2022年鄂尔多斯农商银行校园招聘100名人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年鄂尔多斯农商银行校园招聘100名人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.小李在大学二年级时(2007年6月25日)获得了商业助学贷款5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（）。(假设年利率为7．47％)

A.5774．9元

B.5747元

C.4774．9元

D.5000元

答案：A

解析：根据《商业助学贷款管理办法》的规定，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计人次年度借款本金。小李因家庭困难，在校期问无力偿还贷款利息，可申请利息本金化。因此，小李毕业时总共欠银行贷款本息为：5000X(1+7．47％)2≈5774．9(元)。

2.银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）。

A.识别重要属性

B.制定定位图

C.定位选择

D.执行定位

E..市场细分

答案：A,B,C,D

解析：银行个人贷款产品的市场定位过程包括：识别重要属性、制作定位图、定位选择和执行定位。?3.下列关于银行业从业人员应当遵守原则的叙述，正确的有(?)。

A．品行正直

B．恪守诚实信用

C．以高标准职业道德规范行事

D．品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在

E．银行业从业人员对于诚实信用的原则应该从实质意义上恪守，不能以任何理由违反和抗辩

答案：A,B,C,D,E

解析：?ABCDE?银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员的要求更高。银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务的机构的声誉。因此，他们应该从实质意义上恪守诚实信用的原则，不能以任何理由违反和抗辩。品行正直是银行从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。故选ABCDE。4.某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。

A.208

B.16

C.18

D.14

答案：B

解析：对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额=成交价(不含各类附加税费)×80％=20×80％=16(万元)。5.1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）

答案：错

解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。6.下列关于贷款担保作用的说法，错误的是（）。

A.协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行

B.降低银行存款风险，提高资金使用效率

C.促进企业加强管理，改善经营管理状况

D.巩固和发展信用关系

答案：B

解析：贷款担保可以降低银行贷款风险，提高资金使用效率。7.办理一手个人住房贷款时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前．由（）提供阶段性或全程担保。

A.银行

B.开发商

C.经纪公司

D.其他合格的自然人

答案：B

解析：一手个人住房贷款是指房地产开发商与贷款银行共同签订商品房销售贷款合作协议．由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。8.以下关于商业银行内部资本评估程序的表述，正确的有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新

C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，至少每半年实施一次

D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配

E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

答案：A,E

解析：B项，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。C项，第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次。D项，内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。9.我国理财师队伍发展状况的特征包括()。

A.理财师队伍扩张迅速

B.理财师素质水平参差不齐

C.市场认可度有待提高

D.理财师队伍执行能力强

E.高级理财师供不应求

答案：A,B,C

解析：国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：(1)理财师队伍扩张迅速。(2)理财师素质水平参差不齐。(3)市场认可度有待提高。10.申请农户贷款，应当具备的条件有()。

A.贷款用途明确合法

B.农户贷款要明确一名家庭成员为借款人

C.贷款申请数额、期限和币种合理

D.在农村金融机构开立结算账户

E.以户为单位申请发放

答案：A,B,C,D,E

解析：除题中选项外，申请农户贷款还应当具备以下条件：(1)借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。(2)户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内。(3)借款人具备还款意愿和还款能力。(4)借款人无重大信用不良记录。(5)农村金融机构要求的其他条件。11.张先生在2015年以20形股的价格购买A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的价格全部卖出，获得股票差价收入100000元。则就这笔买卖股票差价收入张先生应缴纳个人所得税（）元。

A.20000

B.10000

C.27500

D.0

答案：D

解析：财产转让所得是指个人转让有价证券、股权、建筑物、土地使用权、机器设备、车船以及其他自有财产给他人或单位而取得的所得，包括转让不动产和动产而取得的所得。对个人股票买卖取得的所得暂不征税。12.A银行2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款l000万欧元，2年后到期。到2009年，冰岛在全球经济危机中面I临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于（）。

A.清算风险

B.利率风险

C.流动性风险

D.主权风险

答案：D

解析：A银行向冰岛政府贷款，后因冰岛面临“国家破产”而无法收回贷款，此种对某一主权国家政府贷款所遇到的损失属于主权风险。13.下列关于《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的说法正确的是（）。

A.引入了差异化监管理念

B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准

C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础

D.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息

E.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期披露与流动性覆盖率有关的定性信息。

答案：A,B,C,D,E

解析：《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》引入差异化监管理念，综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准，要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础、经批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息，并披露与流动性覆盖率有关的定性信息。14.债权人直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，必须符合的条件有()。

A.债务人对已发生法律效力的判决书、调解书不予履行

B.支付令能够送达债务人

C.申请财产已经申请保全

D.已经进入诉讼程序

E.债权人与债务人没有其他的债务纠纷

答案：B,E

解析：依法申请支付令，债权人请求债务人偿付贷款本息的，可以不通过诉讼程序，而直接向有管辖权的基层人民法院申请支付令，但必须符合以下两个条件：①债权人与债务人没有其他债务纠纷；②支付令能够送达债务人的。

15.（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

A.预期损失

B.违约损失率

C.违约风险暴露

D.非预期损失

答案：C

解析：违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度。一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。16.从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。

A.王某可以向保险公司索要保险金

B.李某可以向保险公司索要保险金

C.王某和李某一起向保险公司索要保险金

D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

答案：D

解析：根据最大诚信原则，投保人必须履行告知义务。?17.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。18.如果项目所需设备需要进口，除一般因素外，还会受（）限制。

A.关税

B.外汇供给

C.外汇需求

D.出口国汇率

答案：B

解析：如果项目所需设备和投入物全部或部分需从国外进口，项目还将受到外汇供给的限制，此时根据实事求是、量力而行的原则，确定项目规模时应考虑外汇供给大小因素。19.在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资产规模和商业银行的风险管理水平

B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平

D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平

答案：D

解析：在商业银行的经营管理过程中,有两个至关重要的因素决定其风险承担能力:

①资本充足率水平,资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目,比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力;

②商业银行的风险管理水平。资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力,而其所承担的风险究竟能否带来实际收益,最终取决于商业银行的风险管理水平。只有通过积极、恰当的风险管理,才有可能将所承担的风险转化为现实的盈利。20.个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的常用还款方式是（）。

A.等额本息还款法

B.等比递增还款法

C.到期一次还本付息法

D.等额本金还款法

答案：D

解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。

21.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。

A.合作单位营销

B.网点机构营销

C.网上银行营销

D.银行柜台营销

答案：D

解析：银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。22.转继承发生于（）中，代为继承发生在（）中。

A.法定继承，遗嘱继承

B.法定继承也可以遗嘱继承，法定继承

C.遗嘱继承，法定继承

D.法定继承，法定继承也可以遗嘱继承

答案：B

解析：转继承可以发生于法定继承中，也可以发生于遗嘱继承中。而代位继承只能发生在法定继承方式中。23.期货按照交易的（）的不同可分为商品期货和金融期货。

A.资产

B.标的物

C.方式

D.工具

答案：B

解析：期货按照交易的标的物（也称基础资产）的不同可分为商品期货和金融期货。24.在贷款分类中，挪用的贷款至少被分类为()。

A.正常贷款

B.关注类贷款

C.次级贷款

D.可疑贷款

答案：B

解析：判断贷款是否正确使用是贷款分类的最基本判断因素之一，贷款一旦被挪用，就意味着将产生更大的风险。在贷款分类中，挪用的贷款至少被分类为关注类贷款。25.下列对投资规划相关定义的说法，不正确的有()。

A.投资与投资规划都关系到投资工具的选择和组合

B.投资组合包含在资产配置的方案中

C.资产配置包含在投资规划的决策中

D.投资规划本身并不是实现其他理财规划目标的手段，而只是一种理财规划

E.投资规划的目的是实现收益与风险的平衡

答案：D,E

解析：D项，投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段；E项，投资与投资规划的不同之处在于投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。26.我国银行信息化发展经历了的阶段有（）。

A.信息孤岛阶段

B.信息集成阶段

C.互联互通阶段

D.银行信息化阶段

E.信息化银行阶段

答案：A,C,D,E

解析：我国银行信息化发展经历了四个阶段：信息孤岛阶段；互联互通阶段；银行信息化阶段；信息化银行阶段。27.下列行为中，不发生在贷款发放环节的是（）。

A.审核合同

B.出账前审核

C.开户放款

D.放款通知

答案：A

解析：审核合同属于贷款签约流程中的程序。28.资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为25元，单位变动成本为10元，固定成本总额为7500万元，则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为（）万件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。盈亏平衡点产量是指总销售额中扣除企业变动成本，与企业固定资本总额相等的那一点。假设该企业盈亏平衡点销售量为戈件，则有25x-10x=75000000，则x=5000000，即500万件。29.设立信托，应当采用（）。

A.电话形式

B.电子邮件形式

C.口头形式

D.书面形式

答案：D

解析：设立信托，应当采取书面形式。书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。30.下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。

A.按规定审核有权机关来人的证件

B.为图方便，简化协助执行程序

C.未经法定程序透露客户信息给司法人员

D.协助客户转移资产

答案：A

解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。31.在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期

答案：B

解析：由于建立期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成人不敷出的窘境。因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。32.评价项目经营管理能力，重点分析()层面。

A.目标市场

B.市场需求

C.社会购买力

D.营销策略

E.治理机制

答案：A,D,E

解析：项目经营管理能力，是指对项目整个生产经营活动进行决策、计划、组织、控制、协调，对人员进行激励，以实现其任务和目标一系列工作的综合能力总称。评价项目经营管理能力，重点分析目标市场、营销策略和治理机制等层面。33.下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品对冲市场风险

B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

C.利用经济资本配置限制高风险业务

D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

答案：D

解析：D项，自我评估法是主流的操作风险评估工具。A项，属于风险对冲策略，对管理市场风险非常有效；BC两项属于市场风险限额管理的主要手段。34.关于互联网个人贷款业务，下列说法错误的是（）。

A.商业银行互联网个人贷款具有“在线申请”、“实时审批”、“自助签约”、“随债随还”以及“额度高”、“期限长”等特点

B.互联网个人贷款业务中，商业银行通过互联网平台完成个人贷款审批、发放、监管等各环节

C.个体网络借款是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷

D.网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款

答案：A

解析：A项，商业银行互联网个人贷款通常具有“流程线上化”、“审批时限短”、“随借随还”以及“额度低”、“期限短”等特点。35.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估（）来预测。

A.公司的经营周期

B.资本投资周期

C.设备的折旧情况

D.设备目前状况

E.影响非流动资产周转的因素

答案：A,B,D

解析：银行可以通过评估以下几方面达到预测需求的目的：公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况。36.借款人具备银行个人汽车贷款要求的条件包括（）。

A.能够支付贷款银行规定的首期付款

B.具有有效身份证明

C.个人信用良好

D.具有稳定的合法收入

E.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的外国人

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人中请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款：⑥贷款银行要求的其他条件。37.银行个人贷款产品的市场定价过程包括（）四个步骤。

(1)制作定位图(2)执行定位(3)识别重要属性(4)定位选择

A、(4)、(3)、(1)、(2)

B、(3)、(1)、(4)、(2)

C、(1)、(2)、(3)、(4)

D、(3)、(1)、(2)、(4)

答案：B38.广义的依法收贷方式包括（）。

A.处理变卖抵押物

B.催收

C.提前收回违约使用的贷款

D.仲裁

E.诉讼符合题意。

答案：A,B,C,D,E

解析：5点均符合题意。39.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。

A.我国发卡银行一般给予持卡人30～50天的免息期

B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保

C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡

D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用

E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支

答案：A,E

解析：A项，信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度；E项，准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。40.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

答案：错

解析：同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，但开立一般存款账户没有数量限制。41.目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：C

解析：目前，我国个人住房贷款最低首付款比例为20％。42.在贷后管理中，个人经营贷款还需特别关注的内容包括（）。

A.日常走访企业

B.企业负债情况的检查

C.企业盈利情况的检查

D.项目进展情况的检查

E.企业财务经营状况的检查

答案：A,D,E

解析：个人经营贷款在贷后管理中还需特别关注以下内容：1.日常走访企业。

在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况。

2.企业财务经营状况的检查。

通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。

3.项目进展情况的检查。

对固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期等。

考点

个人经营贷款的贷款流程43.下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势?（）

A.发行门槛低，成本可控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30％规定突破

答案：D

解析：中小企业私募债具有的优势包括：①发行门槛低，成本可控；②无强制性信用评级要求；③可无担保．无抵押；④发行期限可长可短；⑤发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低；⑥采用交易所备案制、效率高、可预见；⑦发行规模不受净资产限制，资金用途灵活；⑧40％规定突破；⑨无产业政策限定。44.实施行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，无需遵循便民的原则。（）

答案：错

解析：行政许可的设定和实施，应当遵循公开、公平、公正的原则；实施行政许可，应当遵循便民的原则。45.农户贷款期限的确定应根据的因素不包括（）。

A.项目生产周期

B.综合还款能力

C.项目的利润率

D.销售周期

答案：C

解析：农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。46.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看作对其市场价值最大的威胁。

A．市场风险

B．声誉风险

C．法律风险

D．流动性风险

答案：B

解析：B本题考查对商业银行所面临的不同种类风险的了解。其中，由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银业通常将声誉风险看做是对其市场价值最大的威胁。故选B。47.根据以下材料，回答69-74题

沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。

等额本息还款方式的利息总额为（）元。(取整数)(填空题)

答案：

解析：215760由上题可知，总还款额为2149X20X12=515760(元)，其利息总额=515760-300000=215760(元)。48.根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是()。

A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为

D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

答案：C

解析：C承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，即是付款人而非出票人的承诺行为，C选项的表述错误。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付收款人的行为，A选项的表述正确。根据《票据法》第二十七条、第五十三条的规定，BD选项的表述正确。故选C。49.下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法，不正确的是（）。

A.资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面

B.企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源

C.企业缴费比例部分全国统一为20％

D.员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8％

E.员工个人缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的300％

答案：A,C,E

解析：A项，企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含五个方面：企业缴费、个人薪酬扣除、财政支付、基金运营收入和其他补贴；C项，企业缴费比例部分每个省、市、自治区之间不尽相同，-般在20％左右；E项，员工个人缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300％，最低为统筹地职工上年度月平均工资的60％。’50.银行业从业人员在所在机构接受监督时，下列行为中，符合银行业从业人员职业操守相关规定的有（）。

A.拒绝监管人员不合理的私人要求

B.支付监管人员加班费

C.配合现场检查

D.配合非现场检查

E.接受监管

答案：A,C,D,E

解析：银行业从业人员在所在机构接受监管时，应配合现场及非现场检查，禁止贿赂及不当便利。具体如下：①不得提供任何纪念品、礼品、礼金和各种有价证券，不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金、补贴等；②不得为监管人员报销因公因私的任何费用；③不得安排监管人员住宿或宴请监管人员，如监管人员因特殊情况确需由银行业从业人员安排住宿、就餐的，费用自理；④不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用，如监管人员因监管工作确需临时使用交通工具，应当据实付费等。51.商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。（）

答案：错

解析：银行的实际情况是：既有资本不足的困难，也有资本过多的隐忧，因此，银行理想的资本目标应为：适量资本。52.下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。

A．企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务

B．汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务

C．货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构

D．基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

答案：D

解析：D基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。故选D。53.财务顾问是指资产公司以其（）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。

A.财务管理

B.发展战略

C.系统资源

D.行业经验

E.专业知识

答案：C,D,E

解析：财务顾问是指资产公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。54.贷前调查是对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的（）以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。

A.真实性

B.规范性

C.合法性

D.完整性

E.可行性

答案：A,C,D,E

解析：B项，借款申请人所提交材料的规范性应在初审时审查。55.下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。

A.市场风险

B.通货膨胀率

C.资金额度

D.时间

E.单利与复利

答案：B,D,E

解析：货币时间价值的影响因素有：①时间；②收益率或通货膨胀率；③单利与复利。56.下列关于合同审核的说法，不正确的是()。

A.合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性

B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人

C.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通

D.合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

答案：A

解析：合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。57.商业银行应该高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买（）。

A.保证保险

B.信用保险

C.财产保险

D.责任保险

答案：C

解析：由于个人贷款的抵押权实现困难，商业银行应当高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买财产保险。58.偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A、10％～20％

B、15％～25％

C、25％～35％

D、20％～30％

答案：B

解析：偿债比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，它衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是15％～25％，超过这个限度说明该国的偿还能力有问题。59.下列长期投资决策评价指标中，其数值越小越好的指标是（）。

A.内部收益率

B.投资收益率

C.投资回收期

D.净现值率

答案：C

解析：投资回收期是指从项目的投建之日起，用项目所得的净收益偿还原始投资所需要的年限，该数值越小越说明项目的回款能力强，企业可以尽早的收回初始投资，开始获利，因而投资回收期越短越好。60.目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括（）。

A.担保式

B.间客式

C.直客式

D.保证式

E.抵押式

答案：B,C

解析：目前，个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种。61.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。

A.持续、快速

B.持续、平稳

C.持续、普遍

D.持续、全面

答案：C

解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。62.巴塞尔委员会规定成数因子的值不得低于2。()

答案：错

解析：巴塞尔委员会规定成数因子的值不得低于3。63.上汽财务是我国首家申请开办资产证券化业务的企业集团财务公司，开展信贷资产证券化业务的好处有（）。

A.提高经营管理水平

B.强化金融服务功能

C.优化资产期限结构

D.降低融资成本

E.拓宽中长期融资渠道

答案：A,B,C,D,E

解析：上汽财务是我国首家申请开办资产证券化业务的企业集团财务公司，开展信贷资产证券化业务有利于拓宽中长期融资渠道，降低融资成本，优化资产期限结构，强化金融服务功能，提高经营管理水平。64.非金融类不良资产从资产形态来讲，主要不包括（）资产。

A.实物

B.股权

C.期权

D.债权

答案：C

解析：非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括债权、股权、实物以及其他类型资产。65.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。

A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

答案：B

解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。66.以下属于贷款审批要素的是（）。

A.授信对象

B.贷款用途

C.授信品种

D.借款凭证

E.发放条件

答案：A,B,C,E

解析：借款凭证的审批属于贷款发放阶段的审查内容，而非审批阶段的要素。67.下列不属于效率比率指标的是()。

A.存货周转率

B.应付账款周转率

C.权益收益率

D.净资产收益率

答案：D

解析：选项A、B、C属于效率比率指标，选项D属于盈利能力比率指标。68.《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）。

A.各治理主体独立运作

B.有效制衡

C.相互合作

D.协调运转

E.合理的激励

答案：A,B,C,D

解析：《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。69.银行资本的作用包括()。

A、为银行提供融资

B、吸收和消化损失

C、限制业务过度扩张

D、维持市场信心

E、促进经济增长

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

银行资本的作用包括为银行提供融资、吸收和消化损失、限制业务过度扩张和维持市场信心。70.借款人应从（）开始归还商业助学贷款。

A.离校后半年

B.离校后一年

C.离校后次月

D.离校当月

答案：C

解析：借款人应从离校后次月开始归还商业助学贷款。71.下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基础

C.金融效率与金融安全之间存在替代性

D.金融效率的提高有助于加强金融安全

答案：A

解析：金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加金融安全，其次表现为，金融安全是金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目地放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平为目的的过度的管制可能会降低金融效率。72.资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行（）达到动态平衡。

A.资本充足水平

B.资本充足率

C.业务规划

D.财务规划

E.经营规划

答案：A,C,D

解析：资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。73.交易结构的好坏影响客户评级，充足的担保或高信用等级保证人担保，一般会有助于改善客户评级等级。()

答案：对

解析：交易结构的好坏影响客户评级，充足的担保一般会改善评级等级，特别当担保是现金或容易变现的资产(如国债)时。保证一般也会提高评级，但不会超过对担保人作为借款人时的评级。

74.资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。

A.资本回报率

B.资本充足率

C.盈余公积

D.净利润

答案：A

解析：优化资产负债表内外结构，就是要在给定的资本约束下，以资本回报率最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。75.徐先生在2016年2月8日存人一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10522

B.10529

C.10502．55

D.10520．55

答案：B

解析：逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。根据计息公式，可得：利息=10000×5．22％+10000×2．52％×10／360=529(元)。可见，徐先生一共取出10529元(=10000+529)。76.贷款合同的内容包括（）。

A.当事人的名称（姓名）和住处

B.贷款种类

C.贷款利率

D.贷款期限

E.还款方式

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款合同的内容主要包括：当事人的名称(姓名)和住所、贷款种类、币种、贷款用途、贷款金额、贷款利率、贷款期限、还款方式、借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任等。此外，根据贷款新规的相关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求；贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。考点

贷款合同签订77.《薪酬指引》规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.25%

B.35%

C.45%

D.55%

答案：B

解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。78.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）

A.坚持实地调查原则

B.严格控制合作担保机构的准入

C.对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议

D.切实核查经销商的资信状况

E.对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金

答案：A,B,C,D,E

解析：个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；②严格控制合作担保机构的准入；③对由经销商、专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金；④对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。79.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。

A.退休养老期

B.中年稳健期

C.青年成长期

D.少年成长期

答案：C80.为了取得权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。所以，与远期、期货不同，期权的买方既有权利又有义务。

答案：错

解析：与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。81.个人征信系统是由()组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会

C、司法部门

D、中国银行业协会

答案：A82.操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。

A.99．9％；1

B.99％；1

C.99．9％；2

D.99％；2

答案：A

解析：商业银行可根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度应设定为99．9％，观测期为l年。83.2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

根据理财师的提示，吕总将每个员工的奖金总额调整为18000元。则此时员工奖金的适用税率和速算扣除数为()。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25

答案：B

解析：根据“先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数”，则有18000÷12=1500(元)，根据个人所得税税率表，其适用税率为3％，速算扣除数为0。84.下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。

A.购买商铺

B.翻建自住房

C.购买自住房

D.大修自住房

答案：A

解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。

85.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。

A.银行承兑汇票保证金

B.商业承兑汇票保证金

C.信用证保证金

D.黄金交易保证金

E.外汇交易保证金

答案：A,C,D

解析：单位保证金存款按保证金担保的对象不同可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。?86.根据《中华人民共和国合同法》，撤销权自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。（）

答案：对

解析：根据《中华人民共和国合同法》第七十五条的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。87.金融资产管理公司作为以经营不良资产为主要业务的银行金融机构，一般金融机构所具有的的风险在金融资产管理公司也都存在，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。

答案：错

解析：金融资产管理公司作为以经营不良资产为主要业务的“非银行金融机构”，一般金融机构所具有的风险在金融资产管理公司也都存在，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。88.福费廷的实质是()。

A．质押贷款

B．银行保函

C．远期票据贴现

D．保付代理

答案：C

解析：C福费廷是银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。故选C。89.行政许可实施程序包括（）。

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.面谈

E.复议

答案：A,B,C

解析：行政许可实施程序包括：申请与受理、审查、决定与送达。90.质押与抵押本质属于()。

A.物权担保

B.不动产担保

C.动产担保

D.权利担保

答案：A

解析：质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。91.关于财产与遗产的关系，下列说法正确的有（）。

A.遗产必须是财产

B.遗产必须是非专属于死者自身的财产

C.遗产以死者死亡时遗留下的状态为限

D.有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不属于遗产

E.遗产必须是死者生前所有的合法财产

答案：A,B,D,E

解析：遗产与财产的关系为：①遗产必须是财产。②遗产必须是死者生前所有的合法财产。③遗产必须是非专属于死者自身的财产。有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不得继承。如养老保险金请求权，被保险人死亡后则该种权利归于消灭。④遗产的形态不以死者死亡时遗留下的状态为限，从死者遗留下的财产衍生出的财产或替代财产均为遗产。92.个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。[2014年6月真题]

A、贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单

B、他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

C、未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D、未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

E、在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜

答案：A,B,C,D93.《合同法》规定撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起()年内行使。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：A

解析：A

《合同法》规定撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。具体可参照《合同法》。94.下列属于“借款申请书”内容的有（）。

A.申请借款金额

B.借款期限

C.借款用途

D.还款保证

E.还款计划

答案：A,B,C,D,E

解析：业务人员应要求客户在拟定“借款申请书”时写明：借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款期限、借款用途、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项。考点

贷款意向阶段95.短期贷款报审材料中，借款用途证明文件主要包括（）。

A.原辅材料采购合同

B.产品销售合同

C.进出口商务合同

D.公司章程

E.保证人的营业执照

答案：A,B,C

解析：借款用途证明文件主要包括原辅料采购合同、产品销售合同、进出口商务合同。故本题选ABC。96.银行在对客户进行借款需求分析时，只需关注所借款项的用途。（）

答案：错

解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。97.（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A.监事会

B.董事会

C.内部审计部门

D.高级经理

答案：A

解析：监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。98.下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。

A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价

B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置

C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价

D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置

答案：C

解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价的预警程序。99.为了防止欺骗和误导消费者，应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产，防止欺骗、挪用客户资金等侵害消费者利益的行为发生。

答案：对

解析：G20金融消费者保护十项基本原则中，原则七防止欺骗和误导消费者：应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产，防止欺骗、挪用客户资金等侵害消费者利益的行为发生。100.——是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就——草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。（）

A.破产重整；破产重整协议

B.破产清算；破产清算协议

C.和解；和解协议

D.以资抵债；以资抵债协议

答案：C

解析：和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。各国破产法虽都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为我国破产法的独创。101.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

答案：A

解析：抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。102.偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：偿债比例是一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比，它衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是15％～25％，超过这个限度说明该国的偿还能力有问题。103.对金融机构的专项检查应至少一年或一年半进行一次。（）

答案：错

解析：对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。104.商业银行的内部评级体系能够在信用风险管理的（）方面发挥重要作用。

A.经济资本配置

B.贷款定价

C.计提准备金

D.限额管理

E.经风险调整的绩效考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行内部评级结果和风险参数估计值等结果，在信用风险管理政策制定、信贷审批、资本分配和公司治理等方面发挥重要作用。其核心应用范围包括：①信贷政策的制定；②授信审批；③限额设定；④风险监控；⑤风险报告。其高级应用范围包括：①风险偏好的设定；②经济资本的建模与管理；③贷款定价；④损失准备计提；⑤绩效衡量和考核；⑥推动风险管理基础建设。105.中国农业发展银行的筹资方式是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

答案：D

解析：中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。106.财务内部收益是反映项目（）能力的（）指标。

A.获利；静态

B.获利；动态

C.偿债；动态

D.偿债；动态

答案：B

解析：财务内部收益是反映项目获利能力的动态指标。107.全面风险管理模式阶段的特点有()。

A.不同类型的业务纳入统一的风险管理范围

B.从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束

C.提出了一系列监管原则

D.继续以资本充足率为核心

E.从单纯的信用风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举

答案：A,B,C,D,E

解析：1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。巴塞尔资本委员会2004年公布的《巴塞尔新资本协议》提出了一系列监管原则，继续以资本充足率为核心，以信用风险控制为重点，着手从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束，所以B、C、D项正确；在全面的风险管理范围中指出将各种不同类型的业务纳入统一的风险管理范围，所以A项正确；《巴塞尔新资本协议》的推出，标志着现代商业银行风险管理出现了一个显著变化，就是由以前单纯的信用风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举，所以E项正确。108.一手个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。（）

答案：对109.某增长型永续年金明年将分红1．30元，并将以5％的速度增长下去，年贴现率为10％，那么该年金的现值是（）元。

A.25

B.30

C.26

D.20

答案：C

解析：(期末)增长型永续年金(r＞g)的现值计算公式为：将题中的数值代人公式，可以得出该年金的现值(PV)=1．3／(10％-5％)=26(元)。110.表外业务主要当事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人

答案：D

解析：表外业务主要当事人由委托人、代理行、受益人三部分组成，委托人和代理行必须具备一定条件后，委托人、代理行、受益人三者才能签订具有法律效力的合同。111.抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应（）。[2013年6月真题]

A.偿还银行债权

B.归银行所有，由银行支配

C.存入银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理

D.归企业所有，由企业自行支配

答案：C

解析：抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存人商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理；对于抵押物出险后所得赔偿数额不足清偿部分，商业银行可以要求借款人提供新的担保。

112.商业银行制定资本规划需要考虑的因素有（）。

A.风险评估结果

B.资本可获得性

C.未来资本需求

D.压力测试结果

E.资本监管要求

答案：A,B,C,E

解析：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。113.执行理财规划方案的注意因素不包括（）。

A.风险因素

B.时间因素

C.人员因素

D.资金成本因素

答案：A

解析：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。114.保险产品的直接保险形式是()。

A.暂保单

B.投保单

C.保险凭证

D.保险合同

答案：D

解析：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。115.市场风险内部模型法未涵盖价格剧烈波动等可能会给银行造成重大损失的突发性小概率事件，需要采用压力测试、情景分析等方法对其分析结果进行补充。（）

答案：对

解析：市场风险内部模型法存在一定的局限性，主要包括：①市场风险内部模型计算的风险水平，不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性，对风险管理的具体作用有限，需要辅之以缺口分析、久期分析等方法；②市场风险内部模型法未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件，需要采用压力测试、情景分析等方法对其分析结果进行补充。116.我国刑事诉讼采取（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。

A.人民法院依照法律规定独立行使审判权

B.审判程序公正

C.无罪推定

D.罪刑法定

答案：C

解析：我国刑事诉讼采取“无罪推定”原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪.117.理财规划书的封面上可以打上的内容不包括（）。

A.客户的名字

B.客户的工作单位

C.理财师的名字

D.制作完成的日期

答案：B

解析：封面上可以打上客户的名字，理财师的名字，制作完成日期。118.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中涉及商业秘密、影响知识产权的部分，予以充分披露。()

答案：错

解析：为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。119.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止

E.向所在机构报告

答案：A,C,D,E

解析：银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

120.下列关于商业助学贷款担保方式的表述正确的有（）。

A..因为同学之间互相了解情况，贷款银行允许同学之间互保

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任

E.担保方式可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

答案：B,C,D,E

解析：本题考查商业助学贷款的担保方式。商业助学贷款原则上不允许同学之间互保。申请商业助学贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险。121.羊群行为的关键是其他投资者的行为会影响（）决策，并对决策的结果造成影响。

A.公共投资

B.个人的投资

C.机构投资

D.组合投资

答案：B

解析：羊群行为的关键是其他投资者的行为会影响个人的投资决策，并对他的决策的结果造成影响。122.监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对（）负责。

A.董事会

B.最高风险管理委员会

C.股东大会

D.风险管理部门

答案：C

解析：在《商业银行公司治理指引》中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。123.贷款担保的作用主要体现在以下哪些方面?（）

A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B.降低银行贷款风险

C.降低信贷资金使用效率

D.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况

E.巩固和发展信用关系

答案：A,B,D,E

解析：在我国市场经济建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现在以下四个方面：①协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；②降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；③促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；④巩固和发展信用关系。

124.对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（）。

A.个人贷款业务办理较为便利

B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理

C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式

D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款

E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款

答案：A,B,C,E

解析：目前个人贷款既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。可见，个人贷款业务是可以办理个人经营类贷款的。125.市场约束参与方主要包括（）。

A.监管部门

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

答案：A,B,C,D,E

解析：市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构(评级机构)和其他参与方。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.以下哪项不能反映应收账款的营运能力?（）

A.应收账款周转率

B.应收账款回收期

C.应收账款账龄

D.应收账款余额

答案：D

解析：应收账款余额反映财务状况，不能反映应收账款的营运能力。2.对于抵押贷款的展期，银行应该（）。

A.为减少贷款的风险续签抵押合同

B.核查其抵押率是否控制在一定的标准内

C.要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续

D.贷款展期的审批与贷款的审批不一样，实行统一审批制度

E.切实履行对抵押物跟踪检查制度

答案：A,B,C,E

解析：选项D应该是贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。3.企业外购一项固定资产，购买价格300万元，支付的运输费15万元，保险费6万元，发生的安装成本4万元，并缴纳税金11万元。则该固定资产的人账原值为（）万元。

A.311

B.315

C.325

D.336

答案：D

解析：购入的固定资产原值按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定，则该固定资产的入账原值=300+15+6+4+11=336(万元)。(万元)。4.等额本金还款法每月还款额计算公式为（）。

A.贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

B.贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率

C.贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

D.贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率

答案：C

解析：等额本金还款法每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。5.伪造货币罪侵犯的客体是()。

A．购买假币者

B．金融机构

C．货币

D．国家货币管理制度

答案：D

解析：D伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选D。6.商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。

A.流动性风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险

答案：C

解析：商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④以及整个战略实施过程的质量难以保证。7.小李在9月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，9月21日将其卖出，9月18日的7H年化收益率为2.75%，9月19日的7日年化收益率为2.5%，9月20日的7日年化收益率为2.55%，则小李在此期问理财收益为()。

A.143.84元

B.213.7元

C.14.38元

D.2137元

答案：B

解析：投资者在此期间的理财收益为：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100万元≈213.7(元)。8.薪酬构成各国不尽一致，在不同类型的企业（机关、事业单位）也不尽相同，这是由于（）等原因所致。

A.生产力水平

B.专业能力

C.学历

D.生活水平

E.国家和企业政策

答案：A,D,E

解析：薪酬构成各国不尽一致，在不同类型的企业（机关、事业单位）也不尽相同。这是由于生产力水平、生活水平、历史习惯、国家和企业政策、经济体制等原因所致。9.商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括()。

A.审慎评估法律和管制风险

B.确保客户信息的安全

C.选择资金较多的境外服务提供商

D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定

答案：C

解析：商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守以下原则：(1)审慎评估法律和管制风险。(2)确保客户信息的安全。(3)选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定。10.截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（）。

A.67．5％

B.68．51％

C.72．12％

D.74．26％

答案：D

解析：根据存贷比的计算公式，可知：存贷比=总贷款÷总存款×100％=375÷(276+229)×100％=74．26％。11.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以——万元以上——万元以下的罚款。()

A.1；2

B.2；3

C.1；3

D.2；4

答案：C

解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。12.按照（）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

A.资金来源

B.贷款对象

C.住房交易形态

D.贷款利率的确定方式

答案：A

解析：本题考查个人住房贷款的分类。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。13.下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述，错误的是（）。

A、不良资产率，一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比

B、为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率

C、正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额)

D、不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例

答案：A14.个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品。（）

答案：对

解析：目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。随着社会信用体系的不断完善，信用报告将更广泛地被用于各种商业赊销、信用交易和招聘求职等领域。此外，个人信用报告也为查询者提供了审视和规范自己信用历史行为的途径,并形成了个人信用信息的校验机制。15.下列不属于货币政策最终目标的是()。

A、经济增长

B、充分就业

C、物价上涨

D、国际收支平衡

答案：C

解析：C

货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。16.资本资产定价理论认为，当引入无风险证券后，有效边界为()。

A.无差异曲线

B.证券市场线

C.特征线

D.资本市场线

答案：D

解析：如果用M代表市场组合，用Rf代表无风险利率，从Rf出发画一条经过M的直线，这条线就是在允许无风险借贷情况下的线性有效集，称为资本市场线。任何不利用市场组合以及不进行无风险借贷的其他所有组合都将位于资本市场线的下方。17.市场准入应遵循的原则不包括（）。

A.效益

B.公开

C.便民

D.效率

答案：A

解析：市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。18.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

王女士夫妇的退休金缺口为()元。

A.2654011．24

B.2564011．42

C.2533904．29

D.2546011．24

答案：C

解析：退休金缺口=3000000-466095．71=2533904．29(元)。19.下列属于财务公司监控指标的是（）。

A.流动性比例

B.短期证券投资比例

C.长期股权投资比例

D.拆出资金比例和担保比例

E.自有固定资产与资本总额的比例

答案：A,B,C,E

解析：财务公司监控指标包括