2022年安徽颖准农村商业银行招聘领取模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年安徽颖准农村商业银行招聘领取模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下述策略是银行市场定位策略的有（）。

A..客户定位策略

B.产品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.联盟定位策略

答案：A,B,C,D,E

解析：根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。即客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略、联盟定位策略。2.2003年修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于()，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。

A．制定法规

B．管理和经营国家外汇储备

C．制定与执行货币政策

D．经理国库

答案：C

解析：C2003年修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于制定与执行货币政策，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。故选C。3.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同。()

答案：对

解析：保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协商在最高贷款限额内就一定期问连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。4.常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.借用空壳公司

答案：A,B,C,D,E

解析：最常见的洗钱方式有：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；③通过证券和保险业洗钱。5.按贷款期限划分，公司信贷的种类包括（）。

A.短期贷款

B.中期贷款

C.长期贷款

D.永久贷款

E.透支

答案：A,B,C

解析：按贷款期限划分，公司信贷的种类包括短期贷款、中期贷款和长期贷款。6.在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平

答案：C

解析：在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：①资本金规模；②商业银行的风险管理水平。

7.对于季节性增长借款企业，银行需通过对（）进行分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

A.现金流预测

B.资产结构预测

C.营运资本投资

D.销售水平

E.现金水平

答案：A,C,D,E

解析：通过对季节性增长借款企业现金流的预测及月度或季度营运资本投资、销售和现金水平的分析，银行可以决定季节性销售模式是否创造季节性借款需求，即公司是否具有季节性销售模式。如果有，季节性销售模式是否足以使公司产生季节性借款需求，评估营运资本投资需求的时间和金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。故本题选ACDE。

8.处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）。

A.很大；较少

B.较大；很多

C.很小；较少

D.较小；很多

答案：C

解析：按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为主导式定位、追随式定位和补缺式定位三种。其中，处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。9.CRM是通过培养公司的每一名员工、经销商或客户对该公司更积极地偏爱或偏好，留住他们并以此提高公司业绩的一种营销策略是()的观点。

A、GartnerGroup

B、HurwitzGroup

C、IBM

D、CarlsonMarketingGroup

答案：D

解析：D

CarlsonMarketingGroup认为CRM是通过培养公司的每一名员工、经销商或客户对该公司更积极地偏爱或偏好，留住他们并以此提高公司业绩的一种营销策10.银行会根据申请资料，考察申请人多方面的资料与经济情况，来判断是否发信用卡给申请人。考虑的因素包括申请人的信用记录、申请人已知的资产、职业特性等。（）

答案：对11.大多数情况下，表外业务都属于自营业务。（）

答案：错

解析：大多数情况下，表外业务都属于委托业务，而非自营业务。12.下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（）。

A.全面性

B.审慎性

C.独立性

D.及时性

E.可行性

答案：A,B,C

解析：财务公司内部控制的基本原则为全面性；审慎性；有效性；独立性；制衡性。13.下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取得或者恢复民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.代理人丧失民事行为能力

答案：D

解析：根据《民法通则》的规定，代理人丧失民事行为能力将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止。14.银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

答案：错

解析：按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。15.授权书应当载明（）等内容。

A.授权人全称和法定代表人姓名

B.受权人全称和负责人姓名

C.授权范围和权限

D.关于转授权的规定

E.授权书生效日期和有效期限

答案：A,B,C,D,E

解析：授权书应当载明授权人全称和法定代表人姓名；受权人全称和负责人姓名；授权范围和权限；关于转授权的规定；授权书生效日期和有效期限；对限制越权的规定；其他需要规定的内容。16.()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A．进口托收

B．跟单托收

C．出口托收

D．光票托收

答案：D

解析：D光票托收是指资金单据的托收，不附有其他的商业单据。它广泛使用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等。故选D。17.小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。

A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验

B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员

D.部门内同事不应当与小李共享研究成果

答案：C

解析：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。18.构成金融安全网的三大支柱不包括（）。

A.业务层层审批

B.金融监管机构的审慎监管

C.最后贷款人制度

D.存款保险制度

答案：A

解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。19.假设投资组合的收益率为20％，无风险收益率是8％，投资组合的方差为9％，贝塔值为12％，那么，该投资组合的夏普比率等于()。

A.0.2

B.0．4

C.0．6

D.0．8

答案：B

解析：根据公式，20.高级管理层负责监控每日市场风险限额执行情况，确认超限后及时向前台发出超限提示，通常前台业务部门应在合理时限内反馈超限原因说明，提交超限处理方案，前中台沟通一致后采取相应的超限处理方式。()

答案：错

解析：市场风险管理部门负责监控每日市场风险限额执行情况，确认超限后及时向前台发出超限提示，通常前台业务部门应在合理时限内反馈超限原因说明，提交超限处理方案，前中台沟通一致后采取相应的超限处理方式。21.根据《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)的规定，下列财产不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品

B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物

D.自留地、自留山等集体所有的土地使用权

答案：D

解析：根据《担保法》规定，耕地、宅基地(但有特别规定的除外)。自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。其他三个选项中的财产，抵押人依法所有并具有处分权，可以抵押。22.有A、B、c三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是（）。

A.向A公司投保5000万元

B.向A、B公司分别投保5000万元

C.向C公司投保5000万元

D.向A、C公司分别投保2000万元和3000万元

答案：A

解析：A项为足额投保，此方案可行；B项为重复保险；CD两项不可行，该企业不能向再保险公司投保，再保险公司只接受保险公司的保险业务。23.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指（）。

A.贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定

B.贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求

C.贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益

D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

答案：B

解析：贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制定原则中的不冲突原则，选项A错误。贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益是指贷款合同制定原则中的维权原则，选项C错误。贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰是指贷款合同制定原则中的完善性原则，选项D错误。

24.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。（）

答案：对

解析：经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。随着国际分工合作的深化和世界产业结构的调整，以及信息技术等高科技的普遍应用，世界各国的经济联系和相互依赖日益加深，国际贸易和跨国投资快速发展，经济全球化的趋势愈加明显。25.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）

答案：对

解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。26.以下关于自然人的说法，正确的有（）。

A.基于自然规律而出生和存在的生命体

B.自然人都是公民

C.居住在本国的外国人是自然人

D.居住在本国的无国籍人或双重国籍的人也是自然人

E.以上说法都正确

答案：A,C,D

解析：自然人与公民不是同一概念。公民是从国籍的角度来说的，如凡具有中华人民共和国国籍的人都是中国公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中还包括在本国的外国人和无国籍人。故选项B、E说法错误。27.对于借款关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请（）。

A.财产保全

B.破产

C.强制执行

D.支付令

答案：D

解析：对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令；对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。28.公司的应付账款周转天数下降时，不可能导致（）。

A.公司经营的风险降低

B.银行受理公司的贷款申请风险加大

C.公司需要额外的现金及时支付供货商

D.公司可能产生借款需求

答案：A

解析：公司的应付账款周转天数下降时，意味着公司需要额外的现金及时支付给供货商。如果现金需求超过了公司的现金储备，那么应付账款周转天数的下降就可能会引起借款需求。对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货，公司的经营风险加大，这时银行受理公司的贷款申请风险也是很大的。故本题选A。29.下列关于商业助学贷款受理的说法，不正确的是（）。

A.商业助学贷款申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料

B.借款人所在学校应对借款人提交的申请表及申请材料进行初审

C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人应要求申请人补齐材料

D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查

答案：B

解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料；如果不予受理，应退回贷款申请并向申请人说明原因。经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查。商业助学贷款受理的初审是由贷款受理人进行的，不是由学校。需要学校初审的是国家助学贷款。30.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受()的监督。

A．所在机构

B．银行业自律组织

C．监管机构

D．社会公众

E．政府机构

答案：A,B,C,D

解析：ABCD银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构、社会公众的监督。故选ABCD。31.退休规划的原则不包括()。

A、尽早性原则

B、谨慎性原则

C、平衡原则

D、注重收益原则

答案：D

解析：D

退休规划的原则包括尽早性原则、谨慎性原则和平衡原则。32.授权适度原则指银行业金融机构应按照信贷风险控制和()两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。

A.扩大贷款数额

B.提高审批效率

C.获取最大利息收入

D.提高贷款份额

答案：B

解析：授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。33.()是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.中等国别风险

D.高国别风险

答案：C

解析：中等国别风险是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。34.甲企业于2008年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一个为期3年的项目投资。截止2009年底，项目已完工75％，银行已按照借款合同付款750万元。银行依据的贷款发放原则是()。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.及时性原则

D.资本金足额原则

答案：B35.参与私募债券认购和转让的合格投资者应符合的条件有（）。?

A．经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等

B．发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东

C．注册资本不低于人民币1000万元的企业法人

D．台伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业

E．经交易所认可的其他合格投资者?

答案：A,B,C,D,E

解析：参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合下列条件：?

①经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等；?

②金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等；?

③注册资本不低于人民币1000万元的企业法人；?

④合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业；?

⑤经交易所认可的其他合格投资者。另外，发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。承销商可参与其承销私募债券的认购与转让。?

考点：中小企业私募债投资要求?36.企业管理风险主要体现在（）。

A.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化

B.管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置

C.高级管理人员同时关注短期和长期利润

D.高级管理层不团结，出现内部矛盾

E.企业人员更新过快或员工不足

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四项外，企业管理状况风险还体现在：①企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责；②管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；③董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。37.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。

A.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认

B.张某有责任告知李某他所知道的情况

C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D.如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

答案：C

解析：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。38.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

答案：A

解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。39.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

答案：B

解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系；指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理，代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。本题中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。40.理财师在做财富传承规划时，应遵循（）的原则。

A.及早着手

B.充分沟通

C.专业分工

D.独立思考

E.定期更新

答案：A,B,C,E

解析：理财师在做财富传承规划时，应遵循的原则有：①及早着手；②充分沟通；③专业分工；④及时提醒；⑤定期更新。41.贷前调查方法中的搜寻调查可以通过（）开展调查。

A.在互联网搜索资料

B.查看官方记录

C.阅读有关杂志

D.从其他银行处购买客户信息

E.搜索行业相关期刊登载的文章

答案：A,B,C,E

解析：搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。这些媒介物包括：有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。搜寻调查应注意信息渠道的权威性、可靠性和全面性。

考点

贷前调查的方法42.短期政府债券的特征包括（）。

A.面额大

B.违约风险小

C.交易成本高

D.收入免税

E.流动性强

答案：B,D,E

解析：短期政府债券是政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。其具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。43.下列属于流动性风险预警融资指标的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票价格下跌

D.资产质量

E.融资成本上升

答案：B,E

解析：流动性风险预警的融资指标包括：存款大量流失，债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足，融资成本上升等，所以B、E项正确；A项盈利水平与D项资产质量属于商业银行内部指标；C项股票价格下跌属于商业银行外部指标。44.贷款人对高等院校的在读学生发放（），对其直系亲属、法定监护人发放（）。

A.无担保助学贷款；担保助学贷款

B.无担保助学贷款；无担保助学贷款和担保助学贷款

C.担保助学贷款；无担保助学贷款

D.担保助学贷款；无担保助学贷款和担保助学贷款

答案：B

解析：贷款人对高等院校的在读学生发放无担保助学贷款，对其直系亲属、法定监护人发放无担保助学贷款和担保助学贷款。45.通常个人经营贷款单笔金额较大，借款人还本付息资金主要来源于其经营收入或利润。所以，无论贷款长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。()

答案：错

解析：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。46.质押贷款业务的主要风险因素可能包括（）。

A.虚假质押风险

B.交易风险

C.司法风险

D.操作风险

E.汇率风险

答案：A,C,D,E

解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：①虚假质押风险，这是贷款质押的最主要风险因素；②司法风险，指银行让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上而带来的风险；③汇率风险，当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况；④操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。47.商业银行按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑（）。

A.项目风险水平

B.自身风险偏好

C.自身风险承受能力

D.项目期间

E.项目收益率

答案：A,C

解析：商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。48.已知某保证人信用风险限额为350万，对银行的负债为200万，此次申请保证贷款本息为45万，保证率为（）。

A.40％

B.30％

C.12％

D.16％

答案：B

解析：保证率是衡量保证担保充足性的指标。保证率=申请保证贷款本息／可接受保证限额×100％。其中，保证人保证限额，是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债(包括或有负债)得出的数值。因此，该保证人的保证率=45／(350-200)×100％=30％。49.商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本

答案：C

解析：资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。50.下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A、债务人是一个法人或几个自然人

B、债务人是一个或几个自然人

C、笔数多，单笔金额小

D、按照组合方式进行管理

答案：A

解析：零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：①债务人是一个或几个自然人；②笔数多，单笔金额小；③按照组合方式进行管理。51.巴塞尔资本协议“第三支柱”市场约束的核心是（）。

A.信息披露

B.股价走势

C.社会责任

D.风险控制

答案：A

解析：第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。52.按贷款用途划分，公司信贷的种类包括（）

A.透支

B.担保贷款

C.特定贷款

D.固定资产贷款

E.流动资金贷款

答案：D,E

解析：按照贷款用途划分，公司信贷的种类有：固定资产贷款、流动资金贷款、并购贷款、房地产贷款、项目融资。53.应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的重大事项包括（）。

A.利润分配方案

B.解聘基层管理人员

C.资本补充方案

D.财务重组

E.董事会做出决议

答案：A,C,D

解析：略54.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳()。

A．期货交易保证金

B．信托基金

C．政策性房地产开发资金

D．注册验资

答案：D

解析：D单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选D。55.为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。

A、异质化、分散化

B、资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化

C、同质化、集中化

D、负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化

答案：A

解析：商业银行应尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大程度地降低流动性风险，即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化56.信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。（）

答案：错

解析：按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。信用卡按是否向发卡银行交存备用金，可分为贷记卡和准贷记卡。57.贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括（）。

A.丧失一个或多个财力雄厚的客户

B.关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常

C.投机于存货，使存货超出正常水平

D.应收账款余额或比例激增

答案：D

解析：应收账款余额或比例激增是有关财务状况的预警信号。58.利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露应包括（）。

A.理财师的工作经验

B.服务费用的披露

C.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露

D.其他的额外奖励的披露

E.理财师的薪酬结构

答案：B,C,D,E

解析：利益披露包括但不限于以下几个方面的内容：???服务费用的披露；

???由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露；

???其他的额外奖励的披露；

???理财师的薪酬结构，包括：只领取工资；领取工资和奖金的组合（奖金视收入业绩完成情况而定）；只领取和公司分成的佣金，等等。

59.下列说法正确的是()。

A.重复保险与共同保险并无实质区别

B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单

C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值

D.共同保险和重复保险均属于再保险

答案：C

解析：共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。重复保险与共同保险不同的地方在于其保险金额的总和超过了保险标的的保险价值。共同保险和重复保险均属于原保险。60.货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资本的50%，前三年亏损总额不得超过公司注册资本的30%。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30%，前三年亏损总额不得超过运营资金的20%。

答案：错

解析：货币经纪公司首年亏损额不得超过公司注册资本的50%，前三年亏损总额不得超过公司注册资本的30%。货币经纪公司分公司亏损首年不得超过分公司运营资金的30%，前三年亏损总额不得超过运营资金的10%。61.绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

答案：C

解析：绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在2年以上。62.下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。

A.中国农业发展银行

B.中国进出口银行

C.中国农业银行

D.国家开发银行

答案：D

解析：国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。63.特殊情况下，个人可决定停息、减息、缓息和免息。（）

答案：错

解析：除国务院决定外，任何个人和单位无权决定停息、减息、缓息和免息。贷款人应当依据国务院决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息、缓息和免息。64.信贷授权中的信贷包括（）。

A.贷款

B.贴现

C.透支

D.保理

E.信用证

答案：A,B,C,D,E

解析：信贷授权中的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。65.人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费

答案：A

解析：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。66.下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。

A.公司治理

B.合规管理文化

C.信息系统

D.外部控制

答案：D

解析：商业银行的风险评估与控制环境包括公司治理、内部控制、合规管理文化、信息系统。?67.交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价

答案：A

解析：交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。按模型定价是指将从市场获得的其他数据输入模型，计算或推算出头寸的价值。68.根据巴塞尔协议Ⅲ，普通商业银行的总资本充足率不得低于（）。

A.7％

B.8％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：根据巴塞尔协议Ⅲ，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7％，总资本充足率不得低于10．5％。69.在对贷款项目进行成本审查时，外购投人物的成本应包括由企业负担的（）。

A.运杂费

B.装卸保险费

C.途中合理损耗

D.人库前加工整理费用

E.入库前的挑选费用

答案：A,B,C,D,E

解析：外购的投入物的成本计算应按照买价加应由企业负担的运杂费、装卸保险费、途中合理损耗、入库前加工整理和挑选费用以及缴纳的税金等计算。70.银行业从业人员面对监管者的监管应当()。

A．接受监管

B．配合现场检查

C．配合非现场监管

D．禁止贿赂

E．保守客户秘密，拒绝询问

答案：A,B,C,D

解析：ABCD《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查”、“配合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。故选ABCD。71.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。()

答案：对

解析：专项结余包括定期定额投资（如基金定投、零存整取等）、储蓄型保险保费、还贷本金等。专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。72.下列关于城市维护建设税的税率，说法正确的有()。

A.纳税人所在地为市区的：7％

B.纳税人所在地为县城、镇的：5％

C.纳税人所在地为县城、镇的：4％

D.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1％

E.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：2％

答案：A,B,D

解析：城市维护建设税的税率按纳税人所在地分别规定不同的税率：①纳税人所在地为市区的：7％；②纳税人所在地为县城、镇的：5％；③纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1％。73.关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。

A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高

D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用

E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道

答案：A,B,C,E

解析：金融市场经济调节功能表现在：①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；④借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D项属于金融市场优化资源配置功能。74.关于可保利益的构成要件，下列说法不正确的是（）。

A.可保利益应为合法的利益

B.可保利益应为所有的利益

C.可保利益应为客观的确定的利益

D.可保利益应为经济上的利益

答案：B

解析：可保利益的构成要件主要包括：①可保利益应为合法的利益，如果投保人为不受国家法律认可的利益投保，则保险合同无效。②可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理。如果损失不是经济上的利益，便无法计算。③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。“确定利益”指被保险人对保险标的的现有利益或因现有利益而产生的期待利益已经确定。“能够实现”是指它是事实上的经济利益或客观的利益。75.2016年年初，某银行次级类贷款余额为1500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率为()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％

答案：C

解析：次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额／(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)×100％=800／(1500-300)×100％=67％。76.合作机构的（）是社会公众对合作机构的信任和认可程度。

A.信用状况

B.偿债能力

C.业界声誉

D.管理水平

答案：C

解析：业界声誉是指一个合作机构获得社会公众信任和赞美的程度，以及在社会公众中影响效果好坏的程度：充分了解合作机构的声誉对客观反映其综合素质十分重要。77.银行根据消费者的求廉动机、求实动机、求新动机、求便动机等对市场进行细分，所依据的细分标准是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

答案：D

解析：利益因素，即按客户利益动机的不同细分市场，客户在购买银行产品时所追求的利益是不同的。78.商业银行的所有内部人员都要经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

答案：错

解析：商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。79.下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。

A.贷款品种多、但有特定的用途，故用途不是很广

B.为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松

C.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式

D.各商业银行可以通过增加营业网点、改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利

E.各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种

答案：C,D,E

解析：A项，个人贷款具有用途广的特征；B项，各商业银行都在为个人贷款业务简化手续、增加营业网点、改进服务手段、提高服务质量，从而使得个人贷款业务的办理较为便利，但并没有放松对个人信用的审查。80.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.押汇

答案：A

解析：电汇业务特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。81.马柯维茨的投资组合理论体现了风险管理的风险对冲策略。()

答案：错

解析：马柯维茨的投资组合理论体现了风险管理的风险分散策略。该理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为l(即不完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。82.下列不属于财产担保的是（）担保。

A.企业保证

B.房产

C.债券

D.保险单

答案：A

解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。财产担保可分为不动产、动产和权利财产（例如股票、债券、保险单等）担保。选项A属于人的担保。83.下列选项中，不属于个人消费类贷款的是()。

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.个人商用房贷款

D.个人住房装修贷款

答案：C

解析：个人消费类贷款包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。C项属于个人经营类贷款。84.个人住房贷款中，“直客式”个人贷款营销模式的优点体现在（）。

A.购房者完全可以自主地选择贷款银行

B.买房时享受一次性付款的优惠

C.可由开发商或经销商提供全程担保

D.有利于银行防止“假按揭”，提高风险防范能力

E.可以享受各类费用减免优惠，担保方式更灵活

答案：A,B,D,E

解析：C项属于“间客式”个人贷款营销模式的特点。85.起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。

A.自诉

B.他诉

C.公诉

D.私诉

E.刑诉

答案：A,C

解析：起诉有两种，包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。86.商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）。

A、张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产、经营净现金流是否可靠、稳定、足额

B、李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等

C、王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入

D、方明是一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入

E、小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额

答案：C,D87.马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是()。

A.向右上方倾斜

B.随着风险水平增加越来越陡

C.无差异曲线是由自己的风险——收益偏好决定的

D.与有效边界无交点

答案：D

解析：D项，有效集向上凸的特性和无差异曲线向下凸的特性决定了有效集和无差异曲线的相切点只有一个，也就是说最优投资组合是惟一的。88.中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，应建议商业银行限期改正。()

答案：错

解析：中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题。有权要求商业银行限期改正。89.商业银行的内部控制要素包括()。

A．内部控制环境

B．风险识别与评估

C．内部控制措施

D．信息交流与反馈

E．监督评价与纠正

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商业银行的内部控制要素包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。故选ABCDE。90.商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织

B.以业务线管理为主的事业部制组织构架

C.矩阵型组织构架

D.以成本为中心的组织构架

E.发展性组织构架

答案：A,B,C

解析：从内部管理模式划分，以区域管理为主的总分行型组织；以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。

91.ICAAP报告有三方面的作用。（）

答案：错

解析：ICAAP报告有两方面的作用，一方面作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件。另一方面，ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。92.甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押给乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（）。

A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权

B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权

C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权

D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权

答案：C

解析：《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。留置权属于法定物权，是由法律直接规定的物权；抵押权、质押权属于约定物权，是允许当事人在法定的物权种类中对物权的具体内容进行协议的物权，也称“约定担保物权”，法定物权优于约定物权。故由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权。93.浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有（）。

A.自由浮动

B.法定浮动

C.管理浮动

D.钉住浮动

E.联合浮动

答案：A,C,D,E

解析：浮动汇率是本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定，可以自由浮动，官方在汇率出现过度波动时才干预市场。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。浮动汇率制度又可以进一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动、钉住浮动等。94.银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。

A.合作机构营销

B.网点机构营销

C.电子银行营销

D.项目营销

E.产品营销

答案：A,B,C

解析：银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。95.假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99％置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。

A.4.0×VaR

B.4.5×VaR

C.3.0×VaR

D.3.5×VaR

答案：B

解析：根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为：市场风险监管资本＝（最低乘数因子＋附加因子）×VaR。其中，巴塞尔委员会规定最低乘数因子为3；附加因子设定在最低乘数因子之上，取值在0～1之间。本题中市场风险监管资本＝（3＋附加因子）×VaR，由于附加因子取值在0～1之间，因此市场风险监管资本最不可能是4.5×VaR。96.下列各项中，商业银行不可接受的质押财产是（）。

A.汇票、支票、本票、债券、存单

B.国家机关的财产

C.依法可转让的专利权、著作权中的财产权等知识产权

D.依法所有、依法有权处分的动产

答案：B

解析：商业银行不可接受的财产质押包括：①所有权、使用权不明或有争议的财产；②法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产；③国家机关的财产：④依法被查封、扣押、监管的财产；⑤租用的财产；⑥其他依法不得质押的其他财产。97.教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，主要包括哪些内容（）

A.明确教育需求

B.计算学习成本

C.选择理财产品和储蓄、投资方案

D.风险估测

E.计算资金需求和退休收入

答案：A,B,C

解析：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划，包括明确教育需求、计算学习成本、选择理财产品和储蓄、投资方案等内容。D项是财富保障与规划中风险管理的基本程序之一；E项是退休规划的流程之一。98.下列各项属于区域经营环境恶化相关警示信号的有（）。

A.区域法律法规明显调整

B.区域经济整体下滑

C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控

D.区域内客户的资信状况普遍降低

E.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退

答案：B,D,E

解析：AC两项属于区域政策法规重大变化的警示信号。除BDE三项外，区域经营环境恶化的相关警示信号还包括区域内产品普遍被购买者反映质量差、购买者对该区域生产的产品失去信心等。99.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

答案：C

解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。100.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。（）

答案：对

解析：共同犯罪必须二人以上。未达到刑事责任年龄或者没有刑事责任能力的人，不能成为单独共同行为的主体，同样也不能成为共同犯罪的主体。因此，具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。101.我国存款保险制度中被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款

答案：错

解析：被投保存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款102.下列关于个人保证贷款特点的说法中，错误的是()。

A.个人保证贷款手续简便，贷款办理时间短，环节少

B.整个过程涉及银行、借款人和保证人三方

C.如果贷款出现逾期，银行可向保证人扣收贷款，但须经过法律程序

D.只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可

答案：C

解析：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和保证人三方，贷款办理时间短，环节少。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，无须经过法律程序。但是出现纠纷时一般通过法律程序进行解决。103.退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（）。

A.工作生涯设计

B.客户应该自筹的退休基金

C.退休后生活设计

D.退休养老资金缺口估算

答案：B

解析：由客户的工作生涯设计估算出可领多少养老金（企业年金或团体年金），由客户的退休生活设计引导出退休后到底需要花费多少钱，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金。??计算资金缺口：退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口。104.当人们预期（）时，会使货币需求减少。

A.物价水平下降、货币贬值

B.物价水平上升、货币升值

C.物价水平上升、货币贬值

D.物价水平下降、货币升值

答案：C

解析：货币需求在一定程度上受到人们的主观意志和心理活动的影响。当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有量，则货币需求减少。

105.当开户放款完成后，银行应将放款通知书交予借款人作回单．并保留个人贷款信息卡。（）

答案：错

解析：当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。106.操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应该为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。下列哪些是商业银行可选择的经济资本计算方法?（）

A.内部评级法

B.基本指标法

C.标准法

D.风险预测法

E.高级计量法

答案：B,C,E

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。A项，内部评级法属于信用风险的计量方法。107.下列不属于个人汽车贷款的贷后与档案管理内容的是（）。

A.贷款发放

B.贷后检查

C.合同变更

D.贷款的回收

答案：A

解析：个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。108.下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。

A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求

B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险

C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件

D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查

答案：D

解析：D项属于资本充足率监督检查的范围。资本充足率监督检查包括但不限于以下内容：①评估商业银行全面风险管理框架；②审查商业银行对合格资本工具的认定，以及各类风险加权资产的计量方法和结果，评估资本充足率计算结果的合理性和准确性；③检查商业银行内部资本充足评估程序，评估公司治理、资本规划、内部控制和审计；④对商业银行的信用风险、市场风险、操作风险、集中度风险、银行账户利率风险、流动性风险、声誉风险及战略风险等各类风险进行评估，并对压力测试工作开展情况进行检查。109.商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。（）[2012年6月真题]

答案：对

解析：一级文件是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。110.下列属于商业银行中间业务的是（）。

A.吸收外汇存款

B.基金托管

C.同业拆借

D.投资国债

答案：B

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。AC两项属于负债业务；D项属于资产业务。111.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

王女士夫妇的退休金缺口为()元。

A.2654011．24

B.2564011．42

C.2533904．29

D.2546011．24

答案：C

解析：退休金缺口=3000000-466095．71=2533904．29(元)。112.?假设A公司的所有者权益为5580万元，净利润610万元，股息分红413万元，A公司的可持续增长率为（）。[2015年5月真题]

A.13．5％

B.9．6％

C.2．6％

D.3．7％

答案：D

解析：资本回报率(ROE)=净利润／所有者权益；红利支付率=股息分红／净利润；留存比率(RR)=1-红利支付率。则可持续增长率为：

113.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。

刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。

A.222282．27

B.147740．64

C.221262．01

D.147249．80

答案：C

解析：届时刘女士可以积累的教育金=50000X(F／P，4％，10)+1000X(F／A，4％／12，120)=221262．01(元)。114.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。

A.净现金流量

B.净利润

C.净资产

D.净资产利润率

答案：A

解析：在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。115.国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。

A.代理中央银行业务

B.代理商业银行业务

C.代理政策性银行业务

D.代理证券业务

答案：C

解析：商业银行的代理银行业务主要包括：①代理政策性银行业务，即代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务；②代理中央银行业务，即代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务；③代理商业银行业务，即代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。题中，中国进出口银行属于政策性银行，所以A银行此项业务是代理政策性银行业务。116.在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。

A.缺口分析

B.敏感性分析

C.压力测试

D.久期分析

答案：B

解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。117.下列属于商业银行效率指标的有（）。

A.成本收入比

B.人均净利润

C.市盈率

D.市净率

E.不良贷款率

答案：A,B

解析：银行效率是银行在业务活动中投入与产出或成本与收益之间的对比关系。其指标主要有成本收入比和人均净利润。而市盈率和市净率属于市场指标，不良贷款率属于安全性指标。118.下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的是(?)。

A．村镇银行工作人员?

B．基金管理公司工作人员

C．政策性银行工作人员?

D．农村信用社工作人员

答案：B

解析：B《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不需要遵守《银行业从业人员职业操守》。故选B。119.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()。

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、划线支票

答案：C

解析：C

支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。120.按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。

A.平价发行

B.贴现方式

C.折价发行

D.溢价发行

答案：B

解析：按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：①发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为平价发行；②发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行；③发行价格低于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为折价发行。121.下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。

A.信用信息实地勘查

B.专家判断法

C.信用评分模型

D.违约概率模型

答案：A

解析：从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。122.（）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。

A.宏观层面

B.中观层面

C.业务层面

D.职能层面

答案：B

解析：银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面。①宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破；②中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化；③微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。123.根据发行人的不同，债券可以分为（）。

A.企业债

B.个人债

C.国债

D.金融债

E.外债

答案：A,C,D

解析：根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。124.敞口统计和限额管理的系统化及自动化将带来国别风险管理效率的大幅提升。（）

答案：对

解析：敞口和限额管理较大程度上依托于银行各业务系统的数据输入，需要内嵌于各前台系统，开发难度较大，但同时敞口统计和限额管理的系统化及自动化将带来国别风险管理效率的大幅提升。125.（）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。

A.风险管理

B.内部控制

C.制度文化

D.风险文化

答案：D

解析：风险文化，又称风险管理文化，是一种融合现代商业银行经营思想、风险管理理念、风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.“一头在外”是指产业链交易双方中，一方为集团成员单位，另一方为（）。

A.集团内非成员单位

B.集团外成员单位

C.集团内成员单位

D.集团外非成员单位

答案：D

解析：“一头在外”是指产业链交易双方中，一方为集团成员单位，另一方为集团外非成员单位。2.从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度属于市场环境分析“四化”中的（）。

A.经常化

B.系统化

C.科学化

D.制度化

答案：D

解析：题干所述属于“四化”中的制度化。3.下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。

A.对重要岗位实行强制休假制度

B.对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗

C.不相容岗位人员之间进行轮岗

D.对重要岗位实行轮岗

答案：C

解析：《商业银行内部控制指引》第十九条规定，商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求。对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。4.在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价需考虑的关键因素有（）。[2009年6月真题]

A.董事长和监事如何产生，他们之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事之间如何制衡

答案：C,D,E

解析：在客户法人治理结构评价中，对客户内部激励约束机制评价主要考虑以下几个关键要素：①董事长和总经理是如何产生的；②董事长、总经理和监事之问是否兼任．是否兼任子公司或关联公司的关键职位；③董事长和总经理的薪酬结构和形式；④内部决策的程序和方式，董事长、总经理和监事之间是如何相互制衡的。5.关于人寿保险的描述错误的是（）。

A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用

B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象

C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件

D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定

答案：D

解析：人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的保险，以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件，通常以指定受益人来完成保险合同约定。随着保险市场的发展，将人寿保险作为实现财富传承工具的情况变得越发普遍。6.以下各项中，不属于某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是()。

A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡

B.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上

C.个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期

D.自己忘记是否办理过贷款或信用卡

答案：C

解析：个人征信异议种类中的第一类是个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。典型的有以下几种情况：(1)他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡。(2)单位或朋友替个人办理的信用卡，但没有送达个人。(3)个人忘记是否办理过贷款或信用卡。C项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。7.违约责任的承担形式主要有()。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

答案：A,B,C,D,E

解析：违约责任的承担形式主要有：(1)违约金责任。(2)赔偿损失。(3)强制履行。(4)定金责任。(5)采取补救措施。8.农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。

A.风险管理

B.信贷管理

C.公司金融

D.个人贷款

答案：A

解析：农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。

9.信托业务起源于（）。

A.美国

B.意大利

C.英国

D.中国

答案：C

解析：信托业务起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传人美国后才得以快速发展壮大起来。10.中小企业风险抵抗能力较弱的原因有（）。

A.资本规模较小

B.内部管理基础薄弱

C.产品繁杂

D.投资见效快

E.机制灵活且有效率

答案：A,B

解析：中小企业资本规模较小，决定了他们抗风险的能力先天不足，加上中小企业内部管理基础又薄弱，产品比较单一，市场风险很大，而市场风险很容易转变为企业的财务风险和银行的信贷风险，从而影响其信用等级。11.通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

答案：对

解析：通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。12.在贯彻效益性原则时，要处理好投资项目的财务效益和国民经济效益的关系。下列说法中错误的是（）。

A.财务效益和国民经济效益都不好的项目，属于经济上完全不合理的项目

B.财务效益好，而国民经济效益不好的项目，属于经济上不合理的项目

C.财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目

D.财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上不合理的项目

答案：D

解析：D项，项目的财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目，应予以接受。但这类项目简单地接受将会对投资企业和贷款银行造成不利的影响，投资企业和贷款银行不易接受。因此，有必要对这类项目提供可行的优惠政策和措施，改善其财务状况，提高项目的财务效益。13.行政许可实施程序不包括的是（）。

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.反馈

答案：D

解析：行政许可实施程序包括申请与受理、审查、决定与送达。14.债项评级工作流程中，不属于贷前程序的是（）。

A.评级更新

B.评级发起

C.评级认定

D.评级推翻

答案：A

解析：A项，评级更新属于贷后程序。15.下列各项中，属于房产税征收范围的是（）。

A.位于县城的房屋

B.位于建制镇的房屋

C.位于工矿区的房屋

D.位于农村的房屋

E.位于城市的房屋

答案：A,B,C,E

解析：房产税是以房屋为课税对象，以房产的价值或租金收入为计税依据征收的一种税。纳税人与课税范围：纳税人为城市、县城、建制镇和工矿区的房屋产权所有人。16.下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。

A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场

B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称

C.典型的有形市场是交易所

D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易

答案：B

解析：无形市场是指在进