2022年江南农村商业银行校园招聘人员信息模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年江南农村商业银行校园招聘人员信息模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。（）

答案：对

解析：信用卡逾期还款或到期不还款，不但可能会造成法律纠纷，承担高额罚息，还会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利影响。2.王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

关于企业年金的说法正确的是()。

A.只有国有企业才能建立企业年金计划

B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出

C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支

D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户

答案：D

解析：ABD三项，《企业年金试行办法》第三条规定，符合下列条件的企业，可以建立企业年金：依法参加基本养老保险并履行缴费义务；有相应的经济负担能力；已建立集体协商机制。第十二条规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。第十三条规定，职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移。C项，各地方有优惠政策，允许单位缴费的一部分列入成本，在税前列支。3.贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）。

A.借款申请人所提交材料的完整性

B.借款申请人所提交材料的真实性

C.借款申请人所提交材料的规范性

D.借款申请人的主体资格

答案：B

解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。4.洗钱的阶段不包括（）。

A.处置阶段

B.培植阶段

C.洗白阶段

D.融合阶段

答案：C

解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。5.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。

A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.强制执行债务人资产

D.将依法收贷作为常规清收的后盾

答案：C

解析：常规清收需要注意以下几点：①要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；②利用政府和主管机关向债务人施加压力；③要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；④要将依法收贷作为常规清收的后盾。6.设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）。

A.5000万元人民币

B.1亿元人民币

C.10亿元人民币

D.5亿元人民币

答案：B

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。7.根据《民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情况是()。

A.代理人丧失民事行为能力

B.代理人串通第三人损害代理人的利益

C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

答案：A

解析：依据《民法通则》第六十九条的规定，有下列情形之一的，委托代理权终止：①代理期间届满或者代理事务完成;②被代理人取消委托或者代理人辞去委托;③代理人死亡;④代理人丧失民事行为能力;⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。8.商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时，需重点关注的指标有（）。

A.与行业比较的销售增长率

B.主营业务收入占销售收入总额的比重

C.固定资产原值

D.平均工资及福利

E.产品的市场占有率

答案：A,B,E

解析：与行业比较的销售增长率、产品的市场占有率和主营业务指标可以反映出企业的经营业绩，商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时需重点关注。固定资产原值、平均工资及福利并不是商业银行在对客户的经营业绩进行分析评价时，需重要管制的指标。9.财务顾问是指资产公司以其（）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。

A.财务管理

B.发展战略

C.系统资源

D.行业经验

E.专业知识

答案：C,D,E

解析：财务顾问是指资产公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。10.某债券的票面价值为1000元，息票利率为6%，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8%，则该债券的复利到期收益率为()。

A.4．25%

B.5．36%

C.6．26%

D.7．42%

答案：C

解析：11.下列关于期权的表述，错误的是()。

A.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权力但没有义务执行合约

答案：B

解析：看涨期权的卖方认为价格会下跌才会卖出标的资产，看涨期权的买家通常认为标的资产的价格会上涨，故8选项错误。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利，故A选项正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的，故C选项正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务，故D选项正确。12.2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74％，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。

6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。

5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。

表6—1

6月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到13．44％，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。

根据以上案例描述，回答下列小题。

下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有（）。

A.制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化

B.在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备

C.控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日

D.以同业负债、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散

E.制定风险集中限额，监测日常遵守的情况

答案：A,B,C,E

解析：D项，通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。13.商业银行提高资本充足率的主要途径有（）。

A.增加资本，称为“分子对策”

B.减少资本，称为“分子对策”

C.增加风险加权总资产，称为“分母对策”

D.减少风险加权总资产，称为“分母对策”

E.银行可以“双管齐下”，同时采取两个对策

答案：A,D,E

解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为“分子对策”，后者称为“分母对策”。当然，银行也可以“双管齐下”，同时采取两个对策。14.在进行退休规划安排时，应该考虑的因素包括()。

A、退休年龄

B、寿命长短

C、性别差异

D、预期生活方式

E、预期投资回报率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

在进行退休规划安排时，需要考虑七个方面的因素：退休年龄、寿命长短、性别差异、通货膨胀率、预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。15.在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷款调查人必须坚持做到（）。

A.上门核实

B.与借款人面谈

C.委托可靠的保险公司进行核实

D.电话核实

答案：B

解析：经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。16.行业金融机构全面风险管理中要坚持定性与定量相结合的原则。（）

答案：对

解析：行业金融机构全面风险管理中要坚持定性与定量相结合的原则。17.下列关于存款的说法，正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低

B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取

C.教育储蓄存款的利息征税税率为5％

D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元

答案：D

解析：选项A，定活两便储蓄存款的利率要比活期存款高。选项B，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取。选项C，对教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税。18.商用房贷款审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其（）进行审核。

A.真实性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.针对性

答案：A,B,D

解析：商用房贷款发放时要进行出账前审核。审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后．对其真实性、合法性和完整性进行审核。19.下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。

A.商业银行的流动性覆盖率不低于150％

B.商业银行的净稳定资金比例不低于100％

C.商业银行的流动性比例不低于25％

D.商业银行的核心存款比不低于25％

E.商业银行的贷存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100％；D项，监管部门并未对商业银行的核心存款比提出要求。20.非银行金融机构包括（）

A.外资银行

B.企业集团财务公司

C.汽车金融公司

D.货币经纪公司

E.贷款公司

答案：B,C,D,E

解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。21.下列不属于破产申请人的是（）。

A.债务人

B.债权人

C.清算人

D.担保人

答案：D

解析：破产申请人包括：①债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；②债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；③清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。22.下列属于风险水平类指标的有()。

A.信用风险指标

B.市场风险指标

C.准备金充足程度

D.正常贷款迁徙率

E.流动性风险指标

答案：A,B,E

解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标；隹备金充足程度属于风险抵补类指标；正常贷款迁徙率属于风险迁徙类指标。23.中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

答案：D

解析：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。24.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能

答案：C

解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。25.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。

A.福费廷

B.信用证

C.出口押汇

D.保理

答案：A

解析：包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷。福费廷业务在无需占用客户授信额度的情况下，为客户提供固定利率的无追索权买断。有效满足客户规避风险，增加现金流，改善财务报表，获得提前核销退税等多方面综合需求。26.财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）。

A.催生了大型企业的财团意识

B.节省了企业集团的融资成本

C.降低了企业的系统风险

D.防控企业集团资金风险

答案：C

解析：财务公司经过二十余年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：

（1）催生了大型企业的财团意识。

（2）节省了企业集团的融资成本。

（3）防控企业集团资金风险。

（4）促进企业集团的产品销售。

（5）丰富了金融机构体系。27.商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。

A.操作风险

B.流动性风险

C.法律风险

D.市场风险

答案：A

解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。若银行未在授信管理规定中明确“先落实抵押手续、后放款”的规定，则属于该商业银行流程缺失、设计不完善；若有明确规定，但没有被严格执行，或者对客户通融办理授信提款，在贷后管理中未及时完成有关手续，则属于执行无效。28.融资性担保公司应当按照当年担保费收入的——提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额——的比例提取担保赔偿准备金。()

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。

29.信托资产的投资方向可以由资产委托人决定。（）

答案：对

解析：在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。30.下列关于押品管理基本流程说法错误的是（）。

A.押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品返还与处置六个环节

B.审查：对押品的形式要件和抵质押权设立的合法性、合规性、有效性进行审查

C.押品价值评估：评估押品的价值

D.押品的日常管理：对抵质押物的返还、移交、处置等环节进行管理

答案：D

解析：押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置六个环节：(1)材料受理：受理债务人提供的拟接受押品、抵质押人的权属证明材料；(2)审查：对押品的形式要件和抵质押权设立的合法性、合规性、有效性进行审查；

(3)押品价值评估：根据各类押品的特点，综合考虑其押品类型、市场价格、变现难易程度及其各种影响价值的不确定因素，评估押品的价值；

(4)抵质押权的设立与变更：与借款人、担保人签订《抵质押合同》等文本，及时办理押品登记手续及变更登记手续；

(5)押品的日常管理：对抵质押权证的保管、出入库、押品日常监控等环节进行管理；

(6)押品的返还与处置：对抵质押权证的返还、移交、处置等环节进行管理。

D项应该是抵质押物的权证31.下列选项中属于个人经营类贷款的有（）。[2014年6月真题]

A.下岗失业小额担保贷款

B.个人商用房贷款

C.个人住房装饰贷款

D.个人医疗贷款

E.农户贷款

答案：A,B,E

解析：个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款，部分银行还设有农户小额信用贷款和农户联保贷款，它们是农户贷款的两种不同形式。32.客户可以通过个人贷款业务服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行办理个人贷款业务。（）

答案：错

解析：客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务；客户可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心、金融超市等办理个人贷款业务。33.下列不属于货币市场特征的是()。

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.差异性大、稳定性高

答案：D

解析：货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。34.根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。

A.3.25

B.3.43

C.4.52

D.5.19

答案：B

解析：根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。35.下列哪一项不是评分卡所包含的内容?（）

A.风险捧序

B.自动化的审批决策

C.人工审批贷款的风险点提示

D.个人业务管理水平

答案：D

解析：评分卡给用户提供的不仅仅是一个分数，而是包含了以下内容：①不同客户的风险排序；②自动化的审批决策；③对每一笔未自动审批贷款的各种风险点提示。36.下列关于风险隔离说法正确的有（）。

A.理财业务与信贷等其他业务相分离

B.自营业务与代客业务相分离

C.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离

D.银行理财产品之间相分离

E.理财业务操作与银行其他业务操作相分离

答案：A,B,C,D,E

解析：风险隔离是指理财业务与信贷等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系，同时实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离、银行理财产品之问相分离、理财业务操作与银行其他业务操作相分离。37.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A、绝大多数采取分期付款的方式

B、实质是一种融资关系而非商品买卖关系

C、贷款金额大、期限长

D、是以信用为前提建立的借贷关系

E、风险具有系统性特点

答案：A,C,E38.商业银行对客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法，其中定性分析法主要指（）。[2014年6月真题]

A.专家判断法

B.违约概率模型法

C.信用风险分析法

D.风险中性定价模型分析法

答案：A

解析：定性分析法主要指专家判断法。专家判断法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。39.就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是（）。

A.无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交

B.如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交

C.无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交

D.如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交

答案：D

解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。40.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。

A．14?

B．0．0714?

C．3．5?

D．0．2857?

答案：A

解析：A直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，则有1英镑=14元人民币。故选A。41.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，正确的有()。

A.期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次

B.非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息

C.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不合东部七省市)，且展期贴息

D.合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保

E.贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力

答案：A,D,E

解析：非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息。微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)，展期不贴息。42.某公司2009年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、期限1年、年利率7%的流动资金贷款,根据《商业银行资本管理办法（试行）》，出现下列哪些情况时,该公司将被A银行视为违约客户（）。

A.为优化资产结构,2009年7月4日,A银行以1000万元的价格将该笔贷款出手给B银行

B.截止2010年2月15日,该公司仍未偿还该笔贷款

C.考虑到贷款的质量下降,2009年9月,A银行为该笔贷款提取了250万元的贷款损失专项准备

D.2010年1月4日,A银行与该公司签订贷款重组协议,免除其70万元的利息,该公司偿还200万元的贷款本金,剩余800万元2010年7月3日偿还,年利率6%

E.2009年7月,由于经营不善,该公司向法院申请破产

答案：A,C,D,E

解析：B：债务逾期没有超过90天，不算违约。

当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：

1.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

2.银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”:

（1）银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。

（2）发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。

（3）银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。

（4）由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期。

（5）银行将债务人列为破产企业或类似状态。

（6）债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务。

（7）银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。43.下列关于质押贷款特点的表述中，正确的是（）。

A.质押易于直接变现处理

B.银行对质物的可控制性强

C.质押是银行最愿意受理的担保贷款方式

D.银行在放款时占主动权，手续比较复杂

E.质物价值稳定性好

答案：A,B,C,E

解析：质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。44.我国继承法法定继承人的范围包括（）

A.配偶

B.子女

C.父母

D.兄弟姐妹

E.祖父母，外祖父母

答案：A,B,C,D,E

解析：我国继承法法定继承人的范围包括：配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母、外祖父母，对公公、婆婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿。45.监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（）。

A.国务院

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会

E.国家外汇管理局

答案：B,C,D,E

解析：个人理财业务的监管机构有中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。46.互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括()。

A.9个月

B.6个月

C.12个月

D.18个月

答案：D

解析：互联网信托的资金出借人可以选择3个月、6个月、9个月、12个月、24个月等不同周期的资金出借方式，在线上完成直接投资。47.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

工行作为全球系统重要性银行，下列对其资本监管的要求，不正确的是（）。查看材料

A.最低资本要求方面，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％

B.2．5％的储备资本要求和0～2．5％的逆周期资本要求

C.工行作为全球系统重要性银行，其资本充足率不得低于11．5％

D.附加资本要求为2％

答案：D

解析：D项，系统重要性银行附加资本要求为1％。48.下列不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是（）。

A.流动性覆盖率

B.存贷比

C.流动性比例

D.风险调整后资本回报率

答案：D

解析：D项属于盈利性指标。49.银行公司治理的组织构架包括（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东会

D.首席风险官

E.高级管理层

答案：A,B,C,E

解析：银行公司治理的组织构架包括股东会、董事会、监事会、高级管理层（简称“三会一层”）。50.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）市场。

A.寡头垄断

B.垄断竞争

C.完全竞争

D.不完全竞争

答案：C

解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。51.根据通货膨胀的成因可将其划分为（）。

A.需求拉上型通货膨胀；

B.成本推进型通货膨胀；

C.结构型通货膨胀；

D.以上划分均正确。

答案：D

解析：略52.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权用户代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

答案：D

解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

53.下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中的最低资本要求说法正确的是（）。

A.核心一级资本充足率为5%

B.一级资本充足率为8%

C.资本充足率为4%

D.一级资本充足率为6%

E.资本充足率为8%

答案：A,D,E

解析：最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

54.财务顾问是指资产公司以其（）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。

A.财务管理

B.发展战略

C.系统资源

D.行业经验

E.专业知识

答案：C,D,E

解析：财务顾问是指资产公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。55.商业银行根据授信形式不同，可以将客户授信额度分为（）。

A.贷款额度

B.开证额度

C.开立保函额度

D.开立银行承兑汇票额度

E.进口保理额度

答案：A,B,C,D,E

解析：按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。56.下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是（）。

A.设计特色办公大楼

B.设计专用字体

C.提供增值服务

D.设计户外广告

答案：C

解析：银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。产品定位是指根据客户的需要和客户对产品某种属性的重视程度，设计出区别于竞争对手的具有鲜明个性的产品，让产品在未来客户的心目中找到一个恰当的位置。公司信贷产品市场定位的手段主要有提供高效率的服务、增值服务等。A、B、D属于银行形象定位。故本题选C。

57.以下()不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。

A．无限责任公司

B．股份有限公司

C．有限责任公司

D．国有独资公司

答案：A

解析：A我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。故选A。58.下列内容体现与银行往来异常现象的有（）。

A.银行账户混乱，到期票据无力支付

B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期

C.贷款超过了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款

E.借款人在资金回笼后，在还款期限来到的情况下挪作他用，增加贷款风险

答案：B,C,D,E

解析：选项A，银行账户混乱，到期票据无力支付，体现企业财务风险；对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；贷款超过了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款；借款人在资金回笼后，在还款期限来到的情况下挪作他用，增加贷款风险，均是体现与银行往来有异常现象。59.存款的计息起点为（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

答案：D

解析：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。60.下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。

A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价

B.被评为不称职的董事．董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求．如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体

D.根据董事的履职情况．依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

答案：B

解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换，故B项说法错误。61.资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行（）达到动态平衡。

A.资本充足水平

B.资本充足率

C.业务规划

D.财务规划

E.经营规划

答案：A,C,D

解析：资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。62.金融类不良资产不包括的选项是()。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.实物不良资产

答案：D

解析：金融类不良资产，除银行不良资产外，还包括证券、保险、信托等非银行金融机构形成的不良资产。63.以下属于财产保全的方式的是()。

A.诉前财产保全和诉中财产保全

B.执行财产保全和强制财产保全

C.诉前财产保全和诉后财产保全

D.强制财产保全和诉中财产保全

答案：A

解析：财产保全分为两种：诉中财产保全和诉前财产保全。64.在外部审计与信息披露的关系中，外部审计除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。

A.提高我国商业银行的竞争能力

B.进一步完善信息披露的监控机制

C.对银行产生更强有力的监管和市场约束

D.提高审计效率

答案：C

解析：由于我国信息披露的不健全，市场参与者难以及时获得诸如银行财务状况、经营战略、风险管理能力、收益等方面的可靠信息，无法判断哪些银行风险较低，或要求风险较高的银行提供更高的收益。因此，借助外部审计机构的专业力量提高银行信息披露质量，有助于对银行产生更强有力的监管和市场约束。65.被称为狭义货币的是（）。

A.基础货币

B.M0

C.M1

D.M2

答案：C

解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力。故C选项符合题意。基础货币又称为高能货币，是指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国基础货币由三部分构成：金融机构存人中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。M0是指流通中现金。M2被称为广义货币。故A、B、D选项不符合题意。

66.常见的风险参数包括（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.非预期损失

E.违约风险暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。

67.风险报告是商业银行实施全面管理的媒介，从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列内容中属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

E.风险应对策略及具体措施

答案：B,E

解析：综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映以下主要内容：

（1）辖内各类风险总体状况及变化趋势；

（2）分类风险状况及变化原因分析；

（3）风险应对策略及具体措施；

（4）加强风险管理的建议。

专题报告是各报告单位针对管理范围内发生（或潜在）的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。专题报告应反映以下主要内容：

（1）重大风险事项描述（事由、时间、状况等）;

（2）发展趋势及风险因素分析；

（3）已采取和拟采取的应对措施。68.如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率()无风险利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.无法比较

答案：B

解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。69.单位通知存款按照提前通知的时间长短可以分为()。

A.1天通知存款

B.7天通知存款

C.15日通知存款

D.1个月通知存款

E.2个月通知存款

答案：A,B

解析：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。70.银行贷款发放原则中，主要适用于中长期贷款中的是（）。

A.计划放款原则

B.比例放款原则

C.进度放款原则

D.资本金足额原则

答案：C

解析：一般短期贷款不涉及贷款多次发放问题，只有中长期贷款项目期限长，资金需要分期投人，贷款需要分次发放，此时应按照完成工程量的多少付款，即坚持进度放款原则。AB两项是指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款；D项是指银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。71.敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。

答案：对

解析：与敏感性分析对单一的因素进行分析不同，情景分析是一种多因素分析法，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。72.信用卡的分期业务主要包括（）

A.账单分期

B.商场分期

C.储蓄分期

D.邮购分期

E..网络分期

答案：A,B,D

解析：信用卡的分期业务包括账单分期、商场分期和邮购分期。73.下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。

A.个人抵押贷款

B.个人质押贷款

C.个人信用贷款

D.个人流动资金贷款

答案：D

解析：根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中，前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款，后者即个人信用贷款。74.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利包括(?)。

A．参与重大决策?

B．选择管理者?

C．批准破产?

D．资产收益

E．企业重组

答案：A,B,D

解析：ABD裁定和宣告破产是人民法院的职责。C选项错误；E选项错误；ABD选项是公司股东依法享有的权利。故选ABD。75.国别风险存在于（）等经营活动中。

A.授信业务

B.国际资本市场业务

C.设立境内机构

D.境内服务提供商提供的外包服务

E.代理行往来的外包服务

答案：A,B,E

解析：国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。76.当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较小的、收入市场化程度较低的工薪阶层。()

答案：错

解析：当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的工薪阶层。77.下列属于完全垄断行业特征的有（）。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品

B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品

C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小

D.企业生产的产品属于某种特质产品

E.企业对产品价格有很强的控制力

答案：A,B,D,E

解析：完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。78.对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的()个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。

A.7

B.2

C.10

D.5

答案：C

解析：征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。79.下列关于历史模拟法的说法，正确的有（）。

A.是一种全值估计

B.需要对市场因子的统计分布进行假定

C.是一种参数方法

D.无须分布假定

E.反映风险因素统计规律

答案：A,D,E

解析：历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过搜集一定历史期限内全部的风险因素收益信息，模拟风险因素收益未来的变化。历史模拟法反映了风险因素统计规律，因此不需要任何分布假设，也无须计算波动率、相关系数等模型参数。由于历史模拟法的风险因素的历史收益本身已完全包含了风险因素之间的相关关系，因而可以全面反映风险因素和组合价值的各种关系，是基于全定价估值的模拟方法。80.关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A.抵押合同期限自动顺延

B.银行可以不核查抵押物的价值

C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

答案：D

解析：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，同时做到：①核查抵押物的账面净值或委托有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定标准内；②如果抵押物价值不足，抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同；③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性；④切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物被变卖、转移和重复抵押。故本题选D。81.破产开始的法律效果不包括（）。

A.对债务人的约束

B.对债权人的约束

C.禁止个别清偿

D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束

答案：B

解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有：①对债务人的约束；②禁止个别清偿；③对债务人的债务人或者财产持有人的约束；④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理；⑤解除保全，中止执行；⑥对其他民事程序的影响。82.根据以下材料，回答69-74题

沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6％。

等额本息还款方式的利息总额为（）元。(取整数)(填空题)

答案：

解析：215760由上题可知，总还款额为2149X20X12=515760(元)，其利息总额=515760-300000=215760(元)。83.受托支付的操作要点包括（）。

A.日月确借款人应提交的资料要求

B.完善操作流程

C.合理确定流动资金贷款的受托支付标准

D.要合规使用放款专户

E.明确支付审核要求

答案：A,B,C,D,E

解析：受托支付的操作要点包括：明确借款人应提交的资料要求：明确支付审核要求；完善操作流程；合理确定流动资金贷款的受托支付标准：要合规使用放款专户。84.（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿

答案：A

解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可分为自我对冲和市场对冲两种情况。

85.质权担保的范围包括（）。

A.主债权及利息

B.质物保管费用

C.实现质权的费用

D.贷款担保费用

E.违约金及损害赔偿金

答案：A,B,C,E

解析：质押是贷款担保方式之一。它是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利。质押担保的范围包括损害赔偿金、质物保管费用、主债权及利息、违约金和实现质权的费用。86.金融资产管理公司作为以经营不良资产为主要业务的银行金融机构，一般金融机构所具有的的风险在金融资产管理公司也都存在，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。

答案：错

解析：金融资产管理公司作为以经营不良资产为主要业务的“非银行金融机构”，一般金融机构所具有的风险在金融资产管理公司也都存在，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。87.个人贷款催收流程的步骤不包括（）。

A.诉前催收

B.不良贷款催收

C.早期催收

D.中期催收

答案：A

解析：根据催收客户数量、金额、逾期时间、还款意愿等因素，催收流程一般设置为早期催收、中期催收和不良贷款催收三大步骤。88.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险分散

D.风险规避

答案：A

解析：商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。

保险转移。保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价将风险转移给承保人。当商业银行发生风险损失时，承保人按照保险合同的约定责任给予商业银行一定经济补偿。

非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。例如，商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿。89.在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是（）。

A.行为模型以客户的历史行为信息为预测变量

B.对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型

C.对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型

D.对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型

答案：B

解析：B项，违约概率模型可细分为行为模型和无行为模型，行为模型以客户的历史行为信息为预测变量，对于类似于“新开户即逾期”的无行为信息的客户，需要根据基本信息或其他外部信息构建预测变量。90.1979年，我国第一家城市信用合作社在()成立。

A．吉林一大连?

B．河北一石家庄

C．湖北一武汉?

D．河南一驻马店

答案：D

解析：D1979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。故选D。91.银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。

A.不明显属于奢侈、浪费的消费

B.不属于色情、赌博的消费

C.不属于带有商业贿赂性质的消费

D.假借业务之名，行个人消费之实

答案：D

解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁的活动;⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。92.关于商业银行互联网个人贷款的特点，下列正确的有（）。

A.流程线上化

B.审批时限长

C.随借随还

D.额度高

E.期限长

答案：A,C

解析：商业银行互联网个人贷款的特点主要有：①流程线上化；②审批时限短；③随借随还；④额度低；⑤期限短。

93.商业银行关系人包括()。

A．商业银行的董事

B．商业银行的管理人员

C．信贷业务人员

D．商业银行的董事投资的公司

E．商业银行监事的近亲属

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织。故选ABCDE。94.?银行信贷专员小赵在研究可否对T行业授信时，运用波特五力模型对T行业风险进行了分析，如图4—1所示。

则根据以上信息，可判断（）。

A.T行业风险较小，可以授信

B.T行业风险较大，不适合授信

C.T行业进入壁垒较高、但替代品威胁较大，因而行业风险无法判断

D.T行业进入壁垒较低、但替代品威胁较小，因而行业风险无法判断

答案：A

解析：由于T行业公司具有成本优势，有忠实的顾客群，行业外竞争者难以进入该行业与原有公司进行竞争，因而该行业壁垒较高；该行业市场上尚无替代产品，则替代品威胁较小；该行业产品买方与原料供方议价能力较弱，市场为少数大公司控制，因而市场现有竞争者竞争能力较强。根据波特五力模型，该行业的行业风险较小，可以授信。95.我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A.全体人口失业率

B.城镇自然失业率

C.城镇登记失业率

D.城市人口失业率

答案：C

解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。96.银行的非利息收入包括（）。

A.收费收入

B.投资业务收入

C.其他中间业务收入

D.债券投资收入

E.贷款收入

答案：A,B,C

解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等，它对资本消耗低，风险也易于控制。97.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有（）。

A、商品房预售许可证

B、建筑工程施工许可证

C、房屋竣工验收合格证

D、建设用地规划许可证

E、国有土地使用证

答案：A,B,D,E98.下列对不同类型个人征信异议的处理，表述错误的是（）。

A.如果个人对个人电信缴费信息有异议，可以持本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息

B.如果个人对个人结算账户信息有异议，可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

C.如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理

D.最新的信用信息一般要间隔一周以后才会在个人信用报告中展示出来

答案：D

解析：本题考查对不同类型的个人信用异议的处理。最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。99.某企业计划从事一个固定资产投资项目，投资总额1000万元，固定资产项目寿命期预计为5年，期末残值为零。自投资后一年起，项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率(含税)为50％，设备折旧采用直线折旧法，除设备折旧外，企业无其他固定成本。基于上述情况，完成以下题目。[2016年6月真题]

【注：本大题含选择题和填空题，答案均需填入回答框，交卷后需要您手动评分

查看材料完成以下项目利润和现金流量测算。(单位：万元)(在带有底色的单元格处填写)

答案：

解析：上表中各年份数据计算如下：

年固定成本=年折旧额=(1000-0)／5=200(万元)，以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。

第一年税前利润=300×(1-50％)-200=-50(万元)，税前项目现金流=300×(1-50％)=150(万元)；

第二年税前利润=400×(1-50％)-200=0(万元)，税前项目现金流=400×(1-50％)=200(万元)；

第三年税前利润=600×(1-50％)-200=100(万元)，税前项目现金流=600×(1-50％)=300(万元)；

第四年税前利润：700×(1-50％)-200=150(万元)，税前项目现金流=700×(1-50％)=350(万元)；

第五年税前利润=500×(1-50％)-200=50(万元)，税前项目现金流=500×(1-50％)=250(万元)。100.下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。

A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求

B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险

C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件

D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查

答案：D

解析：D项属于资本充足率监督检查的范围。资本充足率监督检查包括但不限于以下内容：①评估商业银行全面风险管理框架；②审查商业银行对合格资本工具的认定，以及各类风险加权资产的计量方法和结果，评估资本充足率计算结果的合理性和准确性；③检查商业银行内部资本充足评估程序，评估公司治理、资本规划、内部控制和审计；④对商业银行的信用风险、市场风险、操作风险、集中度风险、银行账户利率风险、流动性风险、声誉风险及战略风险等各类风险进行评估，并对压力测试工作开展情况进行检查。101.银行营销组织的主要职能不包括（）。

A.组织结构、部门与岗位设置及其相互联系

B.根据业务活动与环境的变化，处理好各种关系

C.将已结清贷款的文件材料，经过整理立卷形成档案

D.根据各种岗位活动的需要，解决好人员招聘、考核和培训问题

答案：C

解析：银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究。ABD三项分别指银行营销组织的组织设计、组织运行、人员配备三种职能。102.-般而言，被称为退休后生活的第-道防线的是（）。

A.企业的年金收入

B.国家的社会养老保险

C.个人储备的退休养老基金

D.房产变现收入

答案：B

解析：退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。第-道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务人员的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。103.信息科技风险快速巡查是非现场监管的一种特殊监管手段，目的是既要保障监管有效覆盖各类机构，同时又尽量经济、节约使用监管资源。（）

答案：错

解析：信息科技风险快速巡查是介于非现场监管与现场检查之间的一种监管手段，目的是既要保障监管有效覆盖各类机构，同时又尽量经济、节约使用监管资源104.在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险的有（）。

A.借款人身份弄虚作假

B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力

C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

D.合同制作不合格

E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

答案：A,B,C,D,E

解析：个人教育贷款的操作风险包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、支付管理中的风险和贷后与档案管理中的风险。AB两项属于贷款受理和调查环节的风险；C项属于贷款审查和审批环节的风险；D项属于贷款签约与发放环节的风险；E项属于贷后与档案管理环节的风险。

105.将各个生产环节的流动资金相加得到项目总流动资金需用额，再减去流动负债得到项目所需流动资金的方法为（）。

A.比例系数法

B.资产负债表法

C.趋势分析法

D.分项详细估算法

答案：D

解析：分项详细估算法是先计算各个生产经营环节的流动资金需用额，然后把各个环节的流动资金需用额相加得到项目总的流动资金需用额，流动资金总需用额减去流动负债就是项目所需的流动资金，此法常通过“流动资金估算表”进行。106.银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率为（）。

A.80％

B.95％

C.110％

D.125％

答案：A

解析：该企业的抵押率=担保债权本息总额／抵押物价值评估价值额×100％=800／1000×100％=80％。107.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

A.避免损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.满足银行正常经营对资金的需要

答案：A

解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金；②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。108.下列选项中，可能导致企业借款需求增加的有()。

A.利润率由正转负

B.季节性销售增长

C.资产效率的提高

D.固定资产扩张

E.商业信用减少

答案：A,B,D,E

解析：总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非期望性支出等。109.下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。

A.存贷比

B.核心负债比率

C.净稳定资金比率

D.超额备付金率

答案：D

解析：中长期结构性分析指标包括存贷比、期限错配分析、净稳定资金比率、其他中长期结构性指标(核心负债比例、同业市场负债比例、融资集中度)。超额备付金率属于短期流动性风险计量指标。110.贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括（）。

A.监督贷款资金按用途使用

B.对借款人账户进行监控

C.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性

D.对贷款人账户进行监控

E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

答案：A,B,C,E

解析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。其主要内容包括：①监督贷款资金按用途使用；②对借款人账户进行监控；③强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；④明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。111.电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A．自助终端

B．移动电话技术

C．互联网技术

D．电话自动语音

答案：D

解析：D电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。故选D。112.货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少．影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的（）渠道。

A.利率

B.信贷

C.资产价格

D.汇率

答案：B

解析：此题暂无解析?113.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止

E.向所在机构报告

答案：A,C,D,E

解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。114.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。

A.退休养老期

B.中年稳健期

C.青年成长期

D.少年成长期

答案：C115.商业银行对抵押合同重点审查的条款包括()。

A.借款人履行贷款债务的期限

B.抵押品价值的稳定性

C.抵押贷款的种类和数额

D.当事人认为需要约定的其他事项

E.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属

答案：A,C,D,E116.银行判断公司所要重构的债务是长期的还是短期的，需要考虑（）。

A.借款公司的融资结构状况

B.借款公司的偿债能力

C.借款公司的发展计划

D.借款公司的现金流情况

E.借款公司的战略目标

答案：A,B

解析：银行判断债务重构是长期的还是短期的，需要考虑的因素包括：①借款公司的融资结构状况；②借款公司的偿债能力。

117.下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（）。

A.学生贷款没有利息

B.国家助学贷款利息全免

C.国家助学贷款利息最低

D.一般商业性助学贷款利息最低

答案：A

解析：学生贷款是一种无息贷款；国家助学贷款由国家承担部分利息，对办理该贷款的学生进行补贴；一般商业性助学贷款的贷款利息按法定贷款利率执行。

118.金融期权的要素不包括（）。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

答案：D

解析：金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。119.申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为()。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

答案：D

解析：对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。120.美国的银行监管体制主要是()。

A、双线多头的监管体制

B、伞形监管模式

C、“双峰”监管型

D、综合金融监管体制

E、统一型监管模式

答案：A,B

解析：A,B

美国的银行监管体制主要包括双线多头的监管体制和伞形监管模式。121.某零息债券到期期限5年，相对于普通5年期附息债券，其利率风险()。

A.相同

B.较大

C.较小

D.条件不足，无法确定

答案：B

解析：由于利率的变动带来的风险就称为利率风险，由于零息债券以低于债券面值的方式发行，持有期问不支付利息，到期按债券面值偿还。债券发行价格与面值之间的差额就是投资者的利息收入，面值是零息债券未来唯一的现金流，因此，零息债券对利率的改变特别敏感。122.行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后（）日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。

A.2

B.3

C.5

D.10

答案：B

解析：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后3日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。123.房地产的特性包括不可移动、独一无二以及（）。

A.寿命长久

B.供给有限

C.流动性差

D.价值量大

E.用途单一

答案：A,B,C,D

解析：房地产的特性包括：①不可移动；②独一无二；③寿命长久；④供给有限；⑤价值量大；⑥流动性差；⑦用途多样；⑧相互影响。

124.下列不属于商业银行内部信息科技审计责任的是（）。

A.制定、实施和调整审计计划

B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性

C.检查整改意见是否得到落实

D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查

答案：D

解析：商业银行内部信息科技审计的责任包括：制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；提出整改意见；检查整改意见是否得到落实；执行信息科技专项审计。125.下列属于商业银行利息收入的是（）。

A.贷款利息收入

B.投资收益

C.公允价值变动损益

D.手续费和佣金收入

答案：A

解析：商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。非利息收入包括所有其他来源的收入，主要包括手续费和佣金收入、投资收益、汇兑收益、公允价值变动损益、其他业务收入等。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就