高端客户的财富管理策略课件

以幸福为本

高端客户的财富管理策略以幸福为本

高端客户的财富管理策略1妻离子散的有钱人家庭和谐的穷光蛋你更希望成为哪一个VS幸福人生=有形财富+无形财富妻离子散的有钱人家庭和谐的穷光蛋你更希望成为哪一个VS幸福人2每个家庭的追求：幸福时间人生状态向上稳定向下幸不幸福看状态每个家庭的追求：幸福时间人生向上稳定向下3得与失上与下成与败哪个更容易？一个简单的问题得与失哪个更容易？一个简单的问题4风险魔咒：100-1=0风险魔咒：100-1=05古人云：明者远见于未萌，智者避祸于无形。李嘉诚先生去年90岁退休，他总结自己一生，说:“我做生意六十多年，没有一年亏过钱！”“我是用90%的时间考虑失败

!”风险管理，需要智慧！只有看见风险才能管理风险，只有管理好风险才有幸福人生。古人云：明者远见于未萌，智者避祸于无形。李嘉诚先生去年90岁6你能看见财富的风险吗？财富=收入-支出+资产-负债财富=收入-支出+资产-负债7资产

一切能带来现金流入的东西负债

一切能带来现金流出的东西资产与负债的本质资产

一切能带来现负债

一切能带来现资产与负债的本质8资产不动产、小企业现金储蓄适当的金融投资良好的直接投资……负债各类贷款通货膨胀不当的金融投资失败的直接投资……狭义的资产与负债（有形）资产负债狭义的资产与负债（有形）9广义的资产与负债（无形）资产能力健康管理专业学习良好的信用记录个人品牌（IP）稳定的婚姻……负债欲望不健康的身体知识折旧不良信用记录IP倒塌破裂的婚姻……广义的资产与负债（无形）资产负债10

资产-负债=净资产财富的家底安全感的基石自主选择的空间财务自由的关键存量财富一般人眼中的财富资产-负债=财富的家底存量财富一般人眼中的财富11存量财富-风险=真实财富风险识别全方位的风险管理专家眼中的财富存量财富-风险=真实财富风险识别全方位的专家眼中的财12守住财富，两大法门学会转嫁风险学会隔离风险

守住财富，两大法门学会转嫁风险13

学会转嫁风险学会转嫁风险14家庭财产保险机动车辆保险企业财产保险等保险是转嫁风险的低成本资产家庭财产保险保险是转嫁风险的低成本资产15“春雨医生”CEO

张锐心梗离世人的风险更需要转嫁妻子的悼文……我嫁给你的时候，你无车，无房，没有存款。现在你走了，你还是没给我买过车，买过房，你也没有保险，没有理财，我们，甚至没有时间和精力要一个孩子。我曾对未来有过许多悲观的假设，如果公司破产了我怎么办；如果中层管理团队被全部挖了墙角怎么办；如果我先生入狱了我怎么办……我给每一种不幸都准备了预案，可是我从来不曾想到这种意外。就像你在京华时曾经和我说过的："人生比小说精彩。”“春雨医生”CEO

张锐心梗离世人的风险更需要转嫁妻子的悼16100万200万

297万

100万97万3万正常支出资产总值直接花，能当多少钱用？遇有万一，急需100万，钱还有吗？保障人97万规划不规划，差别有多大100万200万297万100万97万3万正常支出资17财富=-支出+-负债收入资产-风险+保险资产巨额现金顶住保住平衡财富守恒定律规划的价值财富=-支出+-负债收入资产-风18学会隔离风险学会隔离风险19如何隔离婚姻风险1、孩子结婚您会给什么房子、车子、银行卡、股权………弊端：丧失控制权、夫妻共同财产2、最好的方式是保险保费为婚前财产，婚后增值为自然孳息，不是夫妻共同财产

3、保险怎么给？三权分立如何隔离婚姻风险1、孩子结婚您会给什么20投保人被保险人受益人所有权收益权受益权父母子女父母父母父母子女（指定为子女个人）（设顺序投保人）（防范逆继承风险）（仍受父母控制）子女子女父母（婚前个人财产）（不易混同）（防范逆继承风险）保险是隔离风险的类信托资产投保人被保险人受益人所有权收益权受益权父母子女父母父母父母子21如何避免

投资失败

如何避免

投资失败22投资要学《孙子兵法》不战“打不赢，不战”

“打的赢，打不起，不战”“打的赢，也打的起，有其他方式解决，不战”为何不战？因为风险太大，代价太高，后果太严重。投资要学《孙子兵法》不战23《孙子兵法》不败孙子曰：“故用兵之法，十则围之，五则攻之，倍则分之。敌则能战之，少则能逃之，不若则能避之。”为什么会败？希望以少胜多，四两拨千斤，花小钱办大事，贪心侥幸的做法通常是要失败的。《孙子兵法》不败24保险是兵法中不败的战略资产5%复利；50283.5%复利；4213投资“不败”比“胜利”重要保险是兵法中不败的战略资产5%复利；50283.5%复利；425学会强制储蓄￥20元每天存20元从20岁-80岁在每年5%的收益下你知道存了多少钱吗？￥3164188元真正让你财富增值的正是“微不足道的零钱”零钱理论学会强制储蓄￥20元每天存20元￥3164188元真正让你财26泰山不让土壤，故能成其大河海不择细流，故能就其深不让土壤，不择细流每年都要拿出收入的10-20%强制储蓄泰山不让土壤，故能成其大不让土壤，不择细流每年都要拿出收入的2710年20年30年40年50年60年70年80年90年100年1632654327041147186830434956807313150初始100万复利率5%抓住复利长寿无忧保险是强制储蓄的复利资产10年20年30年40年50年60年70年80年90年10028学会资产转换有资产未必有现金有现金未必有现金流有现金流未必专款专用学会资产转换有资产未必有现金29身家身价现金流现金、股权、房产等寿险保额专款专用成就感安全感幸福感资产不同，感受不同身家身价现金流现金、股权、房产等寿险保额专款专用成就感安全感30终身、刚性、递增、专款专用的现金流当我们老了，只有年金险管用终身、刚性、递增、专款专用的现金流当我们老了，只有年金险管用31“老年是一系列连续不断的丧失”能力、收入、健康、智力、伴侣、故交、尊严？直至生命……“老年是一系列连续不断的丧失”能力、收入、健康、32不要等老了再处理财产（比如房产）；更不要指望老了以后再做财富传承。不要等老了再处理财产（比如房产）；更不要指望老了以后再做财富33所有叱咤风云的前辈，都将面临人生最后一战；这一战胜利，人生才是圆满；这一战失败，则前功尽弃；这一战就是财富传承。学会财富传承所有叱咤风云的前辈，都将面临人生最后一战；学会财富传承34一代二代三代“富”不过三代一代二代三代“富”不过三代35

大约算来，五十年前的有钱人，现在家务没有全败的，子孙能读书、务正业、上进的，百家之中，实在是难得一两家了。

俗话说，发财不难，保财最难。我住在上海五十余年，看见发财的人很多。发财以后，有不到五年、十年就败的，有四五十年败完的。我记得与先父往来的多数有钱人，有的做官，有的从商，都是显赫一时的，现在已经多数凋零，家世没落了。有的因为子孙嫖赌不务正业，而挥霍一空。有的是连子孙都无影无踪了。

——聂云台如果没有合理的传承安排大约算来，五十年前的有钱人，现在家务没有全败的，36李泽钜王思聪柳青王雪红宗馥莉李嘉诚王健林柳传志王永庆宗庆后要不要像他们一样李泽钜王思聪柳青王雪红宗馥莉李嘉诚王健林柳传志王永庆宗庆后要37汪小菲——“俏江南”集团老板张兰的独子陈丹霞——立白集团创始人之一陈凯臣的女儿孟晚舟——华总裁任正非的女儿杨惠妍——碧桂园创始人之一杨国强的之女罗订坤——大湖水殖股份有限公司董事长罗祖亮之子段刘文——四通集团董事长段永基之子何剑锋——美的集团董事长何享健独子梁冶中——三一重工董事长梁稳根的独子鲁伟鼎——万向集团董事局主席兼党委书记鲁冠球之子刘畅——新希望集团董事长刘永好之女陈星言——新东苑国际投资集团董事长沈慧琴之女汤子嘉——汤臣集团创始人汤君年之子何超仪——香港赌王何鸿燊之女身家约500亿陈慧琳——香港珠宝商陈崇伟之女萧亚轩——萧妈妈是某半导体上市公司的负责人孙芸芸——前台湾太电集团董事长孙道存之女身家有70亿要不要像他们一样汪小菲——“俏江南”集团老板张兰的独子陈丹霞——立白集团创38

《新竹》——郑板桥新竹高于旧竹枝，全凭老干为扶持。明年再有新生者，十丈龙孙绕凤池。

《新竹》39传承

给的了（一代）

接的住（二代）财务规划给谁？给什么？给多少？怎么给？什么时间给？接的时间？接的成本？接的条件？怎么像他们一样？传承给的了（一代）接的住财务规划给谁？接的时间？怎么像他40传承

给的了（一代）

接的住（二代）财务规划给谁？给什么？给多少？怎么给？什么时间给？接的时间？接的成本？接的条件？如何用年金来实现财富传承受益人现金受益比例以保险合同形式满期/身故/自定几乎为零几乎为零关系证明传承给的了（一代）接的住财务规划给谁？接的时间？如何用年41保险是转嫁风险的低成本资产保险是三权分离的类信托资产保险是强制储蓄的复利资产保险是专款专用的尊严资产保险是家庭和谐的传承资产保险是兵法中不败的战略资产保险“价值”总结保险是转嫁风险的低成本资产保险是专款专用的尊严资产保险“价42用保单去保护、传承财富，和用枪捍卫家园一样重要。发现保险之美用保单去保护、传承财富，发现保险之美43以幸福为本

高端客户的财富管理策略以幸福为本

高端客户的财富管理策略44妻离子散的有钱人家庭和谐的穷光蛋你更希望成为哪一个VS幸福人生=有形财富+无形财富妻离子散的有钱人家庭和谐的穷光蛋你更希望成为哪一个VS幸福人45每个家庭的追求：幸福时间人生状态向上稳定向下幸不幸福看状态每个家庭的追求：幸福时间人生向上稳定向下46得与失上与下成与败哪个更容易？一个简单的问题得与失哪个更容易？一个简单的问题47风险魔咒：100-1=0风险魔咒：100-1=048古人云：明者远见于未萌，智者避祸于无形。李嘉诚先生去年90岁退休，他总结自己一生，说:“我做生意六十多年，没有一年亏过钱！”“我是用90%的时间考虑失败

!”风险管理，需要智慧！只有看见风险才能管理风险，只有管理好风险才有幸福人生。古人云：明者远见于未萌，智者避祸于无形。李嘉诚先生去年90岁49你能看见财富的风险吗？财富=收入-支出+资产-负债财富=收入-支出+资产-负债50资产

一切能带来现金流入的东西负债

一切能带来现金流出的东西资产与负债的本质资产

一切能带来现负债

一切能带来现资产与负债的本质51资产不动产、小企业现金储蓄适当的金融投资良好的直接投资……负债各类贷款通货膨胀不当的金融投资失败的直接投资……狭义的资产与负债（有形）资产负债狭义的资产与负债（有形）52广义的资产与负债（无形）资产能力健康管理专业学习良好的信用记录个人品牌（IP）稳定的婚姻……负债欲望不健康的身体知识折旧不良信用记录IP倒塌破裂的婚姻……广义的资产与负债（无形）资产负债53

资产-负债=净资产财富的家底安全感的基石自主选择的空间财务自由的关键存量财富一般人眼中的财富资产-负债=财富的家底存量财富一般人眼中的财富54存量财富-风险=真实财富风险识别全方位的风险管理专家眼中的财富存量财富-风险=真实财富风险识别全方位的专家眼中的财55守住财富，两大法门学会转嫁风险学会隔离风险

守住财富，两大法门学会转嫁风险56

学会转嫁风险学会转嫁风险57家庭财产保险机动车辆保险企业财产保险等保险是转嫁风险的低成本资产家庭财产保险保险是转嫁风险的低成本资产58“春雨医生”CEO

张锐心梗离世人的风险更需要转嫁妻子的悼文……我嫁给你的时候，你无车，无房，没有存款。现在你走了，你还是没给我买过车，买过房，你也没有保险，没有理财，我们，甚至没有时间和精力要一个孩子。我曾对未来有过许多悲观的假设，如果公司破产了我怎么办；如果中层管理团队被全部挖了墙角怎么办；如果我先生入狱了我怎么办……我给每一种不幸都准备了预案，可是我从来不曾想到这种意外。就像你在京华时曾经和我说过的："人生比小说精彩。”“春雨医生”CEO

张锐心梗离世人的风险更需要转嫁妻子的悼59100万200万

297万

100万97万3万正常支出资产总值直接花，能当多少钱用？遇有万一，急需100万，钱还有吗？保障人97万规划不规划，差别有多大100万200万297万100万97万3万正常支出资60财富=-支出+-负债收入资产-风险+保险资产巨额现金顶住保住平衡财富守恒定律规划的价值财富=-支出+-负债收入资产-风61学会隔离风险学会隔离风险62如何隔离婚姻风险1、孩子结婚您会给什么房子、车子、银行卡、股权………弊端：丧失控制权、夫妻共同财产2、最好的方式是保险保费为婚前财产，婚后增值为自然孳息，不是夫妻共同财产

3、保险怎么给？三权分立如何隔离婚姻风险1、孩子结婚您会给什么63投保人被保险人受益人所有权收益权受益权父母子女父母父母父母子女（指定为子女个人）（设顺序投保人）（防范逆继承风险）（仍受父母控制）子女子女父母（婚前个人财产）（不易混同）（防范逆继承风险）保险是隔离风险的类信托资产投保人被保险人受益人所有权收益权受益权父母子女父母父母父母子64如何避免

投资失败

如何避免

投资失败65投资要学《孙子兵法》不战“打不赢，不战”

“打的赢，打不起，不战”“打的赢，也打的起，有其他方式解决，不战”为何不战？因为风险太大，代价太高，后果太严重。投资要学《孙子兵法》不战66《孙子兵法》不败孙子曰：“故用兵之法，十则围之，五则攻之，倍则分之。敌则能战之，少则能逃之，不若则能避之。”为什么会败？希望以少胜多，四两拨千斤，花小钱办大事，贪心侥幸的做法通常是要失败的。《孙子兵法》不败67保险是兵法中不败的战略资产5%复利；50283.5%复利；4213投资“不败”比“胜利”重要保险是兵法中不败的战略资产5%复利；50283.5%复利；468学会强制储蓄￥20元每天存20元从20岁-80岁在每年5%的收益下你知道存了多少钱吗？￥3164188元真正让你财富增值的正是“微不足道的零钱”零钱理论学会强制储蓄￥20元每天存20元￥3164188元真正让你财69泰山不让土壤，故能成其大河海不择细流，故能就其深不让土壤，不择细流每年都要拿出收入的10-20%强制储蓄泰山不让土壤，故能成其大不让土壤，不择细流每年都要拿出收入的7010年20年30年40年50年60年70年80年90年100年1632654327041147186830434956807313150初始100万复利率5%抓住复利长寿无忧保险是强制储蓄的复利资产10年20年30年40年50年60年70年80年90年10071学会资产转换有资产未必有现金有现金未必有现金流有现金流未必专款专用学会资产转换有资产未必有现金72身家身价现金流现金、股权、房产等寿险保额专款专用成就感安全感幸福感资产不同，感受不同身家身价现金流现金、股权、房产等寿险保额专款专用成就感安全感73终身、刚性、递增、专款专用的现金流当我们老了，只有年金险管用终身、刚性、递增、专款专用的现金流当我们老了，只有年金险管用74“老年是一系列连续不断的丧失”能力、收入、健康、智力、伴侣、故交、尊严？直至生命……“老年是一系列连续不断的丧失”能力、收入、健康、75不要等老了再处理财产（比如房产）；更不要指望老了以后再做财富传承。不要等老了再处理财产（比如房产）；更不要指望老了以后再做财富76所有叱咤风云的前辈，都将面临人生最后一战；这一战胜利，人生才是圆满；这一战失败，则前功尽弃；这一战就是财富传承。学会财富传承所有叱咤风云的前辈，都将面临人生最后一战；学会财富传承77一代二代三代“富”不过三代一代二代三代“富”不过三代78

大约算来，五十年前的有钱人，现在家务没有全败的，子孙能读书、务正业、上进的，百家之中，实在是难得一两家了。

俗话说，发财不难，保财最难。我住在上海五十余年，看见发财的人很多。发财以后，有不到五年、十年就败的，有四五十年败完的。我记得与先父往来的多数有钱人，有的做官，有的从商，都是显赫一时的，现在已经多数凋零，家世没落了。有的因为子孙嫖赌不务正业，而挥霍一空。有的是连子孙都无影无踪了。

——聂云台如果没有合理的传承安排大约算来，五十年前的有钱人，现在家务没有全败的，79李泽钜王思聪柳青王雪红宗馥莉李嘉诚王健林柳传志王永庆宗庆后要不要像他们一样李泽钜王思聪柳青王雪红宗馥莉李嘉诚王健林柳传志王永庆宗庆后要80汪小菲——“俏江南”集团老板张兰的独子陈丹霞——立白集团创始人之一陈凯臣的女儿孟晚舟——华总裁任正非的女儿杨惠妍——碧桂园创始人之一杨国强的之女罗