东吴财富俱乐部讲稿课件

投资是一种生活方式1.房子：买一套房子包含装修，200万够吧？

一、人生最基本的生活需求

12万3=36万油费、保养、税金、罚单15001500*12个月*30年=54万36万+54万=90万买一辆还算安全的车子，12万应该不过分吧？这辆车让你开十年，应该要换了吧？三十年你需要换三部车。2.车子：你需要孝顺父母的钱大约是：500元4人12个月30年=72万4.孝顺父母：一个月给爸爸妈妈每人500元，会不会太多？3,000元12个月30年=108万一家三口，每个月家用花费三千，差不多吧!买菜、水电煤、交通、电话费、红包等等….。5.家庭开支：10,00030年=30万6.休闲生活：一年的休闲费用多少？放假旅行、郊游，一年花一万，应该不超过吧？5,000元12个月20年=120万如果你50岁退休，可以再活二十年，每个月和你的爱人用5000元过日子，够省了吧！（二十年后要赶快死哦！）注意，没有算到医疗费，不可以生大病哦！◎癌症、加护病房、慢性病不列入，万一中了，请自行了断7.退休金：车子90万孩子

100万父母

72万家用

108万休闲

30万晚年

120万丧葬

30万总计：750万現在我們來算一算需要多少錢？房子200万二、投资致富选对工作储蓄聪明消费投资与保险四、赚钱密码◎一般人是

_____-_____=_____◎专家是____-____=_____收入支出储蓄收入儲蓄支出五、结论人活着没钱花，很遗憾人死了，钱没花完，更遗憾真正的财务自由是，有钱又有闲享受人生

正确的投资观念一、投资的好处

打败通货膨胀，保住钱的价值通货膨胀象一只怪兽，它会吃掉金钱购买的能力5年后100万元的购买价值=100万元x（1-5%）5=78.3万元

某市副食品价格汇总

商品名称规格等级计量单位2006年2007年2008年价格上涨豆腐无包装元/500克0.80.91.3974%食用盐精致含碘盐元/500克11.141.330%白砂糖当地主销（袋装）元/500克2.753.293.2920%红糖当地主销（袋装）元/500克33.143.145%酱油当地主销瓶装500ml元/瓶4.74.754.751%醋当地主销瓶装500ml元/瓶2.252.252.250%鲜牛奶当地主销（袋装）元/500克2.452.294.0967%

投资发挥复利效应，提早达成致富爱因斯坦一针见血表示：世界上最强大的力量就是『复利』5年后100万元复利效应变成=100万元x（1+4%）5=121万元（以定存为例）如果被动的把钱存放在定存作为唯一投资方式，结果是白忙了一场，永远难以致富！投资报酬率4%-通货膨胀率5%=-1%

一般说法就是-----“负利率”

投资时间越长，复利效应越大有没有更简单的投资计算方法？高等教育基金+出国留学基金准备方案：假设小孩现年6岁，12年后高等教育经费需要40万整笔投资10万元→六年后增值为20万元→十二年后增值为40万元每月投资2000元→六年后增值为20万元→十二年后增值为40万元假设您50岁退休，未来还有30年跟您的爱人共度舒适、不跟儿女伸手、有尊严的老年生活，需要准备多少钱？2000元x12月x30年x2人=

养老基金准备方案：1，440，000元长期以后要用到的钱一定要考虑通货膨胀的因素现在退休1，440，000元（物价5%↑）

养老基金准备方案：15年后2，993，616元⑴

投资不是投机⑵投资不会一夕致富⑶投资不能一成不变

『投资三不』守则三、投资有什么风险？价格波动风险（景气变坏、主力出货）单一市场风险（政策、市场环境）突发利空风险（消息面、911、921）

规避风险的方法1.拉长投资时间（以基金投资为例）2.分散不同投资工具价值型股票易佳中高成长型股票易不佳高股票型基金易不佳高平衡型基金易佳稍高货币型基金易佳普通认购权证易不佳高外汇易不佳不一定债券易佳普通期货易不佳高定存易佳低变现性安全性获利性各投资工具的优缺点比较3.分散投资时点买买买买买买时间净值买定时定额投资与单笔投资哪个好？目前手边的余钱—单笔投资，最好时机

（相对低点）月收入减月支出—提拨部分定时定额投资

（养老金准备、子女出国留学基金准备）如何做适合自己的投资组合？您适合投资股票？还是适合投资基金？请先做投资者风险承受力测试！风险承受能力测试25262728293031323334504948474645444342413536373839404142434440393837363534333231454647484950515253543029282726252423222155565758596061626364201918171615141312116566676869707172737410987654321分数25岁以下50分75岁以上0分年龄A分数10分8分6分4分2分收入情况较高收入一般收入提成收入做小生意退休或下岗经济负担无负担双薪无子双薪有子单薪有子单薪养三代置产情况投资房产自宅无贷按揭<50%按揭>50%租屋投资经验10年以上6-10年2-5年1年以内无投资知识专业人士投资老手还可以新手上路无B

风险承受能力测试20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受能力中低承受能力中承受能力中高承受能力高承受能力A+B=CC=风险承受能力

最大可容忍亏损百分比分数D1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%246810121416182011%12%13%14%15%16%17%18%19%20%2224262830323436384021%22%23%24%25%4244464850

风险承受态度测试10分8分6分4分2分报酬期望25%以上15%~25%10%~15%5%~10%高于定存风险报酬很清楚还算懂好像听过不熟悉无所谓万一赔钱当成学习平常心影响情绪难以接受睡不着觉关心行情放着就好偶尔看看每周一次每天一次时时盯盘投资绩效完全掌握部分掌握依靠专家靠运气毫无把握E

风险承受态度测试20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受态度中低承受态度中承受态度中高承受态度高承受态度D+E=FF=风险承受态度

风险承受低承受能力中低承受能力中承受能力中高承受能力高承受能力低承受态度货币70%基金20%股票10%货币50%基金40%股票10%货币40%基金40%股票20%货币20%基金50%股票30%货币0%基金50%股票50%中低承受态度货币50%基金40%股票10%货币40%基金40%股票20%货币20%基金50%股票30%货币0%基金50%股票50%货币0%基金40%股票60%中承受态度货币40%基金40%股票20%货币20%基金50%股票30%货币0%基金50%股票50%货币0%基金40%股票60%货币0%基金30%股票70%中高承受态度货币20%基金30%股票50%货币0%基金50%股票50%货币0%基金40%股票60%货币0%基金30%股票70%货币0%基金20%股票80%高承受态度货币0%基金50%股票50%货币0%基金40%股票60%货币0%基金30%股票70%货币0%基金20%股票80%货币0%基金10%股票90%风险承受力风险承受度C交叉F=GG=风险象限之资产配置举例：王发财先生33岁，双薪有子女，投资不动产，较高收入者，有6年投资经验，投资知识一般般。风险承受能力=42分+6分+10分+10分+8分+4分=80分=高承受能力可以忍受最大损失20%，报酬期望值是20%，对于风险与报酬的关系还算懂，万一赔钱了以平常心看待，每周关心一下行情，认为投资绩效自己可以部分掌握。风险承受态度=40分+8分+8分+8分+6分+8分=78分=中高承受态度风险承受能力交叉风险承受态度=风险象限之资产配置求得王发财先生之资产配置建议为

基金投资%股票投资%

货币投资%举例：李谨慎先生53岁，现已下岗，投资不动产，无经济负担，有7年投资经验，投资知识一般般。风险承受能力=22分+2分+10分+10分+8分+4分=56分=中承受能力可以忍受最大损失10%，报酬期望值是20%，对于风险和报酬的关系不太熟悉，万一赔钱难以接受，每天关心一下股市，对自己的投资绩效毫无把握。风险承受态度=20分+4分+4分+4分+4分+2分=38分=中低承受态度风险承受能力交叉风险承受态度=风险象限之资产配置求得李谨慎先生之资产配置建议为

基金投资%股票投资%

货币%中国经济目前面临的现状1.固定资产投资高速成长期已经接近尾声，为推动经济增长的主要动力应转向消费，即由投资推动型转向需求拉动型；2.中国经济目前结构性问题严重：一是在中国经济城镇化、工业化进程还没有结束的时候出现了早熟，即资产泡沫；二是资本市场仍然不健全，不能够全方位的满足各层次融资主体的需求；三是市场化改革的进程较慢，大量高利润的行业主要为国有企业，而民营企业主要集中在竞争激烈、利