2022年6月广发银行总行部门副总经理职位选聘练习题(2)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年6月广发银行总行部门副总经理职位选聘练习题(2)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.（）业务是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

A.汽车金融

B.信托

C.融资租赁

D.金融资产

答案：C

解析：按照《金融租赁公司管理办法》，融资租赁业务是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。2.稿酬所得个人所得税的实际税率为()。

A.12％

B.14％

C.16％

D.18％

答案：B

解析：对稿酬所得适用20％的比例税率，并按应纳税额减征30％。因此其实际税率=20％×(1-30％)=14％。3.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列各项属于综合报告内容的是（）。

A.重大风险事项描述

B.分类风险状况及变化原因分析

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施

答案：B

解析：风险报告中综合报告应反映的主要内容有：①辖内各类风险总体状况及变化趋势；②分类风险状况及变化原因分析；③风险应对策略及具体措施；④加强风险管理的建议。ACD三项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。4.下列属于渎职行为的是（）。

A.收受客户贵重礼物、现金、购物卡或有价财物

B.与客户串通或授意客户隐瞒不良信用记录

C.与客户串通或授意客户提供虚假财务、非财务信息及资料

D.参与客户组织的高档娱乐、餐饮活动

E.主动危害银行利益的行为

答案：A,B,C,D,E

解析：渎职，是指相关人员明知其行为会发生危害银行利益的结果并且放任这种结果发生的行为，包括由于未保持良好职业操守而产生的道德风险和其他主动危害银行利益的行为。ABCD四项属于未保持良好职业操守而产生的道德风险。5.下列对影响债券价格波动性的因素的说法，正确的是()。

A.债券的票面利率越低，波动性越大

B.债券的票面利率越低，波动性越小

C.债券的期限越长，波动性越大

D.债券的期限越长，波动性越小

E.债券的到期收益率越小，波动性越大

答案：A,C,E

解析：影响债券价格波动性的因素包括：①债券的票面利率越低，波动性越大；②债券的期限越长，波动性越大；③债券的到期收益率越小，波动陛越大。6.（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A.监事会

B.董事会

C.内部审计部门

D.高级经理

答案：A

解析：监事会对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。7.商业银行通常采用定性与定量相结合的方法评估操作风险，评估内容主要包括（）。

A.业务经营环境

B.内部控制因素

C.内部操作风险损失数据

D.情景分析

E.外部相关损失数据

答案：A,B,C,D,E

解析：高级计量法（AMA）是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。8.商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）

A.建设学习型组织

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.满足所有利益持有者的期望

D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?

答案：C

解析：有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：

1.明确商业银行的战略愿景和价值理念；

2.有明确记载的声誉风险管理政策和流程；

3.深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；

4.培养开放、互信、互助的机构文化；

5.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；

6.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；

7.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；

8.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；

9．建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；

10.有明确记载的危机处理／决策流程。?

考点?

声誉风险管理的基本做法?9.流动性资产比率的计算公式正确的是（）。

A.流动性资产比率=流动性资产/自用性资产

B.流动性资产比率=流动性资产/总资产

C.流动性资产比率=流动性资产/投资性资产

D.流动性资产比率=流动性资产/净资产

答案：B

解析：流动性资产比率=流动性资产/总资产。10.以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括()。

A．信托公司工作人员

B．基金管理公司工作人员

C．企业集团财务公司工作人员

D．村镇银行工作人员

答案：B

解析：8银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。ACD选项中工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。故选B。11.《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。

A、初级法

B、高级法

C、内部评级法

D、内部评审法

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。12.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即()，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。

A.资产敏感型缺口，上升

B.资产敏感型缺口，下降

C.负债敏感型缺口，上升

D.负债敏感型缺口，下降

答案：D

解析：当处于负债敏感型缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降。这是因为当商业银行处于负债敏感性缺口时，银行的负债大于资产，在市场利率上升同等幅度情况下，负债的利息支出增加要大于资产的利息收入的增加，因此净利息收入下降。

考点

市场风险计量方法?13.下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A.债务人是一个法人或几个自然人

B.债务人是一个或几个自然人

C.笔数多，单笔金额小

D.按照组合方式进行管理

答案：A

解析：零售风险暴露应同时具有如下三方面特征：①债务人是一个或几个自然人；②笔数多，单笔金额小；③按照组合方式进行管理。14.资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。

A.多重

B.单一

C.个别

D.集中

答案：B

解析：资本充足率压力测试框架以单一风险的压力测试为基础。在设计资本充足率压力测试框架时，可以利用并整合银行现有的压力测试流程，如将信用风险压力测试和市场风险压力测试整合进资本充足率压力测试。15.个人职业信息反映的信息不包括（）。

A.就业情况

B.职业

C.收入

D.信用交易信息

答案：D

解析：个人职业信息反映个人职业、就业情况、收入等信息，不包括个人信用交易信息。16.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。

A.公积金个人住房贷款带有较强的政策性

B.商业性住房贷款不属于个人住房贷款的范畴

C.公积金个人住房贷款不以盈利为目的

D.公积金个人住房贷款实行“低进高出”的利率政策

E.已经申请公积金个人住房贷款的借款人，不能再申请自营性个人住房贷款

答案：A,C

解析：B项，商业性住房贷款也称为自营性个人住房贷款，属于个人住房贷款的一种；D项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，贷款额度受到限制；E项，按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。

17.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（）

答案：错

解析：个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内外旅游所需费用的贷款。18.商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.代理股票买卖

B.买卖政府债券

C.代理股票资金清算

D.发行金融债券

答案：A

解析：略19.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。

A.对账工作

B.基金清退和利息划回

C.贷款数据报送

D.贷款检查

E.协助不良贷款催收

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管理。

20.现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。

A.现金头寸÷总资产

B.(现金头寸+应收存款)÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款)÷总负债

答案：B

解析：现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)÷总资产，该指标越高．意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强。?21.（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。

A.行政诉讼

B.行政复议

C.行政强制

D.行政许可

答案：A

解析：行政诉讼是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。22.展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的（）个月贷款利率计息。

A.3

B.6

C.12

D.15

答案：B

解析：个人言用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息。

23.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。

A.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办

B.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款

D.国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费

答案：A

解析：A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。24.股东对企业经营管理的风险分析包括（）。

A.企业财务总监伤残

B.遗属的继承人无法保证企业继续经营

C.所有权变现的可能性差

D.企业可能出现业务发展危机和法律纠纷

E.企业销售经理死亡

答案：B,C,D

解析：股东对企业经营管理的风险分析主要包括：①遗属的继承人无法保证企业继续经营；②所有权变现的可能性差；③企业可能出现业务发展危机和法律纠纷。AE两项属于企业关键人物对企业经营管理的风险分析。25.对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。

A.可保利益

B.保险价值

C.保险金额

D.保险费

答案：C

解析：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额既是计算保险费的依据，也是保险合同双方当事人享有权利承担义务的重要依据，因此必须在保险合同中明确规定。26.三大经典风险调整收益率指数不包括（）。

A.夏普比率

B.特雷诺指数

C.米勒定律

D.詹森指数

答案：C

解析：三大经典风险调整收益率指数：夏普比率、特雷诺指数、詹森指数。27.抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以（）。

A.节省成本

B.增加利润

C.提高收益

D.提高成本

E.降低收益

答案：A,C

解析：虽然银行的产品具有同质性，但是抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高收益。28.下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

答案：C

解析：股票属于基础金融工具，不是衍生金融工具，所以选项C说法错误。29.下列关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）。

A.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料

B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见

C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等提出书面审查意见

E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见

答案：A,C,D,E

解析：B项，应由贷前调查人提出是否同意贷款的明确意见。30.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100%

B.200%

C.250%

D.500%

答案：A

解析：担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%。31.中国人民银行公布的当天外汇牌价是()。

A．中间价

B．现汇买入价

C．现汇卖出价

D．现钞买入价

答案：A

解析：A由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自的买入和卖出价的中间价形成当天的外汇牌价。故选A。32.贷款的风险水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。（）

答案：错

解析：贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，银行需要在贷款的盈利性和安全性之间进行权衡，最终以贷款的盈利水平作为商业银行经营管理水平的综合反映。33.借款人委托其他自然人代办个人贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括（）。

A.本人身份证件

B.借款人身份证件

C.借款人授权委托书

D.个人住房贷款审批表

答案：D

解析：在个人贷款的划付环节，借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。如借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。34.在房地产估价中，遵循合法原则应做到（）。

A.在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为依据

B.在合法使用方面，应以使用管制为依据

C.在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据

D.要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格

E.评估价必须符合国家的价格政策

答案：A,B,C,E

解析：D项，是公平原则的要求。35.商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.代理业务

D.资金业务

答案：D

解析：资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。36.以下关于贷款偿还的描述，不正确的是（）。

A.贷款逾期后，银行要对应收未收的利尽计收利息，即计复利

B.对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息

C.因提前还款而产生的费用应由银行负担

D.银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单

答案：C

解析：因提前还款而产生的费用应由借款人负担。37.商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（）。

A.储蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企业债券

答案：B

解析：考查存款业务的内容。38.审贷分离中的地区分离是指在基层经营单位，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查职能。（）

答案：错

解析：审贷分离中的地区分离主要表现在：有的商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性。故本题选B。39.在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据

A.资产收益率

B.资本收益率

C.盈利能力

D.资本充足率?

答案：D

解析：在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。?

考点?

银行监管的方法?40.银行公司治理主体包括()。

A、董事会

B、股东大会

C、监事会

D、高级管理层

E、主管

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

公司组织机构包括股东大会、董事会、监事会和公司经理。41.下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。

A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险

B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求

C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查

D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件

答案：C

解析：C项，商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。42.下列适合长期投资目标的是()。

A.活期存款

B.定期存款

C.购买汽车

D.房地产

E.国债

答案：D,E

解析：A项适合短期投资;B、C项适合中期投资;D、E项适合长期投资。43.如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从()起收取每日万分之五的利息。

A.逾期日

B.消费发生日

C.约定日

D.办卡日

答案：B44.商业银行代理业务主要包括（）。

A.代理中央银行业务

B.代理政策性银行业务

C.代收代付业务

D.代理证券业务

E.代理保险业务

答案：A,B,C,D,E

解析：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。45.商业银行存款业务按照币种划分可以分为（）。

A.单位存款和储蓄存款

B.个人存款和对公存款

C.人民币存款和外币存款

D.活期存款和定期存款

答案：C

解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。46.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）[2009年6月真题]

答案：错47.个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括（）。

A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或境外自然人

B.具有合法有效的身份或者居留证明

C.具有偿还贷款本息的能力

D.具有合法有效的购买住房合同

E.能够提供银行认可的担保

答案：A,B,C,D,E

解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还需满足贷款银行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，良好的信用，偿还贷款本息的能力；③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件；④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑤贷款银行规定的其他条件。

48.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。

A．勤勉尽职

B．专业胜任

C．保护商业秘密与客户隐私

D．公平竞争

答案：D

解析：D公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止贿赂。故选D。49.银行监管的最高层次是（）。

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

答案：B

解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。50.下列关于股票的分类的说法中，错误的是()。

A.按股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股票

B.按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票

C.按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股

D.按我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等

答案：A

解析：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股殴票：51.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

答案：D

解析：理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。故选D。52.贷款发放的原则不包括（）。

A.计划、比例放款原则

B.进度放款原则

C.资本金足额原则

D.统一审批原则

答案：D

解析：考核贷款发放的原则。贷款发放的原则包括：（1）计划、比例放款原则；（2）进度放款原则；（3）资本金足额原则。

考点

贷款发放管理53.商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。

答案：对

解析：商业贿赂包括两方面含义：一方面是提供贿赂的行为，另一方面是接受或索取贿赂的行为。54.反映客户家庭还贷能力的指标是（）。

A.融资比率

B.偿付比率

C.资产负债率

D.收入负债率

答案：D

解析：收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。根据经验法则，收入负债率以30％为标准，尽量不超过40％。55.因重大误解而订立的合同应予以()。

A．无效

B．撤销

C．有效

D．不可撤销

答案：B

解析：B可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。故选B。56.下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。

A.税后净收入/总收入

B.资本利润率

C.成本收入率

D.资产利润率

答案：B

解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平。57.我国银行监管领域所依据的主要法律包括（）。

A.《银行业监督管理法》

B.《中国人民银行法》

C.《贷款通则》

D.《金融违法行为处罚法》

E.《商业银行法》

答案：A,B,E

解析：我国银行监管领域所依据的主要法律包括《银行业监督管理法》《中国人民银行法》《商业银行法》《行政许可法》等。D项《金融违法行为处罚法》属于行政法规；C项《贷款通则》属于金融规章制度和商业银行风险监管相关指引。58.下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的有（）。

A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B.合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订合同

C.合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放人应负责与担保人签订合同

D.对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

E.合同填写禁止涂改

答案：A,D,E

解析：对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人（包括抵押人和出质人等），确认签约的时间，签署《个人汽车贷款借款合同》和相关担保合同。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同。BC项：填写人员与复核人员不能为同一人。59.在我国通常把广义的财产保险划分为()。

A、财产损失保险、责任保险、意外伤害和健康保险

B、财产损失保险、保证保险、意外伤害保险

C、财产损失保险、责任保险、信用保险

D、财产损失保险、责任保险、健康保险

答案：C

解析：C

财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险。60.下列情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.发生通货膨胀

C.收入水平上升

D.证券投资风险增大

答案：B

解析：B项，当发生通货膨胀时，社会物价会普遍上涨，使货币存款发生贬值，此时消费者为保值会倾向于将存款取出投资实物产品，如房产、黄金等，从而导致社会存款下降。61.下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额，说法正确的是()。

A.车辆损失保险的保险金额只能根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定

B.机动车交通事故责任强制保险的责任限额由保险公司制定

C.机动车交通事故责任强制保险中，如果被保险机动车在交通事故中无责任，则医疗费用赔偿限额为1000元人民币

D.机动车商业第三者责任保险的责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时按不同的档次确定

E.第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定

答案：C,D,E

解析：A项，车辆损失保险的保险金额可以根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定，也可以按投保时保险车辆的新车购置价协商确定；B项，机动车交通事故责任强制保险的责任限额由相关机构制定颁布。62.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。

A.衍生产品

B.股票

C.外汇

D.储蓄

答案：D

解析：家庭衰老期的安全性需求最大，流动性需求较高，所以应该增大投资组合中储蓄及固定收益类理财产品的比重，同时购买长期护理类保险。63.下列不属于银行营销人员能力的基本要求的是（）。

A.知识

B.品质

C.技能

D.年龄

答案：D

解析：营销人员能力的基本要求一般包括：①品质特征，包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心等；②销售技能，主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力等；③专业知识，包括相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识和法律知识等。

64.根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。

A.1年

B.6个月

C.5年

D.2年

答案：A

解析：撤销权是指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，或者债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。根据《合同法》的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使；自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。65.（）作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保能够长期、不间断地运行。

A.完善的公司治理机构

B.健全的内部控制机制

C.有效的风险管理策略

D.风险管理信息系统

答案：D

解析：风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。66.某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

答案：D

解析：由公式：存货周转天数=360／存货周转率，存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]，整理并代人数据可得，存货周转天数=180X(期初存货+期末存货)／产品销售成本=180X(500+600)／90130=22(天)。67.甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。

A.甲对丙不负有抚养教育的义务

B.丙对甲不享有继承的权利

C.丙仍可以依法享有对父母的继承权

D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。《婚姻法》规定，非婚生子女与婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不仅有权继承其母亲的遗产，而且有权继承其生父的遗产，而不论其生父是否认领该非婚生子女。68.某证券组合今年实际平均收益率为0．15，当前的无风险利率为0．03，市场组合的期望收益率为0．11，该证券组合的β值为1．5。那么，根据特雷诺指数来评价，该证券组合的绩效()。

A.不如市场绩效好

B.与市场绩效一样

C.好于市场绩效

D.无法评价

答案：A

解析：所以该组合的绩效不如市场绩效。69.巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》（2012年）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。（）

答案：对

解析：巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》（2012年）指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。70.在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险的有（）。

A.借款人身份弄虚作假

B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力

C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

D.合同制作不合格

E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

答案：A,B,C,D,E

解析：个人教育贷款的操作风险包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、支付管理中的风险和贷后与档案管理中的风险。AB两项属于贷款受理和调查环节的风险；C项属于贷款审查和审批环节的风险；D项属于贷款签约与发放环节的风险；E项属于贷后与档案管理环节的风险。

71.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。

A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求

D.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律

答案：D

解析：D项，在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。72.（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银行业监督管理机构。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

答案：D

解析：2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。73.理财顾问服务流程的最后一步是()。

A.实施计划

B.基础规划

C.建立投资组合

D.绩效评估

答案：D

解析：商业银行的理财顾问服务环节顺序为：基本资料收集;资产现状分析;风险分析;资产管理目标分析;客户资产预测与评估;财务目标的确认;基础规划;建立投资组合;实施计划，绩效评估。74.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）。

A.制定公积金信贷政策

B.公积金借款合同签约、发放

C.承担公积金信贷风险

D.贷前调查审核、信息录入

E.贷后审核、催收、查询对账

答案：B,D,E

解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责有公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理的职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。AC两项属于公积金管理中心的基本职责。

75.资产负债管理最根本的内涵有两条：首先，它是风险限额下的一种协调式管理；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理。（）

答案：对

解析：资产负债管理最根本的内涵为：首先，它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调。在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。76.在授权所采用的书面形式中，授权书是比较规范、正式，较常用的。

答案：对

解析：授权书比较规范、正式。较为常用。77.根据《合伙企业法》规定的普通合伙人对企业债务负（）。

A.有限责任

B.无限责任

C.无限连带责任

D.连带责任

答案：C

解析：普通合伙企业由普通合人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。78.在个人住房贷款中，贷款审批环节主要业务风险控制点不包括（）。

A.不按权限审批贷款

B.审批人员对应审查的内容审查不严

C.借款申请人的担保措施不足额

D.未按独立公正原则审批

E.借款申请人第一还款来源不稳定

答案：C,E

解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。选项C、E均为贷款受理和调查中的风险。79.家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，是提供相关专业建议的基础和前提（）

答案：对

解析：家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，是提供相关专业建议的基础和前提80.甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。

A.甲对丙不负有抚养教育的义务

B.丙对甲不享有继承的权利

C.丙仍可以依法享有对父母的继承权

D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。《婚姻法》规定，非婚生子女与婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不仅有权继承其母亲的遗产，而且有权继承其生父的遗产，而不论其生父是否认领该非婚生子女。81.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。

A.货币供应量增加

B.货币供应量减少

C.外汇储备增加

D.外汇储备减少

答案：B

解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。82.希望和他人订立合同的意思表示称为（）。

A.要约

B.要约邀请

C.承诺

D.诺成

答案：A

解析：要约是希望和他人订立合同的意思表示，要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示，诺成是指凭当事人意思表示一致，即可订立合同，或成立其他法律行为。83.资金结构指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。()

答案：对

解析：资产结构是指各项资产占总资产的比重。资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。84.商业银行风险管理部门的主要职责不包括（）。

A.根据有关的风险信息，作出经营战略方面的决策并付诸实施

B.负责风险管理偏好等相关政策的制定

C.为管理决策提供整体风险状况的信息

D.负责核准复杂金融产品的定价模型

答案：A

解析：风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。85.从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。

A.消费

B.投资

C.净出口

D.物价

答案：D

解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。86.贷款分类时，对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，应()。

A.不加以分类

B.并人贷款中

C.参照贷款风险分类的标准和要求分类

D.单独设立标准和要求进行分类

答案：C

解析：对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良资产。分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求。

87.我国商业银行净稳定资金比率必须大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％

答案：C

解析：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100％。88.操作风险包括战略风险，但不包括声誉风险和法律风险。（）

答案：错

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。89.全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）

答案：错

解析：全国中小企业股份转让系统成立于2012年，是经国务院批准设立的全国性证券交易场所，全国中小企业股份转让系统有限责任公司为其运营管理机构，属于场外市场。90.（）应该既能够满足客户的理财目标也就是高于内部报酬率IRR，同时也在客户可承受的风险属性范围之内。

A.预期报酬率

B.持有期报酬率

C.必要收益率

D.到期收益率

答案：A

解析：预期报酬率应该既能够满足客户的理财目标也就是高于内部报酬率IRR，同时也在客户可承受的风险属性范围之内。91.个人教育贷款包括（）两类产品。

A.国家助学贷款和社会助学贷款

B.国家助学贷款和商业助学贷款

C.社会助学贷款和商业助学贷款

D.社会助学贷款和家庭助学贷款

答案：B92.对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（）事项不享有表决权。

A.债务人财产的管理方案

B.和解协议

C.财产重整计划

D.破产财产的分配方案

E.监督管理人

答案：B,D

解析：对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于和解协议和破产财产的分配方案两个事项不享有表决权：和解协议、破产财产的分配方案。93.下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（）。

A.遗嘱人须有遗嘱能力

B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权

C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示

D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产

答案：B

解析：B项，《继承法》第十九条规定，遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。另外，不得取消或减少尚未出生的胎儿的应继份，否则，所立遗嘱为无效的遗嘱。94.按照《商业银行贷款损失准备管理办法》商业银行贷款损失准备管理制度应当包括（）。

A.贷款损失准备计提政策、程序、方法和模型

B.职责分工、业务流程和监督机制

C.贷款损失、呆账核销及准备计提等信息统计制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

答案：A,B,C,D,E

解析：题中各项均是商业银行贷款损失准备管理制度应当包括的内容。95.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

答案：D

解析：股份质押属于权利质押。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。96.代理人丧失民事行为能力会导致委托代理的终止。?(?)

答案：对

解析：代理人丧失民事行为能力，委托代理也会随之终止。97.下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是（）。

A.指借款人按借款合同及时、足额偿还本息

B.还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式

C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更

D.回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

答案：D

解析：D项，银行贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。98.一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是()。

A.企业的年金收入

B.国家的社会养老保险

C.个人储备的退休养老基金

D.房产变现收入

答案：B

解析：退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务人员的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。99.场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。

A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产

B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产

答案：C

解析：场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。100.集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。

A.风险监控和分析能力

B.数量分析能力

C.价格核准能力

D.模型创建能力

答案：C

解析：集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，价格核准能力是商业银行核心竞争力的重要体现。101.我国银行业监管的具体目标包括（）。

A.提高银行资本收益率和资产收益率

B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

C.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金金融产品、服务和相应风险的识别和了解

D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

E.通过审慎有效的监管，增进市场信心

答案：B,C,D,E

解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。在此基础上，银监会提出了我国银行业监管的四个具体目标:①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解:④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。102.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是()。

A．向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的

B．应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息

C．不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

D．为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

答案：D

解析：D为保护客户隐私，银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。故选D。103.下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好

D.出票人是第一债务人

E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

答案：A,B,C

解析：选项D，银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任；选项E，对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。104.下列不可以用于抵押担保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房产

C.借款人就职医院的房产

D.借款人名下的存单

答案：C

解析：C项属于共有财产，共有财产的抵押须取得共有人的同意。105.审贷分离的形式一般包括岗位分离、部门分离和（）

A.地区分离

B.职责分离

C.权限分离

D.环节分离

答案：A

解析：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门（岗位）承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。其形式一般分为岗位分离、部门分离和地区分离。106.中小商业银行包括(?)。

A．股份制商业银行?

B．住房储蓄银行

C．城市商业银行?

D．农村合作银行

E．中国邮政储蓄银行

答案：A,C

解析：AC?中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。故选AC。107.下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法正确的是（）。

A.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要

B.互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更开放的角度调整征信系统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务

C.互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件

D.互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战

E.借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

答案：A,B,C,D,E

解析：在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要。互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更开放的角度调整征信系统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。

互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件。借助互联网金融平台，征信系统可以讲更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享。

互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战。108.凡向银行申请办理抵质押授信业务的客户，所提供的押品都应进行初次评估。（）

答案：对109.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.集资诈骗罪

E.信用卡诈骗罪

答案：A,E

解析：A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；E项，信用卡诈骗罪主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。110.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。

A.贷款申请

B.贷款意向书

C.借款申请书

D.贷款承诺

答案：B

解析：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果}要求协议具有法律效力，则对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。因此，签订银企合作|协议时业务人员首先应明确协议的法律地位，并据此谨慎对待协议条款。111.以抵押担保方式申请个人经营贷款，银行除调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查（）。[2015年5月真题]

A.抵押物的剩余使用年限

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的成新度

D.抵押物的市场价值

答案：D

解析：个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，银行在实际操作中要注意：抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。要加强对抵押物价值的调查和分析，有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险。112.下列关于基本面分析中的宏观分析，说法正确的有()。

A.高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌

B.PM1表示居民消费价格指数

C.PM1指数30为荣枯分水线

D.减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策

E.在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适

答案：A,E

解析：B项，CP1为居民消费价格指数，PM1为采购经理指数；C项，PM1指数50为荣枯分水线，当PM1大于50时，说明经济在发展，当PM1小于50时，说明经济在衰退；D项，减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性财政政策，紧缩性的货币政策是通过削减货币供应的增长率来降低总需求水平，在这种政策下，取得信贷较为困难，利息率也随之提高。113.下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是()。

A．金融资产管理公司

B．信托公司

C．基金管理公司

D．金融租赁公司

答案：C

解析：C由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。C项基金管理公司的监管机构应为证监会。故选C。114.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。()

答案：对

解析：企业私设钱庄，属于非法吸收公众存款的行为。115.《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

答案：C

解析：《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期，我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求，并鼓励有条件的银行提前达标。116.推进利率市场化改革的作用有（）。

A.有利于优化资源配置

B.促进经济结构调整和转型升级

C.有利于提升金融机构可持续发展能力

D.有利于推动金融市场深化发展

E.有利于促进相关改革协调推进

答案：A,B,C,D,E

解析：推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级；有利于提升金融机构可持续发展能力；有利于推动金融市场深化发展；有利于完善金融调控体系；有利于促进相关改革协调推进。银行考试考前黑钻押题，瑞牛题库软件考前更新，下载链接117.备用信用证的开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款义务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为，债权人提供符合合同规定的赔偿文件，商业银行存在由债权人变成主债务人的风险。

答案：错

解析：备用信用证的主要风险点包括：

（1）开证申请人因受各种因素影响，导致不履行或无力履行到期付款义务或发生其他违反执行主债务合同条款的行为，债权人提供符合合同规定的赔偿文件，商业银行存在由担保人变成主债务人的风险。

（2）备用信用证受利率及汇率波动影响遭受损失的风险。如商业银行为偿还备用信用证款项，在没有预先得到通知的情况下，以不利的利率或汇率筹措资金而造成损失。

（3）如商业银行提供过多的备用信用证或保函，一旦发生意外情况大量对外偿付，存在可能无法满足客户随时提用资金要求的流动性风险。

（4）由于商业银行执行内部管理制度不力、监察不力、管理失控和工作人员工作疏忽等操作失误，也会造成资金损失。118.林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和张家

D.林某

答案：A

解析：收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除，因此，养子女无权继承生父母的遗产。119.货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。()

答案：对

解析：货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。120.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。

A．个人消费额度贷款

B．个人权利质押贷款

C．个人经营贷款

D．个人住房最高额抵押贷款

答案：B

解析：B借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为个人权利质押贷款。故选B。121.一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是()。

A.财产风险

B.人身风险

C.责任风险

D.信用风险

答案：B

解析：风险识别是帮助客户分析、明确财富保障的需求。一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。其中，对客户影响最大的风险莫过于人身风险。122.根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中，无形风险因素包括()。

A.经济风险因素

B.道德风险因素

C.政治风险因素

D.心理风险因素

E.社会风险因素

答案：B,D

解析：有形风险因素是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。无形风险因素是与人的心理或行为有关的风险因素，包括道德风险因素和心理风险因素。123.下列不属于商业银行高级管理层的是（）。

A.总行行长、副行长

B.总行财务负责人

C.总行监管部门认定的其他高级管理人员

D.部门经理

答案：D

解析：商业银行高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。124.银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。

A、借款人的人住情况及对住房的使用情况等

B、借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

C、及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D、密切注意和掌握房地产市场的动态等

E、开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

答案：A,B,C,D,E125.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.现金流量表

B.未来资产负债报表

C.资产负债表

D.未来现金流量报表

答案：A

解析：现金流量表是指反映企业在一定会计期间现金和现金等价物流入和流出的报表。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。

A.董事会秘书

B.董事会办公室

C.高级管理层

D.董事

答案：C

解析：商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人、董事会秘书及监管部门认定的其他高级管理人员组成，根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。高级管理层成员的任职资格需要符合银行业监督管理机构的规定。2.()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

答案：C

解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。成为合格的被保险人须具备以下条件：①被保险人是受保险合同保障的人，即保险事故发生时遭受损失的人；②必须是享有保险金请求权的人。3.国家外汇管理局的缩写是()。

A.SAFE

B.SBFE

C.SCFE

D.SDFE

答案：A

解析：国家外汇管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中国管理外汇的职能机构，为国务院直属单位，由中国人民银行归口管理。4.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。

A.外部欺诈

B.就业制度和工作场所安全性有问题

C.信息科技系统事件

D.执行、交割和流程管理事件

E.内部欺诈

答案：A,B,C,D,E

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。5.李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。[2016年6月真题]

在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。

答案：

解析：455个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70％=455(万)。6.下列属于信贷审查岗位职责的有（）。

A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请

B.对财务报表等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见

C.办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

D.审查授信资料是否完整有效

E.审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性

答案：B,D,E

解析：AC两项属于信贷业务岗位的职责；BDE三项分别属于信贷审查岗位职责中的表面真实性审查、完整性审查和合理性审查。7.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.合规风险

D.道德风险

答案：C

解析：合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。8.下列关于计量违约损失率的说法，正确的有（）。

A.计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法

B.可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率

C.无论是从资本监管的角度还是从商业银行内部管理的角度，计量违约损失率都是十分重要的

D.对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到抵押品的风险缓释效应

E.计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法

答案：A,B,C,D

解析：E项，计量违约损失率的方法主要有两种：①市场价值法，主要适用于已经在市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。根据所采用的信息中是否包含违约债项，市场价值法又进一步细分为市场法(采用违约债项计量非违约债项LGD)和隐含市场法(不采用违约债项，直接根据信用价差计量LGD)。②回收现金流法。9.按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.发行市场和流通市场

D.场内交易市场和场外交易市场

E.现货市场和期货市场

答案：B,C

解析：按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。发行过程一般需要通过中间机构即证券经纪人办理。证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。10.信息披露的基本要求是()。

A．全面性

B．真实性

C．时效性

D．公正性

E．公平性

答案：A,B,C

解析：ABC信息披露的基本要求是全面性、真实性和时效性。故选ABC。11.某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年10月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。（）[2010年5月真题]与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（）[2009年6月真题]

答案：错12.关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（）。

A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注

B.在股权结构分析中，主要关注流通股的比重高、非流通股过于集中问题

C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会

D.对信息披露质量的考察，主要应关注披露形式是否达到要求

答案：C

解析：信贷人员无须关注家族决策，A项说法错误；因为家族决策主要存在于民营客户中，上市客户一无此问题；在股权结构分析中，应主要关注流通股的比重低、非流通股过于集中的问题，因为此时公司可能为大股东操控，有通过大量异常关联交易侵害中小股东和债权人利益的风险，B项说法错误；在信息披露质量考察中，应关注客户信息披露内容的真实性、可靠性，形式是否达到要求次之，D项说法错误。故本题选C。13.下列关于成本费用利润率的描述，正确的有()。

A.成本费用利润率=成本费用总额／利润总额×l00％

B.该比率反映的是每元成本费用支出所能带来的利润总额

C.该比率越大，说明同样的成本费用能取得更多利润

D.该比率越大，说明取得同样利润所花费的成本费用越多

E.成本费用利润率=利润总额／成本费用总额×l00％

答案：B,C,E

解析：成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利润率=利润总额／成本费用总额×l00％，该比率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。比率越大，说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的成本费用。14.个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈1次。15.二级文件的管理不包括（）。

A.借阅

B.交接

C.保管

D.结清、退还

答案：D

解析：二级文件(押品)的管理包括保管、交接和借阅。故本题选D。16.购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

A.时间刚性

B.时间弹性

C.费用刚性

D.费用弹性

答案：B

解析：教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大。17.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存人银行大概多少资金?（）

A.42

B.45

C.50

D.52

答案：C

解析：PV=FV÷(1+r)10≈50万元。故选择C选项。18.银行应该对贷款合同实施履行监督、归档、检查等管理措施，包括（）

A.对贷款合同的履行进行监督

B.通过监督及时发现影响履行的原因，防止违约的发生

C.建立完善的档案管理制度

D.不定期对合同的使用、管理等情况进行检查

E.对检查中发现的问题应当及时整改

答案：A,B,C,E

解析：D项错在不定期，应该是定期对合同的使用、管理情况进行检查。19.债权人享有对债务人行为的撤销权，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消失。

A.一年

B.二年

C.三年

D.五年

答案：D

解析：债权人享有对债务人行