2022年7月浦发银行太原分行下辖晋城分行招聘人员模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年7月浦发银行太原分行下辖晋城分行招聘人员模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（）

答案：对

解析：根据贷款还款方式的不同，一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。2.银行营销策略中的（），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。

A.产品差异策略

B.单一营销策略

C.低成本策略

D.专业化策略

答案：B

解析：单一营销策略，又称一对一的营销，它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。3.下列自然人属于完全民事行为能力人的有（）。

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12周岁儿童戊

答案：A,B

解析：根据《民法通则》第11条的规定，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。选项C、E，根据《民法通则》第12条第1款的规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；选项D，根据《民法通则》第13条第2款的规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。4.根据监管机构的规定，操作风险包含（）。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.流动性风险

答案：B

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。5.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：C

解析：商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产。与贸易相关的短期或有负债i主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为20％。6.财务比率分析不包括()。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.损失比率

答案：D

解析：商业银行应当根据主要财务比率／指标来研究企业类客户的经营状况、资产／负债管理等状况，内容包括：盈利能力比率、效率比率、杠杆比率、流动比率。

7.下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间的基础法律关系

B.代理人与第三人所为的民事法律行为

C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果

D.代理人与第三人之间的基础法律关系

答案：D

解析：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。8.可持续增长率是在不增发新股条件下，企业销售所能增长的最大比率。（）

答案：错

解析：可持续增长率是在公司没有增加财务杠杆情况下，企业所能实现的长期销售增长率。9.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A.市场标价法

B.直接标价法

C.一揽子标价法

D.直接标记法

答案：B

解析：中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。10.进行负债结构分析时可以使用的比率有（）。

A.平均负债利率

B.消费负债比率

C.债务负担率

D.自用性负债比率

E.投资性负债比率

答案：B,D,E

解析：负债结构分析是通过资产负债表中的各类负债占比的情况来了解客户家庭的资产负债结构。AC两项用于对偿债能力的分析。11.（），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1996年

答案：B

解析：1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。12.以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。[2015年10月真题]

A、易于处置

B、变现能力强

C、价值稳定

D、产权明晰

E、易于保管

答案：A,B,C,D13.单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。

答案：对

解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。14.对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法，内部评级法

B.指数法，内部评级法

C.权重法，影子价法

D.指数法，影子价法

答案：A

解析：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。15.下列关于期权的说法中，正确的有()。

A.看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同

B.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买看涨期权

C.关式期权的期权费通常比欧式期权低一些

D.对于买方来说，欧式期权更有利

E.看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权

答案：A,B,E

解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权。在其他条件一定的情况下，美式期权的期权费通常比欧式期权高一些。对于期权买方来说，美式期权比欧式期权更有利。16.共同构成我国担保法律制度的法律包括()。

A．《公司法》

B．《物权法》

C．《民法通则》

D．《担保法》司法解释

E．《合同法》

答案：B,C,D

解析：BCD共同构成我国担保法律有：《物权法》《民法通则》《担保法》司法解释。故选BCD。17.在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。

A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性

B.把危机转化为机会

C.正确处理好客户投诉

D.优先解决高端客户问题

答案：D

解析：在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：①充分认识到正确处理好客户投诉的重要性；②把危机转化为机会，客户投诉是赢取或维护客户的机会；③正确处理好客户投诉。18.信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。（）

答案：对

解析：信用卡逾期还款或到期不还款，不但可能会造成法律纠纷，承担高额罚息，还会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利影响。19.狭义的资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。（）

答案：错

解析：从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。广义资产负债管理是通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。20.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（）。

A.提前收回全部贷款本息

B.提前收回部分贷款本息

C.将借款人纳入银行不良信用客户名单库

D.追加银行认可的质押物

E.追加银行认可的其他抵押物

答案：A,B,E

解析：抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。21.白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。为此，他就有关问题咨询理财师。

白先生的儿子大学第一年的费用大约为()元。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

答案：B

解析：N=6，I／YR=6，PV=10000，使用财务计算器得出：FV=14185(元)。22.制定贷款合同的（），即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。

A.不冲突原则

B.维权原则

C.完善性原则

D.适宜相容原则

答案：C

解析：制定贷款合同的完善性原则，即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。23.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。

A.可以在此账户办理日常结算

B.企业可以在多家银行开立多个基本账户

C.可以由存款客户自主选择开户银行

D.可以在此账户办理现金收付

E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

答案：A,C,D,E

解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。24.下列公式中错误的是（）。

A.资产=负债-净资产

B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值

C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]／利率

D.复利现值=终值×(1+利率)期限

答案：D

解析：PV=FV／(1+r)n。PV代表现值，FV代表终值，r代表折现率、投资报酬率或?通货膨胀率，n代表期数。?

25.赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于()。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

答案：C

解析：从特征方面来讲，家庭成熟期：从子女经济独立到夫妻双方退休；家庭形成期：从结婚到子女婴儿期；家庭成长期：从子女幼儿期到子女经济独立；家庭衰老期：从夫妻双方退休到一方过世。26.如果李凌面临一个月投资项目：70％的概率在一年内让自己的投资基金额翻倍，30％的概率让自己的投资金额减半。则该项投资的期望收益率是()。

A.55．00％

B.47．25％

C.68．74％

D.85．91％

答案：A

解析：该项投资的期望收益率=70％X100％-30％X50％=55％。?27.目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（）

答案：错

解析：在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前，查询部门提供信用报告查询服务时暂不收费。28.下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（）。

A.负债比率=总负债/总资产

B.融资比率=投资性负债/总资产

C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1．2倍

D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况

E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30％以下

答案：B,D

解析：B项，融资比率=投资性负债/投资性资产；D项，贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，更加符合客户家庭的实际情况。29.下列属于金融诈骗罪的有（）。

A.非法出具金融票证罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.信用卡诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.集资诈骗罪

答案：C,D,E

解析：金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。30.关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）。

A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间

B.把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求

C.减少商业银行面临的各种风险

D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈

E.增加了资本管理难度

答案：A,B,D,E

解析：利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。31.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额是贷款自主支付的操作要点之一。（）[2014年11月真题]

答案：对

解析：自主支付的操作要点包括：①明确贷款发放前的审核要求；②加强贷款资金发放和支付后的核查；③审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额。32.久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较小的影响。（）

答案：错

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。33.个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（）。

A.价值稳定性

B.收益可预期性

C.权利排他性

D.可变现性

答案：D

解析：个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性。34.巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此其制订的文件对发展中国家没有意义。()

答案：错

解析：巴塞尔委员会制订的文件对发展中国家也有重要参考意义。具体可参考本小节内容。35.金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

答案：对

解析：本题考查“金融凭证诈骗罪”的概念。36.借款人申请商用房贷款。购买某知名品牌开发商商业用房．按银监会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。（）

答案：对

解析：未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商是商用房贷款支付管理环节的主要风险点。37.银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。

A.向行业自律组织报告

B.用电子邮件向全行所有员工披露

C.提示

D.制止

E.向所在机构报告

答案：A,C,D,E

解析：银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

38.贷款项目评估的原则包括（）。

A.评估的客观公正性原则

B.分析的系统性原则

C.评估的效益性原则

D.评估方法的规范化原则

E.评估指标的统一性原则

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，贷款项目评估的原则还包括：①评估价值尺度的合理性原则；②评估资金的时间价值原则。39.稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。

A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随着所有风险类型进行调整

B.薪酬的支付时间应敏感反应风险暴露的时间规律

C.管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作

D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

答案：C

解析：董事会应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作40.商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.客户适当性原则

答案：A

解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。41.某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于（）。

A.人力资源

B.客户资源

C.产品分工

D.产销分工

答案：D

解析：基于产销分工是指原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专事产品的销售和售后服务。该企业是地区政府为解决渔民卖鱼难的问题，而组建的一家专门从事鱼收购与销售的公司，因而企业成立的动机是基于产销分工。42.下列哪一项属于商业银行面临的技术风险（）

A.技术开发失败

B.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈

C.银行的信息系统安全性存在风险

D.银行缺乏独特的品牌形象

答案：C

解析：A项属于项目风险；B项属于行业风险；D项属于品牌风险。43.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是（）。

A.20世纪30年代至70年代

B.20世纪30年代以前

C.20世纪70年代至80年代

D.20世纪90年代至2007年次贷危机前

答案：B

解析：美国金融监督管大致经历的阶段是：(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。

(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。

(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。

(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。

(5)次贷危机后全面强化监管。

44.货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。

A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换

B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率

C.货币互换需要在期初和期末交换本金

D.货币互换只需要在期末交换本金

答案：C

解析：货币互换需要在期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变，因此，货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率。?45.经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）等。

A.地区结构

B.城乡结构

C.产品结构

D.技术结构

E.所有制结构

答案：A,B,C,D,E

解析：经济结构的内容。经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。46.在财务分析中，资本回报率可分解为（）。

A.净利润

B.利润率

C.资产使用效率

D.财务杠杆

E.红利留存率

答案：B,C,D

解析：在财务分析中，资本回报率可分解为利润率、资产使用效率和财务杠杆。

47.在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。

A.紧缩性货币政策

B.紧缩性财政政策

C.紧缩性收入政策

D.指数化方案

答案：B

解析：紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。48.教育保险是为孩子准备教育金为目的的保险，其优点有（）。

A.保费豁免

B.具有强制储蓄的功能

C.一般具有投资分红的功能

D.享受利息税优惠

E.通胀不断攀升的情况下，常常不能达到增值

答案：A,B,C

解析：保费豁免是教育金保险的一个优势。教育金保险通常还具有强制储蓄的功能。教育金保险一般都具有投资分红功能。D、E都不正确49.外汇交易包括各种外国货币之间的交易，但不包括本国货币与外国货币的兑换买卖。（）。

答案：错

解析：外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。50.为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.操作风险

D.信用风险?

答案：A

解析：如果存贷款利率调整幅度不一致，此时商业银行面临的最主要风险是利率风险。?

考点?

市场风险特征与分类?51.旅行支票可分为定额旅行支票和不定额旅行支票。（）

答案：错

解析：旅行支票是银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。52.我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（）

答案：错

解析：不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。53.巴塞尔委员会发布的《有效银行监管的核心原则》，是在总结国际银行监管实践与经验基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最高要求。（）

答案：错

解析：《有效银行监管的核心原则》是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范做法。54.（）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

A.开证额度

B.客户授信额度

C.项目贷款承诺

D.客户贷款承诺

答案：B

解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。其中，客户授信额度是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。55.银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：C

解析：银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。56.以下关于我国贷款利率管理制度的表述正确的有（）。

A.我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率

B.短期贷款利率按贷款合同签订日相应档次的法定贷款利率计息

C.长期贷款利率为期限5年以上(不含5年)长期贷款的利率

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：题中关于我国贷款利率管理制度的表述均正确。57.在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）。

A.全生涯模拟仿真的原理介绍

B.模拟环境的设置

C.理财重点以及中、长期理财目标

D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议

答案：C

解析：c项，理财重点以及中、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。58.企业一定时期内的收入、成本费用、利润应列入（）。

A.利润表

B.财务状况说明书

C.现金流量表

D.资产负债表

答案：A

解析：利润表又称损益表，它是指通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。59.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银监会。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会

答案：B

解析：重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银监会。考点

关联交易60.第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素，这些要素包括（）。

A.提升资本工具损失吸收能力

B.引入杠杆率监管标准

C.增强风险加权资产计量的审慎性

D.提高资本充足率监管标准

E.强化监督检查

答案：A,C,D

解析：2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本。资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，也是本轮金融监管改革的主要内容，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素，分别是：(1)提升资本工具损失吸收能力。(2)增加风险加权资产计量的审慎性。(3)提高资本充足率监管标准。61.下列关于蓝色预警法的说法中，错误的是（）。

A.重视定量分析与定性分析相结合

B.侧重定量分析

C.根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模式

D.指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警

答案：A

解析：蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为两种模式：①指数预警法，即利用警兆指标合成的风险指数进行预警；②统计预警法，是对警兆与警素之间的相关关系进行相关分析。红色预警法重视定量分析与定性分析相结合。故本题选A。62.以下关于教育保险说法不正确的是（）。

A.教育金保险通常具有强制储蓄的功能

B.教育金保险实际上是一种集中储蓄、分期支付的方式

C.教育金保险一般都具有投资分红功能

D.保费豁免是教育金保险的一个优势

答案：B

解析：??A项，教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能；??B项，教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式；

??C项，教育金保险一般都具有投资分红功能。它分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响；

??D项，保费豁免是教育金保险的一个优势。

63.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。

A．监管规避

B．协助执行

C．内幕交易

D．反洗钱

答案：B

解析：B“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。该行为违反了“协助执行”规定。故选B。64.不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。

A.通过拍卖行竞拍

B.申请强制执行

C.向法院提起诉讼

D.与借款人协商变卖

答案：A

解析：不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。65.执行理财规划方案应注意的因素有（）。

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.宏观经济政策变动

E.客户理财目标的变化

答案：A,B,C

解析：A、B、C选项均为执行理财规划方案应注意的因素。D、E选项属于影响不定期评估的因素。66.银行汇兑的主要风险点不包括（）。

A.签发汇兑凭证记载事项不全

B.受理银行汇票的申请书不合规

C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺

D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款

答案：B

解析：银行汇兑的主要风险点包括：(1)签发汇兑凭证记载事项不全。

(2)对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺。

(3)汇入银行受理超出时间限制规定的汇款。

B项是银行汇票的主要风险点。

67.退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（）。

A.工作生涯设计

B.客户应该自筹的退休基金

C.退休后生活设计

D.退休养老资金缺口估算

答案：B

解析：由客户的工作生涯设计估算出可领多少养老金（企业年金或团体年金），由客户的退休生活设计引导出退休后到底需要花费多少钱，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金。??计算资金缺口：退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口。68.抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为（）。

A.实体性贬值

B.功能性贬值

C.经济性贬值

D.科技型贬值

答案：B

解析：功能性贬值是由于技术相对落后造成的贬值。69.（）按照建造过程中发生的全部实际支出计价。

A.无形资产

B.流动资产

C.自行建造的固定资产

D.递延资产

答案：C

解析：自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际支出计价，是固定资产原值确定的原则之一。故本题选C。70.保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。

A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的

B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的

C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的

D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的

E.需要使用保障基金的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：具备下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：

（1）信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的；

（2）信托公司依法进入破产程序，并进行重整的；

（3）信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的；

（4）信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的；

（5）需要使用保障基金的其他情形。71.我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于()。

A、程序性规定

B、禁止性规定

C、义务性规定

D、授权性规定

答案：A

解析：A

程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。72.银行对贷款项目进行财务分析需要利用的基本财务报表包括（）。

A.现金流量表

B.利润表

C.资金来源与运用表

D.借款还本付息表

E.资产负债表

答案：A,B,C,D,E

解析：根据方法与参数的规定，基本财务报表有：资产负债表、利润表、现金流量表、资金来源与运用表、借款还本付息表。所以选项ABCDE均符合题意。73.贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。（）

答案：对

解析：本题考查商业助学贷款的贷前调查。贷前调查是商业助学贷款贷前处理中非常重要的环节。74.根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照()原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。

A.合理性

B.公平性

C.合规性

D.谨慎会计

答案：D

解析：根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。75.在解决了客户“现在在哪里”和“准备去哪里”的问题后，理财师需要向客户提出综合的实现其各项理财目标的建议、措施。这些建议主要包括哪些内容?（）

A.针对客户当前关心的财务问题的建议，以及和其他理财目标之间的关系和影响的分析

B.针对其他各项理财目标和方案的总结，以及提出的具体财务安排或措施

C.针对客户现阶段的家庭财富保障的建议，以及保险产品的推荐

D.针对客户现阶段的资产配置的诊断分析和调整建议，以及具体理财产品的推荐

E.关于实施理财规划方案的相关安排和建议

答案：A,B,C,D,E76.在2008年国际金融危机爆发之前，压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。（）

答案：对

解析：在2008年国际金融危机爆发之前，极端的压力情景被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。77.下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故

答案：C

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。78.

该银行资产平均加权久期为4.1年，负债平均加权久期为3.7年，若3个月SHIBOR从4%提高到4.5%，则：

根据以上材料，回答下列问题。

商业银行常用的市场风险计量方法（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.外汇敞口分析

E.风险价值

答案：A,B,C,D,E

解析：市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。79.衡量银行规模的重要综合性指标是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.净息差

D.每股收益

答案：B

解析：市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平。同时也决定着该银行在资本市场上的权重．从而成为投资者资金配置的重要参考。?80.个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。

A.抵押物价值与存续状况

B.保证担保是否有效

C.抵押物的合法性

D.交易价格是否合理

答案：B

解析：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，交易价格或评估价格是否合理。

81.中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.6个月

B.9个月

C.1年

D.2年

答案：C

解析：中国人民银行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。82.盗窃信用卡并使用的，定（）。

A.盗窃罪

B.金融凭证诈骗罪

C.信用证诈骗罪

D.信用卡诈骗罪

答案：A

解析：《关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释》第十条规定，盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。83.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指()环节，以区别贷款发放与支付环节。

A.贷款发放

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款调查

答案：C

解析：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节；“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。84.关于存款准备金制度，下面说法正确的是()。

A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B．提高法定存款准备金率，货币供应量减少

C．存款准备金是指商业银行的库存现金

D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

E．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

答案：B,D,E

解析：BDE提高法定存款准备金率，货币供应量会减少，A选项错误；存款准备金不仅包括商业银行的库存现金，还包括缴存中央银行的准备金存款，C选项错误。故选BDE。85.关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。

A.公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低

B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金

C.公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批

D.对于公积金个人住房贷款，商业银行也承担一定信用风险

答案：D

解析：D项，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。86.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循——分离的原则，设立——放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）

A、前台与后台；独立的

B、调查与审查；专门的

C、审贷与放贷；专门的

D、审贷与放贷；独立的

答案：D87.齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

这份教育保险的名义回报率为()。

A.18．72％

B.20％

C.21．15％

D.22．54％

答案：A

解析：65000／54750-1=18．72％。88.企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请()。

A．借款保函

B．开立信贷证明

C．履约保函

D．项目贷款承诺

答案：C

解析：C履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。企业乙可以要求甲向银行申请履约保函。故选C。89.甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是()。

A．乙事后表示追认

B．乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示

C．丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的

D．丙有足够的理由相信甲有代理权

答案：C

解析：C题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。根据《民法通则》规定，被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不做否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。故选C。90.下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.持有、使用假币

B.受贿罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.票据诈骗罪

答案：C

解析：签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识。但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。

91.风险事件：

2007年，受美国次贷危机导致的全球信贷紧缩影响，英国北岩银行发生储户挤兑事件。

自9月14日全国范围内的挤兑事件发生以来，截止18号，严重的客户挤兑导致30多亿英镑的资金流出，占存款总量的12％左右。短短几个交易日中，北岩银行股价下跌了将近80％。英国议会2008年2月21日通过了将北岩银行国有化的议案，授权该国政府将北岩银行的所有股份暂时归入其名下，并由独立的审计机构来计算股东的收益。

相关背景：

北岩银行1997年10月1日进行公司制改革，实施高速扩张战略。房地产按揭贷款业务快速发展，资本消耗较大。1997～2007年10年间，其资产规模增长7倍，年均增长21．34％，而资本充足率从2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并总资产仅158亿英镑，2006年底合并资产达1010亿英镑，其中89．2％的资产是住房抵押贷款，已成为英国第五、苏格兰地区第二大的住房抵押贷款机构，并于2001年9月入选伦敦富时100指数。

北岩银行2006年末向消费者发放的贷款占总资产的比重为85．498％，加上无形资产、固定资产，全部非流动性资产占比高达85．867％，而流动性资产仅占总资产的14．133％，特别是其中安全性最高的现金及中央银行存款仅占0．946％。

从负债方面来看，北岩银行资金来源中50％来自资产证券化，大大高于英国银行平均7％的证券化融资率，平均期限3．5年；10％来自资产担保债券，平均期限7年；批发市场拆人资金占25％，其中近一半资金的期限不足1年。为实现高速增长，北岩银行从批发市场上大量拆入资金，并于1999年采取了“分销源头”的融资模式。在这种模式中，银行不再将贷款持有到期，而是将贷款卖给投资者。该银行通过将抵押贷款打包，并将打包的抵押贷款作为进一步融资的抵押物——即“资产证券化”过程，使其资产负债表上的贷款实现了风险隔离。2004年，北岩银行引入了“资产担保债券”，即银行本身持有资产并据此发行资产担保债券。这样虽可以使银行在获得市场融资的同时享受较高的贷款收益，但也加大了银行自身的风险暴露。

资本充足率低是导致英国北岩银行危机的一个重要因素。商业银行应对资本充足率进行压力测试，下列不属于资本充足率压力测试框架的是（）。查看材料

A.情景选择

B.定量压力测试

C.资本规划

D.定性压力测试及管理行动

答案：C

解析：资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况。资本充足率压力测试框架的主要内容包括情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动和结果输出。92.对企业进行信用分析的5Cs系统包括（）。

A.品德

B.资本

C.控制

D.还款能力

E.经营环境

答案：A,B,D,E

解析：5Cs系统包括品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。93.保证人应是具有代为清偿能力的企业法人，自然人除外，企业法人应提供真实的营业执照及近期财务报表。（）

答案：错

解析：根据我国《担保法》的规定，具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民都可以作保证人。94.张先生认购某面值为100元的5年期附息债券，若债券的票面利率与到期收益率均为10％，则债券现在的价格为()元。(计算过程保留小数点后一位)

A.100．0

B.95．6

C.110．0

D.121．0

答案：A

解析：到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，一般用y来表示。设债券价格为P，票面利率为r，到期支付的本金为M，每次支付的利息为C，利息支付的次数为n，计算到期收益率(在利息支付时问间隔内)的公式为：P

由此，可以看出当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率。95.农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在()年。

A．1984

B．2003

C．2005

D．2006

答案：B

解析：B存款是商业银行的被动负债。其余选项均不是商业银行的被动负债。故选B。96.加强合同管理的实施要点包括（）。

A.修订和完善贷款合同等协议文件

B.建立完善有效的贷款合同管理制度

C.加强贷款合同规范性审查管理

D.实施履行监督、归档、检查等管理措施

E.做好有关配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：由于贷款合同管理是一项系统工程，涉及借款人、担保方乃至法律环境等方方面面，在实施过程中需要多方配合才能实现预期的目标：1.修订和完善贷款合同等协议文件；

2.建立完善有效的贷款合同管理制度；

3.加强贷款合同规范性审查管理；

4.实施履行监督、归档、检查等管理措施；

5.做好有关配套和支持工作。

考点

贷款合同管理97.公积金个人住房贷款的特点有（）。

A、期限长

B、利率低

C、互助性

D、营利性

E、普遍性

答案：A,B,C,E98.()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.企业文化

B.风险文化

C.保险文化

D.管理文化

答案：B

解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。99.精明生意人的资产及投资特征不包括（）。

A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解

B.较多进行股票和不动产投资

C.大多属于风险厌恶投资者

D.可投资金融资产总量不多

答案：C

解析：C项，精明生意人虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。100.可转换债券可纳入监管资本中。（）

答案：对

解析：可转换债券具有一定的吸收损失功能，因此可计入监管资本当中。101.家族信托的要素包括（）

A.受托人

B.委托人

C.受益人

D.监察人

E.信托财产

答案：A,B,C,D,E

解析：家族信托的要素包括：委托人、受托人、受益人、监察人、投资顾问、信托财产、家族信托设立地点。102.人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。

A.被保险人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人为受益人

C.投保人指定受益人时须经被保险人同意

D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人

答案：B

解析：指定受益人是被保险人和投保人的权利，由于对受益人的资格没有限制，而且人们的社会关系并不是单一的，每个人都有其特定的家庭成员或其他亲属。这样被保险人或者投保人在指定受益人时，就有可能指定数人为受益人而不是只指定一人为受益人。103.理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括（）。

A.收集、整理客户的详细信息，最大化地了解客户

B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务

C.无条件地满足客户，将客户变成自己的忠诚客户

D.提供专业服务，解决客户的财务问题，实现客户的理财目标

E.严格管理所有的客户“接触点”如网点数量、宣传资料、言谈举止等，使客户满意

答案：A,B,D,E

解析：理财师进行客户关系管理的内容包括：①收集、整理客户的详细信息，了解客户，这是理财师进行客户关系管理的第一步，是前提和基础。②严格管理所有的客户“接触点”，客户接触点就是客户接触到的、影响或决定客户关于企业品牌、产品和服务的印象、体验和判断的所有方面，如网点布置陈设、宣传资料的内容和形式、业务人员的言谈举止和工作方法、网站和广告等。接触点管理就是要在了解客户的基础上，根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。③理财师进行客户关系管理的目的是为了培养忠诚的客户、提升客户的忠诚度。理财师为客户提供的专业服务，即理财规划，是为了解决客户的财务问题或实现客户家庭的理财目标。?104.未来我国商业银行综合化经营模式里．将最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。（）

答案：对

解析：未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用银行母公司的经营模式，使其经营多元化而又不失去银行业务的主体地位，小银行则可能偏向于成为金融控股集团中的一员，专注发展银行业务，最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。105.借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有（）。[2016年6月真题]

A.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～60周岁(不含)之间

B.借款人在银行开立个人结算账户

C.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保

D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力

E.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，借款人申请个人经营贷款，还需具备银行要求的下列条件：①借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照；②具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；③贷款人规定的其他条件。106.合规风险管理体系应包括的核心要素为合规培训与教育制度。

答案：错

解析：合规风险管理体系应包括的基本要素为合规培训与教育制度。107.在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）。

A.州保险监管署(SIC)

B.货币监理署(OCC)

C.证券交易委员会(SEC)

D.州银行监管当局

E.美联储

答案：A,C

解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。108.项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括（）。[2016年6月真题]

A.项目清偿能力评价

B.投资回收期

C.敏感性分析

D.市场占有率评估

E.项目投资估算与资金筹措评估

答案：A,B,C,E

解析：项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括：①项目投资估算与资金筹措评估，包括项目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来源及落实情况；②项目建设期和运营期内的现金流量分析；③项目盈利能力分析，主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析；④项目清偿能力评价；⑤项目不确定性分析，主要包括盈亏平衡分析和敏感性分析。109.在各大基金评级机构上都能看到夏普比率的相关资料，如果A基金的夏普比率为0．5，而B基金的夏普比率为0．7，则下列判断正确的是()。

A.说明A基金的风险比B基金的风险低

B.说明B基金收益比A基金高

C.夏普比率度量了基金获得相应收益所承担的所有非系统风险

D.作为理性的投资者，单从夏普比率来看，我们应该选择B基金进行投资

答案：D

解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。当投资人当前的投资组合为惟一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。110.银行金融创新的基本内容包括()。

A．金融产品创新

B．管理模式创新

C．机构设置创新

D．制度安排创新

E．发展思路创新

答案：A,B,C,D

解析：ABCD银行金融创新的基本内容包括：①金融产品创新；②管理模式创新；③机构设置创新；④制度安排创新。故选ABCD。111.能够引发流动性风险的因素可分为（）。

A.微观和宏观因素

B.资产和负债因素

C.表内和表外因素

D.内部和外部因素

答案：D

解析：商业银行的流动性主要取决于其业务组合、资产负债表结构、表内外业务现金流状态。引发流动性风险的因素可分为内部和外部因素。但流动性风险不是单一因素形成，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。112.票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。

答案：错

解析：票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。113.?银行信贷专员小赵在研究可否对T行业授信时，运用波特五力模型对T行业风险进行了分析，如图4—1所示。

则根据以上信息，可判断（）。

A.T行业风险较小，可以授信

B.T行业风险较大，不适合授信

C.T行业进入壁垒较高、但替代品威胁较大，因而行业风险无法判断

D.T行业进入壁垒较低、但替代品威胁较小，因而行业风险无法判断

答案：A

解析：由于T行业公司具有成本优势，有忠实的顾客群，行业外竞争者难以进入该行业与原有公司进行竞争，因而该行业壁垒较高；该行业市场上尚无替代产品，则替代品威胁较小；该行业产品买方与原料供方议价能力较弱，市场为少数大公司控制，因而市场现有竞争者竞争能力较强。根据波特五力模型，该行业的行业风险较小，可以授信。114.按照风险发生的形式，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。()

答案：错

解析：按照风险能否分散，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。115.对商用房贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有（）。

A.审查借款申请材料

B.面谈借款申请人

C.查询个人信用

D.实地调查

E.电话调查

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。116.提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是（）的一个关键环节。

A、品牌营销

B、电话营销

C、定向营销

D、策略营销

答案：A117.小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则()。

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任

B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡

C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

答案：C

解析：对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。该题中，意外为近因，保险公司仍然承担偿付责任。118.对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过70万元人民币的个人贷款．经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

答案：错

解析：对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款．经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。119.——是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人给符合合同约定用途的借款人交易对象。()

A.自主支付；自主支付

B.受托支付；受托支付

C.其他支付；其他支付

D.实贷实付；实贷实付

答案：A

解析：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，也允许借款人自主支付在一定范围内存在。120.商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配。（）

答案：对

解析：商业银行应当根据资产负债的不同流动性，以现金备付、二级备付、三级备付、法定准备等多级流动性准备，实行弹性的、多层次的资产负债期限结构匹配，用多道防线抵御可能发生的流动性风险。121.个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）

A.贷款担保手续未齐备即发放贷款

B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C.未按独立公正原则审批

D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款

答案：A

解析：个人住房贷款审批环节主要操作风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。A项是贷款发放环节中的风险点。122.关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。

A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账

B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账

C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金

D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕

E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用

答案：B,D

解析：选项B，支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票，可以支取现金，也可以转账。选项D，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。123.在我国，公司债的监督管理主体是()。

A．中国银行监督管理委员会

B．国家发展与改革委员会

C．中国证券监督管理委员会

D．中国人民银行

答案：C

解析：C在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债权；公司债管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人；金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。故选C。124.利率风险按照来源的不同，可分为（）。

A.收益率曲线风险

B.基准风险

C.期权性风险

D.交易性风险

E.重新定价风险

答案：A,B,C,E

解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。125.转授权是指商业银行总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。()

答案：错

解析：转授权，是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.风险偏好是愿意承担的风险类型和总量。

答案：对

解析：风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。2.商业银行高管层承担操作风险管理的最终责任。（）

答案：错

解析：商业银行董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任。3.下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.诚信

答案：A

解析：银行机构市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。4.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。[2016年6月真题]

A.操作风险

B.欺诈风险

C.还款意愿风险

D.行为风险

答案：D

解析：个人教育贷款借款人的信用风险包括还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险和行为风险。其中，行为风险是指，借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。5.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及（）。

A.债券、存款单

B.汇票、支票、本票

C.个人寿险保单

D.仓单、提单

答案：C

解析：以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及个人寿险保单。6.下列关于法人的表述中，正确的是（）。

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

答案：B

解析：根据《中华人民共和国民法通则》第二十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

7.根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。

A.独立性

B.及时性

C.全面性

D.准确性

答案：A

解析：信息科技内审工作应保持独立性，汇报路线合理。8.银行不得将一般性客户的理财资金投资于境内二级市场公开交易的股票。()

答案：对

解析：《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》里面提到，商业银行理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资资金，但是可以参与新股中购。9.一个企业有6年的历史，其中前两年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后两年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，（）。

A.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持

B.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉

C.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持

D.由于贸易行业利润丰厚，应给予适当支持

答案：B

解析：该企业6年的时间，主营业务更换过两次，而且股权完全发生变更，经营的稳定性差，而且在所从事的三种主营业务间，关联性较差，这样企业很难存在核心竞争力，还款能力将会出现波动，因而需要给予足够警觉。10.货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。

A.利率

B.信贷

C.资产价格

D.汇率

答案：B11.在工作中，银行业从业人员可以()。

A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

C．劝阻同事行贿受贿

D．以上都可以

答案：C

解析：C题中A项的行为不符合职业操守中对“爱护公共财产”的规定。根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员不得将公共财产用于个人用途，在其离职时不得擅自带走所在机构财物。B项属于违规行为。利用职务便利为朋友办事，并接受财物回报，属于商业贿赂。故选C。12.向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。（）

答案：对

解析：向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务。13.个人教育贷款是银行向（）发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

A.学生

B.学生或其直系亲属

C.学生或其法定监护人

D.学生或其直系亲属及法定监护人

答案：D

解析：个人教育贷款是银行向学生或其直系亲属及法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。14.下列属于财务公司监控指标的有（）。

A.资本充足率

B.不良贷款率

C.流动性比例

D.拆出资金比例

E.存贷款比例

答案：A,B,C

解析：财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆入资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等10项指标。E项属于财务公司监测指标。15.我国商业银行可以投资和买卖的金融工具有（）。

A.国债

B.中央银行票据

C.政策性金融债

D.股票

E.资产支持证券

答案：A,B,C,E

解析：商业银行不能直接进行股票投资。16.以下关于借款人资金结构表述，正确的是（）。

A.资金结构不合理将导致偿债能力比较低

B.季节性生产企业主要需求集中在长期资金

C.生产制造企业更多需要的是短期资金

D.企业总资产利润率高于长期债务成本时，应降低长期债务比重

答案：A

解析：季节性生产企业需要的是短期资金，B项说法错误；生产制造企业更需要长期资金，C项说法错误；企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率，D项说法错误。故本题选A。

17.下列选项中，不属于个人住房贷款的法律和政策风险点的是（）。

A.借款人主体资格风险

B.合同有效性风险

C.借款人还款能力风险

D.诉讼时效风险

答案：C

解析：个人住房贷款的法律和政策风险点主要集中在借款人主体资格风险、合同有效性风险、诉讼时效风险、担保风险和政策风险。18.个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为()的可支配收入。

A.主申请人或共同申请人

B.主申请人

C.共同申请人

D.主申请人和共同申请人

答案：D

解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，个人住房贷款借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。19.利率是指一定时期内（）与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。

A.本金额

B.利息额

C.利润额

D.贷款额

答案：B

解析：贷款利率是指借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。公式表示为：利率=利息额÷本金。20.汇款的方式不包括（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

答案：D

解析：汇款的方式情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展．现在汇款主要使用电汇方式。?21.净现值率主要用于投资额不等的项目之间的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。（