2022中国民生银行福州分行招聘10人测试题(7)模拟试题3套（含答案解析）

书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！住在富人区的她2022中国民生银行福州分行招聘10人测试题(7)模拟试题3套（含答案解析）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第I卷一.综合试题-名师版(共125题)1.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.连续性

D.合法性

答案：D

解析：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。2.引起银行利益损失的还款能力风险不包括（）。

A.借款人经济状况严重恶化

B.借款人伪造的个人信用资料

C.借款人丧失行为能力

D.利率上升

答案：B

解析：从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况,即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。个人住房贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关。我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度,使借款人承担了相当大比率的利率风险。3.第三人不可以委托代理人代为参加行政复议。（）

答案：错

解析：第三人，即同申请行政复议的具体行政行为有利害关系，但并非以申请人而是以第三人身份参加行政复议的其他公民、法人或者其他组织。第三人可以委托代理人代为参加行政复议。4.（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A.分析风险管理策略

B.评估风险管理策略

C.分析风险管理效果

D.评估风险管理效果

答案：D

解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。5.流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。从商业银行流动性来源看，流动性可分为（）。

A.资产流动性

B.资本流动性

C.负债流动性

D.表外流动性

E.表内流动性

答案：A,C,D

解析：流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。6.资本充足率指的是（）。

A.资本总额与资产总额的比率

B.经济资本与风险加权资产的比率

C.账面资本与风险加权资产的比率

D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率

答案：D

解析：资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下:资本充足率=(总资本—对应资本扣减项)/风险加权资产×100%。7.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

答案：B

解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。8.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。

A.贷款调查

B.贷款审批

C.贷款审查

D.贷款发放

答案：B

解析：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节；“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。9.个人信用报告的内容包括()。

A.信息概要

B.信贷交易信息

C.个人基本信息

D.公共信息

E.查询记录

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，上线运行的个人征信报告是中国人民银行于2012年8月1日发布的新版个人信用报告，内容包括个人基本信息、信息概要、信贷交易信息、公共信息、查询记录五部分。10.信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。（）

答案：对

解析：信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。11.指数预警法的扩散指数小于（）时，表示警兆指标中有半数以上处于下降，风险正在下降。

A.0．3

B.0．4

C.0．5

D.0．6

答案：C

解析：按运作机制，可将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。其中，蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度，具体分为指数预警法和统计预警法两种。在指数预警法中，扩散指数大于0．5时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势；如果小于0．5则表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降趋势。故本题选C。

12.在代位继承中，被代位人的（）可作为代位人。

A.兄弟姐妹

B.子女

C.孙子女

D.外曾孙子女

E.祖父母

答案：B,C,D

解析：代位继承中，代位人需为被代位人的晚辈直系血亲。代位继承的顺序以亲等近者为先，即按子女，孙子女、外孙子女，曾孙子女、外曾孙子女等辈分先后为顺序。AE两项不属于晚辈直系血亲。13.我国《担保法》规定的担保方式包括（）。

A.保证

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。14.即期外汇交易的作用不包括（）。

A.可以满足客户对不同货币的需求

B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险

C.可以用来套期保值

D.可以用于外汇投机

答案：D

解析：即期外汇交易的作用包括：可以满足客户对不同货币的需求，可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险，可以用来套期保值。所以D项错误。15.以抵押担保方式申请个人经营贷款，银行除调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查（）。[2015年5月真题]

A.抵押物的剩余使用年限

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的成新度

D.抵押物的市场价值

答案：D

解析：个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，银行在实际操作中要注意：抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。要加强对抵押物价值的调查和分析，有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险。16.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是（）。

A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为

B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品

C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处

D.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处

答案：A

解析：商业贿赂包括两方面含义：①提供贿赂的行为；②接受或索取贿赂的行为。这两种行为均为我国法律所禁止。我国《反不正当竞争法》第8条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”。17.下列属于直接融资的行为是（）。

A.何某向工商银行借款100000元专门用于其企业的工程结算

B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元

D.何某通过金融机构借入资金120000元

答案：B

解析：融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。故本题选B。?18.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告()。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层

答案：A19.借款人的还款记录是记载其归还贷款行为的说明，它包括两个方面的内容，下列说法正确的有（）。

A.贷款档案中直接反映的借款人偿还该行贷款的能力

B.贷款档案是判断借款人还款意愿的重要依据

C.信贷监测网络(电子档案)中反映的借款人偿还其他银行及所有债务的能力

D.不但使检查人员对借款人整个偿付能力有了一个总体的判断，而且通过借款人与其他贷款者往来关系的记录，总结偿还贷款的行为

E.因为无论借款人历史情况如何也不能反映以后的情况，所以这样的记录调查只供银行了解。没有绝对的决策意义

答案：A,B,C,D

解析：历史情况对银行有重要参考价值。E项说法错误。故本题选ABCD。20.绝对信用价差是指（）。

A.不同债券或贷款的收益率之间的差额

B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额

C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额

D.以上都不对

答案：B

解析：绝对信用价差是指债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额。21.贷款合同的内容包括()。

A．币种

B．贷款用途

C．担保条款

D．贷款利率

E．贷款期限

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所；贷款种类；币种；贷款用途；贷款余额；贷款利率；贷款期限(或还款期限)；还款方式；借贷双方的权利义务；担保条款；违约责任；双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。故选ABCDE。22.财务公司应培育良好的风险文化，实行合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险（）等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.识别、监测、分析、评价、报告、控制

B.识别、计量、分析、评估、检查、控制

C.识别、计量、分析、评估、报告、控制

D.识别、计算、分析、评价、报告、应用

答案：C

解析：财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。23.当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，外汇贬值，本币升值

答案：错

解析：当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会使资本从本国流出，由此对外汇需求量增大。外汇升值，本币贬值。24.在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。

答案：错

解析：银行除对项目有关资料进行审查外，还需对项目进行实地调查。25.汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合、延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。（）

答案：对

解析：汽车金融服务促进汽车制造、销售与汽车金融的有机结合．延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。26.银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。()

答案：错

解析：评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。27.以下（?）不是衡量盈利能力比率的指标。

A.销售毛利率＝[（销售收入-销售成本）/销售收入]×100%

B.销售净利率＝（净利润/销售收入）×100%

C.总资产收益率＝净利润/平均总资产

D.权益收益率＝税后损益/平均股东权益净额?

答案：D

解析：

权益收益率属于效率比率指标。权益收益率＝税后损益/平均股东权益净额?

考点?

单一法人客户信用风险识别?28.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。()

答案：错

解析：一般美元是基本汇率中的关键货币，日元对人民币的汇率是通过美元对日元、美元对人民币的汇率套算出来的，是套算汇率。29.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是()。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.国际信用

答案：C

解析：银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的，并且克服了商业信用的局限性，正因如此，它才成为现代经济中最基本、占主导地位的信用形式。30.我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的（）。

A.业务风险

B.内部控制

C.风险管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案：A,B,C

解析：风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。31.下列关于风险分散化的论述，正确的有()。

A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为-1，风险分散化效果较差

C.如果资产之间的相关性为+1，风险分散化效果较好

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

答案：A,E

解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为负时，风险分散效果较好；当相关系数为正时，风险分散效果较差。32.在商业银行信息科技治理中，信息科技部门的职责包括()。

A.履行信息科技预算和支出

B.履行信息科技项目发起和管理

C.履行信息系统和信息科技基础设施的运行

D.履行信息系统和信息科技基础设施的维护和升级

E.履行信息安全管理

答案：A,B,C,D,E

解析：在商业银行信息科技治理中，信息科技部门承担本银行的信息科技职责，履行信息科技预算和支出、信息科技策略、标准和流程、信息科技内部控制、专业化研发、信息科技项目发起和管理、信息系统和信息科技基础设施的运行、维护和升级、信息安全管理、灾难恢复计划、信息科技外包和信息系统退出等职责。33.依据《行政复议法》的规定，行政复议参加人具体包括（）。

A.申请人

B.被申请人

C.第三人

D.代理人

E.申请人的近亲属

答案：A,B,C,D

解析：依据《行政诉讼法》的规定，行政诉讼参加人具体包括当事人、共同诉讼人、诉讼中的第三人和诉讼代理人；行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。34.（）是金融风险的主要类型。

A.政策风险

B.行业风险

C.技术风险

D.信用风险

答案：D

解析：信用风险又称违约风险，是指交易对方手未能履行义务而造成经济损失的风险，它是金融风险的主要类型。对于个人贷款而言，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。35.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。

A.等额本息还款法

B.递增还款法

C.递减还款法

D.等额本金还款法

E.随心还还款法

答案：A,D

解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。36.下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

答案：D

解析：选项D，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第10条的规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。37.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。

A、内部流程

B、外部事件

C、人员因素

D、系统缺陷

答案：B

解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。38.市场价值法()。

A.按照市场价格反映资产和负债的价值

B.如果完全实行市场价值法，总资产在期末与期初的差额即为本期收入

C.能够及时承认资产和负债价值的变化

D.被认为是一种较为理想的定价方法，被广泛的使用

E.能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题

答案：A,C,E

解析：B项，如果完全实行市场价值法，收入即代表净资产在期末与期初的差额；D项，市场价值法虽然被认为是一种较为理想的定价方法，但是实际上并没有被广泛用来对贷款定价。39.我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5％的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需()元的学费。

A.128632．75

B.128794．15

C.132670．25

D.145860．75

答案：D

解析：到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为120000X(1+5％)^4=145860．75(元)。40.我国商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.为存款人保密

C.取款自由

D.公平、公正、公开

E.存款有息

答案：A,B,C,E

解析：根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。41.下列关于税收优惠的说法，正确的有（）。

A.国债利息收入免税

B.符合条件的居民企业之间的股息红利等权益性投资收益免税

C.技术进步，产品更新换代较快的固定资产加速折旧

D.企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过300万元的部分，免征企业所得税

E.新产品、新技术、新工艺研发费用加计扣除

答案：A,B,C,E

解析：D项，2008年1月1日开始实施《企业所得税法》，该法第二十五条规定，国家对重点扶持和鼓励发展的产业和项目，给予企业所得税优惠，比如：企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过500万元的部分，免征企业所得税；超过500万元的部分，减半征收企业所得税。42.项目组织机构主要包括()。

A.项目宣传机构

B.项目实施机构

C.项目经营机构

D.项目协作机构

E.人力资源机构

答案：B,C,D

解析：项目的组织机构概括起来有三种：①项目实施机构，在我国被称为项目建设单位，负责项目方案准备、挑选、报批及项目的建设过程；②项目经营机构，负责项目的经营，提供项目实施的成果；③项目协作机构，是指与项目有关的国家机构、地方机构、协作单位。43.商业银行贷款业务的基本业务流程包括（）。

A.贷后管理

B.贷款审批

C.贷款申请

D.贷款调查

E.贷款发放

答案：A,B,C,D,E

解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节：①贷款申请；②受理与调查；③风险评价；④贷款审批；⑤合同签订；⑥贷款发放；⑦贷款支付；⑧贷后管理；⑨贷款回收与处置。44.商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，表3中最佳投资组合方案是（）。

A.投资组合丙

B.投资组合甲

C.投资组合乙

D.投资组合丁

答案：D

解析：根据理性投资原则，投资者应选择在收益一定情况下风险最小的投资组合，同时风险水平要符合投资者的风险承受能力。本题甲丁在预期收益一定的情况下，丁的标准差小于甲说明丁风险更小。同理乙丙在预期收益一定时，丙的风险更小。对于丙丁比较，标准差一样即风险一样，理性投资者更趋向于预期收益更高的投资。45.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下特点（）。

A.种类多、范围广，占比日益上升

B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

C.以收取服务费的方式获得收益

D.不运用或不直接运用银行自有资金

E.不承担或不直接承担市场风险

答案：A,B,C,D,E

解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，相比于传统业务而言，它具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金；②不承担或不直接承担市场风险；③以接受客户委托为前提，为客户办理业务；④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益；⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。46.在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括（）。

A.测试危机沟通方案以及应对措施

B.设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制

C.熟悉危机处理的最佳媒介方式

D.确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递

E.在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者

答案：B,C,D,E

解析：商业银行预先制定战略性的危机管理规划的主要内容有：①设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制；②确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递；③熟悉危机处理的最佳媒介方式；④在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者。A项属于声誉危机管理中提高解决问题的能力方面的内容。47.商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款，这符合银行贷款发放的()原则的要求。

A.计划、比例放款

B.实贷实付

C.资本金足额

D.适宜相容

答案：A

解析：贷款发放的原则包括：①计划、比例放款原则，借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用；②进度放款原则，在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款；③资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。48.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A.限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动

B.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

C.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

D.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

答案：D

解析：《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。故选项D错误。49.关于家庭收入支出表，说法错误的是()。

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

答案：A

解析：收入支出表通常以年度为单位(也可以用季度、月度)。50.住房公积金缴存清单是验证工资收入真实性的一项重要证明材料。（）

答案：对

解析：在验证工资收入真实性的工作中，借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去3个月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等。51.根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。

A.中长期贷款利率实行一年一定

B.贷款展期，按合同规定的利率计息

C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息

D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止

E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息

答案：A,C,D

解析：B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。E项，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。52.石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。

石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活费。(石先生去世后，高女士一人的生活费为二人时的一半)

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

答案：C

解析：预期寿命为85岁时，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上题答案，石先生和高女士退休后共需生活费=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。53.现有的国内结算方式有（）。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.托收承付

E.国内信用证

答案：A,B,C,D,E

解析：现有的国内结算方式有汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等。54.供应阶段信贷人员应重点分析的有（）。

A.货品质量

B.货品价格

C.进货渠道

D.技术水平

E.付款条件

答案：A,B,C,E

解析：供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面:(1)货品质量；(2)货品价格；(3)供货稳定性；(4)进货渠道；(5)付款条件

技术水平为生产阶段中信贷人员应重点调查的方面。55.借款人办理校源地商业助学贷款的，贷款银行可以要求借款人就读学校在借款人毕业前，向贷款银行提供毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息。（）

答案：对

解析：这正是银行为保证贷款能够收回而做的贷款管理，尽管上述信息可能会涉及个人隐私，但仍然要提供给银行．以保证与借款人保持联系。56.下列对影响债券价格波动性的因素的说法，正确的是()。

A.债券的票面利率越低，波动性越大

B.债券的票面利率越低，波动性越小

C.债券的期限越长，波动性越大

D.债券的期限越长，波动性越小

E.债券的到期收益率越小，波动性越大

答案：A,C,E

解析：影响债券价格波动性的因素包括：①债券的票面利率越低，波动性越大；②债券的期限越长，波动性越大；③债券的到期收益率越小，波动性越大。57.转继承与代位继承的区别不包括（）。

A.性质不同

B.法律效力不同

C.主体不同

D.适用范围不同

答案：B

解析：转继承与代位继承的区别包括：①性质不同；②发生的时间和条件不同；③主体不同；④适用的范围不同。58.下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）。

A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散

B.甲为乙丙非法同居所生

C.甲为乙从小领养

D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活

答案：D

解析：根据我国《继承法》规定，该法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。D项，甲虽为乙的继子，但并未形成抚养关系，不属于《继承法》意义上的子女。59.保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有()。

A.遗属需求法

B.20％法则

C.倍数法则

D.资产比例法

E.生命价值法

答案：A,C,E

解析：保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有：①倍数法则，是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则，最常用的是“双十法则”；②生命价值法，又称净收入弥补法，是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法；③遗属需求法，是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法，它从需求的角度考虑一个家庭在其主要收入来源消失后，为恢复或维持原有的生活水平所产生的资金缺口。60.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。

A.净现金流量

B.净利润

C.净资产

D.净资产利润率

答案：A

解析：在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。61.下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（）。

A.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.福费廷业务属于衍生产品业务

C.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益

E.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现

答案：A,C,E

解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行（包买入）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。B项，福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断），是国际贸易融资的一种方式。D项，在福费廷业务中，放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。62.2013年底，投资者购买了100手某上市公司的股票，假定投资收益可能会由于公司业绩的差异出现不同的结果。其业绩表现的情况下如图所示，

该投资者的预期收益率是（）。

A.6．5%

B.8%

C.9．5%

D.15．2%

答案：C

解析：根据以上数据可以计算出投资者的预期收益率，计算如下：E（R）=50%×20%+30%×5%+20%×（-10%）=9．5%63.下列选项中，应计入企业现金流量表的是()。

A.递延资产摊销

B.所得税

C.固定资产折旧

D.无形资产摊销

答案：B

解析：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这三项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。64.等比累进还款法分为（）。

A、等比递增还款法

B、等额递增还款法

C、等比递减还款法

D、等额递减还款法

E、阶梯还款法

答案：A,C65.抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金可由抵押人自由支配。（）

答案：错

解析：抵押期间，抵押物因出险所得赔偿金(包括保险金和损害赔偿金)应存入商业银行指定的账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理。66.根据我国货币层次的划分标准，既属于狭义货币供应（M1）又属于广义货币供应（M2）的是（）。

A.储蓄存款

B.活期存款

C.财政存款

D.定期存款

答案：B

解析：我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0是指流通中的现金；M1等于M0加上企业单位活期存款、农村存款、机关团体部队存款以及银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2等于M1加上城乡居民储蓄存款、企业单位定期存款、证券公司保证金存款及其他存款。M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。67.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金

答案：C

解析：选项A，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入；选项B，指数型基金强调跟踪某一指数，追求的是平均性的收益；选项D，平衡型基金既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。68.储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或资产，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。

答案：错

解析：储蓄存款指自然人在银行开立账户存入“资金或货币”，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。69.下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。

A.信用风险管理情况

B.利率管理情况

C.流动性管理情况

D.本外币存贷款数据

答案：A

解析：监测报表一般应包括本外币存贷款数据、资产负债计划完成情况、同业资产负债运行情况、信贷资产的收益和风险分类情况、资本管理情况、利率管理情况、流动性管理情况等。70.存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A.风险准备金

B.保险金

C.存款保险准备金

D.存款保证金

答案：C

解析：存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。71.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成。

A.由不少于1名专职信贷人员

B.由信贷人员和审查人员共同

C.由2名以上(不含2名)信贷人员

D.由不少于2名信贷人员

答案：D

解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。72.贷款合同制定原则中的适宜相容原则是指（）。

A.贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定

B.贷款合同要符合银行业金融机构自身各项基本制度的规定和业务发展需求

C.贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益

D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰

答案：B

解析：贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定是指贷款合同制定原则中的不冲突原则，选项A错误。贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益是指贷款合同制定原则中的维权原则，选项C错误。贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰是指贷款合同制定原则中的完善性原则，选项D错误。73.下列属于出口卖方信贷报审材料的有（）。

A.出口许可证

B.出口合同或草本

C.进口方银行保函的审查文件

D.出口企业与进口商签订的贸易合同E.进口国、进口商及进口方银行概况

答案：A,B,C,D,E

解析：除了常规的送审材料外，出口卖方信贷报审材料还需包括：①出口许可证或其他证明文件；②借款人具有机电产品出口经营权的证明文件；③出口企业与进口商签订的贸易合同；④出口合同(或草本)和进口方银行保函／信用证的审查文件；⑤信用证、保函项下的权益是否已转让给银行或借款人是否承诺在信用证、保函项下获得的全部收益优先还贷；⑥国内保险公司是否承诺办理出口信用险；⑦借款人是否同意出口信用险项下全部赔付款优先用于还贷；⑧借款企业与供货部门签订的购销合同审查情况；⑨进口国、进口商及进口方银行概况。故本题选ABCDE。

74.金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。（）

答案：对

解析：金融机构工作人员购买假币行为构成金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪；非金融机构工作人员购买假币构成购买假币罪。75.商业银行办理活期存款业务通常是（）。

A.1元起存，只以银行卡为存取凭证

B.10元起存，以存折或银行卡为存取凭证

C.1元起存，只以存折为存取凭证

D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证

答案：D

解析：活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。76.各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。

A.不会，不会

B.不会，会

C.会，不会

D.会，会

答案：B

解析：预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关

性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险，这一点可以通过计算公式看出，

也可以从以下的举例说明中理解。假设一个投资组合有两种证券组成，二者完全负相关，即它们

的波动正好反向同幅度，因此它们的风险可以互相抵消;如果二者完全正相关，则二者波动方向

和幅度相同，组合的风险等于二者风险的加总。显然两种证券相关性不同，组合的风险不同，即

资产收益相关性影响组合的风险。77.在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额

答案：D

解析：敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。78.出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）。

A.财产共有人出具的同意出质的文件

B.质押财产的产权证明文件

C.出质人资格证明

D.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

E.信贷申请报告和出质人提交的担保意向书

答案：A,B,C,D,E

解析：出质人向商业银行申请质押担保，应在提送信贷申请报告的同时，提送出质人提交的“担保意向书”及以下材料：①质押财产的产权证明文件；②出质人资格证明。③出质人须提供有权做出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明。④财产共有人出具的同意出质的文件。79.根据《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，商业银行要严格规范重要岗位和()工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

A.基层主管

B.信贷管理

C.柜面

D.敏感环节

答案：D

解析：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》第七条规定，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。80.《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人

答案：B

解析：《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：①完全民事行为能力人；②限制民事行为能力人；③无民事行为能力人。81.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（）。

A.外部事件

B.人员

C.系统

D.内部流程

答案：B

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。82.理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。

A.连续性原则

B.了解原则

C.实事求是原则

D.诚信原则

答案：A

解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。83.小明在购买保险时，保险公司经理人告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人需告知的内容包括（）。

A.已知的与保险标的有关的实质性重要事实

B.保险人能够从投保人提供的情况中发现的事实

C.应知的与保险标的有关的实质性重要事实

D.众人皆知的法律常识

E.保险标的风险增加的事实

答案：A,C,E

解析：告知(也称“披露”或“陈述”)是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的重要条款内容据实告知投保人。84.商业助学贷款的贷后管理包括（）。

A.贷后检查

B.贷款的偿还

C.贷款质量分类与风险预警

D.不良贷款管理

E..贷后档案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：本题考查商业助学贷款的贷后管理。商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。85.子女教育目标的分析是制定教育投资规划的第一步，理财师需要从以下哪些方面帮助客户进行教育目标的分析?()

A.确定对子女学历的基本要求

B.确定子女的兴趣与天赋

C.确定子女未来工作收入水平

D.确定子女获奖学金的额度

E.确定子女的读书地点与专业

答案：A,B,E

解析：理财师需要从以下几个方面帮助客户进行教育目标的分析：①确定对子女学历的基本要求，主要包括大学类型、受教育程度以及是否出国深造；②确定子女的读书地点与专业；③确定子女的兴趣与天赋。86.个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，不包括（）。

A.银行版

B.个人查询版

C.人民银行版

D.征信中心内部版

答案：C

解析：个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三种版式，分别服务于商业银行类金融机构、消费者和人民银行。87.对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。

A、情感营销策略

B、大众营销策略

C、单一营销策略

D、专业化策略

答案：B88.个人商用房贷款的贷款发放要遵循（）的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。

A.审放分离

B.诚信申贷

C.协议承诺

D.实贷实付

答案：A

解析：个人商用房贷款的贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。89.对银行而言，质押贷款的特点包括（）。

A.易于直接变现处理用于抵债

B.一物可设多个质押权

C.银行对质物的可控制性强

D.处理质押物手续较简单

E.银行对质物保管没有义务

答案：A,C,D

解析：考核质押贷款的特点。同一质物上不能重复设置质权；质权人对质物负有善良管理人的注意义务。90.商业银行对贷款进行分类，应主要考虑（）。

A.贷款项目的盈利能力

B.贷款的担保

C.借款人的还款能力

D.借款人的还款记录

E.借款人的还款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五项外，商业银行对贷款进行分类，还应考虑以下因素：①贷款偿还的法律责任；②银行的信贷管理状况。91.受托支付的操作要点包括（）。

A.明确借款人应提交的资料要求

B.明确支付审核要求

C.完善操作流程

D.合规使用放款专户

E.明确贷款发放前的审核要求

答案：A,B,C,D

解析：受托支付的操作要点包括：明确借款人应提交的资料要求、明确支付审核要求、完善操作流程、合规使用放款专户。明确贷款发放前的审核要求属于贷款审核时的操作要点，而非受托支付时。92.商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。

A.部门人员的变动

B.供应商的变更

C.计划的重大变更

D.主要费用支出情况

答案：A

解析：项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。93.按照历史成本法，下列不能反映市场条件变化对资产影响的是()。

A.资产出售或负债清偿

B.拍卖

C.呆账准备金计提

D.资产注销

答案：B

解析：按照历史成本法，只有当资产出售或负债清偿时，市场条件变化对银行或企业资产造成的影响才能得到反映。此外，历史成本法或通过计提呆账准备金，或通过资产注销反映资产的损失。94.国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

答案：D

解析：国家助学贷款借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。95.（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

A.流动性资产比率

B.流动性资产

C.现金储备

D.自用性资产

答案：C

解析：现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。96.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。

A.操作风险

B.道德风险

C.信用风险

D.市场风险

答案：C

解析：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。97.客户的下列信息中，属于定量信息的是()。

A.预期目标

B.收入与支出情况

C.工作单位与职务

D.职业生涯发展规划

答案：B

解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。98.艺术品投资理财较其他理财产品，其最大的特点是()。

A.流动性强

B.稳定性强

C.具有不可再生性

D.使用长期性

答案：C

解析：艺术品投资理财有以下优点：艺术品具有不可再生性，因而具有较强的保值功能，购买以后一般不会贬值，回报收益率高：99.下列关于理财师职业特征的说法中，错误的有()。

A.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等

D.理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可

E.理财规划制定以后，就可以一直用

答案：D,E

解析：理财师职业具有长期性的特征，理财师提供理财规划，不能只追求短期的收益，故D项说法错误。理财师职业有动态性的特征，理财规划服务没有一成不变的，理财师必须充分了解客户，不问断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议，故E项说法错误。100.商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.《民法通则》

B.银监会颁布的相关通知

C.《银行业监督管理法》

D.《商业银行法》

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。101.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A.伪造、变造人民币

B.出售伪造、变造的人民币

C.购买伪造、变造的人民币

D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用

E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

答案：A,B,C,D,E

解析：关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等。102.个人住房贷款采用质押担保方式时，下列属于无效质物的是()。

A.金融债券

B.土地使用权

C.单位定期存单

D.国家重点建设债券

答案：B

解析：个人住房贷款采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。103.企业产品的竞争力不取决于下列（）因素。

A.产品性价比

B.产品品牌

C.产品包装

D.产品的创新能力

答案：C

解析：企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断地进行产品创新。所以，选项ABD的表述是正确的。104.在银行与客户定向交流阶段中，属于一对一精确定位营销的步骤有（）。

A.感觉

B.认知

C.获得

D.发展

E.保留

答案：C,D,E

解析：在与客户交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。前两点很容易做到，通常作为大众营销的基本手段，以广告形式最为常见，以建立品牌效应为主要目的；而后三个步骤，就是一对一的精确定位营销，以营销为最终目的。105.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。

A.存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

答案：B

解析：基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。也即为他的主办账户。解释：单位结算账户中基本存款账户是存款人的主办账户。基本存款账户是存款人的主办账户。存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的；专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的；临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。106.下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（）。

A.学生贷款没有利息

B.国家助学贷款利息全免

C.国家助学贷款利息最低

D.一般商业性助学贷款利息最低

答案：A

解析：学生贷款是一种无息贷款；国家助学贷款由国家承担部分利息，对办理该贷款的学生进行补贴；一般商业性助学贷款的贷款利息按法定贷款利率执行。

107.关于市场有效性理论，下列表述错误的是()。

A.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处

B.如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略

C.股价的随机变化表明了市场是无效的

D.如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的

答案：C

解析：股价的随机变化并不能表明市场是无效的，金融市场并非不按经济规律运作，恰恰相反，这正是符合经济规律的作用而形成的一个有效率的市场。故C选项表述错误。108.商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）。

A.现金流量状况

B.现有资产价值

C.重新筹资能力

D.担保落实情况

答案：A

解析：客户的还款能力主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，才认为其具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。109.（）是建立预警体系的关键。

A.合理地选择预警指标

B.银行贷款的贷前检查

C.银行贷款的贷后检查

D.尽快采取相应措施

答案：A

解析：预警指标的研究是实现信贷预警的首要环节，预警体系科学性高低的首要标志是所选择的预警指标能否科学地反映经济运行过程的变化特征。因此，合理地选择预警指标是建立预警体系的关键。110.（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.中等国别风险

B.较高国别风险

C.低国别风险

D.较低国别风险

答案：A

解析：较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。

低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。111.下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告

答案：B

解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条、第29条、第30条的规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告。112.下列计算器的使用说法，错误的是（）。

A.直接使用CLRWORK键即可清除储存单元中保存的所有数据

B.功能键ICONV(2ND2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换

C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号

D.计算器中每年付款次数P／Y与复利次数C／Y默认值均设定为1

答案：A

解析：选项A，清除储存单元中保存的所有数据，应先进入MEM键，再使用CLRWORK键。113.CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。

A.资产规模

B.信用等级

C.盈利水平

D.行为评分

答案：B

解析：CreditMetriCs模型认为债务人的信用风险状况用债务人的信用等级来表示。

114.按照承保，可将商业保险分为()。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.自愿保险

E.强制保险

答案：A,B,C

解析：DE两项是将商业保险按照实施方式分类的结果。115.股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。

A.信用

B.市场

C.声誉

D.流动性

答案：D

解析：股票市场投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行转到股票市场，而借款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，也将对商业银行的流动性状况造成影响。116.银行会根据申请资料，考察申请人多方面的资料与经济情况，来判断是否发信用卡给申请人。考虑的因素包括申请人的信用记录、申请人已知的资产、职业特性等。（）

答案：对117.信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险（）。

A.高

B.低

C.适中

D.以上皆错

答案：B

解析：区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。故本题选B。118.（），财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。

A.2016年5月1日

B.2016年12月25日

C.2016年3月24日

D.2016年11月25日

答案：C

解析：2016年3月24目，财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。119.远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为()。

A．背书

B．转让

C．承兑

D．出票

答案：C

解析：C远期汇票的付款人在汇票上签名，同意按出票人指示到期付款的行为称为承兑。故选C。120.下列属于跨境人民币业务中的国际贸易金融的是（）。

A.投标保函

B.信用证保兑

C.提货担保

D.进口押汇

答案：D

解析：进口押汇属于跨境人民币业务中的国际贸易金融，选项BC属于其他对客户的产品；选项A属于外汇担保。121.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。

A.跟单托收

B.出口托收

C.光票托收

D.进口托收

答案：C

解析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。122.挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）

答案：错

解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。123.如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务，保险人无权解除保险合同。（）

答案：错

解析：《保险法》赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。124.我国的信用卡业务最早出现在（），是由（）发行的。

A.80年代初，中国银行

B.70年代末，工商银行

C.80年代初，建设银行

D.70年代末，中国银行

答案：D

解析：我国的信用卡业务最早开始于1978年中国银行广州分行代理香港东亚银行“东美VISA信用卡”取现业务，信用卡第一次进入中国市场。125.按照融资方式，金融工具可以划分为（）。

A.直接融资工具

B.短期融资工具

C.间接融资工具

D.长期融资工具

E.权益融资工具

答案：A,C

解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。第II卷一.综合试题-名师版(共125题)1.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A.第一个月前20日

B.第一周

C.第一个月

D.第一个月前10日

答案：C

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第57条的规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督管理委员会。2.下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（）。

A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管

B.银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动，但由于银行本身并不承担全部风险成本，因此容易引发银行机构在信贷配给方面的逆向选择与道德风险问题，造成金融市场效率低下

C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响

D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论

E.为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出

答案：A,B,C,D

解析：E项，银行业具有内在的垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。

3.下列关于借款需求期限的说法中，正确的是()。

A.与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的

B.与债务重构相关的借款需求一定是长期的

C.与流动资产相关的借款需求一定是短期的

D.与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的

答案：A

解析：B项，公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一是为了平衡融资结构；C项，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求，也可能与长期融资需求相关；D项，公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求。4.因重大误解订立的合同属于()。

A.无效合同

B.可撤销合同

C.效力待定合同

D.有效合同

答案：B

解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺}乍、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。5.为了防止欺骗和误导消费者，应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产，防止欺骗、挪用客户资金等侵害消费者利益的行为发生。

答案：对

解析：G20金融消费者保护十项基本原则中，原则七防止欺骗和误导消费者：应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产，防止欺骗、挪用客户资金等侵害消费者利益的行为发生。6.下列关于质押的说法正确的有（）。

A.质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、但不包括实现债权的费用

B.在质押担保中，质押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次设定抵押

C.债权人有权以该质押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日起生效

E.在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孽息和法定孽息

答案：C,D,E

解析：A项，质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用；B项，在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。7.在个人住房贷款业务中，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款。

答案：对

解析：《合同法》第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。8.下列选项中，属于项目建设条件分析中外部条件的是()。

A.拟建项目的物力条件

B.拟建项目的人力条件

C.拟建项目的建筑施工条件

D.拟建项目的财务资源条件

答案：C

解析：拟建项目的建设条件包括项目自身的内部条件和客观存在的外部条件。内部条件是指拟建项目的人力、物力、财务资源条件；外部条件是指建筑施工条件、相关项目的协作配套条件以及国家规定的环境保护条件。9.（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。

A.国际清算

B.私人银行业务

C.贵宾业务

D.离岸银行业务

答案：D

解析：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。10.我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的（）。

A.业务风险

B.内部控制

C.风险管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案：A,B,C

解析：风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理