李健金融学金融机构体系

金融学第十一讲金融机构体系一、本章主要内容与结构安排

★金融机构的产生与功能

★金融机构体系的构成与发展

★中国的金融机构体系从金融学的内在联系把握金融机构理论

——本章与各章的主要联结点金融机构是与社会经济各部门联系最广泛的经济组织金融机构是经营货币的专业机构金融机构是信用活动中最重要的中介机构金融机构是金融工具的主要提供者金融机构是金融价格的主要决定力量金融机构是金融市场上最主要的参与者金融机构是存款货币的创造者金融机构是货币政策的主要调节对象金融机构是金融监管的重点对象，也是金融稳健发展的基本力量金融机构政策性金融机构区域性金融机构“四行二局一库”

管理性金融机构国际全融机构商业性金融机构二、本章需要掌握的重要名词术语三、需要重点把握和理解的几个问题1.如何把握金融机构产生及存在的必要性？★金融机构的产生原因在于满足经济社会发展的客观需要▲商品生产和交换发展中的支付需求；

▲经济社会活动中的投融资需求；

▲风险转移与风险管理需求；

▲经济和金融活动的扩大对金融信息的需求2.金融机构与一般经济组织有何异同?●金融机构与一般经济组织的共性▲作为经济组织，二者都有特定经济目的和使命，

具备企业的基本要素●金融机构特殊性的表现▲经营对象与经营内容▲经营关系与活动原则▲经营风险及影响程度●金融机构在经济发展中的地位▲资金活动的总枢纽▲金融产业的载体▲政府调节、管理经济活动的主要对象3.如何理解金融机构在经济发展中的地位和

功能?3.如何理解金融机构的地位和功能?●金融机构的主要功能▲便利支付结算▲促进资金融通▲降低交易成本▲改善信息不对称▲转移与管理风险▲创造信用与存款货币●融资和提供金融服务是金融机构最基本的功能4.现代各国金融体系的分类与一般构成？●国家金融机构体系：是指在一个主权国家或独立经济体里存在的各类相互关联的金融机构。

★按不同的标准金融机构有多种分类★按IMF的统计分类，各国金融机构体系主要分为存款类金融机构：是能够吸收存款并以存款作为营运资金主要来源的金融机构。主要包括：中央银行；商业银行；专业银行；信用合作社；财务公司；金融租赁公司

非存款类金融机构：是指不以吸收存款为主要资金来源的金融机构，也称其他金融性公司。主要包括：保险公司；信托投资公司；证券机构；金融资产管理公司；期货类机构；黄金投融资机构；专业融资公司；信用服务机构5.存款类和非存款类金融机构有何异同？共性：都是金融机构，都具备金融企业的基本特性，都不同于一般企业:①来自于资本高杠杆率和行业垄断的特殊利益;②运营中的特殊风险（信用、经营、公信力、竞争）③经营管理中的特殊原则个性：①吸收资金的方式不同;②业务种类不同;③业务经营中所处的地位不同;④在经济中发挥的具体职能不同。关系：都是金融机构体系的重要组成部分，共同为经济社会提供全面完善的金融服务。6.如何把把握分分业和和混业业两种种经营营体制制？分业经经营：对金金融机机构业业务范范围进进行某某种程程度的的分离离管制制混业经经营：允许许各类类金融融机构构业务务范围围有交交叉，，可以以进行行综合合经营营的金金融制制度两种经经营体体制的的层次次划分分▲金融业业与非非金融融业之之间▲金融业业中银银行、、证券券和保保险等等子行行业间间▲银行、、证券券和保保险等等各子子行业业的内内部业业务间间6.如何把把握分分业和和混业业两种种经营营体制制？两种经经营体体制各各有优优缺点点关于两两种经经营体体制的的争论论▲对金融融机构构稳健健经营营的影影响▲混业经经营是是否会会产生生利益益冲突突▲加强竞竞争和和提高高效率率方面面的比比较▲规模经济和和范围经济济优势的比比较7.现代金融机机构体系的的发展趋势势？持续创新趋趋势表现在业务务、组织形形式、技术术和经营管管理等方面面业务综合化化发展趋势势行业范围主主要表现在在混业经营营趋势普遍遍微观层面主主要表现为为金融机构构的业务多多元化兼并重组的的发展趋势势经营全球化化的发展趋趋势8.国际金融机机构的构成成与特点是是什么?★国际金融机机构是在二二战以后逐逐渐建立起起来的,主要指各国国政府或联联合国建立立的国际金金融机构组组织.★国际金融机机构的构成成:☆全球性:国际货币基基金组织；；世界银行行集团；国国际清算银银行☆区域性:亚洲开发银银行;非洲开发银银行；泛美美开发银行行.★国际金融机机构的共性性;★关注不同机机构各自的的特点:建立时间与与组成;在活动宗旨旨与业务、、资金来源源与运用等等方面各有有特色.9.如何把握国国际金融机机构体系的的作用?●国际金融机机构体系的的作用主要要体现在:维持汇率稳稳定;对金融业的的国际业务务活动进行行规范、监监督和协调调;调节国际收收支不平衡衡和促进经经济发展;积极防范并并解救国际际金融危机机;积极就国际际经济、金金融领域中中的重大事事件进行磋磋商;提供技术援援助、人员员培训和信信息咨询等等服务.●不同的国际际金融机构构有各自的的独到作用用.●国际金融机机构体系作作用存在一一定的局限限性.10.新中国金融融机构体系系是如何演演进的？●了解新中国国金融机构构体系建立立的基础●了解新中国国金融机构构体系的建建立与发展展历程1948-1953年：初步形成阶阶段。1948年12月1日中国人民民银行的成成立，标志志着新中国国金融体系系的开始。。1953—1978年：“大一一统统”模式式下下的的金金融融机机构构体体系系1979—1983年9月：：以四四大大专专业业银银行行为为主主体体的的金金融融机机构构体体系系1983年9月—1993年：：以四四大大专专业业银银行行为为主主体体的的银银行行体体系系占占主主导导，，非非国国有有和和非非银银行行机机构构初初步步发发展展1994年至至今今：：多元元化化金金融融机机构构体体系系的的形形成成与与发发展展11.我国国大大陆陆现现行行金金融融机机构构体体系系的的构构成成？？●我国国大大陆陆现现行行的的是是多多元元化化的的金金融融机机构构体体系系.●目前前的的金金融融机机构构体体系系由由两两大大部部分分组组成成：：一一是是存存款款类类金金融融机机构构，，二二是是非非存存款款类类金金融融机机构构。。以以存存款款类类金金融融机机构构为为主主体体.●目前前的的金金融融机机构构体体系系的的管管理理是是由由中中国国人人民民银银行行、、中中国国银银行行业业监监督督管管理理委委员员会会、、中中国国证证券券监监督督管管理理委委员员会会、、中中国国保保险险监监督督管管理理委委员员会会作作为为最最高高金金融融管管理理机机构构，，对对各各类类金金融融机机构构实实行行分分业业经经营营和和分分业业监监管管.12.怎样样看看待待新新中中国国金金融融机机构构的的发发展展？？理解解新新中中国国金金融融机机构构体体系系的的建建立立基基础础与与条条件件理解解社社会会经经济济体体制制与与条条件件对对金金融融机机构构体体系系演演变变的的影影响响理解解改改革革开开放放对对金金融融机机构构体体系系发发展展的的客客观观要要求求正确确看看待待金金融融机机构构体体系系改改革革与与发发展展中中的的问问题题在改改革革开开放放进进程程中中不不断断完完善善和和发发展展2003-2011年中中资资商商业业银银行行引引进进外外资资情情况况数据据来来源源：：银银监监会会历历年年年年报报2004-2011年在在华华外外资资银银行行情情况况数据据来来源源：：银银监监会会历历年年年年报报注：：含含法法人人机机构构总总行行、、分分行行、、支支行行和和附附属属机机构构，，外外国国银银行行支支行行和和分分行行2004-2011年在在华华外外资资银银行行资资产产情情况况数据据来来源源：：银银监监会会历历年年年年报报2003-2011年外外资资银银行行资资产产负负债债情情况况（亿亿元元））数据据来来源源：：银银监监会会历历年年年年报报2003-2011年金金融融机机构构资资产产总总额额（亿亿元元））数据据来来源源：：银银监监会会历历年年年年报报2011年底底两两类类金金融融机机构构结结构构图图（万万亿亿，，%）数据据来来源源：：银银监监会会11年年年报报管理理性性机机构构中国国人人民民银银行行、、银银监监会会、、证证监监会会、、保保监监会会政策策性性机机构构金融融资资产产管管理理公公司司政策策性性银银行行商业业性性机机构构投资资类类保障障类类融资资类类中国国金金融融机机构构体体系系的的基基本本架架构构服务务类类机构家数机构家数政策性银行2大型商业银行7股份制商业银行12城市商业银行144农村信用社2265农村商业银行212新型农村金融机构和邮政储蓄银行692农村合作银行190外资金融机构40金融资产管理公司4企业集团财务公司127信托公司66货币经纪公司4金融租赁公司18消费金融公司4汽车金融公司142011年金金融融机机构构种种类类和和数数目目金融融机机构构的的产产生生及及其其分分类类金融融机机构构的的界界定定金融融机机构构的的产产生生金融融机机构构的的分分类类金融融机机构构在在经经济济中中的的地地位位金融融机机构构的的功功能能金融融机机构构在在经经济济发发展展中中的的地地位位与与作作用用金融融机机构构与与一一般般经经济济组组织织的的共共性性及及区区别别金融融机机构构的的产产生生与与功功能能现代代国国家家金金融融机机构构体体系系的的一一般般构构成成存款款类类金金融融机机构构非存存款款类类金金融融机机构构国际际金金融融机机构构的的形形成成区域域性性的的金金融融机机构构国际际金金融融机机构构的的作作用用与与局局限限性性业务务、、组组织织、、技技术术和和管管理理创创新新业务务综综合合化化注重重兼兼并并重重组组经营营国国际际化化现代代国国家家金金融融机机构构体体系系的的发发展展趋趋势势国际际金金融融机机构构体体系系的的构构成成与与作作用用金融融机机构构体体系系的的构构成成与与发发展展全球球性性金金融融机机构构金融融机机构构体体系系的的经经营营体体制制及及其其演演变变分业业经经营营与与分分离离银银行行制制度度混业业经经营营与与全全能能银银行行制制度度经营营体体制制对对金金融融机机构构的的影影响响及及其其争争论论旧中中国国金金融融机机构构体体系系的的变变迁迁建设设和和完完善善社社会会主主义义市市场场金金融融机机构构体体系系新型型金金融融机机构构体体系系初初步步形形成成“大一一统统”金融融机机构构体体系系确确立立改革革突突破破“大一一统统”金融融机机构构体体系系初初期期多样样化化金金融融机机构构体体系系初初具具规规模模新中中国国成成立立后后金金融融机机构构体体系系的的建建立立与与发发展展香港港特特别别行行政政区区的的金金融融机机构构体体系系澳门门特特别别行行政政区区的的金金融融机机构构体体系系台湾湾的的金金融融机机构构体体系系中国国的的金金融融机机构构体体系系大陆陆现现行行的的金金融融机机构构体体系系以银银行行为为主主体体的的存存款款类类金金融融机机构构非存存款款类类金金融融机机构构中国国金金融融产产业业发发展展的的基基础础20世纪纪30年代代以以前前：：原原始始化化、、低低层层次次与与依依附附性性远在在周周朝朝就就出出现现了了从从事事货货币币信信用用业业务务的的金金融融机机构构，，如如西西周周时时期期的的泉泉府府唐朝朝以以后后，，金金融融业业逐逐渐渐发发展展起起来来，，出出现现过过多多种种金金融融机机构构，，如如专专营营银银钱钱的的邸邸店店、、质质库库等等明清清时时期期具具有有高高利利贷贷性性质质的的金金融融机机构构如如典典当当行行、、钱钱庄庄、、票票号号兴兴盛盛第一一家家现现代代商商业业银银行行是是1845年在在广广州州和和香香港港同同时时开开业业的的英英国国丽丽如如银银行行第一一家家民民族族资资本本银银行行是是1897年设设立立的的中中国国通通商商银银行行中国国金金融融产产业业发发展展的的基基础础1927-1948年的的金金融融产产业业发发展展：：二二元元化化现代代银银行行、、外外资资银银行行与与钱钱庄庄、、票票号号并并存存1947年全全国国官官控控银银行行2446家,其中中““四四行行二二局局一一库库””的的存存款款总总额额高高达达54881亿元元，，占占本本国国银银行行全全部部存存款款总总额额的的91.7%;民营营金金融融机机构构为为1243家，，其其中中银银行行为为203家，，其其余余1040家均均为为银银号号和和钱钱庄庄，，它它们们主主要要发发放放高高利利贷贷和和从从事事金金融融投投机机，，不不具具有有现现代代金金融融机机构构的的基基本本职职能能和和作作用用1948年8月，，中中国国最最发发达达的的上上海海金金融融业业资资产产总总额额中中，，145家本本国国银银行行的的资资产产只只占占50%，12家外外国国大大银银行行却却占占了了36%，而在放款款总额中外外国银行的的比例高达达48%管理性金融融机构的发发展概况中国人民银银行:机构2176个,人员13.5万人,2012.8月资产总额额285974.95亿元;中国银行业业监督管理理委员会(银监会):机构2074个，人员2.5万;中国证券监监督管理委委员会(证监会):机构36个,人员2500;中国保险业业监督管理理委员会(保监会):35个机构,人员2012位;政策性金融融机构的发发展概况政策性银行行的发展概况况国家开发银银行：机构构38个，从业人人员7626位；资产总总额62522.56亿元，2008年起进行商商业化改革革;中国进出口口银行：机机构18个，从业人人员1053位；资产总总额13651亿元;中国农业发发展银行：：机构2158个，从业人人员49294位；资产总总额19534.67亿元。金融资产管管理公司的的发展概况况中国华融、、长城、东东方、信达达、人寿资资产管理公公司等，主主要从事不不良资产处处置、投资资银行和收购、委托托业务商业性金融融机构的发发展概况★中国现行商商业性金融融机构的概概况☆存款类金融融机构;☆非存款类金金融机构;☆保障类金融融机构;☆信息咨询服服务类机构构;融资类金融融机构的发发展概况银行体系的的发展概况况我国银行业业金融机构构共有法人人机构3,800家家，从业人人员319.8万人人，银行业金融融机构资产产总额113.3万万亿元。2011年中国工商商银行拥有有408,859名员工，通通过16,648个境内机构构、239个境外机构构和遍布全全球的1,669个代理行以以及网上银银行、电话话银行和自自助银行等等分销渠道道，向411万公司客户户和2.82亿个人客户户提供广泛泛的金融产产品和服务务。年末总总资产154,768.68亿元，总负负债145,190.45亿元，全球球排名第3。2011年实现净利利润2,084.45亿元，较上上年增长25.6%，继续稳居居全球最盈盈利银行地地位；平均均总资产回回报率和加加权平均权权益回报率率分别为1.44%和23.44%，处于全球球银行业领领先水平。中国农业银银行机构23624个，从业人人员441144位；资产总总额116,775.77亿元。中国银行机机构境内外外机构共有有11,058家，其中中中国内地机机构10,074家，香港澳澳门台湾及及其他国家家和地区机机构984家。集团员员工28万人；资产产总额118300亿元。全球排名名第9。中国建设银银行机构13384个，从业人人员30余万；资产总额额122,818.34亿圆，全球排名名第6。中国交通银银行机构9761个，从业人人员79122位，资产总总额46,111.77亿元，全球排名名第30。融资类金融融机构的发发展概况银行体系的的发展概况况12家股份制商商业银行，，从业人员员18万余.其中,邮政储蓄银银行1家的从业人人员116759位。资产总总额183794亿元，负债总额额173000亿元。144家城市商业业银行，从从业人员150920位。资产总总额99845亿元，其中中贷款20695亿元；总负负债93203亿元，其中中存款33000亿元。所有有者权益2668.72亿元。融资资类类金金融融机机构构的的发发展展概概况况银行行体体系系的的发发展展概概况况212家家农农村村商商业业银银行行，，190家家农农村村合合作作银银行行，，新建建村村镇镇银银行行635家。。从从业业人人员员231896位。。资资产产规规模模19323.79亿元元；；负负债债规规模模18137亿元元；；所所有有者者权权益益1186.79亿元元。。338家外外资资银银行行业业金金融融机机构构，，从从业业人人员员27812位。。资资产产总总额额为为13492.29亿元元，，负负债债总总额额11818.46亿元元。。。融资资类类金金融融机机构构的的发发展展概概况况非银行行体体系系的的发发展展概概况况金融融信信托托投投资资公公司司66家，，从从业业人人员员8944位。。固固有有资资产产1483.44亿元元，，负负债债总总额额163.24亿元元，，所所有有者者权权益益1320.2亿元元。。管管理理信信托托财财产产30404.55亿元元。。企业业集集团团财财务务公公司司127家，，合合资资与与外外资资独独资资财财务务公公司司5家，，从从业业人人员员7018位。。资资产产总总额额15407亿元元，，负负债债总总额额13549亿元元。。金融融租租赁赁公公司司18家，，从从业业人人员员1483位。。资资产产总总额额155亿元元，，负负债债总总额额123亿元元，，所所有有者者权权益益32亿元元。汽车车金金融融公公司司14家，，从从业业人人员员3381位。。2004年8月首首家家中中外外合合资资汽汽车车金金融融公公司司———上海海通通用用汽汽车车金金融融有有限限公公司司挂挂牌牌营营业业。。融资资类类金金融融机机构构的的发发展展概概况况非银行行体体系系的的发发展展概概况况金融融资资产产管管理理公公司司5家，，从从业业人人员员8113位农村村信信用用社社2265家，，从从业业人人员员533999位城市市信信用用社社22家，，从从业业人人员员7080位非存存款款类类金金融融机机构构的的发发展展概概况况证券券公公司司101家，，总总资资产产19665亿元元，，管管理理客客户户资资本本16万亿亿证券券交交易易所所2家证券券登登记记结结算算公公司司1家基金金管管理理公公司司63家（（基基金金704只））管管理理资资产产30568亿元元保障障类类金金融融机机构构的的发发展展概概况况★截至2011年底，，全国国共有有保险险专业业中介介机构构2550家，兼兼业代代理机机构189877家，营营销员员3297786人财产保保险公公司47家人身保保险公公司56家再保险险公司司9家保险集集团8家保险资资产管管理公公司10家保险经经纪公公司350家保障类类金融融机构构的发发展概概况保险代代理公公司1822家保险公公估公公司273家外资与与合资资保险险公司司48家兼业保保险代代理机机构136634家全国社社会保保障基基金管管理机机构1家信息咨咨询服服务类类金融融机构构的发发展概概况证券评评级机机构2家证券投投资咨咨询公公司84家资信评评估机机构6家2012年8月中国国人民民银行行资产产负债债表单位：：亿元元资产负债报表项目金额报表项目金额国外资产240055.72储备货币228487.35外汇235276.63货币发行55069.10货币黄金669.84其他存款性公司存款173418.25其他国外资产4109.25不计入储备货币的金融性公司存款1279.18对政府债权15313.69发行债券17811.73其中：中央政府15313.69国外负债1028.26对其他存款性公司债权14336.45政府存款31177.96对其他金融性公司债权10240.67自有资金219.75对非金融性公司债权24.99其他负债5970.72其他资产6003.44总资产285974.95总负债285974.95中国银银行业业监督督管理理委员员会中国证证券监监督管管理委委员会会国家开开发银银行中国进进出口口银行行中国农农业发发展银银行中国工工商银银行总总行中国建建设银银行总总行中国农农业银银行中国银银行总总行交通银银行总总行★金融机机构：是从从事金金融活活动的的企业业组织织，它它通常常以一一定量量的自自有资资金为为营运运资本本，通通过吸吸收存存款、、发行行各种种证券券、接接受他他人的的财产产委托托等形形式形形成资资金来来源，，而后后通过过贷款款、投投资等等形式式运营营资金金，并并且在在向社社会