2022年6月上海浦东发展银行总行风险管理板块相关部门招聘测试题(4)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022年6月上海浦东发展银行总行风险管理板块相关部门招聘测试题(4)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（）机制。

A.能力评估

B.考核及问责

C.综合评估

D.监测和控制

答案：B

解析：清晰、有效的流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的考核及问责机制。2.下列行为中，不可以代理的是()。

A．收养子女?

B．参加诉讼?

C．发行证券?

D．签订合同

答案：A

解析：A《民法通则》规定，有关身份关系的行为不得代理，A项收养子女属于有关身份关系的行为，必须由本人亲自进行，不能代理。故选A。3.投资者把他财富的40％投资于一项预期收益率为15％的风险资产，60％投资于收益率为6％的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为()。

A.11．4％

B.9．6％

C.29．5％

D.37．5％

答案：B

解析：投资组合的预期收益=40％×15％+60％×6％=9．6％。4.银行的承诺业务可以分为（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.开具备用信用证

答案：A,B,C,D

解析：承诺，强调是在未来要提供信用业务，前四项都符合，E项开具备用信用证属于对借款人的担保业务。承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。而贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。5.下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。

A、通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见

B、压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展

C、尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数

D、压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施

答案：C

解析：C项，压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展。尽量以定量方法来确定压力情景参数、风险因子相关性以及具体传导过程，并运用定性方法作为补充，通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见。6.银监会出台的《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵(质)押品信息的监测

D.支持对管理和决策的有效控制

答案：D

解析：银监会出台的《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(简称《流动性办法》)，要求管理信息系统应至少实现以下七项功能：(1)每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口。

(2)及时计算流动性风险监管和监测指标。

(3)支持对流动性风险限额的监测和控制。

(4)支持对大额资金流动的实时监控。

(5)支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测。

(6)支持对融资抵(质)押品信息的监测。

(7)支持在不同假设情景下实施压力测试。

7.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。

A.个人贷款信息录入是否准确

B.贷款担保手续是否齐备、有效

C.发放金额、期限与审批表不一致

D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

答案：A,B,C,E

解析：贷款发放时资金划拔的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，主要风险点如下。①个人贷款信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②贷款担保手续是否齐备、有效，抵押或质押物是否办理抵押或质押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查；贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。选项D属于贷后管理环节的风险。8.专项支出预算包括（）。

A.子女教育或财务支持支出预算

B.赡养支出预算

C.旅游支出

D.其他爱好支出预算

E.保费支出预算

答案：A,B,C,D,E

解析：专项支出预算包括：子女教育或财务支持支出预算；赡养支出预算；旅游支出；其他爱好支出预算；保费支出预算；本息还贷支出预算；私家车换购或保养支出预算；家居装修支出预算；与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等。9.商业银行是否根据理财业务性质和风险特征．建立健全理财业务管理制度．不包括的内容是（）。

A.市场准人管理

B.人员管理

C.产品准入管理

D.销售管理

答案：A

解析：商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，包括产品准入管理、风险管理与内部控制、人员管理、销售管理、投资管理、合作机构管理、产品托管、会计核算和信息披露等相关内容．10.（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

答案：A

解析：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。11.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。

A.权重法

B.标准法

C.内部评级法

D.高级计量法

答案：C

解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定了两种计算信用风险加权资产的方法：对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。12.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。

A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

C.为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦

D.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业场所区分开来

答案：C

解析：银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。13.新闻平台收集到的信息包括（）。

A.货币供应增加或紧缩

B.消费信心指数

C.GDP增长率

D.政治恐怖主义

E.官僚主义

答案：A,B,C,D,E

解析：新闻平台收集到的信息包括：货币供应增加或紧缩、利率大幅变化、汇率大幅变化、国内通胀率、GDP增长率、消费信心指数、贸易差额、短期资本流入、股市价格指数波动、某一国家零售营业额、政局稳定性和政治民主性、经济计划的成效、政治恐怖主义、官僚主义等。14.战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括（）。

A.所涉及的风险因素

B.潜在收益

C.可以接受的风险水平

D.预期风险损失和财务分析

E.银行自身资本状况

答案：A,B,C,D

解析：战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。15.下列符合中小企业私募债发行、担保和评级要求的有（）。

A.发行规模不受净资产的40％的限制

B.需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告

C.年均可分配利润不少于公司债券1年的利息

D.鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保

E.对是否进行信用评级没有硬性规定

答案：A,B,D,E

解析：中小企业私募债发行、担保和评级要求：①发行要求，发行规模不受净资产的40％的限制；需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近两年财务报告，但对财务报告中的利润情况无要求，不受年均可分配利润不少于公司债券1年的利息的限制。②担保和评级要求，鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保；对是否进行信用评级没有硬性规定。16.CreditPortfolioView模型根据现实宏观经济因素通过（）计算违约率。

A.压力测试

B.资产分组

C.蒙特卡罗模拟

D.历史损失数据均值与方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一个补充，因为该模型虽然在违约率计算上不使用历史数据，而是根据现实宏观经济因素通过蒙特卡罗模拟计算出来，但对于那些非违约的转移概率则还需要根据历史数据来计算，只不过将这些基于历史数据的转移概率进行了调整而已。17.在商业银行贷款重组过程中，以下表述正确的有（）。

A.“借新还旧”、“还旧借新”都属于贷款重组

B.当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

C.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序仍然有效

D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

E.根据债权性质(例如有无担保)，债权人依法被划分成不同的债权人组别

答案：B,D,E

解析：A项，“借新还旧”和“还旧借新”，从严格意义上说，均不属于贷款重组，只不过在某种程度上达到了重组贷款的目的；C项，法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。18.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（）

答案：对

解析：中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

19.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。

A.与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的

B.所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的

C.经营出现明显问题的

D.有违法违规经营行为的

E.存在其他对商业银行业务发展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在个人住房贷款业务中，对已经准人的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤其他对银行业务发展不利的因素。20.国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。

A.总体

B.具体

C.国际

D.长期

答案：A

解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。21.从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括（）。

A.担保能力不足造成担保悬空

B.注册资本过低影响还贷能力

C.帮借款人出具虚假贷款资料

D.伪造借款人贷款资料骗取贷款

答案：B

解析：合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险；②担保公司的担保风险；③其他合作机构的风险。

22.在理财规划服务中，涉及的大量相关信息包括（）。

A.客户的家庭信息

B.客户的财务信息

C.理财师对财务信息的整理和分析

D.理财师对家庭信息的整理和分析

E.财商教育

答案：A,B,C,D,E

解析：在理财规划服务中，涉及大量的相关信息，其中有客户基本家庭信息和财务信息；也包含理财师对这些信息的整理和分析，为客户提供的专业分析结果和建议；有时还包含了一些财商教育(投资者教育)的内容。23.银行信贷专员小赵在研究可否对T行业授信时，运用波特五力模型对T行业风险进行了分析，如图4—1所示。

则根据以上信息，可判断()。

A.T行业风险较小，可以授信

B.T行业风险较大，不适合授信

C.T行业进入壁垒较高、但替代品威胁较大，因而行业风险无法判断

D.T行业进入壁垒较低、但替代品威胁较小，因而行业风险无法判断

答案：A

解析：由于T行业公司具有成本优势，有忠实的顾客群，行业外竞争者难以进入该行业与原有公司进行竞争，因而该行业壁垒较高；该行业市场上尚无替代产品，则替代品威胁较小；该行业产品买方与原料供方议价能力较弱，市场为少数大公司控制，因而市场现有竞争者竞争能力较强。根据波特五力模型，该行业的行业风险较小，可以授信。24.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。（）

答案：对

解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。25.银行发现个人经营贷款的抵押物价值出现较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（）。

A、提前收回全部贷款本息

B、提前收回部分贷款本息

C、将借款人纳入银行不良信用客户名单库

D、追加银行认可的质押物

E、追加银行认可的其他抵押物

答案：A,B,E26.根据《合同法》，要约可以撤回和撤销。有下列哪些情形之一的，要约失效（）。

A.受要约人对要约的内容作出非实质性变更

B.要约人依法撤销要约

C.受要约人对要约的内容作出实质性变更

D.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

E.拒绝要约的通知到达要约人

答案：B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人；②要约人依法撤销要约；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。27.下列关于留置权的说法，错误的是（）。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中

B.留置权发生两次效力

C.留置权具有可分性

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

答案：C

解析：留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物。28.下列关于信用卡的说法，不正确的是（）。

A.信用卡的出现改进了银行的支付结算业务

B.借助信用卡这一载体，银行个人结算服务可以延伸到诸如代缴各种费用、代发工资、代客理财等领域

C.信用卡业务贯穿银行服务的始终，范围几乎包括银行前台、后台的全部业务系统

D.单位申请信用卡时可根据需要领取一张主卡和一张附属卡

答案：D

解析：D项，申领信用卡的对象包括单位和个人，每个单位申请信用卡可根据需要领取一张主卡和多张附属卡。29.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）的情况。

A.理财产品销售人员的资格

B.是否存在错误销售和不当销售

C.销售业绩是否达标

D.业务记录是否齐全

答案：B

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等的基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。30.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是（）。

A.保单

B.国债

C.股票

D.存单

答案：C

解析：个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。31.（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资

答案：C

解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。32.商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括（）。

A.处理投诉的流程

B.客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构

C.补偿或赔偿机制

D.回复的安排

E.调查的程序

答案：A,C,D,E

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，客户投坼处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。33.绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

答案：C

解析：绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在2年以上。34.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。（）

答案：对

解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第28条的规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。35.下列关于国家助学贷款贷后管理的说法中，错误的是（）。

A.经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的l0个工作日内，将已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息上报总行

B.全国学生贷款管理中心在收到总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户

C.各经办银行在收到贴息经费后需要对贴息做预算分析，一般不即时入账

D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划人对应账户

答案：C

解析：各经办银行在收到贴息经费后即时入账。36.中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。

答案：对

解析：中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。37.以下属于操作风险的是()。

A.法律风险

B.声誉风险

C.战略风险

D.信用风险

答案：A

解析：操作风险是指不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据监管机构的规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。38.上市公司披露的信息按照其内容可以分为()。

A．证券发行信息

B．每日报告

C．定期报告

D．临时报告

E．市场信息

答案：A,C,D

解析：ACD上市公司披露的信息按内容分为：证券发行信息；定期报告；临时报告。上市公司并不需要每日提交公司披露报告，B选项不正确；市场信息也不是上市公司需要披露的内容，E选项不正确。故选ACD。’39.信用工具能够迅速地变现而不致遭受损失的能力指的是金融工具的()特点。

A、稳定性

B、流动性

C、风险性

D、收益性

答案：B

解析：B

流动性是指信用工具能够迅速地变现而不致遭受损失的能力。40.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向监管机构报送（）等文件。

A.业务实施方案

B.拟申请业务介绍

C.中国银行监督管理委员会要求的其他文件和资料

D.商业银行内部相关部门的审核意见

E.由商业银行负责人签署的申请书

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第49条的规定，商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料(一式三份)：①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。41.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）。

A.制定公积金信贷政策

B.公积金借款合同签约、发放

C.承担公积金信贷风险

D.贷前调查审核、信息录入

E.贷后审核、催收、查询对账

答案：B,D,E

解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责有公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理的职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。AC两项属于公积金管理中心的基本职责。

42.借款合同签订后。借款人不得将债务转让给第三人。（）

答案：错

解析：在征得贷款人的同意后，借款人可以将债务全部或部分转让给第三人。43.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有()。

A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E.不按照规定进行有效的贷后监控

答案：A,B,C,D,E

解析：选项ABCDE做法均违反了授信尽职的要求。44.()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层

答案：D45.财富传承规划主要有（）的功能。

A.避免遗产继承纠纷

B.降低财富损失风险

C.沉淀长期金融资产

D.积累个人财富

E.降低税收风险

答案：A,B,E

解析：财富传承规划的功能：①避免遗产继承纠纷；②维持家庭成员生活质量；③降低财富损失风险；④降低税收风险。

46.个人教育贷款的发放对象不包括（）。

A.在读学生

B.即将就读的学生

C.在读学生的直系亲属

D.在读学生的法定监护人

答案：B

解析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。47.首家开办托管业务的是（）。

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.中国建设银行

D.中国人民银行

答案：A

解析：我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证券监督管理委员会的联合批复，首家开办托管业务。48.李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款账户应存入()元。假设不考虑利息税因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=4776．1(元)。49.下列变量中，属于货币政策操作目标的是（）。

A.物价稳定

B.基础货币

C.再贴现

D.货币供应量

答案：B

解析：货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项是中央银行的货币政策工具；D项属于中介目标。50.贷款中，单笔贷款的审查不包括（）。

A.审查借款申请人提交材料的合规性

B.审查贷前调查内容的完整性

C.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

D.审查贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》和面谈记录

答案：C

解析：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。51.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出，另外开立账户，并将其目前的存款一并转人该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对原来计划的20万元存款，在他退休时可以多得到()元的退休金。

A.84154

B.51218

C.353132

D.320206

答案：A

解析：教育基金结余为：150000-129435=20565(元)，并人新账户总存款额=200000+20565=220565(元)，到退休时新账户存款终值=220565X(1+4％)12=353132(元)，新账户与原存款账户到退休时的终值差额为：353132-200000X(1+2．5％)12=84154(元)。52.下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是（）。

A.贷款审批人应从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性

B.对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由

C.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门

答案：B

解析：B项，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的，应写明拒批理由。53.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是()。

A.资金以转账方式划入售房人账户

B.资金以转账方式划入借款人账户

C.借款人直接提取现金

D.售房人直接提取现金

答案：A

解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。54.下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。

A.吸收客户资金不入账罪

B.非法吸收公众存款罪

C.高利转贷罪

D.伪造、变造金融票证罪

答案：A

解析：A项，吸收客户资金不入账罪的犯罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员；BCD三项金融犯罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位。55.假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5％。，如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

答案：D

解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金。贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)X月利率。则每月归还本金=600000÷(20X12)=2500(元)，第2年的第一个月还款额=600000÷(20X12)+(600000-2500X12)X5％C=5350(元)：56.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。

A.可在合同签订前办理公证

B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示

C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款

D.可安排律师对合同进行讲解

E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《合同法》第三十九条第一款，商业银行用以提请借款人注意免除或限制其责任的条款的合理方式包括：可以依据不同的格式条款(合同)确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款。57.货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）

答案：错

解析：纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价值，但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。58.某零息债券约定在到期日支付面额100元，期限10年，如果投资者要求的年收益率为12％，则其价格应当为()元。

A.45．71

B.32．20

C.79．42

D.100．00

答案：B

解析：该债券的价格=100÷(1+12％)10=32．20(元)。59.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。

A.借款人提供覆盖首付款的银行进账单

B.借款人提供支付首付款的银行进账单

C.借款人提供开发商开具的购房收据

D.借款人提供开发商开具的购房发票

答案：A

解析：购房首付款证明材料中，借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。60.理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，不承担信用风险。（）

答案：错

解析：理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，但随着“理财有风险，投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需承担的信用风险范围也呈扩大趋势，产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。61.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由（）承担阶段性保证的责任。

A.中介机构

B.担保机构

C.借款人

D.开发商

答案：D

解析：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任，在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。62.农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理隋况进行检查。

A.风险管理

B.信贷管理

C.公司金融

D.个人贷款

答案：A

解析：农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。63.甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。（）

答案：对

解析：附期限的民事法律行为，是指当事人设定一定的期限，并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。64.下列关于银团贷款的说法正确的是()。

A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30％

B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％

C.银团的代理行必须由牵头行担任

D.银团贷款成员的贷款条件可以不同

答案：B

解析：银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的20％；银团的代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定；银团贷款成员的贷款是基于同一贷款条件的。65.专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（）。

A.收益波动性

B.经济周期

C.宏观经济政策

D.利率水平

E.杠杆

答案：B,C,D

解析：一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，一是与借款人有关的因素，主要包括借款人的声誉、杠杆、收益波动性；二是与市场有关的因素，主要包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。66.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）。

A.房产中介

B.投资顾问

C.理财师

D.律师

E.会计师

答案：A,B,C,D,E

解析：理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等；有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与67.下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）。

A.借款人经济效益

B.贷款人财务状况

C.借款人规模

D.不良贷款比率

答案：D

解析：借款人与银行的关系主要包括借款人在银行开户的情况；在银行长短期贷款余额，以往借款的还款付息情况(不良贷款比率和收息率)、信用等级、授信限额及额度占用情况；在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益；新增贷款后银行新增的存款、结算量及各项收益预测；借款人的或有负债情况；借款人已经提供的抵押(质押)担保情况；借款人与其他银行的关系、在其他银行的开户与借款情况。故本题选D。68.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8％，则市场风险资本要求为（）亿元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／[信用风险加权资产+12．5×(市场风险资本要求)+(操作风险资本要求)]×100％，可以推出：市场风险资本要求=[(总资本-对应资本扣除项)／资本充足率-信用风险加权资产-操作风险资本要求]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(亿元)。69.质权担保的范围包括（）。

A.主债权及利息

B.质物保管费用

C.实现质权的费用

D.贷款担保费用

E.违约金及损害赔偿金

答案：A,B,C,E

解析：质押是贷款担保方式之一。它是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利。质押担保的范围包括损害赔偿金、质物保管费用、主债权及利息、违约金和实现质权的费用。70.要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。这指的是公司信贷管理中的（）

A.全流程管理原则

B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则

D.贷放分控原则

答案：C

解析：暂无系统解析71.学生申请国家助学贷款的，需要在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构提出申请，领取国家助学贷款申请审批等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。需提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份证件的原件和复印件

B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件

C.所在地的居委会或村民委员会和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料

D.借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件

E..贷款银行要求的其他材料

答案：A,B,D,E

解析：申请人需提交以下材料：①借款人有效身份证件的原件和复印件；②借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；③乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；④借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件；⑤贷款银行要求的其他材料。所以选项C的说法是错误的，贫困证明须由乡镇一级的民政部门出示。72.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

解析：向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为3年。故C选项符合题意。73.优化资产负债利率期限结构包括业务发展和资本管理两方面。（）

答案：错

解析：优化资产负债利率期限结构包括业务发展和风险管理两方面的内容。而不是资本管理方面。74.下列属于我国财务公司业务的是（）。

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.对成员单位贷款

D.吸收存款

答案：C

解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。75.个人中领信用卡必须具有固定的职业和稳定的收入来源，并向银行提供担保。担保的形式包括（）。

A.个人担保

B.单位担保

C.个人资金担保

D.抵押担保

E.信誉担保

答案：A,B,C76.《商业银行流动性风险管理办法》参考（）而构建了多维度的流动性风险监测体系。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《稳健原则》

答案：C

解析：《商业银行流动性风险管理办法》参考第三版巴塞尔协议中的流动性风险监测框架，从资产负债合同期限错配、融资来源多元化和稳定程度、无变现障碍资产、重要币种流动性风险、市场流动性、存贷比等方面，构建了多维度的流动性风险监测体系。77.贷款本息全部还清后，相关部门应在贷款本息收回后（）日内形成书面总结报告。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：C

解析：贷款本息全部还清后，相关部门应对贷款项目和信贷工作进行全面的总结。相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。78.下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。

A.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象

B.是在社会总需求小于总供给情况下发生的

C.对稳定经济会产生有利影响

D.是货币失衡、物价不稳定的一种表现

E.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

答案：A,B,C,E

解析：AE两项，通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。B项，通货膨胀产生的原因有：①总需求大于总供给；②生产成本的提高；③供求混合推动；④经济结构因素的变化。C项，通货膨胀会扰乱金融秩序，影响社会、经济的稳定。79.银行绩效考评体系的基本要素不包括()。

A.评价方法

B.评价指标

C.评价对象

D.评价报告

答案：A

解析：银行应建立有助于绩效考评的信息系统，其作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下几个基本要素构成：(1)评价目标；(2)评价对象；(3)评价指标；(4)评价标准；(5)评价报告。80.授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的（）。

A.最高授信额度

B.平均授信额度

C.最低授信额度

D.授信总额

答案：D

解析：考察授信额度的定义。授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。81.个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（）确定。

A.抵押担保额度

B.质押担保额度

C.保证担保额度

D.资信情况

E.收人证明

答案：A,B,C,D

解析：除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。82.流动性风险的内部因素包括（）。

A.表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响

B.信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险

C.出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流

D.出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机

E.流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融人资金，造成流动性风险

答案：A,B,C,D,E

解析：流动性风险的内部因素：①经营战略过于激进，融资策略与银行业务性质和规模发展不相符，未能为资产的迅速增长以合理成本筹集足够稳定的资金，导致资产负债期限结构严重不匹配；②流动性资产储备不足，或流动性资产储备组合在交易对手、金融工具种类、地理位置或经济领域上高度集中，无法迅速通过质押或变现融入资金，造成流动性风险；③负债集中度高、来源不稳定。如过依赖单一或一组密切关联的资金提供者，特别是融资来源过于依靠利率敏感度较高的批发借款市场，如遇市场变化，容易引发流动性风险；④表外业务如贷款承诺、期权、信贷衍生工具及其他或有项目，都会给流动性造成影响；⑤信用风险加大，到期资产不能按约定收回，未来现金流无法实现，可能引发流动性风险；⑥出现重大操作风险，支付结算系统崩溃等，造成支付障碍或执行交易时延误而直接影响银行现金流；⑦出现重大声誉风险，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机。83.如果个人保证贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须通过法律程序。（）

答案：对

解析：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决。84.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

答案：A,C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条规定，本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。85.商用房贷款信用风险的防控措施包括（）。

A.加强对借款人还款能力的调查和分析

B.加强对竞争对手状况的分析

C.加强对商用房出租情况的调查和分析

D.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析

E.加强对保证人还款能力的调查和分析

答案：A,C,E

解析：个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析；加强对商用房出租情况的调查和分析；加强对保证人还款能力的调查和分析。86.根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是()。

A．抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十

B．土地所有权可以抵押

C．债权消灭，抵押权继续存在

D．抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

答案：D

解析：D《担保法》第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。《担保法》第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，A选项说法错误；《担保法》第三十七条规定，土地所有权不能抵押，B选项的说法错误；《担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，C选项说法错误。故选D。87.商业银行贷款业务根据有无担保可以分为（）。

A.担保贷款

B.公司贷款

C.流动资金贷款

D.个人贷款

E.信用贷款

答案：A,E

解析：贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。88.经过风险预警与风险处置后，要对风险预警的结果进行（）。

A.控制

B.转移

C.后评价

D.后处理

答案：C

解析：风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题，深入分析原因，并对预警系统和风险管理进行修正或调整。89.马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，到60岁的时候这笔储蓄会变成()元。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

答案：A

解析：根据题意，N=20，，I/YR=9，PV=-150000，利用财务计算器可得FV≈840662(元)，即马先生用15万元的启动资金作为投资到他60岁退休时能够获得840662元的资金储备。90.商业银行资本可以用来（）等。

A.缓冲意外损失

B.保护银行的正常经营

C.为银行的注册提供资金

D.吸收银行的经营亏损

E.为存款进入前的经营提供启动资金

答案：A,B,C,D,E

解析：商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失。91.当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。

A.相反；长

B.相同；长

C.相反；短

D.相同；短

答案：A

解析：久期可以用来对商业银行资产负债的利率敏感度进行分析。当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向相反。而且资产与负债的久期越长，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。92.在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）。

A.风险覆盖评估

B.可行性评估

C.安全性评估

D.整体性评估

答案：C

解析：在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。这个部分的内容包括三个方面：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。93.保险合同是商业保险中()约定保险权利义务关系的协议。

A.投保人

B.受益人

C.保险人

D.被保险人

E.被投保人

答案：A,C

解析：保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。94.某客户2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六个月，假定年利率为2．70％，到期日为2011年8月28日，支取日为2011年9月18日，假设2011年9月18日，活期储蓄存款利率为0．72％，则2011年9月18日提款()元。

A．10139．05?

B．10135?

C．10000?

D．10130

答案：A

解析：A分成两部分处理：8月28日，定期整存整取到期，连本带息一共是10000×(1+2．7％／2)=10135元；8月29日至9月18日，共计20天，按照活期存款计算利息10135×(1+0．72％／360×20)=10139．05(元)。故选A。95.（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

答案：C

解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人96.（）不属于事务管理类的信托业务。

A.股权代持

B.员工福利计划

C.股权激励计划

D.信托贷款

答案：D

解析：事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司，指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。97.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。

A．为匿名的公司所有者提供服务

B．由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C．被提名人全面掌握公司所有人的真实信息

D．公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

答案：C

解析：C空壳公司也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立，由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬。被提名人的存在只是为了掩饰公司真实所有人，没有实际权力，为了保密起见，不可能让被提名人知道公司所有信息，而被提名人对公司的真实所有人更是一无所知。故选C。98.小李在9月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，9月21日将其卖出，9月18日的7H年化收益率为2.75%，9月19日的7日年化收益率为2.5%，9月20日的7日年化收益率为2.55%，则小李在此期问理财收益为()。

A.143.84元

B.213.7元

C.14.38元

D.2137元

答案：B

解析：投资者在此期间的理财收益为：(2.75%+2.5%+2.55%)/365×100万元≈213.7(元)。99.目前，我国开办的国内贸易融资业务有（）。

A.发票融资

B.国内信用证

C.国内保理

D.项目贷款

E.银团贷款

答案：A,B,C

解析：国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资。目前，我国开办的国内贸易融资业务有国内保理、发票融资、国内信用证、国内信用证项下打包贷款、国内信用证项下买方融资等产品。100.()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险

答案：A

解析：违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。101.在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。（）

答案：对

解析：在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。102.商业银行计算杠杆率时，属于核心一级资本扣减项的有（）。

A.商誉

B.自持股票

C.净递延税资产

D.土地使用权

E.贷款损失准备缺口

答案：A,B,C,E

解析：核心一级资本的扣减项包括商誉、除土地使用权以外的其他无形资产、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定收益类的养老金资产、自持股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现收益。103.关于贷款重组的方式，下列说法正确的有（）。

A.调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限

B.在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务

C.银行必须在人民银行和银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息

D.调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮调低利率，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定

E.重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式，方法可以灵活

答案：A,B,D,E

解析：根据现行规定，银行可以自主免除符合下列条件的表外欠息：借款企业信用评级在BBB级以下(含BBB)；贷款本金为次级类、可疑类或损失类。减免表外欠息要严格遵守财政部和银监会的相关要求。故C项错误，答案为A、B、D、E。104.资产配置在配置策略上不包括（）。

A.买入并持有策略

B.恒定混合策略

C.固定资产配置策略

D.投资组合保险策略

答案：C

解析：资产配置在不同的层面上有不同的含义。从范围上看，可分为全球资产配置、股票、债券资产配置和行业风格资产配置等；从时间跨度恶化风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置、投资组合保险资产配置和资产混合配置等；从配置策略上可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略等。105.债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人，可以向人民法院申请重整。

答案：错

解析：债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整。106.国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。（）

答案：对

解析：国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。107.正常贷款迁徙率等于（）。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

答案：A

解析：正常贷款迁徙率属于动态监测指标。正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)／(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％。108.金女士写作能力颇佳，在财经评论方面有独到见解。她被一家财经杂志社相中。杂志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三种选择：调入财经杂志社，获得工资、薪金；作为杂志特约评论员，获得劳务报酬；作为普通的投稿人，获得稿酬收入。

如果金女士选择作为杂志特约评论员，获得劳务报酬，那么她每月所得应纳所得税()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5625

答案：C

解析：对劳务报酬所得一次性收入畸高的，除按20％征税外，应纳税所得额超过2万元至5万元的部分，依照税法规定计算应纳税额后再按照应纳税额加征五成，即实际税率为30％，速算扣除数为2000元。故应纳个人所得税=30000×(1-20％)x30％-2000=5200(元)。109.在进行行业的经济周期分析时，我们会关注增长型行业、周期型行业、防守型行业等，其中消费品业和食品业分别属于_________和________。()

A.增长型行业；防守型行业

B.增长型行业；周期型行业

C.周期型行业；防守型行业

D.周期型行业；增长型行业

答案：C

解析：可以将行业分为三类：①增长型行业，增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关，它们主要依靠技术进步、新产品的推出及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态；②周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，例如消费品业、耐用品制造业及其他需求的收入弹性较高的行业；③防守型行业，防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定，例如，食品业和公用事业属于防守型行业。110.投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是()。

A.构建投资组合可以降低系统风险

B.构建投资组合一定会减少系统风险

C.投资组合里的资产越多越好

D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险

答案：D

解析：AB两项，系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的。这类风险影响所有投资资产变量的可能值，因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱，因此又称为不可分散风险。C项，N个证券组合的风险的计算公式为：

公式中：σ2p为资产组合P的方差；Pij表示相关系数。可见，风险与资产问的相关性有关，并非越多越好。111.全国个人信用信息基础数据库系统首先向（）提供个人信用信息的查询服务，满足其对信贷征信的需求。

A.司法部门

B.商业银行

C.数据主体本人

D.金融监督管理机构

答案：B

解析：全国个人信用信息基础数据库系统首先向商业银行提供个人信用信息的查询服务，满足商业银行对信贷征信的需求；同时依法服务于其他部门的征信需要，并依法逐步向有合格资质的其他征信机构开放。112.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括（）等内容。

A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B.相关风险监测与控制情况

C.当期理财计划的收益分配和终止情况

D.涉及法律诉讼情况

E.当期推出的理财计划的内部法律审查意见

答案：A,B,C,D,E

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第58条的规定，商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据；②当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况；③相关风险监测与控制情况；④当期理财计划的收益分配和终止情况；⑤涉及的法律诉讼情况；⑥其他重大事项。113.下列债券的久期最长的是（）。

A.一张10年期、利率为5％的息票债券

B.一张8年期、零息票债券

C.一张8年期、利率为5％的息票债券

D.一张10年期、零息票债券

答案：D

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。一般来说，久期和债券的到期收益率成反比，和债券的剩余年限及票面利率成正比；零息票债券的到期期限与久期相等。114.某银行资产为1000亿元，资产加权平均久期为5年，负债为800亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性（）。

A.减弱

B.加强

C.不变

D.无法确定

答案：B

解析：根据久期缺口的计算公式，可得：久期缺口=资产加权平均久期-(总负债／总资产)×负债加权平均久期=5-(800／1000)×4=1．8。当久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性随之加强；如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱。115.中国人民银行主管反洗钱行政工作。（）

答案：对

解析：我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。一部门主管是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，多部门配合是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。116.根据以下材料，回答90-91题

H公司是一家中型生产企业，公司预计2016年、2017年分别实现销售收入3000万元、3500万元，存货平均余额分别为1000万元、1300万元。

根据以上资料，回答下列问题。

若H公司2016年、2017年应付账款余额分别为400万元、600万元，则该公司2017年（）万元。

A．需补充资金133万元

B．可释放资金133万元

C．需补充资金142万元

D．可释放资金142万元

答案：B

解析：根据题中资料，H公司2016年应付账款的周转天数为：400／3000×365≈48．7(天)，2017年应付账款的周转天数为：600／3500×365≈62．6(天)，62．6>48．7，因此该公司可释放(节约)资金，假设可释放资金为X万元，则有：X／3500×365=62．6-48．7，得X≈133(万元)。117.个人质押贷款的特点包括（）。

A.质物范围广泛

B.贷款风险较低

C.操作流程短

D.时间长、周转慢

E.担保方式相对安全

答案：A,B,C,E

解析：个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时问短，手续简便；③操作流程短，个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；④质物范围广泛。

118.中国人民银行发放的再贷款不包括()。

A．为解决流动性不足的需要而发放的贷款

B．用于特定目的的贷款

C．处理银行内部的资金不足

D．为处置金融风险的需要而发放的贷款

答案：C

解析：C中国人民银行发放的再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款，三是用于特定目的的贷款。故选C。119.中央银行公开市场业务的优点是（）。

A.主动权在政府

B.主动权在企业

C.主动权在商业银行

D.主动权在中央银行

答案：D

解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。120.宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位

B.社会就业

C.经济周期波动

D.单个生产要素市场

E.经济增长

答案：B,C,E

解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。选项A、D属于微观经济分析的研究内容。121.以下关于借款人短期偿债能力的表述正确的是（）。

A.短期偿债能力应注意一定时期流动资产变现能力的分析

B.短期偿债能力还要注重借款人盈利能力的分析

C.商业和流通领域的客户流动性较高

D.速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产

E.机器制造业及电力业流动性则较差

答案：A,C,D,E

解析：短期偿债能力一般不太注重借款人盈利能力的分析，B项错误。122.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的()。

A、书面授权

B、本人同意

C、口头授权

D、单位同意

答案：A123.离析阶段是洗钱链条中的最后环节，被形象地描述为“甩干”。（）

答案：错

解析：融合阶段是洗钱链条中的最后环节，被形象地描述为“甩干”。124.为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利润

B.发行优先股票

C.发行普通股票

D.发行次级债券

答案：A

解析：由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。125.折扣是一种商业贿赂。（）

答案：错

解析：《反不正当竞争法》规定，经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。即折扣如实入账，则不是商业贿赂。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.()标志着货币市场的形成。

A．同业拆借市场的出现

B．债券业务获准开展

C．上海、深圳股票交易所成立

D．票据市场的出现

答案：B

解析：B1997年6月依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。故选B。2.某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。

A.208

B.16

C.18

D.14

答案：B

解析：对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本题所购汽