中国光大银行总行市场营销管理岗2022年招聘（北京）模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她中国光大银行总行市场营销管理岗2022年招聘（北京）模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（）特征的权益。

A.风险

B.投资

C.收益

D.流动性

答案：A

解析：根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。2.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是()。

A、国有商业银行

B、中国境内的外资银行

C、中国人民银行

D、政策性银行

答案：C

解析：C

《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。3.合同填写并复核无误后，贷款发放人只应负责与借款人签订合同。（）

答案：错

解析：合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。4.由于生产资料和劳动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为（）。

A.私人劳动

B.社会劳动

C.物质劳动

D.精神劳动

答案：A

解析：由于生产资料和劳动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为私人劳动。5.下列关于风险管理流程的说法，正确的是()。

A、风险识别包括感知风险和分析风险两个环节

B、风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势

C、风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的

D、风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿

E、有效识别风险是风险管理的最基本要求

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

选项A、B、D、E的说法均是正确的，具体可参照考点6风险管理流程的内容。6.商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。

A.流动性风险的识别过程

B.流动性风险的管理流程

C.流动性风险的监测流程

D.流动性风险的控制流程

答案：B

解析：商业银行的流动性风险管理体系通常包括治理架构、政策制度、管理流程、内部控制、信息系统和危机处理六个关键要素。这些管理要素的核心是流动性风险的管理流程，即流动性风险的识别、计量、监测和控制。7.某家电行业每年平均有3亿人购买家电，每人每年平均购买1．5台，平均每台的价格为2000元，则该家电的总市场潜量为()。

A.3亿人

B.4．5亿台

C.6000亿元

D.9000亿元

答案：D

解析：总市场潜量可表示为：Q=npq，其中，Q为总市场潜量，n为给定条件下特定产品或市场中的购买者的数量，p为单位产品价格，q为购买者的平均购买量。则该家电企业的总市场潜量为：Q=3亿×2000元／台×l．5台=9000亿元。8.在银行对消费者的主要义务中，银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕

答案：C

解析：交易有凭有据义务是指银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。9.货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一致的是()。

A．充分就业与经济增长?

B．物价稳定与经济增长

C．物价稳定与经济增长?

D．经济增长与国际收支平衡

答案：A

解析：A货币政策四大目标中的任何两个目标之间都有着一定的矛

盾和冲突：①稳定物价与充分就业这两个目标之间有着显著的矛盾；②稳定物价与经济增长之间也有矛盾；③经济增长与国际收支平衡之间也常常发生矛盾。只有充分就业与经济增长是一致的，故A项正确。故选A。10.人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的哪些行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（）

A.无偿转让财产的

B.以明显不合理的价格进行交易的

C.对没有财产担保的债务提供财产担保的

D.对未到期的债务提前清偿的

E.放弃债权的

答案：A,B,C,D,E

解析：略11.理财师的工作流程概括为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤理财规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。但面对（）情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。

A.新开发客户

B.相识且需求明确的客户

C.只需要做某一方面的具体规划的客户

D.老客户

E.理财师已有丰富的工作经验

答案：B,C,D

解析：在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用其工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于此，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化；再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要做出相应调整。12.房地产的特性主要包括（）。

A.不可移动

B.独一无二

C.寿命长久：土地具有不可毁灭的特性．但是政府可规定土地使用期限

D.供给有限

E.价值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地产的特性还包括流动性差、用途多样、相互影响：房地产的价值与周边房地产的状况密切相关。13.当中央银行采取积极的货币政策，需要增加货币供应量时，可以选择的操作有()。

A．买人证券

B．卖出证券

C．进行再贴现

D．降低存款准备金率

E．提高存款准备金率

答案：A,C,D

解析：ACD题中A选项买入证券会增加市场上的货币供应量，CD选项会使得银行的贷出资金扩大，创造出更多的货币；B选项则会减少货币供应量；E选项会使得银行贷出资金减少。故选ACD。14.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。

A.即期市场和远期市场

B.一级市场和二级市场

C.场内交易市场和场外交易市场

D.货币市场和资本市场

答案：B

解析：按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称一级市场，流通市场也称二级市场。15.（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具。

A.客户信用评级

B.客户资信情况调查

C.个人信用评分系统

D.客户资产与负债情况调查

答案：C

解析：个人信用评分系统是有效管理个人客户信用风险的重要工具，而且有助于大幅扩大并提高个人信贷业务规模和效率。16.下列债券中，不可上市流通的是()。

A.金融债券

B.记账式国债

C.公司债券

D.凭证式国债

答案：D

解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。17.申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施包括（）。

A.质押

B.以贷款所购车辆作抵押

C.房地产抵押

D.第三方保证

E.购买个人汽车贷款履约保证保险

答案：A,B,C,D,E

解析：申请个人汽车贷款，借款人可以提供的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可以采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。18.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。

A．同业存放

B．同业存贷

C．同业拆借

D．同业回购

答案：C

解析：C同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。故选C。19.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时

B.商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务

答案：D

解析：A项《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时；B项第二十一条规定，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同；C项《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。20.贯彻效益性原则时，在决策时应对不同情况作出不同的判断，以下说法正确的是（）

A.项目的财务效益好，国民经济效益不好的项目，应该予以接受

B.项目的财务效益和国民经济效益都不好的项目，应予以否定

C.项目的财务效益差，而国民经济效益好的项目，应予以否定

D.项目的财务效益好，国民经济效益不好的项目，应该予以否定

E.项目的财务效益差，而国民经济效益好的项目，应予以接受

答案：B,D,E

解析：贯彻效益性原则时，在决策时应对不同情况作出不同的判断：（1）项目的财务效益和国民经济效益都不好的项目，应予以否定

（2）项目的财务效益好，国民经济效益不好的项目，应该予以否定

（3）项目的财务效益差，而国民经济效益好的项目，应予以接受21.国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业。

答案：错

解析：国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业。22.公积金贷款的优点有（）。

A.利率较低

B.不受二套房贷的限制

C.还款方式灵活

D.审批手续收费低廉

E.无普通住宅与非普通住宅之分

答案：A,B,C,E

解析：选择房贷时，首先应考虑住房公积金贷款。公积金贷款的优势包括：①利率较低，且贷款额度通常也能够满足多数借款人的贷款需求；②不受二套房贷的限制，无普通住宅与非普通住宅之分；③还款方式灵活等。23.以下选项中，()不是判断还款来源是否存在风险可以依据的预警信号。

A.借款人管理层发生变化是否因市场变化而产生信用违约倾向

B.与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源

C.与合同上还款来源不一致的偿付来源

D.贷款用途与借款人原定计划不同

答案：A

解析：银行可以通过财务报表来分析借款人的资金来源和运用情况，从而确定偿还来源，也可以通过观测贷款是否具有以下三个预警信号来判断还款来源是否存在风险：①贷款用途与借款人原定计划不同；②与合同上还款来源不一致的偿付来源；③与借款人主营业务无关的贷款目的或偿付来源。24.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）。

A.压力测试

B.信息披露

C.风险评估

D.资本规划

答案：B

解析：内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。25.采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件是（）。

A.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态

B.被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值

C.要有一个活跃的公开市场

D.被评估资产预期获利年限可以预测

E.公开市场上要有可比的资产及其交易活动

答案：C,E

解析：押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。AB两项，是采用成本法评估资产的前提条件；D项，是采用收益法必须具备的前提条件。26.一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。

A.“风险为本”

B.“盈利为本”

C.“稳定为本”

D.“信用为本”

答案：A

解析：一直以来，银监会秉承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。27.吸收成员单位存款的种类不包括（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位基本存款

D.单位协定存款

答案：C

解析：吸收成员单位存款的种类包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。28.依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标有（）。

A.风险水平类指标

B.风险指数类指标

C.风险抵补类指标

D.风险迁徙类指标

E.风险比率类指标

答案：A,C,D

解析：依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》,风险监管核心指标分为三个主要类别:

风险水平类指标:衡量商业银行的风险状况,以时点数据为基础,属于静态指标,包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标（请参阅信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险相关章节）;

风险迁徙类指标:衡量商业银行风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态指标,包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率（请参阅信用风险相关章节）;

风险抵补类指标:衡量商业银行抵补风险损失的能力,包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。29.现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。（）

答案：对

解析：现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。30.某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是(?)。

A.140

B.150

C.120

D.230?

答案：A

解析：累计总敞口头寸法，总头寸为90+40+60+40+20+30+160=440净总敞口头寸法：90+40+160-40-60-20-30=140短边法：90+40+160=290?

考点?

市场风险计量方法?31.下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。

A.风险纠正

B.风险规避

C.市场退出

D.风险救助

答案：C

解析：风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：风险纠正、风险救助、市场退出。

32.对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是()。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入

答案：D

解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③资金融通功能。33.自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，()作为现金流入，()和()作为现金流出。

A.资产；借款利息；本金的偿还

B.借款；借款利息；本金的偿还

C.本金的偿还；借款利息；借款

D.借款利息；借款；本金的偿还

答案：B

解析：自有资金现金流量表以自有资金为计算基础，借款作为现金流入，借款利息和本金的偿还作为现金流出。以现金的流入、流出，计算得到企业自由资金的现金持有及变动情况。34.（）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。

A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产

B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制

C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内

D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动

答案：A

解析：B项属于原则八：保护消费者信息和隐私。C项属于原则九：投诉处理和赔偿。

D项属于原则五：金融教育和金融知识普及。35.王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

王先生夫妇在退休时需要准备()万元退休养老基金。

A.120

B.180

C.200

D.250

答案：A

解析：王先生夫妇需要准备的退休养老基金=(10-4)X20=120(万元)。36.以下关于项目的生产规模分析有误的是（）。

A.国民经济发展规划、战略布局和有关政策是项目规模的主要制约因素之一

B.行业销售额和企业的市场占有率是项目规模的主要制约因素之一

C.项目所处行业的技术经济特点是项目规模的主要制约因素之一

D.资金与基本投入物是项目规模的主要制约因素之一

答案：B

解析：项目规模的主要制约因素不包括行业销售额和企业的市场占有率，行业销售额和企业的市场占有率是市场需求预测的主要内容之一。37.银行的信贷资产不能转化为证券化金融工具。

答案：错

解析：银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产，因此已具备了转化为证券金融工具的可能性。判断题AB38.目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（）。

A.汇票

B.汇款

C.托收

D.信用证

答案：A

解析：目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三种。汇票属于国内业务结算方式。39.下列各项指标中，（）可以反映资产收益率的波动性。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数?

答案：B

解析：在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。40.关于投资组合、资产配置和投资规划的关系，下列说法中正确的是()。

A、投资组合包含在资产配置的方案中

B、资产配置的方案包含在投资组合中

C、资产配置包含在投资规划的决策中

D、投资规划包含在资产配置中

E、投资规划和资产配置没有关系

答案：A,C

解析：A,C

投资组合包含在资产配置的方案中；资产配置又包含在投资规划的决策中。41.中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。()

答案：对

解析：中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。42.刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在XX路XX号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（）说法正确。

A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效

B.刘明强的遗嘱无见证人，无效

C.刘明强的遗嘱未经公证，无效

D.刘明强的遗嘱符合法律规定

答案：D

解析：遗嘱的有效须具备的条件为：①立遗嘱人在立遗嘱时必须有民事行为能力；②遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示；③遗嘱的内容必须合法；④遗嘱的形式必须符合法律规定。43.投资是GDP的三大构成部分之一，下列属于投资的有（）。

A.私人购买住房的支出

B.政府消费

C.固定资本形成

D.非房地产投资

E.存货增加

答案：A,C,D,E

解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中。B项属于消费。44.红利支付导致公司借款需求的原因在于()。

A.公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾

B.公司利润收入过少

C.公司发展速度过快

D.公司股本过大

答案：A

解析：公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾。对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。45.围绕项目的组织机构设置，对组织机构所作出的企业组织是否合理和有效进行的综合分析评价称为（）。

A.组织机构评估

B.组织和管理评估

C.项目生产条件评估

D.人力资源评估

答案：B

解析：组织和管理评估就是围绕项目的组织机构设置，综合分析评价组织机构所作出的企业组织是否合理和有效，它主要由三部分构成：项目实施机构分析、项目经营机构分析和项目协作机构分析。46.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。

A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整

C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗

D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估

答案：C

解析：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。47.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是()。

A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B.规定了个人信用信息保密原则

C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

答案：D

解析：D项，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。

48.（）不是现阶段最常用的财富传承方式。

A.遗产继承

B.家族信托

C.人寿保险

D.基金投资

答案：D

解析：现阶段最常用的财富传承方式包括：遗产继承、家族信托、人寿保险等。49.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的有（）。

A.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递增

B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息

C.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递减．本金逐月递增

D.等额本金还款法下贷款利息随本金逐月递减

E.等额本息还款法每月偿还贷款的本息配比是逐月变化的，利息逐月递增．本金逐月递减

答案：B,C,D

解析：等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息．其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减、本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。50.商业银行发放金融债券，这属于（）。

A.资产业务

B.负债业务

C.中间业务

D.市场业务

答案：B51.法人客户经营过程中，为寻求资金管理的收益最大化，可以将周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等在一定时期购买并持有银行的对公理财产品。（）

答案：对

解析：与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。法人客户经营过程中，为寻求资金管理的收益最大化，会将这部分资金在一定时期购买并持有银行的对公理财产品，这些资金来源包括周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等。52.商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款包括()。

A.偿债优先权的要求

B.资本性支出的限制

C.配合贷后管理的要求

D.对外担保的限制

E.股东分红的限制

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款还包括：①办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；②贷款担保方面的要求；③对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；④贷款支付金额、支付对象的要求；⑤资本出售的限制；⑥兼并收购的限制；⑦交叉违约的限制；⑧确定借款人的交易对手名单、交易商品，必要时限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄；⑨锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确还款来源、监督客户物流与现金流的具体措施，并落实贷款的贷后管理责任人；⑩其他限制性条件。53.影响违约损失率的因素包括（）。

A.项目因素

B.公司因素

C.行业因素

D.地区因素

E.宏观经济周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：影响违约率的因素有多方面，主要包括以下五方面：项目因素、公司因素、行业因素、地区因素、宏观经济周期因素。54.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定

B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定

C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为

D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为

答案：C

解析：选项C，程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚。55.下列担保形式中，不动产不能作为担保物的有（）。

A.抵押

B.留置

C.质押

D.动产担保

E.不动产担保

答案：B,C,D

解析：A项，抵押不需转移担保物的占有权，因而可以不动产作为担保物。BC两项，留置、质押需要转移担保物的占有权，不动产无法转移，因而不能成为担保物。D项，动产担保显然也不能以不动产作为担保物。56.以下哪项不属于收款条件（）。

A.预收货款

B.现货交易

C.赊账销售

D.期货交易

答案：D

解析：收款条件主要包括三种：预收货款、现货交易和赊账销售。57.下列关于商业银行信息披露的说法，正确的是（）。

A.商业银行信息披露分为临时信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露

B.临时信息不需要及时披露

C.季度、半年度信息披露时间为期末后15工作日内

D.年度信息披露时间为会计年度终了后3个月内

答案：A

解析：商业银行信息披露分为临时信息披露、季度信息披露、半年信息披露及年度信息披露，其中，临时信息应及时披露，季度、半年度信息披露时间为期末后30个工作日内。年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内。58.下列不属于债券市场功能的是（）。

A.债券市场是债券流通和变现的场所

B.债券市场是分散资金的场所

C.债券市场是能够反映企业经营实力和财务状况

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

答案：B

解析：债券市场的功能包括：①债券市场是债券流通和变现的场所；②债券市场是聚集资金的重要场所；③债券市场能够反映企业经营实力和财务状况；④债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。59.人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。

A.被保险人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人为受益人

C.投保人指定受益人时须经被保险人同意

D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人

答案：B

解析：指定受益人是被保险人和投保人的权利，由于对受益人的资格没有限制，而且人们的社会关系并不是单一的，每个人都有其特定的家庭成员或其他亲属。这样被保险人或者投保人在指定受益人时，就有可能指定数人为受益人而不是只指定一人为受益人。60.进行通货膨胀的治理可选择下列方法（）

A.增加货币供应量

B.减少货币供应量

C.增加税收

D.增加政府购买

E.减少政府购买

答案：B,C,E

解析：产生通胀的根本原因在于社会货币供给量过多，导致社会需求旺盛，因此可选择紧缩的货币政策（减少货币供应量）和紧缩的财政政策（减少社会需求），故选择BCE61.下列关于货币需求的理解，错误的是（）。

A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求

B.货币需求发端于商品交换

C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低

D.经济结构、社会分工也会影响货币需求

答案：A

解析：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。62.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同包括（）。

A.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体，可以跨境使用

B.一般个人贷款业务申请人则需要有良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用

C.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息

D.一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息

E.一般个人贷款业务通常为一次性还款

答案：A,B,C,D

解析：信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款。一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息。63.无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到（）的影响。

A.国别风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险

答案：A

解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。64.银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。（）

答案：对

解析：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。65.存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户称为（）。

A.一般存款账户

B.临时存款账户

C.专用存款账户

D.特约存款账户

答案：A

解析：单位结算账户的分类：1.基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。2.一般存款账户，是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的结算账户。3.专用存款账户，是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。4.临时存款账户，是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户。66.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。()

答案：错

解析：“了解客户”原则规定，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。67.（）是有效管理个人客户信用风险的重要工具。

A.客户信用评级

B.客户资信情况调查

C.个人信用评分系统

D.客户资产与负债情况调查

答案：C

解析：个人信用评分系统是有效管理个人客户信用风险的重要工具，而且有助于大幅扩大并提高个人信贷业务规模和运营效率。68.《商业银行信息披露办法》的适用范围是（）。

A.只适用于中资商业银行

B.只适用于中资商业银行、外资独资银行

C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行

D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行

答案：D

解析：《商业银行信息披露办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行。69.下列关于期权的说法中，正确的有()。

A.看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同

B.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买看涨期权

C.关式期权的期权费通常比欧式期权低一些

D.对于买方来说，欧式期权更有利

E.看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权

答案：A,B,E

解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权。在其他条件一定的情况下，美式期权的期权费通常比欧式期权高一些。对于期权买方来说，美式期权比欧式期权更有利。70.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理。

A.支付管理信息系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.大额实时支付系统

答案：D

解析：大额实时支付系统（HVPS）的职责是处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，全额清算资金。71.下列选项中，（）不是开放式基金的特点。

A.单位资产净值每周公告一次

B.规模不固定，但有最低规模要求

C.价格依据基金的资产净值而定

D.由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易

E.交易价格主要由市场供求关系决定

答案：A,E

解析：“单位资产净值于每个开放日进行公告”“价格依据基金的资产净值而定”“由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易”属于开放式基金的特点。选项A、E属于封闭式基金的特点。72.下列机构属于《银行业监督管理法》中的“银行业金融机构”的有（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.中国进出口银行

E.天津市农村信用合作联社

答案：D,E

解析：根据《银行业监督管理法》第2条规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。选项A为中央银行；选项B为银行业自律组织；选项C属于期货经纪公司，是中国证监会监管的非银行金融机构。73.理财规划书的主要内容包括()。

A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的

B.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果

C.家庭财务状况分析

D.理财目标的评估和调整

E.综合理财规划建议

答案：A,B,C,D,E

解析：74.假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年得到0．2元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为（）。

A.20％

B.10％

C.20．8％

D.30％

答案：C

解析：期初投资为25×1000=25000元，年底股票价格为30×1000=30000元，现金红利0．2×1000=200元，则持有期收益为200+(30000-25000)=5200元。持有期收益率为5200÷25000×100％=20．8％。75.商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.净收入

C.平均收入

D.预期收入

答案：A

解析：商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收人为基础计量操作风险资本要求。操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。76.以下关于教育保险说法不正确的是（）。

A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能

B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式

C.教育金保险一般都具有投资分红功能

D.保费豁免是教育金保险的一个优势

答案：B

解析：??A项，教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能；??B项，教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式；

??C项，教育金保险一般都具有投资分红功能。它分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响；

??D项，保费豁免是教育金保险的一个优势。

77.关于商业助学贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）。

A.可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息

B.检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面

C.当抵(质)押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判断其可变现性

D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息

答案：D

解析：D项，借款人主动提供信息变更情况的，由经办人负责及时更新借款人的相关信息。78.对于建筑业，营业收入___________万元及以上，且资产总额___________万元及以上的为中型企业。()

A.3000；3000

B.3000；5000

C.6000；5000

D.5000；3000

答案：C

解析：对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。79.银行应该实施履行监督、归档、检查等管理措施，包括（）。

A.对贷款合同的履行进行监督

B.通过监督及时发现影响履行的原因，防止违约的发生

C.建立完善的档案管理制度

D.不定期对合同的使用、管理等情况进行检查

E.对检查中发现的问题应当及时整改

答案：A,B,C,E

解析：选项D错在不定期，应该定期对合同的使用、管理等情况进行检查。80.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

答案：A

解析：一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户。主要用于办理日常的转账结算和现金收付。企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过该账户办理。81.个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。（）

答案：对82.投资回收期、净现值、净现值率、内部收益率四项指标的计算都必须使用资产负债表。()

答案：错

解析：投资回收期(静态、动态)、净现值、净现值率、内部收益率等是通过现金流量表计算的评价指标。83.关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。

A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权

B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体

C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力

D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权

答案：A

解析：根据债务人类型及其风险特征，公司风险暴露细分为中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露。中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入(近3年营业收入的算术平均值)不超过3亿元人民币企业的债权。专业贷款是指公司风险暴露中同时具有如下特征的债权：①债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体；②债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力；③合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权。一般公司风险暴露是指中小企业风险暴露和专业贷款之外的其他公司风险暴露。84.贷款人的义务不包括（）。

A.优先向关系人提供担保贷款

B.公开发放贷款的条件

C.审议借款人的借款申请，并做出答复

D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询

答案：A

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第四十条的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。85.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（）

答案：错

解析：我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险．这就导致了借款人在利率上升期中出现贷款违约的可能性加大。86.以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签署“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。保证人应具备良好的品质，合法稳定的收入来源，但对户籍等没有要求。（）

答案：错

解析：在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。87.根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括()。

A、银行版

B、个人查询版

C、政府版

D、征信中心内部版

E、开放版

答案：A,B,D88.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

A.知情权

B.安全保障权

C.隐私权

D.个人金融信息安全权

答案：A

解析：享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。89.银行办理的质押贷款在业务中的主要风险不包括（）。

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.利率风险

D.操作风险

答案：C

解析：目前银行办理的质押贷款在业务中的主要风险有：虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。故本题选C。

90.一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.负相关

B.正相关

C.无关

D.不确定

答案：A

解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。91.信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为（），实行分段管理。

A.执行中的信贷档案

B.执行中的信贷文件

C.结算后的信贷档案

D.结算后的信贷文件

E.执行中的申贷档案

答案：B,C

解析：信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结算后的信贷档案两个阶段．实行分段管理。

92.客户家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成员的姓名、出生年月日

B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话

C.理财重点以及中、长期理财目标

D.资产负债结构

答案：D

解析：客户家庭基本信息包括：①家庭主要成员的姓名、出生年月日；②子女的学程阶段；③居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；④寻求理财规划服务的直接原因；⑤目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。93.英国现行的信托业务可分为（）和（）

A.一般信托业务，投资信托业务

B.特别信托业务，投资信托业务

C.一般信托业务，理财信托业务

D.特别信托业务，理财信托业务

答案：A

解析：英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。94.下列主体中，商业银行可接收为保证人的有（）。

A.金融机构

B.从事合法生产经营活动的企业法人

C.事业法人

D.自然人

E.电视台

答案：A,B,D

解析：以公共利益为目的的事业单位不得作保证人。95.操作风险包括法律风险和战略风险。（）

A.√

B.×

答案：错

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。96.商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力，以下关于流动性指标说法正确的是（）。

A.2015年6月，国务院常务委员会通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》删除存贷比不超过65%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性检测指标

B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%

C.优质流动性资产是指在物损失或极小损失的情况下可以容易的、快速变现的资产

D.净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源额期限错配。增加长期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求

E.流动性比例是常用的财务指标，是测量企业偿还短期债务的能力，商业银行的流动性比例应当不低于100%

答案：B,C,D

解析：A选项应是75%。E选项中流动性比例应当不低于25%。97.金融风险可能造成的损失包括（）。

A.系统损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

E.经营损失

答案：B,C,D

解析：金融风险可能造成的损失包括：预期损失、非预期损失、灾难性损失。

98.为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行宜采用（）指标来评估交易人员和业务部门的业绩

A.经风险调整的收益率（RAROC）

B.资本充足率（CAR）

C.资产收益率（ROA）

D.经济增加值（EVA）

E.风险价值（VaR）

答案：A,D

解析：商业银行可根据业务部门、交易员或交易产品创造的收益及其所占用的经济资本，计算各自的经风险调整的资本收益率（RAROC）和经济增加值（EVA），以对不同的业务部门、交易员或交易产品的风险承担和盈利能力进行客观评价。99.高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。

答案：错

解析：高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。100.《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控

答案：D

解析：《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应至少实现以下七项功能：（1）每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口；

（2）及时计算流动性风险监管和监测指标；

（3）支持对流动性风险限额的监测和控制；

（4）支持对大额资金流动的实时监控；

（5）支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测；

（6）支持对融资抵（质）押品信息的监测；

（7）支持在不同假设情景下实施压力测试。

101.按照中国银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款

A.次级类、关注类和损失类

B.关注类、可疑类和损失类

C.次级类、可疑类和损失类

D.关注类、可疑类和次级类

答案：C

解析：按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。102.某证券组合今年实际平均收益率为0．15，当前的无风险利率为0．03，市场组合的期望收益率为0．11，该证券组合的β值为1．5。那么，根据特雷诺指数来评价，该证券组合的绩效()。

A.不如市场绩效好

B.与市场绩效一样

C.好于市场绩效

D.无法评价

答案：A

解析：所以该组合的绩效不如市场绩效。103.下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。

A.根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托

B.根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托

C.根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托

D.根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托

答案：D

解析：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。

根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。

根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。

根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。104.银行办理个人汽车贷款时，可以将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。（）

答案：错

解析：为了防范风险，银行必须面谈客户了解信息；不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。105.“二八定律”是指（）。

A.占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

B.占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

C.占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右

D.占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右

答案：D

解析：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据“二八定律”，占比仅为20％左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80％左右。106.关于商用房贷款的额度说法正确的是（）。

A.商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的70％

B.以“商住两用房”名义申请贷款的．贷款额度不超过50％

C.商用房贷款的额度通常不超过商用房价值的60％

D.商住两用房的贷款额度不得超过商用房价值的55％

答案：D

解析：商用房贷款的额度通常不超过所购商用房价值的50％；对以“商住两用房”名义申请贷款的．贷款额度不超过55％。

107.抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的．其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。

A.3个月内

B.6个月内

C.1年内

D.2年内

答案：C

解析：协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起1年内请求人民法院撤销该协议。108.下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A.资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金

B.借款人为具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工

C.相对商业贷款，其贷款利率相对较低

D.贷款最长期限为20年

E.贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年

答案：A,B,C,E

解析：公积金个人住房贷款的特点：①互助性．公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；

②普遍性．只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款：

③利率低．相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；

④期限长．目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。109.A银行新近推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：①通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；②与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；③开通贷款“绿色通道”，贷款审批快于其他银行；④给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并赠送客户家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（）。

A、利益定位策略

B、形象定位策略

C、客户定位策略

D、竞争定位策略

E、联盟定位策略

答案：A,C,D,E110.资本市场线(CML)表示()。

A.有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系

B.有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系

C.有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系

D.有效组合的期望收益和β之间的一种简单的线性关系

答案：C

解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。111.银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第三方或机构内部的其他部门。()

答案：错

解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。112.利息是一种货币的时间价值．它是一定数额的货币经过一段时间后所增加的价值。（）

答案：对

解析：利息是一种货币时间价值，它是一定数额的货币经过一段时间后所增加的价值。113.如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过（）为自己做一部分的保障。

A.社会保险

B.团体保险

C.商业保险

D.工伤保险

答案：B

解析：如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过团体保险为自己做一部分的保障。虽然这部分的保费支出对企业而言是无法税前扣除的，但是团险保费相对较低廉，个人则无须就这个部分利益而交个人所得税。114.关于个人征信系统的网络流程管理，下列说法错误的是()。

A.通过专线与商业银行分支机构信贷人员的业务柜台直接相连

B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策

C.数据传输加压加密，对系统及数据进行安全备份与恢复

D.建立了有效安全保障体系，有效防止计算机病毒和黑客攻击等

答案：A

解析：A项，个人征信系统通过专线与商业银行等金融机构总部相连，并通过商业银行的互联网系统将终端延伸到商业银行分支机构信贷人员的业务柜台，从而实现个人信用信息定期由各金融机构流入个人征信系统，汇总后金融机构实时共享的功能。115.我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.效益性

E.独立性

答案：A,C,D

解析：我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。116.在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。（）

答案：对

解析：《商业银行监管评级内部指引》和《商业银行信息科技监管评级内部规程（试行）》对商业银行信息科技管理明确了8项评级基本要素。其中，在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。117.（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

答案：C

解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。118.对借款人的贷后检查不包括住所的变更情况。（）

答案：错

解析：对借款人的贷后检查包括住所的变更情况。119.商业银行外包管理的组织架构包括()。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

E.外包管理团队

答案：B,D,E

解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。120.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过70万元人民币的个人贷款．经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

答案：错

解析：对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款．经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。121.下列融资需求当中，既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的有()。

A.长期销售增长旺盛时期

B.资产使用效率下降

C.应付账款周转天数减少

D.债务重构

E.额外的或非预期性支出

答案：B,C,D,E

解析：A项，处于长期销售增长旺盛时期的企业，由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，这表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资需求。122.商业银行可采用映射外部数据的技术估计平均违约概率。关于该项技术，下列说法有误的是（）。

A.银行可将内部评级映射到外部信用评级机构或类似机构的评级，将外部评级的违约概率作为内部评级的违约概率

B.评级映射时，内部评级标准与外部机构评级标准可相互比较

C.评级映射时，对同样的债务人内部评级和外部评级可相互比较

D.银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，并反映债项的特征

答案：D

解析：D项，银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，而不反映债项的特征。123.下列关于市场法的叙述有误的一项是（）。

A.市场法的难点在于如何保证可比实例成交价格的客观合理性．以及如何对其各种因素进行修正或调整

B.如房地产市场不稳定．房价暴涨暴跌．则采用市场法估价的难度就很大

C.在出现房地产泡沫时．采用市场法有可能低估房价

D.对于那些很少发生交易的房地产，如特殊工业厂房、学校、教堂、寺庙等，则难以采用市场法估价

答案：C

解析：在出现房地产泡沫时，采用市场法有可能高估房价。选项C错误。124.下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.备用信用证

B.银行保函

C.不可撤销信用证

D.开立信贷证明

答案：D

解析：商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务又可分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。125.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立（）资本充足率压力测试工作机制。

A.合规的

B.全面的

C.审慎的

D.建设性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面、审慎、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.风险文化由风险管理()三个层次组成。

A.理念、知识、实践

B.理念、知识、制度

C.知识、实践、制度

D.理念、实践、制度

答案：B

解析：风险文化由风险管理理念、知识、制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心。

2.老高因出差在外，未能及时归还贷款本息，这属于贷款形态中的（）。

A.次级贷款

B.关注贷款

C.正常贷款

D.可疑贷款

答案：C

解析：本题考查正常贷款的概念。正常贷款是指借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。3.由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的，对于这部分融资需求，实际是一种（）。[2014年6月真题]

A.非预期性支出

B.季节性融资

C.短期融资需求

D.长期融资需求

答案：D

解析：由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资需求。4.根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。

A.保险代办证

B.保险业务经营许可证

C.保险从业资格证

D.保险兼业代理业务许可证

答案：D

解析：根据《保险法》的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。5.下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。

A.贷款品种多、但有特定的用途，故用途不是很广

B.为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松

C.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

D.各商业银行可以通过增加营业网点、改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利

E.各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种

答案：C,D,E

解析：A项，个人贷款具有用途广的特征；B项，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利，但并没有放松对个人信用的审查。6.公司成立的日期是()。

A、发起人发起的日期

B、发起人提交申请的日期

C、公司营业执照签发的日期

D、公司第一天正式营业的日期

答案：C

解析：C

工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。7.金融期货合约的特点包括（）。

(1)标准化合约；

(2)履约大部分通过对冲方式；

(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；

(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

答案：A

解析：金融期货合约的特点主要有：①标准化合约；②履约大部分通过对冲方式；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。8.下列选项中不属于银监会监管职责的是(?)。

A．对银行金融实行并表监督管理

B．维护支付、清算系统的正常运行

C．对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D．负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

答案：B

解析：B本题考查对中国银监会主要职责的了解。①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法，起草有关的法律和行政法规，提出制定和修改这些法律法规的建议；②审批银行业的金融机构和它的分支机构设立、变更、终止和业务的范围；③对银行业的金融机构实行现场的和非现场的监管；④依法对违法违规的行为进行查处；⑤审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格；⑥负责统一编制全国银行的数据、报表，并且按照国家的有关规定对外公布；⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；⑧负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；⑨承办国务院交办的其他事项都属于中国银监会职责。与此同时，维护支付、清算系统的正常运行是中国人民银行的职责。故选B。9.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

答案：A,E

解析：A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；E项，信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。10.动产质押是指借款人或第三人将其动产移交（）占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。

A.担保公司

B.保险公司

C.贷款银行

D.中国人民银行

答案：C

解析：质押担保分为动产质押和权利质押，本题考查动产质押的概念。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。11.关于债券发行方式的说法，错误的是（）。

A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种

B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司

C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务

D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式

答案：C

解析：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。12.银行在短期贷款到期__________之前、中长期贷款到期__________之前，应当向借款人发送还本付息通知单。（）

A.1个星期；2个星期

B.1个星期；1个月

C.2个星期；1个月

D.2个星期；2个月

答案：B

解析：银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。故本题选B。

13.商业银行贷款发放人员在填写贷款合同时，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款调查报告一致。()

答案：错

解析：贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，应注意贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等条款要与贷款最终审批意见一致。

14.最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.商业银行

B.中央银行

C.银监会

D.国务院监管机构

答案：B

解析：最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向