广东南粤银行广州分行2022年春季校园招聘练习题(3)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她广东南粤银行广州分行2022年春季校园招聘练习题(3)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列关于房地产的类型，说法错误的是（）

A.按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途和综合房地产

B.按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房

C.按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产

D.按开放程度分为销售、出租、营业和自用房地产

答案：D

解析：按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途（机场、车站、医院、学校等）和综合房地产（具有前述两种以上用途）。按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房。

按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产。

按使用方式分为销售、出租、营业和自用房地产。2.忠诚客户包含（）的特点。

A.非常满意

B.重复购买

C.介绍别人

D.评价较高

E.追求情感上的满足

答案：A,B,C

解析：忠诚客户包含（1）非常满意（2）重复购买（3）介绍别人的特点。3.下列选项中，属于合同履行的原则的是()。

A、诚实信用原则

B、情势变更原则

C、全面履行原则

D、协作履行原则

E、实际履行原则

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意。4.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

答案：B

解析：根据《商业银行法》第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据《商业银行法》第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。5.根据中华人民共和国商业银行法规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

答案：D

解析：《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。"6.下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有（）。

A.CreditMetrics的本质是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于计算交易性资产组合VaR

C.CreditRisk+模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态

D.CreditPortfolioView比较适合保守类型的借款人

E.在计算过程中，CreditRisk+模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的

答案：A,C,E

解析：B项，CreditMetrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题；D项，CreditPortfolioView比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。7.计算现金流量时，以（）为基础，根据（）期初期末的变动数进行调整。

A.资产负债表，利润表

B.利润表，股东权益变动表

C.利润表，资产负债表

D.资产负债表，股东权益变动表

答案：C

解析：计算现金流量时，以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数，进行调整。从净现值率考虑，8.关于战略风险管理的说法，正确的有()。

A.强化了商业银行对潜在威胁的洞察力

B.有助于将风险挑战转变为成长机会

C.不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险

D.能最大限度地避免经济损失

E.减少法律争议、诉讼事件

答案：A,B,D,E

解析：战略风险强化了商业银行对潜在威胁的洞察力，所以A项正确；全面系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会，所以8项正确；可以避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险，所以C项错误；战略风险管理能最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值，所以D项正确；避免附加的强制性监管要求，减少法律争议、诉讼事件，所以E项正确。

9.个人贷款的操作风险包括（）。

A、贷款签约和发放中的风险

B、贷后管理中的风险

C、贷款审查和审批中的风险

D、借款人还款能力发生变化的风险

E、贷款受理和调查中的风险

答案：A,B,C,E10.大额存单的期限品种不包括（）。

A.7天

B.3个月

C.6个月

D.5年

答案：A

解析：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、94"B、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。11.资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。（）

答案：对

解析：资本充足率，也称资本风险(加权)资产率，是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率；一级资本充足率，是指商业银行持有的符合监管规定的一级资本与风险加权资产之间的比率；核心一级资本充足率．是指商业银行持有的符合监管规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率。12.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以()方式计息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

答案：D

解析：教育储蓄按整存整取方式计息，其中，1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。13.进行退休生活合理规划的内容主要有（）。

A.工作生涯设计

B.理想退休后生活设计

C.退休养老成本计算

D.退休后的收入来源估计

E.储蓄、投资计划

答案：B,C,D,E

解析：退休规划的关键内容和注意事项之一就是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。14.一份专业理财规划书的主要结构不包括（）。

A.前言

B.开场白

C.主要内容

D.其他内容

答案：A

解析：一份专业理财规划书的主要结构包括：开场白、主要内容、其他内容。15.商业银行的股东需要符合监督当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时（）。

A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率

B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所

C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还

D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护大股东的利益

答案：B

解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所。16.下列关于SWOT分析法的表述错误的是（）。

A.它是银行市场环境分析的基本方法

B.其中O表示劣势，W表示机遇

C.可以从四个方面对银行所处的内外部环境进行分析

D.银行可以结合各种机遇与威胁的可能性、重要性来制定实际的战略

答案：B

解析：本题考查SWOT分析法。SWOT分析法中，S表示优势，W表示劣势，O表示机遇，T表示威胁。17.()是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.独立原则

C.制约原则

D.公平原则

答案：A

解析：公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。18.某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。

A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得

B.违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款

C.没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款

D.冻结该银行所有资产

答案：D

解析：商业银行不得违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款，如果违反，由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款：没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。19.客户法人治理结构的不完善，不包括（）。

A.信息披露的质量比较高

B.上市客户股权结构不合理

C.国有独资客户的所有者缺位

D.客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心

答案：A

解析：本题考查客户法人治理结构不完善的相关内容。20.关于行为评分的结果，一般认为评分越高，成为坏客户的可能性越高。（）

答案：错

解析：行为评分本质上是对客户“变坏”的可能性的一种直观化的表现形式，评分越高，成为坏客户的可能性越低。21.商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A、市场风险承担部门

B、市场风险管理部门

C、内部审计机构

D、外部审计机构

答案：B

解析：市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作。负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。22.内部评级法初级法下，合格净额结算包括（）。

A.表内净额结算

B.表外净额结算

C.回购交易净额结算

D.场外衍生工具净额结算

E.交易账户信用衍生工具净额结算

答案：A,C,D,E

解析：内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。23.以下不属于个人汽车贷款审查和审批中的风险的是（）。

A.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

B.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证

C.业务不合规，业务风险和效益不匹配

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况

答案：B

解析：贷款审查和审批中的风险主要包括：业务不合规，业务风险和效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于贷款支付管理中的风险。24.张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。

A.够，还多约2．72万

B.够，还多约0．7万

C.不够，还少约2．72万

D.不够，还少约0．7万

答案：A

解析：由于年金终值系数(F/A，6％，10)=13．18，故计算可得13．18X4=52．72(万元)，即10年后总投资累计为52．72万元，差额=52．72-50=2．72(万元)。25.贷款担保是银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障债权实现的一种法律行为。

答案：对

解析：贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。26.在商业银行的流动性管理应急计划中应当包括（）等方面的内容。

A.明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施

B.弥补现金流量不足的工作程序

C.如何维持良好的公共关系，树立积极的公众形象

D.制定在危机情况下对资产和负债的处置措施

E.如何处理与利益持有者之间的关系

答案：A,B,C,D,E

解析：流动性应急计划主要包括两方面内容：①危机处理方案，规定各部门沟通或传输信息的程序，明确在危机情况下各自的分工和应采取的措施，以及制定在危机情况下资产和负债的处置措施；②弥补现金流量不足的工作程序。流动性应急计划具体应包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。其中，沟通披露要求商业银行与重要的存款者和资金提供者保持沟通；由专人负责对外的媒体沟通披露，定期提供合适的对外披露内容，特别是对主要交易对手和资金提供者的信息披露。27.我国银行信息化发展经历了的阶段有（）。

A.信息孤岛阶段

B.信息集成阶段

C.互联互通阶段

D.银行信息化阶段

E.信息化银行阶段

答案：A,C,D,E

解析：我国银行信息化发展经历了四个阶段：信息孤岛阶段；互联互通阶段；银行信息化阶段；信息化银行阶段。28.产权比率高，说明负债占比（），利息支出和财务风险（），长期偿债能力（）。

A.大，大，强

B.小，大，强

C.大，小，差

D.大，大，差

答案：D

解析：产权比率高，说明负债占比大，利息支出和财务风险大，长期偿债能力差。29.以下（?）不是衡量盈利能力比率的指标。

A.销售毛利率＝[（销售收入-销售成本）/销售收入]×100%

B.销售净利率＝（净利润/销售收入）×100%

C.总资产收益率＝净利润/平均总资产

D.权益收益率＝税后损益/平均股东权益净额?

答案：D

解析：

权益收益率属于效率比率指标。权益收益率＝税后损益/平均股东权益净额?

考点?

单一法人客户信用风险识别?30.商业银行的负债由短期借款和长期借款构成，存款业务是商业银行的资产业务。（）

答案：错

解析：商业银行的负债业务由存款和借款构成。贷款业务是商业银行的资产业务。31.关于家庭收入支出表，说法错误的是()。

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

答案：A

解析：收入支出表通常以年度为单位(也可以用季度、月度)。32.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定

A.监管规避

B.协助执行

C.内部交易

D.风险提示

答案：B

解析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。33.下列不属于银行可向人民法院申请强制执行的文书的是（）。

A.人民法院发生法律效力的调解书

B.依法设立的仲裁机构的裁决

C.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

D.中国银监会发布的贷款文件

答案：D

解析：对于下列法律文书，债务人必须履行，否则，银行可向人民法院申请强制执行：①人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书；②依法设立的仲裁机构的裁决；③公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书。此外，债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。故本题选D。

34.个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括（）。

A.家用电器购买款

B.相关的装修材料和厨卫设备款

C.家庭装潢款

D.维修工程的施工款

答案：A

解析：个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。35.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的有()。

A．二手车贷款比例不超过购车价格的50％

B．自用车货款比例不超过购车价格的80％

C．购买二手车贷款期限不得超过3年

D．购买自用车贷款期限不得超过3年

E．购买自用车贷款期限不得超过2年

答案：A,B,C

解析：ABC个人汽车贷款中，购买自用车贷款期限(含展期)不得超过5年。DE选项的叙述错误；ABC选项说法正确。故选ABC。36.银行可以根据有关反洗钱的规定让客户提供详尽的信息，但不能将这些信息提供给第三方和机构内部的其他部门。（）

答案：对

解析：银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。37.某商业银行2010年度营业收入为8亿元；2011年度营业总收入为11.5亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券的净收益1.5亿元；2012年度营业总收入为7亿元，则根据基本指标法，该行2013年应持有的操作风险经济资本为（）。

A.1.325亿元

B.1.25亿元

C.1亿元

D.1.5亿元

答案：B

解析：根据基本指标法,操作风险资本要求的计算公式为

其中，GI为过去三年中每年正的总收入（不包括银行账户“拥有至到期日”和“可供出售”两类证券出售实现的损益），n为过去三年中总收入为正的年数，为15%。则该行2013年应持有的操作风险经济资本=（8+11.5-1.5+7）×15%/3=1.25（亿元）。38.按照《巴塞尔新资本协议》的规定，下列各项应列入交易账户的有（）。

A.短期内有目的的持有以便转手出售的头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的头寸

C.代客买卖的头寸

D.做市交易形成的头寸

E.自营业务而持有的头寸

答案：A,C,D,E

解析：交易账户包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。39.财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线．保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.业务、经营、控制

B.业务、经营、审计

C.业务、职能、审计

D.业务、职能、控制

答案：C

解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。40.个人住房贷款按照贷款利率的确定方式可划分为（）。

A.自营性个人住房贷款

B.固定利率贷款

C.个人住房组合贷款

D.浮动利率贷款

E.个人再交易住房贷款

答案：B,D

解析：按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。41.（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

A.董事会

B.业务部门

C.高级管理层

D.内部审计部门

答案：B

解析：（1）董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。

（2）内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。

（3）业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。42.按照本金与收益关系，商业银行的理财产品可以分成（）。

A.保证收益理财产品

B.综合理财产品

C.保本浮动收益理财产品

D.理财顾问产品

E.非保本浮动收益理财产品

答案：A,C,E

解析：商业银行理财产品是商业银行专门的理财业务经营部门在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，也称理财计划。按照本金与收益关系，商业银行理财产品可以分成三种：①非保本浮动收益理财产品；②保本浮动收益理财产品；③保证收益理财产品。43.全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导的新型管理模式，其核心是(?)。

A．全球的风险管理体系?

B．全面的风险管理范围

C．全程的风险管理过程?

D．全新的风险管理方法

E．全员的风险管理文化

答案：A,B,C,D,E

解析：?ABCDE全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式。故选ABCDE。44.目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。

A．逐笔计息法

B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C．由储户自己选择计息方式

D．积数计息法

答案：A

解析：A目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。故选A。45.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。

A.科学规划

B.统一管理

C.集约经营

D.综合发展

E.分散经营

答案：A,B,C,D

解析：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。46.久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均（）。

A.时间

B.收益

C.现值

D.终值

答案：A

解析：久期指某项金融资产(或负债)在未来时间内产生的收益现金流的加权平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重。47.商业银行的监事会由（）组成。

A.职工代表出任的监事

B.股东大会选举的外部监事

C.财务负责人

D.商业银行总行行长

E.股东监事

答案：A,B,E

解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。CD两项属于高级管理层的成员。48.确定业务职能部门和分支机构的信贷授权时，应考虑的因素包括（）。

A.风险管理水平

B.资产质量

C.主要负责人的信贷从业经验

D.所处地区的经济环境

E.公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点

答案：A,B,C,D,E

解析：银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素，设置一定的权重，采用风险指标量化评定的方法合理确定。此外，在确定信贷授权时，还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。49.一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出包括()。

A.还贷支出

B.娱乐支出

C.教育支出

D.保险支出

E.旅游支出

答案：A,C,D

解析：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。?50.下列关于贷款风险分类方法的说法，正确的有()。

A.净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及盈利的净现值

B.净现值法遵循的原则是匹配原则

C.有市场价格时，公允价值法可与市场价值法互相取代

D.贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和公允价值法

E.公允价值法是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值

答案：A,D,E

解析：B项，遵循匹配原则的是历史成本法而不是净现值法；C项，公允价值法是指，在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值，如果有市场报价，则按市场价格定价。51.我国商业银行业的“三性原则”有（）。

A.风险性

B.流动性

C.安全性

D.效益性

E.稳定性

答案：B,C,D

解析：暂无解析52.记入交易账簿的头寸应当满足下列哪些基本要求？（??）

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘

B.具有明确的交易市场秩序

C.能够完全对冲以规避风险

D.能够准确估值

E.具有明确的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：①在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；②能够完全对冲以规避风险；③能够准确估值；④能够进行积极的管理。53.下列关于质押效力的说法，正确的有()。

A.关于质押担保的范围，当事人另有约定的，按照约定执行

B.债权人有权按法律规定以变卖质押财产的价款优先受偿

C.主要涉及变卖价款受偿顺序及质押担保范围两方面

D.债权人有权按法律规定以质押财产折价或拍卖的价款优先受偿

E.质押担保范围主要包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权费用

答案：A,B,C,D,E54.贷记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇和最低还款额待遇，透支期限最长为60天。（）

答案：错

解析：贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。55.商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项作出规定，至少应包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等：合规负责人的合规管理职责；保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等：合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系：设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。56.发行市场和流通市场的主要区别是()。

A．交易工具类型不同

B．融资方式不同

C．交易的阶段不同

D．金融工具交割日期不同

答案：C

解析：C金融市场按交易阶段划分为发行市场和流通市场，所以发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。故选C。57.下列项目中，不允许抵扣进项税额的是()。

A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费

B.商业企业购进用于职工福利的货物

C.生产企业销售货物时支付的运费

D.工业企业购进用于对外投资的货物

答案：B

解析：以下货物或劳务的进项税额不得从销项税额中抵扣：①用于免征增值税项目、集体福利或者个人消费的购进货物或者应税劳务；②非正常损失的购进货物及相关的应税劳务；③非正常损失的在产品、产成品所耗用的购进货物或者应税劳务；④国务院财政、税务主管部门规定的纳税人自用消费品；⑤以上四项规定货物的运输费用和销售免税货物的运输费用；⑥纳税人购进货物或者应税劳务，未按规定取得并保存增值税扣税凭证，或者增值税扣税凭证上未按规定注明增值税税额及其他有关事项的。58.信息披露通常是指公众公司以（）形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

A.招股说明书

B.上市公告书

C.定期报告

D.临时报告

E.公司章程

答案：A,B,C,D

解析：信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。59.具体披露的内容和要求,可按（）三个方面确定。

A.安全性、及时性和效益性

B.及时性、流动性和效益性

C.安全性、流动性和效益性

D.安全性、流动性和及时性

答案：C

解析：具体披露的内容和要求,可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。60.作为中间业务的交易业务，主要包括（）。

A.外汇交易业务

B.金融衍生品交易业务

C.即期外汇交易

D.远期外汇交易

E.信贷证明业务

答案：A,B,C,D

解析：交易业务主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。61.假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。

A.贷款金额为2000万元且可收回率40％

B.贷款金额为1000万元且无任何担保

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％

答案：A

解析：风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量。A项，估计贷款违约后的损失金额=2000×(1-40％)=1200(万元)；B项，可能产生的最大损失为1000万元；C项，可能产生的最大损失为1100万元；D项，估计贷款违约后的损失金额=2200×(1-50％)=1100(万元)。由此可见，A项的贷款风险最大。

62.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。

A.补充资本

B.二级资本

C.其他一级资本

D.核心一级资本

E.附属资本

答案：B,C,D

解析：中国银监会坚持国际标准与中国国情相结合、第二版巴塞尔资本协议和第三版巴塞尔资本协议统筹推进的思路，研究建立了新的银行资本监管体系。2012年6月，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》），这标志着我国资本监管制度在更高层次上实现了与国际标准接轨。资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下：

资本充足率=（总资本一对应资本扣减项）／风险加权资产×100％

一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％

核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％

其中，商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。63.银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

A.公平公正

B.公开透明

C.依法合规和内部自律

D.公开透明和内部监控

答案：C

解析：《银行业消费者权益保护工作指引》第七条规定，“银行业金融机构是实施银行业消费者权益保护的工作主体。银行业金融机构应当遵循依法合规和内部自律原则．构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。”64.我国《保险法》规定，对保险合同合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释（）

答案：对

解析：我国《保险法》规定，对保险合同合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释65.对借款人进行贷后监控的过程中，对人及其行为的调查是（）监控的特点。

A.经营状况

B.管理状况

C.财务状况

D.与银行往来情况

答案：B

解析：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对人及其行为的调查，银行需要关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。故本题选B。

66.根据2004年修订的巴塞尔资本协议规定，银行资本监管的“三大支柱”框架为（）。

A.第一支柱：最低资本要求

B.第一支柱：总资本要求

C.第二支柱：监督检查

D.第三支柱：市场纪律

E.第三支柱：风险控制

答案：A,C,D

解析：2004年修订的第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法，其中，第一支柱是最低资本要求，第二支柱是监督检查，第三支柱是市场纪律。67.下列不属于银行市场定位原则的是（）。

A.可衡量性原则

B.围绕目标原则

C.发挥优势原则

D.突出特色原则

答案：A

解析：银行市场定位原则包括：①发挥优势；②围绕目标；③突出特色。A项属于市场细分的原则。68.下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

答案：D

解析：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。69.商业银行在贷款分类中应该做到至少（）对全部贷款进行一次分类。

A.每年

B.每月

C.每半年

D.每季度

答案：D

解析：商业银行在贷款分类中应该做到至少每季度对全部贷款进行一次分类。70.（）原则既要求金融投资者加强自我教育，也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露。

A.客户教育

B.卖者有责

C.买者自负

D.信息透明

答案：C

解析：银行进行客户教育，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；另一方面，在了解“卖者有责”的基础上，也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。强调“买者自负”的原则包含两层意思：①金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责；②要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。

71.下列不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（）。

A.向法院提起诉讼

B.借款人协商变卖

C.申请强制执行依法处分

D.电话催收

E.通过中介机构催收

答案：D,E

解析：抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。72.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期

答案：B

解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。73.在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是（）。

A.行为模型以客户的历史行为信息为预测变量

B.对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型

C.对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型

D.对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型

答案：B

解析：B项，违约概率模型可细分为行为模型和无行为模型，行为模型以客户的历史行为信息为预测变量，对于类似于“新开户即逾期”的无行为信息的客户，需要根据基本信息或其他外部信息构建预测变量。74.单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。

A.专用存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.基本存款账户

答案：D

解析：单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是基本存款账户。75.关于个人经营贷款的说法，不正确的是（）。

A.发放对象为从事合法生产经营的法人企业或个体工商户

B.借款人是具有完全民事行为能力的自然人

C.相对个人住房贷款．个人经营类贷款风险更容易控制

D.借款人可将该贷款用于定向购买商用房

答案：C

解析：个人经营贷款除了对借款人自身情况加以了解外．银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制．以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营贷款的风险控制难度更大。76.根据理财产品形态的不同，有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品，称为（）。

A.开放式净值型产品

B.封闭式净值型产品

C.开放式非净值型产品

D.封闭式非净值型产品

答案：B

解析：封闭式净值型产品是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。77.巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本

答案：B

解析：经济资本就是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的资本。巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。78.战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于（）亿美元，且中国银监会认可的国际信用评级机构最近2年对其做出的长期信用评级为良好及以上。

A.8

B.9

C.10

D.11

答案：C

解析：成员单位以外的战略投资者为金融机构的，除应符合普通战略投资者的条件之外，还应具备以下条件：（1）资信良好，最近2年未受到境内外监管机构的重大处罚；（2）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；（3）战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元，且中国银监会认可的国际信用评级机构最近2年对其做出的长期信用评级为良好及以上；（4）所在国家或地区金融监管当局已经与中国银监会建立良好的监督管理合作机制。选项C正确。考点

财务公司市场准入79.李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。

初步测算李先生退休后还能活()年。

A.14

B.15

C.16

D.17

答案：D

解析：李先生65岁退休，按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁，所以，李先生退休后还能活17年(=82-65)。80.下列属于信用风险监测指标的有（）。

A.最大十家客户融资集中度

B.不良贷款期末重组率

C.逾期90天以上贷款与不良贷款比率

D.贷款损失准备充足率

E.最大十户存款比例

答案：A,B,C,D

解析：E项属于流动性风险监测指标。81.财务公司流动性比例不得低于()。

A.8％

B.25％

C.10％

D.20％

答案：B

解析：《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》第十条规定，“流动性比例为流动性资产与流动性负债之比。财务公司流动性比例不得低于25％。”82.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取()方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明

答案：C

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。83.王先生预测来年的市场收益率为12％，国库券收益率为4％。天涯公司股票的贝塔值为0．50，在外流通股的市价总值为1亿美元。

假定该股票被公正地定价，王先生估计其期望收益率为()。

A.4％

B.5％

C.7％

D.8％

答案：D

解析：根据CAPM计算其期望收益率为：4％+0．5X(12％-4％)=8％。84.个人贷款的特征包括（）。

A.还款方式灵活

B.低资本消耗

C.贷款便利

D.贷款金额大

E.贷款品种少

答案：A,B,C

解析：个人贷款的特征包括：贷款品种多、用途广；贷款便利：还款方式灵活；低资本消耗。

85.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（）。

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

答案：A86.商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定固定性风险限额。()

答案：错

解析：商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定流动性风险限额。87.关于投资方向调节税的估算，下列说法正确的是（）。

A.基本建设投资项目的计税依据是全部投资额

B.基本建设投资项目的计税依据是全部固定资产投资额

C.技术改造项目的计税依据是全部投资额

D.技术改造项目的计税依据是全部固定资产投资额

答案：B

解析：基本建设投资项目的计税依据是全部固定资产投资额；技术改造项目的计税依据为建筑工程投资额。88.贷款担保可以分为（）。

A.人的担保

B.抵押物的担保

C.质押物的担保

D.财产的担保

E.定金担保

答案：A,D

解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。89.为防范假车贷，银行贷前调查人可通过借款人对所购车辆的了解程度、所购买汽车价格和本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等来判断借款申请人购车行为的真实性。（）

答案：对

解析：贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等判断借款申请人购车行为的真实性。90.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用年期的内部损失数据。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5

答案：A

解析：《商业银行资本管理办法（试行）》对各类操作风险计量方法的实施前提条件进行了明确规定，采用高级计量法，要求数据全面准确，其中对内部损失数据的要求为：商业银行应具备至少5年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年期的内部损失数据。91.行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低排列，依次为（）。

A.启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段

B.衰退阶段、启动阶段、成熟阶段、成长阶段

C.启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段

D.衰退阶段、启动阶段、成长阶段、成熟阶段

答案：A

解析：处在启动阶段的行业代表着最高的风险，处在成长阶段的行业代表中等程度的风险，处在成熟阶段的行业代表着最低的风险，处在衰退阶段的行业代表相对较高的风险。行业发展的各个阶段信贷风险从高到低排列为启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段。92.在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自()业务。

A.负债

B.资产

C.理财

D.信用

答案：B

解析：在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自资产业务。93.根据《物权法》，下列不得作为个人质押贷款质押物的是()。

A.可以转让的基金份额

B.应付账款

C.提单

D.国债

答案：B

解析：根据《物权法》第二百二十三条，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

94.某投资者以50元/股购买一只股票，两年后以65元/股卖出，期间无分红。则投资者的平均年复利收益率为()。

A.14．O2％

B.30％

C.15％

D.14．5％

答案：A

解析：期末本利总和／期初本金=AN，N为投资期，则本题的年平均复利收益率为：65／50=A2，A=1．1402，即年平均复利收益率为14．02％。95.按利息支付方式，债券不包括（）。

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券

答案：A

解析：债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。96.个人住房贷款的要素有（）。

A.贷款对象

B.贷款利率

C.贷款期限

D.还款方式

E.担保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查个人住房贷款的要素。个人住房贷款的要素包括：贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式、贷款额度。97.对公司高管人员素质的评价不包括（）

对公司高管人员素质的评价不包括（）

答案：B

解析：对公司高管人员素质的评价主要包括以下内容：教育背景、商业经验、修养品德、经营作风和进取精神。98.在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是()。

A.贷款调查、提供客源

B.提供客源、代理部分贷款管理职能

C.贷款调查、承担一定的担保责任

D.提供客源、承担一定的担保责任

答案：D

解析：与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。中介机构除了为银行提供客源之外，大多数还承担一定的担保责任。同时，专业从事担保业务的中介担保公司，也是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构。99.可撤销的合同中的变更是法定变更。（）

答案：对

解析：法定变更不需要取得对方当事人的同意，只要发生了法定的可以变更合同的条件，即可依一方当事人的意志作出变更。如可变更、可撤销的合同中的变更即是法定变更。100.下列关于优先股的说法，不正确的是()。

A．公司解散时，可优先得到分配的剩余资产

B．股息与公司盈利状况正相关

C．股东一般没有参与公司决策的表决权

D．股东根据事先确定的股息率优先取得股息

答案：B

解析：B本题考查对优先股的了解。优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余资产分配优先权的股票。优先股根据事先确定的股息率优先取得股息，但股东一般没有参与公司决策的表决权，股息与公司的盈利状况无关，公司解散时，股东可优先得到分配的剩余资产。故选B。101.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（）

A.可以接受社会捐赠

B.能够为他人提供担保

C.只能向社员发放贷款

D.能够向公众发放贷款

E.可以办理结算业务

答案：A,C,E

解析：略?102.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能

答案：C

解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。103.下列银行业从业人员的行为中，属于遵守“反洗钱”规定内容的有（）。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

C.熟知银行的反洗钱义务

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管的规定

答案：C,D

解析：A项属于“岗位职责”的规定；B项属于“保护商业秘密与客户隐私”的规定；E项属于“监管规避”的规定。104.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

答案：对

解析：《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效，并且，提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。故本题选A。105.关于禁止反言，下列表述正确的有()。

A.禁止反言主要用于约束保险人

B.禁止反言是单方法律行为

C.禁止反言是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利，将来就不得再向他方主张这种权利

D.禁止反言又称为禁止抗辩

E.禁止反言主要用于约束被保险人

答案：A,C,D

解析：禁止反言又称禁止抗辩，是指保险合同一方既然已经放弃他在合同中的某种权利，将来就不得再向他方主张这种权利。在保险实践中，禁止反言主要用于约束保险人。禁止反言的限定，不仅可约束保险人的行为，要求保险人为其行为及其代理人的行为负责，同时也维护了被保险人的权益，有利于保险双方权利、义务关系的平衡。106.如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。．

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权

答案：D

解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权；当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。107.露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。

A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管

B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息

C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封

D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息

答案：C

解析：两者在办理保管时都需要注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封。108.复式记账法的理论依据是（）。

A.借贷平衡

B.有借必有贷

C.借贷记账法

D.资产=负债+所有者权益

答案：D

解析：复式记账方法的记账规则，都是建立在会计等式“资产=负债+所有者权益”平衡原理的基础上，根据资金增减变化的客观规律制定的科学记账规则，以保护账户记录的正确性。故本题选D。109.下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业

答案：C

解析：专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法／体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。这一局限性对于大型商业银行而言尤为突出，使得商业银行统一的信贷政策在实际操作过程中因为专家意见不一致而失去意义。110.下列关于项目经营机构分析的说法，错误的是（）。

A.项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力和范围

B.应依照项目的经营程序，审查项目经营机构的设置是否精简高效

C.应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求

D.项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能力

答案：B

解析：应依照项目的经营程序，审查项目经营机构的设置是否齐备。111.下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。

A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制

B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设

C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险

D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景

答案：B

解析：B项，商业银行根据测试目的需要，选择单因素压力变量，构建单一的情景假设，评估单一事件对资本充足率的影响，或选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设，分析、评估系统性风险对银行资本承压能力的影响。112.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（）。

A.安全性,流动性,效益性

B.安全性,效益性,流动性

C.流动性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流动性

答案：A

解析：《中华人民共和国商业银行法》第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束”。113.目前商业银行的贷款重组方式主要有（）。

A.调整利率

B.变更担保条件

C.调整还款期限

D.借款企业变更

E.减免贷款利息

答案：A,B,C,D

解析：目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本和以资抵债。114.（）是最常用、最重要的风险缓释措施。

A.期权

B.担保

C.购买保险

D.出售风险头寸

答案：B

解析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。ACD三项均属于风险转移的措施。115.下列不能成为民事法律关系主体的是（）

A．自然人

B．法人

C．标的物

D．国家?

答案：C

解析：民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人组织。在—定情况下，国家也可以成为民事主体。?

考点：民事法律关系主体?116.GDP统计的居民主要包括哪些人?()

A、16岁以上的公民

B、暂住在外国的本国公民

C、长期居住在本国但未加入本国国籍的居民

D、居住在本国的公民

E、暂住在本国的外国公民

答案：B,C,D

解析：B,C,D

衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准，只有常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收入，才汁算在本国的国内生产总值之内。常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。@niutk117.处于成长阶段的行业特点包括（）。

A.产品已经形成一定的市场需求

B.相应的产品设计和技术问题正在进一步解决

C.由于行业正在发展，因此还不能运用经济规模学原理来大规模生产

D.由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降

E.已经投入了大量的投资来提高产能

答案：A,D,E

解析：处于成长阶段的企业，相应的产品设计和技术问题已经得到有效的解决，B项错误。已经可以用经济规模学原理来大规模生产，C项错误。118.下列不属于银行形象定位手段的是（）。

A.经营观念

B.外观建筑

C.专用字体

D.产品名称

答案：D

解析：银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。119.集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。

A.风险监控和分析能力

B.数量分析能力

C.价格核准能力

D.模型创建能力

答案：C

解析：集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，价格核准能力是商业银行核心竞争力的重要体现。120.下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。

A、商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额

B、制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分

C、市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理

D、管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整

答案：C

解析：C项，商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与信用风险、流动性风险等其他风险的限额管理。121.了解合作机构的信用状况的途径包括（）。

A.合作银行部门

B.金融监管机构

C.工商管理部门

D.司法部门

E.银行监管部门

答案：A,B,C,D

解析：合作机构的历史信用记录虽然代表过去，但可以从中看出一个企业的信用状况。对合作机构的历史信用记录，一方面，可以查看外部监管记录：在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录。另一方面，也可以查看合作机构与银行历史合作的信用记录122.流动性比例可衡量银行()内流动性资产和流动性负债的匹配情况。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

答案：A

解析：流动性比例可衡量银行短期(一个月)内流动性资产和流动性负债的匹配情况，要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要。123.?对行业成熟度四阶段特点的描述不正确的是（）。[2013年11月真题]

A.启动阶段，销售量很小，利润为负值，现金流为负值

B.成长阶段，销售量大幅增长，利润为负值，现金流为正值

C.衰退阶段，销售量平稳或快速下降，利润由正变负，现金流减小

D.成熟阶段，销售量增长放缓，利润为最大化，现金流为正值

答案：B

解析：B项，成长阶段产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长；由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值；销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。124.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。

A、中国银行；中国农业银行

B、中国银行；中国工商银行

C、交通银行；中国农业银行

D、交通银行；中国工商银行

答案：C

解析：C

交通银行是1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制银行。工商银行于2005年整体改制为股份有限公司，中国银行、中国建设银行均于2004年整体改制为股份有限公司。2007年1月召开的全国金融工作会议决定，稳步有序地推进中国农业银行股份制改革。125.下列情况中，可能获得贷款的是（）。

A.小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚

B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者

C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房

D.由于最近贷款利率下降，小东决定先贷一笔款，再决定其用途

答案：C

解析：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)；②具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明等；③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录；④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；⑤具有还款意愿；⑥贷款具有真实的使用用途等。本题A项不符合①，B项不符合④，D项不符合⑥。

第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括()。

A.非强制性

B.企业行为

C.政府行为

D.不属于委托人的清算财产

答案：C

解析：企业年金具有以下几个特点：①由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；②年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；③企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。2.下列不属于违法行为的是（）。

A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿

B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款

C.银行工作人员购买假币

D.银行受客户委托为其资产进行理财

答案：D

解析：A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪；B项所述行为属于违法发放贷款罪；C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。3.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()

答案：错

解析：“了解客户”原则规定，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。4.商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于()营销策略。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.单一营销策略

D.情感营销策略

答案：C

解析：单一营销策略又称“一对一”的营销。它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。这种营销方式的特点是针对性强．适宜少数尖端客户。能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。5.抵押合同的内容需包括()。

A.债务人履行债务的期限

B.被担保的主债权种类、数额

C.抵押率的确定

D.抵押物的名称、数量、质量、状况等等

E.抵押担保的范围

答案：A,B,D,E

解析：商业银行主要对抵押合同的内容进行审查，从而决定是否贷款给申请人。抵押合同应当包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；④抵押担保的范围。6.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为（）的关系。

A.金融创新和金融安全

B.金融效率和金融安全

C.金融效率和金融监管

D.金融监管和金融安全

答案：B

解析：金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。7.表4—2某银行持有的各种货币的外汇敞口头寸

若该银行资产负债表上有日元资产1500，日元负债800，银行卖出的日元远期合约头寸为500，买入的日元远期合约头寸为200，持有的期权敞口头寸为50，则该银行日元的敞口头寸为（）。

A.空头450

B.空头750

C.多头450

D.多头750

答案：C

解析：单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=（即期资产-即期负债）+（远期买入-远期卖出）+期权敞口头寸+其他敞口头寸=（1500-800）+（200-500）+50=450>0，因此，该银行在日元上处于多头，即日元的敞口头寸为多头450。8.投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是()。

A.构建投资组合可以降低系统风险

B.构建投资组合一定会减少系统风险

C.投资组合里的资产越多越好

D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

答案：D

解析：AB两项，系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的。这类风险影响所有投资资产变量的可能值，因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱，因此又称为不可分散风险。C项，N个证券组合的风险的计算公式为：

公式中：σ2p为资产组合P的方差；Pij表示相关系数。可见，风险与资产问的相关性有关，并非越多越好。9.银行在对客户进行借款需求分析时，只需关注所借款项的用途。（）

答案：错

解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。10.杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

假定年投资回报率为9％，杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到()元。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

答案：C

解析：使用财务计算器计算：N=15，I／YR=9，PV=-100000，FV=364248(元)。即杨先生45岁时10万元的启动资金到60岁时增长到364248元。11.信息时代最主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。（）

答案：错

解析：信息时代的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向