个人理财产品

个人金融业务-个人理财业务

个人理财业务中国工商银行股份有限公司新乡分行

主讲人

张入个人理财业务个人理财业务是指工商银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问和资产管理等专业化服务。发展个人理财业务应坚持“以客户为中心、以市场为导向”的原则，以“定位中端，竞争高端、培养潜力”为市场拓展目标。个人理财产品目录我行的理财产品主要有：1、“稳得利”系列理财产品；2、灵通快线理财产品；3、“珠联币合”理财产品；4、代客境外理财产品；5、资本市场系列理财产品；6、专户理财系列理财产品；7、其他。

个人理财产品介绍“稳得利”人民币理财产品产品简介“稳得利”人民币理财产品是指我行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险的理财产品。凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可在我行申请办理“稳得利”人民币个人理财业务。“稳得利”人民币理财产品高净值客户专属人民币理财产品工银财富客户专属人民币理财产品“步步为赢”理财产品保本型理财产品个人理财业务人民币存贷款利率项目年利率（%)

城乡居民及单位存款

（一）活期存款0.5（二）整存整取定期存款

三个月3.1六个月3.3一年3.5二年4.4三年5五年5.5各项贷款

六个月6.1一年

6.56一至三年

6.65三至五年

6.90五年以上

7.05个人住房公积金贷款

五年以下（含五年）

4.45五年以上

4.90个人理财产品介绍产品特点：1、预期收益稳定，高于同期定期存款。2、按期发行，总额控制，先到先得。3、我行各营业网点均可办理，办理手续简便。4、适合风险承受能力低，青睐国债，银行定期的投资者。服务渠道“稳得利”人民币理财产品在我行各营业网点销售。您亦可通过工行网上银行直接购买。

网上银行购买理财产品理财财交交易易账账户户开开户户1.审核核审核核客客户户提提供供的的身身份份证证件件及及银银行行卡卡真真实实有有效效，，审审核核客客户户提提交交的的《中国国工工商商银银行行个个人人理理财财产产品品申申请请书书》中填写的的申请人人姓名、、证件类类型、证证件号码码、产品品代码、、交易金金额等内内容正确确无误，，且无涂涂改。理财交易易账户开开户2.使用“5920理财交易账账户开户””交易根据系统提提示及申请请书填写内内容，输入入客户姓名名、证件类类型、证件件号码、职职业、年收收入、通讯讯地址等相相关要素。。原则上一个个客户在同同一个直辖辖市分行或或直属分行行或二级分分行辖内只只允许开立立一个理财财交易账户户。个人理财产产品购买3.使用“5922个人理财产产品购买””交易，划划卡后输入入“产品代代码”和““金额”，，客户输入入密码正确确后，打印印个人理财财产品申请请书。客户在理财财产品发行行期内购买买。客户初初次购买理理财产品时时需要做风风险评估，，二年一次次。不同理财产产品代码的的含义：“WY”：步步步为赢赢，””ZH：专属属，““XT””：信托托，““ZQXT””：增强强信托托，““LT””：灵通通快线线，““LTGD””：灵通通滚动动。个人理理财产产品撤撤单“5924个人理理财产产品撤撤单””划卡后后根据据系统统提示示及申申请书书填写写内容容输入入相关关要素素，录录入原原申请请单号号（5934查询）、、产品代代码和申申请额，，由客户户在密码码键盘正正确输入入密码。。审核打打印输出出内容无无误后，，将申请请书交客客户核对对并签名名确认。。撤单交交易必须须在产品品发行期期内才可可以操作作。网上银行行理财交交易撤单单理财交易易账户销销户“5921个人人理财交交易账户户销户””交易，，根据系系统提示示及申请请书填写写内容，，输入客客户姓名名、证件件类型、、证件号号码等相相关要素素。只有有当客户户个人理理财交易易账户中中所持有有理财产产品的可可用余额额、待确确认份额额和冻结结份额均均为零时时（可使使用5933交交易查询询）才可可以销户户。查询个人人理财业业务汇总总4.使用1280交易选择择3本外币理理财直接使用用“5936查询个人人理财业业务汇总总”交易易，选择择查询方方式和币币种后，，打印个个人理财财业务汇汇总信息息。预期收益益计算方方法预期收益益＝本期期投资本本金×本期年化化收益率率×本期实际际持有期期限/365以某客户户投资5万元，理理财产品品期限为为30天，扣除除托管费费和销售售手续费费后理财财产品的的年化收收益率为为4.20%,则客户本本周期收收益为：：50000×4.20%×30/365=172.60（元））个人理理财产产品查查询常用查查询类类交易易代码码“5933个人理理财交交易帐帐户余余额查查询””，，可查查询理理财账账户余余额、、理财财产品品代码码、购购买金金额、、产品品状态态、产产品到到期日日等。。“5900个人理理财产产品信信息查查询””，主主要查查询理理财产产品的的兑付付日。。“5905个人理理财产产品总总行额额度查查询””，，主要要查询询理财财产品品总行行是否否还有有额度度。个人理理财产产品查查询5932个人理理财交交易帐帐户信信息查查询5934个人理理财交交易日日志查查询5935人理财财交易易历史史明细细查询询理财产产品到到期客户购购买理理财产产品时时，提提示客客户理理财产产品过过了起起息日日不能能提前前终止止，理理财产产品到到期后后3个工作作日本本金和和收益益一起起返回回到客客户开开有理理财交交易账账户的的银行行卡内内。个人理理财产产品风风险点点操作：：1.申请人人有效效身份份证件件，银银行卡卡介质质（理理财金金账户户卡/e时代卡卡）；；2.个人理理财产产品交交易申申请书书填写写（内内容填填写完完整、、正确确、不不得涂涂改，，重点点与客客户核核对产产品期期限、、交易易金额额）；；3.购买成成功打打印个个人理理财产产品交交易申申请书书；4.核对无无误后后交客客户，，客户户签名名（理理财产产品申申请书书与理理财产产品说说明书书）；；5.客户购购买理理财产产品时时抄录录理财财申请请书上上客户户声明明内容容；6.风险提提示预预期收收益。。个人理理财产产品申申请书书理财产产品说说明书书理财产产品说说明书书个人理理财产产品介介绍灵通快快线””理财财产品品简介介“灵通通快线线”系系列个个人人人民币币理财财产品品是中中国工工商银银行为为满足足投资资者现现金管管理需需求，，自行行开发发设计计的创创新型型理财财产品品，具具有安安全性性佳，，流动动性强强，预预期收收益高高的特特点，，是投投资者者提高高闲置置资金金利用用效率率和收收益水水平的的首选选理财财产品品。目前有有灵通通快线线无固固定期期限短短期产产品和和灵通通快线线固定定期限限短期期产品品（有有七天天、两两周和和四周周）个人理理财产产品介介绍灵通快线线”理财财产品产产品特点点：1、本金相相对安全全。从产产品的主主要投资资方向来来看，灵灵通快线线系列人人民币理理财产品品基本不不具有投投资风险险，可保保证客户户本金万万无一失失。2、流动性性极强。。“灵通通快线无无固定期期限短期期产品买买入即时时成交，，即刻享享受收益益，赎回回瞬时入入账，资资金即时时可用””的特点点。3、收益较较高。““灵通快快线无固固定期限限短期产产品预期期年化最最高收益益率为1.60%，七天滚动型预预期最高年化化收益率为1.75%，两周滚动型型为1.70%，四周滚动型型为1.90%，为客户提供供了多种选择择。4、买卖均无手手续费，减轻轻客户投资负负担。个人理财产品品个人理财产品品收益计算方法法本周期收益＝＝本期投资本本金×本期年年化收益率××本期实际持持有期限/365以某客户投资资10万元，仅投资资一个周期为为例，产品正正常运作到期期后，不再进进行下一周期期投资，扣除除托管费和销销售手续费后后理财产品的的年化收益率率为1.75%,则客户本周期期收益为：100000×1.75%×7/365=33.56（元）个人理财产品品介绍“灵通快线””理财产品适适合对象1、适合大额存存款客户，起起点5万；2、不确能定存存款期限，对对资金的流动动性要求很高高，短则一天天最长不超过过3个月，希望随随时都可以支支取的客户；；3、大额交易非非常频繁，经经常有资金沉沉淀的客户，，如从事批发发零售业务的的个体经营商商户等；4、短期暂时不不用的闲散资资金，如春节节、国庆期间间的私营业主主的资金等等等，5、股民、基民民、炒金族在在股市低迷、、非交易日，，短期不用款款时；“灵通快线””理财产品操操作5930个人理财分户户帐属性设置置设置类型、分分红方式、自自动在投金额额只有滚动发行行的募集封闭闭型理财产品品，才能做自自动再投设置置交易。如果果产品状态是是发行失败或或者到期，不不可以设置自自动再投。只只有产品状态态是发行期、、违约申请期期或者客户行行权终止期时时，才可以设设置自动再投投。个人理理财产产品介介绍常用交交易代代码5920个人理理财交交易帐帐户开开户5921个人理理财交交