兴业银行宁波分行2022年校园招聘练习题(4)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她兴业银行宁波分行2022年校园招聘练习题(4)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押的有（）。

A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物

B.抵押人所有的交通运输工具

C.抵押人经营租赁的机器设备

D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山土地使用权

答案：B,D,E

解析：根据《担保法》第三十四条规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；

②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；

④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；

⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；

⑥依法可以抵押的其他财产。2.个人征信系统信息来源，主要包括（）。

A.客户通过银行办理贷款业务

B.客户通过银行办理信用卡业务

C.客户通过银行办理担保业务

D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接

E.个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接

答案：A,B,C,D,E

解析：除题干五项外，个人征信系统信息的来源还包括个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接。3.激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规管理

D.风险管理

答案：A

解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管理中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。4.下列有关提前还款条款的内容，说法错误的是（）。

A.已提前偿还的部分不得要求再贷

B.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

C.借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请

D.由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的

答案：D

解析：由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款。故本题选D。5.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的_________以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________年。（）

A.50％；2

B.40％；3

C.30％；3

D.20％；2

答案：B

解析：略6.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于专业化经营。（）

答案：错

解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。7.商业银行对项目的组织机构条件进行评估，就是要了解与项目实施有关的机构现状，并提出加强和改善的建议，以保证项目目标的实现，项目的组织机构不包括()。

A.项目的经营机构

B.项目的审批机构

C.项目的实施机构

D.项目的协作机构

答案：B

解析：对项目的组织机构条件进行评估，就是要了解与项目实施有关的机构现状，即是否存在着实施项目必需的机构体系；如果已经具备，它能否满足项目的要求；对项目的组织机构提出加强和改善的建议，以保证项目目标的实现。项目的组织机构概括起来可以分为三大部分：项目的实施机构、项目的经营机构和项目的协作机构。8.在个人商用房贷款的贷后管理和检查环节，要检查的内容包括（）。

A.客户信息变化情况

B.借款人在银行及其他金融机构的信用状况

C.抵押房产状况及价值、权属是否发生变化

D.违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为

E.逾期贷款是否在诉讼时效之内

答案：A,B,C,D,E

解析：在个人商用房贷款中，贷款经办行贷后管理和检查工作除上述ABCDE五项外，还包括：①定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素；②及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收。9.联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

理财师向张总解释，在我国企业年金缴费由()来负担。

A.企业

B.政府和企业

C.政府和个人

D.企业和个人

答案：D

解析：企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费不超过本企业上年度职工工资总额的1／12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1／6。10.个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。

A.对借款人的检查

B.对保证人的检查

C.对抵押物、质押权利的检查

D.对借款企业公司治理的检查

答案：D

解析：个人贷款贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。

11.个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是（）。

A.《担保法》规定了可以抵押的财产

B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押品

D.个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款

答案：D

解析：D项，个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。12.集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购以及债务重组属于纵向一体化集团的关联交易。()

答案：错

解析：集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购以及债务重组属于横向多元化集团的关联交易。13.农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）

答案：对

解析：农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。此处农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。14.个人贷款的贷前调查应以()为主。

A.现场核实

B.委托调查

C.实地调查

D.网上调查

答案：C

解析：个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。15.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。计算公式为：

16.我国发展家族信托的困境有（）。

A.相关法律的缺失

B.家族信托理念淡漠

C.缺乏发展动机

D.发展较晚

E.需求不足

答案：A,B,C

解析：目前，国内各家银行及金融机构都意识到高端客户对于开展家族信托有较为迫切的需求，并以各种方式将触角延伸到该业务中来。我国发展家族信托的困境：①相关法律及登记制度的缺失；②家族信托理念淡漠；③缺乏发展动机。17.以下不属于教育投资规划原则的是（）。

A.提前规划、从宽预计

B.专项积累、专款专用

C.合规管理、分散风险

D.计划周详、稳健投资

答案：C

解析：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。??（1）提前规划、从宽预计：提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；

??（2）专项积累、专款专用：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。专项积累，专款专用，谨防教育金挪用；

??（3）计划周详、稳健投资：选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键一步。理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划。

18.小微企业续贷需要满足以下哪些条件?()

A.依法合规经营

B.生产经营正常

C.信用状况良好

D.还款能力和还款意愿较差

E.原流动资金周转贷款为正常类

答案：A,B,C,E

解析：根据《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》，符合以下四个主要条件的小微企业才可申请续贷：①依法合规经营；②生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；③信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；④原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发流动资金周转贷款条件和标准。19.贷款损失准备金的大小是由预期损失的大小决定的。（）

答案：对

解析：贷款损失准备金是与预期损失相对应的概念，它的大小是由预期损失的大小决定的。20.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

王女士夫妇一共需要()元养老金。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

答案：C

解析：预计生活至85岁，则应准备退休后30年的养老金，为100000X30=3000000(元)。21.某项目的净现金流量如下，如果折现率为5％，则其净现值率为（）。[2015年10月真题]

A.6．38％

B.8．91％

C.7．62％

D.10．27％

答案：A

解析：22.根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中，无形风险因素包括()。

A.经济风险因素

B.道德风险因素

C.政治风险因素

D.心理风险因素

E.社会风险因素

答案：B,D

解析：有形风险因素是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素，包括道德风险因素和心理风险因素。23.之所以要“管风险”主要基于二方面原因：监管资源的稀缺性、银行风险的外部性。

答案：错

解析：之所以要“管风险”主要基于三方面原因：监管资源的稀缺性、银行风险的外部性、风险监管的前瞻性。24.下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。

A.对象是客户的资产和负债

B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员

C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率

D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负

答案：D

解析：当转移对象为慈善机构时，转移财产一般完全免税，即税负不是考虑因素，财富控制权是主要考虑因素。如果财富升值的速度快、财富拥有者又不想过早失去控制或决策权，转移的时间就应当尽可能地延迟。?25.商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.我国《商业银行流动性风险管理办法(试行)》规定，商业银行流动性比例不低于25％

B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

C.我国《商业银行流动性风险管理办法(试行)》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150％

D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量

答案：C

解析：C项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。26.金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。

答案：对

解析：金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。27.以下不属于杠杆比率的是（）。

A.资产负债率

B.负债与所有者权益比率

C.速动比率

D.利息保障倍数

答案：C

解析：速动比率属于效率比率。28.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。

A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保

C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保

答案：C

解析：采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。29.商业银行在开展外包活动时，应当定期向()递交外包活动的评估报告。

A.总行

B.中国人民银行

C.所在地银行业监督管理机构

D.所在地证券监督管理机构

答案：C

解析：商业银行在开展外包活动时，应当定期向所在地银行业监督管理机构递交外包活动的评估报告，如遇到对本机构的业务经营、客户信息安全、声誉等产生重大影响的事件，应当及时向所在地银行业监督管理机构报告。30.影响行业兴衰的主要因素，不包括()。

A、技术进步

B、政府的影响和干预

C、竞争

D、社会习惯的改变

答案：C

解析：C

影响行业兴衰的主要因素包括技术进步、政府的影响和干预以及社会习惯的改变。31.贷款20万元，贷款年利率6％，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（）。

A.1000元、1000元

B.833元、1000元

C.1200元、1200元

D.1000元、833元

答案：A

解析：等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息=本金X月利率=200000X0．5％=1000(元)。32.金融远期合约的特点表现在（）。

A.标准化合约

B.非标准化合约

C.柜台交易

D.场内交易

E.没有履约保证

答案：B,C,E

解析：金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约；②柜台交易；③没有履约保证。33.证券X实际收益率为0．12，贝塔值是1．5。无风险收益率为0．05，市场期望收益率为0．12。根据资本资产定价模型，这个证券()。

A.被低估

B.被高估

C.定价公平

D.价格无法判断

答案：B

解析：期望收益率=

=0．05+1．5X(0．12—0.05)=0．155，其大于证券的市场期望收益率0．12，说明该证券价格被高估。34.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。[2014年6月真题]

A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户

C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区

D.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象

答案：C

解析：C项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容。

35.对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（）。

A、房地产开发商

B、房地产经纪公司

C、房产局

D、住房置业担保公司

答案：B36.在贷款项目评估中，银行效益评估包括()。

A.银行效益动态分析

B.流动性效益评估

C.盈利性效益评估

D.项目敏感性分析

E.清偿性效益评估

答案：A,B,C

解析：贷款项目评估包括：项目建设的必要性评估、项目建设配套条件评估、项目技术评估、借款人及项目股东情况、项目财务评估、项目担保及风险分担、项目融资方案和银行效益评估。其中，银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。37.债项评级需要考虑的因素包括（）。

A.债项因素

B.风险缓释因素

C.企业因素

D.行业因素

E.宏观经济周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：暂无解析38.商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。

A.对非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级

B.与非零风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点

C.对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别

D.对非零售风险暴露，债务人的每笔债项均应进行评级

E.对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系

答案：B,C,D

解析：内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。39.在担保活动中，自愿原则主要体现在（）。

A.当事人有权从事担保活动或不从事担保活动

B.当事人有权选择担保方式

C.当事人无权选择为谁提供担保

D.当事人有权选择担保相对人的自由

E.担保主体不能选择担保合同的订立方式

答案：A,B,D

解析：在担保活动中，自愿原则主要体现在如下四个方面：1.当事人有权依法从事担保活动或不从事担保活动；2.当事人有权选择保证、抵押、质押或者定金的担保方式，有权约定排除留置的适用，也有权选择为谁担保；3.担保主体有权选择订立担保合同的方式；4.当事人有权选择担保相对人的自由。40.债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。（）

答案：对

解析：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定，债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。基于上述特点，其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。41.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）行使。

A.6个月内

B.一年内

C.3个月内

D.两年内

答案：B

解析：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使。42.根据规模细分的各子市场，商业银行应重点争取的客户群为（）

A.工业企业

B.大型、特大型企业

C.中小企业

D.国有企业

答案：B

解析：一般而言，大型和特大型企业或企业集团是一国国民经济的重要支撑者和贡献者，是政府的重点主要对象。43.对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。

A.可持续增长率

B.年度增长率

C.成本节约率

D.生产效率

答案：A

解析：对于长期销售增长的企业，可持续增长率可以作为判断公司是否需要银行借款的依据。44.我国传统的监管工具不包括（）。

A.流动性

B.拨备覆盖率

C.不良资产率

D.杠杆率

答案：D

解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率，近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，中国银行业监督管理委员会于2011年4月27日公布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，陆续引入或更新了资本、拨备、流动性、杠杆率等银行监管工具。45.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

王先生夫妇目前拿出的10万元退休启动资金到他们退休时可以增值到()元。

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714

答案：B

解析：10万元退休启动资金增值额=100000X(F／P，6％，20)=320714(元)。46.下列属于借款人生产经营状况和经济技术实力评估的是()

A.了解借款人近3年的总资产、净资产、固定资产净值、在建工程、长期投资以及工艺技术装备水平等变化情况

B.分析借款人近3年来各年末的资产、负债、所有者权益总额指标及其增长情况

C.调查借款人基本结算户开立或资金分流情况，计算借款人近3年短期借款、长期负债的本息偿还率指标

D.分析近3年来各年主要产品的产量、销售收入、销售税金、利润总额及其增长情况

E.分析借款人所在行业的特点、发展方向及中长期发展规划，综合评价借款人的发展前景

答案：A,D

解析：B项属于借款人资产负债情况及偿债能力评估；C项属于借款人信用状况评估；E项属于借款人发展前景评估。47.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。

A.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中

B.抵押物价值高估，不足值或抵押率偏高

C.抵押房产朝南、面积较大、环境良好、交通十分便利

D.抵押物重复抵押

答案：C

解析：抵押担保的法律风险包括：①抵押物的合法有效性；②抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；③抵押物重复抵押；④抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。48.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。（）

答案：错

解析：货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。49.历史成本法坚持（），即要把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。

A.匹配原则

B.审慎原则

C.及时原则

D.真实原则

答案：A

解析：历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。这与审慎的会计准则相抵触，使历史成本法在贷款分类应用中存在很大缺陷。

50.下列不属于需要引起特别重视的预警信号的有（）。

A.有关财务状况的预警信号

B.有关经营者的信号

C.有关经营状况的信号

D.有关个别消费者状况的信号

E.有关行业个别竞争对手的信号

答案：D,E

解析：贷款风险的预警信号系统根据各家银行的实际经验总结而来，通常包含财务状况的预警信号、管理状况的预警信号和经营状况的预警信号。51.下列关于历史成本的说法中，正确的有（）。

A.主要是对过去发生的交易价值的真实记录

B.优点是客观且便于核查

C.不能反映银行或企业的真实价值或净值

D.能反映特殊情况下资产、负债的变化

E.会导致银行损失的低估和对资本的高估

答案：A,B,C,E

解析：传统上比较常用的历史成本法，也称为原始成本原则或实际成本原则，是指对会计要素的记录，应以经济业务发生时的取得成本为标准进行计量计价，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。其缺点之一是不能反映银行或企业的真实价值或净值。采用历史成本法会导致银行损失的低估和对资本的高估。52.（），通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。

A.按照计息的周期

B.按是否计算复利

C.按货币种类计息

D.按贷款用途

答案：A

解析：按计算利息的周期，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。53.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是()。

A．商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

B．商业银行的资产业务规模明显扩大

C．企业资金周转困难

D．企业对借贷资金的需求显著扩大

E．企业对借贷资金的需求减少

答案：B,D

解析：BD当经济处于复苏阶段时，商业银行的资产业务规模明显扩大，企业对借贷资金需求明显扩大。AC选项是经济危机阶段的情况。故选BD。54.下列关于商业性个人住房贷款利率政策的表述，正确的是（）。

A.按商业性贷款利率执行，在区间上限、下限均实行管理

B.按商业性贷款利率执行，在区间内上限管理，下限放开

C.按商业性贷款利率执行，在区间内上限放开，下限管理

D.按商业性贷款利率执行，在区间内上限、下限管理均放开

答案：C

解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍。55.下列关于市场风险的说法，错误的是（）。

A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险

B.市场风险具有明显的非系统性特征

C.市场风险与其他风险相比，容易计量

D.银行表内外都存在市场风险

答案：B

解析：市场风险具有明显的系统性风险特征，所以B项错误。56.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（）。

A.市场结构

B.市场行为

C.市场供给

D.市场绩效

答案：C

解析：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。57.（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.敏感度限额

B.头寸限额

C.风险价值限额

D.止损限额

答案：C

解析：风险价值限额（VaRLimits）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。58.企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金跨境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准

答案：B

解析：A、B两家企业均是国内经营的企业，所以不存在并购过程中的资金跨境风险。59.我国经济发展的大逻辑包括()。

A.引领新常态

B.适应新常态

C.认识新常态

D.提升新常态

E.完善新常态

答案：A,B,C

解析：认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。60.股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.理事会

答案：A

解析：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。61.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）市场。

A.寡头垄断

B.垄断竞争

C.完全竞争

D.不完全竞争

答案：C

解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。62.个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，因此贷款不需要提供用途证明。（）

答案：错63.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了()原则。

A．分类实施

B．分层推进

C．分步达标

D．循序渐进

E．东部地区率先实施

答案：A,B,C

解析：ABC我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》以来，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。故选ABC。64.由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做()。

A．B股

B．H股

C．N股

D．A股

答案：C

解析：C题中A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票；B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；N股为由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故选C。65.主观方面一定是故意的金融犯罪有()。

A．集资诈骗罪

B．非法出具金融票证罪

C．违法票据承兑、付款、保证罪

D．洗钱罪

E．贷款诈骗罪

答案：A,B,D,E

解析：ABDE本题主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。集资诈骗罪、非法出具金融票证罪、洗钱罪、贷款诈骗罪都是具有主观方面的图利意图。违法票据承兑、付款、保证罪的行为主观方面一般是故意，也可能是过失。故选ABDE。66.完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（）

答案：对

解析：完全竞争市场的一个基本特征就是信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场中，企业生产的产品无差异，生产者无法控制市场价格，所以也不会出现按不同价格进行交易的情况。67.根据《有效银行监管核心原则》，一个有效的银行监管体系必须（）。

A.具有统一的、明确的责任和目标

B.使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源

C.具有关于银行监管的适当法律框架

D.具有政府的全力支持

E.建立监管信息分享安排及信息保密制度

答案：A,B,C,E

解析：1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须满足以下条件：①具有统一的、明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源；②具有关于银行监管的适当法律框架，包括银行机构的许可规则和持续性监管规则、监管者实施和执行审慎监管权的规定以及对监管者的法律保护；③建立监管信息分享安排及信息保密制度等，使国际银行业进入对全面风险管理的新时期，将银行监管提升至更高层次。68.销售保单利益不确定的保险产品，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.50

B.55

C.60

D.65

答案：C

解析：保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。69.根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1?500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为(?)。

A．10．0％?

B．8．0％?

C．7．8％?

D．8．7％

答案：A

解析：A根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，一般使用以下公式：资本充足率=(资本一扣除项)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)。在计算过程中还应注意，从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=(200～0)／(1?500+12．5×40)=10．O％。故选A。70.有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。

A.从下至上

B.从上至下

C.由内到外

D.由外到内

答案：B

解析：战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。71.分散投资者风险的票据发行便利属于（）。

A.风险转移型创新

B.信用创造型创新

C.增强流动性创新

D.股权创造型创新

答案：B

解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为：①信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等)；②风险转移型创新(如货币互换、利率互换等)；③增强流动性创新(如长期贷款的证券化等)；④股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

72.银行机构的成本中心不包括()。

A、管理部门

B、子公司

C、运作中心

D、培训机构

答案：B

解析：B

成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。73.下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（）。

A.风险分散

B.风险对换

C.风险集中

D.风险转出

答案：A

解析：商业银行风险管理的主要策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。74.理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。（）

答案：对

解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。75.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

A.半年

B.1年

C.3个月

D.2年

答案：A

解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。76.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有（）。

A.对银行业从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

B.对银行业从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等

C.对银行业从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施

D.吊销银行某业务许可证是一种行政处分

E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

答案：B,C,E

解析：选项A，行政处罚是针对轻微违法行为，不是针对犯罪行为。选项D，吊销许可证属于行政处罚。77.银行在办理放款手续时，应注意（）。

A.借款人是否已办理开户手续

B.提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致

C.是否按中国人民银行信贷登记咨询系统的要求及时更新并发送数据

D.是否按银监会的要求报送数据

E.是否按外汇管理局的要求报送数据

答案：A,B,C,E

解析：银行在办理放款手续时应注意:①借款人是否已办理开户手续;

②提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致;

③是否按中国人民银行企业征信系统的要求及时更新数据信息并发送;

④是否按国家外汇管理局的要求报送数据。

前两项是基本的要求，要记住最后一项是外管局的要求。78.资产公司的主要业务包括（）。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.中间业务

E.理财业务

答案：A,B,D

解析：资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等。不良资产业务是核心业务。79.资产负债管理要以实现银行价值最大化为目标，建立以经济资本回报率为核心的价值管理体系，统筹兼顾（），持续提升银行的价值创造能力。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.风险性

E.服务性

答案：A,B,C

解析：略80.下列关于商业银行风险管理的的说法正确的有（）。

A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力

B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险

C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴

D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性

E.流动性风险通常被视为一种综合性风险

答案：A,B,D,E

解析：C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。81.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。

A.采用等额本金还款法比等额本息还款法合算

B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减

D.从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小

答案：A

解析：A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。82.下列关于历史模拟法的说法，正确的有（）。

A.是一种全值估计

B.需要对市场因子的统计分布进行假定

C.是一种参数方法

D.无须分布假定

E.反映风险因素统计规律

答案：A,D,E

解析：历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过搜集一定历史期限内全部的风险因素收益信息，模拟风险因素收益未来的变化。历史模拟法反映了风险因素统计规律，因此不需要任何分布假设，也无须计算波动率、相关系数等模型参数。由于历史模拟法的风险因素的历史收益本身已完全包含了风险因素之间的相关关系，因而可以全面反映风险因素和组合价值的各种关系，是基于全定价估值的模拟方法。83.地方性法规可以设定的行政强制措施包括（）。

A.查封场所

B.查封设施或者财物

C.扣押财物

D.冻结存款、汇款

E.处以一定数额的罚款

答案：A,B,C

解析：行政法规可以对法律授权设定或是国务院行政管理职权范围内尚未制定法律的事项，设定除限制公民人身自由、冻结存款、汇款和应当由法律规定的行政强制措施以外的其他行政强制措施。地方性法规可以对尚未制定法律、行政法规，且属于地方性事务的事项，设定查封场所、设施或者财物、扣押财物的行政强制措施。84.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。()

答案：对

解析：这句话是正确的，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面，包括风险偏好制订、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面内容。85.下列属于家庭其他支出的有（）。

A.罚款支出

B.投资理财咨询支出

C.礼金支出

D.捐款

E.信用卡还款

答案：A,C,D

解析：家庭其他支出，是指上述两大类收入不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。B项，投资理财咨询支出是属于理财支出；E项，信用卡还款属于家庭生活支出中的专项支出。86.在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A、CreditMetrics模型

B、CreditPortfolioView模型

C、CreditMonitor模型

D、CreditRisk+模型

答案：C

解析：KMV的CreditMonitor模型把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。87.（），首次将企业集团财务公司纳入信贷资产证券化试点范围。

A.2013年6月17日

B.2012年5月17日

C.2011年6月17日

D.2010年5月17日

答案：B

解析：2012年5月17日，中国人民银行、中国银监会和财政部联合下发《关于进一步扩大信贷资产证券化试点有关事项的通知》，首次将企业集团财务公司纳入信贷资产证券化试点范围。88.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。（）

答案：对

解析：个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展，即需要借款人在银行指定的商户处购买特定的商品。89.银行未来与顾客保持长期稳定关系，可采取（）

A.薄利多销定价原则

B.高额定价策略

C.关系定价策略

D.渗透定价策略

答案：C

解析：关系定价策略就是把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引顾客，从客户其他的业务获得补贴。90.如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，可以放在家庭财务状况分析这个环节里。

答案：错

解析：如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，可以放在客户家庭基本信息这个环节里。91.贷款担保具体的形式主要有（）。

A.保证

B.定金

C.质押

D.抵押

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款担保具体的形式有：抵押、质押、保证、留置和定金。92.全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度

答案：D

解析：全面风险管理模式体现了全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。93.可持续增长率的假设条件不包括（）。

A.公司的资产使用效率将维持当前水平

B.公司的财务杠杆增大

C.公司保持持续不变的红利发放政策

D.公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源

答案：B

解析：可持续增长率的假设条件如下：①公司的资产使用效率将维持当前水平；②公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息；③公司保持持续不变的红利发放政策；④公司的财务杠杆不变；⑤公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源。94.货币市场基金的投资对象包括下列()。

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票

D.银行承兑汇票

E.股指期货

答案：A,B,D

解析：货币市场基金投资对象的期限一般少于1年，主要包括银行短期存款、短期国库券、政府债券、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。股票和股指期货不在货币市场基金投资范围内。95.（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A.银行流动性风险

B.银行产品定价风险

C.银行资金价格风险

D.银行账户利率风险

答案：D

解析：银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。96.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。()

答案：对

解析：在经济萧条、市场不景气的时期，企业预期投资收益下降，个人消费能力下降，使得贷款需求减少。此时，银行应该减少发放信用贷款来控制风险。97.企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。（）

答案：对

解析：企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷。98.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是()。

A.市场利率变化

B.国家关于汽车行业发展的政策调整

C.借款人遭受重大疾病而丧失还款能力

D.未核实借款人的相关交易资料

答案：D

解析：个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。99.下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。

A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元

B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C.某商业银行不恰当解除劳动合同

D.银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证

答案：B

解析：A项属于由于外部事件而引发的操作风险；CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。100.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

如果李先生儿子大学第一年的费用较高，约为30000元。那么，除定期储蓄的本息和之外，需要补充的资金缺口为()元。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

答案：A

解析：30000-23691=6309(元)。101.商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.上市辅导咨询

D.票据发行便利

E.客户授信额度

答案：A,B,D,E

解析：商业银行开办的贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。102.李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是（）。

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

答案：A,B,E

解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，题干中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。103.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20

答案：C

解析：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的15个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权属的重新确认和让渡。104.()叫看跌期权。

A．买进商品期货合约的期权

B．买进金融资产权利的期权

C．卖出金融资产权利的期权

D．卖出商品期货合约的期权

答案：C

解析：C期货交易是在交易所以公开竞价方式进行的期货合约的交易，分为商品期货合约(标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源)和金融期货合约(分为利率期货、股权类期货和外汇期货)。买入金融资产权利的期权叫看涨期权，卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。故选C。105.贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。（）

答案：错

解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。106.固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于()。

A.信用风险

B.通货膨胀风险

C.事件风险

D.流动性风险

答案：A

解析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。107.抵质押担保合同履行完毕，押品所担保的债务已经全部清偿时，商业银行应办理抵质押注销登记手续，返还押品或权属证书。

答案：对

解析：出现下列情形之一的，商业银行应办理抵质押注销登记手续，返还押品或权属证书：（1）抵质押担保合同履行完毕，押品所担保的债务已经全部清偿；（2）人民法院解除抵质押担保裁判生效；（3）其他法定或约定情形。108.不属于证劵登记结算有限责任公司的职能的是（）

A.证劵账户，结算账户设立和管理

B.接受上市申请，安排证劵上市

C.证劵的存管和过户

D.证劵持有人名册登记及权益登记

答案：B

解析：本题考查的是?证劵登记结算有限责任公司的职能。

109.在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）

答案：对

解析：在个人住房贷款中，对已发放贷款，具备抵押登记(含预登记)办理条件后及时办理抵押登记手续，并及时修改维护抵押登记信息及完成抵押物账务的处理和他项权证的移交入库；结清贷款的，对注销的抵押登记相关资料进行核实审查，及时办理抵押登记注销手续和处理相关账务。110.关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（）。

A.公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行

B.公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定

C.公积金个人住房贷款的利率按中国银行监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行

D.公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10％

答案：A

解析：公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。现行的公积金个人住房贷款利率如下：5年期以下(含)为3．33％，5年期以上为3．87％。111.下列关于风险管理流程的说法正确的有（）。

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

答案：A,C,D,E

解析：B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。112.根据以下材料，回答69-74题

沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。

等额本金方式的利息总额为（）元。(填空题)

答案：

解析：180750第一个月还款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十个月还款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。113.操作风险不包括（）。

A.人员风险

B.外部事件引发风险

C.法律风险

D.声誉风险

答案：D

解析：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。114.当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。

A.水平收益率曲线

B.波动收益率曲线

C.正向收益率曲线

D.反向收益率曲线

答案：D

解析：反向收益率曲线，表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低。当资金紧张导致供需不平衡时，可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线。115.风险事件：

为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：

近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》，银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。

《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。

《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。

《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。

关于交易对手信用风险，下列说法中错误的是（）。

A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险

B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险

C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易

D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据

答案：B

解析：B项，由于交易所保证了交易双方未来的权益，所以可以认为交易所交易的衍生产品不存在交易对手信用风险。116.有关银行同业竞争对手的实力与策略，下列说法错误的是（）。

A.在渠道策略中，需关注对手的网点设置是否有特别之处

B.由于同一类金融产品的差异性较小，大部分银行将通过营销手段展开竞争

C.在产品策略中，需关注对手产品的手续费是否可以减免

D.在价格策略中，需关注对手是否向客户承诺贷款的利息随着法定利率下调而降低

答案：C

解析：C项，在产品策略中，需关注对手的信贷产品是否还附加其他服务，或者是否开发了新的产品等；在价格策略中，需关注对手是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低，手续费是否可以减免等。117.《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。

A.独立性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

答案：A

解析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则和有效性原则。其中，独立性原则是指银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。118.下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷

B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失

答案：B

解析：操作风险的内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。B项属于商业银行流程不健全。119.首席风险官可以直接向（）报告全面风险管理情况。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

E.风险管理委员会

答案：A,E

解析：《商业银行公司治理指引》也指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。120.纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。（）

答案：错

解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品；银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。121.绩效评价体系中，（）等要素的设置是建立考评指标体系的核心，集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。

A.对象

B.目标

C.指标

D.反馈

E.方法

答案：B,C,E

解析：一个完整的绩效评价体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素。其中目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的核心．集中反映了考评主体的经营目标和管理思路。122.下列关于国别风险的说法，不正确的是()。

A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发

B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围

C.转移风险是国别风险的主要类型之一

D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中

答案：A

解析：国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务或经营活动中。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险的主要类型之一。国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外管制或货币贬值等情况引发。国别风险是由债务人所在国的行为引起的，超出了债权人的控制范围。123.下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金

答案：C

解析：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应减少。124.一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括()。

A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用

B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本

C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值

D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用

E.认为退休养老是很久远的事

答案：A,B,C,E

解析：客户对退休后生活乐观估计的原因包括：①认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活；②认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；③认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；④未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；⑤性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟还是很久远的事。125.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。[2015年10月真题]

A、7000

B、5000

C、6000

D、8000

答案：D第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.中央银行的公开市场业务的优点是（）。

A.主动权在政府

B.主动权在企业

C.主动权在商业银行

D.主动权在中央银行

答案：D

解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。2.市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。（）

答案：对3.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。

A．允许复制抄写资料

B．允许借取资料

C．凭县级以上“协查通知”

D．凭身份证查询

答案：A

解析：A司法机关到银行查询单位存款的程序如下：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应积极配合。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。故选A。4.下列不良资产不可以作为金融企业批量转让资产的是（）。[2014年6月真题]

A.已核销的账销案存资产

B.抵债资产

C.个人贷款

D.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

答案：C

解析：下列不良资产不得进行批量转让：①债务人或担保人为国家机关的资产；②经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；③国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；④个人贷款；⑤在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；⑥国家法律法规限制转让的其他资产。5.下列授信业务项下的押品中，可采用直接评估方式的有（）。

A.首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)

B.低信用风险信贷业务

C.保证金、存单的质押授信业务

D.个人助业贷款

E.个人消费贷款

答案：A,B,C,D,E

解析：直接评估方式是指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。对下列授信业务项下的押品，可采用直接评估方式：①低信用风险信贷业务；②保证金、存单等的质押授信业务；③首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)；④对优质客户发放的以住房做抵押、申请贷款成数低于50％的个人再交易住房贷款(贷款金额在1000万元以下)、个人消费贷款和个人助业贷款。

6.个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。（）[2013年11月真题]

答案：对7.商业银行制定资本规划，应当充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括（）。

A.或有风险暴露

B.严重且长期的市场衰退

C.突破风险承受能力的其他事件

D.风险事件

E.外部事件

答案：A,B,C

解析：商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件。8.当产品的每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）

A.对

答案：对

解析：当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织结构。9.质押与抵押本质属于()。

A.物权担保

B.不动产担保

C.动产担保

D.权利担保

答案：A

解析：质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。10.抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明的企业形式为（）。

A.全民所有制企业

B.实行租赁经营责任制的企业

C.集体所有制企业或股份制企业

D.事业单位法人

答案：C

解析：抵押贷款中，银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。

11.下列关于贷款分类与债项评级的说法不正确的有（）。

A.债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类

B.债项评级综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级

C.贷款分类可同时用于审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断

D.债项评级主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价

E.债项评级仅考虑影响交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成

答案：B,C,D

解析：B项，贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素；C项，债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断；D项，贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。12.?某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该企业近3年来的流动资金占总资产比例没有太大变化，但速动资产比例在逐年减少，而存货和其他应收款占比逐年增加，反映出企业营运资金有所沉淀，资金使用效率逐步恶化，该信贷审查人员在对企业进行财务分析时，主要运用了（）。[2015年10月真题]

A.结构分析法和趋势分析法

B.因素分析法和比较分析法

C.结构分析法和比率分析法

D.比较分析法和趋势分析法

答案：A

解析：结构分析是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分