2022年交通银行福建省分行校园招聘8人模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年交通银行福建省分行校园招聘8人模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是()。

A.企业法人执照

B.已正式签署的合营合同

C.借贷双方已正式签署的借款合同

D.已正式签署的建设合同

答案：C

解析：贷款类文件包括：①借贷双方已正式签署的借款合同；②银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。A项属于公司类文件；BD两项均属于与项目有关的协议。2.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。3.借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在单位的盈利情况

C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力

D.借款人的可变现资产情况

答案：B

解析：借款人的资产与负债情况调查的主要内容包括：①确认借款人及家庭的人均；月收入和年薪收入情况；②调查其他可变现资产情况；③调查借款人在本行或他行是否有其他负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等；①分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力。4.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。5.涉外民事诉讼，是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有（）之一的因素。

A.诉讼主体涉外

B.诉讼法院所在地涉外

C.作为诉讼标的的法律事实涉外

D.诉讼标的物涉外

E.诉讼当事人住所涉外

答案：A,C,D

解析：涉外因素是指具有以下三种情况之一：①诉讼主体涉外，即诉讼一方或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织；②作为诉讼标的的法律事实涉外，即当事人之间的民事法律关系发生、变更、消灭的事实发生在国外；③诉讼标的物涉外，即当事人之间争议的标的物在国外。具备上述三个因素之一的民事诉讼就属于涉外民事诉讼。6.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.合规风险

答案：C

解析：流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。7.新发生不良贷款的外部原因包括（）。

A.违反贷款授权授信规定

B.企业经营管理不善或破产倒闭

C.企业逃废银行债务

D.企业违法违规

E.地方政府行政干预

答案：B,C,D,E

解析：新发生不良贷款的外部原因包括：①企业经营管理不善或破产倒闭；②企业逃废银行债务；③企业违法违规；④地方政府行政干预等。内部原因包括：①违反贷款“三查”制度；②违反贷款授权授信规定；③银行员工违法等。8.下列关于商业银行品牌的理解，错误的是（）。

A、商业银行品牌很容易受到内部人事调动的影响

B、品牌是一种无形资产

C、品牌是商业银行的核心竞争力

D、品牌是商业银行保持竞争力的强大工具

答案：A9.英国北岩银行危机表明流动性对商业银行生存具有重要意义。商业银行保持良好的流动性状况对其运营产生的积极作用包括（）。

A.避免商业银行的资产被迫廉价出售

B.降低商业银行借入资金所需支付的风险溢价

C.增进市场信心、向市场表明商业银行是安全的并有能力偿还贷款

D.降低商业银行所面临的操作风险

E.确保银行有能力实现贷款承诺，稳固客户关系

答案：A,B,C,E

解析：实施积极的流动性风险管理策略，保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用：①增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的；②确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系；③避免银行资产廉价出售，损害股东利益；④降低银行借入资金时所需支付的风险溢价。10.《汽车贷款管理办法》颁布于（）。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

答案：D

解析：2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。11.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作为诉讼参与人

答案：B

解析：根据《行政诉讼法》的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。12.我国将货币供应量划分M0，M1，M2，其中M2包括（）。

A.城乡居民储蓄存款

B.企业存款中具有定期性质的存款

C.信托类存款

D.M1

E.农村存款

答案：A,B,C,D,E

解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：①M0=流通中现金；②M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；③M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。13.根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和()工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

A.基层主管

B.信贷管理

C.柜面

D.敏感环节

答案：D

解析：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》第七条规定，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。14.以下行为中，(?)符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

A．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D．某银行代理销售一只基金产品．该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

答案：C

解析：C利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺是不妥的，A选项错误；银行业从业人员在介绍产品时，应用专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性，B选项错误；“信息披露”原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，D选项错误。故选C。15.中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

答案：D

解析：中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。16.财务顾问是指资产公司以其（）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。

A.财务管理

B.发展战略

C.系统资源

D.行业经验

E.专业知识

答案：C,D,E

解析：财务顾问是指资产公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。17.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。

A.对账工作

B.基金清退和利息划回

C.贷款数据报送

D.贷款检查

E.协助不良贷款催收

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管理。18.商业银行通常可以采用下列哪些手段管理信用风险（）

A.配置经济资本

B.加强信贷审批

C.加强贷后管理

D.资产证券化及信用衍生产品

E.限额管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信用风险控制的手段包括限额管理、信用风险缓释、关键业务流程／环节控制、资产证券化与信用衍生产品等。配置经济资本是限额管理的重要手段。信贷业务流程涉及很多重要环节，主要包括授信权限管理、贷款定价、信贷审批、贷后管理中与信用风险管理密切相关的关键流程／环节。19.商业银行资本的作用主要有（）。

A.吸收损失

B.发放贷款

C.限制银行业务过度扩张

D.为银行提供融资

E.维持市场信心

答案：A,C,D,E

解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资。资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金，它和商业银行负债一样肩负着为资产提供融资的使命。②吸收和消化损失。资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”。③限制业务过度扩张。银行要满足最低资本要求，资本充足率达到监管要求，就要做到风险与资本之间的平衡，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能。④维持市场信心。资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。20.抵押合同一旦正式签署，立即生效。

答案：错

解析：需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。21.教育投资规划的流程的步骤包括（）。

A.确定教育目标

B.计算教育资金需求

C.计算教育资金缺口

D.制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合

E.教育投资规划的跟踪与执行

答案：A,B,C,D,E

解析：以上选项均属于教育投资规划的步骤22.已知某企业集团在A、B、C公司的股份表决权分别为35％、55％、20％，2008年，A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款，由B公司担保，B公司向L银行申请一笔2亿元的贷款，由C公司担保，C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款，由该企业集团担保。则下列分析恰当的有（）。

A.银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性

B.A、B、C公司之间构成连环担保

C.银行L对A、B、C三家公司的贷款容易出现担保不足状态

D.银行L应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信

E.该企业集团对A、B、C三家公司均形成控制关系

答案：A,B,C,D

解析：由题可知，该企业集团对B公司形成控制关系，对A、C两家公司有重大影响。A、B、C三家公司之间构成连环担保，其信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。此时，银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性，应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信。23.下列属于流动性风险限额指标的有()。

A.操作风险损失率

B.案件风险率

C.流动性覆盖率

D.敏感度限额

E.核心负债依存度

答案：C,E

解析：流动性风险限额指标包括流动性比例、存贷比、流动性覆盖率(LCR)、净稳定资金比例(NSFR)、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度。24.在个人汽车贷款业务中，下列不属于贷款审批人审查的内容是（）。

A.贷款用途是否合规

B.贷款人子女的收入状况

C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理

D.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

答案：B

解析：在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括：借款人是否符合贷款条件，是否具有还款能力；借款用途是否合乎规范；借款人提供的材料是否具有完整性、有效性及合法性；申请借款的额度、期限等是否符合有关办法和规定；贷前调查人的调查意见和贷款建议是否准确、合理；风险防范措施是否合规有效；其他需审查事项。25.假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本息和约为（）元。

A.21436

B.12184

C.12100

D.12000

答案：B

解析：因为每季度末收到现金回报一次，所以用周期性复利终值的计算公式：FV=PV(1+i)m·n=10000×(1+10％÷4)4×2≈12184元。26.下列关于我国存款保险制度的说法，正确的有（）。

A.目的在于依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定

B.投保机构为商业银行

C.被保险存款为投保机构吸收的人民币存款

D.最高偿付限额为人民币50万元

E.于2015年5月1日正式实施

答案：A,D,E

解析：B项，我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，均应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险；C项，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。27.根据规定，损失类贷款专项准备金的计提比例是()。

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金。对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的100％计提专项准备金。28.在长期贷款项目中．通常会包括（）。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.罚款期

E.存款期

答案：A,B,C

解析：在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。29.对于商业助学贷款，银行要在（）的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。

A.不良贷款管理

B.贷后档案管理

C.贷后检查

D.贷款偿还

?

答案：C

解析：对于商业助学贷款，银行要在贷后检查的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。30.商业银行要建立健全综合理财服务的（），并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A.内部管理与监督体系

B.客户授权检查与管理体系

C.销售管理与审批体系

D.收益保证与审计体系

E.风险评估与报告体系

答案：A,B,E

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第32条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。31.我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是（）

A.安全性

B.盈利性

C.流动性

D.效益性

E.独立性

答案：A,C,D

解析：

我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。32.对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。

A.权重法

B.蒙特卡洛模拟法

C.资本计量的高级方法

D.标准法

答案：C

解析：与权重法相比，资本计量的高级方法(如信用风险内部评级法)能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。33.依据《合同法》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有（）。

A.代位权

B.撤销权

C.举报权

D.抵押权

E.留置权

答案：A,B

解析：依据《合同法》的规定，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取代位权和撤销权保全措施来维护自己的债权。故选AB。34.下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（）。

A.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

B.属于综合理财服务业务活动

C.通常银行有权提前终止理财协议

D.一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

E.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益

答案：B,C,E

解析：选项A，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划；选项D，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。35.下列关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公司治理结构、强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理理念的是（）。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是未来的期望收益

C.风险是未来的盈利

D.风险是损失的可能性

答案：A

解析：在商业银行现代管理中，风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。36.下列说法不正确的是（）。

A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系

B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性

C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一

D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率

答案：B

解析：信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系，其次根据历史数据进行回归分析，最后将属于此类别的潜在借款人的相关因数数据代入函数关系式计算出一个数值，所以A项正确；违约概率模型属于现代信用风险计量方法，其中死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一，所以C项正确；专家判断和信用评分法与违约概率模型相比，违约概率模型能直接估计客户的违约概率，所以D项正确，B项错误。37.下列关于信用风险识别的说法中，错误的是()。

A.通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节

B.抵御、防范信用风险的核心是要正确衡量信用风险

C.信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断

D.风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失

答案：C

解析：信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。38.下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。

A.是一种定性分析的方法

B.要进行不同时期的对比分析

C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析

D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

答案：A

解析：红色预警法并非一种定性分析的方法，其重视定量分析与定性分析相结合。39.风险事件：

2014年4月3日，经中国银监会核准，中国工商银行(下称“工行”)正式获准实施资本管理高级方法。作为全球系统重要性银行，工行积极实施资本管理高级方法，学习借鉴国际先进经验，用更高的标准要求自己，不断提高风险管理能力，把工行打造成能够抵御住各种风险冲击的“百年老店”。

相关背景：

股改上市以来，面对国际金融危机和国内经济转型的挑战，工行积极探索，在各项业务保持持续发展的同时，控制住了风险。一是管好了战略风险。通过实施国际化战略、“大零售、大资管、信息化银行”战略，实现了风险的分散化与盈利的多元化。二是确立了稳健的风险文化。制定了本行的风险偏好，正确处理长、短期利益关系，形成了合规、严谨、稳健的风险文化。三是建立了完善的风险治理构架。从集团层面做到了各类风险的统一管理，使全行资产组合的布局更加合理。四是建立了科学的风险计量与监控体系。通过实施资本管理高级方法，利用大数据和系统手段，实现了对风险的科学化、精细化管理。

经济进入新常态后，银行面临资产质量劣变的压力，工行通过实施内部评级法，抓转型、促应用，不断完善风险管理的精细化、前瞻性手段，积极应对新的形势与挑战。

工行充分发挥自身的信息科技优势和信贷管理经验，于2014年成立了业内首个专业化信用风险监控机构——信用风险监控中心。该中心集信用风险的分析、监测、预警、管控于一体，以大数据分析技术为手段，确立了分析建模、实时监测、风险预警、核查管控、跟踪督办、反馈优化及考核评价的信用风险监控工作流程，实时开展融资客户、融资产品、信贷机构及信贷人员风险的监测预警及跟踪管控，并实现了监控工作的系统化运行，有效增强了工行信用风险管理的及时性和前瞻性，促进了全行信贷经营管理水平的提升。

在风险监测预警方面，工商银行在有效整合和深入挖掘行内外数据信息的基础上，分析融资客户风险变化规律，研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系，有效监测信贷与代理投资业务运行情况，及时揭示和管控业务风险。同时，加强对内外部形势的深入分析和提前预判，针对风险隐患相对较大的重点风险领域开展专项分析和治理，为有效防范系统性风险发挥了积极作用。

在风险监测预警方面，工行研发并投产了一系列信用风险监控预警模型，构建了覆盖信贷投放、资产质量、日常运营及基础管理等多维度的信用风险日常监测指标体系。其中，需要进行风险预警的内容不包括（）。查看材料

A.适应监管底线的风险预警管理

B.适应法律法规调整变动的风险预警管理

C.适应有关客户信用风险监测的预警管理

D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理

答案：B

解析：风险预警是指商业银行根据各种渠道获得的信息，通过一定的技术手段，对商业银行信用风险状况进行动态监测和早期预警，实现对风险“防患于未然”的一种“防错纠错机制”。需要进行预警的内容包括：①适应监管底线的风险预警管理；②适应本行内部信用风险执行效果的预警管理；③适应有关客户信用风险监测的预警管理。40.张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。

根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为()元。

A.338013

B.272144

C.352199

D.675020

答案：D

解析：根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口=2421161-814447-931694=675020(元)。41.假设王先生有一笔5年后到期的10000元借款，年利率为10％，那么王先生需要每年年末存入()元用于5年后到期偿还贷款。(答案取近似数值)

A.1638

B.2000

C.1900

D.1050

答案：A

解析：查普通年金终值系数表，当r=1O%，n=5时，系数为6．105，故年金PMT=10000／6．105=1638(元)。42.下列情况中，可能获得贷款的是()。

A.小丽今年16岁，想分期付款购买变形金刚

B.小赵刚刚辞职，成为一名自由职业者

C.小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房

D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途

答案：C

解析：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：(1)具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)。(2)具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等。(3)遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录。(4)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。(5)具有还款意愿。(6)贷款具有真实的使用用途等。43.下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。

A.经风险调整后收益

B.收益波动率

C.每股收益增长率

D.资本充足率

答案：D

解析：风险偏好收益类指标反映银行收益水平，主要有：收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等。D项，资本充足率属于资本类指标。44.引起银行利益损失的还款能力风险不包括（）。

A.借款人经济状况严重恶化

B.借款人伪造的个人信用资料

C.借款人丧失行为能力

D.利率上升

答案：B

解析：从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况,即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。个人住房贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关。我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度,使借款人承担了相当大比率的利率风险。45.邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

A.概率论中的大数法则

B.高等数学

C.利息理论和数理统计

D.概率论和利息理论

答案：A

解析：现代的保险基于概率论中的大数法则。因为人们在长期实践中发现，随机现象(如人的死亡、汽车发生交通事故)的大量重复中往往出现几乎必然的规律。也就是说风险数量越多，实际损失的概率会越稳定，保险人就能够通过这一规律计算保险费率。46.刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为()。

A.普通医疗保险

B.长期重大疾病保险

C.产品责任保险

D.职业责任保险

答案：D

解析：职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。专业技术人员包括医生、律师、会计师、工程师、设计师等，职业责任保险一般由提供专业技术服务的单位如医院、设计院、会计事务所或律师事务所等向保险公司投保。47.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送（）等文件。

A.业务实施方案

B.拟申请业务介绍

C.中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.由商业银行负责人签署的申请书

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第49条的规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。48.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为（）的关系。

A.金融创新和金融安全

B.金融效率和金融安全

C.金融效率和金融监管

D.金融监管和金融安全

答案：B

解析：金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。49.反洗钱的主要制度不包括（）。

A.客户身份识别制度

B.金融教育培训制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度

答案：B

解析：商业银行反洗钱内控制度体系主要包括:客户身份识别制度;大额交易与可疑交易报告制度;客户身份资料和交易记录保存制度;客户洗钱风险等级划分制度;反洗钱宣传培训制度;反洗钱保密制度;反洗钱协助调查制度;反洗钱稽核审计制度;反洗钱岗位职责制度;反洗钱业务操作规程。其中，处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。50.最后贷款人的援助对象是（）。

A.流动性充足的金融机构

B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构

C.已经濒临破产倒闭的银行

D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

答案：B

解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。51.商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级．为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。

A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币

答案：D

解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。52.对于中长期贷款，需要考虑的内容包括（）。

A.不同发展时期的现金流特征

B.正常经营活动的现金流量是否能够及时偿还贷款

C.分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息

D.在初期应当考察借款人能否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款本息

E.正常经营活动的现金流量是否能够足额偿还贷款

答案：A,C,D

解析：对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性。BE两项属于短期贷款应该考虑的内容。53.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。

A.通过市场力量约束银行

B.运用主要靠道德力量

C.银行必须披露所有客户信息

D.由监管部门主导约束银行

答案：A

解析：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。54.某企业的资产负债表如下：

{图}

该企业的速动比率为()。

A.1

B.1．33

C.0．33

D.0．5

答案：D

解析：速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。其计算公式为：速动比率=速动资产／流动负债×100％，速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。因此，该企业的速动比率=(300+700)／(500+1500)=0．5。55.通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。

答案：对

解析：通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。56.主要用于选择资金筹措方案，制订适宜的借款及还款计划，并为编制资产负债表提供依据的报表为（）。

A.自有资金现金流量表

B.利润表

C.全部投资现金流量表

D.资金来源与运用表

答案：D

解析：资金来源与运用表反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，制订适宜的借款及还款计划，并为编制资产负债表提供依据。57.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（）。

A.无保证金出具保函

B.保证金管理混乱

C.未进行专户管理

D.专款专用

答案：D

解析：银行保函的主要风险点包括：

（1）未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。

（2）未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱。

（3）违反授权授信管理规定，违规出具保函。

（4）为不具备条件的申请人出具银行保函。

（5）违规超负荷对外提供担保。

（6）落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度。存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；为要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。

（7）对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。58.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生夫妇的退休金缺口为()元。

A.1058278

B.1091204

C.929968

D.962894

答案：A

解析：石先生夫妇的退休金缺口=1411410-353132=1058278(元)。59.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的说法中，错误的是()。

A.确认贷款的担保手续是否已落实

B.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户

C.确认借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办理完毕

答案：C

解析：个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合中国人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。60.陆先生目前每月工资5000元。公司有两套员工激励方案：甲方案是“双薪”，即年底多发一个月工资5000元；乙方案是发放年终奖5000元。

根据前面两题的计算结果，采用乙方案可比甲方案节税()元。

A.100

B.155

C.295

D.425

答案：C

解析：490-195=295(元)。61.个人住房贷款的贷后管理中，对抵押物的检查内容包括（）。

A.因其他原因，抵押物损毁、灭失、价值减少，抵押人是否在规定时间内向银行提供与减少价值相当的担保

B.抵押物是否重复抵押

C.贷款人的贷款抵押是否完好

D.因第三人的行为导致抵押物的减少、抵押人是否将损害赔偿金存入贷款银行指定的账户

E.抵押人经贷款银行同意转让抵押权，转让所得价款是否用于提前清偿所担保的账务

答案：A,B,C,D,E

解析：贷后检查包括对借款人的检查、对担保情况的检查、对抵押物的检查以及对质押权利的检查四个方面。其中，对抵押物的检查内容包括：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；

②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的：

③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的：

④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；

⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；

⑥抵押物被重复抵押。62.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。

A.上限管理，下限管理

B.上限管理，下限放开

C.上限放开，下限放开

D.上限放开，下限管理

答案：D

解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限放开，下限管理。63.（）通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。

A.信用卡行为评分卡

B.个贷行为评分

C.账户使用额度

D.信用卡额度调整

答案：A

解析：信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。64.出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括()。

A.财产共有人出具的同意出质的文件

B.质押财产的产权证明文件

C.出质人资格证明

D.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

E.信贷申请报告和出质人提交的担保意向书

答案：A,B,C,D,E

解析：出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：①质押财产的产权证明文件；②出质人资格证明。非法人：经工商行政管理部门年检合格的营业执照、授权委托书；法人：经工商行政管理部门年检合格的企业法人营业执照、事业法人营业执照。③出质人须提供有权做出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明。④财产共有人出具的同意出质的文件。65.下列各项中．申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（）。

A.小王今年15岁．酷爱赛车比赛．欲分期付款购买一辆法拉利跑车

B.小张被公司辞退已半年．现仍没找到工作。打算自己创业。想购买一辆汽车自营

C.小李一贯遵纪守法．并且具有稳定的牧人来源和良好的信用记录．欲分期付款购买汽车

D.小黄目前虽然没有明确的购车意图．但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买

答案：C

解析：根据有关规定，个人汽车贷款的申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事66.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.国家发展与改革委员会

答案：B

解析：中国人民银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。中国银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。67.下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现?（）

A.房产证丢失

B.产品在权利义务结构方面不完善

C.现金未及时送达网点

D.银行员工知识缺乏

E.负责报告的部门职责不清晰

答案：A,B,C,E

解析：内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等而造成损失的风险。AB两项属于文件或合同缺陷；C项属于流程执行失败；E项属于控制和报告不力。68.下列关于贷款抵押风险分析，正确的是（）。

A.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权

B.我国《担保法》规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需要签订抵押合同即可

C.共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效

D.未经所有权人同意就擅自抵押时，抵押关系无效，但不构成侵权

答案：A69.对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择（）的还款方式。

A.按日还息

B.按季还息

C.按年还息

D.按计划表还本

答案：D

解析：对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式。70.当PMI大于（）时，说明经济在发展。

A.30

B.40

C.50

D.60

答案：C

解析：当PMI大于50时，说明经济在发展；当PMI小于50时，说明经济在衰退。71.某企业的净利润为1125万元，所有者权益为6000万元，股利分红为450万元，则该公司的可持续增长率为（）。

A.3．6％

B.9．9％

C.12．68％

D.14．5％

答案：C

解析：该公司的资本回报率ROE=净利润÷所有者权益=1125÷6000=0.1875，红利支付率=股利分红÷净利润=450÷1125=0.4，留存比率RR=1-红利支付率=1-0.4=0.6，该公司的可持续增长率SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=0.1875×0.6/(1-0.1875×0.6)≈12.68％。72.下列关于国家助学贷款贷后管理的说法中，错误的是（）。

A.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的l0个工作日内，将已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息上报总行

B.全国学生贷款管理中心在收到总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户

C.各经办银行在收到贴息经费后需要对贴息做预算分析，一般不即时入账

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划人对应账户

答案：C

解析：各经办银行在收到贴息经费后即时入账。73.经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。

A.办理个人耐用消费品贷款

B.办理信贷资产转让

C.与消费金融相关的咨询业务

D.与消费金融相关的代理业务

E.境内同业拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。74.在理财规划书的制作过程中，方案执行规划时间表通常应包括的内容有（）。

A.起始日期

B.终止日期

C.执行目标

D.执行内容

E.执行人

答案：A,B,D,E

解析：方案执行规划时间表通常应包括：起始日期、终止日期、执行内容和执行人。75.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.个人商用房贷款

B.自营性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.个人医疗贷款

答案：C

解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

76.有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标的部分信用风险，可以使用的压力测试方法为（）。

A.指标分析方法

B.一般线性回归

C.时间序列

D.参数检验

答案：A

解析：部分信用风险有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标，可以使用指标分析方法；但对于某些信用风险模型来说，压力指标和承压对象之间关系比较复杂，可以使用一般线性回归、时间序列等统计计量模型来描述这种传导机理。77.对于全部关联方授信总额需要扣除的有（）。

A.全部关联方的授信余额

B.关联方提供的保证金存款

C.部分关联方的授信余额

D.我国中央政府债券

E.关联方质押的银行存单

答案：B,D,E

解析：全部关联方授信总额是指商业银行全部关联方的授信余额，扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和我国中央政府债券。78.商业银行的个人贷款业务主要分为（）。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

E.个人汽车贷款

答案：A,B,C,D

解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。个人贷款主要可分为四类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。’79.银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。

A.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

B.维持币值稳定

C.促进经济增长

D.维护金融稳定

E.保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

答案：A,E

解析：《银行业监督管理法》确定，银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。80.个人征信查询系统中，（）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。[2014年6月真题]

A.个人身份信息

B.居住信息

C.信贷信息

D.个人质押信息

答案：C

解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。信用卡与贷款的明细等情况属于信贷信息。81.下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）。

A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利

B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序

C.保险理赔为现金

D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押

答案：D

解析：《保险法》第三十四条：按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。82.清偿计划—般分为一次性还款和分次还款，分次环款分分为等额还款和约定还款。（）

答案：错

解析：清偿计划一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又分为定额还款和不定额还款，定额还款又分为等额还款和约定还款。83.下列属于企业经营风险的是（）。

A.产品结构单一

B.对存货、生产和销售的控制力下降

C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

D.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度

E.购货商减少采购

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E84.其他个人消费类贷款包括()。

A.个人住房装修贷款

B.个人耐用消费品贷款

C.个人医疗贷款

D.下岗失业人员小额担保贷款

E.个人旅游消费贷款

答案：A,B,C,E

解析：其他个人消费类贷款是银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款。主要包括：(1)个人住房装修贷款。(2)个人耐用消费品贷款。(3)个人旅游消费贷款。(4)个人医疗贷款。85.下列说法不正确的是（）。

A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15～20年

B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还

C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有

D.根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证

答案：C

解析：C项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。86.行政复议的具体程序不包括（）环节。

A.申请

B.受理

C.审理

D.反馈

答案：D

解析：行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个环节。87.关于授权适度原则，正确的说法是（）。

A.确定授权金额及行权方式，只需考虑信贷风险因素

B.执行转授权时，在金额上不得大于原授权

C.合理确定授权金额及行权方式，只需考虑提高审批效率因素

D.执行转授权时，在金额上可以适当大于原授权

答案：B

解析：银行要综合考虑风险因素和审批效率，选项A、C内容不正确：转授权不得大于原有数额．选项D不对。88.多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互联系的投资形式。()

答案：错

解析：多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但其前提条件是要有足够多的相互独立的投资形式。89.制定家庭各项收支预算的内容有（）。

A.制定收人预算

B.制定各项支出预算

C.收支预算调整

D.明确下一阶段的各项预算

E.家庭收支的过程管理

答案：A,B,C,D,E

解析：理财师制定家庭各项收支预算的内容具体包括：①制定收入预算；②制定各项支出预算；③根据收支预算进行相应的调整，并明确下一阶段的各项预算；④家庭收支的过程管理。90.商业银行监管评级要素不包括（）。

A.资产质量

B.盈利状况

C.流动性风险

D.信用风险

答案：D

解析：商业银行监管评级要素共七项，分别为资本充足(C)、资产质量(A)、管理质量(M)、盈利状况(E)、流动性风险(L)、市场风险(S)和信息科技风险(I)。91.下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是（）。

A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式，及时、足额地偿还贷款本息

B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更

D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

答案：D

解析：贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。92.短期政府债券的特征包括（）。

A.面额大

B.违约风险小

C.交易成本高

D.收入免税

E.流动性强

答案：B,D,E

解析：短期政府债券是政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。其具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。93.贷款重组可以采取的措施有（）。

A.调整信贷产品

B.减少贷款额度

C.调整贷款利率

D.增加控制措施

E.调整贷款期限

答案：A,B,C,D,E

解析：贷款重组的主要措施包括：①调整信贷产品；②减少贷款额度；③调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限)；④调整贷款利率；⑤增加控制措施，限制企业经营活动。94.风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制信用风险、汇率风险。

答案：错

解析：风险对冲，即主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险、汇率风险。95.经营中的税收筹划包括对（）等方面的安排。

A.企业采购

B.销售

C.资产折旧

D.存货计价

E.各种成本费用

答案：A,B,C,D,E

解析：经营中的税收筹划包括对企业采购、销售、资产折旧、存货计价和各种成本费用等方面的安排。96.信贷计划管理的主要目标是（）。

A.保持信贷稳健经营，防范系统性风险

B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力

C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平

D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳衡增长

E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平，保持风险加权资产的适度增长

答案：A,B,C,D,E

解析：信贷计划管理的主要目标是贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳衡增长；实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平；保持信贷稳健经营，防范系统性风险；优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力；满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平，保持风险加权资产的适度增长。97.下列那些贷款属于短期贷款（）。

A.流动资金贷款

B.项目贷款

C.房地产开发贷款

D.法人账户透支

E.个人住房贷款

答案：A,D

解析：流动资金贷款属于短期贷款，流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款，流动资金整贷零偿贷款，流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。98.现场检查的主要内容包括：资产质量分析、资本充足性分析、流动性分析、市场风险的分析和盈亏分析等方面。()

答案：错

解析：此题是非现场风险分析的主要内容。99.银行对项目环境条件分析时，()不属于项目建设条件中的运输条件分析的内容。

A.装、卸、运、储环节的能力

B.厂内、厂外的运输方式和设备

C.厂址选择条件

D.各类物资运输量和运输距离

答案：C

解析：运输条件包括厂内、厂外的运输方式和设备；装、卸、运、储环节的能力；各类物资运输量和运输距离。运输条件分析就是要分析运输方式的选择是否合理、运输设备是否安全可靠、运输环节是否连续协调，以及运输距离是否经济合理等。

100.所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。

A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略

B.强调企业生产经营必须以客户为中心

C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段

D.客户关系管理被看成是一种管理技术

答案：B

解析：所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。101.在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括（）。

A.确认借款人首付款已全额支付到位

B.借款人所购房屋为新建房的，确认项目工程进度符合有关贷款条件

C.需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕

D.对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款

E.对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续

答案：A,B,C,D,E

解析：在个人住房贷款业务中，贷款发放人应在贷款发放前落实的条件包括：（1）确认借款人首付款已全额支付到位；（2）借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关贷款条件；（3）需要办理保险、公证等手续的，确认有关手续已经办理完毕；（4）对采取委托扣划还款方式的借款人，确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；（5）对采取抵(质)押的贷款，落实贷款抵(质)押手续；（6）对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。102.对企业进行生产经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（）。

A.经营管理不善

B.企业产品质量不过硬

C.企业职工知识水平偏低

D.企业治理结构不完善

答案：A

解析：就国内企业而言，生产经营风险分析中最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。103.在抵押担保贷款中，()拥有抵押财产的占有权。

A.贷款银行

B.借款人

C.担保人

D.公证方

答案：B

解析：抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。104.下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

答案：D

解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第54条的规定，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；②诋毁其他机构的理财产品或销售人员；③散布虚假信息，扰乱市场秩序；④违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；⑤违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；⑥挪用客户交易资金或理财产品；⑦擅自更改客户交易指令；⑧其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。105.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

答案：错

解析：采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。106.一般情况下，借款人的还款来源包括（）。

A.资产转换

B.抵押物的清偿

C.重新筹资

D.资产销售

E.现金流量

答案：A,B,C,D,E

解析：一般情况下，借款人的还款来源有现金流量、资产转换、资产销售、抵押物的清偿、重新筹资及担保人偿还等。107.项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于（）。

A.固定资产投资

B.建设投资

C.建筑工程费用

D.流动资产投资

答案：B

解析：项目总投资由建设投资、流动资金、投资方向调节税和建设期利息四部分组成。其中建设投资按用途可分为工程费用、工程其他费用及预备费。建筑工程费用属于工程费用的一种。故本题选B。108.组合层面的风险识别应当关注(?)。

A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性

B.银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势

C.银行客户是否过度集中于某个地区

D.政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化

E.银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化?

答案：A,B,C,D,E

解析：上述都是组合层面的区域风险识别应当关注的因素。?

考点?

贷款组合的信用风险识别?

109.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（）

答案：对

解析：按照银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。110.银行业金融机构董(理)事会负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持。推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。（）

答案：错

解析：高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。111.（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A.净头寸

B.总头寸

C.交易

D.头寸

答案：A

解析：净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。112.下列哪一项不属于银行从事客户教育的内容?()

A．为客户提供相关信息

B．为客户提供培训

C．使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则

D．为客户提供风险测试

答案：D

解析：D银行从事客户教育的内容是指：为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识，使他们接受和遵循“买者自负”(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则。故选D。?113.应收账款可用于申请()。

A.个人信用贷款

B.个人抵押贷款

C.个人质押贷款

D.个人保证贷款

答案：C

解析：根据《中华人民共和国物权法》第二百二十三条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。114.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权无效。（）

答案：错

解析：《物权法》第239条规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。115.理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个原则（）

A.适度性原则

B.合理性原则

C.风险转嫁原则

D.经济性原则

E.量力而行原则

答案：C,E

解析：理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个原则（1）风险转嫁原则（2）量力而行原则116.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。

A.国内市场

B.国际市场

C.债券市场

D.外汇市场

E.黄金市场

答案：C,D,E

解析：金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。117.下列不属于商业银行高级管理层的是（）。

A.总行行长、副行长

B.总行财务负责人

C.总行监管部门认定的其他高级管理人员

D.部门经理

答案：D

解析：商业银行高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。118.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）

A.集中管理

B.分业管理

C.自律管理

D.混合管理

答案：C

解析：中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。119.不熟于其他金融机构的是（）

A.期货公司

B.金融控股公司

C.小额贷款公司

D.第三方支付公司

答案：A

解析：其他金融机构是金融体系的重要组成部分???主要包括金融控股公司?，小额贷款公司????第三方支付公司融资性担保公司等准金融机构。120.个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（）。

A.购买履约保证保险

B.第三方保证

C.房地产抵押

D.以贷款所购车辆作抵押

E.质押

答案：A,B,C,D,E

解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。121.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是（）。[2015年5月真题]

A.贷款额度起点一般为人民币3000元

B.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率

C.贷款期限最长不超过3年

D.贷款必须专款专用

答案：D

解析：A项，下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元；B项，自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上浮3个百分点；C项，贷款期限最长不超过2年。122.在波特五力模型中，新进人者进入行业所遇到的障碍主要有（）。[2015年10月真题]

A.自然资源与地理位置

B.买卖双方以外非关联方的计价还价能力

C.替代品威胁、买方的讨价还价能力、供方的讨价还价能力

D.资本需求、转换成本、不受规模支配的成本劣势

E.规模经济、产品差异与销售渠道开拓

答案：A,D,E

解析：新进入者进入行业的障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面，这其中有些障碍是很难借助复制或仿造的方式来突破的。123.不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。

A.最佳避险报告

B.整体风险报告

C.具体的头寸报告

D.风险监测报告

答案：C

解析：风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整体风险报告；前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告；风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。124.公司信贷客户的理性动机不包括（）。

A.获得低融资成本

B.增加短期支付能力

C.得到长期金融支持

D.获得影响力

答案：D

解析：公司信贷客户的理性动机是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；