2022年江苏常熟市秭归兴福村镇银行招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年江苏常熟市秭归兴福村镇银行招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.逾期支取的定期存款计息方式为（）。

A.超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算

B.超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息

D.超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金

答案：D

解析：逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。2.商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。

A.4

B.3

C.2

D.5

答案：B

解析：考虑到市场风险内部模型本身存在的一些缺陷，巴塞尔委员会要求在计算市场风险监管资本时，必须将计算出来的风险价值乘以一个乘数因子，使所得出的资本数额足以抵御市场发生不利变化可能对银行造成的损失。乘数因子一般由各国监管当局根据其对银行风险管理体系质量的评估自行确定，巴塞尔委员会规定该值不得低于3。3.董事会例会每年应至少召开()次。

A、1

B、4

C、5

D、6

答案：B

解析：B

董事会例会每季度应至少召开一次，故每年至少4次。4.在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）个月内予以追认。

A.1

B.3

C.6

D.12

答案：A

解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。根据《合同法》第48条第2款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。5.今年5月，张先生与唐小姐结婚后，张先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，张先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则张先生为唐小姐购买的人身保险的受益人包括（）。

A.唐小姐

B.张先生、唐小姐的父母

C.张先生的父母

D.唐小姐、张先生的父母

答案：B

解析：受益人具有以下法律地位和特征：①受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明；②受益人是享有保险金请求权的人；③受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人；④受益人无偿享受保险利益；⑤受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后；⑥如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺；⑦受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。本题中张先生为唐小姐购买的人身保险受益人未定，则被保险人死亡时受益人有张先生(配偶)和唐小姐的父母。6.以海关监管期内的动产申请质押贷款的，须由（）出具同意质押证明文件。

A.负责监管的海关

B.董事会

C.出质人

D.股东会

答案：A

解析：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，以海关监管期内的动产作质押的，须由负责监管的海关出具同意质押的证明文件，否则不允许质押。7.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。（）

答案：对

解析：信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。故本题选A。8.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A、公积金个人住房贷款带有较强的政策性

B、商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴

C、公积金个人住房贷款不以盈利为目的

D、公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策

E、已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款

答案：A,C9.《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行（）。

A.经营业绩

B.重要合同

C.财务状况

D.风险状况

E.经营前景

答案：A,B,C,D,E

解析：《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

10.下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。

A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况／资产价值造成的不利影响

B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有／投机次级金融产品

C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机

答案：B

解析：A项为流动性风险与策略风险关系，策略风险源于商业决策本身或执行过程中的错漏和偏差，以及对外部环境和行业变化缺乏正确的应对措施；C项为流动性风险与操作风险关系，操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险；D项为流动性风险与声誉风险关系，银行在履行债务和安全稳健运行方面的声誉，对于银行维持资金稳定及以合理成本融资至关重要。11.在银行利率风险管理中，最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.期权性风险

答案：C

解析：重新定价风险也称为期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)所存在的差异。12.单位银行账户之间当日累计人民币1000万元以上的转账属于大额交易。()

答案：错

解析：单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的属于大额交易。13.金融期货主要包括()。

A.利率期货

B.货币期货

C.指数期货

D.黄金期货

E.商品期货

答案：A,B,C

解析：期货是在场内(交易所)进行交易的标准化远期合约。金融期货主要包括：①利率期货——以利率为标的；②货币期货——以汇率为标的；③指数期货——以股票或其他行业指数为标的。14.不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的具体描绘。（）

答案：错

解析：不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的抽象描绘，而被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。15.根据保险的实施方式，保险可以分为（）

A.社会保险和普通保险

B.原保险和再保险

C.财产保险和人身保险

D.自愿保险和强制保险

答案：D

解析：根据保险的实施方式，保险可分为自愿保险和强制保险。16.受托支付的操作要点包括（）。

A.日月确借款人应提交的资料要求

B.完善操作流程

C.合理确定流动资金贷款的受托支付标准

D.要合规使用放款专户

E.明确支付审核要求

答案：A,B,C,D,E

解析：受托支付的操作要点包括：明确借款人应提交的资料要求：明确支付审核要求；完善操作流程；合理确定流动资金贷款的受托支付标准：要合规使用放款专户。17.某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请（）。

A.个人住房装修贷款

B.自营性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人住房组合贷款

答案：B

解析：A项，个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款；C项，公积金个人住房贷款带有政策保障性，是国家为保障城镇居民基本的居住条件而发放的贷款，个人只有在按时足额缴存住房公积金，且购买的住房为自住住房时才可申请；D项，个人住房组合贷款是自营性个人住房贷款和公积金个人住房贷款的组合。18.商业银行的核心竞争力体现是()。

A、吸存放贷

B、支付中介

C、货币创造

D、风险管理水平

答案：D

解析：D

风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，这不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求。这是风险管理与商业银行经营的关系体现之一。19.2004年12月，银监会制定发布了《商业银行市场风险管理指引》，根据其指引规定，市场风险管理体系的主要要求包括（）。

A.按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求．为所承担的市场风险提取充足的资本

B.按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系

C.商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序。对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系．并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案

D.商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质

E.商业银行应当制定适用整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与争行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致

答案：A,B,C,D,E

解析：市场风险管理体系的主要要求包括：(1)商业银行的董事会和高级管理层应当对市场风险管理体系实施有效监控．商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作，商业银行承担市场风险的业务经营部门应当充分了解并在业务决策中充分考虑所从事业务中包含的各类市场风险。

(2)商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序．管理政策和程序应当与银行的业务性质、规模、复杂程序和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致。

(3)商业银行应当对每项业务和产品中的市场因素进行分解和分析。及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。

(4)商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施限额管理．建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案。

(5)按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系。

(6)按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。

20.商业银行的公司治理具有特殊性，具体表现为（）。

A.商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护

B.商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高

C.商业银行公司治理应受到更严格的监管

D.商业银行的首要职责和生命线是信用创造

E.商业银行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商业银行的这种高杠杆、高风险的特点决定了商业银行的公司治理具有特殊性。其表现在：一是商业银行公司治理更加注重债权人利益的保护：二是商业银行公司治理对风险管理和内部控制的要求更高：三是商业银行公司治理应受到更严格的监管。21.（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A.个人贷款

B.支付结算

C.代收代付

D.储蓄存款

答案：A

解析：选项A，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

选项B，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。

选项C，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

选项D，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。22.属于下列（）情况下，借款人可以采取自主支付方式。

A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额为20万元人民币的

B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

C.贷款资金用于生产经营且金额为60万元人民币的

D.法律法规规定的可以采取自主支付的其他情形

E.贷款资金用于生产经营且金额为20万元人民币的

答案：A,B,D,E

解析：属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的：③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的：④法律法规规定的其他情形。23.主要贷款审批要素的审定要点不包括（）。

A.授信对象

B.贷款用途

C.授信品种

D.授信管理

答案：D

解析：主要贷款审批要素的审定要点包括授信对象、贷款用途、授信品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件、支付要求、贷后管理要求。24.抵押权证、房产证丢失属于哪类因素引起的操作风险?（）

A.员工因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件

答案：B

解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，内部流程引起的操作风险主要包括流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。其中，文件或合同缺陷主要表现为抵押权证、房产证丢失等。25.采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。

A.该数据电文进入该特定系统的时间

B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间

C.该数据电文被发件人发送完毕的时间

D.该数据电文为收件人接收的首次时间

答案：A

解析：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间。未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。26.下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容的有（）。

A.存在或需关注的问题

B.当期资产负债运行的主要特点

C.本行资产负债总量及结构变化情况

D.资产负债管理计划执行情况

E.下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议

答案：A,B,C,D,E

解析：监测分析报告应包括而不限于：本行资产负债总量及结构变化情况、资产负债管理计划执行情况、当期资产负债运行的主要特点、存在或需关注的问题、下阶段资产负债管理工作措施及相关工作建议等。27.集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购以及债务重组属于纵向一体化集团的关联交易。()

答案：错

解析：集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购以及债务重组属于横向多元化集团的关联交易。28.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A.向媒体披露证据证明自己的清白

B.向公安部门反映情况

C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉

D.向部门所有同事发送邮件争取声援

答案：C

解析：根据《银行业从业人员职业操守》中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。29.我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。

A.具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民

B.符合国家有关规定的境外自然人

C.境内股份有限责任公司

D.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民

E.社团组织

答案：B,D

解析：个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。30.下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（）。

A.贷款合同签订后．未经贷款银行同意不得更改还款方式

B.借款人可以根据需要选择还款方式。一笔借款合同可以选择多种还款方式

C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定

D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开．下限管理

答案：B

解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法。31.哪些方面可以分析主要业务的操作风险点及其控制措施（）

A.柜面业务

B.法人信贷业务

C.个人信贷业务

D.资金业务

E.代理业务

答案：A,B,C,D,E

解析：操作风险管理关系到商业银行的每个业务和岗位，不论业务条线还是管理部门，都负有管理操作风险的责任。根据我国商业银行目前的业务种类和运营方式，可以从最普遍的柜面业务、法人信贷业务、个人信贷业务、资金业务和代理业务五个方面来分析操作风险点及其控制措施。32.下列属于外包管理中高级管理层的内容是（）。

A.操作流程和内控制度

B.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

C.审议批准本机构的外包范围及相关安排

D.定期审阅本机构外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督

E.负责执行外包风险管理的政策、操作流程和内控制度

答案：A,B

解析：选项CD是董事会管理的内容；选项E为外包团队管理的内容。外包管理中高级管理层的内容包括：制定外包战略发展规划；制定外包风险管理的政策；操作流程和内控制度；确定外包业务的范围及相关安排；确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。33.银行卡具有以下功能（）。

A.个人信用

B.循环信贷

C.储蓄功能

D.汇兑转账

E.支付结算

答案：A,B,C,D,E

解析：银行卡功能银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。34.风险事件：

2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商——全球曼氏金融控股公司(以下简称“全球曼氏金融”)向纽约南区破产法院提交了破产保护申请。

相关背景：

2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩克辛被任命为全球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩克辛公布在五年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中”因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券，并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披露损失高达1．91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48％。随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过2／3。10月31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。

根据上述案例描述，下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险可能引发其他多种风险

D.战略风险管理短期内没有益处

答案：C

解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件等。战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，是一种多维风险。35.我国商业银行现行的普通准备金提取是按照贷款余额的（）。

A.1％

B.1．5％

C.2％

D.3％

答案：A

解析：我国商业银行现行的按照贷款余额的1％提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。36.贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（）。

A.1.5%～2.5%，120%～250%

B.1.5%～2%，120%～150%

C.1.5%～2.5%，120%～150%

D.2%～2.5%，120%～250%

答案：C

解析：根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，贷款拨备率监管标准为1.5%～2.5%，拨备覆盖率监管标准为120%～150%，要求各级监管部门在上述区间范围内，按照“同质同类”“一行一策”原则，明确银行贷款损失准备监管要求。37.为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。

A.一年或三年

B.三年或五年

C.两年或三年

D.三年或四年

答案：B

解析：为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。由于银行对于未来一年往往有更多的信息，因此规划的重点往往在第一年，第一年的预测也为后几年的预测提供了基础信息。38.在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，从管理思路上看，呈现出（）。

A.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理

B.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理

C.由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理

D.从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理

答案：C

解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言，在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。39.商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号主要有()等。

A.冒险投资于其他新业务

B.董事会、所有权或重要的人事变动

C.冒险兼并其他公司

D.关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

E.财务报表呈报不及时

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行贷后管理中有关经营者的预警信号包括：①关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；②董事会、所有权变化或重要的人事变动；③还款意愿降低；④财务报表呈报不及时；⑤各部门职责分裂；⑥冒险兼并其他公司；⑦冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。40.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()。

A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

答案：C

解析：保险人即保险公司，投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人;被保险

人是保险合同保障的对象;受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。41.根据《商业银行银行账户利率风险管理指引》，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行（）。

A.内部资本充足评估程序

B.持续监管框架

C.风险考量体系

D.内部审计

答案：A

解析：根据《商业银行银行账户利率风险管理指引》规定，商业银行资本规划应考虑其所承担的银行账户利率风险资本要求，并将其纳入商业银行内部资本充足评估程序，应定期披露银行账户利率风险的定量和定性信息。42.操作风险不包括（）。

A.人员风险

B.外部事件引发风险

C.法律风险

D.声誉风险

答案：D

解析：操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。43.从业务分，不属于同类客户经理的是（）。

A.公司业务经理

B.零售业务经理

C.负债业务经理

D.资金业务经理

答案：C

解析：负债业务经理是从产品来分的客户经理。44.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有()。

A．在营销理财业务时提示免责条款

B．在营销理财业务时主要从收益角度建议客户

C．力推收益较高的理财产品

D．提供虚假的收益计算方式

E．提示理财产品中对客户不利的方面

答案：A,E

解析：】AE银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应坚持以下做法：①从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。故选AE。45.常用的风险识别与分析方法有()。

A.制作风险清单

B.资产财务状况分析法

C.失误树分析方法

D.分解分析法

E.敏感性分析法

答案：A,B,C,D

解析：制作风险清单是商业银行识别与分析风险的最基本、最常用的方法。它是指采用类似于备忘录的形式，根据八大风险分类，将商业银行所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。此外，常用的风险识别与分析方法还有资产财务状况分析法、失误树分析法、分解分析法。

46.商业银行的高级管理层由（）等组成。

A.行长

B.副行长

C.财务负责人

D.董事

E.股东

答案：A,B,C

解析：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。47.每笔个人汽车贷款最多可以展期（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：A

解析：本题考查个人汽车贷款期限的延展期。每笔个人汽车贷款最多可以展期一次。48.证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。（）

答案：错

解析：证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给发行银行带来额外的收入。49.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是()。

A．法人账户透支属于短期贷款的一种

B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时|生资金需要

C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

答案：D

解析：D法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。所以A、B、C选项是正确的。D选项应为：对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。故选D。50.在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。

A.金额

B.用途

C.还款保障

D.风险处置

E.利率

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款合同基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。51.教育储蓄按()存款利率计息。

A.开户日

B.支取日

C.开户日和支取日平均的

D.开户日和支取日中较高的

答案：A

解析：1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。52.如果银行认定，除非采取追索措施，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务，则债务人将被视为违约。（）

答案：对

解析：巴塞尔资本协议中规定，若出现以下一种情况或同时出现以下两种情况，债务人将被视为违约：第一，银行认定，除非采取追索措施，如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务。第二，债务人对于银行的实质性信贷债务逾期90天以上。53.技术分析的假设条件包括()。

A.市场行为反映一切信息

B.证券价格沿趋势移动

C.历史会重演

D.影响证券市场的因素不可能完全体现在股票价格的变动上

E.即使供求关系不发生改变，证券价格的走势也可能发生反转

答案：A,B,C

解析：作为一种投资分析工具，技术分析是以一定的假设条件为前提的，这些假设是：①市场行为反映一切信息；②证券价格沿趋势移动；③历史会重演。D项，市场行为反映一切信息这一假设是进行技术分析的基础。其主要思想是：任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。E项，证券价格沿趋势移动这一假设下，只要供求关系不发生根本改变，证券价格的走势就不会发生反转。54.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可联系借款人就读学校作为介绍人，在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。

答案：对

解析：借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可联系借款人就读学校作为介绍人，在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。55.下列财产不能称为遗产的是（）。

A.人寿保险赔款

B.图书

C.房屋

D.公民在宅基地上自种的树木

答案：A

解析：遗产包括以下几项：①公民的合法收人，如工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产；②公民的房屋、储蓄、生活用品；③公民的树木、牲畜和家禽，树木，主要指公民在宅基地上自种的树木和自留山上种的树木；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民个人所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利，即基于公民的著作被出版而获得的稿费、奖金，或者因发明被利用而取得的专利转让费和专利使用费等；⑦公民的其他合法财产，如公民的国库券、债券、股票等有价证券，复员、转业军人的复员费、转业费，公民的离退休金、养老金等。56.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，监管部门对商业银行风险管理进行评估的要素有（）。

A.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险

B.良好的管理信息系统

C.有效的董事会和高级管理层的监督

D.全面内部控制

E.适当的政策、措施和规定

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，监管部门对商业银行风险管理能力的评估主要包括以下方面：①有效的董事会和高级管理层监督；②适当的政策、程序和限额；③全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险；④良好的管理信息系统；⑤全面的内部控制。57.资本市场的交易对象主要有（）。

A.股票

B.公司债券

C.政府中长期债券

D.大额可转让定期存单

E.优先股

答案：A,B,C,E

解析：资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。58.下列属于风险水平类指标的有()。

A.信用风险指标

B.市场风险指标

C.准备金充足程度

D.正常贷款迁徙率

E.流动性风险指标

答案：A,B,E

解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标；隹备金充足程度属于风险抵补类指标；正常贷款迁徙率属于风险迁徙类指标。59.（）是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。

A.再贷款

B.再贴现

C.抵押补充贷款

D.中期借贷便利

答案：B

解析：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。60.法人信贷业务操作风险的控制措施有（）。

A.倡导新型的企业信贷文化

B.改革信贷经营管理模式

C.明确主责任人制度

D.提高法律介入程度

E.把握关键环节

答案：A,B,C,D,E

解析：法人信贷业务操作风险的控制措施有：①牢固树立审核稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理；②倡导新型的企业信贷文化，在业务办理过程中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制；③改革信贷经营管理模式；④明确主责任人制度，对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签约、贷后管理等环节。明确主责任人及其责任，强化信贷人员责任和风险意识；⑤加快信贷电子化建设，运用现代信息技术。把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款风险分类预警、信贷监督检查等行为全部纳入计算机处理，形成覆盖信贷业务全过程的科学体系；⑥提高信贷人员综合素质，造就一支具有风险意识、良好职业道德、扎实信贷业务知识、过硬风险识别能力的高素质队伍；⑦把握关键环节，有针对性地对重要环节和步骤加强管理，切实防范信贷业务操作风险；⑧提高法律介入程度。将法律支持深入到信贷业务各环节，形成法律支持的全程制度化流程管理。

61.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

答案：B

解析：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。62.某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元，可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元，所需稳定资金有3亿元，则该商业银行净稳定资金比例有（）。

A.100％

B.120％

C.83％

D.60％

答案：B

解析：净稳定资金比例=可用的稳定资金／所需的稳定资金X100％。可用的稳定资金是指在持续压力情境下，能确保在一年内都可作为稳定资金来源的权益类和负债类资金。所需的稳定资金等于商业银行各类资产或表外风险暴露项目与相应的稳定资金需求系数乘积之和。商业银行净稳定资金比例应当不低于100％。63.在个人住房贷款中，抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

答案：对

解析：在个人住房贷款中，抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。64.（）是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

A.个人住房贷款

B.个人住房贷款档案

C.个人住房贷款抵押

D.个人住房贷款质押

答案：B

解析：个人住房贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。65.操作风险报告主要包括（）。

A.操作风险管理报告

B.操作风险专项报告

C.操作风险监测报告

D.操作风险评估报告

E.操作风险损失事件报告

答案：A,B,C,E

解析：操作风险报告主要包括操作风险管理报告、操作风险专项报告、操作风险监测报告、操作风险损失事件报告。66.银行账户中的项目通常按（）计价。

A.市场价格

B.模型定价

C.历史成本

D.净值计价

答案：C

解析：银行账户中的项目通常按历史成本计价。67.下列关于市场风险计量的说法正确的是（）。

A.久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法

B.缺口分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法

C.久期分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法

D.敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响

E.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法

答案：A,D,E

解析：B项，缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响；C项，久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。68.下列市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。

A.依据消费者年龄细分信贷市场

B.依据消费者文化细分信贷市场

C.依据消费者依赖心理细分信贷市场

D.依据消费者职业细分信贷市场

答案：C

解析：可衡量性是指银行所选择的细分变量是能用一定指标或方法去度量的，各考核指标可以量化。年龄、文化和职业均能用客观的标准度量。惟有消费者依赖心理，属于消费者的主观感受，无法加以量化，因而以其为据会违反可衡量性原则，导致无法正确识别、描述细分市场。69.2002年1月王先生购入某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2003年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，则王先生为此将()。

A.获得收益

B.蒙受损失

C.无收益也无损失

D.无法确定

答案：B

解析：由债券(不含期权)的定价公式可以看出：债券的价格和市场利率呈反向变动关系。当市场利率升高的时候，债券的价格会下跌，此时的市场价格将低于其购买时的债券价格，王先生将蒙受损失。70.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A.抵押合同期限自动顺延

B.银行可以不核查抵押物的价值

C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

答案：D

解析：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，同时做到：①核查抵押物的账面净值或委托有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定标准内；②如果抵押物价值不足，抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同；③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性；④切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。故本题选D。71.根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才能查看个人的信用报告。

A.办理存款

B.办理贷款

C.贷后管理

D.发放信用卡

E.办理担保

答案：B,C,D,E

解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。72.下列选项中，属于合同履行的原则的是()。

A、诚实信用原则

B、情势变更原则

C、全面履行原则

D、协作履行原则

E、实际履行原则

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五项均符合题意。73.在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的资金融通方式是（）。

A.福费廷

B.进口买方信贷

C.进口买方混合贷款

D.出口卖方信贷

答案：A

解析：福费廷是在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。题中叙述符合福费廷的定义，故选项A正确。74.半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中，这些公开信息包括（）。

A.证券价格

B.成交量

C.会计资料

D.整个国民经济资料

E.竞争公司的经营情况

答案：A,B,C,D,E

解析：半强式有效市场假说。指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。75.抵押财产必须是现有利益，将有的财产利益不能进行抵押。（）

答案：错

解析：根据《物权法》的规定，经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。这意味着“将有”的动产也可以作为抵押物。76.影响商业银行个人理财业务发展的因素有()。

A.中介机构发展水平

B.商业银行个人理财业务定位

C.客户对理财业务的认知度

D.金融机构监管制度

E.其他理财机构理财业务的发展

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行个人理财业务的直接或间接影响因素包括：①客户对理财的认知程度;②商业银行个人理财业务的定位;③其他理财机构理财业务的发展;④中介机构发展水平;⑤金融监管体制。77.理财师在未经客户同意的情况下，泄露了客户的相关信息，但并没有以盈利为目的。这种行为并不违反职业道德。()

答案：错

解析：理财师应遵守保守秘密职业道德准则，即理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息，包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。78.个人汽车贷款发放的具体流程不包括（）。

A.出账前审核

B.银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单

C.开户放款

D.建立“贷款台账”

答案：D

解析：个人汽车贷款发放的具体流程如下：①出账前审核，审核放款通知；②开户放款，业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款；③放款通知，当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。79.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为()。

A．实收资本

B．核心资本

C．监管资本

D．经济资本

答案：D

解析：D经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。故选D。80.商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。（）

答案：对

解析：为了确保商业银行加强公司治理、培育合规文化、完善流程管理，提高合规风险管理的有效性，实行安全稳健运行，合规管理建立有效的合规风险管理体系。具体包括：①董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决；②高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施；③合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。81.根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24

答案：A

解析：根据《商业银行声誉风险管理指引》第六条规定，重大声誉事件发生后12小时内商业银行应向银监会或其派出机构报告有关情况。82.关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是（）。

A.信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生

B.除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销

C.在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止

D.允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便可靠地估计损失

答案：B

解析：采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。A项属于法律确定性的要求；B项，按照可执行性要求，除非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销；C项属于可执行性的要求；D项属于评估的要求。83.公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（）的利率政策，带有较强的政策性。

A.低进高出

B.低进低出

C.高进低出

D.高进高出

答案：B

解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。84.下列贷款中，涉及国家风险的是（）。

A.国家助学贷款

B.一般商业性助学贷款

C.二手车消费贷款

D.商用车消费贷款

答案：A

解析：BCD选项中都没有涉及跟国家相关的风险，用排除法选择A项。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。由于风险补偿金来自于国家，所以涉及国家风险。85.下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。?

A．基金中的基金

B．交易型开放式指数基金

C．上市开放式基金

D．认股权证基金

答案：D

解析：特殊类型基金包括：基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和“一对多”专户理财等。86.效率原则是银行监管原则之一，它具体是指银行监督管理机构在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.以最快速度提出监管意见

B.最大限度维护监管层的利益

C.合理配置和利用监管资源，提高监管效率

D.为监管对象节约尽可能多的成本

答案：C

解析：效率原则是银行监管原则之一，它具体是指银行监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。87.下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。

A.质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权

B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别

C.抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则有善良管理人的义务

D.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押

答案：D

解析：在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就一项财产向两个以上的债权人进行抵押。也就是说，法律允许抵押权重复设置。而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一物质上重复设置质权的现象。88.大额可转让定期存单与传统的定期存款相比，不同点体现在（）

A.定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；

B.大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让；

C.定期存款金额大小并不固定

D.大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大

E.定期存款可以提前支取；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让

答案：A,B,C,D,E

解析：大额可转让定期存单与传统的定期存款相比具有以下不同的特点：第一，定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。第二，定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。89.处于家庭成熟期的理财客户的特征有()。

A.主要目标是筹措养老全

B.增加固定收益类资产的比重

C.购房、购车贷款保持较高需求

D.配置高收益类金融资产

E.收入处于巅峰，支出降低

答案：A,B,E

解析：在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。90.金融诈骗罪的构成特征包括（）。

A.主观上均具有非法占有目的

B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

E.采取暴力手段实施

答案：A,B,C,D

解析：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是，主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；②使受骗者陷入或者强化认识错误；③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为；④受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。91.中小企业风险抵抗能力较弱的原因有（）。

A.资本规模较小

B.内部管理基础薄弱

C.产品繁杂

D.投资见效快

E.机制灵活且有效率

答案：A,B

解析：中小企业资本规模较小，决定了他们抗风险的能力先天不足，加上中小企业内部管理基础又薄弱，产品比较单一，市场风险很大，而市场风险很容易转变为企业的财务风险和银行的信贷风险，从而影响其信用等级。92.关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（）。

A.第一道防线——业务条线部门

B.第二道防线——风险管理部门和合规部门

C.第三道防线——内部审计

D.第二道防线——银保监会

答案：D

解析：业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口。风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。风险管理和合规管理部门均应独立于业务条线部门。内部审计是第三道风险防线。内审部门对银行的风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。93.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。

A.掌握所推介产品的特性

B.具备相应的学历水平和工作经验

C.具备相关监管部门要求的行业资格

D.具备国家理财规划师资格

答案：D

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。94.定价管理包括()。

A、内部产品定价

B、外部产品定价

C、内部资金转移定价管理

D、外部资金转移定价管理

E、投融资业务管理

答案：B,C

解析：B,C

定价管理可分为外部产品定价和内部资金转移定价管理。95.我国立法上将犯罪分为10类，并通过刑法分则第一至十章分别予以论述，这种分类主要是依据（）。

A.主体的不同

B.客体的不同

C.主观要件的不同

D.客观要件的不同

答案：B

解析：我国刑法分则对犯罪进行分类的依据即以犯罪同类客体为主．以犯罪主体或者惩治犯罪的特殊需要为辅，根据此标准对犯罪进行分类。?

96.关于托收业务，下列的描述正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.托收业务是银行的一项最主要业务

答案：C,D

解析：A项，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；B项，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；E项，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。97.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。

A.汇票

B.支票

C.汇款凭证

D.本票

E.资信证明

答案：A,B,D

解析：票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。98.王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）。

A.遗嘱继承

B.代位继承

C.转继承

D.法定继承和遗嘱继承

答案：C

解析：转继承又称为转归继承、再继承或者连续继承(即第二次继承)，是指继承人在继承开始后实际接受遗产前死亡时，继承人有权实际接受的遗产转归其法定继承人承受的一项法律制度。99.银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介催收、法律手段催收等方式。（）

答案：对

解析：对于不良贷款的催收，按拖付期限的不同可采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收、采取法律手段催收等不同方式。100.按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为（）。

A.封闭式理财产品和开放式理财产品

B.保本型理财产品和非保本型理财产品

C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品

D.结构性理财产品和非结构性理财产品

答案：C

解析：(1)按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。(2)按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。

(3)按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品。

(4)按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。

101.姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。

A.有效，将财产给小姜

B.无效，因为没有给大姜留遗产份额

C.有效，姜先生有权处理自己的财产

D.无效，因为没有给前妻留赡养费

答案：B

解析：《继承法》第十九条规定，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。另外，不得取消或减少尚未出生的胎儿的应继份，否则，所立遗嘱为无效的遗嘱。102.杨女士2006年与吴先生结婚，生一子小吴，婚后二人购买了一套两居室的房屋居住，2008年吴先生用家庭财产20万与朋友合伙成立了一家股份公司，占50％的股权。2012年二人起诉离婚，离婚时公司价值200万，房产价值150万，其他家庭资产80万。2013年杨女士带着7岁的小吴嫁给金先生，二人都是再婚，金先生带了一个九岁的女儿小金。婚后二人感情很好，对子女视如己出。同年12月一直单身的吴先生因意外去世，吴先生父母均已过世。2014年6月金先生因病去世，二人家庭财产共计300万。金先生婚前购买的房屋价值200万。金先生父亲在世。

杨女士与吴先生离婚后，可分得（）万元。

A.115

B.165

C.210

D.330

答案：B

解析：共同财产为公司一半的股份100万元，房产150万元，其他家庭资产80万元，夫妻均分，所以杨女士可获得(100+150+80)／2=165(万元)。103.商业银行应指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.高级管理层

B.专门部门

C.审计部门

D.董事会

答案：B

解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。104.以下各项中属于银行内部流程中的流程无效因素的有（）。

A.缺乏必要的流程

B.依赖手工录入

C.设计不完善

D.管理信息不准确

E.项目资金不足

答案：B,D,E

解析：银行内部流程中的流程无效因素的有依赖手工录入、管理信息不准确、管理信息不及时、未保留相应文件、流程中断、项目和主动变更的增加或集中、项目未达到特定目标、项目资金不足和流程发生冲突，B、D、E三项正确；A项是流程缺失；C项是流程设计不完善。105.个人教育贷款信用风险的主要形式包括还款能力风险和还款意愿风险。（）

答案：错

解析：个人教育贷款信用风险的主要形式有还款能力风险、还款意愿风险和欺诈风险。106.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。

A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.强制执行债务人资产

D.将依法收贷作为常规清收的后盾

答案：C

解析：常规清收需要注意以下几点：①要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；②利用政府和主管机关向债务人施加压力；③要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；④要将依法收贷作为常规清收的后盾。107.银行对单笔贷款额在200万元及以下的，经追索1年以上，确实无法收回的中小企业和涉农不良贷款，可按照账销案存的原则自主核销。（）

答案：错

解析：银行对单笔贷款额在500万元及以下的，经追索1年以上，确实无法收回的中小企业和涉农不良贷款．可按照账销案存的原则自主核销。108.商业银行制定资本规划，应当综合考虑的内容不包括（）。

A.风险评估结果

B.未来资本需求

C.资本监管要求

D.资本不可获得性

答案：D

解析：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。109.银行市场营销活动的社会与文化环境不包括（）。

A.信贷客户分布与构成

B.购买金融商品的模式与习惯

C.劳动力的结构与素质

D.政府的施政纲领

答案：D

解析：A、B、C三项属于银行市场营销活动的社会与文化环境；D项属于政治与法律环境。故本题选D。?110.上市公司有下列情形之一的，由证券交易所暂停其股票上市交易（）。

A.公司股本总额、股权分布发生变化不再具备上市条件

B.公司不按照规定公开其财务状况

C.公司有重大违法行为

D.公司最近三年连续亏损

E.公司高级管理人员发生重要变动

答案：A,B,C,D

解析：上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：(一)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;

(二)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者;

(三)公司有重大违法行为;

(四)公司最近三年连续亏损;

(五)证券交易所上市规则规定的其他情形。111.下列关于抵押物认定的表述错误的是（）。[2015年10月真题]

A.对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明

B.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限

C.集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明

D.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明

答案：A

解析：A项，根据《物权法》的规定，土地所有权不得抵押。112.建立清晰的声誉风险管理流程包括（）内容。

A.声誉风险预测

B.声誉风险回避

C.声誉风险识别

D.声誉风险评估

E.监测和报告

答案：C,D,E

解析：建立清晰的声誉风险管理流程包括声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告。113.下列关于集中度的相关监管标准说法不正确的是（）。

A.对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％

B.对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％

C.对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％

D.对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的10％

D项属于全部关联度的相关指标。

答案：D114.全面风险管理要确保政策和程序的()。

A.有效性

B.一致性

C.独立性

D.成本可控

答案：B

解析：全面风险管理要确保政策和程序的一致性。115.银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，应当（）。

A.要求商业银行采取有效措施降低风险水平

B.要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率

C.要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施

D.要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估

答案：C

解析：银监会或其派出机构在监管中发现商业银行银行账户利率风险管理中存在问题的，应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施。对于逾期未整改的商业银行，银监会或其派出机构有权依法采取下列监管措施：(1)与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈。

(2)增加对商业银行银行账户利率风险的现场检查频率。

(3)要求商业银行增加提交银行账户利率风险报表、报告的频率。

(4)要求商业银行补充相关信息。

(5)要求商业银行通过更加有效的压力测试对风险进行充分评估．

(6)要求商业银行采取有效措施降低风险水平。

(7)提高资本充足率要求。

(8)《中华人民共和国银行业监督管理法》以及相关法律、行政法规和部门规章规定的其他措施。

116.下列金融市场中，属于短期资金市场的有()。

A.银行间同业拆借市场

B.商业票据市场

C.可转让大额定期存单市场

D.股票市场

E.银行承兑汇票市场

答案：A,B,C,E

解析：货币市场又称短期资金市场，包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。D项属于资本市场。117.在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销不能作为现金流出。（）

答案：对

解析：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这三项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计人项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。118.下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有（）。

A.理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权

B.分支机构未经总行授权不得制作宣传文本

C.分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本

D.分支机构未经总行授权不得制作销售文本

E.理财销售文本应当由总行统一管理和授权下列关于理财产品宣传销售文本制作和发放的描述，正确的有（）。

A.理财产品宣传文本应当由总行统一管理和授权

B.分支机构未经总行授权不得制作宣传文本

C.分支机构未经总行授权可制作符合自己需求的宣传文本

D.分支机构未经总行授权不得制作销售文本

E.理财销售文本应当由总行统一管理和授权

答案：A,B,D,E

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第12条的规定，商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。119.下列关于信贷审批的说法，不正确的是（）。

A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序

B.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

答案：A

解析：信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括：①审贷分离原则，授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放；②统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等；③展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。120.由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（）贬值。

A.功能性

B.实体性

C.经济性

D.泡沫

答案：B

解析：抵押物价值的变动趋势，一可从下列方面进行分析：①实体性贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；②功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；③经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值。故本题选B。121.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于16小时

B.商业银行开展个人理财业务，可通过口头或书面形式签订合同

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行外部营销人员不得兼任本行以外的其他任何职务

答案：D

解析：A项《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时；B项第二十一条规定，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同；C项《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。122.赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税()元。

A.1000

B.960

C.800

D.0

答案：B

解析：据财税[2008]24号文，自2008年3月1日起，对个人出租住房，按4％的税率征收房产税。则赵先生应缴纳房产税=24000×4％=960(元)。123.下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是（）。

A.在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没