二月上旬银行从业资格第五次补充试卷（附答案及解析）

二月上旬银行从业资格第五次补充试卷（附答案及解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、根据“成本推动”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（）。A、经济结构失衡B、工会对工资成本的操纵C、垄断性大公司对价格的操纵【参考答案】：C【解析】：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。2、老高因出差在外，未能及时归还贷款本息，这属于贷款形态中的（）。A、次级贷款B、正常贷款C、可疑贷款【参考答案】：B【解析】：本题考查正常贷款的概念。正常贷款是指借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。3、现金清收准备不包括（）oA、资产保全B、财产清查C、常规清收【参考答案】：c【解析】：现金清收准备主要包括债权维护和财产清查，而资产保全也属于债权维护。4、进行项目现金流量分析时，除()外，按其发生时间作为一次性支出计人项目的现金流出中。A、无形资产投资B、递延资产投资C、折旧费支出【参考答案】：C【解析】：固定资产投资、无形资产投资和递延资产投资按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中。5、以下关于费率的说法中，不正确的是()oA、费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格B、费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等C、商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费【参考答案】：C【解析】：解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。6、()是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A、资金交易业务B、个人信贷业务C、代理业务【参考答案】：C【解析】：代理业务是指商业银行接受单位或个人委托，以代理人的身份，代表委托人办理一些经双方议定的有关业务。在代理业务中，委托人与银行一般必须用契约方式规定双方的权利、义务，包括代理的范围、内容、期限、纠纷的处理，由此形成一定的法律关系。故选D。7、()负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A、股东大会B、监事会C、董事会【参考答案】：C【解析】：董事会自责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，所以D项正确。8、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是()oA、提升专业，提高收入B、偿还房贷，筹教育金C、收入增加，筹退休金【参考答案】：B【解析】：个人生命周期中稳定期的理财活动主要是偿还房贷，筹教育金。9、根据《物权法》的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自()时发生效力。A、法律行为生效B、约定生效C、双方共同签署【参考答案】：A【解析】：动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的,物权自法律行为生效时发生效力。10、下列实践中最常见的利率违规行为是()OA、变相提高存款利率吸收存款B、低于基准利率吸收存款C、低于基准利率发放贷款【参考答案】：A【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。“、以下关于现值和终值的说法，错误的是OOA、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高C、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【参考答案】：A【出处】：2014年上半年《个人理财》真题【解析】根据年金现值的计算公式，计息次数和实际利率都是在分母上的，分母越大，现金流量的现值越小。12、商用房贷款主要面临的是开发商带来的—和估值机构、地产经纪等带来的O()A、项目风险；欺诈风险B、信用风险；操作风险C、法律风险；信用风险【参考答案】：A【解析】：商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。13、可疑贷款是指()oA、借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款B、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款C、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款【参考答案】：B【解析】：A项是正常贷款；B项是关注贷款；D项是损失贷款。14、应包含项目合法性要件取得情况的贷前调查报告为()oA、商业银行固定资产贷前调查报告B、担保贷款贷前调查报告C、抵押贷款贷前调查报告【参考答案】：A【解析】：商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括:①借款人资信情况；②项目合法性要件取得情况；③投资估算与资金筹措安排情况；④项目情况；⑤项目配套条件落实情况；⑥项目效益情况；⑦还款能力；⑧担保情况；⑨银行业金融机构收益预测；⑩结论性意见。15、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理。下列哪项是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度？()A、为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B、从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计开发全过程C、为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【参考答案】：B【解析】：商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或者贪大求全，超越本行业务要求，要在战略高度评估经营管理的切实需求，要慎重对待系统设计、开发全过程。16、下列关于商业银行对客户评级/评分模型进行验证的表述，错误的是()o[2011年10月真题]A、商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系，过程和风险因素评估的准确性和一致性B、商业银行必须定期比较每个信用等级的违约频率和违约概率C、商业银行必须在违约的频率持续高于违约概率的情况下，下调违约频率【参考答案】：C【解析】：违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。D项，违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。违约频率持续高于违约概率说明商业银行估计违约概率的模型存在不足,需调整模型。17、外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()万元人民币的定期存款。A、30B、100C、200【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《个人理财》真题【解析】根据《外资银行管理条例》第31条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于I00万1TC*o18、根据我国有关法律的规定，可以不登记的是()oA、建设用地使用权B、国家所有的自然资源所有权C、不动产抵押权【参考答案】：B【解析】：依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。19、某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是()oA、审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成B、贷款审查一般由客户经理完成C、贷款审批可以与贷款调查同为一个部门【参考答案】：A【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】《商业银行法》第35条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。20、考虑经济增长对个人投资理财策略产生的影响。如果预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则正确的策略调整建议是()OA、减少储蓄配置，减少债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房产配置B、减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，减少房产配置C、减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置，增加房产配置【参考答案】：A【出处】：2014年下半年《个人理财》真题【解析】预期未来经济增长比较快、处于景气周期时，应减少储蓄和债券的配置，因为其收益较低。21、个人贷款越权发放属于()o[2010年10月真题]A、信用风险B、操作风险C、法律风险【参考答案】：B【解析】：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款,导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。22、下列情况中，一般不会导致企业财务风险的是()oA、短期负债增加失当，长期负债大量增加B、企业经营亏损C、存货周转率上升【参考答案】：C【解析】：一般当存货周转率大幅下降时，企业占有流动资金增加,可能引发财务流动性危机。而当存货周转率上升时，企业经营效率提高,占有流动资金减少，有利于企业资金周转和经营，会改善企业的财务状况。23、对商业银行产品需求与个人客户类似的细分企业为()oA、中小企业B、民营企业C、业主制企业【参考答案】：c【解析】：业主制企业是由一个自然人投资设立，财产为投资者个人所有，投资者以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体，作为个人独资企业，它对商业银行产品需求与个人客户有相似之处。24、下列一般不属于商业银行市场风险限额指标的是()oA、风险价值限额B、资本限额C、止损限额【参考答案】：B【解析】：限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段。市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。25、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是()OA、首席风险官必须具备独立性B、首席风险官只应该向董事会及其风险管理委员会报告C、首席风险官应与业务经营条线和盈利部门分离，不负管理和财务职责【参考答案】：B【解析】：《加强银行公司治理的原则》对首席风险官的独立性提出明确要求：①首席风险官的独立性是首要的，首席风险官可以向首席执行官或其他高管人员报告，也应该向董事会及其风险管理委员会报告,且这个报告路线不应受任何阻碍；②首席风险官应与业务经营条线和盈利部门分离，不负管理和财务职责。26、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%,李先生现在应存入银行()元。［2014年6月真题］120000113485150000【参考答案】：B【解析】：根据复利计算多期现值公式，可得：27、下列关于银行信贷的说法，错误的是()oA、狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等B、公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动C、信用证是银行开立的一种无条件的承诺付款的书面文件【参考答案】：C【解析】：信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。28、国际清算银行成立于()年5月。19101930C、1940【参考答案】：B【解析】：国际清算银行是英国、法国、德国、意大利、比利时、日本等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于1930年5月共同组建的,总部设在瑞士巴塞尔。29、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是()oA、名家字画B、古代玉器C、邮票【参考答案】：C【解析】：邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资者具有相当的经济实力。30、关于久期公式dP/dy=-DXP/(1+y),下列各项理解正确的是()OA、久期越长，价格的变动幅度越大B、久期公式中的D为修正久期C、收益率与价格同向变动【参考答案】：A【解析】：当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也就越大。久期公式中的D为麦考利久期，修正久期为D/(1+y),y表示市场利率。31、办理商用房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括()。A、借款人应向银行提交提前还款申请书B、提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收罚息C、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息【参考答案】：B【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题【解析】提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金。32、在我国个人贷款信用风险比较大的主要原因是()oA、借款人自身的因素和贷款条件B、客户风险问题C、个人征信系统尚不完善【参考答案】：C【解析】：在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈”，只有建立健全个人征信系统才能从源头上控制信用风险33、个人贷款客户定位主要包括()oA、合作单位定位、银行自身定位B、合作单位定位、贷款客户定位C、银行自身定位、银行营销定位【参考答案】：B【出处】：2013年上半年《个人贷款》真题【解析】对个人贷款客户的准确定位不仅是个人贷款产品营销的需要，也是个人贷款风险控制的需要。个人贷款客户定位主要包括合作单位定位和贷款客户定位两部分内容。34、()是判断贷款正常与否的最基本标志。A、贷款目的B、资产转换周期C、还款记录【参考答案】：A【解析】：贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本标志。判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一，贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大的风险；还款来源是判断贷款偿还可能性的最明显标志，需要分析贷款时合同约定的还款来源及目前偿还贷款的资金来源；从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期；借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明，它包括两个方面的内容，一是从贷款档案中直接反映借款人偿还该行35、抵押物价值的变动趋势不包括()oA、实体性贬值B、技术性贬值C、经济性贬值【参考答案】：B【解析】：抵押物价值的变动趋势。一般可从下列方面进行分析：(1)实体性贬值.即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。(2)功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值。(3)经济性贬值。即由于外部环境变化引起的贬值或增值。36、内部融资的资金来源不包括()oA、净资本B、IPOC、增发股票【解析】：解析：内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票.因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。37、真实票据理论的局限性不包括()oA、忽视了贷款需求的多样性B、没有认识到活期存款余额的相对稳定性C、强调银行应保持其资金来源的高度流动性【参考答案】：C【解析】：真实票据理论的局限性在于：①这一理论没有认识到活期存款余额的相对稳定性，即在活期存款的存取之间，总会有一个相对稳定的资金余额可用于发放长期贷款，而是将银行资产过多地集中于盈利性很差的短期自偿性贷款上；②这一理论忽视了贷款需求的多样性；③它忽视了贷款自偿性的相对性，即在经济衰退时期，即便是有真实票据作抵押的商业性贷款，也会出现缺乏偿还性的情况，从而增加了银行的信贷风险。故选D。38、在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为()OA、逆向选择B、信用风险C、操作风险【参考答案】：A【解析】：本题考查逆向选择的概念。39、中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”“汽车银行”和“口岸银行”，体现了银行市场定位原则中的()原则。A、发挥优势B、突出特色C、可以盈利【参考答案】：B【出处】：2013年下半年《个人贷款》真题【解析】突出特色。银行在进行市场定位时，一方面要突出外部特色，即银行根据自己的资本实力、服务和产品质量等确定一个与其他银行不同的定位，如将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力；另一方面要突出内部特色，在同一银行甚至同一城市中的一家银行，也可以根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构，如中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，有的银行还开设“大学生银行”等。40、下列各项中，不能单独作为一般准备金的计提基数的是()oA、非正常类贷款B、全部贷款余额C、全部贷款扣除已提取专项准备金的余额【参考答案】：A【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题【解析】一是选择以全部贷款余额作基数；二是为了避免普通准备金与专项准备金的重复计算，选择以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额作为基数：三是选择以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额作为基数。41、工程费用不包括()A、基本预备费B、设备购置费用C、安装工程费用【参考答案】：A【解析】：基本预备费属于预备费。42、下列条件下，可以采用渗透定价策略的是()oA、新产品的需求价格弹性非常大B、该产品需要采用很低的初始价格打开销路C、产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品【参考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】渗透定价策略采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。这也被称为“薄利多销定价策略”。如果存在以下一个或多个条件时，应慎重考虑采用该策略：①新产品的需求价格弹性非常大；②规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本；③产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品。43、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期月标。A、从上至下B、水平C、波动【参考答案】：A【解析】：有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标。44、关于操作风险报告的说法，正确的是()oA、不能使用外部人员撰写的报告B、内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理C、业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门【参考答案】：c【解析】：为了确保风险报告的有效性和可靠性，还可以使用外部人员撰写的报告，如监管机构，外部审计师。除了高级管理层以外，风险报告还应发送给相应的各级管理层以及可能受到影响的有关单位，以提高商业银行整体的风险意识水平。内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理。故选D。45、下列关于表内信用资产风险权重的说法，不正确的是()oA、采用外部评级机构评级结果来确定对境外主权债权的风险权重B、对政策性银行债权的风险权重为0C、个人住房抵押贷款风险权重为60%【参考答案】：C【解析】：个人住房抵押贷款风险权重为50%。46、假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：18.25%11.25%11.75%【参考答案】：C【解析】：通过加权平均计算可以得出，预期收益率=0.05X50%+0.20X15%+0.15X(-10%)+0.25X(25%)+0.35X40%=11.75%o故选D。47、子女教育规划的内容不包括()oA、对教育费用需求的定性分析B、金融产品的选择C、资产配置【参考答案】：A【解析】：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析.通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。48、关于基金投资的风险，以下说法错误的是()oA、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的非系统性风险为零C、基金的资产运作无法消灭风险【参考答案】：B【出处】：2013年上半年《个人理财》真题【解析】基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统风险和非系统风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。49、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是()oA、货币市场B、金融市场C、利率【参考答案】：B【出处】：2013年上半年《个人理财》真题【解析】对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。50、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉,在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是()OA、执行银行信贷规定B、修改客户评级参数，提高客户评级C、向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【参考答案】：A【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】作为一名从事信贷工作的从业人员，以下行为是明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任：（1）不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议；（2）在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；（3）当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；（4）不按照要求对客户51、11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称为（）0A、授权代理B、指定代理C、法定代理【参考答案】：c【解析】：法定代理人是指依照法律规定而直接取得代理权的人。法定代理人的代理权与当事人的意志无关。《民法通则》第14条规定:“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。”11岁的小天属于限制民事行为能力人.其母是他的法定代理人。52、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）oA、平均净资产回报率B、净利息收益率C、风险调整后资本回报率【参考答案】：B【解析】：净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。53、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。A、不改变互换资金的利率结构B、商业银行只会在利率看涨时操作C、一般是在固定利率与浮动利率之间转换【参考答案】：C【出处】：2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具；而当利率看跌时，做相反交易。54、（）是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。A、短期市场B、货币市场C、资本市场【参考答案】：B【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内（含1年）的短期资金融通市场。55、根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是（）A、境内外金融机构的不良资产B、境内金融机构的不良资产C、境内外金融机构的正常类资产【参考答案】：B【解析】：第五条公司商业化收购的范围是境内金融机构的不良资产56、汽车贷款常用的还款方式不包括()o[2009年10月真题]A、等额本金还款法B、到期一次还本付息法C、等比累进还款法【参考答案】：C【解析】：个人汽车贷款的还款方式主要包括等额本息还款法、等额本金还款法、一次还本付息法、按月还息任意还本法等多种还款方式,具体方式根据各商业银行的规定执行。57、银行市场定位就是确定()oA、银行产品的质量B、银行产品的价格C、银行产品在顾客心目中的地位【参考答案】：C【解析】：所谓银行市场定位就是找位置，银行针对面临的环境和所处的位置，考虑当前客户的需求特点，设计出表达银行特定形象的服务和产品，使其在客户心中确定一个恰当的地位，展示银行的鲜明个性。58、财务预测审查是对()的审查。A、项目基础数据B、可行性研究报告C、可行性研究报告财务评价的基础数据【参考答案】：c【解析】：财务预测的审查是对项目可行性研究报告财务评价的基础数据的审查，是项目财务分析的基础性工作。59、在银行产品的生命周期中，采取适当调整价格、增强竞争力的措施的阶段是（）o[2010年5月真题]A、成长期B、介绍期C、衰退期【参考答案】：A【解析】：成长期是指银行产品通过试销打开销路，转入成批生产和扩大销售的阶段。银行在这一阶段可以采取的措施主要有：①不断提高产品质量，改善服务，开拓产品的新用途与特色服务，改善产品的性能；②扩大广告宣传，重点是让客户信任产品，为产品树立良好的形象,提高声誉；③适当调整价格，增强产品的竞争力；④利用已有的销售渠道积极开拓新市场，进一步扩大销售。60、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A、商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B、多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度C、商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【参考答案】：B【解析】：对于从事国际业务的商业银行而言，多币种的资产负债期限结构增加了流动性风险管理的复杂程度。在本国或国际市场出现异常状况时，外币债权方通常因为对债务方缺乏足够了解并且无法对市场发展作出正确判断，而要求债务方提前偿付债务。在这种不利的市场条件下，商业银行如果不能迅速满足外币债务的偿付需求，将不可避免地陷入外币流动性危机，并严重影响其在国际市场上的声誉。因此，从事国际业务的商业银行必须高度重视各主要币种的资产负债期限结构。二、多项选择题(共20题，每题2分)1、假设某商业银行利用内部模型计算出某投资组合的当期VaR为10万美元，监管当局为该银行设定的附加因子为0.5,则当期需要为该组合配置()市场风险监管资本才能满足监管要求。［2009年10月真题］A、35万美元B、62.5万美元C、5万美元【参考答案】：A【解析】：根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为：市场风险监管资本二(最低乘数因子+附加因子)XVaR=(3+0.5)X10=35(万美元)。其中，巴塞尔委员会规定最低乘数因子为3;附加因子设定在最低乘数因子之上，取值在。〜1之间；VaR的计算采用99%的单尾置信区间，持有期为10个营业日。2、KMV的CreditMonitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()OA、资产组合理论B、期权定价理论C、多因素模型【参考答案】：B【解析】：KMV的CreditMonitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率(ExpectedDefauItFrequency,EDF)。3、下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是()0A、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B、与本机构同事谈论客户的社会地位C、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【参考答案】：C【出处】：2014年下半年《个人理财》真题【解析】《银行业从业人员职业操守》第13条规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。4、与单笔贷款业务的信用风险不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注()造成的影响。A、系统性风险B、汇率风险C、利率风险【参考答案】：A【解析】：与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响。系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来。此外，行业风险和区域风险也是系统性风险的二种表现形式。5、一般地，银行对提前还款的基本约定不包括()oA、借款人应向银行提交提前还款申请书B、借款人和银行可以协商提前还款，借款人不违约，不需支付违约金C、借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息【参考答案】：B【解析】：一般地，银行不鼓励借款人提前还款，提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金。6、关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是()oA、公民、法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼B、所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决C、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼【参考答案】：B【解析】：C项，通常情况下，行政复议决定并非对具体行政行为的最终裁决，公民、法人或者其他组织对行政复议决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起行政诉讼。根据国务院或者省、自治区、直辖市人民政府对行政区划的勘定、调整或者征用土地的决定,省、自治区、直辖市人民政府确认土地、矿藏、水流、森林、山岭、草原、荒地、滩涂、海域等自然资源的所有权或者使用权的行政复议决定为最终裁决。7、现金清收准备主要包括()oA、常规清收和资产保全B、债权维护和财产清查C、债权维护和常规清收【参考答案】：B【解析】：现金清收准备主要包括债权维护和财产清查，而资产保全属于债权维护。8、理财师需要告知客户的理财服务信息不包括()oA、解决财务问题的条件和方法B、如实告知客户自己的能力范围C、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色【参考答案】：C【解析】：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的,专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。9、下列对综合理财服务的表述，错误的是()oA、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化B、综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种【参考答案】：B【出处】：2014年下半年《个人理财》真题【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。所以商业银行不可以自行决定投资方式。10、在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑()OA、买入对周期波动比较敏感的行业的资产B、买入对周期波动不敏感的行业的资产C、买入固定收益类资产【参考答案】：A【出处】：2013年下半年《个人理财》真题【解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。11、下列不属于直接融资的是()0A、商业信用B、企业发行债券C、银行贷款【参考答案】：C【解析】：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金.资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系O银行贷款属于间接融资。12、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。A、小李B、小李父母先行垫付，以后由小李C、学校【参考答案】：A【出处】：2014年下半年《个人理财》真题【解析】根据《中华人民共和国民法通则》第11条规定，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动,是完全民事行为能力人。所以，小李应承担自己的偿还责任。13、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是()oA、向同事打听与自身工作无关的信息B、除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行C、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【参考答案】：B【出处】：2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。14、()是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金数额较大的行为。A、信用证诈骗罪B、集资诈骗罪C、违法发放贷款罪【参考答案】：B【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。15、按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为()oA、配偶；子女；父母B、子女：父母：兄弟C、父母；兄弟：配偶【参考答案】：A【解析】：《继承法》第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后。由第一顺序继承人继承.第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女。包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。16、在我国，最重要的企业法人形式为()oA、机关B、公司C、社会团体【参考答案】：B【出处】：2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】在我国，公司是最重要的企业法人形式。17、以下不属于由人员引起的操作风险的是()oA、关键人员流失B、外部人员犯罪C、劳动力中断【参考答案】：B【解析】：外部人员犯罪属于外部事件引发的操作风险。18、下列关于风险价值(VaR)模型置信水平的描述，正确的是()o[2012年6月真题]A、置信水平越高，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小B、置信水平越低，意味着在持有期内VaR的值越大C、置信水平越低，意味着在持有期内最大损失超出VaR的可能性越小【参考答案】：A【解析】：VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。其中，置信水平越高，意味着最大损失在持有期内超出VaR值的可能性越小，反之则可能性越大。19、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园OOA、若有超过贷款额的资金可以提供担保B、不能提供担保C、经银行同意即可提供担保【参考答案】：B【解析】：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民才可以作为保证人。国家机关（除经国务院批准），学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。20、基于（）的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A、风险对冲B、风险分散C、风险补偿【参考答案】：B【解析】：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。三、判断题(共20题，每题1分)1、即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指必须在成交当日办理实际货币交割的外汇交易。()[2010年5月真题]【参考答案】：错误【解析】：即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。2、金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格。()【参考答案】：错误【解析】：金融远期合约的缺点是不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。3、通常，应收账款、存货和应付账款的增加将导致企业的借款需求。()【参考答案】：错误【解析】：通常，应收账款和存货的增加、应付账款的减少将导致企业的借款需求。4、对于投资金额较大的客户，评估报告仅经个人理财业务部门负责人审核批准即可。()【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十七条规定，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。5、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，必须进行登记，否则不产生物权转移的效力，法律另有规定的除外。()【解析】：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。6、教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。()【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析7、贷款逾期后，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按照规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定，但是对应收未收的罚息不需要计复利。【参考答案】：错误【出处】：2013年下半年《公司信贷》真题【解析】贷款逾期后，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按照规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定。对应收未收的罚息也要计复利。8、理财规划服务是一次性完成的。()【参考答案】：错误【