2022江西省农村信用社（农商银行、合作银行）校园招聘练习题(5)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022江西省农村信用社（农商银行、合作银行）校园招聘练习题(5)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行内部控制的出发点是（）。

A.实现规模最大化

B.控制速度、稳健发展

C.防范风险、审慎经营

D.实现盈利最大化

答案：C

解析：审慎性原则要求，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。2.在其它条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。

A.越低

B.越高

C.变动方向不一定

D.不受影响

答案：B

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值越高。3.在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。

A.资产负债比率

B.供应商和分销渠道

C.流动资金数额和周转速度

D.存货净值和周转速度

答案：B

解析：在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况主要包括：根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的最近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力；流动资金数额和周转速度；存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况；相互拖欠款项及处理情况；对外投资情况；在建工程与固定资产的分布情况；亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。B项属于借款人生产经营及经济效益情况。故本题选B。?4.对于长期销售增长的企业，（）对于销售收入增长显得非常重要。

A.科学技术

B.经济周期

C.资产增加

D.季节因素

答案：C

解析：对于长期销售增长的企业，在没有资产的增加，特别是没有应收账款、存货、固定资产增长的情况下，销售收入很难实现长期稳定的增长。如果资产没有增加，那么只有资产效率持续上升，销售收入才有可能持续、稳定增长。但是通常来讲，资产效率很难实现长期持续的增长，因此资产的增加对于销售收入的增长就显得非常重要。故本题选C。5.信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（）。

A.委托人为合格投资者

B.参与信托计划的委托人为唯一受益人

C.信托期限不少于2年

D.单个信托计划的自然人人数不得超过30人

E.信托受益权分为等额份额的信托单位

答案：A,B,E

解析：信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：(1)委托人为合格投资者。

(2)参与信托计划的委托人为唯一受益人。

(3)单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

(4)信托期限不少于1年。

(5)信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定。

(6)信托受益权划分为等额份额的信托单位。

(7)信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利。

(8)中国银监会规定的其他要求。

6.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。

A.前瞻性原则

B.全覆盖原则

C.制衡性原则

D.相匹配原则

E.审慎性原则

答案：B,C,D,E

解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。7.下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）

A.股票价格风险

B.折算风险

C.交易风险

D.信用风险

答案：A

解析：略8.某半年付息一次的债券票面额为1000元，票面利率8％，必要收益率为10％，期限为4年，如果按复利计息、复利贴现，其内在价值为()元。

A.926．40

B.927．90

C.935．37

D.968．52

答案：C

解析：9.对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。

A.生产效率

B.年度增长率

C.成本节约率

D.可持续增长率

答案：D

解析：银行通过对实际增长率和可持续增长率的趋势比较，可以作出合理的贷款决策，对于长期销售增长的企业，可持续增长率最适合作为判断公司是否需要银行借款的依据。10.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险规模?

答案：B

解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移，其中，担保属于非保险转移。11.已婚购车人购买自用车，申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。

A.所购车辆合法运营的证明

B.购车首付款证明

C.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件

D.收人证明和资产证明

E.居民身份证、户口本或其他有效身份证件

答案：B,C,D,E

解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：①合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；②贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；③购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。12.短期贷款通常采用一次性还清贷款的还款方式。（）

答案：对

解析：一次还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本金和利息。短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。13.根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是（）。

A.吸收公众存款

B.发放短期、中期和长期贷款

C.发行人民币，管理人民币流通

D.办理国内外结算

E.依法制定和执行货币政策

答案：A,B,D

解析：CE两项属于中央银行的职责。14.下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合

B.投资者是知足的

C.投资者是风险厌恶者

D.投资者总希望预期报酬率越高越好

答案：B

解析：B项，资本资产定价模型假设投资者希望财富越多越好，效用是财富的函数，财富又是投资收益率的函数。?15.监事会是商业银行的（）。

A.执行机构

B.决策机构

C.监督机构

D.管理机构

答案：C

解析：监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。16.商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成（）的信息科技治理组织结构。

A.分工合理

B.相互制衡

C.权责分离

D.职责明确

E.报告关系清晰

答案：A,B,D,E

解析：商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。17.下列关于商业保险与社会保险的说法，正确的有()。

A.商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的

B.社会保险是通过法律强制实施的

C.社会保险以盈利为目的

D.社会保险包括财产保险和人身保险

E.商业保险以保险费的多少来加以差别保障

答案：A,B,E

解析：商业保险与社会保险相比较，具有以下三个特点：①自愿性，商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的，而社会保险则是通过法律强制实施的；②盈利性，商业保险是一种商业行为，以盈利为目的，而社会保险则是以保障社会成员的基本生活需要为目的；③从业务范围及赔偿保险金和支付保障金的原则来看，商业保险既包括财产保险又包括人身保险，投入相应多的保险费，在保险价值范围内就可以取得相应多的保险金赔付，体现的是多投多保、少投少保的原则，而社会保险则仅限于人身保险，并不以投入保险费的多少来加以差别保障，体现的是社会基本保障原则。18.商业银行贷款安全性调查的内容包括（）。

A.对借款人提出的财务报表的真实性进行审查

B.对借款人对外股本权益性投资情况进行调查

C.对借款人生产计划的制定情况进行认定

D.对借款人在他行借款的利率进行调查

E.对抵押物的价值评估情况做出调查

答案：A,B,E

解析：商业银行贷款安全性调查的内容应包括：①对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力和信誉精心调查；②考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制；③对借款人、保证人的财务管理状况进行调查，对其提供的财务报表的真实性进行审查；④对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查；⑤对有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资和关联公司情况进行调查；⑥对抵押物的价值评估情况作出调查；⑦对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵(质)押担保额的影响程度。19.王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金()元。

A.54364

B.45346

C.45634

D.45364

答案：D

解析：每年年末应投入资金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。?20.在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（）。

A.信用资格

B.保证金

C.第三方保证

D.抵押

E.质押

答案：A,C,D,E

解析：借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。21.个人教育贷款签约与发放中的风险点不包括()。

A.借款合同采用格式条款已公示

B.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实

C.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜

D.未对借款人进行考核和审查就发放贷款

E.未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

答案：A,D

解析：个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：(1)合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实。(2)在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全。(3)未按规定办妥相关评估、公证等事宜。(4)未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算。(5)借款合同采用格式条款未公示。22.关于影响贷款价格的主要因素，以下说法错误的是（）。

A.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低

B.当贷款供大于求时，贷款价格应当提高；当贷款供不应求时，贷款价格应当适当降低

C.贷款收益率目标直接影响到银行总体盈利目标的实现。在贷款定价时，必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益

D.为弥补非预期损失，贷款要占用一定的经济资本，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本

答案：B

解析：B项，贷款需求是指借款人某一时期希望从银行取得贷款的数量；贷款供给是指所有银行在该时期内能够提供的贷款数量。当贷款供大于求时，贷款价格应当降低；当贷款供不应求时，贷款价格应当适当提高。23.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。

A.账账之间

B.表实之间

C.账实之间

D.账表之间

E.内外之间

答案：A,C,D

解析：银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。24.理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。（）

A.资产端；资金端

B.客户端；资金端

C.资金端；资产端

D.客户端；资产端

答案：C

解析：按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集；理财投资管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。25.影Ⅱ向中国商业银行体系的流动性的宏观经济因素包括（）。

A.外汇占款

B.货币投放

C.现金支取

D.财政存款

E.人民币对主要国家货币的汇率

答案：A,B,C,D

解析：影响中国商业银行体系的流动性的宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。26.对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于（）。

A.诉后财产保全

B.诉前财产保全

C.诉中财产保全

D.诉讼财产保全

答案：C

解析：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。诉中财产保全的含义如题干所述。27.我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。

A.不得从事商业房地产投资

B.不得从事信托投资业务

C.不得从事债券投资业务

D.不得从事证券经营业务

E.不得向非自用不动产投资

答案：B,D,E

解析：略28.不以营利为目的的银行主要有（）。

A.中国进出口银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国银行

E.中国邮政储蓄银行

答案：A,B

解析：政策性银行不以营利为目的，我国的三家政策性银行是：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。商业银行以营利为主要经营目标，选项C、D、E均属于商业银行。29.下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

答案：D

解析：根据客户类型(主要是资产规模)，理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。其中私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。30.银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。()

答案：错

解析：无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。31.下列关于合同审核的说法，不正确的是()。

A.合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性

B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人

C.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通

D.合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

答案：A

解析：合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。32.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。

A.6％

B.7．5％

C.8％

D.10％

答案：D33.预期损失率的计算公式表示为（）。

A.预期损失率=预期损失/资产总额

B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额

C.预期损失率=预期损失/负债总额

D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口

答案：D

解析：预期损失率=预期损失/资产风险敞口。34.市场约束参与方主要包括（）。

A.其他银行

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

答案：A,B,C,D,E

解析：市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者，如其他银行、金融机构以及评级公司等中介机构。35.非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。

A.实物

B.股权

C.期权

D.债权

E.其他类型资产

答案：A,B,D,E

解析：非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括债权、股权、实物以及其他类型资产。36.银行战略风险管理的主要作用是（）。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位

B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度

C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值

D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险

答案：C

解析：银行战略风险管理的作用主要是最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值。37.净稳定资金比例的计算公式为（）。

A.核心负债/总负债×100％

B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％

C.可用稳定资金/所需稳定资金×100％

D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款

答案：C

解析：净稳定资金比例是根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。净稳定资金比例是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。净稳定资金比例=可用稳定资金/所需稳定资金×100％。38.根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。

A.劳动保险条例

B.事业单位人事管理条例

C.社会保险法实施细则

D.企业年金试行办法

答案：C

解析：根据《社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。39.自律组织对其会员的监管方式有（）。

A.对会员每半年进行一次例行检查

B.对会员每年进行一次例行检查

C.对会员的日常业务活动进行监管

D.对会员的管理层进行监管

E.对会员进行内部控制

答案：B,C

解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况，业务执行情况，对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户，操纵市场等违法违规行为进行调查处理。40.在商业银行已经或者可能发生信用危机、严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对银行实行接管，接管期限最长不得超过（）年。

A.1

B.4

C.2

D.3

答案：C

解析：《商业银行法》第六十四条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不得超过2年。41.《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（）。

A.各治理主体独立运作

B.有效制衡

C.相互合作

D.协调运转

E.合理的激励

答案：A,B,C,D

解析：《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。42.商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，外籍人和港澳台学生若符合申请条件，也可以申请商业助学贷款。（）

答案：错

解析：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。贷款银行可根据业务发展需要和风险管理能力，自主确定开办针对境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。（借款人申请商业助学贷款，须具有中华人民共和国国籍。）43.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。

A.出售有价证券

B.购入有价证券

C.加大货币投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。44.商业银行自我监管是监管的最高层次。()

答案：错

解析：银行业外部监管是监管的最高层次。45.资本资产定价理论认为，当引入无风险证券后，有效边界为()。

A.无差异曲线

B.证券市场线

C.特征线

D.资本市场线

答案：D

解析：如果用M代表市场组合，用Rf代表无风险利率，从Rf出发画一条经过M的直线，这条线就是在允许无风险借贷情况下的线性有效集，称为资本市场线。任何不利用市场组合以及不进行无风险借贷的其他所有组合都将位于资本市场线的下方。46.（）对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

答案：A

解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系。其中，董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。47.代理业务操作风险的成因包括()。

A.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.业务管理分散，缺乏统筹管理

D.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后

E.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大

答案：A,C,D,E

解析：代理业务操作风险的成因包括：(1)风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大。(2)监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后。(3)业务管理分散，缺乏统筹管理。(4)电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统等。48.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。（）

答案：错

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。49.关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）。

A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩

B.薪酬应随部分风险进行调整

C.薪酬结果应与风险结果匹配

D.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

E.股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符

答案：A,C,D

解析：员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随所有风险类型进行调整；薪酬结果应与风险结果匹配；薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律；现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。B项，薪酬应随所有风险类型进行调整；E项，现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。50.由资本资产定价模型的假设可以得出()。

A.投资者是理性的

B.每个投资者的切点处投资组合(最优风险组合)都是相同的

C.每个投资者的线性有效集都是一样的

D.投资者的最优投资组合是相同的

E.投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成有关

答案：A,B,C

解析：D项，由于投资者风险——收益偏好不同，其无差异曲线的斜率不同，因此它们的最优投资组合也不同；E项，分离定理指出，投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。51.小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()。

A.教育储蓄

B.国家助学贷款

C.教育保险

D.共同基金

答案：B

解析：教育投资规划工具可分为：①长期教育投资规划工具；②短期教育投资规划工具。其中，短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等；长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。52.总折旧固定资产中应当包含土地。（）

答案：错

解析：在总折旧固定资产中要排除不需要折旧的固定资产。在会计上，土地是不折旧的。故本题选B。

53.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，可将市场定位方式分为三种，其中不包括（）。

A.追随式定位

B.主导式定位

C.补缺式定位

D.策略式定位

答案：D

解析：按照市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，银行个人贷款产品可以定位为三种方式：主导式定位、追随式定位和补缺式定位。54.非金融不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。（）

答案：对

解析：非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。55.假设投资组合的收益率为20％，无风险收益率是8％，投资组合的方差为9％，贝塔值为12％，那么，该投资组合的夏普比率等于()。

A.0.2

B.0．4

C.0．6

D.0．8

答案：B

解析：根据公式，56.资产配置包括的具体步骤有()。

A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别

B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数

C.确定风险资产组合的有效边界

D.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合

E.根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合

答案：A,B,C,D,E

解析：资产配置包括以下具体步骤：①明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别，如债券、股票、不动产、贵金属、其他等；②利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界；③结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合；④根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合。57.下列选项中，不属于现有企业之间的竞争表现的是（）。

A.替代品

B.产品介绍

C.售后服务

D.价格

答案：A

解析：现有企业的竞争常常表现在价格、广告、产品介绍、售后服务等方面。故本题选A。58.个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中二手车辆贷款期限(含展期)不得超过3年。（）[2016年6月真题]

答案：对59.关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是（）。

A.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同

B.采用质押方式申请商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合《担保法》的规定

C.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保

D.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险

答案：C

解析：采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。60.下列属于自律组织的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.中央银行

D.商业银行

答案：B

解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位是中国银行业监督管理委员会。61.非现场监管指标调整能够推动资产公司优化业务结构、降低经营风险，应该纳入非现场监管范畴的是非现场监管数据报送的（）。

A.实时性

B.及时性

C.真实性

D.准确性

E.有效性

答案：B,C,D

解析：非现场监管指标调整能够推动资产公司优化业务结构、降低经营风险，应该将非现场监管数据报送的及时性、真实性和准确性纳入非现场监管范畴。62.下列关于抵押物转让的表述正确的有（）。[2016年6月真题]

A.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

B.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

D.转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归银行所有

E.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

答案：A,B,E

解析：C项，抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。D项，抵押人转让抵押物所得的价款，超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

63.商业银行可以采取以下哪项措施进行操作风险缓释（）

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位

答案：B

解析：对于火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等方式将风险转移或缓释。AD两项是可规避的操作风险的应对措施；C项是可降低的操作风险的应对措施。64.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。

A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分

B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要

C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平

D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金

答案：C

解析：合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。?65.以下不属于客户关系管理理念产生的社会原因的是（）

A.客户消费观念的变化

B.信息技术的推动

C.政府舆论的引导

D.社会企业经营理念的变化

答案：C

解析：客户关系管理理念产生的社会原因的是（1）社会企业经营理念的变化（2）客户消费观念的变化（3）信息技术的推动66.关于呆账核销审批，下列说法正确的是（）。

A.对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批

B.一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作

C.除法律法规和《呆账核销管理办法》的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外

D.对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理

答案：D

解析：A项，对于小额呆账，可授权一级分行(分公司)审批，并上报总行(总公司)备案；B项，一级分行不得再向分支机构转授权；C项，其他任何机构和个人包括债务人均不得干预、参与银行呆账核销运作。

67.票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。?(?)

答案：错

解析：根据《票据法》第十五条，票据丧失后是失票人通知票据付款人挂失止付的，付款人应当暂停支付。68.财富传承规划的主要内容包括（）。

A.计算和评估客户财产

B.决定财富传承的总体目标

C.决定财富传承的具体目标

D.制定财产传承规划方案

E.执行财产传承规划

答案：A,C,D

解析：财富传承规划的主要内容包括三个方面：①计算和评估客户的财产价值；②决定财富传承的具体目标；③制定财产传承规划方案。69.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括()。

A．客户的资信情况

B．客户的家庭情况

C．交易背景情况

D．担保情况

E．信誉情况

答案：A,C,D

解析：ACD票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查，决定是否承兑的过程。故选ACD。70.信贷计划管理的主要目标有（）。

A.保持信贷稳健经营．防范系统性风险

B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力

C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平

D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳均衡增长

E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平．保持风险加权资产的适度增长

答案：A,B,C,D,E

解析：信贷计划管理的主要目标有：贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进货款总量平稳均衡增长；实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平；保持信贷稳健经营，防范系统性风险；优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力；满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平。保持风险加权资产的适度增长。71.下列贷款中，涉及国家风险的是（）。

A.国家助学贷款

B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.商用车消费贷款

答案：A

解析：BCD选项中都没有涉及跟国家相关的风险，用排除法选择A项。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。由于风险补偿金来自于国家，所以涉及国家风险。72.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少?（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

答案：A

解析：根据增长型永续年金的现值计算公式得PV=3000÷(0．06-0．03)=100000元。73.下面有关资本充足率计算公式错误的是()。

A、资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%

B、一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%

C、核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%

D、资本充足率=（资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100%

答案：D

解析：D

上述只有D选项是错误的。74.下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是()。

A、避税顺应立法精神，节税违背立法精神

B、节税顺应立法精神，避税违背立法精神

C、节税不影响社会公平，而避税影响

D、避税不影响社会公平，而节税影响

答案：B

解析：B

避税是违背立法精神的，而节税是顺应立法精神的。75.商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（）。

A.实施方案中所涉及的风险因素

B.与其他竞争对手战略实施方案的比较

C.实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平

D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

E.银行日常经营管理的规范

答案：A,C,D

解析：商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，并深入贯彻在日常经营管理活动中，具体内容为：首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色。最后，战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面。76.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至()。

A、中国银行

B、交通银行

C、工商银行

D、建设银行

答案：C

解析：C

自1984年1周1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。77.贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）

答案：对

解析：贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。78.房地产项目中保障性住房和普通商品房项目最低资本金比例为25％，其他项目为25％。（）

答案：对

解析：保障性住房和普通商品房项目最低资本金比例为20％，其他项目为25％。79.利率结构由不同种类、不同期限、不同用途贷款差别利率的总和构成。

答案：错

解析：差别利率是对不同种类、不同期限、不同用途的存、贷款所规定的不同水平的利率，差别利率的总和构成利率结构。80.根据《商业银行监管评级内部指引(试行)》的规定，商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标，下列属于定性指标的是（）。

A.资产利润率

B.盈利的可持续性

C.成本收入比率

D.资本利润率

答案：B

解析：根据银监会印发的《商业银行监管评级内部指引(试行)》商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标，其中定性指标包括：盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性；定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。81.关于中国商业银行限额体系的最低要求，下列说法错误的是（）。

A.核心负债比不小于50％

B.流动性覆盖率不小于100％

C.流动性缺口率不小于-10％

D.流动性比例不小于25％

答案：A

解析：在监管层面上，银监会提出了一套流动性风险控制指标，形成了一套相对完整的流动性监管限额体系。这套限额体系也是中国商业银行限额体系的最低要求：①存贷比，贷款余额占存款余额的比例，不大于75％；②流动性比例，流动性资产余额比流动性负债余额，不小于25％；③流动性覆盖率，优质流动性资产占未来1个月净流出资金的比例，不小于100％；④净稳定资金比例，可用稳定资金除以业务所需稳定资金的比值，不小于100％；⑤流动性缺口率，流动性缺口除以90天内到期的表内外资产，不小于-10％；⑥核心负债比，核心负债期末余额除以总负债期末余额，不小于600；⑦压力测试，商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期不低于1个月，最短生存期30天。

82.对于风险发生的可能性高而且影响显著的战略风险，采取的措施是（）。

A.采取必要的管理措施

B.密切关注

C.尽量避免或高度重视

D.接受风险?

答案：C

解析：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件；然后由战略管理／规划部门对各种战略风险的影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实施方案，如表8—1所示。表8—1战略风险评估及实施方案

83.实施民事法律行为的人都是完全民事行为能力人。（）

答案：错

解析：民事法律行为应具备的条件之一是，行为人具有“相应”的民事行为能力，如限制民事行为能力人，也能从事与其年龄、智力及精神健康状况相适应的法律行为。84.王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择()。

A.定期寿险

B.人寿保险

C.人身保险

D.意外伤害保险

答案：A

解析：定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买。如一些初入社会的职场新人就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份商业保险。85.商业银行制定资本规划需要考虑的因素有（）。

A.风险评估结果

B.资本可获得性

C.未来资本需求

D.压力测试结果

E.资本监管要求

答案：A,B,C,E

解析：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。86.（）系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

答案：A

解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。87.已知某企业集团在A、B、C公司的股份表决权分别为35％、55％、20％，2008年，A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款，由B公司担保，B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款，由C公司担保，C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款，由该企业集团担保。则下列分析恰当的有（）。

A.银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性

B.A、B、C公司之间构成连环担保

C.银行L对A、B、C三家公司的贷款容易出现担保不足状态

D.银行L应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信

E.该企业集团对A、B、C三家公司均形成控制关系

答案：A,B,C,D

解析：由题可知，该企业集团对B公司形成控制关系，对A、C两家公司有重大影响。A、B、C三家公司之间构成连环担保，其信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。此时，银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性，应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信。88.理财师在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。

答案：对

解析：理财师在分析客户的家庭财务状况时，会得到一些结论甚至提供一些方向上的建议，而在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。89.操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例（用α表示）。各银行统一使用的α值为（）。

A.12％

B.18％

C.10％

D.15％

答案：D

解析：商业银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求。其计算公式为：

其中，

为按基本指标法计量的操作风险资本要求，GI为过去三年中每年正的总收入，n为过去三年中总收入为正的年数，

为15％90.下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。

A.短期管理目标以净利息收益率(NIM)为核心

B.净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能越低

C.经济资本回报率(RAROC)是长期管理指标

D.经济资本回报率(RAROC)衡量了资本的使用效率

E.实现经济资本回报率(RAROC)最大化是长期管理目标

答案：A,C,D,E

解析：B项，净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。91.中央银行的窗口指导具有法律强制力。（）

答案：错

解析：窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具，是一种劝谕式监管手段。是监管机构利用其在金融体系中特殊的地位和影响，引导金融机构主动采取措施防范风险，进而实现监管目标的监管行为，不具备法律强制力。92.风险中性定价模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不管是高风险、低风险或是无风险资产，只要期望收益率相等，市场参与者对其接受态度就是一致的。（）

答案：对

解析：风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不论是高风险资产、低风险资产或无风险资产，只要资产的期望收益是相等的，市场参与者对其的接受态度就是一致的，这样的市场环境被称为风险中性范式。93.大额存单的期限品种不包括（）。

A.7天

B.3个月

C.6个月

D.5年

答案：A

解析：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。94.下列不属于违法行为的是（）。

A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿

B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款

C.银行工作人员购买假币

D.银行受客户委托为其资产进行理财

答案：D

解析：A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪；B项所述行为属于违法发放贷款罪；C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。95.下列盈利能力比率公式中错误的是（）。

A.销售毛利率=[(销售收入-销售成本)/销售收入]×100％

B.总资产收益率=净利润/总资产

C.销售净利率=(净利润/销售收入)×100％

D.资产净利率=净利润/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]×100％

答案：B

解析：选项B错误，总资产收益率=净利润/平均总资产=(净利润/销售收入)×(销售收入/平均总资产)。96.全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）

答案：错

解析：全国中小企业股份转让系统成立于2012年，是经国务院批准设立的全国性证券交易场所，全国中小企业股份转让系统有限责任公司为其运营管理机构，属于场外市场。97.家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（）。

A.需了解客户的借贷目的

B.以未来的还贷能力为出发点

C.对客户家庭财务进行全面评估

D.为杠杆投资设计止损机制

E.定期分析债务的量化管理

答案：A,B,C,D

解析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。E项属于债务量化管理的内容。98.如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(即期资产-即期负债)+(远期买入-远期卖出)+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(1000-700)+(500-300)=500(万美元)。

99.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

答案：A,B,C,D,E

解析：关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。100.根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为（）。

A.常规全面检查和特殊全面检查

B.常规全面检查和专项检查

C.专项检查和重点检查

D.特殊全面检查和专项检查

答案：B

解析：根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。101.货币市场基金的投资对象包括下列()。

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票

D.银行承兑汇票

E.股指期货

答案：A,B,D

解析：货币市场基金投资对象的期限一般少于1年，主要包括银行短期存款、短期国库券、政府债券、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。股票和股指期货不在货币市场基金投资范围内。102.我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等。

A.现金管理服务

B.资产管理

C.财务分析与规划

D.投资建议

E.个人投资产品推介

答案：C,D,E103.在接触客户、建立信任关系阶段，理财师需要告知客户的理财服务信息有()。

A.客户理财意识的不足之处

B.解决财务问题的条件和方法

C.自己的能力范围

D.银行等金融机构的相关制度体系

E.了解、收集客户相关信息的必要性

答案：B,C,E

解析：在接触客户、建立信任关系阶段，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基础：(1)解决财务问题的条件和方法。(2)了解、收集客户相关信息的必要性。(3)如实告知客户自己的能力范围。104.依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，属于风险监管核心指标的有（）。

A.风险抵补类指标

B.风险迁徙类指标

C.风险水平类指标

D.风险识别类指标

E.风险暴露类指标

答案：A,B,C

解析：银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标分为三个主要类别：①风险水平类指标；②风险迁徙类指标；③风险抵补类指标。105.（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

A.资产负债匹配管理

B.资产组合管理

C.负债组合管理

D.资产负债计划管理

答案：A

解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。106.下列各项没有应用黑色预警法的是（）。

A.商情指数

B.预期合成指数

C.经济波动图

D.指数预警法

答案：D

解析：各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是黑色预警法的应用。107.在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是（）。

A.富有弹性，可对货币进行微调

B.对商业银行具有强制性

C.时滞较短，不确定性小

D.不需要发达的金融市场条件

答案：A

解析：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。108.承诺生效时，合同生效。（）

答案：错

解析：承诺生效时，合同成立。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立(即承诺生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有区别的，不能等同。109.下列关于利息的说法，正确的有（）。

A.利息是从属于信用的一个经济范畴

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价

D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬

E.信用关系是利息产生的基础

答案：A,C,E

解析：B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价，而非从贷款人那里获得的报酬。110.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。

答案：对

解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。111.下列不属于交叉性金融风险间接传染路径的是（）

A.通过业务传染

B.通过市场价格波动进行传染

C.通过流动性进行传染

D.通过市场预期进行传染

答案：A

解析：交叉性金融风险传染路径可分为直接传染路径和间接传染路径。

（一）直接传染路径

1.通过业务直接传染

2.通过交易对手/合作机构直接传染

（二）间接传染路径

1.通过市场价格波动进行传染

2.通过流动性进行传染

3.通过市场预期进行传染112.商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。

A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B.短期激励与长期激励相协调

C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一

D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

答案：C

解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。113.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由

答案：D

解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。114.下列关于历史模拟法的说法，正确的有（）。

A.是一种全值估计

B.需要对市场因子的统计分布进行假定

C.是一种参数方法

D.无须分布假定

E.反映风险因素统计规律

答案：A,D,E

解析：历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过搜集一定历史期限内全部的风险因素收益信息，模拟风险因素收益未来的变化。历史模拟法反映了风险因素统计规律，因此不需要任何分布假设，也无须计算波动率、相关系数等模型参数。由于历史模拟法的风险因素的历史收益本身已完全包含了风险因素之间的相关关系，因而可以全面反映风险因素和组合价值的各种关系，是基于全定价估值的模拟方法。115.下列关于存货周转率及持有天数的说法，正确的有（）。

A.存货持有天数增加，一般表明客户存货周转速度加快

B.存货持有天数减少，一般表明客户可能耗用量或销量增加

C.存货周转率过快，也可说明客户存货缺乏、采购过于频繁、批量太小

D.存货周转率通常按年计算

E.存货周转率与存货持有天数是倒数关系

答案：B,C,D

解析：A项，存货持有天数增加，说明存货周转速度降低，资产利用效率下降；E项，存货持有天数=计算期天数／存货周转次数，因而，存货周转率与存货持有天数不是倒数关系。116.姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。

A.有效，将财产给小姜

B.无效，因为没有给大姜留遗产份额

C.有效，姜先生有权处理自己的财产

D.无效，因为没有给前妻留赡养费

答案：B

解析：《继承法》第十九条规定，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。另外，不得取消或减少尚未出生的胎儿的应继份，否则，所立遗嘱为无效的遗嘱。117.根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。

A.1年

B.6个月

C.5年

D.2年

答案：A

解析：撤销权是指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，或者债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使；自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。118.质押合同的条款审查应注意条款，不含有（）。

A.被质押的贷款数额

B.宽限期

C.质物的名称、数量、质量、状况

D.质押担保的范围

答案：B

解析：宽限期不是质押合同中条款审查应注意条款的内容。在质押合同的条款审查中应注意；被质押的贷款数额；质物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围等。119.陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是()。

A.赔偿15万元

B.先赔偿15万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款

C.赔偿10万元

D.不赔，因为不属于保险责任

答案：A

解析：根据我国《保险法》的规定，人身保险不受损失补偿原则的限制，肇事司机赔偿后不影响被保险人向保险公司索赔，因此保险公司应赔偿死亡赔偿金15万元。120.转授权是指商业银行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。()

答案：错

解析：转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。121.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资()元。

A.54626．41

B.54662．41

C.54666．41

D.55371．41

答案：D

解析：每年投资年金=2533904．29／(F／A，8％，20)=55371．41(元)。122.在个人住房贷款中，政策风险是非系统风险。（）

答案：错

解析：政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部,因此是单一行业、单一银行所无法避免的。123.下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述，错误的是（）。

A.不良资产率，一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比

B.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率

C.正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额)

D.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例

答案：A

解析：A项，不良资产率，一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比。124.下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。

A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品(计划)和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。故选项D错误。125.下列关于质押率的说法，不正确的是（）。

A.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

B.质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势

C.质押权利价值可能出现增值

D.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

答案：D

解析：对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作()。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险

答案：D

解析：信托产品因缺少转让的平台而无法流通和变现，即信托产品缺乏流动性。2.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。

A.是否按期足额归还贷款

B.收入水平是否发生变化

C.住所有无变动

D.有无卷人重大经济纠纷

E.商用房的出租情况

答案：A,B,C,D,E

解析：在商用房贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人工作单位、收入水平是否发生变化；③借款人的住所、联系电话有无变动；④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；⑤商用房的出租情况及租金收入状况。3.以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。

A.促进银行业的合法运行

B.促进银行业的稳健运行

C.规避所有系统风险

D.维护公众对银行业的信心

答案：C

解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》从我国目前的市场环境和法治环境出发，将加强对银行业的监督管理、规范监督管理行为、防范和化解银行业风险、保护存款人和其他客户的合法权益、促进银行业健康发展作为立法宗旨，明确我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。4.银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的（）。

A.生活方式

B.个性

C.文化程度

D.对金融产品的态度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数，依据心理因素进行市场细分时，需考虑这些因素。CE两项均属于人口因素；D项，对金融产品的态度是消费者的行为变数，因而属于行为因素。5.营销渠道的选择非常重要，电子银行主要有（）营销途径。

A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度

C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传

D.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势

E.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量

答案：A,B,C,D,E

解析：电子银行营销途径包括：①建立形象统一、功能齐全的商业银行网站；②利用搜索引擎扩大银行网站的知名度；③利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；④利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势；⑤利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量：⑥利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。6.管理信息系统功能至少应当包括（）。

A.支持相同业务领域、不同类型国别风险的计量

B.支持国别风险评估和风险评级

C.帮助识别不适当的客户及交易

D.监测国别风险限额执行情况

E.准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求

答案：B,C,D,E

解析：管理信息系统功能至少应当包括：帮助识别不适当的客户及交易；支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；支持国别风险评估和风险评级；监测国别风险限额执行情况；为压力测试提供有效支持；准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。7.下列关于缺口分析的理解正确的有（）。

A.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口

B.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响

C.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法

D.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降

E.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升

答案：A,B,C

解析：D项，当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行净利息收入上升；E项，对于负债敏感性缺口，即负缺口，市场利率上升会导致银行的净利息收入