案：D

解析：申请贷款购买或租赁的商用房，一般要求位于大中城市中心区和次中心区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房。45.在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取（）营销组织结构。

A.职能型

B.产品型

C.市场型

D.区域型

答案：D

解析：在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。46.某半年付息一次的债券票面额为1000元，票面利率8％，必要收益率为10％，期限为4年，如果按复利计息、复利贴现，其内在价值为()元。

A.926．40

B.927．90

C.935．37

D.968．52

答案：C

解析：47.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（）个工作日内对异议信息进行更正；征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

答案：D

解析：征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。48.注册资本在10亿元人民币以_上的商业银行，独立董事不少于()人。

A．6

B．5

C．4

D．3

答案：D

解析：D《股份制商业银行董事会尽职指引》规定注册资本在10亿人民币以上的商业银行的独立董事不少于3人。故选D。49.以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时

答案：A

解析：《商业银行内部控制指引》结合商业银行实际，确定了商业银行内部控制的四项目标：（1）保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；

（2）保证商业银行发展战略和经营目标的实现；

（3）保证商业银行风险管理的有效性；

（4）保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

50.我国的政策性银行包括（）。

A.交通银行

B.国家开发银行

C.中国进出口银行

D.中国发展银行

E.中国农业发展银行

答案：B,C,E

解析：政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。51.根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。

A.经营业绩

B.风险暴露和风险管理状况

C.资本充足状况

D.风险管理战略与实践

E.会计政策与实践

答案：A,B,C,D,E

解析：金融机构应披露以下方面的信息：①经营业绩；②风险暴露和风险管理状况；③资本充足状况；④风险管理战略与实践；⑤会计政策与实践；⑥主体业务、经营管理等信息；⑦公司治理结构。52.下列选项中，不属于商业银行办理个人储蓄存款业务需遵循的原则的是（）。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息

答案：C

解析：《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。53.在我国商业银行中，导致违反用工法的原因主要包括（）。

A.劳资关系

B.经济波动

C.环境安全性

D.差别待遇

E.性别歧视

答案：A,C,D,E

解析：操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。其中，违反用工法是指商业银行违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议，包括劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件。B项属于外部因素。54.下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。

A.应当设置错误承受程序

B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录

C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

答案：D

解析：风险管理信息系统应当：

（1）针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级別；

2）为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；

（3）对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；

（4）设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵；

（5）随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；

（6）设置灾难恢复以及应急操作程序；

（7）建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。55.个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见，产生个人征信异议的主要原因有()。

A.个人的基本信息发生了变化，但没有及时更新

B.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易

C.数据报送机构数据信息录入错误

D.个人身份被盗用

E.技术原因造成数据处理出错

答案：A,B,C,D,E

解析：产生个人征信异议的主要原因包括：①个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新；②数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时；③技术原因造成数据处理出错；④他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡；⑤个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易(如已办信用卡、贷款)，因而误以为个人信用报告中的信息有错。56.个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。

A.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单

B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜

答案：A,B,C,D

解析：E项属于个人汽车贷款在贷款签约和发放过程中的风险。57.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是（）。

A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

C.某商业银行客户经理为客户推荐国债

D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

答案：B

解析：《银行业从业人员职业操守》第11条规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。58.下列关于项目环境条件的说法，错误的是()。

A.仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析

B.主要包括项目的建设条件与生产条件

C.既有可控制的静态的稳定条件，又有动态的不确定性条件

D.银行对其分析时要重点关注不确定因素及相关项目的分析

答案：A

解析：项目环境条件分析是对拟建项目的人力、物力、财力等资源，以及相关协作配套项目和环境保护工作等方面进行审查分析，并且在此基础上对厂址选择、总体方案、项目工程进度安排的合理性及是否符合国家有关部门的规定和要求等作出定性结论和提出建议，分析项目的环境条件是否对项目的顺利发展提供了有力的保障。59.计算个体工商户生产经营所得的应纳税所得额时，不允许扣除的项目是（）。

A.以经营租赁方式租人固定资产的费用

B.采购原材料的成本

C.缴纳的营业税税金

D.个体工商户业主每月领取的工资

答案：D

解析：在计算个体工商户生产、经营所得应纳税所得额时，准予从收入总额中扣除的项目包括成本、费用、损失和准予扣除的税金。个体工商户业主的工资支出不得在所得税税前列支。60.企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。（）

答案：错

解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。61.在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。

A.房地产价格指数

B.住房价格指数

C.国内生产总值平减指数

D.消费者物价指数

E.生产者物价指数

答案：C,D,E

解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。62.（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

答案：A

解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。63.据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，但缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为()客户。

A.猫头鹰型

B.鸽子型

C.孔雀型

D.老鹰型

答案：B

解析：鸽子型客户的优点包括：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖；其缺点包括：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。64.下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。?

A．流动性较强

B．在通常情况下，信托资金可以提前支取

C．转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D．转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E．如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权

答案：C,D,E

解析：A项，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差；B项，在通常情况下，信托资金不可以提前支取。65.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

如果齐先生理财观念欠缺，习惯银行储蓄。齐先生开立了一个活期存款账户，女儿0岁到15岁期间，每年年初存入3650元，活期存款利率为0．72％。15年年末将本息取出，然后转为整存整取的定期存款，三年期，年利率为5．13％。这样，女儿18岁考上大学时，齐先生的储蓄本息和为()元。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

答案：D

解析：活期存款本息和计算：N=15，I／YR=0．72，PMT=3650，年初存入，使用财务计算器计算可得：FV=58012．08(元)。定期存款到期本息和计算：N=3，I／YR=5．13，PV=58012．08，使用财务计算器计算可得：FV=67406(元)。66.家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有()。

A.需了解客户的借贷目的

B.以未来的还贷能力为出发点

C.对客户家庭财务进行全面评估

D.为杠杆投资设计止损机制

E.定期分析债务的量化管理

答案：A,B,C,D

解析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。E项属于债务量化管理的内容。67.下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债

B.凭证式国债

C.金融债券

D.无记名(实物)国债

答案：B

解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。68.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。

A.现汇买入价

B.现钞卖出价

C.现钞买入价

D.现汇卖出价

答案：A

解析：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；②现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；④现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。69.根据不同的管理需要和本质特征，银行资本可分为()。

A.账面资本

B.内部资本

C.监管资本

D.外部资本

E.经济资本

答案：A,C,E

解析：根据不同的管理需要和本质特征，银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。70.小周刚毕业，目前收入较少，但他预计5年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个5年间每月还本息750元，第二个5年间的月还款额比第一个5年上浮50％，则由题中资料可判断，该还款方式为（）。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

答案：C

解析：根据题中资料可知，该笔贷款还款期划分为了两段，第二段还款额比前一段上浮了固定的比例，在两段还款期中，每月均以相同的偿还额归还贷款本息，显然此种还款方式属于等比累进还款法。

71.商业银行债券投资的风险主要包括()。

A、价格风险

B、流动性风险

C、稳定性风险

D、政治风险

E、操作风险

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。72.关于个人贷款市场细分的策略，银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，并把人力、精力等投入到这一目标市场的策略是（）。

A、集中策略

B、专业化策略

C、分散化策略

D、差异性策略

答案：A73.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

杨先生退休后的余年为()年。

A.19

B.20

C.21

D.22

答案：B

解析：杨先生60岁退休，预计可以活到80岁，杨先生退休后的余年=80-60=20(年)。74.下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。

A.损失事件收集

B.关键风险指标

C.操作风险与控制自我评估

D.操作风险监管资本

答案：D

解析：商业银行应建设操作风险应用管理系统，系统要支持损失事件收集、操作风险与控制自我评估和关键风险指标等操作风险管理工具的电子化操作，同时支持操作风险监管资本的自动化计量。

75.下列关于金融市场分类，正确的是()。

A．按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场

B．按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场

C．按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等

D．按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场

E．按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场

答案：A,B,C,E

解析：ABCE现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。D选项的说法错误；ABCE选项说法正确。故选ABCE。76.()是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程。

A.商品流转周期

B.生产转换周期

C.货币流通周期

D.资本转换周期

答案：D

解析：从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容：①生产转换周期，是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程；②资本转换周期，是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。77.王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（）应获得较多的遗产。

A.妻子

B.女儿

C.哥哥

D.无法判定

答案：B

解析：按照《继承法》第十三条第二款至第五款的规定，对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。王先生的妻子有工作，母亲有人赡养，而女儿没有收入来源，应当给予其照顾，在分遗产时应适当多分。78.保证合同的内容应包括（）。

A.被保证的主债权种类、数额

B.保证的期间

C.债务人履行债务的期限

D.保证的方式

E.保证担保的范围

答案：A,B,C,D,E

解析：根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。79.下列行为不构成伪造金融票证罪的是()。

A．伪造、变造汇票、本票、支票

B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

C．伪造信用证或者附随的单据、文件

D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表

答案：D

解析：D伪造金融票证包括：①伪造、变造汇票、本票、支票；②伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。申请贷款时的财务报表不是金融票证，故不构成此罪。故选D。80.根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男性年满______周岁，女工人年满______周岁。（）

A.60；55

B.60；50

C.55；50

D.55；45

答案：B

解析：按照我国现行法律法规，国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁，部分可以延迟到60周岁。81.商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商

答案：C

解析：商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。82.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

王先生夫妇在退休时需要准备()万元退休养老基金。

A.120

B.180

C.200

D.250

答案：A

解析：王先生夫妇需要准备的退休养老基金=(10-4)X20=120(万元)。83.银行制订公司信贷营销计划的基本步骤为（）。(1)分析市场机会

(2)选择目标市场

(3)设计营销策略组合

(4)制定具体营销行动方案

(5)组织、实施和控制营销活动

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制订营销计划是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。营销计划的科学性、完整性和可行性直接影响营销活动的效果。银行制定公司信贷营销计划应该包括以下基本步骤：分析市场机会、选择目标市场、设计营销策略组合、制定具体营销行动方案以及组织、实施和控制营销活动。84.优先股股东可以分享公司经营改善增加的利润。（）

答案：错

解析：优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。85.下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法，正确的是（）。

A.前者的申请对象范围更广

B.前者贷款利率较高

C.后者是一种委托性个人住房贷款

D.后者的信贷风险由商业银行自身承担

答案：D

解析：商业银行自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。86.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A.减少赋税

B.减少基础货币投放

C.提高利率

D.减少政府支出

答案：D

解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。87.假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。

则1年后投资股票市场的预期收益率为()。

A.5．25％

B.6．25％

C.10．00％

D.10．20％

答案：B

解析：根据题意可得，1年后投资股票市场的预期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。88.截至（）年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。

A.2012

B.2013

C.2014

D.2015

答案：D

解析：截至2015年年末，保障基金管理规模265.17亿元，保障基金和保障基金公司累计向信托公司提供流动性支持业务57笔，融资余额281.73亿元。89.监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对（）负责。

A.董事会

B.最高风险管理委员会

C.股东大会

D.风险管理部门

答案：C

解析：在《商业银行公司治理指引》中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。90.其他一级资本包括（）。

A.普通股

B.永续债

C.实收资本

D.盈余公积

答案：B

解析：在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。选项A、C、D均属于核心一级资本。91.贷款执行阶段的操作程序为（）。

①银行受理借款人提款申请书；②借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料；③签订贷款合同；④有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意；⑤按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续；⑥所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存；⑦建立台账并在提款当日记录。

A.②①④③⑤⑥⑦

B.②④①③⑦⑤⑥

C.②①③④⑤⑥⑦

D.②③⑤①④⑥⑦

答案：C

解析：贷款执行阶段的操作程序为：借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料；银行受理借款人提款申请书；签订贷款合同；有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意；按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续；所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存；建立台账并在提款当日记录；如果借款人、保证人均在同一地区，在其信贷登记系统登记，经审核后进行发送；如为自营外汇贷款还需填写“国内外汇贷款债权人集中登记表”“国内外汇贷款变动反馈表”并向国家外汇管理局报送。故本题选C。92.（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估

答案：B

解析：公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值。但若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过收益法或成本法来获得。93.在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。

A.出口押汇

B.保理

C.福费廷

D.打包放款

答案：A

解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。94.根据《商业银行监管评级内部指引(试行)》的规定，商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标，下列属于定性指标的是（）。

A.资产利润率

B.盈利的可持续性

C.成本收入比率

D.资本利润率

答案：B

解析：根据银监会印发的《商业银行监管评级内部指引(试行)》商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标，其中定性指标包括：盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性；定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。95.为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法利益。中国人民银行制定颁布了（）等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

D.《征信业管理条例》

E.《银行信贷登记咨询咨询管理办法(试行)》

答案：A,B,C

解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法利益，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。96.下列关于贷款的质押与抵押的区别，错误的是()。

A.标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押物的标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。因而对标的物的保管义务不同

B.对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取

C.标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权，抵押权的标的物一是动产和不动产，以不动产最常见

D.受偿顺序不同：抵押权无受偿顺序，而质押权有

答案：D

解析：D项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序．问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。

(0)一(0)难(0)

97.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）

答案：错

解析：一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，银行可进行短期贷款获取收益。98.根据以下材料，回答69-74题

沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。

等额本息还款方式的利息总额为（）元。(取整数)(填空题)

答案：

解析：215760由上题可知，总还款额为2149X20X12=515760(元)，其利息总额=515760-300000=215760(元)。99.下列选项中，不属于客户关系管理思想和方法的诞生、发展因素的是()。

A、社会企业经营理念的变化

B、客户消费观念的改变

C、社会消费模式的转变

D、信息技术的推动

答案：C

解析：C

客户关系管理思想和方法的诞生、发展，有着下列三个方面的因素：(1)社会企业经营理念的变化。(2)客户消费观念的改变。(3)信息技术的推动。100.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。

A.可用于单位结算

B.支票签发金额不受限制

C.转账支票可以支取现金

D.支票付款可以附条件

E.用于个人结算

答案：A,E

解析：B项，签发现金支票不得低于银行规定的金额起点；C项，转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。101.信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由（）承担。

A.受益人

B.委托人

C.委托人和受托人平分

D.受托人

答案：B

解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托人承担。102.展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的（）个月贷款利率计息。

A.3

B.6

C.12

D.15

答案：B

解析：个人言用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息。

103.（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.声誉风险

D.操作风险

答案：C

解析：A项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险；B项，战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险；D项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。104.以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。

A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价

B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价

C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置

D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置

答案：B

解析：商业银行风险预警应当逐级、依次地完成以下程序：信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价。105.关于保证，下列说法正确的是（）

A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任

C.事情如有约定的，银行对贷款人有关合同的修改可不通知保证人

D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见

答案：B

解析：办理贷款展期手续时，未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任。106.沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是()。

A.两全保险一般单独销售

B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄

C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄

D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具

答案：D

解析：两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期问死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。这一类保险产品具有储蓄性质。107.以下关于贷款合同的说法错误的是（）。

A.贷款合同分为格式合同和非格式合同两类

B.贷款合同制定的不冲突原则是指贷款合同不得与银行业金融机构的制度和规定相违背

C.贷款合同制定的维权原则是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益

D.贷款合同制定得完善性原则是指贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

答案：B

解析：贷款合同制定的不冲突原则是指贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定。108.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

答案：A

解析：商业银行债券投资主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A选项应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”109.某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5％，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。

A.30

B.50

C.300

D.250

答案：C

解析：根据公式，资本的组合限额=资本×资本分配权重，可得本年度电子行业资本分配的限额=(5000+1000)×5％=300(亿元)。110.关于可保利益的构成要件，下列说法不正确的是（）。

A.可保利益应为合法的利益

B.可保利益应为所有的利益

C.可保利益应为客观的确定的利益

D.可保利益应为经济上的利益

答案：B

解析：可保利益的构成要件主要包括：①可保利益应为合法的利益，如果投保人为不受国家法律认可的利益投保，则保险合同无效。②可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理。如果损失不是经济上的利益，便无法计算。③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。“确定利益”指被保险人对保险标的的现有利益或因现有利益而产生的期待利益已经确定。“能够实现”是指它是事实上的经济利益或客观的利益。111.在同—会计年度内，与商业银行的同—个网点开展保险业务合作的保险公司不得超过()家。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。112.某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权。期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是()。

A.10美元

B.20美元

C.60美元

D.180美元

答案：A

解析：用C代表期权费，X代表执行价格，P代表市场价格，看涨期权买方收益的公式为：如果P>≥X，买方的收益=P-X-C;如果P113.在我国负责监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的是（）。

A.中国银行业协会

B.中国银行业监督管理委员会

C.政策性银行

D.中国人民银行

答案：D

解析：《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：①发布与履行其职责有关的命令和规章；②依法制定和执行货币政策；③发行人民币，管理人民币流通；④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行；⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；114.资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。

A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱

B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱

C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强

D.直接面向风险管理；可操作性相对较强

答案：B

解析：资产分类监管标准的优点是直接面向风险管理，缺点是可操作性相对较弱。115.下列属于贷前调查报告内容的有（）。

A.开发商的企业概况

B.开发商资金到位情况

C.工程进度情况

D.项目可行性结论

E.贷款可给银行带来的效益和风险分析

答案：A,B,C,D,E

解析：报告应包括以下内容:(1)开发商的企业概况、资信状况;(2)开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景;(3)通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险;(4)项目合作的可行性结论，并对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。116.张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是()。

A.有较高风险的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的趸交保险

答案：B

解析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便和基金定期定额投资等优势。如果子女年幼、投资时间长(如5年以上)，在客户风险承受度可以接受的范围内建议多配置股票型或平衡类基金。A项风险过大不适合教育投资规划；C项属于短期投资，收益率低，甚至在通胀不断攀升的环境下，常常不能达到保值增值的目的，不符合长期教育投资规划的目标；D项，趸交保险需一次性缴清全部保费，适合收入高但不稳定的人，张先生的孩子年幼，此阶段家庭开支应比较大，一次缴清全部保费成本过高。117.下列不属于个人贷款合作单位的是（）。

A.担保机构

B.开发商

C.汽车经销商

D.房地产交易中心

答案：D

解析：公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。在消费场所开展营销，典型做法是与经销商合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。118.信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。

A．向受益人进行付款或承兑

B．向受益人的指定人进行付款或承兑

C．授权另一家银行向受益人付款或承兑

D．授权另一家银行议付

E．授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。故选ABCDE。119.确定一个投资方案可行的必要条件是()。

A.内部报酬率大于1

B.净现值大于0

C.现值指数大于0

D.回收期小于1年

答案：B

解析：对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV120.如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用()形式来筹集资本。

A．发行短期次级债券

B．发行长期次级债券

C．发行普通股

D．提高留存利润

答案：C

解析：C如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。故选C。121.某企业2002年12月30日购人一台不需安装的设备，已交付生产使用，原价50000元，预计使用5年，预计净残值2000元，若按年数总和法计提折旧，则第三年的折旧额为（）。

A.9600元

B.10000元

C.12800元

D.6400元

答案：D

解析：按年数总和法计提折旧，年折旧率=(折旧年限-已使用年限)÷[折旧年限×(1+折旧年限)÷2]=(5-3)÷[5×(1+5)÷2]=2／15；年折旧额=(固定资产原值-预计净残值)×年折旧率=(50000-2000)×(2／15)=6400(元)。122.国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮。（）[2012年6月真题]

答案：对123.整个理财规划服务的根本是()。

A、客户的基本资料

B、客户所提供的信息

C、客户的基本情况

D、客户的实际情况

答案：B

解析：B

客户所提供的信息是整个理财规划服务的根本，理财规划书的内容必须与其保持一致。124.（）是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。

A.呆账计提

B.呆账准备

C.呆账减值

D.呆账核销

答案：D

解析：呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。125.按照《贷款风险分类指引》的规定，不良贷款包括（）。

A.逾期贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.关注类贷款

E.次级类贷款

答案：B,C,E

解析：贷款可分为五类：正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。不良贷款包括后三类贷款，即可疑类贷款、损失类贷款、次级类贷款。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.假设某企业持面额1000万元、剩4个月到期的银行承兑汇票到某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4．08％

答案：A

解析：银行贴现付款额=票据面额×年贴现率×到期天数(或到期月数)／365(或12)，即1000×年贴现率×4／12=20，年贴现率=6％，故选A。2.A银行新近推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：①通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；②与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；③开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行；④给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并赠送客户家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客户定位策略

D.竞争定位策略

E.联盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特点①属于客户定位策略，特点②属于联盟定位策略，特点③属于竞争定位策略，特点④属于利益定位策略。此外银行还可以采取形象定位策略和产品定位策略。3.下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（）。

A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管

B.银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下

C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响

D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

E.为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出

答案：A,B,C,D

解析：E项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。

4.金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

答案：对

解析：本题考查“金融凭证诈骗罪”的概念。5.我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。

A.经营租赁

B.转租赁

C.房屋租赁

D.融资租赁

答案：D

解析：在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。6.李先生购买了某保险单5份。保险费分配如表所示。(单位：元)

表保险费分配表

从保险费分配表可以看出，该保险是一种()。

A.投资连结保险

B.变额人寿保险

C.分红保险

D.人身意外伤害保险

答案：A

解析：投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险可设置一个或多个投资账户，不同的投资账户有不同的投资组合和投资风险。客户可根据自身的投资偏好和风险承受能力选择资金在各个账户间的分配比例。投资连结保险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有以下特点：①投资账户独立；②保险责任多样；③缴费灵活；④费用收取透明。7.我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

答案：错

解析：不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。8.以下不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理股票买卖业务

B.代理国债业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保障产品业务

答案：D

解析：目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要种类有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。9.一方以欺诈手段订立合同，损害国家利益，该合同属于无效合同，而不是可变更、可撤销合同。（）

答案：对

解析：一方以胁迫、欺诈的手段订立的合同，损害国家利益的，属于无效合同；因欺诈而订立的合同，属于可变更、可撤销合同。10.ARROW评级体系的特点包括（）。

A.对风险过程进行评估

B.关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险

C.设置了统一的评价标准和风险评估程序

D.根据关注程度的大小确定具体监管措施

E.单纯就经营结果进行评级