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文档简介

保险理财——不同年龄的不同理财需求人的一生就是现金流量的管理过程总现金流入>总现金支出灿烂人生总现金流入=总现金支出平常人生总现金流入<总现金支出悲惨人生营销员在做业务的时候，盲目的向客户讲保险，往往会引起客户的反感，那是因为没有把握好客户的需求所造成的后果，到头来自己的好心被客户误解，对客户造成了心理的伤害。自己也感觉到身心疲惫。怎样才能解决好这种矛盾，让客户轻松的接受你的保险理念？这就需要我们营销员首先要了解不同年龄客户的心理需求了。不同年龄客群25岁---35岁的年轻人（新婚燕尔）如：将来的子女教育，父母赡养，自己的养老，大病和意外等需求问题，还有现在年轻缴费低，保障高的保险，容易通过承保的优势，来办理适合自己的保险。主要推荐险种是少儿教育，和意外险，投资分红险。需求分析需求分析：1、近期——教育经费，求学无忧2、中期——婚嫁创业，就业无忧3、远期——财富积累，生活无忧不同年龄客群35岁---50岁的壮年人（美满壮年）这类人群都已进入家庭成长期，责任是他们的义务，和他们谈保险要突出保险的责任功能。说明办理保险不是需要不需要的问题，而是必须办理的问题。因为家庭和子女的需要，同时再加上保险的积累财富功能，为将来自己的养老做了一份很好的人生规划方案。需求分析需求分析：1、事业——小有成就，财富快速增长2、家庭——稳定成长，需求多支出大3、健康——运动养生，防疲劳亚健康人生不同阶段的理财目标《中华人民共和国个人所得税法》第四条下列各项个人所得，免纳个人所得税：一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；二、国债和国家发行的金融债券利息；三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴；四、福利费、抚恤金、救济金；五、保险赔款《遗产税暂行条例》：在遗产税缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不得办理转移登记。《保险法》第二十四条：任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《遗产税草案》第五条：不计入应征遗产税总额的有：(四)被继承人投保人寿保险所取得的保险金。避债：商场如战场，瞬息万变，但如果您拥有充足的人寿保险，哪怕我们面临破产的厄运，也会让我们有足够的资金东山再起或安享晚年。避税：我们都爱自己的孩子，都想把所有的爱留给自己的孩子，所以需要及时制定合理的避税方案生时为自己避债死时为儿女避税展业感悟：总之，做保险就必须了解客户的需求，熟悉自己公司的险种优势，根据客户的年龄、收入，和实际情况，站在客户的立场上为客户设计合适的保险计划，这

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