2022年建设银行天津分行校园招聘模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年建设银行天津分行校园招聘模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.从理论上看，最佳资金结构是指（）时的资金结构。

A.总资产收益率最高

B.权益资本净利润率最高

C.企业所有者权益最多

D.企业价值最大

E.综合成本最低

答案：B,D,E

解析：从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。2.（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A.分析风险管理策略

B.评估风险管理策略

C.分析风险管理效果

D.评估风险管理效果

答案：D

解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。3.商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（）。

A.内部评级模型的验证

B.内部评级信息系统的验证

C.内部评级数据的验证

D.内部评级政策的验证

E.内部评级流程的验证

答案：A,B,C,D,E

解析：验证的内容包括对内部评级体系数据的验证、评级模型的验证、违约概率的验证、违约损失率的验证、违约风险暴露的验证、信息系统的验证、内部评级政策和流程的验证等多个方面。4.根据债权银行在重组中的地位和作用，债务重组划分为（）

A.自主型和行政型债务重组

B.自主型和司法型债务重组

C.行政型和司法型债务重组

D.司法型和被动型债务重组

答案：B

解析：从广义角度来讲，贷款重组就是债务重组。根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将债务重组划分为：自主型和司法型债务重组。5.下面说法正确的有()。

A、统一法人制组织架构，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小

B、多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱

C、以区域管理为主的总分行型组织架构，若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥

D、利润中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构

E、成本中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等

答案：A,B,C

解析：A,B,C

成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。6.作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。

A.连续营业方案

B.购买商业保险

C.业务外包

D.降低操作风险

答案：B

解析：购买商业保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。国内商业银行在利用保险进行操作风险缓释方面还处于探索阶段。购买保险只是操作风险缓释的一种措施，预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。?7.中小企业理财的特点不包括（）。

A.企业融资需求迫切

B.资产保值需求强烈

C.风险隔离要求规范

D.财务管理需求强烈

答案：B

解析：中小企业理财的特点包括：企业融资需求迫切、风险隔离要求规范以及财务管理需求强烈。8.在()的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

A.为客户制定子女教育金规划

B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定

C.为客户制定换购房的规划

D.为客户制定退休规划

答案：B

解析：理财规划服务不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房的规划等，而是针对客户比较明确的、客户当前比较关心的家庭财务决定，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决定对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。也只有在这样的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。9.风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的（），才能确保应急预警体系的有效性。

A.准确性

B.完整性

C.及时性

D.真实性

E.正确性

答案：B,C,E

解析：完善风险信息监控：风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的正确性、完整性和及时性，才能确保应急预警体系的有效性。10.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。

A.实际风险承受能力

B.风险偏好

C.风险分散

D.风险认知

答案：A

解析：实际风险承受能力反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

11.信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。（）

答案：对

解析：信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。12.2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。

接第(3)题，每个员工应缴纳的个人所得税为()元。

A.520

B.530

C.540

D.550

答案：C

解析：每个员工应缴纳的个人所得税为：18000×3％=540(元)。13.下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是（）。

A.两者的信贷审查标准不同

B.两者均常见于中长期贷款

C.贷款意向书表明该文件为要约邀请

D.贷款承诺基本不具备法律效力

答案：D

解析：D项，贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力。14.私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列关于其说法正确的有（）。

A.出资形式均为货币

B.有限舍伙制对投资门槛无特别要求

C.公司制私募基金的管理人员由股东决定

D.合伙企业不征税，公司制双重征税

E.有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任

答案：A,C,D

解析：选项B，公司制对投资门槛无特别要求，有限合伙制对投资门槛无强制要求，但如申报备案，则单个投资者不低于100万元；选项E，在有限合伙制中，普通合伙人承担无限责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限承担有限责任。15.下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是()。

A、避税顺应立法精神，节税违背立法精神

B、节税顺应立法精神，避税违背立法精神

C、节税不影响社会公平，而避税影响

D、避税不影响社会公平，而节税影响

答案：B

解析：B

避税是违背立法精神的，而节税是顺应立法精神的。16.下列关于放款执行部门的说法，不正确的是（）。

A.放款执行部门负责贷款发放和支付审核

B.放款执行部门应独立于前台营销部门

C.放款执行部门接受中台授信审批部门的直接领导

D.设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制

答案：C

解析：根据《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，即放款执行部门，负责贷款发放和支付审核。它首先应独立于前台营销部门，其次还应独立于中台授信审批部门。设立独立的放款执行部门或岗位，可实现对放款环节的专业化和有效控制。17.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0．02％和0．04％，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（）。

A.0．03％，0．03％

B.0．02％，0．04％

C.0．02％，0．03％

D.0．03％，0．04％

答案：D

解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。违约概率一般被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与0．03％中的较高者，设定0．03％的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。18.行长可以担任贷审会的成员。

答案：错

解析：行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。考点

审贷分离19.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0．02％和0．04％，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（）。

A.0．03％，0．03％

B.0．02％，0．04％

C.0．02％，0．03％

D.0．03％，0．04％?

答案：D

解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。违约概率一般被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与0．03％中的较高者，设定0．03％的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。20.商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。

A.风险价值限额

B.止损限额

C.错配限额

D.交易限额

答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第41条的规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。21.关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的有（）。

A.汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理

B.信用卡分期购车的首付比例较低

C.银行车贷手续繁琐

D.信用卡分期购车无利息

E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低

答案：C,D,E

解析：目前常见的车贷渠道有银行车贷、信用卡分期购车和汽车金融公司贷款。A项，汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几个小时，最多几天就可以办理；B项，信用卡分期购车的首付比例较高，一般首付比例需要达到净车价的40％。22.负债与有形净资产比率是用来表示有形净资产对债权人权益的保障程度的指标。从长期偿债能力来讲，该比率越低，说明借款人的长期偿债能力越强。()[-2015年5月真题]

答案：对

解析：负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度，其计算公式审慎地考虑了企业清算时的情况，更能合理地衡量借款人清算时对债权人权益的保障程度。从长期偿债能力来讲，该比率越低，表明借款人的长期偿债能力越强。23.下面（）不是高净值客户。

A.小王单笔认购理财产品150万元人民币

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

D.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

答案：D

解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。24.（）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

A.董事会

B.业务部门

C.高级管理层

D.内部审计部门

答案：B

解析：（1）董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。

（2）内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。

（3）业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。25.?银行信贷专员小赵在研究可否对T行业授信时，运用波特五力模型对T行业风险进行了分析，如图4—1所示。

则根据以上信息，可判断（）。

A.T行业风险较小，可以授信

B.T行业风险较大，不适合授信

C.T行业进入壁垒较高、但替代品威胁较大，因而行业风险无法判断

D.T行业进入壁垒较低、但替代品威胁较小，因而行业风险无法判断

答案：A

解析：由于T行业公司具有成本优势，有忠实的顾客群，行业外竞争者难以进入该行业与原有公司进行竞争，因而该行业壁垒较高；该行业市场上尚无替代产品，则替代品威胁较小；该行业产品买方与原料供方议价能力较弱，市场为少数大公司控制，因而市场现有竞争者竞争能力较强。根据波特五力模型，该行业的行业风险较小，可以授信。26.金融资产管理公司的经营规则主要包括（）。

A.规范行使股东权利

B.风险管理要求

C.风险隔离机制

D.突出主业规则

E.资金来源限定

答案：A,B,C,D,E

解析：金融资产管理公司的经营规则主要包括五个方面：突出主业规则、资金来源限定、风险隔离机制、规范行使股东权利及风险管理要求。27.因重大误解订立的合同属于()。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.效力待定合同

D.有效合同

答案：B

解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺}乍、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。28.客户关系管理的核心是客户信用管理。（）

答案：错

解析：客户关系管理的核心是客户价值管理，通过一对一营销原则，满足不同价值客户的个性化需求，提高客户忠诚度和保有率，实现客户价值持续贡献，从而全面提升企业盈利能力。29.信息科技工作要围绕银行制订的战略目标展开，保持信息科技战略与企业战略的一致性。

答案：对

解析：信息科技工作要围绕银行制订的战略目标展开，保持信息科技战略与企业战略的一致性。30.（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄存款

答案：B

解析：选项A，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

选项B，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

选项C，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。

选项D，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。31.商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

答案：D

解析：财务顾问服务包括：①财务融资顾问；②财务制度顾问；③财务重组顾问；④投资理财顾问；⑤收购兼并顾问。其中，投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。32.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）年内予以处分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

解析：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。33.公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过监督，增加银行的竞争压力。()

答案：错

解析：公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过提取存款或把存款转入其他银行，增加银行的竞争压力。34.古玩的特点包括()。

A.交易成本高

B.流动性低

C.投资者要有鉴别能力

D.平民化

E.投资者要具有相当的经济实力

答案：A,B,C,E

解析：D项属于邮票的特点。35.在个人住房贷款中，不属于合同签订的风险的是（）。

A.未对合同签署人及签字(签章)进行核实

B.先放款、后签约

C.签字(签章)不齐全

D.不按权限审批贷款

答案：D

解析：合同签订是个人住房贷款风险控制的又一主要环节．这一环节主要有以下风险点：①未签订合同或是签订无效合同。例如，出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等。②合同文本中的不规范行为。例如数字的书写不规范、签字(签章)不齐全、签字(签章)使用不规范简体等。③未对合同签署人及签字(签章)进行核实。例如借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场而未到场．或是伪造授权书等。

36.下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。

A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合

B.投资者是知足的

C.投资者是风险厌恶者

D.投资者总希望预期报酬率越高越好

答案：B

解析：B项，资本资产定价模型假设投资者希望财富越多越好，效用是财富的函数，财富又是投资收益率的函数。?37.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。

A.是否按期足额归还贷款

B.收入水平是否发生变化

C.住所有无变动

D.有无卷人重大经济纠纷

E.商用房的出租情况

答案：A,B,C,D,E

解析：在商用房贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人工作单位、收入水平是否发生变化；③借款人的住所、联系电话有无变动；④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；⑤商用房的出租情况及租金收入状况。38.下列关于风险管理信息系统的说法中，正确的有()。

A.风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和实效，需要良好的IT构架和技术支持

B.风险管理信息系统需要收集的风险信息数据通常分为内部数据和外部数据

C.风险管理信息系统中，有些数据是静态的，有些则是动态的，系统不能制约数据的特性

D.风险管理信息系统的缺点是相关人员需要很长一段时间才能获得所有相关的风险信息

E.风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行

答案：A,B,C,E

解析：风险管理信息系统一采用浏览器和服务器结构，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。D项错误。39.在对贷款项目进行成本审查时，销售费用不包括（）。

A.广告费、销售服务费

B.差旅费、办公费

C.运输、装卸包装费

D.利息净支出

答案：D

解析：财务费用=经营期汇兑净损失+利息净支出+金融机构手续费+其他销售费用=运输、装卸包装费+广告费、销售服务费+差旅费、办公费+其他。故D属于财务费用。40.个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。[2014年6月真题]

A.个人身份信息

B.居住信息

C.信贷信息

D.个人质押信息

答案：C

解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。信用卡与贷款的明细等情况属于信贷信息。41.以下应计入银行核心一级资本的是()。

A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分

B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权

C.一般准备、重估储备、优先股、次级债

D.重估储备、可转换债券

答案：A

解析：核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。考点

监管资本的构成与补充42.商用房出租情况发生变化的情况是指（）。

A.所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人的资格和担保能力发生变化

D.还款人还款意愿不足

答案：A

解析：商用房出租情况发生变化主要包括地段经济发展重心转移、大范围拆迁等情况。保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足是保证人还款能力发生变化的情况。

43.下列不属于公积金贷款操作模式的是()。

A.公积金管理中心和承办银行联动

B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

C.公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作

D.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作

答案：C

解析：公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款业务的操作模式包括A、B、D三项。44.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。

刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。

A.222282．27

B.147740．64

C.221262．01

D.147249．80

答案：C

解析：届时刘女士可以积累的教育金=50000X(F／P，4％，10)+1000X(F／A，4％／12，120)=221262．01(元)。45.在我国，()是最重要的企业法人形式。

A、公司法人

B、联营企业法人

C、单一企业法人

D、外资企业法人

答案：A

解析：A

企业法人是指以赢利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司是最重要的企业法人形式。46.对贷款进行分类时，要以评估()为核心。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.借款人的还款方式

答案：A

解析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。47.资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对（）等的影响。

A.监管资本

B.风险加权资产

C.会计损益

D.风险管理

E.资产价值

答案：A,B,C,E

解析：资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响，包括对监管资本、风险加权资产、会计损益、资产价值等的影响。48.从理论上看，最佳资金结构是指()时的资金结构。

A.总资产收益率最高

B.权益资本净利润率最高

C.企业所有者权益最多

D.企业价值最大

E.综合成本最低

答案：B,D,E

解析：从理论上看，企业最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构，但实际中很难准确确定该点，一选择综合成本最低的方案为最佳资金结构方案。49.属于“直客式”个人贷款营销模式特点的有（）。

A..房价折扣

B.部分税费可以减免

C.保险、律师和公证一站式服务

D.各类费用减免优惠

E.就近选择办理网点

答案：A,B,C,D,E

解析：“直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。50.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类

答案：A

解析：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。51.下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。

A.债券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率

C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低

D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线

答案：B

解析：B项，收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。52.关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。

A.损失是一个事后概念，是指已经真实发生的账面损失

B.承担高风险一定会带来高收益

C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高

D.通常情况下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高

E.风险是一个事前概念，是指在一定条件下可能遭受的损失

答案：A,D,E

解析：B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)，预期损失不等同于不确定性风险。

53.债务人财产范围包括()。

A、固定资产

B、流动资产

C、他人应对债务人的出资

D、取回的质物、留置物

E、对不当行为行使追回权而取得的财产

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

债务人财产范围包括：(1)破产申请受理时属于债务人的全部财产，包括固定资产、流动资产等。(2)破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产。(3)他人应对债务人的出资。(4)债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回。(5)取回的质物、留置物。(6)对不当行为行使追回权而取得的财产。54.下列对于不同客户的需求特点表述不正确的是（）。

A.企业主客户多采用以金融资产为主要财产传承的方式

B.许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“有钱阶层”

C.高端客户都有被尊重、服务的心理

D.私营企业主比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务

答案：B

解析：B项，许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“贵族阶层”而非“有钱阶层”。而银行能为客户提供的讯息或服务可谓方方面面，当下以留学、移民、旅游、艺术品收藏、养生、风水国学讲座、奢侈品鉴赏、家族信托、全球资产配置等最为热门。55.理财产品(计划)的命名应遵循的要求有（）。

A.恰当反映产品属性

B.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言

C.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

D.避免使用易引发争议的模糊性语言

E.应使用针对特定目标客户群体的语言

答案：A,B,C,D

解析：根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。商业银行在为理财产。品(计划)(尤其是非保证收益型理财产品(计划))命名时，应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。56.商业银行资产负债管理的基本原则有（）。

A.战略导向原则

B.资本约束原则

C.综合平衡原则

D.价值回报原则

E.收支对称原则

答案：A,B,C,D

解析：略57.按照保险对象的不同，保险可以分为（）。

A.原保险

B.再保险

C.财产保险

D.人身保险

E.社会保险

答案：C,D

解析：根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：①按照保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险；②按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险；③按照保险实施范围的不同，保险可以分为社会保险和普通保险；④按照保险承担的责任次序，保险可以分为原保险和再保险。58.下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（）。

A.检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系

B.检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序

C.检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况．信用评价是否满足该银行授信要求

D.如果是个人贷款承诺．则审查建设项目的依法合规性

答案：D

解析：贷款承诺业务的监管要求有：(1)检查商业银行是否建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法。是否存在明显的制度缺陷。

(2)检查商业银行出具的不可撤销贷款承诺是否已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系。

(3)检查商业银行是否制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。

(4)检查商业银行是否出台规范的贷款承诺格式和内容。对不同的项目是否在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。

(5)检查商业银行对申请人的资信情况是否进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价是否满足该银行授信要求。

(6)如果是项目贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性。

(7)对于项目贷款承诺，还要监督检查商业银行是否已审查建设项目的经济性及偿还能力。

(8)如果商业银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺．严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。

(9)检查商业银行对贷款承诺业务规定收取费用的，是否及时足额收取相关费用，核算是否正确。

(10)审查商业银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模，是否会严重影响到银行的资产流动性。

59.债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按（）进行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案：C

解析：暂无解析60.关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案

答案：A

解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误。61.以下关于抵押物的转让表述正确的是（）

A.转让抵押物应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况

B.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

C.抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

D.抵押人转让抵押物所得的价款可自行处置

E.转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权

答案：A,B,C,E

解析：抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，D项错误。62.下列方法中，计量交易对手信用风险的方法有（）。

A.标准法

B.历史模拟法

C.内部模型法

D.单一国别最大敞口法

E.现期风险暴露法

答案：A,C,E

解析：巴塞尔委员会共提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。63.银团贷款属于（）营销渠道模式。

A.自营营销渠道

B.代理营销渠道

C.合作营销渠道

D.网点营销渠道

答案：C

解析：银团贷款是典型的合作营销，是指一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。64.下列对市盈率和市净率的说法，正确的有（）。

A.市盈率水平越低，则股票风险就越大

B.市盈率水平越高，说明股票越受到市场的追捧

C.上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高

D.一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低

E.市净率=每股市价／每股净资产

答案：B,C,E

解析：A项，市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每殷收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高；D项，银行净资产的多少是由上市银行经营状况决定的，上市银行的经营业绩越好，其资产增值越快，股票净值就越高，因此股东所拥有的权益也越多。一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。

65.当前较为普遍的贷款分类方法，主要依据（）。

A.历史成本法

B.市场价值法

C.净现值法

D.公允价值法

答案：D

解析：在没有市场价格的情况下，根据当前所能获得的全部信息，对贷款价值作出的判断，就是公允价值法的运用。实际上，当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据是公允价值法。故本题选D。66.假定1年期零息债券面值100元，现价94．34元，而2年期零息债券现价84．99元。张先生考虑购买2年期每年付息的债券，面值为100元，年息票利率12％。

2年期有息债券的到期收益率是________，2年期零息债券的到期收益率是________。()

A.6．824％；8．353％

B.8．333％;8．472％

C.8．472％；8．857％

D.6．854％：8;877％

答案：B

解析：①一年期零息票债券的到期收益率计算如下：94．34=100／(1+r1)，可得：r1=6％：②两年期零息票债券的收益率计算如下：84．99=100／(1+r2)2，可得：r2=8．472％；③息票债券的价格：12／1．06+112／1．084722=106．51(元)；

67.在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.声誉风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险

答案：B

解析：市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式来降低系统性风险。68.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）

A.二级资本工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

答案：B

解析：二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。69.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是()。

A.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物

D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

答案：C

解析：根据《中华人民共和国担保法》第三十四条的规定，下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。70.（）是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

A.贷款担保

B.贷款抵押

C.贷款保证

D.贷款质押

答案：A

解析：贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。71.典型的家庭流动性资产是现金和()。

A、银行活期存款

B、银行定期存款

C、货币型基金

D、股票

答案：A

解析：A

典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款。72.对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值10万美元。（）

答案：错

解析：对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。73.我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.8％

答案：C

解析：中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。

74.代理业务属于商业银行的（）。

A.表内业务

B.负债业务

C.资产业务

D.中间业务

答案：D

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。75.商业银行的资本应急预案应包括（）等。

A.紧急筹资成本分析

B.紧急筹资可行性分析

C.限制资本占用程度高的业务发展

D.采用风险缓释措施

E.采用风险缓释措施成本分析

答案：A,B,C,D

解析：对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等。76.行业风险评估工作表通常不包括（）。[2010年5月真题]

A.行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度

B.整体行业风险评估

C.行业名称

D.行业竞争程度

E.行业企业数量

答案：D,E

解析：商业银行可以通过使用行业风险评估工作表来综合考虑行业风险。行业风险评估工作表通常包括以下内容：①行业名称；②行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度；③整体行业风险评估。77.商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则

答案：B

解析：商业银行内部控制应当遵循的原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则和相匹配原则。其中，制衡性原则是指内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。78.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是(?)。

A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

答案：D

解析：D按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。故选D。79.根据我国《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的机关不包括（）。

A.司法机关

B.生产经营类事业单位

C.行政机关

D.军事机关

答案：B

解析：根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，有权机关是指依照法律、行政法规的明确规定，有权查询、冻结、扣划单位或个人在金融机构存款的司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位。80.票据行为包括(?)。

A．出票?

B．背书?

C．保证?

D．承兑

E．清算

答案：A,B,C,D

解析：ABCD票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。故选ABCD。81.下列财产中，不属于遗产的财产是（）。

A.被继承人生前夫妻共同财产

B.被继承人生前个人所有存款

C.被继承人生前个人所有学习用品

D.被继承人生前个人所有著作权中的财产权利

答案：A

解析：根据《继承法》的有关规定，遗产必须符合三个特征：①必须是公民死亡时遗留的财产；②必须是公民个人所有的财产；③必须是合法财产。这三个条件必须同时具备，才能成为遗产。82.下列不属于遗嘱适用条件的是（）。

A.被继承人立有合法有效的遗嘱

B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格

C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件

D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实

答案：D

解析：遗嘱继承是指法定继承的对称。在被继承人死亡后，只有具备以下条件，才按遗嘱继承办理：①被继承人立有合法有效的遗嘱；②遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格；③遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件。D项是代位继承的条件之一。83.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

答案：A

解析：一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户。主要用于办理日常的转账结算和现金收付。企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过该账户办理。84.强式有效市场意味着根据历史交易资料进行交易是无法获取经济利润的。()

答案：错

解析：因为当前市场价格已经反映了过去的交易信息，所以弱式有效市场意味着根据历史交易资料进行交易是无法获取经济利润的。这实际上等同于宣判技术分析无法击败市场。85.主要贷款审批要素的审定要点不包括（）。

A.授信对象

B.贷款用途

C.授信品种

D.授信管理

答案：D

解析：主要贷款审批要素的审定要点包括授信对象、贷款用途、授信品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件、支付要求、贷后管理要求。86.下列说法正确的是()。

A.重复保险与共同保险并无实质区别

B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单

C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值

D.共同保险和重复保险均属于再保险

答案：C

解析：共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。重复保险与共同保险不同的地方在于其保险金额的总和超过了保险标的的保险价值。共同保险和重复保险均属于原保险。87.商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。

A.存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点

B.市场收益率提高／降低50％

C.持有主要外币相对于本币升值／贬值20％

D.重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过30％

答案：D

解析：商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试：存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点；市场收益率提高／降低50％；持有主要外币相对于本币升值／贬值20％；重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过50％；GDP、CPl、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20％。88.下列不属于对贷款保证人的审查内容的是（）。

A.是否具有合法资格和担保能力

B.保证担保的范围和时限

C.保证合同的要素是否齐全

D.是否在银行开立了保证金专用存款账户

答案：D

解析：对贷款保证人的审查内容应主要注重以下几个方面：首先，审查保证人的资格及其担保能力，这包括：①审查保证人是否具有合法的资格，避免不符合法定条件的担保主体充当保证人；②审查保证人的净资产和担保债务情况，确定其是否有与所设定的贷款保证相适应的担保能力；③审查保证人的资信情况，核实其信用等级，一般而言，信用等级较低的企业不宜接受为保证人。其次，审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当。最后，审查保证担保的范围和保证的时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款的本金及其利息、违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期。贷款审查中要审查借款人是否在银行开立了基本存款账户或一般存款账户，没有要求保证人在银行开立保证金专用存款账户。89.下列关于客户中心论说法错误的有（）。

A.以客户满意为中心

B.把客户的需求、满意和关系放到首位

C.销售成为企业经营的关键目标

D.提高产量成为企业经营的核心

E.以利润为中心

答案：C,D,E

解析：客户中心论即“客户满意中心论”。随着市场竞争加剧和成熟，一方面企业面临成本、费用削减空间愈益缩小；与此同时，由于科技手段、自动化、标准化的提高，产品同质化越来越严重，企业经营管理把客户的需求、满意和关系放到了首位。90.流动比率越高，表明借款人可以变现的资产数额越__________，债权人遭受损失的风险就越__________。（）

A.小；大

B.小；小

C.大；大

D.大；小

答案：D

解析：一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用以抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。91.借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明，它包括两个方面的内容，下列说法正确的有（）。

A.贷款档案中直接反映的借款人偿还该行贷款的能力

B.贷款档案是判断借款人还款意愿的重要依据

C.信贷监测网络(电子档案)中反映的借款人偿还其他银行及所有债务的能力

D.不但使检查人员对借款人整个偿付能力有了一个总体的判断，而且通过借款人与其他贷款者往来关系的记录，总结偿还贷款的行为

E.因为无论借款人历史情况如何也不能反映以后的情况，所以这样的记录调查只供银行了解。没有绝对的决策意义

答案：A,B,C,D

解析：历史情况对银行有重要参考价值。E项说法错误。故本题选ABCD。92.商业银行的职能有（）。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.经济调控

E.金融服务

答案：A,B,C,E

解析：D项，经济调控属于政策性银行的职能。93.下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险

C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用

D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险

答案：D

解析：D项，债权人通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。94.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（）。

A.家庭衰老期尽量不要承担贷款

B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产

D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

答案：B95.有A、B、c三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是（）。

A.向A公司投保5000万元

B.向A、B公司分别投保5000万元

C.向C公司投保5000万元

D.向A、C公司分别投保2000万元和3000万元

答案：A

解析：A项为足额投保，此方案可行；B项为重复保险；CD两项不可行，该企业不能向再保险公司投保，再保险公司只接受保险公司的保险业务。96.为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法利益。中国人民银行制定颁布了（）等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

A.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》

B.《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》

C.《个人信用信息基础数据库异议处理规程》

D.《征信业管理条例》

E.《银行信贷登记咨询咨询管理办法(试行)》

答案：A,B,C

解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法利益，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。97.从业务运作的实质来看，福费廷是（）。

A.银行保函

B.保付代理

C.远期票据贴现

D.质押贷款

答案：C

解析：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。98.税收的特征为()。

A.强制性

B.灵活性

C.固定性

D.补偿性

E.无偿性

答案：A,C,E

解析：税收作为政府筹集财政收入的一种规范形式，具有区别于其他财政收入形式的特点。税收特征可以概括为强制性、无偿性和固定性。BD两项属于费的特征。99.国外的征信机构更新个人信息的频率有（）。

A.实时更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次季更新

E.次年更新

答案：A,B,C

解析：国外征信机构更新个人信息的频率大致包括三类：实时、次日、次月。100.根据《贷款通则》的规定，银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成（）

A.倾向性意见

B.综合性诊断结果

C.贷前调查报告

D.纪要文件

答案：C

解析：银行信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。101.下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。?

A．理财产品账单

B．其他理财产品的市场表现

C．市场表现情况报告

D．收益情况报告?

答案：B

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条、第二十九条、第三十条规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告．?

考点：关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知102.采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。（）

答案：对

解析：巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。

103.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。

A.资本充足率不低于8%

B.核心资本充足率不低于4%

C.贷款损失准备计提充足

D.最近3年连续盈利

E.最近3年没有重大违法、违规行为

答案：B,C,D,E

解析：商业银行发行金融债券应具备以下条件：①具有良好的公司治理机制；②核心资本充足率不低于4%；③最近3年连续盈利；④贷款损失准备计提充足；⑤风险监管指标符合监管机构的有关规定；⑥最近3年没有重大违法、违规行为；⑦中国人民银行要求的其他条件。故本题选BCDE。104.银行市场环境分析的外部环境包括（）。

A.信贷资金的供求状况

B.现有银行同业竞争对手的营销策略

C.客户的信贷需求和信贷动机

D.银行同业竞争对手的实力和策略

E.经济与技术、政治法律、社会文化环境

答案：A,B,C,D,E

解析：银行市场外部环境分析包括宏观环境和微观环境。宏观环境指经济与技术环境，政治与法律环境，社会、人口与文化环境。微观环境包括：①信贷资金的供求状况；②客户的信贷需求和信贷动机；③银行同业竞争对手的实力与策略，一方面，要明确信贷市场的潜在进入者，另一方面，要分析现有同业竞争对手的营销策略。105.对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。

答案：错

解析：对以机器设备作为抵押物的，在估价时应扣除折旧。106.如果商业银行获取资金的能力较弱，则容易导致银行的流动性状况欠佳，其流动性风险也相应较高。（）

答案：对

解析：略。107.暂扣或者吊销执照属于()。

A、刑事制裁

B、行政处分

C、行政处罚

D、追究民事责任

答案：C

解析：C

行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留，以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。108.商业银行资产负债管理工具包括（）。

A.收益率曲线

B.久期管理

C.内部资金转移定价

D.经济资本

E.资产证券化

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等。109.家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月

B.2个月

C.4个月

D.6个月

答案：D

解析：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减。这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。110.商业银行审贷分离制度的形式有（）。[2016年6月真题]

A.岗位分离

B.行业分离

C.业务分离

D.部门分离

E.地区分离

答案：A,D,E

解析：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。审贷分离的形式主要有：①岗位分离；②部门分离；③地区分离。111.下列关于商业银行资本规划的说法正确的有（）。

A.从商业银行自身角度看，基于当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性

B.资本规划只需兼顾银行长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素

C.《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标

D.资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况

E.在资本供给方面，应考虑各种资本补充来源的长期可持续性

答案：A,C,D,E

解析：资本规划应兼顾银行短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性因素。银行考试考前黑钻押题，瑞牛题库软件考前更新，下载链接112.商用房贷款发放前应落实的放款条件有（）。

A.确保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所购商用房为新建房的．要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕

D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E.对自然人作为保证人的．应明确并落实履行保证责任的具体操作程序

答案：B,C,D,E

解析：选项B、C、D、E即为商用房贷款发放前，应由独立的放款部门或岗位负责落实的放款条件。A项，借款人首付款应全部支付或到位。113.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。

A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存

B.档案借(查)阅管理

C.档案移交及管理

D.档案的退回和销毁

E.档案的丢失挂失

答案：A,B,C,D

解析：根据贷后档案管理的定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。114.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

答案：对

解析：贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。115.监事会监督和测评的方式包括()。

A.列席会议

B.访谈座谈

C.调阅文件

D.检查与调研

E.监督测评

答案：B,D,E

解析：在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面进行识别。116.下列个人贷款所用信贷资金，不属于商业银行的是（）。

A.商业性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人经营类贷款

D.个人消费贷款

答案：B

解析：公积金个人住房贷款是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。该贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行自有信贷资金。117.按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序可分为（）。

A.审批制、备案制

B.审批制、核准制

C.核准制、备案制

D.审批制、核准制和备案制

答案：D

解析：在进行项目审批的审查时，应对项目适应流程是否恰当进行审查。按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序大体可分为审批制、核准制和备案制三种，每种审批程序都具有各自不同的特点。118.中国银行业监督管理委员会的接管对象包括()。

A、金融租赁公司

B、信托投资公司

C、基金公司

D、保险公司

E、政策性银行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

基金公司、保险公司不属于中国银行业监督管理委员会的监管对象。119.下列关于贷款风险分类方法的说法，正确的有()。

A.净现值法中贷款组合价值的确定包括贷款的所有预期损失及盈利的净现值

B.净现值法遵循的原则是匹配原则

C.有市场价格时，公允价值法可与市场价值法互相取代

D.贷款风险分类的方法包括历史成本法、市场价值法、净现值法和公允价值法

E.公允价值法是在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值

答案：A,D,E

解析：B项，遵循匹配原则的是历史成本法而不是净现值法；C项，公允价值法是指，在非强制变现的情况下，贷款按买卖双方自主协商的价格所确定的价值，如果有市场报价，则按市场价格定价。120.商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，必须自行估计非零售暴露的违约概率和违约损失率。（）

答案：错

解析：内部评级法初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率，违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定；采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计违约概率和违约损失率。121.公司信贷行业风险处于衰退阶段时银行应禁止提供贷款。（）

答案：错

解析：在行业成熟度中划分的四个不同阶段中，银行都有提供贷款的机会。但是不同阶段的借款条件和风险程度区别很大，行业的启动阶段就很难找到比较安全的贷款机会。122.通过财务报表和数据的分析与预测，尤其是根据提供的连续（）以及最近一期的资产负债表和利润表，可考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力、盈利能力、财务趋势与盈利趋势等。[2015年10月真题]

A.半年

B.两年

C.一年

D.三年

答案：D

解析：暂无解析123.国家在不同时期对不同行业项目（）的规定，是确定项目生产规模的前提。

A.最小规模

B.回收期

C.盈利大小

D.期限

答案：A

解析：国家在不同时期对不同行业项目最小规模的规定是确定项目生产规模的前提。124.根据《处罚办法》，银监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为（）等环节。

A.立案

B.调查

C.取证

D.审议

E.听证

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《处罚办法》，银监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。125.以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。

A.专业胜任

B.勤勉尽责

C.公平竞争

D.信息保密

答案：D

解析：从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。?第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.个人汽车贷款实行的原则不包括（）。

A.设定担保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分类管理

答案：C

解析：个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。其中：①设定担保，是指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；②分类管理，是指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；③特定用途，是指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。2.市场环境分析的SWOT方法包括（）。

A.优势

B.劣势

C.机遇

D.威胁

E.成果

答案：A,B,C,D

解析：SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，w(weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。3.国债的风险不包括（）。

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.收益风险

答案：D

解析：国债投资的风险因素主要有：①价格风险；②再投资风险；③违约风险；④赎回风险；⑤提前偿付风险；⑥通货膨胀风险。4.理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则（）

A.风险分散原则

B.风险转嫁原则

C.量人为出原则

D.量力而行原则

E.成本最小原则

答案：B,D

解析：理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个基本原则：①风险转嫁的原则，根据客户的保险需求，选择合适的保险产品，将风险转嫁出去；②量力而行的原则，一般而言，家庭投保的险种越多，保障范围越大，保险金额越高，保险期限越长，保费需求越高。5.下列关于项目环境条件的说法，错误的是（）。

A.仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析

B.主要包括项目的建设条件与生产条件

C.既有可控制的静态的稳定条件，又有动态的不确定性条件

D.银行对其分析时要重点关注不确定因素及相关项目的分析

答案：A

解析：项目环境条件分析是对拟建项目的人力、物力、财力等资源，以及相关协作配套项目和环境保护工作等方面进行审查分析，并且在此基础上对厂址选择、总体方案、项目工程进度安排的合理性及是否符合国家有关部门的规定和要求等作出定性结论和提出建议，分析项目的环境条件是否对项目的顺利发展提供了有力的保障。6.按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。

A.资产管理

B.零售银行

C.公司金融

D.代理服务

答案：B

解析：零售银行业务包括零售业务、私人银行业务以及银行卡业务。其中，私人银行业务包括高端贷款、高端客户存款收费、高端客户理财、投资咨询、其他私人银行服务。7.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。

A.可在合同签订前办理公证

B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示

C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款

D.可安排律师对合同进行讲解

E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《合同法》第三十九条第一款，商业银行用以提请借款人注意免除或限制其责任的条款的合理方式包括：可以依据不同的格式条款(合同)确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款。8.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

答案：对

解析：附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。9.在商业银行信用风险内部评级法的债项评级中，对违约损失率产生影响的因素有（）。

A.企业所处行业

B.清偿优先性

C.企业的资本结构

D.宏观经济周期

E.地区因素

答案：A,B,C,D,E

解析：影响违约损失率的因素有多方面，主要包括：①项目因素，包括清偿优先性、抵押品等；②公司因素，指与特定的借款企业相关的因素，主要是借款企业的资本结构；③行业因素，企业所处的行业对违约损失率有明显的影响；④地区因素；⑤宏观经济周期因素。10.银行市场定位就是确定（）。

A.银行产品的质量

B.银行产品的市场占有率

C.银行产品的价格

D.银行产品在顾客心目中的地位

答案：D

解析：所谓银行市场定位就是找位置，银行针对面临的环境和所处的位置，考虑当前客户的需求特点，设计出表达银行