2022浙江省江山农商银行招聘5人测试题(3)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022浙江省江山农商银行招聘5人测试题(3)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.我国商业银行信用风险监管指标包括（）。

A.不良资产率

B.商业银行总的流动性需求

C.贷款损失准备率

D.单一客户授信集中度

E.预期损失率

答案：A,C,D,E

解析：我国商业银行信用风险监管指标包括不良资产率、贷款损失准备率、不良贷款率、预期损失率、单一客户授信集中度、不良贷款拨付覆盖率等。B项属于商业银行流动性风险管理方法。2.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A.公积金个人住房贷款带有较强的政策性

B.商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴

C.公积金个人住房贷款不以盈利为目的

D.公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策

E.已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款

答案：A,C

解析：B项，商业性住房贷款也称为自营性个人住房贷款，属于个人住房贷款的一种；D项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，贷款额度受到限制；E项，按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。

3.提供优异的客户服务的措施不包括（）

A.做精分内服务

B.做足额外服务

C.做好创新服务

D.做好超常服务

答案：C4.某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按复利计息，每年应还利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按复利计算，每年应还利息额为：[(1+0．0002)360-1]×10000=746(元)：5.下列不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论的是（）。

A.商业性贷款理论

B.资产可转换理论

C.预期收入理论

D.销售理论

答案：D

解析：商业性贷款理论、资产可转换理论和预期收入理论是资产管理阶段最具代表性的理论。6.个人贷款的贷款人受理借款人以书面形式提出个人贷款申请后，应履行尽职调查职责．对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。（）

答案：对7.（）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之问。[2013年11月真题]

A.专业化营销策略

B.产品差异营销策略

C.分层营销策略

D.交叉营销策略

答案：C

解析：分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之问，用相对少的资源满足一批客户的需求。8.资产负债表中的项目变动对现会流量的影响表现为：资产增加时，现金（）；负债减少时，现金（）。

A.流出流出

B.流出流入

C.流人流出

D.流入流入

答案：A

解析：资产负债表中资产与负债变化对现金流量的影响如下：资产增加，现金流出；资产减少，现金流入；负债增加，现金流入；负债减少，现金流出。

9.小微尽职免责适用于商业银行小微企业授信业务营销、受理、审查审批、作业监督、放款操作、贷款后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的工作人员，仅限于分管小微企业授信业务的机构负责人、管理部门及经办分支机构负责人、小微企业授信业务管理人员、小微企业授信业务经办人员。

答案：错

解析：小微尽职免责适用于商业银行小微企业授信业务营销、受理、审查审批、作业监督、放款操作、贷款后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的工作人员，包括但不限于分管小微企业授信业务的机构负责人、管理部门及经办分支机构负责人、小微企业授信业务管理人员、小微企业授信业务经办人员。10.初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款金额、贷款条件、贷款利率外，还应了解（）。

A.经济走势

B.宏观政策

C.还款资金来源

D.贷款用途

答案：D

解析：初次面谈时，对客户贷款需求状况的调查主要包括：①贷款目的；②贷款用途；③贷款金额；④贷款条件；⑤贷款期限；⑥贷款利率。故本题选D。11.下列风险类别中，可以应用风险对冲策略进行管理的有（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

E.信用风险?

答案：A,B,C,D,E

解析：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展,风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。?

考点?

商业银行风险管理的主要策略?12.在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划

答案：D13.民事权利主体不包括下列哪项?()

A、非法人组织

B、自然人

C、公民

D、法人

答案：C

解析：C

民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。14.我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：C

解析：利息收入是商业银行收入的最主要来源，在我国，通常占总收入的70％以上。15.下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。

A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托

B.根据委托和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托

C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托

D.根据受托人是否为公立信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托

答案：D

解析：根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。

根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托。

根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托。

根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。16.理财规划书的主要内容不包括（）。

A.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的

B.家庭财务状况分析

C.理财目标的评估和调整

D.法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等

答案：D

解析：理财规划书的主要内容：??1.家庭基本信息以及寻求专业理财规划服务的目的。

??2.家庭财务状况分析。

??3.明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果。

??4.理财目标的评估和调整。

??5.综合理财规划建议。

??D项法律声明文件，双方的义务和责任、免责声明等属于理财规划书的其17.经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。（）

答案：错

解析：经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金。所以经济资本主要是用来抵御商业银行的非预期损失的。18.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。

A.货币经纪公司

B.证券公司

C.信托公司

D.投资银行

答案：A

解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国，按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。19.巴塞尔委员会在《核心原则》中，要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查，其达到的目的包括（）。

A.评估其从商业银行收到报告的精确性

B.评价商业银行总体经营情况

C.评价商业银行各项风险管理制度

D.评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度

E.评价管理层的能力

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞尔委员要要求银行监管者可以视检查人员资源状况,全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查,并达到以下目的：1.评估其从商业银行收到报告的精确性；

2.评价商业银行总体经营情况；

3.评价商业银行各项风险管理制度；

4.评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度；

5.评价管理层的能力；

6.评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度；

7.商业银行遵守有关合规经营的情况；

8.其他历次监管中发现的问题。20.我国经济政策体系中宏观经济政策的总体思路是（）。

A.五大理念

B.供给侧结构性改革

C.五大政策支柱

D.稳中求进

答案：C

解析：我国的经济政策体系包括：发展新理念-五大理念；发展的主线-供给侧结构性改革；宏观经济政策的总体思路-五大政策支柱；宏观经济工作的总基调-稳中求进。21.（）指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按协议约定应向发卡银行支付的款项。

A.当期应还款项

B.最低还款额

C.违约金

D.手续费

答案：C

解析：“当期应还款项”指截至当前对账单日，贷记卡持卡人累计已经发卡银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和。“最低还款额”指发卡银行规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单最低还款额未还部分、当期账单透支余额一定比例的总和。最低还款额以对账单记载为准。“违约金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额，按协议约定应向发卡银行支付的款项。22.下面不属于权重法下资产分类的是（）。

A.股权投资

B.对我国其他商业银行的债权

C.自用不动产

D.租赁资产余值

答案：C

解析：权重法下的资产大致可以分为：（1）现金及现金等价物。（2）对我国中央政府和中央银行的债权。（3）对我国公共部门实体的债权。（4）对我政策性银行的债权。（5）持有我国中央政府投资的金融资产管理公司的债权。（6）对我国其他商业银行的债权。（7）对我国其他金融机构的债权。（8）对境外主权和金融机构债权。（9）对多边开发银行、国际清算银行和国际货币基金组织的债权。（10）对一般企业的债权。（11）对微型和小型企业的债权。（12）对个人的债权。（13）租赁资产余值。（14）股权投资。（15）非自用不动产。（16）其他资产等。23.A公司以其办公用房作抵押向B银行借款200万元，B银行与A公司签署抵押合同并办理强制执行公证，但未办理抵押登记。办公用房权属证件齐全但价值仅为100万元，A公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保，因丙公司法人代表常驻香港，保证合同由丙公司总经理签字并盖合法公章。B银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围，但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后，A公司没有偿还银行的借款本息。

丙公司的保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.三年

B.二年

C.一年

D.保证合同约定不明确，无法判断

答案：A

解析：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起三年。@##24.下列不属于《流动性办法》中流动性风险监测指标的是（）。

A.流动性缺口率

B.核心负债比例

C.超额备付金率

D.流动比率

答案：D

解析：相关参考指标包括流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业市场负债比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比等。25.客户家庭财务状况信息的内容，主要包括（）。

A.收入情况

B.支出情况

C.资产信息

D.负债信息

E.其他相关的家庭、财务信息

答案：A,B,C,D,E

解析：客户家庭财务状况信息的内容，主要包括以下几个方面：收入情况；支出情况；资产信息（包括一些储蓄、投资账户信息）；负债信息；其他相关的家庭、财务信息。26.股份有限公司申请股票上市，应当符合的条件包括（）。

A.股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行

B.公司股本总额不少于人民币3000万元

C.公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上

D.公司最近3年无重大违法行为

E.财务会计报告无虚假记载

答案：A,B,C,D,E

解析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件：(1)股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行。(2)公司股本总额不少于人民币3000万元。(3)公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上。(4)公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上。(5)公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。27.从特征上看，物权属于（）。

A.绝对权

B.请求权

C.对世权

D.支配权

E.相对权

答案：A,C,D

解析：与债权相比，物权具有以下法律特征：①物权是绝对权（对世权）；②物权是支配权；③物权的标的是物；④物权具有排他性；⑤物权具有追及力。28.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。29.《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定给予行政处罚的情形。行政处罚所针对的多是具体的行为。下列不属于采取监管措施行为的是（）。

A.相关制度是否建立

B.贷前管理的违法行为

C.流程是否健全

D.制度是否得到执行

答案：B

解析：采取监管措施的行为包括三类：相关制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到执行。贷前管理的违法行为属于采取行政处罚的行为。

30.一物一权原则的含义是（）。

A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权

B.物权受法律保护

C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记

D.物权的种类和内容由法律规定

答案：A

解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。31.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较低的行业，这一情况更为严重。（）[2010年5月真题]

答案：错

解析：在经济周期达到谷底时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。32.下列属于理财师职业特征的有（）。

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.专业性

E.投机性

答案：A,B,C,D

解析：理财师的职业特征有：①顾问性；②专业性；③综合性；④规范性；⑤长期性；⑥动态性。33.下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。

A.一般存款账户可以提取现金

B.存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户

C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

D.单位设立临时机构可以开立临时存款账户

E.一般存款账户可以缴存现金

答案：B,C,D,E

解析：A项，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。34.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。（）

答案：对

解析：同业拆借特点是期限短、金额大、流动性强，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。35.下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。

A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围

C.夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿

D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

答案：B

解析：夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方对外负债未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方赌博所借债务，则属于一方个人不合理的开支，不属于夫妻共同债务的范围，因而应由举债人个人自行承担，配偶不承担偿还责任。36.在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑（）等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。

A.付息方式

B.发行规模

C.债券选择权安排

D.持有比例

E.久期

答案：A,B,C,D,E

解析：在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑久期、付息方式、发行规模、债券选择权安排、持有比例等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。37.（）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。

A.问询法

B.审阅法

C.详查法

D.复算法

答案：D

解析：复算法是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。38.商业银行面临的国家风险具体包括（）。

A.社会风险

B.操作风险

C.经济风险

D.声誉风险

E.政治风险

答案：A,C,E

解析：国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。39.下列各项属于国别风险的是（）。

A.政治风险

B.信用风险

C.货币风险

D.操作风险

E.经济风险

答案：A,C,E

解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险的最主要类型之一。40.在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。（）

答案：对

解析：在质权设立的情况下，因为质权涉及动产的交付，因而一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。41.个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括（）。

A.档案的收集整理和归档登记

B.档案的借(查)阅管理

C.档案的移交和接管

D.档案的留存

答案：D

解析：贷后档案管理包括：①档案的收集整理和归档登记；②档案的借(查)阅管理；③档案的移交和接管；④档案的退回和销毁。42.在长期贷款中，商业银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。()

答案：错

解析：在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。43.（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。

A.储蓄存款

B.对公存款

C.活期存款

D.保证金存款

答案：A

解析：储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。44.个人通知存款的起存金额一般为10万元。（）

答案：错

解析：个人通知存款的起存金额一般为5万元。45.资本充足率监督检查包括（）。

A.评估商业银行全面风险管理框架

B.审查商业银行对合格资本工具的认定

C.检查商业银行内部资本充足评估程序

D.对工作压力测试工作开展情况进行检查

E.评估资本充足率计算结果的合理性和准确性

答案：A,B,C,D,E

解析：监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查，包括但不限于以下内容：1.评估商业银行全面风险管理框架；2.审查商业银行对合格资本工具的认定，以及各类风险加权资产的计量方法和结果，评估资本充足率计算结果的合理性和准确性；

3.检查商业银行内部资本充足评估程序，评估公司治理、资本规划、内部控制和审计；

4.对商业银行的信用风险、市场风险、操作风险、集中度风险、银行账户利率风险、流动性风险、声誉风险及战略风险等各类风险进行评估，并对压力测试工作开展情况进行检查。46.属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是（）

A.选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况等都可能发生变化，从而造成不确定性

B.资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系

C.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益

D.如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会受到不利的影响；如果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击

答案：D

解析：选项A属于选择性因素；选项B属于资金成本因素；选项C属于担保因素；选47.刘先生42岁，太太39岁，女儿12岁。两人的年收入为税后165000元，他们现有房产一处，价值175万元，无房屋贷款。他们的家庭存款或投资具体安排如下：现金15000元，定期存款6500．0元，股票37万元(原来投资额为50万元左右)，期货、古董15万元。根据其年纪、生命周期所处的阶段和风险偏好测试，他们是平衡型投资者。对该家庭客户投资规划方案的制订分析，说法正确的有()。

A.他们目前理财的主要问题是：资产配置不合理，生命、健康保险情况不确定和缺乏子女教育、自己的退休投资规划

B.目前，其较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益(定期)占比较少，家庭紧急预备金不足

C.目前，资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者是相符合的

D.投资过分保守或激进，都势必影响他们主要理财目标的实现和未来家庭的幸福

E.由目前情况来看，他们资产较丰裕，可以冒风险去投机

答案：A,B,D

解析：C项，目前，他们较多资金投资在高风险资产或股票上，现金加固定收益(定期)占比较少，家庭紧急预备金不足，资产分布与他们的理财需求和平衡型投资者不符合；E项，虽然他们的收入不错，家庭资产也有一定的规模，但如今小孩小学到完成大学教育一般也需要几十万元，退休金更需要几百万元，而到女儿上大学和他们退休的年纪分别为六七年和15年左右，不能够再冒风险去投机，而必须以长期稳健投资为主，尤其要关注开放式股票基金或平衡型基金。

48.个人外汇账户按账户性质区分为()。

A．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户

B．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户

C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户

D．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户

答案：B

解析：B个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。故选B。49.下列关于商业银行品牌的理解，错误的是（）。

A.商业银行品牌很容易受到内部人事调动的影响

B.品牌是一种无形资产

C.品牌是商业银行的核心竞争力

D.品牌是商业银行保持竞争力的强大工具

答案：A

解析：品牌是银行的核心竞争力，是让一家银行在同业中卓尔不群的标志，有了该标志，即使品牌经理离去，甚至银行行长的变更，对银行品牌的影响也不大。品牌已成为一种无形资产，从某种程度上说，品牌可以看成银行保持竞争优势的一种强有力的工具。50.在个人住房贷款中，不属于档案管理中的风险的是（）。

A.是否按要求立卷归档

B.是否对每笔贷款设立专卷

C.贷款资金发放前．未审核借款人相关凭证

D.重要单证保管是否及时移交会计部门专管

答案：C

解析：选项C属于个人住房贷款支付管理环节的主要风险点。51.在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）

答案：对

解析：?在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。52.从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度______、自身流动性风险管理的要求______。（）

A.较低；较低

B.较低；较高

C.较高；较低

D.较高；较高

答案：D

解析：对大型商业银行来说，大额负债依赖度比率为50％很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。从事积极资产负债管理的商业银行属于积极主动负债。53.我国反洗钱法律制度基本上采用打击为重的模式。

答案：错

解析：世界各国反洗钱法律制度基本上都采用打击与预防并重的模式，在国内法中分别体现为刑事立法及预防性立法两个方面。我国也采用此种模式。54.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.详细调查客户的还款能力

C.将贷前调查工作全权委托给保险公司

D.科学合理地确定客户还款方式

答案：C

解析：银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施包括：严格审查客户信息资料的真实性；详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还款方式。不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。55.常用的信贷授权形式分类不包括()。

A.按受权机构人数

B.按风险评级

C.按行业

D.按授信品种

答案：A

解析：常用的授权形式有以下几种：①按受权人划分；②按授信品种划分，可按风险高低进行授权；③按担保方式授权，根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限；④按客户风险评级授权，根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予受权人不同的权限；⑤按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限。56.中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。（）

答案：对

解析：中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。57.在损失事件收集工作中，应坚持的原则有（）。

A.重要性

B.及时性

C.统一性

D.可靠性

E.谨慎性

答案：A,B,C,E

解析：在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：①重要性，即在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认；②及时性，即及时确认、完整记录、准确统计操作风险损失事件所导致的直接财务损失，避免因时效问题造成当期统计数据不准确；③统一性，即操作风险损失事件的统计标准、范围、程序和方法要保持相对一致，以确保统计结果客观、准确和具有可比性；④谨慎性，即对操作风险损失事件进行确认时，要谨慎、客观、公允地进行统计，准确计量损失金额。

58.风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元

B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元

C.确定的4000美元收入

D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元

答案：C

解析：ABC三项均属于风险偏爱型的选择。59.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的行为属于哪种汽车经销商欺诈行为?（）

A.一车多贷

B.甲贷乙用

C.冒名顶替

D.全部造假

答案：C

解析：盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的行为属于冒名顶替。60.1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》

答案：A

解析：1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考《巴塞尔协议Ⅰ》规定了资本充足率的计算方法和最低要求。考点

巴塞尔资本协议在中国的实施61.为客户进行财富传承规划能够丰富金融机构和理财师的专业服务内容，提升专业形象，加强客户关系，具体表现包括（）。

A.增加客户黏性，沉淀长期金融资产

B.提高客户的忠诚度

C.提高金融机构和理财师的知名度

D.维护客户关系，实现长期合作

E.提升专业形象

答案：A,D,E

解析：对提供财富传承规划的服务机构来说，构和理财师的专业服务内容，提升专业形象，黏性，沉淀长期金融资产；②维护客户关系，为客户进行财富传承规划能够丰富金融机加强客户关系。具体表现在：①增加客户实现长期合作；③提升专业形象。62.目前，银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。

答案：对

解析：目前，银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。63.《担保法》于()年通过并实施。

A．1999

B．1995

C．1997

D．1993

答案：B

解析：B《中华人民共和国担保法》于1995年6月30日通过，自1995年10月1日起施行。故选B。64.下列属于创新金融产品和服务手段的有（）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款

B.研究创新对社会办医的金融支持方式

C.开发适合残疾人特点的金融产品

D.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构

E.推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性

答案：A,B,C,D,E

解析：除上述五项外，鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台；鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率等都有助于丰富金融产品和手段。65.拟接受超出范围的押品办理授信业务的，应直接报送有权行审批部门在信贷审批时一并决策。（）

答案：错

解析：拟接受超出范围的押品或超过相应最高抵质押率的押品办理授信业务的，需经一级分行分管相关业务的行领导确认确有必要，直接报送有权行审批部门在信贷审批时一并决策。

66.医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效。（）

答案：对

解析：《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效，并且，提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。故本题选A。67.贷款合同的内容包括（）。

A.当事人的名称（姓名）和住处

B.贷款种类

C.贷款利率

D.贷款期限

E.还款方式

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款合同的内容主要包括：当事人的名称(姓名)和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。此外，根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求；贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。考点

贷款合同签订68.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是（）。

A.企业法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人

答案：C

解析：事业单位法人是指以社会公益为目的，由国家机关举办或者其他组织利用国有资产举办的，依法取得法人资格的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的法人，事业单位法人不以营利为目的。A项，企业法人是以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人；B项，机关法人是指依法享有国家赋予的权力，以国家预算作为活动经费，因行使职权的需要而享有民事权利能力和民事行为能力的各级国家机关；D项，社会团体法人是指由成员自愿组成，为实现共同意愿，按照其章程开展活动的非营利性社会组织。69.商用房贷款签约和发放中的主要风险点包括（）。

A.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实

B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C.未按规定的贷款额度、货款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款。导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.借款合同采用格式条款未公示的

E.授意借款人虚构情节获得贷款

答案：A,B,C,D

解析：选项A、B、C、D为商用房贷款签约与发放中的风险，E项是贷款受理与调查中的风险。70.保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。

A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的

B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的

C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的

D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的

E.需要使用保障基金的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：具备下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：

（1）信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的；

（2）信托公司依法进入破产程序，并进行重整的；

（3）信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的；

（4）信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的；

（5）需要使用保障基金的其他情形。71.与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。

A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能

B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

D.保费中含有投资保费

答案：A

解析：与传统保障型人身保险产品相比，人身保险新型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：①风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；②投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。72.下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（）。

A.一般商业性助学贷款

B.住房贷款

C.汽车信贷

D.出国留学贷款

答案：D

解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。73.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响是（）。

A.对基础货币没有影响

B.基础货币扩张

C.与基础货币不相关

D.基础货币收缩

答案：B

解析：扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买人有价证券等手段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量。商业银行向中央银行借款，增加了商业银行的超额准备金，从而使基础货币扩张。74.负债业务的主要风险包括（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信息科技风险

D.法律风险

E.流动性风险

答案：A,B,C,D,E

解析：随着商业银行负债业务种类的扩大，其面临风险也日益增多，商业银行和监管部门的重视程度不断提高。负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险等。75.商业银行建立的内部资本充足评估程序的报告体系应至少包括以下内容（）。

A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响

B.评估银监会的监管要求

C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

D.提出抵御各类风险的具体措施

E.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议

答案：A,C,E

解析：商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。报告应至少包括以下内容：①评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响；②评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险；③提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。76.商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.业务部门

B.风险管理部门

C.董事会

D.董事会下设的风险管理委员会

答案：D

解析：董事会下设的最高风险管理委员会作为风险管理的最高决策单位，决定采取何种有效措施控制商业银行的整体或重大风险。77.实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

答案：对

解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。判断题AB78.金融租赁公司的风险分类主要包括（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.物权风险

E.法律风险

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租赁公司的风险分类主要包括：信用风险、操作风险、流动性风险、物权风险、法律风险等。79.合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括（）。

A.内容是否与审批意见一致

B.合同条款填写是否齐全、准确

C.主从合同及附件是否齐全

D.文本书写是否规范

E.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的．应加盖“此栏空白”字样的印章

答案：A,B,C,D

解析：合同复核内容主要包括：文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致，合同条款填写是否齐全、准确，文字表达是否清晰，主从合同及附件是否齐全等。合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的。应加盖“此栏空白”字样的印章，属于合同填写时的要求。80.下列关于贷款分类与债项评级的说法不正确的有（）。

A.债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类

B.债项评级综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级

C.贷款分类可同时用于审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断

D.债项评级主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价

E.债项评级仅考虑影响交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成

答案：B,C,D

解析：B项，贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素；C项，债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断；D项，贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。81.下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。

A.一般有限定继承和无限继承两种方式

B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务

C.限定继承，也可称为包括继承

D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务

答案：C

解析：C项，无限继承，也可以称为包括继承。82.假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（）。

A.6

B.12

C.2．5

D.24

答案：D

解析：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)=12／0．5=24。83.项目贷款的贷后管理主要包括（）。

A.项目尽职调查

B.项目市场定位检查

C.项目建设期检查

D.项目试生产期检查

E.项目经营期检查

答案：C,D,E

解析：项目贷款的贷后管理主要包括项目建设期检查、项目试生产期检查、项目经营期检查。84.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

答案：D

解析：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。85.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则有（）。

A.审慎原则

B.依法原则

C.公开原则

D.公正原则

E.效率原则

答案：B,C,D,E

解析：监管原则是对监管行为的总体规范。《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。86.合同的相对性主要表现在哪些方面?（）

A.主体相对

B.内容相对

C.责任相对

D.权利相对

E.义务相对

答案：A,B,C

解析：合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对，是指合同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；②内容相对，是指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，也不承担合同中规定的义务；③责任相对。87.借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损。（）

答案：对

解析：借款企业不得使用贷款资金搞基本建设或使用财政性开支或者用于弥补企业亏损。88.银监会、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关。()

答案：对

解析：等待添加89.根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是()。

A、分公司、子公司都具有法人资格

B、分公司、子公司都不具有法人资格

C、分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D、子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

答案：C

解析：C

90.银行业发展的启动阶段，行业销售、利润和现金流的特征有（）。

A.销售：由于价格比较高，销售量很小

B.利润：由于销售量很低而成本相对很高，利润为负

C.销售：由于价格比较高，销售量很大

D.利润：由于销售量很高而成本相对很低，利润为正

E.现金流为负

答案：A,B,E

解析：启动阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点：①在销售方面，由于价格比较高，销售量很小；②在利润方面，因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；③在现金流方面，低销售、高投资和快速的资本成长需求造成现金流为负值。91.关于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是（）。

A.维持市场信心

B.使银行免受损失

C.提供融资

D.限制业务过度扩张?

答案：B

解析：商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：①为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和风险承担；④维持市场信心；⑤为风险管理提供最根本的驱动力。92.按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法规

C.宪法

D.规章

答案：C

解析：在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成。法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分，效力等级最高。行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范。其效力低于法律，根据法律所制定。规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。93.前进机械厂购买一批设备急需资金500万元,向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（）。

A.银行同意即可担保

B.可以担保

C.不能担保

D.如有足够清偿能力即可

答案：C

解析：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。94.洗钱的方式包括（）。

A.使用空壳公司

B.购买高额保险，然后低价赎回

C.利用犯罪收益购买不动产

D.走私

E.匿名存储

答案：A,B,C,D,E

解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构，洗钱者借用金融机构洗钱的方法有匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。还有一些洗钱者在保险市场购买高额保险，然后再以折扣方式低价赎回，中间的差价则是通过保险公司“净化”的钱。95.商业银行在设计市场风险限额体系时，应当综合考虑的因素有（）。

A.外部市场的发展变化

B.自身业务性质、规模和复杂程度

C.资本实力以及与之相适应的风险承受能力

D.业务经营部门的既往业绩

E.从业人员的专业水平和经验

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行在设计限额体系时，除ABCDE五项外，还应综合考虑定价、估值和市场风险计量系统，压力测试结果以及内部控制水平。96.根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。

A、抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C、抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

答案：C97.下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是()。

A．银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则

B．在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段

C．可以免费向客户提供国际市场银行产品信息

D．银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

答案：C

解析：C题中C选项违反法律法规的规定。故选C。98.股票及其衍生工具的种类主要有（）。

A.现货交易

B.期货交易

C.期权交易

D.股票指数交易

E.贴现交易

答案：A,B,C,D

解析：贴现指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。股票及其衍生工具不能在金融市场上进行贴现，因此不存在贴现交易。99.下列具体面临的风险中，属于信用风险的有()。

A.家具等家庭财产的损失可能

B.朋友间借贷可能产生的无法收回借出去的资金的风险

C.由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险

D.特殊“投资”渠道产生的无法收回借出去的资金的风险

E.因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残)

答案：B,D

解析：A项，针对房屋、私家车、家具等家庭财产的损失可能属于财产风险；CE两项属于由人身风险而导致的财务风险。100.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其实缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。（）

答案：错

解析：有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。101.关于银行远期外汇交易的说法，错误的是()。?

A．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值?

C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

答案：B

解析：B远期外汇又称期汇交易，指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种，金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。远期外汇最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。故选B。102.小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为()。

a房屋火险；b意外险；c大病保险；d家具盗抢险。

A.abed

B.badc

C.bcad

D.cbad

答案：C

解析：在新婚期阶段，首先应防范的风险是收入中断，例如，因意外残疾而收入减少、因疾病而收入减少等。其次，可以考虑财产损失的风险。103.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6％的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至()元。

A.24694．45

B.25167．91

C.25249．54

D.26714．78

答案：C

解析：2万元教育初始资金4年后的终值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。104.下列关于主要工程设计方案的分析，正确的有（）。

A.主要工程设计方案是指土建工程设计方案

B.土建工程主要指地基、一般土建、工业管道、电气及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要对建筑物的平面布置和楼层高度是否适应工艺和设备的需要、建筑结构选择是否经济实用进行评估

D.施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、产品原材料供应进行分析

E.对工程量的分析应采用相应的行业标准

答案：A,B,C

解析：D项，施工组织设计分析主要对施工方案、进度、顺序、建设材料供应计划等进行分析，产品原材料的供应分析属于项目生产条件分析的内容；E项，在施工方案分析中，对工程量的分析应以相应的额定标准为依据来进行。105.按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）

答案：对

解析：按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。106.从资产负债表的结构来看，长期资产应由__________和__________支持，短期资产则由__________支持。（）[2014年6月真题]

A.长期负债；流动资产；短期资金

B.长期投资；所有者权益；短期投资

C.长期投资；短期资金；所有者权益

D.长期资金；所有者权益；短期资金

答案：D

解析：从资产负债表的合理结构来看，长期资产应由长期资金和所有者权益支持，短期资产则由短期资金支持。对短期资产不全由短期资金支持、长期资产也不全由长期资金支持的情况，如果处理不善，就会出现问题。107.哪一项不是商用房贷款操作风险中，借款人所提交材料的真实性、合法性的内容?（）

A.借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效

B.抵(质)押物的权属证明材料是否真实。有无涂改现象

C.借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户

D.担保物所有权是否合法、真实、有效

答案：D

解析：选项A、B、C是借款申请人所提交的材料是否真实合法的内容。108.共同构成我国担保法律制度的法律包括()。

A．《公司法》

B．《物权法》

C．《民法通则》

D．《担保法》司法解释

E．《合同法》

答案：B,C,D

解析：BCD共同构成我国担保法律有：《物权法》《民法通则》《担保法》司法解释。故选BCD。109.王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

答案：D

解析：每年年末应投入资金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。?110.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为限制民事行为能力人。（）

答案：错

解析：十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。111.以下属于破产开始的法律效果的是（）。

A.对债务人的管理

B.允许个别清偿

C.解除保全，中止执行

D.对财产持有人的管理

答案：C

解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告，由此产生的法律效果有：（1）对债务人的约束（2）禁止个别清偿（3）对债务人的债务人或者财产持有人的约束（4）关于破产申请受理前后成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理（5）解除保全，中止执行。112.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。

A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理

C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

答案：C

解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。113.下列属于操作风险监管要求的是（）。

A.加强重点领域信用风险防控

B.加强信托业务市场风险防控

C.加强信托业务流动性风险监测

D.强化从业人员管理

答案：D

解析：操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理两个方面。A项为信用风险监管要求；B项为市场风险监管要求；C项为流动性风险监管要求。114.下列关于出国留学贷款的说法，正确的有（）。

A.需要提供一定的担保措施

B.贷款对象为留学人员或其直系亲属

C.贷款期限一般为1～6年

D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁

E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则

答案：A,B,C,E

解析：选项D，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过55岁。115.银行的中间业务也称为收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金

B、不承担或不直接承担市场风险

C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益

D、银行作为信用活动的一方参与其中

答案：D

解析：D

中间业务相比于传统业务而言，具有的特点可参照本章内容。116.张先生在未来10年内每年年底投资1000元，年利率为8％，则10年后可获得资金()元。(答案取近似数值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

答案：C

解析：查普通年金终值系数表，当r=8％，n=10时，年金终值系数为14．487，故终值FV=1000X14．487=14487(元)。117.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A.抵押合同期限自动顺延

B.银行可不核查抵押物的价值

C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

答案：D

解析：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，同时做到：①核查抵押物的账面净值或委托有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定标准内；②如果抵押物价值不足，抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同；③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性：④切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。118.（）系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

答案：A

解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。119.当前我国银行业中应用较普遍的一种贷款分类方法是（）。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.公允价值法

D.净现值法

答案：C

解析：如果贷款有市场报价，则按市场价格定价，而在没有市场价格的情况下，根据所能获得的全部信息，对贷款价值作出的判断，就是公允价值法的运用。当前较为普遍的贷款分类方法是公允价值法。120.扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。

A.产值中心论

B.销售中心论

C.利润中心论

D.客户中心论

答案：A

解析：产值中心论认为，行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。121.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总、分、支行间

答案：D

解析：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。122.商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。

A.内部评级模型的验证

B.内部评级信息系统的验证

C.内部评级数据的验证

D.内部评级政策的验证

E.内部评级流程的验证

答案：A,B,C,D,E

解析：验证的内容包括对内部评级体系数据的验证、评级模型的验证、违约概率的验证、违约损失率的验证、违约风险暴露的验证、信息系统的验证、内部评级政策和流程的验证等多个方面。123.对一些特殊事件比如失业、创业、移民等，发生后客户的收入将发生重大变化，这时，理财师更应注重（）。

A.以前根据目前或前期收支水平状况对未来收支的预估

B.家庭现金流量的变化并对此进行规划

C.根据客户对未来不乐观的收入假设进行规划

D.根据客户对未来非常乐观的收入假设进行规划

答案：B

解析：对一些特殊事件比如失业、创业、移民等，发生后客户的收入将发生重大变化，以前根据目前或前期收支水平状况对未来收支的预估就失去了参考价值，同时客户家庭的现金流可能出现问题。这时，理财师更应注重家庭现金流量的变化并对此进行规划，而不是单纯地根据客户对未来非常乐观的收入假设进行规划。124.下列属于非标准化债权资产的有（）。

A.国债

B.承兑汇票

C.信托贷款

D.信用证

E.应付账款

答案：B,C,D

解析：非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。125.林女士去保险公司办理保险，并为其儿子投保一份两全保险和一份健康险。

在投保时，林女士按12岁为其儿子投保，但保险公司承保后发现被保险人的真实年龄是11岁，则()。

A.林女士可以要求保险公司退还多交的保费及利息

B.2年内林女士可要求保险公司退还多交的保费

C.5年内林女士可要求保险公司退还多交的保费或者解除合同

D.保险公司可直接要求解除保险合同

答案：B

解析：第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（）。

A.依据《合同法》规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

B.依据《合同法》规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释

C.依据《合同法》规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款

D.依据《合同法》规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力

答案：C

解析：A项，《合同法》第四十一条规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款；B项，《合同法》第四十一条规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释；D项，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。2.被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。

A.称职

B.一般称职

C.基本称职

D.不称职

答案：C

解析：被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。3.国际清算的类型包括（）。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行往来

C.内部转账型

D.交换型

E.分配型

答案：C,D

解析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。4.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。

A.邀请

B.要约

C.承诺

D.合同

答案：B

解析：根据《合同法》的规定，要约是希望和他人订立合同的意思表示。存款合同的订立须经要约和承诺两个阶段，存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。5.公积金个人住房贷款属于（）。

A.政策性个人住房贷款

B.以营利为目的的贷款

C.商业性个人贷款

D.贷款额度不受限制的贷款

答案：A

解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策,带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。6.洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。（）

答案：错

解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段，即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段，被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来。7.当风险分散之后仍有较大的风险存在时，商业银行可使用（）方法将风险转嫁出去。

A.出售风险头寸

B.购买保险

C.互换

D.期权

E.准时结算

答案：A,B,C,D

解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易(如互换、期权等)等。8.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。

A.上升

B.下降

C.不变

D.先上升后下降

答案：A

解析：财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势。9.财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）。

A.催生了大型企业的财团意识

B.节省了企业集团的融资成本

C.降低了企业的系统风险

D.防控企业集团资金风险

答案：C

解析：财务公司经过二十余年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：

（1）催生了大型企业的财团意识。

（2）节省了企业集团的融资成本。

（3）防控企业集团资金风