2022年贵州贵阳农商银行招聘考试模拟题模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年贵州贵阳农商银行招聘考试模拟题模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列人员最可能获得个人耐用消费品贷款的是（）。

A.65岁的退休大学教授

B.打算用贷款为公司购买电脑的公司领导

C.打算购买健身器材的16岁中学生

D.打算购买乐器给女儿的收入稳定的中年公司经理

答案：D

解析：本题考查个人耐用消费品贷款的对象。个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足以下条件：①具有完全民事行为的自然人，且年龄在18～60周岁；②有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力；③有贷款银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为．偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；④购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用；⑤信用良好，且有诚意做分期或一次性还款；⑥银行规定的其他条件。?2.风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

答案：A,C

解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。3.申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为()。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。4.下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是（）。

A.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定

B.规范操作流程，提高操作能力

C.规范并加强对抵押物的管理

D.防范借款人丧失还款能力

答案：D

解析：个人教育贷款操作风险的防控措施包括：①规范操作流程，提高操作能力；②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定；③规范并加强对抵押物的管理：D项属于信用风险的防控措施：5.贷款组合内的各单笔贷款之间一般具有独立性。()

答案：错

解析：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。6.下列关于风险分类的说法，错误的是()。

A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

答案：C

解析：按风险发生的范围，可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险。7.保证合同的形式，下列表述正确的是()。

A.一般以口头形式订立

B.不可以以主合同担保条款的形式存在

C.可以单独订立书面合同

D.具有担保性质的信函、传真不属于保证合同

答案：C

解析：保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。根据《担保法》的规定，书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。

8.个人汽车贷款贷后管理环节的主要风险点有（）。

A.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单

B.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料

D.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

E.在发放条件不齐全的情况下发放贷款，未按规定办妥相关评估、公证等事宜

答案：A,B,C,D

解析：E项属于个人汽车贷款在贷款签约和发放过程中的风险。9.附加刑包括()。

A、管制

B、拘役

C、罚金

D、剥夺政治权利

E、没收财产

答案：C,D,E

解析：C,D,E

本题考查主刑与附加刑的分类。10.犯罪成立的构成要件是（）

A.犯罪主体

B.犯罪主观方面

C.犯罪客体

D.犯罪客观方面

E.犯罪原因

答案：A,B,C,D

解析：犯罪成立的构成要件包括犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体、犯罪客观方面。11.商业银行按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑（）。

A.项目风险水平

B.自身风险偏好

C.自身风险承受能力

D.项目期间

E.项目收益率

答案：A,C

解析：商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。12.中国银监会对我国商业银行开展个人理财业务是通过实行()来进行监督管理的。

A.审批制和报告制

B.注册制和报告制

C.审批制和注册制

D.等级制和报告制

答案：A

解析：根据《银行业从业人员职业操守》第四十七条规定可知，银监会通过审批制和报告制对商业银行开展个人理财业务的资格和理财产品(计划)进行监督管理。13.以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。

A.存贷比监管预警管理

B.行业和市场风险

C.拨备覆盖比预警管理

D.集中度风险预警管理

答案：B

解析：适应有关客户信用风险监测的预警管理指的是为了对信贷客户进行日常信用风险监测而进行的预警管理。例如，存量客户管理层的重大变动、现金流监控、重大财务变动、产品技术风险、行业和市场风险，等等。14.下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是（）。

A.抵押人在抵押期问全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理

B.抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权

C.抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存人商业银行

D.抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率

答案：C

解析：抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。15.在抵押担保方式下，债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。()

答案：对

解析：在抵押担保方式下，债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。16.1年以内(含1年)的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限。（）

答案：错

解析：延长期限即展期，1年以内(含1年)的商用房贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限：1年以上的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限。17.商业银行在反洗钱管理中应建立客户身份识别制度，下列说法中，正确的有()。

A.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户

C.对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份

D.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

E.声誉较好的单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，可以不提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

答案：A,B,C,D

解析：任何单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。18.无权代理的构成要件为（）。

A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C.第三人须为善意且无过失

D.行为人的行为不违法

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

答案：A,B,C,D,E

解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；

(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；

(3)第三人须为善意且无过失；

(4)行为人的行为不违法；

(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。19.我国商业银行可以接受的质押财产包括（）。[2014年6月真题]

A.债券、股票等有价证券

B.商标专用权等知识产权

C.机器等动产

D.存款单、汇票等票据

E.租用的财产

答案：A,B,C,D

解析：商业银行可接受的财产质押包括：①出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产；②汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；③依法可以转让的基金份额、股权；④依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权；⑤依法可以质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。

20.银行的承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.开具备用信用证

答案：A,B,C,D

解析：承诺，强调是在未来要提供信用业务，前四项都符合，E项开具备用信用证属于对借款人的担保业务。承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。而贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。21.市场细分是一个信息（）的过程。

A.收集

B.分析

C.分类

D.总结

E..归纳

?

答案：B,E

解析：市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程。现代商业银行普遍采用计算机、数据库管理等技术工具和科学手段，配合管理层和经办人员来完成客户细分的工作。22.每个股票市场至少应包含()个用于反映股价变动的综合市场风险因素。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：每个股票市场至少应包含一个用于反映股价变动的综合市场风险因素(如股指)。23.按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（）。

A.贷记卡和准贷记卡

B.个人卡和单位卡

C.贷记卡和单位卡

D.个人卡和准贷记卡

答案：A

解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。24.首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。

A.董事会

B.监事会

C.高层管理层

D.风险管理部门

答案：A

解析：随着银行对风险管理重要性程度认识的提高，一些国际大型银行开始在高管层层面设立首席风险官，具体负责组织实施银行风险管理工作。首席风险官的聘任和解聘由董事会负责并及时向公众披露。25.个人汽车贷款发放的具体流程不包括（）。

A.出账前审核

B.银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

C.开户放款

D.建立“贷款台账”

答案：D

解析：个人汽车贷款发放的具体流程如下：①出账前审核，审核放款通知；②开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；③放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。26.下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。

①基金的资金规模具有可变性

②在证券交易所按市价买卖

③所募集到的资金可全部用于投资

④收益凭证可赎回

⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产

⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道

A.3；3

B.3；2

C.2；4

D.2；3

答案：B

解析：①④⑥3项属于开放式基金的特点；②③两项属于封闭式基金的特点；⑤项属于公司型基金的特点。27.银行市场定位的原则不包括（）。

A.发挥优势

B.围绕目标

C.可以获利

D.突出特色

答案：C

解析：本题考查银行市场定位的原则——发挥优势、围绕目标、突出特色。28.关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。

A.由于利率的变动带来的风险就称为利率风险

B.浮动利率的债券风险比固定利率的债券风险要低

C.在市场利率升高的时候，债券的价格会下降

D.如果再投资利率下降，债券的再投资的收益将上升

答案：D

解析：在计算债券投资总收益的时候，利息的收益也占相当一部分比率，而利息的收益的大小取决于再投资利率，如果再投资利率下降，那么债券的再投资的收益就会减少，称这种风险为再投资风险。29.商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.净收入

C.平均收入

D.预期收入

答案：A

解析：商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收人为基础计量操作风险资本要求。操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。30.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。

A.货币政策最终目标

B.货币政策工具

C.货币政策中介目标

D.货币政策操作目标

答案：C

解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。31.某债券的票面价值为1000元，息票利率为6％，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8％，则该债券的复利到期收益率为()。

A.4．25％

B.5．36％

C.6．26％

D.7．42％

答案：C

解析：债券的复利到期收益率为:32.某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：该笔贷款的违约损失率=1-(350-50)／500=40％。33.某公司以上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格?()

A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元

B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流人的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元

C.公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元

D.贷款日该上市公司法人股权市值2600万元

答案：A

解析：对于没有明确市场价格的质押品，如上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值；③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。34.对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。

A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

B.计算机系统无法支持复杂的模型运算

C.数理知识过于深奥，难以掌握

D.计量模型假设条件太多，与实践不符

答案：A

解析：开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。对于我国的大多数商业银行而言，历史数据积累不足、数据真实性难以评估是目前模型开发遇到的最大难题。另外，计量模型往往都有一定的假设前提，而这些假设是否符合实际情况也是值得探讨的问题。35.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。

A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险

C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记

D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证

E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保

答案：A,B,C

解析：D项，以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证；E项，对于采用保证方式的，保证人应具备品质良好、有合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保。36.行政许可实施程序包括（）。

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.面谈

E.复议

答案：A,B,C

解析：行政许可实施程序包括：申请与受理、审查、决定与送达。37.商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统性风险的有（）。

A.风险转移

B.投资组合

C.风险分散

D.风险规避

E.风险补偿

答案：A,D,E

解析：BC两项，风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。38.个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括（）。

A.家用电器购买款

B.相关的装修材料和厨卫设备款

C.家庭装潢款

D.维修工程的施工款

答案：A

解析：个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。39.商业银行预测未来利率将上升，则下列哪些方法有助于降低此种利率风险?（）

A.提供固定利率的住房按揭贷款

B.将闲置资金购买固定收益证券

C.发行固定利率的大额可转让定期存单

D.对优质资产进行资产证券化

E.降低固定利率的长期贷款比例

答案：C,E

解析：固定利率的大额可转让定期存单能帮助银行避免支付未来更高的利息费用；利率上升时贷款的利息收入增加，降低固定利率长期贷款比例有助于化解利率上升的风险。A项，比起浮动利率的住房按揭贷款，银行提供固定利率的贷款会损失利率上升带来的额外利息收入；B项，利率上升，固定收益证券价值降低；D项，不良贷款在利率上升时违约风险更大，应该对不良资产进行资产证券化。40.破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，()。

A、按照先公后私顺序分配

B、按照比例分配

C、重新确定优先顺序

D、提请债权人会议决定

答案：B

解析：B

B项符合贷款清偿规定。41.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租赁的房屋

B.抵押人所有的机器设备

C.抵押人所有的汽车

D.抵押人依法有权处分的建设用地使用权

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包经营权

答案：B,C,D,E

解析：抵押人租赁的房屋不可以抵押，选项A不符合题意。42.另类资产是指除()之外的金融资产和实物资产。

A.传统股票

B.房地产

C.债券

D.对冲基金

E.现金

答案：A,C,E

解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。43.货币经纪公司是（）等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。

A.外汇

B.现金

C.债券

D.贷款

E.资金

答案：A,C,E

解析：货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点．发挥交易媒介作用，通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易。而不与双方发生交易．仅仅起中介作用。44.理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个原则（）

A.适度性原则

B.合理性原则

C.风险转嫁原则

D.经济性原则

E.量力而行原则

答案：C,E

解析：理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个原则（1）风险转嫁原则（2）量力而行原则45.客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（）

A.客户体验和预期

B.客户体验和忠诚

C.客户预期和价格

D.客户忠诚和价格

答案：A

解析：客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。客户满意度可以用以下公式说明：客户满意度=客户体验(获得的服务水平)一客户预期。46.货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于()的美国。

A.20世纪60年代

B.20世纪70年代

C.20世纪90年代

D.20世纪80年代

答案：B

解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。47.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，但是竞争定位策略与联盟定位策略存在明显的冲突，不能同时使用。（）

答案：错48.无担保流动资金贷款的最高限额通常为（）人民币。

A.20万元至30万元

B.20万元至50万元

C.30万元至50万元

D.50万元至60万元

答案：B

解析：无担保流动资金贷款的额度常根据个人的收入和信用状况综合决定贷款额度，通常最高限额为20万至50万元人民币。49.下列关于消费金融公司的说法错误的是()。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

答案：D

解析：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。50.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于（）。

A.保证收益理财产品

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。51.银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。（）

答案：错

解析：银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题。因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。52.在计算项目的投资利税率时，不包含增值税。（）

答案：对

解析：项目投资利税率=年利税总额/项目总投资，其中，年利税总额=年利润总额+年销售税金及附加。在销售税金及附加中一般包括营业税、消费税、城市维护建设费等，不包括增值税。53.关于投资组合、资产配置和投资规划的关系，下列说法中正确的是()。

A、投资组合包含在资产配置的方案中

B、资产配置的方案包含在投资组合中

C、资产配置包含在投资规划的决策中

D、投资规划包含在资产配置中

E、投资规划和资产配置没有关系

答案：A,C

解析：A,C

投资组合包含在资产配置的方案中；资产配置又包含在投资规划的决策中。54.（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：A

解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施55.借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。（）

答案：对

解析：借款人、保证人为自然人的，应在当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字。56.下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。

A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用

B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险

C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加

D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险

E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险

答案：A,B,C,E

解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险，主要来自于两个方面：a．为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；b．银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。②外汇结构性风险，是因为银行结构性资产与负债之间币种的不匹配而产生的。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。C项，商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。57.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

解析：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。58.货币供给是一个流量概念。（）

答案：错

解析：货币供给是指中央银行和商业银行对现金货币、存款货币等货币形式的供给。货币供应量是指由中央银行和商业银行供给货币所形成的货币量，是一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量，是一个存量概念。59.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。

A.不同国别的两家银行间

B.两家不同的国内银行间

C.同一家银行的不同部门间

D.同一家银行的总、分、支行间

答案：D

解析：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。60.下列关于同业拆借的说法，错误的是()。

A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B．借人资金称为拆入，贷出资金称为拆出

C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

答案：C

解析：C同业拆借业务主要通过全国银行问同业拆借市场进行。故选C。61.()是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.独立原则

C.制约原则

D.公平原则

答案：A

解析：公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。62.根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

答案：B

解析：根据《汽车金融公司管理办法》，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：①接受境内股东单位3个月以上期限的存款；②提供购车贷款业务；③办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；④转让和出售汽车贷款应收款业务；⑤向金融机构借款；⑥为贷款购车提供担保；⑦与购车融资活动相关的代理业务；⑧经银监会批准的其他信贷业务等。63.在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有（）。

A.当利率大于0，年金现值系数一定都大于1

B.当利率大于0，年金终值系数一定都大于1

C.当利率大于0，复利终值系数一定都大于1

D.当利率大于0，复利现值系数一定都小于1

E.当利率大于0，复利终值系数一定都小于1

答案：B,C,D

解析：(期末)年金现值的计算公式为：，(期末)年金终值的计算公式为：。其中，PV是年金现值，FV是年金终值，C是支付金额，r是利率，t是投资时间，(1+r)t是年金终值系数，是年金现值系数。故选项B正确。多期中终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)t。其中，PV是期初的价值，r是利率，t是投资时间，(1+r)t是复利终值系数。多期中现值的计算公式为：PV=FV／(1+r)t。其中，FV是期末的价值，r是利率，t是投资时间，1／(1+r)t是复利现值系数。故选项C、D正确。64.不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。

A.假按揭

B.汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷

D.违约概率

答案：D

解析：假按揭风险属于个人住宅抵押贷款的风险分析，所以A项正确；汽车消费信贷、信用卡消费信贷属于个人零售贷款的风险分析，所以B、C正确；D项中的违约概率属于客户信用评级的内容。

65.无风险收益率为5％，市场期望收益率为10％的条件下：A证券的期望收益率为12％，β系数为1．1；B证券的期望收益率为15％，β系数为1．2；那么投资者的投资策略为()。

A.买进A证券

B.买进B证券

C.买进A证券或B证券

D.买进A证券和B证券

答案：D

解析：根据CAPM模型，A证券：5％+(10％-5％)X1．1=10．5％，因为12％>10．5％，所以A证券价格被低估，应买进；B证券：5％+(10％-5％)X1．2=11％，因为15％>11％，所以B证券价格被低估，应买进。66.以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A.单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%

B.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%

C.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%

D.2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

答案：C

解析：单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的15%；贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；2009年8月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》67.同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1／4。（）

答案：错

解析：同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为1/3。

68.与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出()：

A.个性化服务

B.综合化服务

C.规划性服务

D.专业化服务

答案：A

解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。69.假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

C.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

D.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

答案：C

解析：利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。研究部门预测市场利率可能进入上升通道，造成国债价格下跌，此时，银行A可选择与交易对手B进行利率互换，即银行A将国债的固定利息收入支付给交易对手B，而B支付给A浮动利息，以转移利率风险。70.金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.推进执行国际监管标准

E.加强薪酬和激励机制的监管

答案：A,B,C,D,E

解析：金融稳定理事会成立以后，在以下几个方面取得了重大进展：(1)督促修改国际会计标准。

(2)加强宏观审慎监管。

(3)扩大监管范围。

(4)推进执行国际监管标准。

(5)加强金融监管国际合作。

(6)加强薪酬和激励机制的监管。71.《公司法》规定，公司破产应至少满足()之一。

A、公司连续3年亏损

B、公司不能清偿到期债务

C、公司因解散而清算，资不抵债

D、公司未来5年预测都无盈利

E、公司转移财产

答案：B,C

解析：B,C

公司因破产或解散而导致终止，丧失其企业法人资格。《公司法》的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因（或破产界限）。72.商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。

A.高效

B.及时

C.准确

D.前瞻性

答案：D

解析：商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生的损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。73.下列情况中，可能给企业带来经营风险的有（）。[2009年6月真题]

A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机

B.持有一笔占公司年订单量60％的订单，能按时保质完成

C.企业只生产台式机

D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产

E.只依赖于一家供应商

答案：A,C,D,E

解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：①不能适应市场变化或客户需求的变化；②持有一笔大额订单却不能较好的履行合约；③产品结构单一；④对存货、生产和销售的控制力下降；⑤对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。74.下列选项中，不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是()。

A.个人抵押贷款

B.个人质押贷款

C.个人信用贷款

D.个人流动资金贷款

答案：D

解析：根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。有担保贷款包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款。无担保贷款即个人信用贷款。75.下列不属于违法行为的是（）。

A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿

B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款

C.银行工作人员购买假币

D.银行受客户委托为其资产进行理财

答案：D

解析：A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪；B项所述行为属于违法发放贷款罪；C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。76.转继承的客体是（）。

A.继承人

B.被继承人

C.遗产所有权

D.继承权

答案：C

解析：转继承所转移的不是继承权，而是遗产所有权，因此，应将转继承人应继承的遗产份额视为其同配偶的共同财产，转继承的客体，即转继承人承受的是被转继承人应取得的遗产份额，但不是被转继承人应取得的全部遗产份额。?77.根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，应进行的处理包括（）。

A.罚款

B.记过

C.追究管理负责人的责任

D.开除

E.及时取消其相关从业资格

答案：C,E

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。78.根据《中华人民共和国行政强制法》，以下表述错误的是（）。

A.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施

B.实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当

C.实施查封、扣押的，必要时可以查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品

D.实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物

答案：C

解析：C项，根据《中华人民共和国行政强制法》的规定，行政强制措施不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品。79.私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列关于其说法正确的有（）。

A.出资形式均为货币

B.有限舍伙制对投资门槛无特别要求

C.公司制私募基金的管理人员由股东决定

D.合伙企业不征税，公司制双重征税

E.有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任

答案：A,C,D

解析：选项B，公司制对投资门槛无特别要求，有限合伙制对投资门槛无强制要求，但如申报备案，则单个投资者不低于100万元；选项E，在有限合伙制中，普通合伙人承担无限责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限承担有限责任。80.根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指()。

A.合同的消灭

B.合同的解释

C.合同的变更

D.合同效力的中止

答案：A

解析：合同的权利义务终止，又称合同的终止或合同的消灭，是指依法生效的合同，因具备法定的或者当事人约定的情形，造成合同权利义务的消灭。合同终止后，债权人不再享有合同权利，债务人也不必再履行合同义务。81.商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时，需重点关注的指标有（）。

A.与行业比较的销售增长率

B.主营业务收入占销售收入总额的比重

C.固定资产原值

D.平均工资及福利

E.产品的市场占有率

答案：A,B,E

解析：与行业比较的销售增长率、产品的市场占有率和主营业务指标可以反映出企业的经营业绩，商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时需重点关注。固定资产原值、平均工资及福利并不是商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时，需重要管制的指标。82.下列关于期权的说法，错误的是（）。

A.一般而言，期权和期权性条款都是在对期权买方有利而对期权卖方不利时执行

B.期权可以是单独的金融工具，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，

C.越来越多的期权品种因具有较高的杠杆效应，这将有利于财务状况的改善

D.一般而言，期权赋予其持有者买人、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同的现金流量的权利，而非义务

答案：C

解析：期权性风险是一种越来越重要的利率风险，源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权。一般而言，期权赋予其持有者买人、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同的现金流量的权利，而非义务。期权可以是单独的金融工具，如场内(交易所)交易期权和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等选择性条款。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权买方有利而对期权卖方不利时执行，因此，此类期权性工具因具有不对称的支付特征而会给期权卖方带来风险。例如，若利率变动对存款人或借款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，借款人可能选择重新安排贷款，从而对银行产生不利的影响。如今，越来越多的期权品种因具有较高的杠杆效应，还会进一步增大期权风险，可能会对银行的财务状况产生不利的影响。本题最佳答案为C选项。83.以下关于个人贷款贷后环节的风险管理的说法错误的是（）。

A.要严格进行贷后检查，检查内容包括借款人的履约情况、信用情况；对借款人的现金流情况进行持续检查；贷款担保变动情况

B.要本着对借款人有利的原则，适时利用违约条款，这是贷款人的重要权利

C.贷款人的信贷策略要随着风险因素的变化进行动态调整，及时做出贷后管理反应

D.加强信贷档案管理，做到分段管理、专人负责、按时交接

答案：B

解析：个人贷款贷后环节的风险管理中，贷款银行要本着对银行有利的原则，适时利用违约条款，这是贷款人的重要权利。84.下列不属于财产担保的是（）担保。

A.企业保证

B.房产

C.债券

D.保险单

答案：A

解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。财产担保可分为不动产、动产和权利财产（例如股票、债券、保险单等）担保。选项A属于人的担保。85.某企业从事某项投资活动的年投资收益率为10％。现有两个投资方案如下：

甲方案：第一年缴纳企业所得税100万元的概率为20％，纳税150万元的概率为50％，纳税180万元的概率为30％；第二年纳税120万元的概率为40％，纳税160万元的概率为40％，纳税170万元的概率为20％。

乙方案：第一年缴纳企业所得税120万元的概率为30％，纳税140万元的概率为30％，纳税180万元的概率为40％；第二年纳税130万元的概率为50％，纳税150万元的概率为20％，纳税160万元的概率为30％

甲方案纳税期望值的现值是()万元。

A.254．55

B.255．87

C.256．12

D.257．64

答案：C

解析：纳税期望值的现值=149÷(1+10％)+146÷(1+10％)2=256．12(万元)。86.商业银行市场风险内部模型的定量要求有（）。

A.应采用历史模拟法计算VaR值

B.至少每三个月更新一次数据

C.置信水平采用99％的单尾置信区间

D.市场价格的历史观测期至少为一年

E.持有期为10个交易日

答案：C,D,E

解析：商业银行可使用任何能够反映其所有主要风险的模型方法计算市场风险资本要求，包括但不限于方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡罗模拟法等。商业银行应在每个交易日计算一般风险价值，使用单尾、99％置信区间，历史观察期长度应至少为一年(或250个交易日)。用于资本计量的一般风险价值，商业银行使用的持有期应为10个交易日。87.（）是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价。

A.信用评级

B.信贷审查

C.征信报告

D.服务审计

答案：A

解析：客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。88.汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。（）

答案：错

解析：根据《汽车金融公司管理办法》的规定，经银监会批准，汽车金融公司只可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款。89.犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。（）

答案：对

解析：《刑法》第二十二条第二款规定：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。90.合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规划和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。()

答案：对91.银行在销售（）后要承担全部或部分风险。

A.最低收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划

E.最高收益理财计划

答案：A,B,D

解析：选项A、B均属于保证收益理财计划，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项D，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。92.下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。

A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能

B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升

答案：D

解析：如果中央银行认为该外币汇率高，应该向商业银行出售该种货币，促使汇率下降。故选项D错误。93.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，最迟开始股份制改造的银行是()。

A．交通银行；中国农业银行

B．中国银行；中国工商银行

C．中国银行；中国农业银行

D．交通银行；中国工商银行

答案：A

解析：A交通银行于1987年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于2004年、中国建设银行于2004年、中国工商银行于2005年先后整体改制为股份有限公司。中国农业银行自2007年2月正式开始股份制改革。故选A。

94.与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。

A.优先股的股息与公司的盈利状况无关

B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减

C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

D.股东一般没有参与公司决策的表决权

E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

答案：A,C,D,E

解析：股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。95.作为投资产品，（）流动性最好。

A.股票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品

答案：C

解析：房地产投资属于固定投资、流动性较差；信托产品缺少转让平台，流动性也较差。基金流动性较好，货币市场是一个低风险、流动性高的市场，因此货币基金的流动性高于股票基金。96.由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，银行应经常组织精神训练。（）

答案：错

解析：由于营销职业的特殊性，银行营销人员经常面临过大的压力。因此，银行应经常组织减压训练。?97.操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.未确认的重大操作风险损失等信息

C.操作风险及控制措施的评估结果

D.关键风险指标监测结果

答案：B

解析：操作风险管理与控制情况报告中应包括：主要操作风险事件的详细信息、已确认或潜在的重大操作风险损失等信息、操作风险及控制措施的评估结果、关键风险指标监测结果。98.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活费。(石先生去世后，高女士一人的生活费为二人时的一半)

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

答案：C

解析：预期寿命为85岁时，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上题答案，石先生和高女士退休后共需生活费=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。99.关于合规管理，下列表述不正确的是（）。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

答案：B

解析：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。100.净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞尔协议Ⅲ》有关净稳定资金比例的监管标准的规定，净稳定资金比例应持续性地不低于100％，从2018年1月1日开始实施。101.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更事项

D.员工中所有违法违规处理结果

E.其他重大事项

答案：A,B,C,E

解析：《银行业监督管理法》规定.国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。102.《中华人民共和国信托法》自2005年1月1日起正式实施。（）

A.√

B.×

答案：错

解析：《中华人民共和国信托法》由中华人民共和国第九届全国人民代表大会常务委员会第21次会议于2001年4月28日通过，自2001年10月1日起施行。103.以下说法错误的是（）。

A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息

B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年

C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式

D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

答案：B

解析：个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年，B项说法错误。104.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。()

答案：对

解析：市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露，在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。105.撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.12个月

答案：D

解析：《中华人民共和国合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。106.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。

A.个人贷款信息录入是否准确

B.贷款担保手续是否齐备、有效

C.发放金额、期限与审批表不一致

D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

答案：A,B,C,E

解析：贷款发放时资金划拔的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，主要风险点如下。①个人贷款信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②贷款担保手续是否齐备、有效，抵押或质押物是否办理抵押或质押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查；贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。选项D属于贷后管理环节的风险。107.下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备本科以上学历水平和银行从业资格

D.具备相关监管部门要求的行业资格

答案：C

解析：C项中应为具备相应的学历水平和工作经验。108.在中国境内连续居住l年的美国人也可申请个人汽车贷款。（）[2015年10月真题]

答案：对109.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。

刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。

A.222282．27

B.147740．64

C.221262．01

D.147249．80

答案：C

解析：届时刘女士可以积累的教育金=50000X(F／P，4％，10)+1000X(F／A，4％／12，120)=221262．01(元)。110.破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。（）

答案：对

解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。111.根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照()原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

A.合理性

B.公平性

C.合规性

D.谨慎会计

答案：D

解析：根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。112.银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率为()。

A.80％

B.95％

C.110％

D.125％

答案：A

解析：该企业的抵押率=担保债权本息总额／抵押物价值评估价值额x100％=800／1000×100％=80％。113.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资

B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保

答案：C

解析：C项，根据《商业银行法》的规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。114.某公司2014年、2015年的年销售收入分别为2000万元、2400万元，应收账款平均余额分别为180万元、210万元。公司预计2016年销售收入将达到3000万元，应收账款平均余额将达到350万元。

根据以上资料。回答下列问题。

如果不考虑其他因素，该公司2016年需通过其他融资渠道补充资金（）万元。

A．80

B．82

C．88

D．89

答案：C

解析：C根据题中资料，公司2015年应收账款周转天数为：210／2400×365≈31．9(天)，2016年应收账款周转天数为：350／3000×365≈42．6(天)，那么假设2016年需要补充资金X万元，则有：X／3000×365=42．6-31．9，得X≈88(万元)。115.我国中小企业类型有()。

A.大型企业

B.中型企业

C.小型企业

D.微型企业

E.小微型

答案：B,C,D

解析：2011年，工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(以下简称《通知》)，将中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。116.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款

A.十万元以上二十万元以下

B.二十万元以上三十万元以下

C.二十万元以上五十万元以下

D.三十万元以上五十万元以下

答案：C

解析：银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。117.下列关于确定贷款分类结果的说法。正确的是（）。

A.对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少

B.如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影

响，贷款也应被归为关注类

C.在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征

D.损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值

答案：D

解析：①在贷款分类中，对于被判定为正常类贷款的，应该对其分析判断的因素更多．判断过程更长；②如果一笔贷款仅仅是贷款信息或信贷档案存在缺陷，并且这种缺陷对于还款不构成实质性影响，贷款不应被归为关注类，也不能将有特定风险的某一种类的贷款片面地归入关注类；③在判断可疑类贷款时，要考虑“有明显缺陷，且有大部分损失”的关键特征。118.税收的无偿性表现为整体的无偿性和个体的有偿性。()

答案：错

解析：税收的无偿性是指国家征税后，税款一律纳入国家财政预算统一分配，而不直接向具体纳税人返还或支付报酬。税收的无偿性是从个体纳税人角度而言的，其享有的公共利益与其缴纳的税款并非一一对等。但就纳税人的整体而言则是对等的，政府使用税款的目的是向社会全体成员包括具体纳税人提供社会公共产品和公共服务。因此，税收的无偿性表现为个体的无偿性和整体的有偿性。119.《流动资金贷款管理暂行办法》中，（）不属于流动资金贷款需求量的测算步骤。

A.估算借款人营运资金量

B.估算新增流动资金贷款额度

C.估算流动资金贷款额度

D.考虑其他影响因素对新增流动资金贷款额度进行相应的调整

答案：C

解析：流动资金贷款需求量测算的步骤为：估算借款人营运资金量；估算新增流动资金贷款额度；考虑其他影响因素对新增流动资金贷款额度进行相应的调整。120.下列属于黑色预警法应用的有（）。

A.商情指数

B.预期合成指数

C.扩散指数

D.经济扩散指数

E.经济波动图

答案：A,B,D,E

解析：各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是黑色预警法的应用。扩散指数属于蓝色预警法的应用。121.银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）日内向上一级人民法院提起上诉。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：B

解析：银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。122.以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。

A.货币供给减少

B.有效需求增加

C.供需结构不合理

D.国际市场的冲击

E.社会总供给增加

答案：A,C,D

解析：通货紧缩的原因有：①货币供给减少；②有效需求不足；③供需结构不合理；④国际市场的冲击。123.财务比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.损失比率

答案：D

解析：商业银行应当根据主要财务比率/指标来研究企业类客户的经营状况、资产/负债管理等状况，内容包括：盈利能力比率、效率比率、杠杆比率、流动比率。124.以下关于信用卡的说法，错误的有（）。

A.信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务

B.信用卡是一种非现金交易付款的方式

C.只有个人能够申领信用卡

D.信用卡不属于借贷行为

E.信用卡只能由银行签发

答案：A,C,D,E

解析：A项，除消费外，信用卡还具有转账结算、储蓄、取现等功能；C项，申领信用卡的对象可以分为单位和个人；D项，信用卡作为一种现代消费信贷方式，是简化的信贷服务；E项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。

125.银行理财产品的特征信息包括()。

A.产品标的收益类型

B.产品标的委托期限

C.产品标的到期日期

D.产品标的付息日期

E.产品标的客户赎回权

答案：A,B,C,D,E

解析：银行理财产品的产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于()实施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

答案：B

解析：B十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于2007年10月1日实施。故选B。2.绩效考评应坚持的原则是（）。

A.综合平衡

B.激励性

C.可靠性

D.安全与收益平衡

答案：A

解析：银监会强调，绩效考评应坚持“综合平衡”的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。3.（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

答案：C

解析：C项是次级类贷款的定义。A项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。B项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；D项，关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。4.信用卡透支取现需要支付每日（）的利息，且无免息期。

A.千分之五

B.万分之五

C.百分之五

D.万分之一

答案：B

解析：贷记卡（信用卡）透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。5.2007年9月爆发的北岩银行危机，是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的（）。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.声誉风险

答案：B

解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机（银行挤兑）。6.关于资本转换因子，下列说法错误的是(?)。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额

答案：C

解析：资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险。某组合风险越大，其资本转换因子越高。同样的资本，风险越高的组合其计划授信额越低。根据资本转换因子，将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。?7.战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括（）。

A.所涉及的风险因素

B.潜在收益

C.可以接受的风险水平

D.预期风险损失和财务分析

E.银行自身资本状况

答案：A,B,C,D

解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。8.巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月

答案：D

解析：略。9.根据《人民币利率管理规定》，中长期贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定贷款利率计算。

A.签订日

B.成立日

C.生效日

D.实施日

答案：C

解析：根据《人民币利率管理规定》，短期贷款利率按贷款合同签订之日的相应档次的法定贷款利率计息；中长期贷款利率按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计算。10.工行在快速发展中形成了合规、严谨、稳健的风险文化。风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（）。

A.哲学

B.公司治理原则

C.内部控制体系

D.风险管理理念

E.价值观

答案：A,D,E

解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。11.下列选项中属于资本项目的有（）。

A.贸易收支

B.直接投资

C.劳务支出

D.政府和银行的借款

E.企业信贷

答案：B,D,E

解析：贸易收支和劳务支出属于经常项目。12.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，