2022年银行大堂经理招聘要求、岗位职责、岗位要求练习题(8)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年银行大堂经理招聘要求、岗位职责、岗位要求练习题(8)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.“一头在外”是指产业链交易双方中，一方为集团成员单位，另一方为（）。

A.集团内非成员单位

B.集团外成员单位

C.集团内成员单位

D.集团外非成员单位

答案：D

解析：“一头在外”是指产业链交易双方中，一方为集团成员单位，另一方为集团外非成员单位。2.信用卡的分期业务主要包括（）

A.账单分期

B.商场分期

C.储蓄分期

D.邮购分期

E..网络分期

答案：A,B,D

解析：信用卡的分期业务包括账单分期、商场分期和邮购分期。3.（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

A.敏感性分析

B.久期分析

C.外汇敞口分析

D.风险价值方法

答案：B

解析：久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析，是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。A项，敏感性分析是在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响；C项，外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法；D项，风险价值方法是衡量市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。4.杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙，杨丙幼年时送给陈某作养子，杨丙结婚时，陈某为其盖了二层的新房，因邻居失火，该房屋被烧毁。杨丙的生母就将自己的住房腾出来，让杨丙夫妇及陈某居住，不久杨丙的生母病故。杨甲与杨乙要收回房子，杨丙认为自己有权继承母亲遗产。依照法律规定，死者的遗产由（）继承。

A.杨甲和杨乙

B.杨甲、杨乙和杨丙

C.杨甲、杨乙、陈某

D.杨甲、杨乙、杨丙及陈某

答案：A

解析：养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。养子女与亲生子女享有同等的继承权。收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除。本题中杨丙被送给陈某做养子，其与生父母之间的关系即告解除，无权继承生父母的财产。5.20世纪60年代，商业银行的风险管理进入()。

A、资产负债风险管理模式阶段

B、资产风险管理模式阶段

C、全面风险管理模式阶段

D、负债风险管理模式阶段

答案：D

解析：D

负债风险管理模式阶段：20世纪60年代以后，西方各国经济的发展进入了高速增长的繁荣时期，社会对银行的资金需求极为旺盛，银行面临资金相对不足的极大压力。6.以下属于次级类贷款的主要特征有（）。

A.贷款的抵押品、质押品价值下降

B.银行对贷款缺乏有效的监督

C.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金

D.借款人不能偿还对其他债权人的债务

E.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款

答案：C,D,E

解析：次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。A、B项属于关注类贷款的特征。故本题选CDE。7.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。

A.货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值

B.一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算

C.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值

D.一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算

E.通货膨胀不影响货币的时间价值

答案：A,B,C

解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时问的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。选项D，货币时间价值一般按照复利进行计算；选项E，通货膨胀是货币具有时间价值的原因之一，会影响货币的时间价值。8.初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9．

0％，这也是自2002年以来首次增长率低于10％，下列关于经济增长率的说法中，正确的是()。

A．经济增长率越高越好

B．反映了2008年中国的通货膨胀情况

C．反映了国民生产总值的增长情况

D．是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标

答案：D

解析：D本题考查对于经济增长率的了解。GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。理论上讲，一国的GDP增长率并非越高越好，如果GDP增长率超过了资源允许的范围，就会出现经济过热和价格水平的急剧上升，最终损害一国经济发展。GDP增长率无法直接反映一国通胀情况，考虑通胀，须借助CPI等指标。故选D。9.下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。

A.主攻方向是提高供给质量

B.根本途径是深化改革

C.最终目的是满足需求

D.唯一任务是化解产能过剩

答案：D

解析：贯彻落实新发展理念、适应把握引领经济发展新常态，必须在适度扩大总需求的同时，着力推进供给侧结构性改革。供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。10.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：C

解析：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于20小时。11.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过______；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过______。（）[2015年10月真题]

A、原贷款期限；3年

B、1年；原贷款期限

C、原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D、1年；该贷款品种规定的最长贷款期限

答案：C12.贷款审查事项的基本内容包括（）。

A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

B.财务因素审查

C.信贷业务政策符合性审查

D.充分揭示信贷风险

E.提出审查结论

答案：A,B,C,D,E

解析：考核贷款审查事项的基本内容。(1)信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

(2)借款人主体资格及基本情况审查

(3)信贷业务政策符合性审查

(4)财务因素审查

(5)非财务因素审查

(6)担保审查

(7)充分揭示信贷风险

(8)提出审查结论

考点

贷款审查事项13.贷款拨备率基本标准为150%，拨备覆盖率基本标准为2.5%。

答案：错

解析：贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%。该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。14.商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（）。

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

答案：C

解析：存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。在其他银行保有存款的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付。由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而属于银行现金资产的一部分。15.对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大困难是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.计量模型运算运用数理知识较多，难以掌握

答案：B

解析：开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。对于我国的大多数商业银行而言，历史数据积累不足、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到的最大难题。另外，计量模型往往都有一定的假设前提，而这些假设是否符合实际情况也是值得探讨的问题。16.下列不可开立基本存款账户的是（）。

A.非法人组织

B.事业单位法人

C.自然人

D.法人

答案：C

解析：基本存款账户是单位活期存款账户中的一种，开立账户的人必须是单位，包括企业、事业单位、社会团体、其他组织等，自然人不能开立基本存款账户。17.项目贷款的贷后管理不包括以下哪一方面（）

A.项目建设期贷后管理

B.项目探索期贷后管理

C.项目试生产期贷后管理

D.项目经营期贷后管理

答案：B

解析：在实践中，项目贷款的贷后管理主要包括以下三个方面：1、项目建设期贷后管理；2、项目试生产期贷后管理；3、项目经营期贷后管理18.小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（）。

A.风险规避

B.损失控制

C.风险自留

D.风险转移

答案：D

解析：风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移，即以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。19.下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.公司发行股票

B.公司在支付货款时使用商业汇票

C.发行国库券

D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

答案：D

解析：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。20.根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（）。

A.100％

B.50％

C.70％

D.0

答案：C

解析：商业银行根据每一个监管类别对应的特定风险权重，计算风险加权资产。各类的风险权重具体为：①监管类别“优”，风险权重为70％；②监管类别“良”，风险权重为90％；③监管类别“中”，风险权重为115％；④监管类别“差”，风险权重为250％；⑤监管类别“违约”，风险权重为0％。21.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。

A.未按独立公正原则审批

B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

D.与借款人签订的合同无效

答案：D

解析：在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点有：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。22.与客户维护关系需要做到()。

A.尊敬客户

B.替客户着想

C.不为难客户

D.信守原则

E.给客户送现金

答案：A,B,C,D23.期货的标的物是某种商品的，如铜或原油，属于（）。

A.商品期货

B.金融期货

C.利率期货

D.农产品期货

答案：A

解析：期货的标的物是某种商品的，如铜或原油，属于商品期货。24.（）是银行业从业人员从业的基本前提。

A.诚实信用

B.专业胜任

C.守法合规

D.公平竞争

答案：B

解析：专业胜任主要是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。25.客户家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成员的姓名、出生年月日

B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话

C.理财重点以及中、长期理财目标

D.资产负债结构

答案：D

解析：客户家庭基本信息包括：①家庭主要成员的姓名、出生年月日；②子女的学程阶段；③居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；④寻求理财规划服务的直接原因；⑤目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。26.关于公司债的描述，不正确的是()。

A．公司债投资者大多为机构

B．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关

C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低

D．公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债

答案：D

解析：D对于债券而言，一般来说，风险越高收益率越高。由于公司债的风险显著高于国债，因此其收益率也相对较高。故选D。27.一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：B

解析：一般而言，理财师以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减28.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。[2015年10月真题]

A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者

B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者

C.原借款合同利率

D.具体放款日当日利率

答案：D

解析：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。29.贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）

答案：对

解析：贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定．应收未收的罚息也要计复利。30.下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保潜在风险得以规避

答案：D

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告；确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应；确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。?31.个人保证贷款合同涉及的当事人包括()。

A.银行

B.借款人

C.担保人

D.代理人

E.介绍人

答案：A,B,C

解析：个人保证贷款，签订保证合同涉及的当事人有：银行、借款人、担保人。32.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（）。

A、提前收回全部贷款本息

B、提前收回部分贷款本息

C、将借款人纳入银行不良信用客户名单库

D、追加银行认可的质押物

E、追加银行认可的其他抵押物

答案：A,B,E33.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭有交易额的相关证明

B.仅凭本人有效身份证件

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料

答案：C

解析：《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份征件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。34.如果一家银行的总资产为10亿元，总负债为6亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于（）。

A.-0.2

B.0.1

C.0.2

D.-0.1

答案：C

解析：久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期=2-0.6×3=0.235.下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）。

A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人

B.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定

C.个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

D.抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任

答案：C

解析：A项，根据《担保法》的规定，国家机关不能担任保证人；B项，保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为；D项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

36.关于保证，下列说法正确的是（）

A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人

B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任

C.事情如有约定的，银行对贷款人有关合同的修改可不通知保证人

D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见

答案：B

解析：办理贷款展期手续时，未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任。37.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（）

答案：对38.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点有()。

A.贷款期限长

B.贷款利率较高

C.开办时间早

D.贷款业务办理时间长

E.大多以抵押为前提建立的借贷关系

答案：A,E

解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：(1)贷款期限长。(2)大多以抵押为前提建立借贷关系。(3)风险具有系统性特点。39.下列各项中，借款人偿还债务最具有保障的来源是（）。[2014年6月真题]

A.现金流量

B.资产销售

C.抵押物的清偿

D.资产置换

答案：A

解析：现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。在贷款分类中，分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息，通过持续经营所获得的资金是偿还债务最有保障的来源。40.以下行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A.某银行未经批准擅自设立分行

B.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

C.村镇银行经批准吸收社会公众存款

D.使用作废的信用证

答案：C

解析：村镇银行经批准可以吸收社会公众存款；第一项为擅自设立金融机构罪；第二项为吸收客户资金不入账罪；第四项为信用证诈骗罪。41.下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业

答案：C

解析：专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法／体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。这一局限性对于大型商业银行而言尤为突出，使得商业银行统一的信贷政策在实际操作过程中因为专家意见不一致而失去意义。42.在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种的性质、特点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查，统一审核发放。（）

答案：错

解析：在授信额度批准后，商业银行在具体操作中，还应针对不同授信品种的性质、特点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查，逐笔审核发放。43.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书

答案：A

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定，商业银行分支机构，应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：①法人机构理财计划发售授权书；②理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件；③理财计划的宣传材料；④报告材料联络人的具体联系方式；⑤中国银监会及其派出机构要求的其他材料。44.绩效考评即经营业绩的考核与评价。

答案：对

解析：绩效考评即经营业绩的考核与评价。45.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）

答案：错

解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。46.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

A.检查准备

B.检查报告

C.检查预案

D.检查回访

E.检查处理

答案：A,B,E

解析：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。47.呆账发生后的处理原则包括（）。

A.自动核销

B.随时上报

C.随时审核审批

D.及时转账

E.长期挂账

答案：B,C,D

解析：呆账发生后，能够提供确凿证据、经审查符合条件的，按随时上报、随时审核审批、及时转账的原则处理，不得隐瞒不报、长期挂账和掩盖不良资产。故B、C、D选项符合题意，A、E选项不符合题意。48.在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括（）。

A.贷款资金有可能被转移到集团的其他公司

B.无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业

C.易发生不公允的关联交易

D.集团客户实力更强大

答案：D

解析：复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险，原因如下；①贷款资金有可能被转移到集团其他公司；②易发生不公允的关联交易；③无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。49.动产质押是指借款人或第三人将其动产移交（）占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。

A.担保公司

B.保险公司

C.贷款银行

D.中国人民银行

答案：C

解析：动产质押的概念。50.商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式。（）

答案：对

解析：在分支行层面，各商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式，总行按期划拨S-资总额。年终汇算，分行负责员工薪酬的具体核算和支付。51.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（）

答案：对

解析：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支取。52.我国商业银行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求是（）。

A.无风险经营

B.主要监管指标符合监管要求

C.具有良好的信息技术系统

D.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

E.制定理财业务风险监测指标和风险限额

答案：B,C,D,E

解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：(1)主要监管指标符合监管要求。(2)具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算。(3)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。(4)制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系。53.假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）。

A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险

B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险

C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0

D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

答案：B

解析：A项，资金成本属于机会成本，不可用于比较利率风险；C项，浮动利率债券参照3个月LIBOR，可能存在基准风险；D项，资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升使得在利息收入不变的情况下利息支出增加，这将减少收益。54.安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。

安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税()元。

A.120

B.320

C.401

D.460

答案：C

解析：不与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额440元；同时与甲公司签订合同，安小姐每月应纳税额为39元，可节税401元(=440-39)。55.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。

A.33．1

B.31．3

C.133．1

D.13．31

答案：A

解析：A方案在第三年年末的终值为：100×[(1+10％)3+(1+10％)2+(1+10％)]=364．1(元)，B方案在第三年年末的终值为：100×[(1+10％)2+(1+10％)+1]=331(元)，二者的终值相差为：364．1-331=33．1(元)。56.借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2．5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8．5

答案：D

解析：每一项风险资产的预期损失计算公式为：预期损失(E1)=违约概率(PD)×违约风险暴露(EAD)×违约损失率(LGD)。其中，违约损失率=1-违约回收率。则该笔贷款的预期损失=2．5％×100×(1-40％)=1．5(万)，非预期损失=10-1．5=8．5(万)。57.审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容（）。

A.调查取证程序是否合法

B.是否超过行政处罚时效

C.违法违规事实是否清楚

D.证据是否确凿

E.违法违规行为定性是否准确

答案：A,B,C,D,E

解析：审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容：调查取证程序是否合法、是否超过行政处罚时效、违法违规事实是否清楚、证据是否确凿、违法违规行为定性是否准确、适用量罚依据是否正确、当事人的陈述申辩是否应予以采纳、相关责任人员的违法违规事实及责任认定是否准确、处罚种类与幅度的建议是否适当等。58.关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。

A.借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

B.如需办理抵押变更登记的，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续

C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款

D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分

答案：C

解析：当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保。

59.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生退休时，他和高女士每月的生活费应为()元才能保证生活水平没有发生变化。

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

答案：B

解析：石先生到退休还有12年，考虑每年的通货膨胀率为3％，则石先生退休时两人每月生活费=3000X(1+3％)12=4277(元)。60.在一份《持续理财规划服务协议》中，理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺应包括（）。

A.首次复检会议

B.制作投资报告的数量和频率

C.提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率

D.年度理财规划会议

E.年度持续理财规划服务报告

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺，诸如：首次复检会议，制作投资报告的数量和频率，提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率，年度理财规划会议以及年度持续理财规划服务报告等。61.上市公司的可流通股票作为质押品时，其公允价值是该股票的市场价格。（）[2015年5月真题]

答案：对

解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。62.()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

A.重复保险

B.共同保险

C.再保险

D.原保险

答案：D

解析：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险；B项，共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险；C项，再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。63.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。

A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息

C.中长期贷款利率实行半年一定

D.贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

答案：A,D

解析：短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息；中长期贷款利率实行一年一定；借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。

考点

公司信贷的基本要素64.从宏观经济的角度来讲，开展个人贷款业务的积极意义有（）。

A.个人贷款业务的发展，能有效支持城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需要

B.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用

C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

D.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展具有十分重要的意义

E.可以帮助银行分散风险

答案：A,B,C,D

解析：考察开展个人贷款业务的积极意义。对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义：1.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；

2.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；

3.对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快返、健康和稳定发展起到了积极的作用；

4.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

“可以帮助银行分散风险”是个人贷款对于金融机构的意义。65.授权可采用的书面形式只能是授权书。

答案：错

解析：授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。66.下列有关关联交易的说法，正确的有（）。

A.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关联交易频繁的特征

B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组

C.集团法人客户内部进行关联交易的基本动机之一是实现整个集团公司的统一管理和控制

D.国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方

E.纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售

答案：A,B,C,E

解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。D项，国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。67.下列不属于银行营销人员能力的基本要求的是（）。

A.知识

B.品质

C.技能

D.年龄

答案：D

解析：营销人员能力的基本要求一般包括：①品质特征，包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心等；②销售技能，主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力等；③专业知识，包括相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识和法律知识等。

68.贸易融资贷款形式主要有()。

A．福费廷

B．保理

C．贷款承诺

D．信用证

E．票据发行便利

答案：A,B,D

解析：ABD贷款承诺和票据发行便利属于银行的承诺业务，构成银行的或有资产，不属于贸易融资贷款形式，CE选项不正确；贸易融资贷款形式主要有福费廷、保理和信用证。故选ABD。69.危机时刻，商业银行通常只有有限的时机维护声誉并控制局面，此刻要求危机发言人具有以下哪些良好的沟通技能（）。

A.简要介绍危机处理的积极消息

B.客观冷静对待恶意／愤怒／激动问题

C.熟悉媒体的质询方式和问题陷阱

D.采用口头或书面方式与媒体保持积极合作

E.最大限度地维护商业银行的利益

答案：A,B,C,D

解析：提高发言人的沟通技能：危机时刻，商业银行维护声誉并控制局面的时机非常宝贵，此刻要求危机发言人具有良好的沟通技能，包括简要介绍危机处理的积极消息、客观冷静地对待恶意/愤怒/激动问题、熟悉媒体的质询方式和问题陷阱、采用口头或书面方式与媒体保持积极合作。70.个人贷款的特征有（）。

A.风险水平较低

B.还款方式灵活

C.贷款便利

D.收益水平较高

E.贷款品种多、用途广

答案：B,C,E

解析：在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇其特色的个人贷款业务。个人贷款的特征有：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗71.指数预警法的扩散指数小于（）时，表示警兆指标中有半数以上处于下降，风险正在下降。

A.0．3

B.0．4

C.0．5

D.0．6

答案：C

解析：按运作机制，可将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。其中，蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为指数预警法和统计预警法两种。在指数预警法中，扩散指数大于0．5时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势；如果小于0．5则表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降趋势。故本题选C。

72.申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额应当不低于()亿元人民币，净资产不低于资产总额的()。

A.30；30％

B.40；50％

C.50；30％

D.50；50％

答案：C

解析：申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件主要包括：(1)符合国家产业政策并拥有核心主业；

(2)最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％；

(3)财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币；

(4)现金流量稳定并具有较大规模；

(5)母公司成立2年以上，具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验；

(6)母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币；

(7)母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易；

(8)母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录；

(9)母公司入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；

(10)成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。

73.风险事件：

为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。相关背景：

近年来，随着金融市场的发展，我国商业银行衍生工具交易业务快速增长。为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，根据2014年3月巴塞尔委员会发布的《交易对手信用风险计量的标准方法》，银监会起草了《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》(以下简称《规则》)。

《规则》借鉴国际经验并结合我国银行业实际，提高衍生工具资本计量的风险敏感性。

《规则》重新梳理了衍生工具资本计量的基础定义和计算步骤，明确了净额结算组合、资产类别和抵消组合的确定方法，分别规定了不同保证金安排情况下风险暴露的计量公式。

《规则》包括正文和附件两部分。正文共10条，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架，建立健全衍生产品风险治理的政策流程，强化信息系统和基础设施，提高数据收集和存储能力，确保衍生工具估值和资本计量的审慎性。附件规定了重置成本和潜在风险暴露的计算方法及流程，并明确了违约风险暴露的加总方式。

交易对手信用风险的来源包括（）。查看材料

A.利率掉期

B.CDS

C.逆同购

D.证券借贷

E.即期外汇买卖

答案：A,B,C,D

解析：交易对手信用风险主要来源于衍生品交易和证券融资交易。衍生品交易主要包括利率掉期、外汇远期、外汇掉期、交叉货币利率掉期、CDS等；证券融资交易主要包括回购、逆同购以及证券借贷等。74.商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心

A.盈利能力

B.还款记录

C.还款意愿

D.还款能力

答案：D

解析：对贷款分类时应注意：以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常业务经营收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。75.对银行而言，全面风险管理强调将（）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.经营风险

答案：A,B,C,D

解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。76.根据《中华人民共和国民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述，错误的是（）。

A.显失公平的民事行为无效

B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

D.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

答案：A

解析：A项，根据《中华人民共和国民法通则》第五十九条规定，显失公平的民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。77.经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税的情形包括（）。

A.建造普通标准住宅出售

B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产

C.个人之间互换自有居住用房地产的

D.土地使用权转让

E.国有土地使用权出让

答案：A,B,C

解析：下列项目经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税：①建造普通标准住宅出售；企业、事业单位、社会团体和其他组织转让旧房作为廉租住房、经济适用住房房源；自2010年9月2713起3年以内，企业、事业单位、社会团体和其他组织转让旧房作为公共租赁住房房源，增值额未超过各项规定扣除项目金额20％的。②由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产。③由于城市实施筹划、国家建设需要而搬迁，由纳税人自行转让的房地产。④个人之间互换自有居住用房地产的。DE两项属于土地增值税的课税对象。78.市场交易活动的集中性体现在（）。

A.同种商品在不同市场将遵循一价原则．

B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具

C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者

答案：C

解析：市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。79.（）是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。

A.补偿余额

B.贷款承诺费

C.隐含价格

D.贷款利率

答案：A

解析：补偿余额是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。故本题选A。80.下列关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。

A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见

C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见

答案：A,C,D,E

解析：B项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。81.商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，称为（）。

A.个人理财产品

B.对公理财产品

C.保本理财产品

D.非保本理财产品

答案：B

解析：商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品即为对公理财产品。82.确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。（）

答案：对

解析：在实务操作中，安全第一。作为风险防范的第一道关口，客户经理对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。为确保受理贷款申请的合理性．在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。83.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.正相关

B.无关

C.负相关

D.以上都不对?

答案：C

解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。?

考点?

商业银行风险管理的主要策略?

84.根据客户类型，理财业务可以分为（）。?

A．理财业务

B．高级客户理财业务

C．财富管理业务

D．私人银行业务

E．大众理财业务

答案：A,C,D

解析：银行往往根据客户类型进行业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。85.1986年，美国著名市场营销学家菲利浦?科特勒教授在原4P组合的基础上提出了6P营销策略，增加的两个P为()。

A.权力(Power)、渠道(PlaCe)

B.权力(Power)、公共关系(PubliCRelations)

C.促销(Promotion)、权力(Power)

D.渠道(PlaCe)、公共关系(PubliCRelations)

答案：B

解析：l960年，美国市场营销专家麦卡锡教授提出了著名的4P营销策略组合理论，将营销策略归纳为产品(ProduCt)、价格(PriCe)、促销(Promotion)、渠道(PlaCe)。1986年，美国著名市场营销学家菲利浦科特勒教授在原4P组合的基础上提出了6P营销策略：增加两个P，即权力(Power)和公共关系(PubliCRelations)。86.保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。（）

答案：对87.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A.单利

B.复利

C.年金

D.普通年金

答案：B

解析：利息资本化后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。88.不属于事务管理类的信托业务是（）。

A.股权代持

B.员工福利计划

C.股权激励计划

D.信托贷款

答案：D

解析：根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司，指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。89.下列关于保险的说法错误的是（）。

A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险

B.财产保险以财产及其有关利益为保险标的

C.财产保险标的及相关利益可用货币衡量也可不用货币衡量

D.投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要

答案：C

解析：财产保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。选项C说法错误。90.下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（）。

A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费

B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费

C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费

D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费

答案：A

解析：与企业生产经营理念的发展相呼应，客户的消费观念也经历理性消费、感性消费和感情消费三个不同阶段。

91.根据相关规定，如果借款人发生()情形，均可能导致银行贷款合同无效或效力待定，会对银行保全债权产生不确定性。

A.恶意串通损害国家、集体或第三人利益的

B.主体资格存在瑕疵的

C.以合法形式掩盖非法目的的

D.违反法律、行政法规的强制性规定的

E.损害国家利益的

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《合同法》等相关法律的规定，如借款人损害国家利益的，或恶意串通损害国家、集体或第三人利益的，或以合法形式掩盖非法目的的，或违反法律、行政法规等强制性规定的，或借款人主体资格存在瑕疵的，均可能会导致贷款合同无效或效力待定。92.下列属于公共关系方式有（）。

A.艺术和体育投资

B.信息沟通

C.提供赠品

D.社会公益赞助活动

E.游说政府和立法机关

答案：A,B,D,E

解析：公共关系的方式包括信息沟通、游说政府和立法机关、社会公益赞助活动、艺术和体育投资等。93.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。?

A．古典家具

B．文房四宝

C．根雕

D．邮票

答案：D

解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。其特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。ABC三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。94.（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

答案：A

解析：流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。95.商业银行监管评级要素包括（）。

A.资本充足

B.资产质量

C.管理质量

D.盈利状况

E.市场风险

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行监管评级要素共7项，分别为资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科技风险（Ⅰ）。96.劳动力人口就是指具有劳动能力的人的全体。（）

答案：错

解析：劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。97.如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证。（）

答案：对

解析：如抵(质)押物无明确的登记部门，则应先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证。98.采取常规清收手段无效后，可采取依法清收的措施。下列属于依法清收的是（）。

A.提起诉讼

B.财产清收

C.申请强制执行

D.申请债务人破产

E.重组

答案：A,C,D

解析：依法清收手段包括提起诉讼、财产保全、申请支付令、申请强制执行、申请债务人破产等。99.下列哪一项不属于投保方必须告知的内容()

A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人

B.保险人理应知道的常识

C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保

D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答

答案：B

解析：告知是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报。B项不属于与风险和标的有关的实质性重要事实。100.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.7．8％

B.8．7％

C.10．0％

D.13．3％

答案：D

解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为：资本充足率一资本／风险加权资产×100％。所以题干中该银行的资本充足率=200／1500×100％≈13．3％。101.商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于()。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险

答案：B

解析：商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于操作风险。102.可撤销的合同中的变更是法定变更。（）

答案：对

解析：法定变更不需要取得对方当事人的同意，只要发生了法定的可以变更合同的条件，即可依一方当事人的意志作出变更。如可变更、可撤销的合同中的变更即是法定变更。103.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是()。

A.应收账款

B.仓单、提单

C.汇票、支票、本票

D.禁止转让的股权

答案：D

解析：《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。104.金融期货按照交易对象的不同，可分为()。

A.货币期货

B.大豆期货

C.指数期货

D.黄金期货

E.利率期货

答案：A,C,E

解析：期货是在场内进行交易的标准化远期合约，包括金融期货和商品期货等交易品种。金融期货按照交易对象可以分为利率期货、货币期货、指数期货三类，故A、C、E选项正确。B、D选项属于商品期货。105.中国银行业协会的职能不包括（）。

A.监管

B.自律

C.服务

D.维权

答案：A

解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。106.借记卡是指银行发行的一种具备透支功能的银行卡。()

答案：错

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。不具备透支功能，需要先存款后消费。107.暂扣或者吊销执照属于（）。

A.行政处分

B.追究民事责任

C.刑事制裁

D.行政处罚

答案：D

解析：行政处罚的种类包括：警告、罚款、没收违法所得、没收非法财务、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。108.（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

答案：A

解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款：指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。

委托贷款：指由指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不贷垫资金。

特定贷款：指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

109.（）是居民个人将闲置不用的货币资金存人商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。

A.储蓄存款

B.对公存款

C.活期存款

D.保证金存款

答案：A

解析：储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行。可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。110.风险中性定价模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不管是高风险、低风险或是无风险资产，只要期望收益率相等，市场参与者对其接受态度就是一致的。（）

答案：对

解析：风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不论是高风险资产、低风险资产或无风险资产，只要资产的期望收益是相等的，市场参与者对其的接受态度就是一致的，这样的市场环境被称为风险中性范式。111.以下关于银行业金融机构说法不正确的是（）。

A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品

C.公平公正制定格式合同和协议文本

D.不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息

答案：A

解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权．采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。

银行业金融机构应当在产品销售过程中．严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品。

112.按照客户的人际风格，可以将客户分为（）。

A.修道士

B.老鹰型

C.逃避者

D.挥霍者

E.鸽子型

答案：B,E

解析：按照客户财富观分类，可以分为储蓄者、积累者、修道士、挥霍者、逃避者。按照客户的人际风格把客户分为，猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。113.根据《中国人民银行法》的规定，下列不属于中国人民银行职能的是（）。

A.制定和执行货币政策

B.防范和化解金融风险

C.保证财政收入稳定

D.维护金融稳定

答案：C

解析：根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。114.贷放分控中的“贷”，不包括的环节是（）。

A.贷款调查

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款发放

答案：D

解析：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。115.贷款质押的风险防范措施包括（）

A.对质押物进行严格审查

B.对抵押物的价值进行准确评估

C.做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力

D.贷款合同期限应覆盖抵押合同期限

E.根据评估价值打折后确定贷款额重

答案：A,B,C,E

解析：贷款质押的风险防范措施抵押合同期限应覆盖贷款合同期限。116.损失类贷款具有的主要特征包括（）。

A.借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额

B.抵押品价值不确定

C.借款人已彻底停止经营活动

D.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望E.借款人已资不抵债

答案：A,B,C,D

解析：借款人已资不抵债是可疑类贷款具有的特征，E项说法错误。故本题选ABCD。117.关于中央银行的产生，下列说法正确的有（）。

A.是集中统一银行券发行的需要

B.是统一票据交换及清算的需要

C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要

D.是对金融业统一管理的需要

E.是充当支付中介的需要

答案：A,B,D

解析：中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。c项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E项，充当支付中介是商业银行的职能之一。

118.下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。

A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境

B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险

C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心

D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

答案：C

解析：监管者维护市场信心，主要是运用以下手段实现的：①通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；②通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；③通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；④通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。119.通货紧缩的基本标志是（）。

A.国民收入持续下降

B.物价总水平持续下降

C.货币供应量持续下降

D.经济增长率持续下降

答案：B

解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。120.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。121.行业风险预警的风险因素包括()。

A.政策法规发生重大变化

B.行业环境风险因素

C.行业经营风险因素

D.不良贷款风险因素

E.政府环境风险因素

答案：B,C

解析：行业风险预警包括对以下行业风险因素的预警：(1)行业环境风险因素。(2)行业经营风险因素。(3)行业财务风险因素。(4)行业重大突发事件。122.由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.市场风险

答案：A

解析：商业银行所面临的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。123.关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（）。

A.遗嘱是一种单方法律行为

B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为

C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式

D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为

答案：C

解析：C项，遗嘱是一种要式民事行为，各国法律都对遗嘱的形式予以严格的限制，规定了遗嘱所必须采用的方式。依我国《继承法》第十七条的规定，遗嘱的法定方式有以下几种：①公证遗嘱；②自书遗嘱；③代书遗嘱；④录音遗嘱；⑤口头遗嘱。124.在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）。

A.全生涯模拟仿真的原理介绍

B.模拟环境的设置

C.理财重点以及中、长期理财目标

D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议

答案：C

解析：c项，理财重点以及中、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。125.下列不属于信托公司的风险管理体系的是（）。

A.促进经营决策，优化资本配置

B.区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略

C.信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配

D.风险揭示和信息披露

答案：A

解析：信托公司风险管理体系包括：(1)区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略。

(2)信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。

(3)风险揭示和信息披露。

A项不属于信托公司风险管理体系。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。（）

答案：对

解析：合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。2.对于1年以内(含)个人贷款的展期（）。

A.展期期限累计不得超过原贷款期限

B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限

C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限

D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限

答案：A

解析：一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。3.下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是()。

A.存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息

B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息

C.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息

D.存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息

E.存期一个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息

答案：A,B,D

解析：定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息较特殊，有必要向客户特别提示：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。选项ABD正确。4.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.确认实际授信余额

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权

答案：A,B,C,D,E

解析：《商业银行授信工作尽职指引》第四十六条，“商业银行对问题授信应采取以下措施：(一)确认实际授信余额；(二)重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见。(三)对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用。(四)书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施。(五)要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权。(六)向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失。(七)其他必要的处理措施。”5.一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（）

答案：对

解析：一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。6.关于贷款调查的内容和方式以下说法不正确的是（）。

A.贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅

B.贷款调查的方式包括现场核